RESUME

Ce rapport retrace mon mois passé à Sanlam Assurance, où j'ai été supervisé par l'équipe de
gestion des sinistres. Le sujet de ce stage concerne l'étude stratégique de l'assurance Sanlam, en
mettant l'accent sur la gestion des assurances et la communication avec les clients.

Au cours de ce stage, j'ai participé à diverses tâches essentielles telles que la création et le
renouvellement des assurances à l'aide de l'application MY AUTO, la communication
téléphonique avec les clients afin de les tenir informés des échéances et des renouvellements,
ainsi que la régularisation des contrats afin de fidéliser la clientèle en proposant des facilités de
paiement. J'ai aussi pris part au tri et à l'archivage des dossiers, ce qui m'a donné une meilleure
compréhension de l'importance de l'organisation et de la gestion des documents au sein d'une
entreprise d'assurances.

La partie consacrée au diagnostic stratégique met l'accent sur l'étude de l'environnement

externe et interne de l'entreprise, en utilisant des outils tels que l'analyse PESTEL afin d'évaluer
les forces, les faiblesses, les opportunités et les menaces. L'analyse joue un rôle essentiel dans la
compréhension du marché de l'assurance au Maroc et dans la formulation de stratégies
appropriées.

En conclusion, cette période de stage m'a donné l'opportunité de développer des compétences
concrètes en gestion des assurances, communication et analyse stratégique, tout en apportant
ma contribution aux activités quotidiennes de Sanlam Assurance.
 SOMMAIRE

INTRODUCTION
 Le secteur de l'assurance est en perpétuelle mutation, sous l'influence de variables
économiques, sociales et technologiques. Dans cette situation, les compagnies d'assurance
doivent mettre en place des stratégies performantes afin de maintenir leur compétitivité et de
répondre aux exigences évolutives de leurs clients. Le sujet de ce rapport de stage est l'analyse
stratégique de l'assurance Sanlam, dans le but de saisir comment l'entreprise peut améliorer ses
résultats et sa position sur le marché marocain.

Le problématique centrale de ce stage consiste à identifier les moyens par lesquels

Sanlam Assurance peut améliorer sa stratégie afin de faire face aux défis actuels et futurs du
marché de l'assurance au Maroc. En particulier, l'objectif est de repérer les forces et les
faiblesses internes de l'entreprise, ainsi que les opportunités et les menace externes, afin de
formuler des recommandations stratégiques pertinentes.

Pour répondre à cette problématique, divers objectifs ont été établis :

Premièrement, il est important d'étudier le contexte externe de Sanlam Assurance en

employant des méthodes telles que l'analyse PESTEL afin de repérer les tendances et les
éléments qui influencent le marché de l'assurance. Deuxièmement, il convient d'analyser les
forces et les faiblesses internes de l'entreprise pour saisir ses compétences et ses limites. En
plus, il est nécessaire d'élaborer des suggestions stratégiques afin d'améliorer les résultats de
Sanlam Assurance et consolider sa position sur le marché. Enfin, il faut participer à la gestion
des assurances en contribuant aux tâches opérationnelles comme la rédaction et le
renouvellement des contrats, ainsi que la communication avec les clients.

La méthodologie de ce stage englobe différentes étapes. Dans un premier temps, une

analyse des documents internes de Sanlam Assurance ainsi que des rapports de marché a été
réalisée afin de saisir le domaine de l'assurance. Après cela, une étude PESTEL a examiné les
éléments externes qui ont une influence sur le marché de l'assurance au Maroc. Une étude
SWOT a repéré les forces, faiblesses, opportunités et menaces de Sanlam Assurance, offrant
ainsi un diagnostic stratégique. La participation dans les tâches quotidiennes ,Finalement, des
entretiens avec les employés ont été utilisés pour collecter des données sur les méthodes et les
défis actuels.

