IMPACT DU MICROCREDIT SUR L’ENTREPRENEURIAT

FEMININ. CAS DES FEMMES AFFILIEES A FINCA ET BUSINA A

BOMA 2017-2021

0. INTRODUCTION GENERALE
0.1. CONTEXTE ET JUSTIFICATION DU SUJET
L’entrepreneuriat féminin intéresse plus d’une personne en sciences
économiques. Si en Europe l’entrepreneuriat féminin résulte de la première et
deuxième guerre mondiale par une baisse sensible des hommes qui doivent être
utilisés dans l’armée pour le combat, en Afrique en générale et particulièrement en
RDC, il est le fruit d’un déséquilibre suite à la situation économique que traverse
notre pays où la survie et l’accès aux services sociaux de base constitue un défi
majeur pour plus de la moitié de la population (Jeancyna Matsuela, 2019). Il en
découle une grande pauvreté des populations qui n’arrivent souvent pas à satisfaire
leurs besoins économiques essentiels.

Un des remèdes contre la pauvreté est le fait d’encourager la

population congolaise en général et celle de Boma en particulier à la créativité c’est-
à-dire à s’orienter vers la promotion des activités génératrices des revenus qui se
traduit par la création d’une microentreprise ou d’une petite entreprise. Il s’agit
principalement du développement des microentreprises opérant le plus souvent dans
le secteur informel de l’économie. Ainsi, ce secteur présente un poids considérable
dans les économies africaines, est devenu le principal pourvoyeur des emplois et
assure la satisfaction d’un nombre croissant des besoins des populations. Les
microentreprises notamment féminines permettent ainsi d’amortir les effets de la
crise et de lutter contre la pauvreté (Jean Papy Manika Manzongani, 2012).

Bien que les microentreprises féminines permettent d’amortir les effets

de la crise et de lutter contre la pauvreté, le constat fait est que, les contraintes
financières constituent le principal obstacle au développement de celles-ci et que la
femme se retrouverait dans la catégorie systématiquement exclue du système
financier bancaire. Pour remédier à cette situation, les femmes recourent au système
de microfinance car ce dernier permet de gérer une des contraintes principales de la
femme entrepreneure (Le non accès des femmes aux services financiers
classiques). Il permet également de desserrer d’autres contraintes des femmes par
l’introduction des innovations financières ainsi que par les services
d’accompagnement.
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La préoccupation majeure à l’issue de cette étude est celle de savoir si

le microcrédit a un impact positif sur les activités génératrices de revenus des
femmes.

0.2. Problématique du travail

Dans les pays africains, l’heure est à la prise en compte de la

dimension genre dans les stratégies de développement de l’économie nationale.
Ainsi, l’étude de l’entrepreneuriat féminin conduit vraisemblablement à s’interroger
sur sa contribution ou son impact sur le bien-être de la femme et du ménage
également sur l’économie nationale. Dans son Rapport sur le Développement
Humain de 2018, le Programme des Nations Unis pour le Développement (PNUD)
rapportait que 70 pour cent des 1,3 milliard de personnes vivant avec moins de 1
dollar par jour étaient des femmes.

En effet, pour inverser la tendance, on assiste de nos jours à une

explosion des initiatives d’économie sociale et solidaire (associations, coopératives,
mutuelles, organisations professionnelles, etc.) avec pour objectif la lutte contre la
pauvreté et l’exclusion sociale. Ainsi, Soulama S. (2005), constatait déjà que les
dernières décennies sont marquées par l’émergence d’une multiplicité d’initiatives de
microfinance dans les pays en voie de développement.

Guerin(2000), soutient que la microfinance contribue à la lutte contre la

pauvreté en favorisant l’accès des ménages pauvres ou à faibles revenus aux
services financiers, elle crée les conditions d’accès durable au capital productif et
renforce la dignité des populations pauvres et leur capacité à participer au
développement économique et social.

Raison pour laquelle, la microfinance et sa composante la plus

populaire, à savoir le microcrédit, ont été reconnues par les Nations Unies comme un
instrument efficace dans la lutte contre la pauvreté. En effet, les stratégies qui sous-
tendent la microfinance ont des externalités positives sur la création de
microentreprises, d'emplois et de revenus pour les femmes. Le microcrédit permet
alors aux femmes de rentabiliser des activités génératrices de revenus, d’inscrire
leurs enfants à l’école, et d’accéder aux systèmes de soins de santé. Ainsi, dans le
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cadre des objectifs du millénaire pour le développement (OMD), l’année 2005 a été
déclarée par les Nations Unies, année internationale du microcrédit (Patrick Ghislain,
2015).

Le microcrédit a été largement investi, depuis plus de 10 ans, par les

acteurs de la mondialisation. Au point d’être promu comme un "remède miracle" pour
les femmes pauvres et leurs familles.Pour les femmes, le microcrédit est la possibilité
qui leur est offerte d’apporter une contribution aux revenus du foyer et d’améliorer les
conditions de vie des enfants (Parkouda Pingdwendé, 2015).

En RDC, les femmes restent majoritairement analphabètes, elles

cherchent à se promouvoir et à s’auto occuper en créant au minimum une Activité
Génératrice de Revenus (AGR) ou d’utilité sociale malgré leurs moyens en capital
très limité. La femme congolaise en général, et la femme Bomatracienne en
particulier, se retrouve dans la catégorie d’individus systématiquement exclus du
système financier bancaire ; simplement parce qu’elle fait partie des mauvais risque
pour les banques ; ses activités sont peu rentables, elle ne dispose pas de garanties
matérielles à fournir aux banquiers et enfin le crédit qu’elle sollicite est de faible
montant ; ce qui occasionne des coûts importants pour les banques. De ce fait, un
accès au microcrédit ainsi qu’une formation appropriée aux femmes pourraient
permettre l’amélioration des attitudes et aptitudes des femmes Bomatraciennes en
particulier à entreprendre davantage : c’est-à-dire à créer, à produire, à vendre, à
gérer et à dégager un meilleur profit de leurs activités.

Les contraintes financières étant le principal obstacle au démarrage et

à la croissance de la microentreprise féminine, dans ce travail, nous essayons de
répondre aux questions ci-après :

- Le microcrédit est-il une solution aux problèmes financiers de la femme

entrepreneur ?
- Quelle est la principale source de financement des Activités Génératrices de
Revenus (AGR) des femmes entrepreneures de la Ville de Boma ?
- Le revenu généré par les activités de celles-ci permet-il d’améliorer les
conditions de vie de leurs ménages ?
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Telles sont les questions auxquelles nous tenterons d’apporter des

réponses adéquates tout au long de cette dissertation.

