LEXIQUE ASSURANCE

A–B-C-D-E-F-G–HI-JKLM-N-O-
PQ-R-S-TU-VWXYZ

Accident
Tout événement involontaire, imprévisible et extérieur à l'assuré qui
entraîne des dommages corporels, matériels ou immatériels.

Agencements
Aménagements ou travaux de décoration fixes ou mobiles qui font corps
avec un bâtiment.

Agent Général
L'agent général est le représentant exclusif dans un secteur géographique
d' une société d'assurances. Il engage celle-ci en vendant des contrats
d'assurance à ses clients, en recevant le paiement des cotisations
d'assurance et aussi les déclarations de sinistre, en versant des
indemnités aux assurés à la suite d'un sinistre. L'agent général est
rémunéré à la commission par sa compagnie d' assurances.

Aliénation
Transfert de propriété d'un bien (ou d'un droit) à titre gracieux ou
onéreux. Une donation, une vente sont des aliénations. L'aliénation d'un
bien entraîne en général des modifications du contrat. L'assurance peut
suivre le bien " aliéné " ou cesser lors du transfert de propriété (voiture,
bateau de plaisance).

Antécédents
Informations relatives au passé de l'assuré. Lors de l'établissement d'un
contrat, l'assureur demande au client de faire état de ses antécédents afin
de pouvoir, à la lumière de son historique en tant qu'assuré, évaluer la
situation du risque et proposer un tarif correspondant à sa situation
particulière. Voir aussi « Relevé d'informations ».

Assistance
Aide en nature ou en espèces fournie au bénéficiaire lorsqu'il se trouve en
difficulté par suite d'un événement prévu au contrat (def BOCCRF
20/11/98).

Assurance
Opération par laquelle l'assureur, moyennant le paiement d'une prime (ou
cotisation), promet une prestation à une autre partie (le
souscripteur/l'assuré) en cas de survenance d'événements déterminés.

Assurance IARD des particuliers

Les assurances IARD (Incendie, Accidents, Risques divers) des particuliers
désignent l'ensemble des assurances dommages concernant les
particuliers. Il s'agit principalement de l'assurance automobile, de
l'assurance multirisque habitation et de la responsabilité civile.

Assurance obligatoire
Ce sont les assurances imposées par la loi. En France, on en dénombre
environ 80 (RC automobile, RC décennale,.).

Assurance santé individuelle

Elle désigne les contrats souscrits individuellement pour garantir le
remboursement de toutes les dépenses santé en complément du régime
social de base (frais médicaux, hospitalisation, optique, dentaires,
spécialistes, radios, ...). En option et complément à ces contrats, des
garanties peuvent aussi être souscrites pour préserver le maintien des
revenus en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès.

Assurance vie
Cette dénomination englobe deux produits distincts :
- les produits d'assurance décès qui garantissent le versement d'un capital
à un bénéficiaire en cas de décès de l'assuré
- et les produits de capitalisation qui garantissent à l'assuré le versement
d'un capital augmenté des intérêts à l'échéance du contrat.
Assurances dommages
Ces assurances comprennent les assurances de choses (appelées aussi
assurances de biens) qui couvrent l'indemnisation des dommages causés
au patrimoine de l'assuré, et les assurances de responsabilité qui couvrent
les conséquences pécuniaires de la responsabilité incombant à l'assuré ou
à une personne dont il est juridiquement responsable, à la suite de
dommages causés à autrui.

Assuré
Personne dont la vie, les actes ou les biens sont garantis par un contrat
d'assurance. L'assuré n'est pas obligatoirement le souscripteur du contrat,
ni le bénéficiaire, ni celui qui paie la cotisation. Il faut donc vérifier dans le
contrat la définition de l'assuré.
En assurance de responsabilité civile, c'est le responsable qui est assuré.
En assurance vie, c'est la personne dont le décès entraîne le versement du
capital ou de la rente prévue dans le contrat. En assurance de personne,
l'assuré est la personne sur laquelle repose le risque (décès, maladie,
invalidité).
En assurance automobile, l'assuré est le propriétaire du véhicule et toute
personne ayant, avec l'autorisation du propriétaire, la garde ou la conduite
du véhicule, ainsi que toute personne qui est transportée à titre gratuit.
En assurance habitation, l'assuré est le propriétaire ou le locataire du bien
immobilier, son conjoint, ses enfants mineurs et ses enfants majeurs
célibataires résidant sous le même toit, à l'adresse indiquée sur le contrat.
Mais c'est aussi tout autre personne résidant en permanence sous le
même toit, à l'adresse indiquée sur les conditions particulières.

