RAPPORT DE TITULARISATION

BANQUE POPULAIRE TANGER-TETOUAN

BRANES 64-26

1
2
 Remerciements

Je désire exprimer ma profonde gratitude envers toute l'équipe de

la BPTT pour leur soutien inestimable.

Je souhaite également exprimer ma reconnaissance envers les

équipes des agences BRANES. Mes remerciements vont à
M.AFALAH ABDELMOUNAIM les directeurs d'agence , Mme
AGBANI AMINA Les Responsables Administratifs, à M. SAHRAOUI
ISMAIL Chargées de Produit, ainsi qu'à M. EL HAJJOUI MOHAMED
KARAM, M. EL YOUNOUSSI MARWAN et M.TAHIRI ZAKARIA, Agents
Commerciaux, pour leur contribution précieuse à mon parcours.
Je suis reconnaissant envers toutes les personnes qui, de près ou
de loin, ont participé à cette expérience qui m'a tant enrichi. Par
ces mots, je tiens à exprimer toute ma sincérité dans mes
sentiments de gratitude envers chacun d'entre vous.

3
 INTRODUCTION
Le secteur bancaire marocain est devenu en une courte période un
secteur efficace et puissant. En effet, son évolution constatée n’est
que le fruit de la concurrence accrue entre les différents
établissements, dont figure en leader la Banque Populaire riche de
son savoir-faire, de son image auprès des Clients et surtout de son
expérience depuis 60ans.

La Banque Populaire Régionale Tanger-Tétouan se positionne en

tant que leader dans sa circonscription territoriale qui couvre les
préfectures de TANGER-ASILAH, Tétouan, MDIQFNIDEQ, FAHS-
ANJRA et les provinces de Larache et Chefchaouen. La Banque
Populaire Tanger- Tétouan est un acteur actif dans le financement
de l’économie régionale, dominée par le BTP, l’immobilier, le
tourisme, le textile, la confection, l’agro-alimentaire, le transport,
la pêche, l’industrie du papier, l e commerce et les services

Ce rapport établit une synthèse de toutes les tâches effectuées

durant ce stage et les enseignements donnes par les employés de
l’agence BRANES .

Pour cela, je vais tout d’abord donner en première partie une

présentation de la Banque Populaire en relatant son histoire et
exposant son organisation administrative. Puis en deuxième
partie, je vais essayer d’expliquer le fonctionnement de ces
agences à travers les opérations, et les produits et services offerts
par ces dernières.

4
Partie I : Généralités sur Le Groupe
Banque Populaire

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 Présentation du Groupe Banque Populaire

Le Groupe Banque Centrale Populaire est issu du principe coopératif

basé sur la solidarité et la régionalisation. Il a connu une évolution
continue qui est en corrélation avec celle de l’économie marocaine.

Le Groupe Banque Centrale Populaire s’occupe non seulement des

transferts MDM, mais aussi de servir l’économie nationale, les
entreprises et les particuliers locaux. D’où vient la nomination de
‘‘banque hybride’’ qui assure le travail bancaire d’une part et joue un
rôle social d’une autre part.

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 • Notre mission:
Réaliser toutes les opérations bancaires pour lesquelles elle est
habilitée en tant qu’établissement de crédit et coordonner la politique
financière du Groupe.

Incarner l’organisme central bancaire des Banques Populaires

Régionales en assurant leur refinancement, la gestion de leurs
excédents de trésorerie et les services d’intérêt commun pour ses
organismes.

• Nos valeurs :

Innovation, Proximité, Citoyenneté et Performance sont les valeurs qui

caractérisent notre groupe. Ces valeurs trouvent leur source dans le
modèle coopératif et mutualiste du Groupe, proclament ses atouts
identitaires, reflètent sa culture, portent sa vision, renforcent la
cohésion entre ses différentes entités et traduisent ses engagements
pour le développement économique et social de l’ ensemble du
continent Africain.

Organisation du Groupe Banque Populaire

Le Comite Directeur :

Le Comité Directeur est l’instance suprême du Crédit Populaire du

Maroc exerçant exclusivement la tutelle sur les différents organismes
du CPM.