L'objectif de ce rapport est de présenter de manière claire et détaillée les stratégies que
Sanlam Assurance peut mettre en place afin d'améliorer sa compétitivité et de répondre aux
exigences du marché marocain de l'assurance.
PARTIE 1 : Présentation du contexte général de l’étude :

Chapitre 1 : Généralités

Définition du concept d’assurance

L'assurance est un mécanisme financier où un groupe de personnes se rassemble et cotise
pour aider ceux qui subissent des dommages en raison d'un événement redouté. Plus
précisément, selon Joseph Hémard : « L’assurance est une opération par laquelle une personne,
l’assuré, se fait promettre, moyennant une rémunération (la prime), pour lui ou pour un tiers,
en cas de réalisation d’un risque, une prestation par une autre partie, l’assureur, qui prenant en
charge un ensemble de risques, les compenses conformément aux lois de la statistique »

Une assurance peut également être définie comme un contrat entre des personnes qui
redoutent l'arrivée d'une action défavorable. Ce contrat d’assurance est valable dès le jour où il
est souscrit. On y trouve le nom et le prénom de l'assuré, son adresse, son numéro de
téléphone, le bénéficiaire, la catégorie, la date d'immatriculation, la période de l’assurance et le
montant des risques couverts par le contrat. Il est établi en deux exemplaires, l'un étant
toujours remis à la compagnie, l'autre copie pour l'assuré.

 L'opération d’assurance met en présence au moins deux personnes : l'assuré et l'assureur. Il

y a parfois l'intervention d'un tiers qui percevra la prestation : ce sera le bénéficiaire. Il
 convient de distinguer entre l'assuré, qui est la personne exposée au risque, et le
souscripteur, qui est celui qui signe la police et paie les primes.
 Pour qu'un contrat d'assurance soit valable, il faut au moins deux personnes : l'assureur et
l'assuré.
 L'assurance est une opération qui comporte quatre éléments selon la définition de Hémard :
le risque, la prime, la prestation de l’assureur et la compensation.

1. Le risque est l'événement dommageable contre lequel on cherche à se prémunir. Les

caractéristiques du risque assurable sont les suivantes :

 Être future
 Être aléatoire et incertain dans sa survenance et dans sa date.
 L'arrivée de l'événement ne doit pas dépendre de la volonté de l'assuré.

2. La prime est la contribution que verse l'assuré à l'assureur en échange de la garantie qui lui est
accordée. Elle est payable au début de l'opération d’assurance ou de l'année d’assurance.

3. La prestation de l’assureur est l'engagement pris par celui-ci en cas de réalisation du risque,
consistant à verser une somme d'argent soit au souscripteur ou à l'assuré, soit à un tiers ou à un
bénéficiaire.
4. La compensation au sein de la mutualité : chaque souscripteur verse sa prime sans savoir s'il en
bénéficiera lui-même ou si quelqu'un d'autre en bénéficiera, mais en étant conscient que grâce à
ses versements et à ceux des autres, il peut indemniser ceux qui auront été sinistrés. L'ensemble
des personnes assurées contre un même risque et qui cotisent mutuellement constituent une
mutualité.
Cette solidarité est très forte ; si le risque s'aggrave, si le risque diminue et ses les assurés
trichent. L'idée de la compensation implique que tous les membres de cette mutualité soient
traités sur pied d'égalité et avec équité.

Secteur des assurances au Maroc :

 Le secteur des assurances fait partie des secteurs introduits au Maroc à la suite de l’activité
maritime qui a permis l’émergence d’agences des compagnies d’assurances étrangères dans les
principaux ports marocains au cours du XIXe siècle.
Au Maroc, l’assurance n’a pas été une culture de nos ancêtres. Pendant longtemps,
l’opération d’assurance a été considérée comme immorale car elle développait la négligence et la
notion de pari. Elle a été rejetée par le système juridique islamique, hormis les impératifs du
développement économique. L’assurance n’a pu voir le jour qu’après l’avènement du protectorat,
d’une part par l’élimination des sociétés façades qui n’avaient de sociétés que le nom et qui en
fait ne constituent que de simples agences, et d’autres parts par la marocanisation* entamée à
partir de 1974.
De même que le pouvoir d’achat limité de certaines couches de la population qui
considèrent l’assurance comme un produit de luxe, réservé aux marocains issus de la classe à
revenu élevé, constituaient en partie un véritable handicap au développement naturel du secteur.
Avec le temps, cette pratique a pu tisser une place dans la société marocaine. Les premières
sociétés d’assurance étaient des compagnies étrangères qui travaillaient dans l’assurance
maritime, et ce n’est qu’après, que cette activité a pu généraliser pour toucher d’autres secteurs.
La transplantation de cette technique au Maroc se justifie à l’origine d’une part, par l’arrivée des
étrangers, attirés par les richesses du pays et l’abondance de ses premières ainsi que les facilités
administratives et fiscales que leur accordaient les autorités du protectorat, et d’autre part, par la
volonté de se prémunir contre les aléas de l’avenir.
En 2004, le nombre des entreprises s’est ramené cette année à dix-huit dont quinze
entreprises commerciales et trois mutuelles. Et en 2016, le marché marocain d’assurances compte
vingt et une entreprises d’assurances et de réassurance, dont dix-sept entreprises commerciales et
quatre mutuelles.
Après avoir donnée une vision générale de l’historique du secteur au Maroc, je vais essayer
d’identifier les acteurs de ce secteur et son importance dans l’économie marocaine