0.3. OBJECTIFS DU TRAVAIL

0.3.1. Objectif général

Les contraintes financières étant le principal obstacle au démarrage et

à la croissance de microentreprise féminine, l’objectif assigné à ce mémoire est celui
de voir si le microcrédit a un impact positif sur les activités génératrices de revenu
des femmes entrepreneures de Boma.

0.3.2. Objectifs spécifiques

L’atteinte de cet objectif ci-dessus passe par des objectifs spécifiques

suivants :

- Vérifier si le microcrédit est une solution aux problèmes financiers de la

femme entrepreneur ;
- Analyser la principale source de financement des Activités Génératrices de
Revenus (AGR) des femmes entrepreneures de la Ville de Boma ;
- Vérifier si le revenu généré par les activités des femmes entrepreneures de
Boma permet d’améliorer les conditions de vie de leurs ménages ;

0.4. HYPOTHESES du travail

Au regard de ce travail, nous partons des hypothèses pertinentes

ci-après:

- H1 : Le microcrédit est l’une des solutions aux problèmes financiers des

femmes entrepreneures en général et celles de Boma en particulier dans la
mesure où ces dernières sont exclues du système financier classique;
- H2 : Le microcrédit constitue la principale source de financement des Activités
Génératrices de Revenus (AGR) des femmes entrepreneures de la Ville de
Boma ;
- H3 : Bien que les activités génératrices de revenu des femmes
entrepreneures soient peu rentables, cela n’exclut pas sa contribution au
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revenu mensuel des ménages et par ricochet à l’amélioration des conditions

de vie de ces derniers.

0.5. CHOIX ET INTÉRÊT DU SUJET

Cette étude revêt une importance capitale du fait qu’elle résulte d'une
réflexion approfondie sur la nécessité de mettre en évidence le rôle important de
microcrédit comme instrument efficace dans la lutte contre la pauvreté et à
l’amélioration des conditions de vie des ménages et des familles des femmes
entrepreneures de la ville de Boma.

Soucieux de voir prospérer les activités génératrices de revenus des

femmes entrepreneures, surtout dans le domaine du petit commerce, nous avons
trouvé intéressant de voir en quoi ce petit commerce peut être salutaire pour les
personnes en quête d'emploi, surtout en cette période de forte précarité, de
conjoncture difficile et de crise économique de notre pays.

O.6. METHODES ET TECHNIQUES DE RECHERCHE

0.6.1. Méthodes utilisées
Dans cette étude, nous allons recourir aux différentes méthodes
suivantes :

- Méthode historique: elle consistera à faire l'analyse des faits ou des données
d'une période bien précise ou d'un temps bien déterminé dans le passé.
- Méthode analytique : elle nous permettra de faire une analyse systématique
des données et informations collectées ;
- Méthode statistique: elle nous permettra de chiffrer, quantifier et interpréter les
résultats de la recherche.

0.6.2. Techniques de recherche

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Quant aux techniques de recherche, trois principales techniques ont

retenu notre attention, à savoir ; la technique documentaire, la technique
d’échantillonnage et l’interview.

- Technique documentaire : certains documents et ouvrages que nous avons

consultés nous ont permis d'obtenir des informations utiles pour ce travail.
- Technique d'échantillonnage : l'échantillonnage étant la technique utilisée
pour construire un échantillon, celle-ci consiste à prendre une portion de la
population et à travailler avec cette portion à cause de l'étendue de la
population et de l'effectif de celle-ci.
- Technique d’interview : Cette technique a consisté à recueillir les avis de
quelques femmes entrepreneures affiliées à FINCA qui ont accepté de
répondre à nos questions. Les femmes interviewées constituent notre
échantillon.

0.7. DELIMITATION DU SUJET

Ce travail est délimité dans l'espace et dans le temps. Dans l'espace, il

porte sur les femmes entrepreneures affiliées à FINCA et BUSINA MICROCREDIT à
Boma. Dans le temps, ce travail s’étale sur la période allant de 2017 à 2021.

0.8. SUBDIVISION DU TRAVAIL

Hormis l’introduction et la conclusion, le présent travail comporte quatre

chapitres.

- Le premier chapitre porte sur la revue de la littérature englobant les

théories générales sur le microcrédit et l’entrepreneuriat féminin ;
- Le deuxième chapitre est consacré à la méthodologie de recherche
tout en présentant aussi le cadre de l’étude ;
- Le troisième chapitre présente les données de l’enquête, les résultats
de l’enquête et leur interprétation ;
- Le quatrième et dernier chapitre discutera les résultats de l’enquête.
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CHAPITRE 1.
REVUE DE LA LITTÉRATURE : THEORIES GENERALES
SUR LE MICROCREDIT ET L’ENTREPRENEURIAT FEMININ
Ce premier chapitre est consacré à la revue de littérature englobant les
théories générales sur le microcrédit et l’entrepreneuriat féminin. Il comprendquatre
sections notamment :l’appréhension du sujet de l’étude, les généralités sur
l’entrepreneuriat féminin, l’entrepreneuriat féminin en RDC et enfin la revue de la
littérature empirique.

1.1. APPREHENSION DU SUJET D’ETUDE

- L’impact : effet produit, action exercée ou ce qui influence fortement.

- Le microcrédit : est un crédit de proximité qui s’adapte aux besoins ; un petit
crédit d’un montant peu élevé sensiblement inférieur au crédit qu’une
entreprise ou ménage peut solliciter d’une banque.
- L’opportunité : c’est la possibilité d’introduire sur le marché de nouveaux
produits, services ou processus pouvant mener à un profit - est un concept
central en entrepreneuriat.
- La femme entrepreneure : est une femme qui vise l'épanouissement
personnel, l'autonomie financière et le contrôle de sa vie par le lancement et la
gestion de sa propre entreprise
- L’autonomisation des femmes : c’est un processus par lequel les femmes
augmentent leur capital humain, financier et matériel au fur et à mesure
qu’elles bénéficient des opportunités économiques
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- L’entrepreneur : est une personne qui est impliqué dans une création
d’entreprise ou qui manifeste un esprit entrepreneurial.
- La culture entrepreneuriale : c’est un ensemble de valeur, de savoir être et de
caractéristiques inhérentes à l‘entrepreneur.
- L’esprit d’entreprise : c’est un ensemble de valeur, la culture entrepreneuriale,
l‘expérience, la différentiation et l‘assiduité du travailleur.
- La créativité : c’est « une aptitude de l‘individu à créer, à produire des idées
neuves et réalisables, à combiner et à réorganiser des éléments».
- Le processus entrepreneurial : c’est l’ensemble des étapes allant de l’intention
de création à la création effective de l’entreprise.
- Motivation : un ensemble de désirs et de volonté qui pousse une personne à
accomplir une tâche ou à viser un objectif correspondant à un besoin.
- L’intention : est une manifestation mentale qui implique une volonté d’atteindre
un certain but tel que la création d’entreprise.