Le Comité Directeur comprend:

• Cinq Présidents des Conseils de Surveillance des Banques

Populaires Régionales élus par leurs pairs,

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 • Cinq représentants du Conseil d’Administration de la
Banque Centrale Populaire, nommés par ledit Conseil.

Le Comité Directeur a pour attributions principales de :

• Décider après accord des Banques Populaires Régionales

concernées, le transfert partiel entre eux de leur actif et passif.
• Ratifier les décisions d’ouverture, de fermeture ou de transferts
dans la même localité, tant au Maroc qu’a l’étranger, de filiales,
de succursales, d’agences, de guich

La Banque Centrale Populaire:

La Banque Centrale Populaire (BCP) est un établissement de crédit, sous

forme de société anonyme à Conseil d’Administration.
Elle est cotée en bourse à compter du 8 juillet 2004.
La BCP, qui assure un rôle central au sein du groupe, est investi de deux
missions principales :
Etablissement de crédit habilité à réaliser toutes les opérations bancaires,
sans toutefois disposer d’un réseau propre.
Organisme central bancaire des BPR.
A ce titre, elle coordonne la politique financière du Groupe, assure le
refinancement des BPR et la gestion de leurs excédents de trésorerie
ainsi que les services d’intérêt commun pour le compte de ses
organismes.
Les Banques Populaires Regionales:

Les 8 Banques Populaires Régionales sont organisées sous forme de

coopérative à capital variable, à directoire et à Conseil de surveillance. Les
Banques Populaires Régionales sont habilitées à effectuer toutes les

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opérations de banque dans leurs circonscriptions territoriales. Elles
contribuent au développement de leur région par la diversité des produits
qu’elles offrent, le financement de l’investissement et la bancarisation de
l’économie. Enfin, elles constituent le levier du Crédit Populaire du Maroc
dans la collecte de l’épargne, sa mobilisation et son utilisation dans la
région où elle est collectée.

Les Succursales:

Au vu de son positionnement au sein de la Banque Populaire Régionale

(BPR), en tant que niveau hiérarchique intermédiaire entre un sous
réseau d'agences et le siège, la succursale apparaît comme un centre
d'animation commerciale et d'appui technique au réseau afin de :
• Rechercher l'amélioration continue de la réactivité
commerciale de son réseau.
• Rehausser et maintenir le niveau de qualité des prestations
offertes par le réseau de distribution.

Les agences:

L’agence représente le FRONT OFFICE de la Banque populaire, où la

relation client et la qualité du service prime sur toute autre
considération.
C’est un lieu ouvert au public permettant aux clients de procéder à des
opérations bancaires. Ces derniers sont assurés auprès des guichetiers et
des conseillers de client .

9
 Chapitre 1 : Presentation des agences.
1. Fiche signaletique de l’agence BRANES

Partie II : Présentation de
l’agence BRANES ,
les opérations effectuées
au sein de l’agence

• L'agence BRANES,
Offre ses services à une clientèle variée, comprenant des fonctionnaires,
des professeurs d'université, des pharmaciens, des commerçants et des
Marocains du monde (MDM). Cette clientèle inclut également des écoles
privées , et une majorité parle avec le dialecte rifain.
2 – L’Organigramme de l’agence :
L’agence BRANES est constitué de :

• Directeur d’Agence :

- Déterminer, négocier et valider avec la succursale les objectifs

commerciaux de l’agence et les moyens en conséquent.
- Veiller à la qualité du contenu des dossiers de la clientèle et
prospect
- S’assurer de la qualité de service d’accueil au niveau de point de
vente
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- Suivre la réalisation des objectifs
- Prospecter des nouvelles relations sur le marché
- Assurer le recouvrement à l’amiable des impayé des clients
affectés
- Développer les compétences de l’équipe et améliorer sa maturité
professionnelle
• Responsable administratif :

- Contrôler les opérations initiées du guichet (opérations de caisse,

incidents, opposition…)
- Assister les agents Commerciaux
- Prendre en charge les réclamations des clients
- Veiller à la réalisation des travaux informatiques nécessaires au
fonctionnement de l’agence (réception, transmission, édition
quotidienne des états...)
- Gérer les flux entre l’agence et la fonction Back Office (appel et
envoi de fonds, courrier, recouvrement des valeurs…)
- S’assurer au quotidien du traitement des anomalies et des
incidents

