La définition :
Un chèque est un titre de paiement à vue qui permet à son bénéficiaire de recevoir de l'argent de la
part de la banque du signataire, jusqu'à un certain montant spécifié sur le chèque. C'est
essentiellement un ordre donné à la banque pour payer une somme précise au porteur ou au
bénéficiaire désigné. Il y a plusieurs Formes de chèque :
- Chèque au porteur : Le chèque est payable à toute personne qui le détient .
- Chèque barré : Un chèque barré a deux traits parallèles diagonaux sur le recto. Cela indique
que le paiement doit être versé sur un compte bancaire et non en espèces.
- Chèque non barré : Contrairement au chèque barré, peut être encaissé en espèces ou
déposé sur un compte bancaire.
- Chèque de voyage : Prépayé et utilisé pour les voyages internationaux.
- Chèque certifié : est un chèque ordinaire, Garanti par les fonds disponibles sur le compte du
tireur.
- Chèque de banque : Émis par une banque,, garantissant le paiement. Utilisé pour des
transactions importantes.
Pour les règles de rédaction d’un chèque :
le montant en chiffres et en lettres
le nom du bénéficiaire
date d'émission
signature du tireur
nom de la banque et numéro de compte
absence de modification redaction de chèque
Pour la nature juridique : est un Instrument de paiement négociable , Régime particulier du droit
cambiaire, et aussi l’Autonomie de l'instrument.
Délai de présentation: (Article 268)
- 20 jours pour les chèques émis et payables au Maroc ;
- 60 jours pour les chèques émis hors du Maroc et payables au Maroc.
Les conditions de forme et Les conditions de fond du chèque :
Les conditions de forme : Un chèque doit comporter plusieurs éléments obligatoires, notamment la
mention "chèque" clairement indiquée, le montant en chiffres et en lettres, le nom du bénéficiaire, la
signature du tireur, la date et le lieu d'émission.
Les conditions de fond : Le tireur doit disposer de fonds disponibles sur son compte bancaire au
moment où le chèque est présenté au paiement. Et aussi La qualité des signataires,l’Identité du
tireur, et l’ Authenticité de la signature .
Les interdictions du chèque, Peuvent être de deux types :
Bancaires : le titulaire d'un compte émet des chèques sans provision ou commet d'autres
infractions financières.
Judiciaires : justice à la suite de litiges ou d'infractions graves liées à l'utilisation des chèques.
Le chèque sans provision
Le chèque sans provision : est une infraction sanctionnée par le Code de commerce marocain.
Lorsqu'un chèque est émis sans provision suffisante sur le compte du tireur pour couvrir le montant
du chèque
La régularisation d'un chèque sans provision
Pour l’émetteur : En fait, tout dépend de la relation de confiance qui lie le banquier à son client.Il
peut ainsi l’inviter à régulariser sa situation, Si aucune relation particulière ne les lie, le dossier est
directement déclaré au service central des incidents de paiement et l’émetteur est automatiquement
déclaré par la banque centrale comme interdit de chéquier pendant 10 ans et restituer toutes les
formules de chèques qui sont en sa possession de tireur, Une autre conséquence, plus grave, c’est
que le titulaire du compte encourt le risque de poursuites pénales pour délit d’émission de chèque
sans provision.
L’émetteur doit déposer sur son compte bancaire un montant suffisante pour couvrir le montant du
chèque impayé ainsi que le frais de rejet, puis il doit informer le bénéficiaire de la régularisation pour
levée de l'interdiction bancaire
pour le bénéficiaire : notifier l'incident au tireur et il doit être muni d’un certificat de refus de
paiement délivré par la banque devant comporter le ou l’ensemble des motifs de rejet, de demander
le paiement du montant dû, de chercher un règlement amiable et, en dernier recours, d'envisager
des recours judiciaires pour récupérer les fonds impayés.
Transmission du chèque :
1. L’endossement : c'est un processus dans lequel le premier bénéficiaire fait un transfert avec
ses droits du chèque et le montant à un autre bénéficiaire
2. La responsabilité de l’endosseur : l’endosseur et responsable devant les bénéficiaires en cas
de défaut de paiement
3. Transmission de la propriété : une fois l'endosseur effectué le nouveau bénéficiaire devien le
propriétaire du chèque à 100 %
Endossement au porteur : Transfère la propriété du chèque à son porteur, permettant à
quiconque le détient de l'encaisser.
Endossement restrictif : Limite le transfert du chèque à une personne spécifique ou à une fin
spécifique, par exemple "Pour dépôt uniquement".
Endossement en blanc : Signe simplement au dos du chèque sans spécifier de bénéficiaire, le
transformant en chèque au porteur.
Endossement spécial : Désigne spécifiquement un bénéficiaire pour le transfert du chèque.
Endossement qualifié : Associe des conditions ou des instructions spécifiques à l'endossement,
comme "à l'ordre de (nom du bénéficiaire) uniquement après vérification d'identité".