1.2. GENERALITES SUR L’ENTREPRENEURIAT FEMININ

Une attention croissante est portée à l’entreprenariat des femmes

comme moyen d’autonomisation et comme moyen d’élargir leurs opportunités et de
bénéficier de leur participation à l’emploi productif (indépendant ou non). Selon les
estimations disponibles, au niveau mondial, entre un quart et un tiers des entreprises
du secteur formel sont détenues et dirigées par des femmes. Or les études indiquent
aussi que, dans certains pays, les femmes entrepreneurs rencontrent davantage de
difficultés que les hommes pour créer et développer leur entreprise, en particulier en
raison des normes culturelles et des attitudes sociales. Les statistiques montrent
également que les femmes sont moins susceptibles que les hommes de créer une
entreprise et de la faire agrandir (Banque Mondiale, 2017).

Compte tenu de ce qui précède, les gouvernements ont adopté des

politiques et des programmes visant à développer l’entreprenariat des femmes. C’est
ainsi que la Tunisie a instauré des politiques de l’entreprenariat comportant un volet
consacré à l’entreprenariat des femmes, notamment des programmes de formation
tout au long de la vie(OCDE, 2014). Aux États-Unis, la Small Business Administration
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collabore avec le National Women’s Business Council et d’autres organismes pour

proposer des programmes ambitieux visant à aider les femmes entrepreneurs et à
multiplier les débouchés pour leurs 7,8 millions d’entreprises. Certains
gouvernements ont favorisé l’accès des femmes à de nouveaux marchés et aux
technologies de l’information et de la communication (TIC), par exemple en
développant l’accès à Internet. De plus, les programmes en faveur de
l’autonomisation des femmes, qui augmentent l’acceptation culturelle en présentant
les femmes entrepreneurs comme des modèles et en sensibilisant le public, se sont
révélés utiles.

1.2.1. Spécificité de l’entrepreneuriat féminin

Il est généralement admis que les femmes, parce que « mères de

famille » sont naturellement portées à entreprendre pour la survie de toute la famille.
C'est cela qui fait entre autres la spécificité de l'entreprenariat féminin. De plus,
l'entreprenariat féminin se caractérise par des modes de financement particuliers.

Les femmes qui réussissent malgré tout à créer leurs entreprises le font
au plus petit niveau. En raison de la variété des obstacles et des différents niveaux
socio-économiques en présence, les femmes entrepreneures ne constituent pas un
groupe homogène car elles ont des motivations, des intérêts et surtout des potentiels
très divers. Au-delà de leurs différences, les microentreprises dirigées par les
femmes ont certaines caractéristiques communes :

- Elles exercent généralement dans des domaines des compétences qu'elles

ont acquises dans la sphère familiale ;
- Elles ont un capital très faible ;
- Les activités ne sont généralement pas déclarées et opèrent dans le secteur
informel de l'économie ;
- La production se fait généralement à domicile ;
- Elles se concentrent toutes dans les secteurs les moins rentables ;
- L'activité économique venant se superposer aux travaux ménagers et à
l'éducation des enfants, les femmes ne peuvent pas accorder une attention
soutenue à l'activité économique ;
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- La production est écoulée localement ;

- Les moyens de transport sont pénibles.

Les femmes dans la ville de Boma mènent plusieurs activités

économiques dans le but d'améliorer leurs conditions de vie et participer au
développement socio-économique de la région. Ainsi, l'on observe des femmes qui
exercent dans le secteur informel (petit commerce) et celles qui exercent dans des
groupes formalisés.

Au-delà des différences liées au secteur d'activités, les activités

dirigées par les femmes ont des caractéristiques communes :

- Les femmes exercent généralement dans le domaine des compétences

qu'elles ont acquises dans la sphère domestique ;
- Les activités entrepreneuriales des femmes démarrent avec un capital très
faible ;
- La production généralement n'est pas spécifiée et se fait à domicile
(écoulement local de la production).

Par leur travail, leur créativité et leur sens d'initiative, les femmes
d'Afrique se sont aujourd'hui imposées dans leur société comme les actrices
incontournables. Mais comment financent-elles leurs initiatives ?

1.2.2. Mode de financement de l’entrepreneuriat féminin

Selon le professeur NSIMBA LUZOLO, (2006) le financement correct

d'un projet est une des conditions de réussite de ce projet. Il distingue 3 sources des
capitaux dont les capitaux propres, les capitaux empruntés et les aides.

Les capitaux propres comprennent le capital social et l'autofinancement

(on le trouve dans les comptes réserves, reports à nouveau, provisions,
amortissement).

Les capitaux empruntés sont constitués des dettes à long et moyen

terme. Ces fonds peuvent provenir des institutions financières bancaires et non
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bancaires (banques commerciales et de caisses d'épargne et de crédit) ; mais aussi

des obligations.

Les aides, sont généralement distribuées par l'Etat ou la collectivité

locale. Elles sont de nature financière (subventions, avances remboursables,
garanties d'emprunt), fiscale (exonération d'impôt, réductions et abattement fiscaux)
ou encore sociale (exonération des charges sociales).

Charles HOANG, (2009) estime que pour démarrer son entreprise, le

créateur doit faire un choix optimal de ses ressources financières. Il distingue ainsi
deux ressources principales : les fonds propres et les dettes.

- Les fonds propres représentent les apports effectués par les associés et les
subventions obtenues par les organismes gouvernementaux. Pour lui, les
subventions deviennent aussi directement des fonds propres.
- Les dettes, l'endettement représentent les montants qu'il faudra emprunter (à
court terme, moyen et long terme) pour compenser l'insuffisance de fonds
propres.

Nous avons essayé d'évoquer dans ce point les principaux moyens de

financement d'une entreprise. Il existe aussi d'autres qui sont spécifiques à
l'entrepreneuriat féminin.