• Chargé de Produit :

- Assurer la vente des produits et services de la banque

- Participer à la définition des objectifs commerciaux individuels
- Assurer le suivi des niveaux de réalisation concernant la
commercialisation des produits et services bancaires
- Prendre en charge les demandes clients en proposant des offres
adaptées à leurs besoins

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- Assurer le suivi des donnés commerciales du client et des
éléments liés au fonctionnement de son compte (signalétique,
signature...)
- Gérer les moyens de paiement (chèque, carte monétique) :
délivrance, relance, demande.

• Agent Commercial:
- Orienter le client vers l’interlocuteur approprié.
- Répondre aux demandes d’information de la clientèle.
- Traiter les opérations courantes de caisse.
- Gérer les fonds dont il est responsable dans le respect des
dispositifs en vigueur.
- Prendre en charge le classement des documents et des pièces
justificatives…
- Effectuer les opérations de pointage et de rapprochement

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Chapitre 2 : les operations effectuees au sein de l’agence.

La caisse est le poste le plus fréquenté par le client à l’occasion des

retraits, versements et aussi du change des devises. Ce sont des
opérations courantes qui prennent plusieurs formes et ce pour
permettre aux clients des solutions adaptées à leurs besoins.

La plupart des opérations de caisses sont mécanisées par le système

informatique de la BP, T24, sinon par le portail.

• Les operations de la caisse (Agent commercial) :

❖ L’ouverture de caisse :
Pour débuter la journée l’agent commence par l’ouverture de la
caisse au niveau du T24 en utilisant l’onglet distribution - ouvrir une
caisse, ensuite le responsable administratif effectue le transfert de
fonds disponible dans la caisse principale, à partir de ce moment la
journée est démarré et chaque mouvement au niveau de la caisse
est enregistré.
❖ Les versements :
Opération par laquelle vous remettez à votre banque une certaine
somme en espèces dont le montant sera porté au crédit de votre
compte.

Ce versement peut être soit versé par le client lui -même ou par une
tierce personne.

N.B : Toute opération exige la CIN et le numéro de compte du bénéficiaire.

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 ❖ Les retraits :
Les opérations de retraits et de retraits déplacés sur le compte courant
ou sur le compte sur carnet :
Le même principe d’opération de versements s'applique sauf que les
retraits représentent certaines spécificités selon les cas
:

• 1er Cas : où le client lui-même se présente à l’agence disposant

de son chéquier
• 2ème Cas : le chèque est présenté par une tierce personne, en
mentionnant le nom du bénéficiaire avec une signature au recto
et au verso du chèque et informations complémentaires (N°CIN,
Adresse, date validité...)
• 3ème Cas : le client se présente au guichet sans chéquier
uniquement avec sa carte CIN, dans ce cas il y’aura une
commission de 27.50DH dans le cas d’un client de l’agence dans
le cas d’un retrait déplacé la commission est de 33 DH
• 4ème Cas : le client lui-même avec un compte sur carnet se
présente uniquement avec sa CIN et pour ce type de compte
aucune commission n’est appliqué sauf si le
compte d’un client déplacé dans ce cas on procède a une
tarification manuelle de 11 DH
N.B :

- Il faut vérifier la signature et demander la CIN

- Si le montant dépasse 10.000 Dh, nécessite un visa du chef de caisse, si ça dépasse

50.000 Dh le visa du chef d'agence sera obligatoire
- Pour les RTD, certaines commissions apparaissent de 22dh pour les comptes
courant, commission et 11dh pour compte sur carnet.

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 ❖ Les opérations de transfert d'argent :
Ces opérations portent le même principe qu’une mise a
disposition en collaboration avec l’organisme Western Union, Money
Gram, et RIA s’effectuent en deux étapes :
Etape1 : La vérification dans le site (W.U, M.G, Ria(application
SPRINT)).
Etape2 : La passation de l’opération dans le portail Mansour pour
la comptabilisation dans la transaction CSH (Cash to Cash).