le système de la marocanisation : « adopté en 1973, faisait partie d’un plan économique (1973-1977) intégré,
l’objectif de cette politique est de créer plus d’opportunités pour les marocains et générer plus d’emplois.
Cependant cette politique a échoué, elle a consolidé les positions économiques et financières des personnalités
nanties, enrichissant les riches et appauvrissant encore plus les pauvres. » MAROCPRESSE voir la bibliographie

Les acteurs de la scène de l'assurance se présentent comme suit :

- L'État, à travers l'ACAPS au Maroc, exerce un contrôle sur les activités d'assurance et de
réassurance dans le but de protéger les assurés. Il intervient également en imposant certaines
assurances obligatoires.
- Les sociétés d'assurances, qui assument le risque en échange de primes et indemnisent les
sinistres. Au Maroc, elles se déclinent en quatre catégories : sociétés commerciales, mutuelles,
organismes de prévoyance sociale et organismes d'assistance. Elles opèrent avec des
intermédiaires tels que les agents généraux et les courtiers.
- Les mutuelles, des associations dont les cotisations sont variables, excluant toute opération
impliquant une gestion en capitalisation et travaillant sans intermédiaires.
- Les organismes de prévoyance sociale, comprenant les mutuelles de prévoyance sociale
(CMIM, CNOPS, etc.) et d'autres entités comme la CNSS, le RCAR, le CIMR, qui offrent des
services de prévoyance sociale.
- Les organismes d'assistance, comme ISAAF Mondial Assistance et Maroc Assistance
Internationale, qui fournissent divers services d'assistance.
- Les intermédiaires d'assurance, notamment les agents généraux, les courtiers, les experts et les
consultants, chacun jouant un rôle spécifique dans le domaine de l'assurance.

La structurе du marché d’assurance au Marоc :

Sеlоn la nоuvеllе classificatiоn, le marché marоcain d’assurancеs еst de vingt , dоnt unе
еntrеprisеs d’assurancеs et de réassurancе, dix-sеpt еntrеprisеs cоmmеrcialеs et quatrе
mutuеllеs.

Оn distinguе dеux typеs d’assurance :

- Lеs assurancеs tеrrеstrеs : cоncеrnе par les assurancеs viе et Lеs IARD.

- Lеs assurancеs de transpоrts : qui pоrtе еssеntiеllеmеnt sur le transpоrt maritimе et les
autrеs mоyеns de transpоrt.

Еn fоnctiоn de lеur оbjеt, les multiplеs cоntrats qui еntrеnt dans l’unе оu l’autrе de cеs
famillеs pеuvеnt êtrе répartis en dеux catégоriеs :

- Lеs assurancеs de dоmmagеs : sa finalité еst de prоtégеr le patrimоinе de l’assuré. Оn les

classе à lеur aussi en assurancеs de chоsеs et cеllеs de rеspоnsabilité.

Par la suitе :
- Lеs assurancеs de pеrsоnnеs : lеur but еst de prоtégеr l’assuré оu le sоuscriptеur cоntrе les
incеndiеs à sa pеrsоnnе. Оn les divisе en : assurancе-viе et assurance cоntrе les accidеnts
cоrpоrеls.

3. Le rôle des sociétés d’assurances dans l’économie

 La protection du patrimoine et des personnes : l’assurance permet aux assurés

de se prémunir en cas de survenance ce certains événements pouvant affecter
leurs biens.

 Utilité économique : les assurances accompagnent le développement

économique par la redistribution des risques et des capitaux. L’assurance est
corrélée au développement économique en diminuant le coût du risque et en
favorisant les transferts de capitaux entre les agents.

 Rôle financier : la collecte de l’épargne intérieure et le financement des besoins

de l’économie.

