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INFORMATIONS PRÉCONTRACTUELLES EUROPÉENNES
NORMALISÉES EN MATIÈRE DE CRÉDIT À LA CONSOMMATION
(FICHE D’INFORMATIONS PRÉCONTRACTUELLES)
Version 05/2020
« Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement
avant de vous engager. »
1. IDENTITÉ ET COORDONNÉES DU PRÊTEUR / DE L'INTERMÉDIAIRE DE CRÉDIT
Prêteur Advanzia Bank S.A.
Adresse 9, rue Gabriel Lippmann
L-5365 Munsbach, Luxembourg
Numéro de téléphone 0805 050 610
Adresse électronique
[email protected]Adresse Internet www.cartezero.fr
2. DESCRIPTION DES PRINCIPALES CARACTÉRISTIQUES DU CRÉDIT
Le type de crédit Crédit renouvelable, utilisable par fractions et assorti d’une carte de crédit.
Le montant total du crédit Le montant total du crédit est de 500 euros. Il s’agit du plafond des sommes
Il s'agit du plafond ou du total des rendues disponibles en vertu du contrat de crédit.
sommes rendues disponibles en vertu du
contrat de crédit.
Les conditions de mise à disposition des Le montant total du crédit sera mis à la disposition de l’emprunteur à partir
fonds du 8e jour suivant l’acceptation de l’offre de crédit. Le consentement de
Il s'agit de la façon dont vous obtiendrez l'emprunteur pour une telle exécution anticipée résultera de son acceptation de
l'argent et du moment auquel vous ladite offre de crédit et de la réception par lui de la Carte de Crédit.
l'obtiendrez.
Dans la limite du montant maximum consenti et du montant disponible, le
prêteur autorise l'emprunteur à disposer de son crédit renouvelable, de façon
fractionnée, aux dates de son choix par l'utilisation d'une carte de crédit, à
condition qu'aucune suspension du droit d'utiliser le crédit renouvelable ne soit
intervenue dans les conditions prévues dans l'offre de crédit. L’emprunteur peut
également demander au prêteur que la totalité ou une fraction du montant du
crédit consenti soit mis à sa disposition par virement sur son compte bancaire
La durée du contrat de crédit 1 an renouvelable
Les échéances et, le cas échéant, 35 échéances mensuelles de 18,86 euros (hors assurance facultative) et une
l’ordre dans lequel les échéances seront dernière échéance de 10,36 euros (hors assurance facultative). Les intérêts sont
affectées inclus dans les échéances mentionnées ci-dessus.
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Le montant total que vous devrez payer Il dépend de l’utilisation et varie suivant le montant et la durée du crédit
Il s’agit du montant du capital emprunté effectivement utilisé.
majoré des intérêts et des frais éventuels Pour une utilisation unique du montant total du crédit effectuée 31 jours avant
liés à votre credit. l'émission de la première facture et un règlement du montant minimum aux dates
prévues sur les relevés mensuels mis à disposition dans votre espace personnel
de 670,46 euros (hors assurance facultative).
L’exemple ci-dessus montre le cas le plus défavorable. En effet, les intérêts
commençant à courir à partir de la date d’utilisation de votre carte de crédit, le
montant des intérêts variera en fonction de la durée séparant la date d’utilisation
de votre carte de crédit et la date d’émission de la première facture. Ainsi, le
montant pourra être légèrement inférieur plus ce délai sera court.
Aucun intérêt n'est perçu sur les sommes correspondant aux achats de biens et
de services en cas de remboursement intégral du solde du relevé jusqu'à la date
d'échéance dudit relevé.
3. COÛT DU CRÉDIT
Le taux débiteur ou, le cas échéant, les Pour une utilisation unique du montant total du crédit mentionné ci-dessus : 19,57
différents taux débiteurs qui s’appliquent %. Ces taux sont révisables et pourront être modifiés en cours de contrat sur
au contrat de crédit décision du prêteur dans les conditions indiquées dans votre offre de contrat de
crédit. Les intérêts sont calculés au taux débiteur en vigueur, différent selon le
crédit utilisé.
- Cas où le crédit utilisé est inférieur ou égal à 3 000,00 euros inclus, avec un
taux débiteur de 19,57 %, soit un taux journalier de 0,05363 %
- Cas où le crédit utilisé est compris entre 3 000,01 et 6 000,00 euros inclus, avec
un taux débiteur de 10,80 %, soit un taux journalier de 0,02959 %
- Cas où le crédit utilisé est supérieur à 6 000,00 euros, avec un taux débiteur de
6,34 %, soit un taux journalier de 0,0174 %
Taux annuel effectif global (TAEG) Taux annuel effectif global (TAEG) révisable applicable par tranche d’encours :
Il s’agit du coût total exprimé en - Cas où le crédit utilisé est inférieur ou égal à 3 000,00 euros inclus, le TAEG
pourcentage annuel du montant total du étant de 21,43 %
crédit. - Cas où le crédit utilisé est compris entre 3 000,01 et 6 000,00 euros inclus, le
Le TAEG vous permet de comparer TAEG étant de 11,35 %
différentes offres. - Cas où le crédit utilisé est supérieur à 6 000,00 euros, le TAEG étant de 6,53 %
Ce taux variera en fonction des révisions du taux débiteur.