D'après des études récentes, environs 5 % seulement de la population

africaine bénéficie d'un emploi rémunéré dans le secteur formel de l'économie (De
Hertz et Maryse, 2018). La majorité est ainsi condamnée à vivre dans l`informel, en
exerçant des petites activités de survie telles que le petit commerce, l`agriculture
périurbaine (particulièrement le maraîchage), l'élevage, la vente des produits
agricoles, les alimentations, etc. Les personnes exerçant ce genre d`activités, en
majorité les femmes, sont confrontées aux problèmes de financement. Du fait
qu'elles ne disposent pas de fonds propres et ne peuvent pas fournir aux banques
les garanties usuelles, elles n'ont pratiquement pas accès au système de crédit
formel (Bock et Wilcke, 2016). Cependant il existe d'autres sources de financement
telles que l'épargne personnelle et familiale, les tontines et le crédit accordé aux
microentreprises par les IMF.
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1.2.2.1. L'épargne personnelle et familiale

Depuis une trentaine d'années, le financement des microentreprises,

tenues par les femmes ou non, n'a pas changé. Plus de 90% de ces entreprises sont
financées par l'épargne personnelle et familiale, la plupart des chefs d'entreprises
ayant des problèmes pour trouver les fonds initiaux. Aide-moi et le ciel t'aidera ! Telle
est la maxime du micro entrepreneur qui doit dans les deux tiers des cas trouver seul
le financement de son entreprise avant d'espérer compléter sa mise par un apport
familial, éventuellement tontinier ou des IMF.

1.2.2.2. Les tontines

D'après M. LELART, (1990), il est difficile de définir les tontines

africaines car il existe plusieurs variantes. La plus connue en République
Démocratique du Congo est le « likelemba ». Originairement, il s'agissait d'une
pratique très ancienne qui consistait autrefois à confier le trésor du clan entre les
mains du « lemba » en lui imposant d'effectuer les dépenses indispensables. C'est
devenu surtout dans les villes une association dans laquelle les membres mettent en
commun tout ou partie de leur « salaire », leur avoir et le confient à l'un d'eux, à tour
de rôle. Cette pratique, surtout observée chez les femmes, présente un certain
nombre de caractéristiques.

Avant tout, ce phénomène tontinier a un caractère informel. Les

tontines africaines reposent sur la personnalisation des relations qui unissent les
membres. Cette personnalisation des membres permet de mieux situer la finance
informelle par rapport à la finance institutionnelle. La finance informelle présente
ainsi les caractéristiques suivantes :

- Absence des conditions : pas d'autorisation à solliciter, pas des démarches à

effectuer, pas des garanties à apporter, pas des formalités à remplir, pas de
délais à respecter ;
- Absence de frais de gestion : l'administration est réduite au minimum, un
cahier où sont inscrits les noms et les sommes versées et rendues suffit ;
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- Absence de cadre fixé : les tontines peuvent regrouper quelques membres ou

quelques centaines et durer quelques semaines ou plusieurs années ;
- Absence de contrôle par la Banque centrale.

Le phénomène tontinier a aussi un caractère financier. Bien que les

tontines mutuelles ne soient assorties d'aucun intérêt, le membre qui verse sa part
dispose en contrepartie d'une créance équivalente qui va augmenter à chaque tour.
Les créances et les dettes qui se compensent parfaitement pendant tout le cycle
s'annulent au dernier tour.

Dans les tontines commerciales au contraire, le client qui met son

argent en sûreté entre les mains du tontinier voit sa créance augmenter chaque fois.
Le tontinier voit sa dette progresser d'autant. Ces tontines commerciales
s'accompagnent donc d'un intérêt. La dette du tontinier et la créance de ses clients
progressent parallèlement jusqu'au remboursement

1.2.2.3. Les microcrédits accordés par les IMF

Les conditions d'octroi de microcrédit exigées par les différentes

Institutions de Microfinance (IMF) peuvent être classées en ordre d'importance
décroissant de la manière suivante : être membre de la coopérative, avoir une
caution (épargne dans l'IMF), être propriétaire d'un terrain, faire partie d'un groupe
solidaire, être bon producteur et avoir une ancienneté d`au moins six mois dans une
activité génératrice de recettes.

Comme on peut le constater, ces conditions excluent déjà un certain

nombre des micros entrepreneurs qui ne peuvent pas remplir telle ou telle autre
condition. Comme souvent l`objectif interne des institutions de microfinance est
d'avoir un bon taux de remboursement, elles souhaiteraient plutôt s'assurer que le
prêteur est potentiellement solvable. Ce faisant elles laissent de côté toute une
catégorie des demandeurs qui pourraient peut-être se révéler performant dans la
gestion du prêt. C'est pourquoi les femmes en particulier recourent aux tontines.

1. Accès des femmes au microcrédit: avantages et limites

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L’Agenda 2063 dont les pays africains se sont assignés d’atteindre,

nécessitera des fonds importants provenant de diverses sources pour financer le
développement des infrastructures, l''industrialisation, la croissance du secteur privé,
le développement technologique et du capital humain devant permettre au continent
de réaliser la transformation socioéconomique qu''il envisage.

Certes, le financement en général constitue un véritable problème

enAfrique, mais les femmes africaines souffrent plus que tous les autres groupes des
difficultés liées à l’obtention de crédit. Les difficultés d’accès des femmes au
financement sont variées. On peut citer : le manque de garanties, les barrières
juridiques et culturelles limitant l’accès à la propriété foncière et immobilière, des
réglementations discriminatoires, la rareté de l’emploi dans le secteur formel, le
manque de produits financiers adaptés à leurs besoins et le fait que les banques ne
comprennent pas véritablement les entreprises dirigées par des femmes ou encore
les niches de marché qu''elles occupent.Pourtant, les études soutiennent l’hypothèse
selon laquelle les inégalités entre les sexes diminuent fortement lorsque l’accès des
femmes au microcrédit est accru. Surtout pour laRDC qui non seulement le
développement est en voie mais aussi s’est assignée l’obligation d’atteindre les
Objectifs du Développement Durable (ODD) d’ici l’horizon 2030 ; lesquelsODD
promeuvent l’autonomisation de la femme et la lutte contre les inégalités basées sur
le genre. Les auteurs ayant abordé le même sujet en ce qui concerne la ville de
Kinshasa sont du même avis. Il est affirmé que les femmes qui sont confrontées à
des contraintes financières pour le développement et la croissance de leurs activités
peuvent trouver la solution dans l’accès au microcrédit et d’autres services qui leurs
permettront de surmonter les difficultés financières dans leurs activités.

L’autonomie des femmes dont il est question ici se conçoit dans

l’hypothèse où les activités de ces femmes vont jusqu’au-delà de leurs besoins
quotidiens tout en leur assurant une indépendance tant financière que morale. Le
constat fait tout au long de notre analyse et études menées est que la majorité de
ces femmes entreprennent avec le fonds provenant de leurs familles, de leurs fonds
propres, de ristourne ou mutuelle qui, souvent sont insuffisants parfois et ne leurs
permettent pas d’accroitre leurs activités.
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Donc elles se retrouvent dans l’incapacité d’émerger. D’où le recours

au microcrédit serait une solution efficace à ce problème. Selon l’enquête CADEA,
orientée uniquement sur le micro entrepreneuriat féminin dans la ville de Kinshasa, la
majorité de femmes d’où 85,71% ne bénéficient pas d’un financement extérieur pour
lancer leurs activités, l’accès au financement de crédit est difficile.Cette difficulté
résulte des exigences difficiles d’accès au crédit et dans la perte de confiance des
entreprises financières justifiée par l’incapacité des femmes de rembourser le crédit
leur octroyé.