 L’emploi dans l’assurance 5 : la statistique sur l’effectif du personnel fait ressortir

que le secteur de l’assurance est une branche employant un personnel nombreux
dans le contexte international. En France, les assurances ont créé près de 220000
emplois. Ces emplois se répartissent ainsi :
- 121700 salariés des sociétés d’assurance.
- 19500 agents généraux employant
- 38000 salariés et travaillant avec 13000 sous agents
- 2400 courtiers employant 16000 salariés
- 4300 experts
- 2100 collaborateurs.

CHAPITRE 2

Presentation de l’assurance sanlam :

Sanlam est une société de services financiers mondiale qui offre une gamme diversifiée de
produits d'assurance, notamment des solutions complètes en matière d'assurance santé et
automobile
Au Maroc, Sanlam est leader dans le domaine de l’assurance Non Vie, N°1 de l’automobile et
de la santé. Avec plus de 481 agents généraux, Sanlam dispose aussi d’un réseau exclusif le plus
étendu au Maroc, lui permettant d’assurer une présence régionale très forte et de développer au
mieux une politique de proximité avec l’ensemble de ses clients .

1-Historique de l’assurance Sanlam:

[Link] et activités de Sanlam Assurance :

L’organigramme de la société Sanlam ASSURANCE :

Métier de Snlam Assurance :
Sanlam Maroc offre une gamme complète de produits d’assurance adaptés aux besoins
diversifiés de nos clients, qu’ils soient particuliers, professionnels, entreprises ou communautés.
PRESENTATION DE LA SOCIETE D’ACCUEIL (assurance bilal et consorts)

Dirigée par Mr. BILAL et CONSORTS

Régie par la loi 17/99 portant code des assurances
Décision du 27 juin 2012
LOTISSEMENT AL AMAL N° 1 JORF EL MELHA
TEL : 0537990723 / FAX : 0537990722 E-mail
[Link]@[Link]

Définition d’un agent d’assurance :

C’est la personne habilité par une entreprise d’assurance et de réassurances dont il est le
mandataire, à présenter au public les produits d’assurances concernant une personne, un bien
ou une responsabilité.

L’agent d’assurance peut représenter au plus deux entreprises d’assurances et réassurances

à condition d’obtenir l’accord de l’entreprise avec laquelle il a souscrit le premier traité de
nomination. Le traité de nomination d’un agent d’assurance doit spécifier l’étendue et la nature
des opérations qu’il effectue pour le compte des compagnies qu’il représente

La formation initiale de l’agent général d’assurance :

Il n’y a pas de diplôme universitaire spécifique pour exercer cette profession. Cependant,
une licence universitaire (Littéraire, économique, juridique…) est exigée afin de se présenter à
l’examen organisée par L’ACAPS.

Le profil d’un agent général exige également un stage d’une durée de 6 mois (le minimum) ou
une expérience de deux années auprès d’une compagne d’assurances, d’intermédiaire ou au
sein de la DAPS.
 Un agent général est généralement une personne qui détient une capacité de négociation,
des qualités relationnelles, un sens fort de communication et des connaissances financières de
base.

Les missions d’un agent général :

L’agent général fait partie du réseau commercial des compagnies d’assurances. Il est chargé
de :

 Vendre des contrats d’assurance.

 Conseiller et aider ses clients à trouver le contrat adapté à leurs besoins.
 Prospecter de nouveaux marchés.
 Maitriser toutes les techniques d’assurances.

L’organigramme de l’entreprise se présent comme suit :

Service de Secrétariat : il a pour missions

 D’accueillir les clients
 Classer les dossiers des clients
 Faire des photocopies sur les documents.

Service de Production : c’est un service très actif au sein de Sanlam Assurance BILal et
consorts. Il a pour objectif de :

 Gérer les souscriptions des affaires nouvelles (automobile, cyclomoteurs, véhicules

divers…) ;
 La production des assurances automobile
 Renouveler les contrats d’assurances
 Envoyer des courriers à la compagnie.
Service de comptabilité :

 comptabiliser et régulariser les actes de commerce effectués en les enregistrant dans la

caisse et le cahier de la comptabilité
 calculer les gains de l’agence, ses propres recettes et ce qu’elle doit payer à la
compagnie d’assurance.

Service de Sinistre :
 la réception des déclarations des sinistres
 traitement et la gestion des dossiers sinistrés
 vérification des déclarations
 identification de la démarche à suivre pour réparer les dommages subis par l’assuré.