❖ Les opérations de Virements :

Ces opérations consistent à transférer l'argent d'un compte de la banque
populaire à un autre (ROV/VIR) à l'aide d'un document « Ordre de
Virement », ensuite on passe l'opération sur Portail en mentionnant les
informations concernant le compte à débiter et le compte à créditer.

❖ L'opération de mises à disposition :

Les mises à disposition représentent un service offert par la banque

populaire a l’ensemble de la population qui permet à toute personne
de faire un transfert d’argent à une autre personne ou de la mettre à
sa disposition dans une autre ville en limitant le risque du transport.
Cette opération se passe soit par débit de compte ou par versement
en espèces pour les non clients de l'agence
Le règlement des mises à dispositions c'est la contrepartie de
l’opération de mise à disposition autrement dit c'est la réception
d’argent par le bénéficiaire d’une mise à disposition.

❖ Les Opérations de la CNSS

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Il s’agit des opérations qui touchent le compte de la CNSS, ouvert à la
BCP. Cette opération est saisie au niveau de la transaction « BPC »

❖ Les Opérations de remise de chèque et LCN

Jour « n » : chaque jour, avant 15H30, l’agent commercial scanne
les chèques et les LCN reçus dans la journée pour les envoyer au CTN.

❖ L’arrêté de la caisse :
Après une journée de travail, les mouvements d’encaissement et de
décaissement sont enregistrés par le compteur de la caisse au niveau
du T24 nommé situation caisse de la journée qui permet de connaître
le détail de chaque opération effectuée , tout en donnant même
l’heure de l’opération et son influence sur le compteur da la caisse. Un
pointage des opérations de caisse doit être fait en rapprochant les
pièces de la journée avec les informations saisies pour relever toute
différence qui doit être traitée p ar la suite.

Pour arrêter la caisse, l’agent commercial est incité à compter tous les
billets et les pièces en le comparant avec l’existant et ce qui est
disponible dans la caisse au niveau du T24; par la suite il vérifie la
somme de toutes les pièces comptables encaissées et décaissées avec
les écritures de la journée.

• Service Back Office (Responsible Administratif):

❖ Les Opérations de remise de chèque et de la Compensation :

Traitement des valeurs (Cheque et Lettre de Change Normalise) :

JOUR « N+1 » : Le responsable administratif édite la liste des

chèques et les LCN envoyés le jour N au CTN, et les compare avec les
chèques existants, si un chèque n’apparaît pas dans la liste, il refait son
scanne.
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 JOUR « N+2 » : Ces chèques et LCN se présentent pour
encaissement, dans le cas contraire c.à.d. dans le cas d’impayé, le chef
de caisse consulte « LIENS-ETAT » et édite l’attestation du non-
paiement du chèque et remet le chèque au client concerné.
Dans le cas des remises déplacées, le chef de caisse envoie la
remise déplacée à l’agence titulaire du compte client dans une CAD
tout en conservant une photocopie de la remise chèque déplacé dans
la journée.

La Compensation :

Chaque matin, le Responsable Administratif édite la liste des chèques

reçus par compensation de banque BP ou Banques confrères (NACOM,
transaction SIMT, éditer), puis il fait des décisions sur ces chèques :

- Chèques portants mention «Oui » : Vérification de signature,

nom, montant…
- Chèques portants mention « Non » : Motifs nom paiement, dans
ce cas on fait appel aux clients concernés pour verser les
montants des chèques reçus et dans le cas contraire la banque
déclare l’incident du non-paiement du chèque (SCIP)

Incident de Paiement (SCIP) :

SCIP est un service au sein du BAM, qui centralise tout incident de

paiement sur les chèques émis sans provision partielle ou totale.

Ces incidents seront par la suite diffusés pour informer tout le système
bancaire dont le but est de ne pas délivrer des chéquiers aux clients
qui ont ces incidents de paiements qu’après leurs régularisations.
Il est considéré comme incident de paiement :

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 - Le non-paiement de tout chèque pour défaut ou insuffisance de
provision ;
- Le règlement partiel de tout chèque à concurrence de la
provision de tout chèque émis sur un compte clôturé.
Il n’est pas considéré comme incident de paiement :

- Le refus de paiement pour défaut ou insuffisance de provision de

tout chèque émis en faveur du tireur lui - même.
- le refus de paiement pour défaut ou insuffisance de provision de

tout chèque prescrit ;

- Le refus du paiement pour défaut ou insuffisance de provision de

tout chèque faisant l’objet d’une opposition pour perte, vol,

utilisation frauduleuse ou même falsification du chèque.