Selon le rapport de WIDE(2014), les microcrédits ont entraîné un

certain nombre d’effets positifs sur les activités exercées par les femmes, à savoir :
une hausse des revenus dans les foyers, la génération d’actifs ; l’amélioration de la
mobilité et la création de plusieurs collectifs.

Il faut aussi dire que les microcrédits ont eu un impact positif sur les
moyens d’existence des femmes. Elles peuvent à présent financer l’éducation de
leurs enfants ; elles sont en mesure de mieux préserver leur intégrité physique étant
donné qu’elles ont accès aux services sociaux, et subvenir à leurs besoins de base
plutôt que de se voir contraintes à se prostituer.

Une certaine atténuation de la pauvreté bien que très légère ; certaines

améliorations en termes d’accès à l’alimentation et à la santé ; dans certains cas, il a
été possible d’employer les maris ou d’autres membres de la famille ; pour chaque
crédit octroyé, près de 1,2 personnes ont trouvé un emploi ; les femmes ont acquises
une meilleure conscience physique et une plus grande auto estime; leur situation
économique s’est améliorée, on note par ailleurs un plus grand respect pour les
activités des femmes, bien qu’il s’agisse d’un phénomène impossible à mesurer ; de
nombreuses femmes quittent leur conjoint une fois qu’elles sont autonomes et les
femmes ont appris à aider à déterminer les dépenses du ménage.

Il est sans nul doute que l’accès aux services financiers permettra aux
femmes congolaises d’améliorer la qualité de leurs services et leur diversité. Il
permettra d’investir dans la modernisation des installations où les femmes exercent
leurs activités. Dans la plupart de cas, il s’agit des endroits impropres qui n’attirent
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pas toute la clientèle à cause de l’insalubrité, s’agissant particulièrement des

restaurations. La modernisation du cadre d’accueil aura pour effet d’attirer et de
fidéliser les clients pour espérer accroître les profits. Ce qui constituera des apports
du microcrédit dans le développement des entreprises informelles des femmes
tenancières des diverses activités. Pour certaines organisations, l’accès des femmes
au crédit est considéré comme une sécurité économique et une autonomisation
économique.

Par ailleurs, il est relativement rare que les microcrédits tirent les
femmes de la pauvreté en aidant à la génération de revenus, car ils sont
généralement employés pour répondre aux besoins de consommation de base. C’est
sont là les limites que connaissent les microcrédits.Dans ce cas, les microcrédits ne
sont pas destinés au marché, et ils s’adressent en priorité aux investissements peu
risqués et à faible rendement. Les femmes n’ont pas de connaissances en marketing
ou en négociation de prix et jouissent de surcroît d’un pouvoir décisionnel limité. Leur
liberté de mouvement est restreinte et la majorité des tâches domestiques leur
incombe toujours. Ce sont souvent les hommes qui détiennent le contrôle du prêt. Il
est fréquent que les femmes reversent leurs bénéfices aux membres de la famille et
souvent, les microcrédits ne répondent qu’aux besoins de base plutôt que de
stimuler la croissance à long terme. La pression qu’elles subissent pour le
remboursement du prêt étant souvent très forte, elles sont amenées à solliciter un
deuxième prêt pour rembourser le premier.Les plus pauvres d’entre elles continuent
d’être exclues des systèmes de microcrédit car elles ne les emploient qu’à des fins
de survie et sont considérées pour ce faire comme des mauvais risques pour des
banques.

1.2.2.4. Autres sources de financement

Les autres sources de financement de la micro et petite entreprise

peuvent être classées selon la typologie suivante :

- famille élargie ;
- épargne associative ;
- épargne sociétaire ;
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- prêteurs et usuriers.
1.2.3. La microfinance et l’entrepreneuriat féminin

Quelle que soit l’activité exercée par les femmes, quel que soit le
capital dont elles disposent, on note chez les femmes une préoccupation
permanente, récurrente, voir « obsessionnelle » : l’argent manque (GUERIN, 2000).
Ce qui montre, en effet que le problème de financement constitue un frein pour le
développement efficient des activités des femmes. Il convient de préciser que la
réglementation en matière de crédit ne favorise pas la promotion de l’auto emploi
féminin, d’où la micro finance qui permet de desserrer ces contraintes financières
des femmes par l’introduction des innovations financières ainsi que par les services
d’accompagnement (formation, conseil, encadrement).

Le microcrédit est également considéré comme un moyen permettant

de promouvoir l’entrepreneuriat féminin. Plusieurs personnes dont les femmes
exclues du marché bancaire peuvent accéder au crédit pour la création ou la relance
d’une micro entreprise grâce à la micro finance. Dans beaucoup de PVD, les femmes
étant victimes des inégalités sociales, figurent parmi les populations les plus pauvres
et ne participent souvent pas à la création des richesses et n’exercent pas de pouvoir
économique ou politique.

Le microcrédit contribue à la fois à l’amélioration du niveau de vie et à

la lutte contre la pauvreté (MAYOUKOU, 2003). Les IMF témoigneraient des
meilleures pratiques bancaires et seraient un outil efficace de lutte contre
lesinégalités sociales et donc encourageraient ainsi l’entrepreneuriat féminin dans la
mesure où elles visent le renforcement du pouvoir économique et social des
femmes. KINTAMBU et al. (2004) ressortent les facteurs de promotion de micro
entrepreneuriat, qui sont entre autres : les caractéristiques du micro entrepreneur
(niveau d’étude, l’expérience …), la taille de l’entreprise, le secteur d’activité, la
disponibilité du crédit et autres caractéristiques environnementales comme les
facteurs macroéconomiques, institutionnels et culturels.

Certaines études (MONTALIEU, 2002) montrent que le rationnement de

crédit n’aurait pas d’effet significatifs sur le développement des micros entreprises,
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pour l’auteur, la non disponibilité du crédit aurait peut-être un effet indirect sur la
croissance de micro entreprises à travers la taille initiale qui serait liée à l’accès au
crédit. La croissance et le développement de ces dernières seraient influencés par
les caractéristiques réelles plutôt que financières (DZAKA et BITEMO, 2004).

