DAF SYNTHESE EMPLOIS/RESSOURCES 07/08/2024

Réalisé Réalisé
Chiffres clés (en million) Réalisé Réalisé J
cumul au cumul au BUDGET 2024 Réalis/B2024 Commentaire variations
31/12/2023 J-1 06/08/2024 06/08/2024
Total Bilan 318 920 353 928 11 353 939 349 853 1%
Capitaux Propres 27 673 30 111 - 30 111 33 625 -10%
Capital social 20 000 20 000 - 20 000 20 000 0%
Réserves 4 000 4 000 - 4 000 4 000 0%
Report à nouveau 3 673 6 111 - 6 111 6 583 -7%
Résultat Nette - 3 042 -100%
Immo nettes 46 182 26 787 10- 26 797 28 411 -6%
Dépôts de la clientèle 265 799 301 655 359 302 013 265 656 114%
Comptes de dépôts à regime spécial 1 119 1 208 1 1 209 1 130 7%
Comptes à terme 137 044 128 753 - 128 753 96 365 34%
Compte à vue 93 454 115 237 80 115 317 139 698 -17%
Comptes chèques 12 290 11 614 - 138 11 476 -
Comptes sur livret 11 037 11 992 21 12 013 13 732 -13%
Autres comptes de la clientèle 10 855 32 851 395 33 246 14 731 126%
Crédits à la clientèle 137 385 181 068 - 413 180 655 186 687 97%
Créances saines 92 537 126 261 - 398 125 862 118 838 6%
Crédits à long terme 4 687 4 310 - 4 310 4 197 3%
Crédits à moyen terme 45 337 51 820 - 4 51 816 45 280 14%
Crédits à court terme 31 576 50 991 13 51 003 38 470 33%
Comptes à vue débiteurs 10 632 18 772 - 126 18 647 30 558 -39%
Autres comptes débiteurs de la clientèle 305 368 - 281 87 333 -74%
Créances en souffrance nettes 54 320 54 807 - 14 54 793 67 849 -19%
Créances impayées 744 701 - 14 687 -
Créances immobilisées 52 273 52 273 - 52 273 71 066 -26%
Créances douteuses 10 776 11 731 - 11 731 7 384 59%
Provisions (9 472) (9 897) - (9 897) (10 601) -7%
Trésorerie nette 126 948 130 416 651 131 066 64 309 104%

Trésorerie Actif 138 993 143 295 349 143 644 92 366 67%
Titres de Placement (BTA/OTA) 77 849 94 185 0 94 185 90 100 71%
Refinancement BEAC (AON) 0 0 - 0 0
Prêts à terme aux banques 26 993 11 409 - 11 409 0 55%
Comptes à vue auprès des banques 2 784 5 335 188 5 523 726 47%
Comptes à vue BEAC 27 951 24 621 - 171 24 450 1 540 74%
Opérations en souffrance nette 0 793 - 793 0
Encaisses 3 416 6 951 333 7 284 0 20%
Trésorerie Passif 12 045 12 879 - 301 12 578 28 057 -58%
Marché monétaire 0 0 - 0 -100%
Emprunt à terme aux banques 0 5 000 - 5 000 0 -50%
Comptes à vue auprès des banques 12 045 7 879 - 301 7 578 28 057 -24%

Engagements Hors Bilan - - - -

Engagements Autorisation 0 0 - 0
Cautions données 0 0 - 0

Couverture des crédits par les dépots 181% 167% 1% 167% 142%
Taux couverture des Créances douteuses -88% 84% 0% 84% -144%
Ratio de Rentabilté (Résultat net / Capitaux
7% -6% 0% -6% 6%
propres)
Taux de rendement (Résultat net / Total
1% 0% 0% 0% 1%
du bilan)
DAF SYNTHESE COMPTE DE RESULTAT 07/08/2024