Avenant
Document complémentaire du contrat constatant les modifications qui y
sont apportées.
Ce document, comme le contrat d'assurance auquel il se rattache, est
signé par l'assureur et l'assuré.
Si les conditions initiales du contrat sont modifiées pour tenir compte d'un
nouvel événement (nouveau conducteur, changement d'adresse) ou de la
volonté des parties, l'assureur émet un avenant qui est un document
annexé aux conditions particulières du contrat, afin de prendre en compte
la nouvelle situation et les garanties y afférentes. L'avenant est un
document qui permet de ne pas rédiger un nouveau contrat. Si un
événement justifie que votre contrat fasse l'objet d'un avenant, informez-
en rapidement votre assureur par lettre recommandée. Tous les avenants
doivent être conservés avec les autres documents du contrat.

Avis d'échéance
Courrier par lequel l'assureur demande le paiement de la cotisation
d'assurance.
Le client dispose légalement d'un délai de dix jours à compter de la date
d'échéance de son contrat pour s'acquitter de la cotisation (art.L 113-3 du
Code des assurances).

Bonus-malus
Coefficient de Réduction-Majoration portant sur la cotisation d'assurance
automobile. L'assureur applique un coefficient de majoration ou de
réduction selon que le conducteur assuré a provoqué ou non des
accidents.

Bénéficiaire
Personne qui reçoit l'indemnité ou le capital versé par l'assureur. Ce mot
est surtout utilisé pour les assurances sur la vie. Pour les autres
assurances celui qui reçoit l'indemnité est soit l'assuré, soit la " victime "
(en assurance de responsabilité civile).

Carte verte
Document, délivré sans frais à l'assuré, permettant de justifier de la
souscription d'un contrat d'assurance automobile.
Ce document mentionne la désignation et l'adresse de l'assureur, le
souscripteur, le n° de police, la période, la nature et le type d'assurance.
Voir « certificat d'assurance ».

Catastrophe Naturelle
Evénements imprévisibles et irrésistibles tels que tempêtes, cyclones,
inondations ou secousses sismiques. L'état de catastrophe naturelle doit
être constaté par un arrêté interministériel publié au Journal Officiel pour
que l'assuré soit indemnisé au titre de la garantie "catastrophes
naturelles".

Clause
Article des Conditions Particulières qui permet d'adapter l'offre générale
d'assurance à un cas particulier. Voir « Conditions Particulières ».

Codes des Assurances

Ensemble des textes législatifs et réglementaires français applicables à
l'Assurance. Ce code régit notamment les relations entre les assureurs et
les assurés.

Conditions Générales
Ce sont les dispositions contractuelles (durée, garanties, exclusions,
résiliation,...) qui régissent de manière identique les relations de
l'assureur avec les assurés pour le même produit d'assurance. Ces
Conditions Générales constituent avec les Conditions Particulières et les
annexes éventuelles le contrat d'assurance spécifique à chaque assuré.

Conditions Particulières
Par opposition aux Conditions Générales, les Conditions Particulières sont
spécifiques à chaque client. Elles récapitulent les garanties que le client a
choisi. Ces Conditions Particulières constituent avec les Conditions
Générales et les annexes éventuelles le contrat d'assurance spécifique à
chaque assuré.

Constat amiable
Document que doit remplir l'assuré en cas de sinistre. Il doit indiquer
notamment les circonstances, le lieu, la date et l'heure de l'accident et
toutes les informations nécessaires à la gestion du sinistre. Un constat
amiable présente un caractère irrévocable s'il est signé par les
conducteurs impliqués dans l'accident. Il ne doit donc être signé qu'à la
condition de décrire objectivement les circonstances de l'accident. Le délai
d'envoi du constat amiable à l'assureur doit obligatoirement figuré dans le
contrat d'assurance.
Contrat
Documents juridiques remis au souscripteur composé des Conditions
Générales, Conditions Particulières et Annexes éventuelles. Le contrat
d'assurance, établi en deux ou trois exemplaires, précise les conditions de
l'assurance par des dispositions générales, imprimées et communes à tous
les assurés pour un type de contrat. Les conditions générales décrivent les
garanties et indiquent les conditions de validité du contrat. Les
descriptions des garanties sont parfois regroupées sous le titre "
Conventions spéciales " ; Les dispositions particulières (ou personnelles)
adaptent le contrat à la situation et au choix de chaque assuré (durée de
l'engagement, nom et adresse de l'assuré, garanties choisies...). Elles
prévalent toujours sur les dispositions générales.