 Contraintes à l’entrepreneuriat féminin : nouvelles formes de

discrimination

L’accès au crédit exercerait un rôle positif et significatif sur un certain

nombre d’indicateurs cherchant à appréhender la participation économique et sociale
des femmes : mobilité, sécurité, économique, capacité à prendre des décisions pour
le ménage, à effectuer des achats d’importante valeur, à gérer de façon autonome
des actifs, à s’impliquer dans le débat publics, voir à s’émanciper de la violence
masculine. Les femmes, bénéficiaires principales des IMF du fait qu’elles empruntent
et remboursent effectivement n’ont que rarement le contrôle de l’utilisation des fonds
et encore moins des profits éventuels (MONTALIEU, 2002), 85% des hommes et
40% des femmes gèrent leur crédit de façon autonome. Ce qui montre combien la
femme même accédant au crédit reste un domaine d’exploitation pour leurs conjoints
; certains époux ne soutiennent pas leurs femmes ou se montrent carrément hostile
à leurs projets par peur qu’elles ne deviennent trop indépendantes ou plus
importantes qu’eux. Il n’y a rien d’automatique à voir un programme de micro crédit
réduire les discriminations de genre.

Les femmes micro entrepreneurs cherchant à augmenter leur revenu,

une fois arrivé se retrouvent confrontées à d’autres problèmes d’ordre ménager
(l’accumulation des activités domestiques et celles d’une micro entreprise). Les
tensions à l’intérieur du ménage peuvent augmenter. MONTALIEU (2002) note dans
le cas du Bangladesh que les emprunteuses de la GRAMEEN BANK notent dans
70% des cas que le crédit a été l’occasion d’uneaugmentation de violence. Il est
aussi remarqué qu’il y a plus de pression sur une femme dans la poursuite de sa
réussite professionnelle car, elle doit fournir de plus grand effort et faire preuve de
plus d’aptitude que les hommes dans la même situation.

1.3. ENTREPRENEURIAT FEMININ EN RDC

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1.3.1. Protection juridique du petit commerce en RDC

Par l’Ordonnance-loi n°79-021 du 02 août 1979, on entend par petit

commerce, le commercede toutes denrées, marchandises ou objets de
consommation courante effectué par lavente ou l’offre de vente à l’acheteur, soit au
domicile même du vendeur, soit de porte enporte ou de place en place, soit encore
sur la voie publique ou sur les marchés publics saufsi l’échoppe ou l’étal placé sur la
voie publique constitue le prolongement d’un magasin.

Sont assimilés au petit commerce et soumis aux dispositions de la

présente Ordonnance-loi,le petit transport de personnes ou de marchandises ainsi
que toute entreprise artisanale sesituant dans les limites fixées par arrêté conjoint du
Ministre des Finances et du Ministre del’Economie, industrie et Commerce14. Partant
de cette définition légale, il sied de noter queles différentes activités exercées dans
l’informel par les femmes énumérées ci-dessus sontréglementées par la présente
Ordonnance.

Dans le même ordre d’idées, les alinéas 6 et 7 de l’article 5 de l’Arrêté

interdépartementaln°0029/80 du 7 avril 1980 portant les mesures d’application de
l’Ordonnance-loi n°79-021 du 02 août 1979 donnent les éléments de différence pour
distinguer le commerceen gros et en détails et un peu plus loin dans son article 9, il
est énuméré les activitésexemptées du petit commerce en ces termes : « Sont
exemptés de la patente, les petits cultivateurset petits éleveurs qui,
occasionnellement, aux jours fixés par l’autorité locale,viennent vendre sur les
marchés publics les produits de leurs cultures vivrières, de leurpêche, de leur
élevage ou de la cueillette. Sont de même dispensés de la patente, les
petitsmarchands ambulants de produits de consommation courante tels que
cacahuètes, cigarettes,etc. portés en main pourvu qu’ils ne disposent d’aucun étal,
ainsi que les cireurs des chaussures ou les vendeurs de journaux à la criée ne
disposant pas non plus d’étal ».

De ce fait, il se pose alors la question de la protection des activités

rentrant dans la catégoriedu petit commerce. Le droit d’exercer ces activités est
délivré par l’autorité compétenteselon le cas et suivant certains critères. L’autorité
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habilitée d’octroyer ce droit esttenue, chaque année, de présenter la liste de tous les
commerçants auprès du Ministre desFinances, du Ministre de l’Economie, Industrie
et Commerce, du greffier du Tribunal deGrande Instance du ressort et du délégué
régional de l’Office de Promotion des Petites etMoyennes Entreprises.

Signalons également que la délivrance de la patente (droit d’exercer

l’activité) est subordonnéeau paiement d’une taxe annuelle dont le montant ne peut
être inférieur à 100Zaïres. Mais ces taux peuvent être majorés de 10 dans chaque
cas au bénéfice de l’Office dePromotion des Petites et Moyennes Entreprises en vue
de lui permettre de remplir la missionqui lui est confiée par l’article 9 de
l’Ordonnance-loi n°79-021 du 2 août 1979.

Cettemajoration est perçue en même temps que la taxe par le

comptable des finances. Le reçu ducomptable ainsi que la patente porte la mention
du taux perçu pour la patente ainsi que dutaux de la majoration définie ci-dessus. La
taxe et la majoration sont versées au Trésor quise charge de réserver chaque année
à l’Office de Promotion des Petites et Moyennes Entreprises,les sommes résultant de
la majoration ci-dessus. Le taux est fixé par le Ministre desFinances suivant les
catégories d’activités qu’il détermine. Lesdites taxes sont exclusivementperçues par
les comptables des finances désignés pour chaque ville ou chaque zonerurale par
l’autorité urbaine ou de la zone, au vu d’un état de frais établi par le
fonctionnairepréposé à l’enregistrement des commerçants patentables. Le
fonctionnaire désigné ci-dessusainsi que le comptable de l’Etat établissement
chacun en ce qui le concerne, doit dresserla liste des commerçants patentés dans
leur ressort, laquelle liste est établie en quatre exemplairesdestinés respectivement
au Ministère des Finances, au Ministère de l’Economie Nationale,Industrie et
Commerce, à l’Office de Promotion des Petites et Moyennes Entrepriseset au greffe
du Tribunal de Grande Instance dans le ressort duquel se trouve la villeou la zone
rurale pour laquelle le commerçant est patenté.

Aux termes de cette Ordonnance, ces activités selon leurs catégories

sont soumises aurégime d’une taxe annuelle en vue de la régularité de cet exercice
commerciale. D’où lesfemmes tenancières desdites activités sont obligées de se
conformer aux dispositions decette Ordonnance ainsi que son Arrêté d’application
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sous peine sanction à savoir : le retraitde la patente et une servitude pénale de six
mois au maximum et d’une amende de 1.000Zaïres au maximum ou de l’une de ces
peines seulement, ce conformément aux articles 11et 12 de la présente Ordonnance.