Est-il obligatoire pour l’obtention même
du crédit ou conformément aux clauses
et conditions commerciales de
contracter :
- une assurance liée au crédit? Non
- un autre service accessoire? Non
Si les coûts de ces services ne sont pas Le coût de l’assurance facultative proposée par le prêteur pour garantir le
connus du prêteur, ils ne sont pas inclus remboursement d’une utilisation immédiate de la totalité du montant total du crédit
dans le TAEG consenti de 500 euros sera au maximum de 2,80 par mois et sera de 58,20 euros
sur la totalité du crédit de 36 mois. Le TAEA sera de 8,28 %.
Lorsque l’assurance est proposée ou Assurance facultative pour l'emprunteur souscrite auprès d'AXA FRANCE VIE et
exigée par le prêteur, coût de cette d'AXA FRANCE IARD dont le siège social est au 313 Terrasses de l'Arche, 92727
assurance à l’aide d’un exemple chiffré Nanterre Cedex. Le Prêteur se réserve le droit de proposer d'autres assureurs,
exprimé en euros et par mois veuillez consulter les documents contractuels en la matière.
Montant des frais liés à l’exécution du Miles&More Mastercard :
contrat de crédit Comission annuelle : 144 euros. La cotisation annuelle est échue entièrement dès
la conclusion du contrat de crédit mais payable par mensualités de 12 euros. En
conséquence, dans l’hypothèse où le contrat de crédit serait résilié avant la fin de
la première année du contrat, la cotisation annuelle resterait entièrement due.
Autres cartes : Aucuns frais liés à l’exécution du contrat de crédit.
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Montant des frais liés à l’utilisation d’un Miles&More Mastercard :
moyen de paiement déterminé (par - Frais de transaction avec l’étranger (hors zone euro) : 2,5%.
exemple une carte de crédit) - Frais de retraits aux DAB : 2% (avec un minimum de frais de 3 euros par retrait).
Autres cartes : Aucuns frais liés à l’utilisation de la carte de crédit.
Montant de tout autre frais lié au contrat En cas de rejet d’un ordre de prélèvement : 20 euros sans pouvoir excéder le
de crédit montant de l’ordre de prélèvement rejeté.
Conditions dans lesquelles les frais liés Toute modification de frais liés à l’exécution du contrat de crédit sera portée à la
au contrat de crédit susmentionnés connaissance de l’emprunteur, par écrit deux mois avant son entrée en vigueur.
peuvent être modifiés L’absence de contestation notifiée au prêteur avant l’expiration de ce délai vaut
acceptation de cette modification. Dans le cas où l’emprunteur refuse la
modification, il peut résilier immédiatement et sans frais le contrat de crédit.
Frais en cas de défaillance de En cas de défaillance, l'emprunteur devra rembourser immédiatement le capital
l’emprunteur restant dû majoré des intérêts échus mais non payés. Jusqu'à la date du
Les impayés risquent d'avoir de graves règlement effectif, les sommes restant dues produisent les intérêts de retard à un
conséquences pour vous et de vous taux égal à celui du prêt. En outre, le prêteur pourra vous demander une
empêcher d'obtenir un nouveau crédit. indemnité égale à 8 % du capital dû. Si le prêteur n'exige pas le remboursement
immédiat du capital restant dû, il pourra exiger, outre le paiement des échéances
échues impayées, une indemnité égale à 8 % desdites échéances. Cependant,
lorsque le prêteur accepte des reports d'échéances à venir, le taux de l'indemnité
précitée est ramené à 4 %.
Aucune somme autre que celles mentionnées dans les deux cas ci-dessus ne
pourra être réclamée à l'emprunteur par le prêteur, à l'exception cependant des
frais taxables entraînés par cette défaillance, mais à l'exclusion de tout
remboursement forfaitaire de frais de recouvrement.
4. AUTRES ASPECTS JURIDIQUES IMPORTANTS
Droit de rétractation Oui
Vous disposez d’un délai de quatorze
jours calendaires pour revenir sur votre
engagement vis-à-vis du contrat de crédit.