Dans le cas de déclaration de l’incident, le responsable administratif

procède aux étapes suivantes :

- Aller au menu " CIP" (NACOM)

- Cliquer sur l’interface " Incident"

- Choisir l’onglet « Incident »

- Faire entrer le N° de compte client, le N° du chèque et la date de

création, montant chèque ….

- Editer la lettre de l’injonction

- Création de l’infraction à une injonction (NACOM, « CIP

» « Infraction »)
- Enregistrement de l’incident dans le dossier « Incident » et le
classer au niveau de l’agence.

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 Pour ce qui concerne la régularisation de l’incident, le client
concerné doit remettre à la banque :
- Le bordereau relatif au paiement de l’amende du chèque impayé
au Trésor (5% pour le 1er chèque impayé, 10% pour le 2éme
chèque impayé et 20% à partir du 3éme chèque impayé)
- Le chèque relatif à l’incident doit être remet à la banque ou dans
le cas où le chèque est égaré, le client apporte une déclaration
sur l’honneur.
Le Responsable Administratif procède à la régularisation du chèque
impayé (NACOM, CIP, Incident, Régularisation), puis à l’enregistrement
de la régularisation de l’inciden t dans le dossier incident classer au
niveau de l’agence.

PARTIE III : LES PRODUITS ET SERVICES

BANCAIRES

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Chapitre 1 : Ouverture de comptes

L' un des principaux services de la banque est la création d' un compte

bancaire, il marque l'entrée en relation entre une banque et un client
qui est un moyen de dépôt, d'épargne et de transaction de liquidité.
La création d' un compte bancaire passe par plusieurs étapes: D’abord
la création du compte, puis la modification du besoin du client en ce
qui concerne la carte bancaire, le service de réception téléphonique et
postale par les logiciels correspondant, fini avec scannage prospectus
de la signature du client et le versement du solde initial.
Chaque compte est désigné par 24 chiffres ou RIB, composé comme suit
:
Code banque - Code agence – Generique – Radical – Plural – Cle RIB :
XXX-XXX-XXXXX-XXXXXXX-XXXX-XX

Les genres de comptes offerts par la BP sont les suivants:

-21111: Comptes pour particuliers ou personnes physiques.

-21211: Comptes pour personnes morales et personnes exerçantes une

activité commerciale (Professions libérales,
SNC, SARL….)

-21216 : Comptes réservés aux artisans.

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- 21140: Comptes MDM (Marocains Du Monde), nécessite pour
son ouverture le passeport ou la carte de séjour en plus d' une
photocopie de la CIN.
- 21117: Comptes réservés aux fonctionnaires de l’état de sécurité
et de défense (Policiers, militaires, membres de la protection civile…)
-21330: Comptes sur carnet ou compte de souscription à terme
rémunéré à un taux f ixe et on ne prélève aucune commission.
-21340: Comptes épargnes réservés aux MDM.
-21150: Comptes réservés au personnel de la banque.
-21182 : Comptes pour les marocains non résidents dont l’alimentation
se fait en devise mais le retrait est en devise ou en dirhams.
-21181: Comptes pour les étrangers résidents dont l’alimentation aussi
se fait en devises mais le retrait en devises ou en dirhams.

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 Chapitre 2 : Les cartes monetiques
Pour effectuer des retraits auprès des guichets automatiques bancaires
(GAB) et faciliter le paiement des achats auprès des commerçants, la
Banque Populaire met à la disposition de sa clientèle une large gamme
de cartes répondant à leurs besoins

❖ La Prima :

- Cible les particuliers, professionnels et MDM

- Frais annuel 50dh
- Retrait de 2000dh/jours
- E-paiement/ TPE 7000DH/mois
- Crédit YOUSR 100% salaire mensuel.