Outre la législation sur le petit commerce, cette étude va recourir aussi

à la législation sur la microfinance. Dans l’exposé des motifs de la Loi fixant les
règles relatives à l’activité de la microfinance en RDC, le législateur reconnait les
failles trouvées autre fois dansles lois régissant ce secteur. Ces failles sont entre
autres : le manque d’intégration du secteur informel dans l’économie réelle, le
développement désordonné du secteur informel etla fiscalité inappropriée à
l’émergence des Institutions de Microfinance.

Pour toutes ces raisons, la RDC qui ne pouvait plus se permettre

d’ignorer cette réalité,a initié depuis l’année 2000 une réforme du secteur de la
Microfinance. Cette réforme visenotamment la mise en place d’un cadre légal
spécifique suffisamment clair, flexible, innovantet structurel pouvant permettre le
développement, la professionnalisation et l’assainissementdu secteur de la Micro
finance et surtout favoriser la bancarisation de masses, dansla perspective de la
mise en place d’un système financier inclusif opérant, à terme, en tempsréel. Aux
termes de cette Loi, l’activité de Microfinance n’est ouverte à toute personne
sansdiscrimination notamment à la femme, dans la participation au capital,
l’ouverture decomptes, l’accès au crédit ou à tout autre service. Telles sont les
innovations de l’actuelleLoi sur la Microfinance.

Il sied de noter que le cadre juridique congolais sur le petit commerce

reste dans le passé.A l’heure actuelle, il n’est pas de nature à protéger suffisamment
les femmes tenancièresdesdites activités à cause de son obsolescence. Ce cadre
est largement dépassé et il nes’adapte plus aux réalités rencontrées actuellement
par ces femmes sur le terrain. De nosjours, ces femmes sont confrontées au
problème de mutation de leur statut. Celle-ci demeuretoujours dans l’informel, ce qui
freine de plus en plus sa promotion.

Ces femmessont exposées aux différentes tracasseries administratives

ou policières, au paiement destaxes incontrôlées causé par le non identification des
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agents de l’Etat reconnus en tant quetel pour percevoir ces paiements mais aussi la
concurrence déloyale y est vive. Actuellementavec l’installation des supers marchés
(généralement par des personnes étrangères)partout dans la ville de Kinshasa qui
du reste fournissent des produits à la population mêmedans des moindres détails
constitue un obstacle pour celles-ci et empêche l’accroissementdu capital des
produits vendus ces femmes. Le petit revenu que peut générer l’activité setrouve
englouti dans les diverses tracasseries.

Souvent ces femmes se trouvent abandonnéesà leur propre et triste

sort. En ce qui concerne la Loi régissant la microfinance, elle ne s’estlimité qu’à
l’intégration de l’aspect genre, elle ne prévoit pas d’autres mécanismes
spécifiquesde protection ou de sécurité dans l’octroi de crédit aux femmes.Au-delà
du cadre juridique, il existe des structures d’encadrement féminin telles
queFOLECO/GENDER, UNAF (Union Nationale des Femmes) et la Commission
NationaleFemme Entrepreneure (CNFE) de la FEC (Fédération des Entreprises du
Congo) qui vientde créer en son sein un Réseau national des associations des
femmes rurales en RDC enpartenariat avec l’ONU femme ce vendredi 21 février
2021. Elles ont pour objectif de promouvoir les affaires de femmes. Mais ils s’avèrent
que nombreuses de ces femmes entrepreneures’ignorent l’existence de ces
structures et celles qui en ont connaissance y sontfaiblement intégrées. Ceci
constitue également une faiblesse pour la promotion de l’entrepreneuriatféminin.

1.3.2. Etat de lieux de l’entrepreneuriat féminin en RDC

La littérature montre que l’entrepreneuriat féminin dépend à la fois de la

situation desfemmes et de la place de l’entrepreneuriat dans une société et il est
perçu par des spécialistescomme une réponse à la crise économique et financière
qui a frappé la République Démocratique du Congo (RDC) renversant ainsi les
équilibres sociaux et économiques dupays. Depuis le déclenchement de cette crise
politique à partir des années 1990 et desguerres successives connues depuis 1996,
plusieurs sociétés commerciales avaient cesséleurs activités renvoyant au chômage
des millions congolais.
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La crise politique et militaireavait réduit sensiblement la capacité de

l’Etat à rémunérer correctement les fonctionnairesdont la modicité du salaire ne
pouvait pas permettre de combler tous les besoins familiaux Il en découle une
grande pauvreté des populations qui n’arrivent souvent pas à satisfaireleurs besoins
économiques essentiels. Un des remèdes contre la pauvreté est le fait
d’encouragerla population à la créativité c’est-à-dire à s’orienter vers la promotion
des activitésgénératrices des revenus qui se traduit par la création d’une
microentreprise ou d’une petiteentreprise. Il s’agit principalement du développement
des microentreprises opérant le plussouvent dans le secteur informel de l’économie.
Ainsi, ce secteur présente un poids considérabledans les économies africaines, est
devenu le principal pourvoyeur des emplois etassure la satisfaction d’un nombre
croissant des besoins des populations. Les microentreprisesnotamment féminines
permettent ainsi d’amortir les effets de la crise et de luttercontre la pauvreté.

C’est dans ce contexte que les femmes sont devenues des opérateurs
économiques informelsprenant la relève de leurs maris rendus chômeurs. Elles se
sont données aux activitésde tout genre relevant du petit commerce et qui les ont
permis à subvenir aux besoinsquotidiens de ménage, de la scolarisation des enfants
jusqu’aux frais académiques et laprise en charge sanitaire. Il convient de rappeler
que dans les pays industrialisés, c’est depuisune dizaine d’années que
l’entrepreneuriat féminin est reconnu comme une source nonnégligeable de
croissance économique. Malgré cela, cette source reste insuffisamment exploitée,car
les femmes entrepreneurs constituent encore une minorité parmi les chefs
d’entreprise.

Il faut distinguer en RDC deux catégories de femmes entrepreneurs. Il y

a, d’une partdes femmes qui se lancent dans une petite activité par nécessité, pour
joindre les deuxbouts : elles vendent dans la rue des plats qu’elles ont cuisinés,
revendent des produits manufacturésou de grande consommation dans les zones
rurales, ou font du petit commercetransfrontalier. D’autre part, on trouve aussi des
femmes qui créent une entreprise et tententde la développer sur un segment de
marché prometteur. Les études montrent que, dans lesvilles, ces petites et
moyennes entreprises (PME) dirigées par des femmes sont
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principalementconcentrées dans trois secteurs : le commerce, les services et

l’agriculture.