Cotisation
Somme payée à l'assureur en contrepartie de la garantie (ou couverture)
du risque assuré. Egalement appelé "prime".

Courtier d'assurances
Le courtier est un intermédiaire d'assurance indépendant. Inscrit au
registre du commerce, le courtier propose les contrats d'assurance de
différentes sociétés.
Son rôle principal est de mettre en rapport ses clients avec les
compagnies d'assurances qui proposent les produits les mieux adaptées
aux besoins desdits clients. Généralement considéré comme mandataire
de ses clients, Il n'est pas lié à une société d'assurance en particulier et
engage sa responsabilité envers ses clients pour les fautes commises dans
l'exercice de son mandat. Il représente ses clients, les conseille, négocie
avec les sociétés d'assurances de son choix ou sélectionnées par ses
clients, et les assiste pour le règlement des sinistres.
Il est en principe rémunéré à la commission.

Cotisation
Somme payée par l'assuré en contrepartie des garanties accordées par
l'assureur. (Voir Échéance, Indexation, Bonus-malus).

D
Date d'effet du contrat
Date à partir de laquelle les garanties du contrat d'assurance choisies par
l'assuré vont s'appliquer en cas de sinistre. Cette date ne doit pas être
confondue avec la date d'échéance et la date anniversaire du contrat.

Déchéance
Perte du droit à obtenir une indemnisation prévue dans le contrat.
C'est une décision prise par l'assureur à l'encontre de son assuré pour
sanctionner notamment les déclarations mensongères effectuées par
l'assuré au moment de la souscription du contrat, l'absence de déclaration
d'un risque nouveau ou l’inexécution des obligations prévues par le
contrat après un sinistre (qu'il l'a déclaré trop tard et que, de ce fait,
l'assureur a subi un préjudice).
L'assureur ne peut invoquer que les cas de déchéance prévus dans la
police d'assurance ou par la loi.
Les cas de déchéance étant inopposables à la victime de l'assuré, celle-ci
sera indemnisée de son préjudice, mais en cas de déchéance, l'assureur
se retournera contre son assuré pour exiger le remboursement des
sommes versées.

Déclaration de risque
L'appréciation du risque à couvrir par l'assureur se fait à partir
d'éléments communiqués par l'assuré au moment de la souscription du
contrat. Celui-ci doit répondre avec précision aux questions de l'assureur,
et lui signaler toute modification qui pourrait jouer, en cours de contrat,
sur cette appréciation. En cas de fausse déclaration, l'assuré peut encourir
la déchéance de certaines garanties voire la nullité de son contrat.

Déclaration de sinistre
L'assuré doit déclarer à son assureur les sinistres qu'il cause ou qu'il subit
dans des délais qui varient en fonction de la nature des sinistres (en cas
de non respect de ces délais, sauf cas fortuit ou de force majeure,
l'assureur peut refuser la prise en charge du sinistre).

Dommages
Une perte, une destruction, une atteinte corporelle, un manque à gagner.
Dommages corporels
Atteintes physiques subies par une personne à la suite d'un accident. Au
titre de cette garantie, l'assuré est généralement indemnisé pour :
Les gains perdus pendant l'incapacité temporaire partielle ou totale de
travail ;séquelles permanentes: invalidité partielle ou totale ; traces
physiques de l'accident (cicatrices) : préjudice esthétique ;douleurs
physiques causées par l'accident : pretium doloris ;impossibilité pour la
victime de se livrer à un passe-temps ou à un sport : préjudice
d'agrément ;souffrances morales des proches de la victime, consécutives
à son décès : préjudice moral. frais médicaux, le préjudice esthétique, le
préjudice d'agrément.

Dommages immatériels
Conséquences de la perte ou de la destruction de l'objet assuré telles que:
- la privation de jouissance ou la perte d'un droit (comme l'impossibilité
pour l'occupant d'un appartement incendié de vivre dans celui-ci) ;
- l'interruption d'un service rendu (ne plus pouvoir utiliser sa voiture
accidentée pour travailler...) ;
- la perte financière (telle l'obligation pour un commerçant de fermer son
magasin à la suite d'un dégât d'eau provenant d'un appartement voisin).