Service d’Archivage :
 classer les dossiers
 achever les dossiers.

Les opérations de Sanlam Assurance Bilal et Consorts comprennent :

1. Souscription de nouveaux contrats :
- Recherche des dossiers des anciens clients pour faciliter la gestion.

- Collecte des informations des nouveaux clients.

- Calcul des tarifs en utilisant un système de barème défini.

- Réalisation du nouveau contrat d'assurance.

- Impression de l'attestation d'assurance et des conditions particulières.

2. Annulation et résiliation des contrats :

- Annulation du contrat dans les 48 heures suivant son établissement, avec envoi des pièces
justificatives à la compagnie.

- Résiliation du contrat en cas de vente de véhicule, avec envoi des pièces justificatives à la
compagnie et réception d'un chèque ristourne après une semaine.

3. Changements liés au véhicule :

- Changement de véhicule : présentation à l'agence avec la nouvelle carte grise et la quittance
d'assurance de l'ancien véhicule pour transférer l'assurance.
 - Changement d'immatriculation si le souscripteur garde le même véhicule et modifie son
immatriculation.

4. Duplicata de quittance d'assurance :

- En cas de perte, fournir une déclaration de perte originale pour obtenir une nouvelle
quittance d'assurance de l'agence.

Les taches effectuées :

1. Création ou renouvellement des assurances :

Pendant mon stage, j'ai utilisé l'application MY AUTO pour générer des attestations d'assurance
temporaires et permanentes pour les véhicules et motocycles, que ce soit pour les clients
existants de l'agence ou pour de nouveaux clients.

2. Communication téléphonique :

Cette responsabilité impliquait d'appeler les assurés et de leur envoyer des messages pour les
informer des échéances de leurs assurances, les rappelant à l'importance de renouveler leurs
contrats.

3. Régularisation des contrats :

Dans le but de fidéliser la clientèle, le directeur de l'agence propose des facilités de paiement,
comme le fractionnement du montant total de l'assurance en jusqu'à cinq paiements, pouvant
être effectués par chèque bancaire ou en espèces.

4. Classement et archivage des dossiers :

Pendant mon stage, j'ai été chargé de classer et d'archiver les dossiers. Ce service consiste à
collecter les documents et affaires des clients, à les classer et à les conserver dans les archives
selon leur catégorie. Cette expérience m'a permis de mieux comprendre l'importance de ce
service au sein de l'entreprise.
 PARTIE 2 : Étude du Diagnostic Stratégique et Propositions
d'Amélioration pour Sanlam Assurance : Etude empirique

Chapitre 1 : Diagnostic Stratégique

Définition du diagnostic stratégique :

Consiste à comprendre la situation actuelle de l'entreprise par une analyse de

l'environnement, il s'agit d'un diagnostic externe de l'environnement, et d'un diagnostic interne
de l’entrerise.

Importance du diagnostic stratégique pour une agence d'assurance :

Le diagnostic stratégique est essentiel pour une agence d'assurance car il permet de
comprendre le marché et la concurrence, d'identifier les forces et faiblesses internes, de
développer des stratégies adaptées, de s'adapter aux changements, d'améliorer la performance,
de faciliter la prise de décision, de motiver les employés, et de gérer les risques.

En somme, il aide l'agence à rester compétitive, efficace, et réactive face aux évolutions du
marché.

Définition du diagnostic externe :

L'objectif du diagnostic externe est d'analyser l'attractivité, mais aussi le potentiel d'un
secteur. Il s'agit de déterminer les opportunités et les menaces, et de comprendre les enjeux
auxquels sont confrontées les entreprises.

1- Le macro-environnement
Dans le cas de l'assurance, l'analyse PESTEL nous permettra de surveiller les risques et
les opportunités auxquels l'entreprise Sanlam pourrait être confrontée. Cette matrice externe se
distingue par sa vision holistique de l'environnement, mettant en lumière six grands facteurs :
Politique, Économique, Socioculturel, Technologique, Écologique et Légal.

1. Politique

 Stabilité politique : Le Maroc bénéficie d'une relative stabilité politique, ce qui est
favorable aux affaires.
 Politique fiscale : Les politiques fiscales et les incitations gouvernementales peuvent
affecter la rentabilité et les opérations de Sanlam.