Réalisé cumul Réalisé

Réalisé Réalisé Réalisé Réalisé Réalisé J BUDGET Réalis/B202
Chiffres clés (en millions de FCFA) au cumul au Commentaire variations
2024 4
31/12/2021 31/12/2022 31/12/2023 31/08/2023 J-1 06/08/2024 06/08/2024
Produit Net Bancaire (PNB) 14 971 14 820 15 056 10 167 7 945 13 7 958 13 350 -40%
Marge nette d'intérêts 10 585 10 580 10 747 6 833 5 233 1 5 234 8 735 -40%
Net intérêts clientèle 6 088 5 724 5 465 3 738 910 1 911 5 142 -82%
Net intérêts de trésorerie 2 752 - 1 080 - 773 - 825 341 - 341 - 441 -177%
Net intérêts sur titre et placement 1 745 5 937 6 055 3 921 3 982 - 3 982 4 035 -1%
Commissions recus 6 943 6 158 6 414 4 309 4 265 13 4 278 5 491 -22%
Commisions de mouvement 352 340 308 211 159 - 159 319 -50%
Commisions tenue de compte 286 305 346 224 214 - 214 312 -31%
Commisions frais de dossiers 135 227 249 178 166 0 166 229 -27%
Commisions +frot decouvert 712 842 825 630 392 - 392 582 -33%
Commisions certification cheque 22 16 17 11 9 0 9 17 -44%
Commisions impaye sur chqs 0 6 7 4 4 0 4 5 -17%
Commisions de Virements 355 486 538 360 259 2 261 414 -37%
Commisions de Transferts 2 671 1 220 1 669 1 113 1 237 5 1 242 1 179 5%
Commisions de Rapatriement 8 8 1 1 - - - 5 -100%
Commisions Swift 89 998 86 58 55 1 55 121 -55%
Commisions sur cautions 110 43 119 57 54 - 54 88 -38%
Commisions credoc remdoc 330 260 119 108 11 - 11 155 -93%
Commisions cartes bancaire 402 606 1 147 729 942 5 946 1 129 -16%
Commisions bgificonfiance 4 3 3 2 2 - 2 5 -55%
Commisions packages 584 523 635 411 404 - 404 531 -24%
Commisions internet/e-banking 3 6 15 8 8 - 8 49 -84%
Commisions cash management 2 60 18 13 15 - 15 28 -47%
Commisions mobile money 6 12 21 13 15 0 16 31 -50%
Commisions autres 263 65 92 74 35 0 35 107 -67%
Commisions sur Vente des Devices - 35 120 56 200 0 200 115 73%
Commisions forçages 605 98 80 48 84 0 84 69 21%
Commisions BGFIExpress 2 0 - - - - - -
Profits de réévaluation des créances et dettes en monnaies etrangères - - - - - - - -
Pertes de réévaluation des créances et dettes en monnaies etrangères - - - - - - - -
Résultat de réévaluation - - - - - - - -
Gain de change 926 888 390 258 123 - 123 260 -53%
Pertes de change - 859 - 680 - 331 - 217 - 67 - - 67 - 226 -70%
Résultat de change 66 207 59 41 56 - 56 34 65%
Charges d'exploitation bancaire - 2 623 - 2 126 - 2 163 - 1 016 - 1 609 - 0 - 1 609 - 910 77%
Nette Commissions et autres recettes 4 386 4 239 4 310 3 334 2 711 13 2 724 4 615 -41%
Produits Accesoires 65 39 41 24 17 - 17 25 -32%
Charges de personnel - 3 303 - 3 897 - 4 135 - 2 659 - 2 433 - 1 - 2 433 - 2 740 -11%
Charges d'exploitation (hors AT-Marque-FOGADAC) - 4 856 - 5 720 - 6 303 - 4 583 - 3 477 - 37 - 3 514 - 4 148 -15%
Assistance technique - 720 - 606 - 660 - 457 - 302 - - 302 - 421 -28%
Redevance de Marque - - - - - - - -
FOGADAC - 420 - 430 - 539 - 443 - 629 - - 629 - 359 75%
Impôts et taxes - 251 - 249 - 253 - 178 - 201 - 0 - 201 - 167 21%
Dotations aux amortissements - 1 496 - 1 591 - 1 708 - 1 119 - 1 055 - - 1 055 - 1 169 -10%
Total frais généraux hors AT-Marque-FOGADAC - 9 907 - 11 457 - 12 398 - 8 540 - 7 166 - 38 - 7 204 - 8 224 -12%
Frais généraux - 11 047 - 12 492 - 13 597 - 9 439 - 8 097 - 38 - 8 135 - 9 004 -10%
Résultat brut d'exploitation (RBE) 3 989 2 366 1 500 752 - 136 - 24 - 160 4 371 -104%
Dotations aux provisions à caractère Général - - - - - - - -
Reprises de provisions à caractère Général 5 - - - - - - 87 -100%
Coût du risque a caracter général net 5 - - - - - - 87 -100%
Dotations aux provisions à caractère spécifique - 1 203 - 836 - 1 730 - 640 - 764 - - 764 - 2 275 -66%
Reprises de provisions à caractère spécifique 339 984 2 451 377 239 - 239 1 000 -76%
Coût du risque de crédit net - 864 148 721 - 264 - 525 - - 525 - 1 275 -59%
Dotations aux provisions pour risque et charges - 1 076 - 782 - 766 - 443 - 408 - - 408 - 305 34%
Reprises de provisions pour risque et charges - 284 784 592 84 - 84 229 -63%
Coût du risque operationnel nets - 1 076 - 499 19 148 - 324 - - 324 - 75 330%
Pertes sur creance abandone - 9 060 - 4 - 7 - 7 - 100 - - 100 -
Profits sur creance abandonee 9 115 81 42 32 121 - 121 -
Résultat sur creances abandone nets 55 77 35 24 21 - 21 -
Dotation aux provisions pour depréciation de titre - - - - - - - -
Reprises de privisions pour dépréciation des titres 5 - - - 46 - 46 -
Résultat sur dépreciation des titres nets 5 - - - 46 - 46 -
Pertes exceptionnelles - 748 - 429 - 868 - 843 - 552 - - 552 - 355 56%
Produits exceptionnels 616 458 1 357 1 300 76 - 76 369 -79%
Résultat exceptionnel - 133 29 489 457 - 475 - - 475 14 -3495%
IS retenu sur l'exercice - 276 - 319 - 325 - - 192 - - 192 - 1 092 -82%
Résultat Net 1 705 1 803 2 439 1 119 - 1 584 - 24 - 1 609 2 029 -179%