Dommages matériels
Dégâts causés à des immeubles, à des objets ou à des animaux.

Durée du contrat
Durée des engagements réciproques entre l'assureur (couverture du
risque) et l'assuré (paiement de la cotisation). Les conditions particulières
précisent la durée du contrat. Sans autre précision, le contrat se termine à
la fin de la période pour laquelle il a été souscrit (par exemple pour les
assurances "individuelle scolaire ").

Echéance
Date à laquelle il faut payer la cotisation d'assurance.
Embellissement
Ensemble des aménagements ou agencements scellés ou attachés au mur
(cheminée, boiserie,.).

Etendue territoriale
Limites géographiques à l'intérieur desquelles les garanties du contrat
peuvent s'appliquer.

Exclusion
Evénement qui n'est pas garanti par le contrat d'assurance. Tous les
contrats comportent des exclusions de garanties, elles varient d'un contrat
à l'autre. Elles doivent figurer en caractères très apparents dans les
conditions générales ou particulières de la police d'assurance. Certaines
exclusions sont imposées par la loi : les amendes, les sinistres
intentionnellement commis par l'assuré pour recevoir une indemnité.
D'autres exclusions sont contractuelles, comme les actes de vandalisme
pour l'assurance automobile.

Expertise
On distingue l'expertise préventive et l'expertise après sinistre. L'expertise
préventive à pour objet d'estimer la valeur des biens à garantir avant tout
sinistre. Elle est organisée par la DARAG. L' expertise après sinistre
consiste en une estimation du montant des dommages, souvent
accompagnée par une analyse des causes du sinistre.

Expertise amiable : un expert désigné par l'assureur évalue le montant

des dommages, ce qui permet de proposer une indemnité à l'assuré.
Celui-ci n'est pas lié par les conclusions de l'expert.
Expertise contradictoire :La société d'assurances désigne un expert et
l'assuré en choisit un autre.
En cas de désaccord, ils en prennent un troisième : les trois experts
reprennent leurs opérations en commun et les décisions sont prises à la
majorité des voix.
Expertise judiciaire : L'expertise judiciaire est la mission que le tribunal
confie à un spécialiste si l'affaire vient en justice.

Extension de garantie
Garantie ajoutée au contrat initial à la demande de l'assuré et
généralement moyennant une cotisation supplementaire.
 F

Franchise
Part des frais qui reste à la charge de l'assuré après un sinistre. L'assuré
dont le contrat comporte une franchise s'engage à conserver à sa charge
une partie des dommages.

Par exemple : un automobiliste assuré pour les dommages causés à son

véhicule a une franchise de 1000 Euros dans son contrat. Si après un
accident responsable, le montant de la réparation est de 4 500 Euros , il
recevra 3 500 Euros. Dans certains cas, il est possible d'exercer un
recours auprès du responsable des dégâts et de récupérer le montant de
la franchise.

Les différents types de franchise :

la franchise simple ou relative : l'assureur prend en charge l'intégralité
des dommages dès l'instant qu'ils excèdent le montant de la franchise ;
la franchise absolue (cas le plus fréquent) : elle est toujours déduite de
l'indemnité, quelle que soit l'importance des dommages ;
la franchise proportionnelle : des sociétés d'assurances appliquent parfois
cette franchise aux garanties dommages de leur contrat automobile. Elle
est exprimée en pourcentage (précisé dans le contrat) du montant des
réparations, auquel s'ajoute une franchise de base. Il existe toutefois un
minimum et un maximum, déterminés en fonction du véhicule.

Garantie
Obligation de l'assureur de dédommager l'assuré en cas de réalisation
d'un risque prévu par le contrat.

I.A.R.D
Ce sigle signifie : Incendie, Accidents, Risques Divers. Il désigne une
catégorie particulière d'assurance : les assurance "dommages". On la
distingue de la catégorie "vie" qui regroupe les contrats de placements, de
retraite, de prévoyance et de manière plus générale tous les contrats
attachés à la protection de la personne.
Indemnité
Somme versée par l'assureur après un sinistre, pour réparer le préjudice
subi par l'assuré ou la victime, conformément au contrat signé. Dans la
majorité des cas, l'assuré ou le bénéficiaire de l'indemnité signe une
quittance. L'indemnité journalière est l'allocation payée pour chaque
journée d'incapacité de travail prise en charge.