2. Économique

 Taux d'intérêt : Les variations des taux d'intérêt peuvent influencer les rendements des
investissements pour les compagnies d'assurance.
 Pouvoir d'achat : Le pouvoir d'achat des Marocains a un impact direct sur leur capacité à
souscrire des polices d'assurance.

3. Socioculturel

 Éducation financière : Une meilleure compréhension des produits d'assurance stimule la

demande. Les campagnes de sensibilisation peuvent jouer un rôle crucial.
  Culture et traditions : La perception des assurances peut varier en fonction des
croyances culturelles et religieuses.
 Démographie : Une population jeune et croissante crée des opportunités pour les
assurances vie et santé.

4. Technologique

 Digitalisation : La digitalisation des services permet de toucher un plus grand nombre de

clients, notamment via les applications mobiles et les plateformes en ligne.
 Cybersécurité : Les menaces croissantes de cybersécurité nécessitent des
investissements continus pour protéger les données sensibles des clients.

5. Écologique

 Changement climatique : Les risques liés aux catastrophes naturelles augmentent la

demande pour certains types d'assurances comme les assurances habitation.
 Responsabilité environnementale : Les consommateurs et les régulateurs sont de
plus en plus conscients de la responsabilité environnementale des entreprises,
poussant Sanlam à adopter des pratiques durables.

6. Légal

 Protection des consommateurs : Les lois protégeant les consommateurs influencent la

façon dont les produits d'assurance sont conçus et commercialisés.
 Droits du travail : Les lois du travail affectent la gestion des ressources humaines et les
opérations de l'entreprise.

Les opporunités et les menaces

OPPORTUNITES - MENACES
-
Environnement politique La stabilité politique du Maroc - Les politiques fiscales et les
crée un environnement favorable incitations gouvernementales
pour les affaires, assurant la peuvent affecter la rentabilité
continuité des opérations sans et les opérations.
perturbations majeures.

-
Environnement Le pouvoir d'achat des Marocains a un - Les variations des taux
économique impact direct sur leur capacité à d'intérêt peuvent influencer
souscrire des polices d'assurance. les rendements des
investissements pour les
compagnies d'assurance
 -
Environnement Éducation financière : Une - Culture et traditions : La
socio-culturel meilleure compréhension des perception des assurances
produits d'assurance stimule la peut varier en fonction des
demande. croyances culturelles et
religieuses.

-
Environnement La digitalisation des services - Les menaces croissantes de
technologique permet de toucher un plus grand cybersécurité nécessitent des
nombre de clients. investissements continus.

-
Facteurs Changement climatique : Les risques - Les consommateurs et les
environnementaux et liés aux catastrophes naturelles régulateurs sont de plus en
écologiques augmentent la demande pour certains plus conscients de la
types d'assurances comme les responsabilité
assurances habitation environnementale des
entreprises.
- Droits du travail : Les lois du
Environnement Protection des travail affectent la gestion des
légal consommateurs :Les lois ressources humaines et les
protégeant les consommateurs opérations de l'entreprise.
influencent la façon dont les
produits d'assurance sont conçus
et commercialisés.

2- Le micro-environnement
Actuellement, le secteur d’assurance est en pleine évolution, il est donc indispensable
d’étudier ces changements et d’analyser les cinq forces de Porter. L’analyse de ces forces ou
menaces, aide à comprendre la situation de concurrence de l’entreprise. Elle s’articule autour
de cinq points qui sont : l’intensité de la concurrence, les nouveaux entrants, le pouvoir de
négociation des clients, le pouvoir de négociation des fournisseurs et les produits de
substitution

Pouvoir de négociation des fournisseurs :

Nombre et concentration : Les fournisseurs de Sanlam incluent des prestataires de services
informatiques, des entreprises de gestion de sinistres, et des fournisseurs de réassurance. Bien
que nombreux, ces fournisseurs sont souvent très spécialisés.( modéré à fort)

Existence de sources d’approvisionnement de substitution : Il existe peu de substituts pour

certains services spécialisés nécessaires au fonctionnement de Sanlam.( fort).

Force du pouvoir de négociation des fournisseurs : 8/10

Pouvoir de négociation des clients :

Caractéristiques de l’offre différenciée ou non : Les offres d'assurance peuvent être

standardisées, mais Sanlam propose des produits différenciés pour attirer une clientèle variée.
(faible)

Sensibilité des clients au prix : Les clients sont souvent sensibles au prix, surtout les clients
individuels qui peuvent facilement comparer les offres en ligne.( fort.)