Coefficient brut d'exploitation 74% 84% 90% 93% 102% 0% 102% -67%
Coefficient net d'exploitation 84% 95% 79% 82% 89% 0% 89% -59%
% Frais généraux / PNB 74% 84% 90% 93% 102% 0% 102% -67%
% Frais de Personnel / FG 30% 31% 30% 28% 30% -0,001296641 30% 30%
%Pertes opérationnelles/RBE -3% 1% -33% -61% -350% 53% -297% 0%
Pertes opérationnelle en nombre de mois de salaire 2 2 2 2 2 -0 2 -0
Effectif 155 155 155 155 153 0 153 153
R1: Charges du Personnel / PNB < 30% 22% 22% 22% 22% 31% 0% 31% -21%
R3: Résultat Net / Effectif > 25 Moins FCFA 11 12 16 7 -10 0 -11 13
R2: PNB/Effectif >120 Mions FCFA (Ratio de Productivité) 97 96 97 66 52 0 52 87
Commisions cartes bancaire 31/12/2023 Janv-24 Févr-24 Mars-24 Avril-24 Mai-24 Juin-24 Juill-24 Aout-24 TOTAL au 06/08/2024
Commisions cartes bancaire CARTE SALAIRE 2 003 456 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Commisions cartes bancaire GIMAC 37 225 877 1 191 692 937 611 767 502 1 161 360 1 327 191 1 547 452 2 084 152 455 565 9 472 525
Commisions cartes bancaire VISA (Porteur VISA) 971 013 403 97 251 085 99 323 409 109 691 540 99 490 469 150 371 035 116 779 923 124 309 774 22 604 686 819 821 921
Commisions cartes bancaire VISA AUMENTATION PLAFOND 80 000 0 227 500 0 22 500 85 000 22 500 192 500 0 550 000
Commisions cartes bancaire VISA BUSSNESS 8 712 500 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Commisions cartes bancaire VISA CLASSIQUE 52 173 0 17 391 0 0 0 17 391 17 391 0 52 173
Commisions cartes bancaire VISA CONTACLES 40 130 751 4 956 536 260 871 4 386 966 2 860 875 5 982 626 1 813 054 12 286 998 152 172 32 700 098
Commisions cartes bancaire VISA GOLD 69 566 0 0 0 0 0 34 783 0 0 34 783
Commisions cartes bancaire VISA PLATINIUM 2 210 000 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Commisions cartes bancaire VISA PREPAYE 78 251 590 11 028 394 13 540 198 11 781 098 10 608 510 7 686 822 9 878 088 11 304 150 1 843 446 77 670 706
Commisions cartes bancaire BGFI 2 285 821 220 097 199 652 225 232 262 252 228 019 128 973 256 075 39 666 1 559 966
Cotisation annuel carte bancaire 4 571 415 0 0 4 180 000 -60 000 200 000 80 000 -20 000 20 000 4 400 000
TOTAL COMMISSIONS 1 146 606 552 114 647 804 114 506 632 131 032 338 114 345 966 165 880 693 130 302 164 150 431 040 25 115 535 946 262 172