Indexation
Réajustement automatique des cotisations et des garanties.
L'indexation consiste à lier l'augmentation des garanties et des cotisations
à la progression d'un indice représentatif de la hausse des prix dans un
certain domaine : indice du coût de la construction, valeur du point Agirc.
Ainsi, le montant des garanties continue de correspondre aux besoins de
l'assuré sans qu'il soit nécessaire de modifier le contrat.

Individuelle accidents
Garantie prévoyant le paiement de prestations (capital invalidité ou décès,
remboursement de frais de soins, indemnités journalières en cas d'arrêt
d'activité) pour les dommages corporels subis par l'assuré du fait d'un
événement accidentel.

Invalidité (ou incapacité permanente)

Diminution du potentiel physique ou psychique d'une personne dont l'état
est " consolidé ", c'est-à-dire stabilisé : perte d'un doigt, de la vue,
troubles de mémoire...
L'invalidité peut être :
- permanente et absolue (ou totale et définitive), comme une " incapacité
définitive d'effectuer le moindre travail dans quelque profession que ce
soit, à la suite d'une maladie ou d'un accident " (définition donnée par
certains contrats d'assurance vie) ;
- permanente partielle ; son taux peut être évalué soit par accord entre le
médecin de la société d'assurances et le blessé, soit par un expert nommé
par le tribunal. L'incapacité temporaire de travail est le fait, pour un blessé
ou un malade, d'interrompre momentanément ses activités
professionnelles.
La Sécurité sociale à ses propres règles de fixation des taux d'invalidité.
 M

Médiation
Recours amiable et gratuit permettant de résoudre les litiges entre les
assurés et leur assureur. Les médiateurs sont des personnalités
indépendantes de la société d'assurances et sont généralement des
spécialistes du domaine de l'assurance.

Mise en demeure
Lettre recommandée avec accusé de réception adressée par l'assureur à
l'assuré qui s'est abstenu de payer sa cotisation, demandant à l'assuré de
procéder au paiement.

Multirisque
Contrat réunissant plusieurs garanties. La multirisque Habitation
comprend principalement une garantie incendie, explosion, tempête,
catastrophes naturelles, acte de terrorisme, vol, dégât des eaux, bris de
glaces et responsabilité civile familiale. Vérifiez dans les dispositions
particulières de votre contrat, les garanties accordées par votre assureur.

Note de couverture
Document qui constate l'existence d'une garantie provisoire jusqu'à ce que
le contrat d'assurance soit établi. L'assuré qui accepte la note de
couverture s'engage à payer une cotisation correspondant à la garantie
accordée.

Nullité du contrat
A la suite d'une fausse déclaration ou d'une omission intentionnelle de
l'assuré, l'assureur peut invoquer la nullité du contrat. Dans ce cas, le
contrat est considéré comme n'ayant jamais existé, ce qui permet à
l'assureur de ne pas indemniser l'assuré. L'omission de bonne foi ne peut
pas entraîner la nullité du contrat mais permet à l'assureur de réduire
l'indemnité normalement due en cas de sinistre. Lorsque vous recevez le
questionnaire de renouvellement, répondez avec exactitude aux questions
posées.
 O

Objets d'art
Objets exécutés à la main par un artiste (tableau, sculpture ...). Les
contrats d' assurance habitation limitent en général les garanties
spécifiques liées aux objets d'art et précieux.

Objets précieux
Désigne à la fois les bijoux, les objets d'arts, les objets de collections et
les antiquités.

Police
Preuve matérielle du contrat passé entre l'assureur et l'assuré, la police
d'assurance matérialise l'accord des deux parties, l'assureur et l'assuré,
signataires du contrat.

Préavis de résiliation
Délai que l'assuré doit respecter pour aviser l'assureur de son intention de
résilier le contrat.
L'assuré doit informer la société d'assurances (par lettre recommandée ou
contre récépissé) de son intention de résilier son contrat avant que le
préavis ne commence. Le délai de préavis figure dans les dispositions
particulières de la police.

Prévention
Mesures prises afin d'éviter ou de diminuer les conséquences d'un sinistre.

Prime
Somme payée à l'assureur en contrepartie de la garantie (ou couverture)
du risque assuré. Egalement appelée "cotisation".
Préjudice
Voir Dommages.