Existence de sources d’approvisionnement de substitution : Il existe de nombreux concurrents

sur le marché de l'assurance au Maroc, comme Wafa Assurance et RMA Watanya, ce qui offre
aux clients des alternatives.

Force du pouvoir de négociation des clients : 6/10

Menace des produits de substitution :

Fonction et usage similaire : Les produits de substitution incluent les assurances en ligne ou les
offres bancaires intégrant des services d'assurance, qui peuvent détourner certains clients.
( modérée.)

Force de la menace des produits de substitution : 6/10

Les nouveaux entrants ou les entrants potentiels :

Importance des barrières à l’entrée : Les barrières à l'entrée dans le secteur de l'assurance
incluent les exigences réglementaires, le besoin d'un capital important et la réputation.
Cependant, les innovations technologiques peuvent faciliter l'entrée de nouvelles entreprises
fintech dans le secteur.( modérée)

Force de la menace des nouveaux entrants : 5/10

L’intensité concurrentielle intra sectorielle :

Nombre et homogénéité des concurrents : Il y a de nombreux concurrents, et la compétition est

forte en raison de la similitude des offres.

Taux de croissance du secteur : Le secteur des assurances au Maroc a progressé de 3,9% en

2023, le plus bas niveau de croissance observé depuis 10 ans, selon l'Autorité de contrôle des
assurances et de la prévoyance sociale (ACAPS). Cette faible croissance peut intensifier la
concurrence (faible)

Degré de concentration : Le secteur reste concentré avec quelques grands acteurs dominants,
mais de nouveaux entrants et petites entreprises continuent d'essayer de pénétrer le marché
(très élevée)

Force de la menace de l’intensité concurrentielle : 9/10 !!!!!!!

 Force du pouvoir de négociation des fournisseurs

10

Force de la menace de l’intensité concurrentielle 5 Force de la menace des produits de substitution

Force du pouvoir de négociation des clients

Force de la menace des nouveaux entrants

Analyse interne :

Le diagnostic stratégique interne consiste à faire le bilan des forces et des

faiblesses de l'entreprise.
Dans le cas de Sanlam Il est essentiel de connaître les points forts de l'entreprise Sanlam et
notamment les ressources et compétences qu'elle détient, ce qui est possible grâce à l'analyse
de la chaîne de valeur de Porter

La chaîne de valeur désigne l'ensemble des activités nécessaires à la création de valeur pour
un produit ou un service, depuis l'approvisionnement en matières premières jusqu'à la
distribution finale, en passant par la production, le marketing, et autres.

Les ressources physiques tangibles :

  Réseau de distribution : Avec plus de 500 agents généraux, Sanlam dispose du réseau
exclusif le plus étendu au Maroc, lui permettant d'assurer une présence régionale très
forte
 Infrastructure technologique : Sanlam possède des infrastructures technologiques
avancées pour la gestion des sinistres et la souscription des polices d'assurance

Les ressources physiques intangibles :

 Présence internationale : Sanlam est présent dans plus de 30 pays, y compris en Afrique,
en Asie et en Europe.
 Bases de données : Sanlam utilise des bases de données performantes pour analyser les
risques, gérer les sinistres et personnaliser les offres pour les clients.
 Savoir-faire : Sanlam est connue pour son expertise en gestion de patrimoine et de
risque, ce qui est démontré par ses solutions d'assurance-vie et de retraite très prisées.

Les ressources humaines internes :

 Salariés : Sanlam emploie environ 10 000 personnes dans le monde, avec une présence
significative au Maroc
 Formation et développement : Sanlam offre des programmes de formation continue
comme le "Sanlam Leadership Development Program" pour ses employés..

Les ressources humaines externes

Agents et courtiers : Sanlam travaille avec un réseau de milliers d'agents et courtiers, y compris
des partenariats avec des courtiers majeurs comme Marsh & McLennan et Willis Towers
Watson.

Clients finaux : Sanlam sert une large clientèle composée de particuliers, de petites et moyennes
entreprises (PME), ainsi que de grandes entreprises.