EVOLUTION DES COMMISSIONS SUR CARTES BANCAIRES 2024

165 880 693
150 431 040
131 032 338 130 302 164
114 647 804 114 506 632 114 345 966

25 115 535

Janv-24 Févr-24 Mars-24 Avril-24 Mai-24 Juin-24 Juill-24 Aout-24

 COMPTE D'EXPLOITATION
BILAN
RATIOS
-

PRODUIT NET BANCAIRE FRAIS GENERAUX CREDITS A DEPOTS DE LIQUIDITE 218%

7 958 -8 135
180 655 302 013
SOLVABILITE
Budget Annuel : 186 687
20%
Budget à 7 Mois : 13 350 Budget 7 Mois : -9 004 Budget Annuel : 265 656
Réalisé N-1: -9 439
Réalisé N-1:
Réalisé N-1: 10 167 : 137 385 Réalisé N-1: 265 799
TRANSFORMATIONS 33

RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION RESULTAT NET COEFFICIENT BRUT EXPL 102%

-160 TRESORERIE - ACTIF TRESORERIE - PASSIF
Budget à 7 Mois : 4 371
-1 609 Budget Annuel 58%

Réalisé N-1: 752 143 644 Réalisé N-1 84%

12 578
Réalisé N-1: 1 119 Budget Annuel : 92 366 Budget Annuel :
12 045
COUVERTURES DES FGX PAR LES
PERTES EXCEPTIONNELLES Réalisé N-1: 138 993 Réalisé N-1: 92 366 COMMISSIONS
PROFITS EXCEPTIONNELS Budget Mensuel :

76 -552 2 029
60%
Budget à 6 Mois : -355
Budget à 6 Mois : 369
Réalisé N-1: -843
Réalisé N-1: 1 300
IMMOBILISATIONS CAPITAUX PROPRES COUVERTURE DES IMMOS
0 88%
IMPÔT SUR LES SOCIETES 26 797
REPRISES PROVISIONS
DOTATIONS PROVISIONS 30 111
239 -764 -192 Budget Annuel : 28 411
Budget Annuel : 33 625
COUVERTURE EMPLOIS /RESSOURCES

TAUX MOYENS RESSOURCES: 3%

167%

Budget à 6 Mois : 1 000 Budget à 6 Mois : -2 275 Réalisé N-1: 46 182

Réalisé N-1:
Réalisé N-1: 27 673 TAUX MOYENS EMPLOIS: 6%
Réalisé N-1: 377 -640
 SUIVI TAUX D'INTERETS APPLIQÉ AUX SAISI DES OPPORTUNITÉS vs TBB 11,5%
Type Credit Total général
7,0% 7,3% 7,5% 10,0% 11,0% 11,5% 12,0% 12,5% 13,0% 14,0% 15,0%
CCT 0 20 000 2 308 35 0 4 157 297 257 38 1 468 24 563
CMT 10 000 0 0 550 1 026 100 0 0 0 0 1 516 13 192
CLT 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Total général 10 000 20 000 2 308 585 1 026 104 157 297 257 38 2 984 37 755
% Total général 26,49% 52,97% 6,11% 1,55% 2,72% 0,28% 0,41% 0,79% 0,68% 0,10% 7,90% 100,00%

SUIVI DE MEP DES OPPORTUNITES

Janv Févr Mars Avr Mai Juin Juil Aout
TOTAL MEP 37 755 Réalisé 2 545 1 176 408 495 17 714 4 363 11 000 54
Total Liste des
Moyenn
Opportunités (Credits 59 633 4 969 4 969 4 969 4 969 4 969 4 969 4 969 4 969
e
Amortissables)
Taux de Saisir des opportunités
63% Ecarts -2 425 -3 793 -4 561 -4 474 12 745 -607 6 030 -4 915