❖ La Populaire :
- Particuliers, professionnels, MDM ayant revenu>
3500dh/mois ou solde créditeur >10000dh
- Frais 79dh/an
- Retrait de 4000dh/jour
- E-paiement / TPE 20000dh/mois
- 100% crédit YOUSR du salaire mensuel

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❖ La GOLD :
- Particuliers locaux, Petites entreprises, MDM
- Frais 250dh/an
- Retrait de 6000dh/jour
- E-paiement/ TPE 50000dh/mois immédiat et 20000dh différé

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❖ #Live :
- Jeunes âgés entre 18 ans et 25 ans
- Anciens porteurs de la carte1217 Frais 25dh/an
- Retrait de 5000dh/jour
- TPE 10000/mois
- 100% salaire mensuel

❖ La I-Card :
- Particuliers locaux
- Frais 79dh
- 50000dh/an sites nationaux
- 10000 /an sites internationaux

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❖ Rizk :
- Les particuliers, les professionnels, MDM
- Frais 10dh/an
- Retrait de 5000dh/jour

❖ Ailes :

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- Femmes souscrivant au pack ailes - Frais liées au pack ailes - Retrait de
5000dh/jour
- E-paiement / TPE 20000dh/mois
- YOUSR 100% du salaire mensuel

❖ Swipe :
- Carte dédiée aux enfants âgées entre 12 et 17 ans
- Gratuite
- Paiement des achats en magasin

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- Achats en ligne sur des sites nationaux ainsi qu’internationaux. -

27

Peux faire aussi des retraits

28
 Chapitre 3 : Les offres packagees
Les offres packagées des résidents particuliers :

Chacun de nous a le droit d’ouvrir un compte et d’avoir accès aux

services bancaires. Les clients particuliers de la Banque Populaire
peuvent bénéficier de huit types de packs selon le segment de client
:

* Clients ayant un revenu modeste (<3000 DH)

❖ Pack « AL HISSAB CHAABI » est une offre de produits
et services bancaires de base Composée de :
- Un compte chèque
- 2 remises de cheque, 2 virements et 2 prélèvements automatiques
- Une carte Monétique ( LA PRIMA) avec un plafond de retrait
quotidien de2000 DH)
- Service CHAABI net et CHAABI mobile, si le client dispose d’un
téléphone portable
- Une gratuité des opérations de caisse

* Clients disposer d'un revenu mensuel ≥ 3 500 DH

❖ Pack « Populaire : Clients disposant d’un
revenu intermédiaire Ce pack se compose de :
- Un compte chèques
- Une carte bancaire de débit (La Populaire)
- L’abonnement au service CHAABI Net et CHAABI
Mobile ( 5 SMS/Mois)
- Une forfaitisation des opérations de caisse : 5 remises de cheque, 5
virements et 5 prélèvements automatiques
- Exonération des frais de dossier de crédit à la consommation.

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*Les Jeune Actif à Haut Potentiel (Age<40ans et Revenu>7000)

❖ Pack Box My Life :

Est un ensemble de produits et services bancaires avec une tarification

préférentielle notamment les produits de crédit, elle est destinée aux
jeunes actifs âgés de moins de 40 ans et disposant d’un revenu
supérieur à 7000DH.

Le tarif forfaitaire mensuel de ce Pack couvre les commissions afférentes

aux produits et services suivants :
- L’ouverture d’un compte chèques.
- Une carte bancaire de débit « La Gold »
- Une carte bancaire de crédit « RELAX »
- Une carte de paiement en ligne la I-Card
- L’abonnement au service CHAABI Net et CHAABI
Mobile (10 SMS/Mois)
- Exonération des opérations de caisse : remises, virements et
prélèvements automatiques en illimité
- Exonération des frais de dossier de crédit YOUSR
- Crédit immobilier avec un taux préférentiel

*Offre dédiée à la Femme

❖ Le Pack« Ailes » :

Est un ensemble de produits et services bancaires et extrabancaires

conçus exclusivement pour les femmes.
Il se compose de :