Les ressources financières

 Chiffre d'affaires : Le chiffre d'affaires de Sanlam le 31 mars 2023, Sanlam Maroc
enregistre un chiffre d'affaires de 2,193 milliards MAD (213,7 millions USD), en hausse de
7,2%
 Capacité d'investissement : Sanlam a investi significativement dans des initiatives
d'innovation numérique et d'expansion internationale, comme l'acquisition de la
compagnie d'assurance Saham au Maroc pour renforcer sa présence en Afrique du
Nord..

Analyse sowt :
 La matrice SWOT est une analyse très importante, employée en parallèle avec
d’autres outils d’audit et analyse tels que le cinq forces de Porter ou encore PESTEL. Cet outil est
très populaire parce qu’il est rapide et facile à utiliser.

L’analyse SWOT se fait grâce à la recherche des forces, des faiblesses, des opportunités et
des menaces.

FORCES FAIBLESESS
-Réputation : La marque - Programme de fidélisation limité :
Sanlam est reconnue en Moins élaboré que ceux de certains
Afrique, ayant obtenu des concurrents.
récompenses telles que le
"Financial Services Award" de - Communication restreinte
l'ABSIP en 2020. concernant certains produits et
services : Par exemple, il serait
-Réseau : Forte présence au
possible d'améliorer la communication
Maroc grâce à des bureaux
régionaux et des collaborations concernant certains produits de
locales. retraite afin d'attirer une clientèle plus
jeune.
-Technologie : Sanlam fait
INTENRE appel à des plateformes - Programme de fidélisation limité :
numériques telles que
À la différence de certains
l'application My Retirement
concurrents, Sanlam n'a pas un
-Produits : Large gamme programme de fidélisation client aussi
d'assurances (vie, santé, élaboré.
retraite, dommages).
-Coûts élevés :Les dépenses liées à
l'intégration de nouvelles technologies
et au maintien des infrastructures
peuvent être extrêmement élevées.

MENACES OPPORTUNITES
 -Modifications légales : De -Sanlam pourrait établir de nouveaux
nouveaux règlements partenariats avec des entreprises
concernant l'assurance ou la locales, comme en travaillant en
protection des données collaboration avec des fintechs
peuvent engendrer des frais marocaines afin de créer des produits
supplémentaires ou des novateurs.
limitations opérationnelles.
-Nouveaux produits : Développement
EXTERNE -Technologie : Besoin d'assurances spécialisées, comme la
cybernétique.
d'investissements continus
pour rester compétitif.
-Sanlam a la possibilité de profiter de
l'adoption croissante des technologies
-L'instabilité économique peut
numériques afin de proposer des
diminuer la capacité des clients
services en ligne et mobiles plus
à souscrire ou à maintenir des
performants
contrats d'assurance en raison
des fluctuations économiques.
Chapitre 2 : Recommandations et Stratégies pour l'Optimisation

1. Mini-Mini (Stratégie de Survie) : -

 -En raison d'une forte concurrence, Sanlam doit se focaliser sur la diminution des
dépenses afin de rester compétitif tout en préservant la qualité de ses prestations.
 Exploiter pleinement les ressources disponibles afin d'améliorer l'efficacité
opérationnelle et diminuer les dépenses superflues.

2. Mini-Maxi (Stratégie de Développement) :

 Exploiter pleinement la présence internationale de Sanlam en utilisant son expérience
dans d'autres marchés afin d'introduire des pratiques novatrices et des produits réussis
sur le marché marocain.
 Contribuer à la formation et au développement du personnel afin de renforcer les
compétences et d'améliorer la qualité du service client, ce qui pourrait entraîner une
fidélisation plus importante.

3. Stratégie de Diversification Maxi-Mini :

 Élargir la gamme de produits et de services afin de réduire les risques liés à la forte
compétition. Sanlam pourrait envisager d'explorer des secteurs tels que les assurances
spécialisées (telles que la cybernétique) afin de satisfaire les exigences particulières du
marché au Maroc.
 Créer des alliances stratégiques avec des entreprises locales, notamment des fintechs,
afin de concevoir des produits novateurs qui répondent aux besoins évolutifs des clients.

4. Stratégie de Croissance Massi-Maxi :

 Exploiter la croissance du marché des assurances en ligne en investissant dans des
solutions numériques de pointe afin d'améliorer l'accessibilité et l'expérience des clients.
 Exploiter la solide réputation de Sanlam en Afrique afin de consolider sa position sur le
marché marocain et augmenter sa part de marché en proposant des produits novateurs
et de haute qualité.
Bibliographie