Prescription
Perte du droit de l'assuré à réclamer une indemnité à l'assureur.
Il y a prescription lorsqu'un droit n'a pas été exercé en temps voulu. En
France, les relations entre assuré et assureur se prescrivent par deux ans.
Passé ce délai, l'assureur ne peut réclamer en justice le paiement des
cotisations et, de même, l'assuré perd ses droits envers son assureur pour
réclamer le règlement des indemnités. En France, la prescription peut être
interrompue par :
- l'envoi d'une lettre recommandée avec accusé de réception ;
- une action en justice, même en référé, intentée par l'assureur ou
l'assuré ;
- la désignation d'un expert après un sinistre ;
- un commandement ou une saisie.
Un nouveau délai de prescription redémarre le jour où a eu lieu l'une des
actions ci-dessus.

Prime
Voir Cotisation.

Réassurance
Activité par laquelle un réassureur (société spécialisée ou assureur direct)
prend en charge, moyennant rémunération, tout ou partie des risques
souscrits par un autre assureur (appelé " société cédante ").

Recours
Réclamation d'une victime auprès du responsable de son préjudice.
Recours des locataires
Un locataire réclame à son propriétaire une indemnité pour les dommages
causés à ses biens à la suite d'un vice de construction ou d'un défaut
d'entretien de l'immeuble.

Recours des voisins et des tiers

Des voisins et des tiers se retournent contre le responsable des
dommages causés à leurs biens du fait d'un incendie, d'une explosion,
d'un dégât d'eau ayant pris naissance chez lui.

Recours de la Sécurité sociale

Après avoir versé des prestations à la victime d'un accident, la Sécurité
sociale réclame au responsable des dommages (ou à son assureur) le
remboursement des sommes qu'elle a payées. Cette procédure s'applique
en particulier aux accidents de la circulation.

Recours de l'assureur Voir Subrogation

Règle proportionnelle
Principe selon lequel l'assureur ne peut régler un sinistre que dans la
proportion qui existe entre le montant assuré et la valeur réelle de la
chose.

Renonciation à recours Voir Subrogation

Réduction Voir Valeur de réduction

Résiliation
Cessation définitive et anticipée du contrat. La plupart des contrats se
renouvellent automatiquement. Ils ne prennent fin que si l'assuré ou la
société d'assurances les résilie. Il ne suffit donc pas de cesser de
payer la cotisation.

Responsabilité civile
Obligation légale pour toute personne de réparer les dommages causés à
autrui.
Les cas de responsabilité portent sur les dommages causés par son fait, sa
négligence, son imprudence, par les enfants, préposés, animaux ou
choses que l'on a sous sa garde ou les immeubles dont on est
propriétaire. D'autres cas de responsabilité sont également définis par la
loi, en particulier pour les professionnels (dans le domaine de la
construction notamment).. L'assureur de responsabilité civile indemnise la
victime d'un préjudice dont son client est déclaré responsable, pour les
domaines garantis par le contrat.

La victime a droit à une indemnité correspondant au dommage subi, dans

la mesure où elle apporte trois preuves :
- celle d'un préjudice : blessure, tache sur un vêtement, etc
- celle d'un fait dommageable commis par l'auteur responsable de la
faute, de la maladresse... ou qu'une chose dont il a la garde est à l'origine
du dommage
- celle d'un rapport de cause à effet entre le préjudice et le fait
dommageable.
Il faut distinguer la responsabilité civile de la responsabilité pénale, dont la
sanction, prévue par des lois et règlements, est proportionnelle à la
gravité de la faute commise. On ne peut pas assurer les sanctions pénales
(telles qu'une amende).

Risque
Événement incertain ou de date incertaine contre lequel on désire
s'assurer. Il s’agit par exemple du risque d'incendie, de vol, de décès ou
d'invalidité. Ce peut être aussi la mise en cause de la responsabilité de
l'assuré.
Par extension, l'objet ou la personne assurés sont désignés comme "
risques " par les assureurs. Ainsi, on dira d'une personne qui veut
s'assurer sur la vie et dont la santé est mauvaise constitue un "risque
aggravé", car sa durée de vie probable est inférieure à la moyenne.

Risque locatif
Il s'agit d'une garantie qui permet au propriétaire d'être indemnisé par
l'assureur du locataire, en cas d'incendie notamment.