SUIVI DE MEP DES OPPORTUNITES PAR AGENCE CRC

Agence
Janv Févr Mars Avr Mai Juin Juil Août TOTAL
Ratachement CRC
Perla 20 26 125 24 17 026 4 046 44 3 21 314
Rigel 2 310 0 2 39 20 0 10 016 0 12 387
Vega 88 21 110 86 286 67 89 5 752
Siege 0 400 12 18 16 16 258 0 720
Polar 9 407 2 9 41 5 203 3 679
Alfa 25 84 58 178 110 107 29 31 622
Beta 10 15 72 80 122 64 169 4 536
Sirio 61 59 5 18 56 15 136 4 354
Alhena 15 165 17 14 24 27 27 3 291
Auva 7 0 5 29 14 16 27 0 99
TOTAL 2 545 1 176 408 495 17 714 4 363 11 000 54 37 755
 SUIVI DE TAUX D'INTERETS APPLIQUÉ PAR CRC

Nbre de Nbre de
Taux & CRC Taux & CRC
Dosieurs Dosieurs

7,00% 1 13,0% 4
207 Pedro ARMENGOL NSOHO NSOH 1 117 JUAN CARLOS EYIMI 2
7,25% 3 115 SEBASTIAN MBA NVO 1
127 AIMERICK NZOMA 3 123 MONTSERRAT BELOPE AYANG 1
7,5% 1 14,0% 18
207 Pedro ARMENGOL NSOHO NSOH 1 211 ROSALIA PENDA DIALLO MANG 5
10,0% 4 237 ALEXANDRINA ADA NCOCO 3
101 JOSE GASPAR NCOGO ABOGO 3 116 ROSA MARIA BISOGO 2
124 FELICITAS MARISA ESONO NC 1 124 FELICITAS MARISA ESONO NC 2
11,0% 2 213 MIBUY NVE Silvia 2
115 SEBASTIAN MBA NVO 1 104 SEBASTIAN MBA NVO NZANG 1
124 FELICITAS MARISA ESONO NC 1 110 ENCARNACION NSI NCHAMA 1
11,5% 3 118 ESONO NZE GERVASIO 1
123 MONTSERRAT BELOPE AYANG 2 123 MONTSERRAT BELOPE AYANG 1
100 Fabrice MBOUMBOU 1 15,0% 314
12,0% 19 213 MIBUY NVE Silvia 48
232 ANTONIO NGUA NSOGO 10 211 ROSALIA PENDA DIALLO MANG 34
123 MONTSERRAT BELOPE AYANG 3 118 ESONO NZE GERVASIO 27
111 M. ROSA BOSAPA 2 103 BERNADITA ABEGUE 25
210 ZULIMA ARACELI 2 114 FRANCISCO MBA BINA 22
200 JOSE CESAR EKUAGA NDONG 2 237 ALEXANDRINA ADA NCOCO 20
12,5% 236 125 ANSELMO JESUS NSUE ELE 19
211 ROSALIA PENDA DIALLO MANG 39 232 ANTONIO NGUA NSOGO 19
213 MIBUY NVE Silvia 35 110 ENCARNACION NSI NCHAMA 15
116 ROSA MARIA BISOGO 25 124 FELICITAS MARISA ESONO NC 15
114 FRANCISCO MBA BINA 22 123 MONTSERRAT BELOPE AYANG 15
237 ALEXANDRINA ADA NCOCO 17 116 ROSA MARIA BISOGO 13
103 BERNADITA ABEGUE 17 111 M. ROSA BOSAPA 10
124 FELICITAS MARISA ESONO NC 13 109 MINERVA NZAMBI NZANG 5
118 ESONO NZE GERVASIO 12 215 ROBERTO ANDRES MBA EKOMO 4
214 CECILIA NCHAMA BINDJANE 9 120 M. ANGELES NTUTUMU SANTAL 4
123 MONTSERRAT BELOPE AYANG 9 112 Maria Teresa AVORO NDONG 4
111 M. ROSA BOSAPA 8 151 REBECA NCHAMA ABAGA 3
232 ANTONIO NGUA NSOGO 7 214 CECILIA NCHAMA BINDJANE 3
110 ENCARNACION NSI NCHAMA 6 117 JUAN CARLOS EYIMI 2
130 MINERVA NZAMBI NZANG 6 212 [Link] 2
215 ROBERTO ANDRES MBA EKOMO 3 115 SEBASTIAN MBA NVO 1
125 ANSELMO JESUS NSUE ELE 3 235 ANITA ANDEME BIYOGO 1
151 REBECA NCHAMA ABAGA 3 235 ANITA ANDEME BIYOGO 1
113 ABAGA MANASES 1 233 Vicente ONVA ABAGA NCHAMA 1
109 MINERVA NZAMBI NZANG 1 119 NTUTUMU SANTALICES MARIA 1