Remboursement anticipé
Vous avez le droit de procéder à tout L’emprunteur peut à tout moment, à son initiative, rembourser par anticipation, en
moment au remboursement anticipé, total partie ou en totalité, le crédit qui lui a été consenti.
ou partiel, du crédit.
Le cas échéant
Le prêteur a-t-il droit à une indemnité Non, aucune indemnité de remboursement anticipé ne peut être réclamée par le
en cas de remboursement anticipé ? prêteur.
Le prêteur doit, dans le cadre de la Oui
procédure d’octroi du crédit, consulter
le fichier national des incidents de
remboursement des crédits aux
particuliers.
Droit à un projet de contrat de crédit Oui
Vous avez le droit d’obtenir gratuitement,
sur demande, un exemplaire du projet
de contrat de crédit. Cette disposition
ne s’applique pas si, au moment de la
demande, le prêteur n’est pas disposé à
conclure le contrat de crédit avec vous.
Le délai pendant lequel le prêteur est lié Ces informations sont valables du 12/05/2024 au 11/06/2024.
par les informations précontractuelles
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5. LE CAS ÉCHÉANT, INFORMATIONS COMPLÉMENTAIRES EN CAS
DE VENTE À DISTANCE DE SERVICES FINANCIERS AU SENS DE
L’ARTICLE L. 222-1 ET SUIVANTS DU CODE DE LA CONSOMMATION
a) Informations relatives au prêteur
Le cas échéant
Représentant du prêteur dans l’État Le prêteur ne dispose pas de représentant en France.
membre dans lequel vous résidez Toute correspondance est à adresser à l’adresse suivante :
Adresse Advanzia Bank S.A.
TSA 44232
77438 MARNE LA VALLEE CEDEX 2
Numéro de téléphone Voir section 1 du présent document
Adresse électronique Voir section 1 du présent document
Adresse Internet Voir section 1 du présent document
Enregistrement Le prêteur est inscrit au R.C. Luxembourg B109 476
L’autorité de surveillance Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF), 283, route d’Arlon
L-1150 Luxembourg - www.cssf.lu
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, 61, rue Taitbout 75436 Paris
Cedex 09, France - www.acp.banque-france.fr
Intermédiaire d'assurance enregistré auprès du Commissariat aux Assurances
(CAA), 7, Boulevard Joseph II, L-1840 Luxembourg, www.commassu.lu, sous le n
° 2016CM007, et exerçant en France en libre prestation de services notifiée au
registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS), 1,
rue Jules Lefebvre, 75331 Paris Cedex 09 - www.orias.fr
b) Informations relatives au contrat de
crédit
Exercice du droit de rétractation L’emprunteur peut se rétracter sans motif, dans un délai de quatorze jours
calendaires révolus à compter du jour de son acceptation de l’offre de contrat de
crédit.
Pour ce faire, il doit signer et renvoyer le bordereau de rétractation joint à l’offre
de contrat de crédit.
En l’absence d’exercice du droit de rétractation dans le délai imparti, le contrat
devient parfait si l’emprunteur a été agréé par le prêteur.
La législation sur laquelle le prêteur se Les relations précontractuelles sont soumises au droit français.
fonde pour établir des relations avec vous
avant la conclusion du contrat de crédit
Clause concernant la législation Le contrat de crédit est soumis au droit français. En cas de litige, les parties
applicable au contrat de crédit et/ou la conviennent de la compétence des seuls tribunaux français.
juridiction compétente
Régime linguistique Les informations et les conditions contractuelles seront fournies en français. Avec
votre accord, nous comptons communiquer en français pendant la durée du
contrat de crédit.
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c) Informations relatives au droit de
recours
Existence de procédures extrajudiciaires En cas de réclamation, l’emprunteur peut s’adresser au Service Clients du prêteur
de réclamation et de recours et à l’adresse suivante :
modalités d’accès à ces procédures
Advanzia Bank S.A.
Service Clients
TSA 34231
77438 MARNE LA VALLEE CEDEX 2
Si un accord n’est pas trouvé, l’emprunteur peut s’adresser gratuitement à un
médiateur dans les conditions figurant dans l’offre de crédit et ce, sans préjudice
des autres voies d’actions légales. La saisine du médiateur doit s’effectuer par
écrit, en langue française et par voie postale.
Règlement extrajudiciaire d'un différend :
Nous sommes tenus de participer à la procédure de règlement des différends de la
commission d'arbitrage des consommateurs "Commission de Surveillance du
Secteur Financier (CSSF), 283, route d'Arlon, L-1150 Luxembourg, (www.cssf.lu)".
Signé par ANNE ROBERT Les consommateurs ont la possibilité de s’y adresser pour le règlement de leur
Le 12/05/2024 différend.
Identifiant: FERT0886796317
Signature de l’Emprunteur