S
Sinistre
Evénement (incendie, vol, dégat des eaux, décès, .) qui fait jouer les
garanties du contrat : indemnité, capital ou rente. Il faut en général
déclarer un sinistre dans les cinq jours ouvrés (deux s'il s'agit d'un vol) à
compter de la date du sinistre ou du jour où l'assuré en a eu
connaissance.

Société d'assurances
On distingue les sociétés commerciales et des sociétés d'assurances
mutuelles. Elles sont toutes contrôlées par la commission de contrôle des
assurances. Les sociétés commerciales sont des sociétés anonymes par
actions.
Les sociétés d'assurances mutuelles sans capital social peuvent être à
cotisations fixes ou à cotisations variables. Elles sont organisées par les
assurés, qui sont aussi membres de la mutuelle. Elles ont parfois un
caractère régional ou professionnel. Certaines n'utilisent pas les services
d'agents ou de courtiers, elles répartissent alors les excédents de recettes
entre leurs membres et sont organisées par les assurés eux-mêmes.

Souscripteur
C'est la personne qui signe le contrat et paie les cotisations. Le
souscripteur est également appelé contractant. C'est le véritable
propriétaire du contrat. Il est parfois différent de l'assuré ou du
bénéficiaire.

Subrogation
Recours de l'assureur contre le responsable d'un dommage.
Après avoir réglé les indemnités à son client victime d'un sinistre,
l'assureur se substitue à lui pour récupérer la somme versée auprès du
responsable des dommages. L'assureur est dit "subrogé dans les droits de
l'assuré ".

Renonciation à recours : l'assuré peut abandonner à l'avance, par contrat,

tout recours contre le responsable de dommages qu'il subirait. Consulter
la DARAG pour l’insertion de ce type de clauses.

Suspension de garantie
Suppression provisoire de la garantie.
En cas de non-paiement de la cotisation d'un contrat autre que
d'assurance vie, la garantie est suspendue trente jours après l'envoi par
l'assureur de la lettre recommandée de mise en demeure. Dès lors,
l'assureur ne prend plus en charge les sinistres. Cependant, les cotisations
restent dues.

Tacite reconduction
Renouvellement automatique du contrat lorsqu'il n'est pas résilié dans les
délais prévus.

Tiers
L'assureur et l'assuré sont les deux parties au contrat d'assurance. Le tiers
est toute personne non engagée par le contrat.

Valeur à neuf
Valeur de reconstruction d'un bâtiment. Après un sinistre, l'indemnité est
calculée d'après la valeur de reconstruction au jour du sinistre, vétusté
déduite. Un pourcentage des frais de reconstruction, ou de réparation,
peut par conséquent rester à la charge du propriétaire.
La garantie "valeur à neuf " permet à celui-ci de recevoir une indemnité
plus étendue à deux conditions : l'assuré doit reconstruire le bâtiment
sinistré au même endroit, dans un délai maximal de deux ans après le
sinistre et doit présenter les justificatifs des travaux : factures acquittées
des entrepreneurs, etc.

Valeur agréée
Valeur d'assurance déterminée par le contrat.
Il est possible de garantir une voiture ou certains objets de valeur
(meubles anciens, tapis, tableaux, bijoux) pour leur montant exact. Pour
que cette valeur soit agréée, elle doit avoir été préalablement établie par
un expert et acceptée ensuite par la société d'assurances.
Valeur vénale
Après un accident de la circulation, les sociétés d'assurances versent une
indemnité qui ne dépasse généralement pas la valeur vénale de la voiture.
C'est le prix de vente au jour du sinistre, estimé par l'expert.

Vétusté
Conséquence de l'ancienneté, de l'usure ou du mauvais entretien d'un
bâtiment ou d'un objet. La vétusté est appréciée par un expert.
L'indemnité est alors réduite en fonction du taux de vétusté déterminé par
cet expert.
Les garanties "valeur à neuf" ou "pertes indirectes" permettent de
compenser la perte de valeur liée à la vétusté.

Valeur de bilan
Montant des placements figurant au bilan des sociétés d'assurances et
évalués à leur prix d'achat ou de revient, diminué, le cas échéant, des
amortissements et dépréciations.

Valeur de vente
Après un accident de la circulation, les sociétés d'assurances versent une
indemnité qui ne dépasse généralement pas la valeur vénale de la voiture.
C'est le prix de vente au jour du sinistre, estimé par l'expert.