- Un compte chèques.
- Une carte bancaire de débit « Ailes » ou « Ailes Plus »
- L’abonnement au service CHAABI Net et CHAABI
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 Mobile (en illimité)
- Une forfaitisation des opérations de caisse : 5 remises de cheque, 5
virements et 2 prélèvements automatiques
- Services Extra- bancaires : Réduction auprès des commerçants
adhérents à ce programme sur les paiements par la carte «
Ailes »
- Services d’assistance :
- Transport et rapatriement sanitaires
- Visite médicale à domicile

*Client jeune étudiant

❖ Pack #Live :
- Retrait GAB CPM et confrères : solde avec plafond de
5000 DHS/jour
- Spécificité : pour jeunes de 18 à 25 ans
- Validité : 4ans
- Renouvellement : oui

*Client Haut de Gamme (Revenu >7000)

❖ Pack PREMIUM :

Est une offre faite exclusivement aux clients Particuliers

Résidents Haut de Gamme âgé de plus de 40 ans et disposant
d’un revenu minimum de 7000 DH, ce pack se compose de :
- Compte exonéré des frais de tenus de compte
- Une carte « La Gold » pour le pack PREMIUM
- Une carte « La Titanium » pour le pack PRENIUM Plus
- L’abonnement au service CHAABI net et CHAABI Mobile ( 10
SMS/Mois).
- L’abonnement au service BP Bourse et Pocket Bank - Les opérations
de caisse illimitée :
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 • Les remises chèques
• Les virements émis et reçu

*Les offres packagées de MDM (Marocains du monde):

- Pack Bladi
- Pack Bladi Energy
- Pack Bladi Prestige

*Les offres packagées des TPE :

- Pack Al Mokawil Chaabi Essentiel
- Pack Al Mokawil Chaabi Intermédiare
- Pack Al Mokawil Chaabi Plus

Chapitre 4 : Bancassurance/Bancassistance
EPARGNE :

❖ MA Retraite :

C'est une épargne progressive permettant la constitution moyennant des

cotisations périodiques d' une retraite principale ou complémentaire.
De plus, Ma Retraite est assorti de deux assurances décès toutes
causes et invalidité totale et définitive, la première, acquise, permet le
versement d’un capital en remplacement de l’épargne à constituer,
représentant deux fois l’épargne revalorisé. La deuxième, optionnelle,

32
permet le versement d’un capital complémentaire au choix, allant
jusqu’à 300. 000 DH.
❖ Avenir Mes Enfants :

« Avenir Mes Enfants » a pour objet principal, la constitution

progressive d' une épargne, au profit d’un enfant appelé le
bénéficiaire, moyennant le verse ment, par le souscripteur - assuré,
des cotisations périodiques et/ou exceptionnelles.

Cette épargne sera liquidée, à la date d’entrée en jouissance

des prestations fixée aux conditions particulières entre 15
ans et 25 ans, sous forme d’un capital, d’une r ente
temporaire ou d’une combinaison entre ces deux options,
au choix du souscripteur – assuré

❖ Epargne Evolution :

Produit d’assurance vie par capitalisation, permettant de disposer à

terme d’un Capital revalorisé.

ASSISTANCE :

❖ Al Injad Chaabi :

Est un produit d’assistance qui offre moyennant cotisation

annuelle, un choix très large de prestations. C'est une assistance
permanente au souscripteur, à sa famille et à son véhicule aussi
bien au Maroc qu’à l’étranger. Il cible les clients particuliers
locaux résidant à plein temps au Maroc.
❖ Al Injad al Moumtaz :

Est un produit d’assistance qui offre moyennant cotisation

annuelle, un choix très large de prestations. C'est une

33
 assistance permanente au souscripteur, à sa famille et à son
véhicule aussi bien au Maroc qu’à l’étranger.
❖ AL Injad Achamil :

Est une formule d’assistance destinée aux MRE en Europe et au Maghreb

âgés de moins de 65 ans à la date de souscription.

ASSURANCE :
❖ Attamine Al Mihani :

Assurance multirisques professionnelle, qui couvre l’assuré contre

les préjudices subis à la suite d’un sinistre survenu dans son local
professionnel, ainsi que les dommages relevant de sa
responsabilité civile exploitation et professionnelle causées aux
tiers, dans les conditions et modalités prévues au contrat
d’assurance.
Elle est proposée aux TPE /AE, PME et aux professions libérales détenant
un compte auprès de la BP.
❖ Al Bayt Chaabi Attakmili :

Est une garantie couvrante, de manière optimale, les risques

inhérents à l’occupation d’une habitation. AL BAYT CHAABI
ATTAKMILI est une offre complémentaire destinée aux clients
ayant souscrit à une couverture incendie- explosion sur
bâtiment, au moment de l’octroi d’un crédit immobilier.

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 Chapitre 5 : Les crédits / banque à distance.

❖ Les types de crédits les plus sollicités sont :

Le crédit Immobilier « MABROUK » :

Ce crédit a pour objet le f inancement de logements neufs

ou anciens affectés à la résidence principale ou secondaire du
bénéficiaire. Le financement peut atteindre 100% du prix
d’acquisition du logement, et la durée maximale du crédit est de
25ans.
Le crédit à la consommation « MOUJOUD » :

Est un crédit contracté pour subvenir aux différents besoins de

consommation : équipement, voyage, célébration de fête….
L’échéance du crédit est déterminée en fonction du revenu et de la
durée de remboursement. La charge de remboursement ne doit pas
excéder 40 % du salaire domicilié, et 50% pour les revenus supérieurs
à 20.000 DHS. I l y a aussi le choix entre un taux f ixe ou variable et l’âge
du client ne doit pas dépasser 75 ans à la date de la dernière échéance
du crédit.

La facilité de caisse « Crédit YOUSR » :

La ligne de crédit a mis ce crédit à la disposition des clients

particuliers locaux de la Banque Populaire pour leur permettre de faire
face à des dépenses imprévues sans déséquilibrer leur budget. Il est
comme une facilité de paiement qui est adossée au compte chèque du
client est utilisable par le bénéficiaire durant le mois, quel que soit le
support de paiement. Le remboursement du montant utilisé de
l’autorisation est effectué en totalité ou en partie a ch eque rentrée
d’argent dans le compte du client.
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❖ Banque à distance :

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 Chapitre 6 : GISRI – IMAD
❖ GISRI
Cette solution permet aux agents de consulter facilement le compte de client et
savoir les produits déjà souscrits afin de lui proposer un ou des services qui le
convient…

❖ IMAD
Cette application facilite le suivi de chaque agent au niveau de ses
réalisations individuelles par rapport aux objectifs f ixés.
Alors avec ces deux solutions la définition du besoin du client devenu
très facile est accessible pour tous les éléments de l’agence. La finalité
c’est l’engagement et l’implication de tous dans l’activité commerciale
de la banque populaire.

Les tâches que doit effectuer par un agent commercial se présentent

comme suit :

- Orienter le client vers l'interlocuteur approprié ;

- Répondre aux demandes d' information de la clientèle ( position
de compte) ; Traiter les opérations courantes ( retraits,
versements, changes, remises de valeurs...) ;
- Prendre en charge les oppositions et demandes de mainlevées
relatives aux incidents sur comptes et moyens de paiement;
- Gérer les fonds dont il a la responsabilité dans le respect des
dispositions en vigueur ;
- Prendre en charge les traitements liés à la gestion des f lux vis- à-
vis du Siège
La politique de la banque populaire préconise la polyvalence des employés au
sein de l'agence pour faciliter le contact avec le client.

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 Conclusion
Durant un mois de formation passée au sein de l’agence ,j’ai pu
avoir une vision sur ses environnement et le type de Ses clientèles.

Tout d’abord, La clientèle des agences est constituée

essentiellement des commerçants, des jeunes promoteurs et des
MDM, j’ai remarqué de plus le taux d’analphabétisme de certains
clientèles, J’ai constaté également une concurrence forcée par les
autres banques sur le créneau de la clientèle (BMCE, AWB, Albarid
Bank et Crédit du Maroc)

Par ailleurs, l’agence BRANES a un emplacement géographique offrant

un champ d’attractivité avec une bonne perspective d’avenir , ainsi
qu’elle a un aménagement adéquat permettant un bon accueil de la
clientèle elle a aussi une équipe jeune compétente et homogène .

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