En RDC, l’importance du secteur informel, surtout sous la forme du petit

commercen’est pas à démontrer. A Kinshasa, par exemple, environ 75% des
activités économiquessont informelles. Ces activités souvent exercées par les
femmes (célibataires ou seules,mariées, veuves et filles-mères) et grâce aux
bénéfices qu’elles peuvent générer par la ventedes services ou autres, la femme
contribue considérablement à subvenir aux besoins sociauxdes membres de famille
et par conséquent à la réduction de la pauvreté. Ces activitéscommerciales bien
qu’informelles contribuent largement à l’autonomisation de la femme qui est l’un de
Objectifs du Développement Durable (ODD) que la RDC s’est engagée
d’atteindred’ici 2030.Mais souvent le problème se pose au niveau de leur protection
du point de vue juridiqueet aussi de la source des fonds de démarrage de leurs
activités commerciales. S’agit-il desfonds propres ? De l’assistance familiale ou de
l’Etat ? Des crédits bancaires ? Ces différentesquestions, nous amènerons à des
études afin de voir l’état actuel de la protection desactivités de ces femmes par les
textes juridiques congolais et la possibilité d’accéder auxcrédits pour l’accroissement
desdites activités.

1.4. REVUE DE LA LITTERATURE

Dans ce point, nous revisitons quelques-uns de ces écrits afin de

mettre en lumière un ensemble de sujets récurrents qui ont préoccupé (et
préoccupent encore) le monde scientifique.

Selon MARTIN (2013), l’entrepreneuriat féminin est issu d’un

contexted’appauvrissement et de promotion de l’initiative privée, il réunit donc,un
ensemble d’entreprises variées et tenues par des femmes inscritesdans toutes la
hiérarchie sociale : elles travaillent dans le secteur formelou informel, et souvent à la
fois dans l’un et dans l’autre.

Paturel et Arasti (2006) soulignent, quant à eux, que les

actionsgouvernementales, sous forme de soutiens, en faveur des coopérativesde
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femmes et des jeunes diplômées, ainsi que les exonérations fiscalesdes entreprises
créées dans les régions pauvres favorisentl’entrepreneuriat féminin. Pour Verheul et
al. (2006), l'entrepreneuriat féminin est particulièrement difficile dans les pays en
développement car les femmes manquent d'opportunités, ont des ressources
limitées et font face à des défis uniques.

Upkere et al. (2014)soulignent que l’entrepreneuriat des femmes

africaines via les Responsabilité Sociétalescommence par une phase informelle pour
se convertir ensuite enentreprises formelles, grâce aux bénéfices obtenus dans la
phaseinformelle. Les femmes se lancent dans de telles activités d’abord pourle loisir
mais en cas de succès, leur travail enligne ne devient plus amusant car la charge
augmente et la conciliationentre famille et entreprise devient un défi supplémentaire.
En effet, dans ces sociétés, les responsabilités familiales font l’objet de
discrimination et agissent comme facteurspotentiellement limitants pour les femmes
entrepreneures. Malgré cela, l’étude réalisée par Cheraghi et al. (2014) montre que
les attentes en matière de croissance par lesfemmes entrepreneures est plus
élevées dans les cultures dites : traditionnelles que dans les cultures dites laïques ou
rationnelles.

Hughes et al, (2012) soulignent que les travaux portant sur

l’entrepreneuriat féminin et l’autonomisation économique des femmes prennent de
plus en plus de l’ampleur. Ainsi, ils avaient tenté de faire un état des lieux de la
littérature sur le lien de causalité qui existe entre les deux concepts. En effet, si la
majorité des auteurs soutiennent que l’entrepreneuriat féminin conduit
inéluctablement à l’autonomisation des femmes, pour certains par contre des
obstacles liées à plusieurs facteurs notamment le facteur push ne permettent pas
dans certains cas d’atteindre cette autonomie. Ainsi, les avis restent très partagés
concernant cette question.

Guérin, (2005) à son tour, il nous révèle qu’il faut souligner que
l’entrepreneuriat pull et push n’enregistrent pas les mêmes niveaux de performance
et de satisfaction et pour causes les facteurs de succès sont beaucoup plus présents
du côté de l’entrepreneuriat pull. Plusieurs études ont fait ressortir ces facteurs de
succès. Certains auteurs se sont intéressés à la dimension économique que revêt le
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concept d’autonomisation. En effet, pour ces auteurs,l’essentiel du progrès à faire

dans ce sens concerne l’autonomisation financière. Ceci a donc été reconnu et
recommandé par de nombreux organismesinternationaux tels que: la Banque
Mondiale, l’Organisation de Coopération et deDéveloppement Économique (OCDE),
le Programme des Nations Unies pour leDéveloppement (PNUD) et l’Organisation
Internationale du Travail (OIT) dont laconclusion est de faire accéder les femmes à
l’emploi. Hoffman (2003), quant à lui,distingue la dimension économique comme
l’accès des femmes aux activitésgénératrices de revenus. Certains auteurs précisent
plutôt l’entrepreneuriat féminin.

Djodjo et al. (2016), soutiennent quant à eux que, l’acquisition de

revenu permettra à lafemme de participer non seulement aux dépenses liées au
ménage, mais également àsubvenir à ses propres besoins contre quoi les hommes
échangent une partie de leurpouvoir de décision.

En Afrique, quelques travaux de recherches ont été menés sur cesujet

(Tchoussi, 2002 au Cameroun; Guerrin, 2002 au Sénégal ; Kane, 2009
enMauritanie). Ces recherches considèrent l’entrepreneuriat féminin comme
sourced’autonomisation des femmes, d’emplois et d’innovation. L’entrepreneuriat
féminin estconsidéré dans tous les pays africains, par les gouvernants, les analystes
et les bailleursde fonds, comme l’un des moteurs du développement et l’une des
sources d’emplois etest mis en avant dans toutes les politiques économiques et
sociales.

Par rapport aux connaissances accumulées sur l’entrepreneuriat

féminin, denombreux travaux de recherche relèvent d’abord leurs faiblesses
méthodologiques(Brush, 1992) puis soulignent qu’un certain nombre de
problématiques liées au sujetnotamment l’autonomisation des femmes et ayant fait
l’objet de recherches, nécessitentdavantage d’explications (Brush, 1992; Barret,
1994). C’est ainsi que les motivationsdes femmes entrepreneurs, les études
comparatives opposant les femmes entrepreneurset d’autres groupes actifs, des
recherches axées sur des compromis ou des rapports entrecertains aspects de la vie
des femmes entrepreneurs et leurs affaires, les obstacles àl’entrepreneuriat féminin,
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apparaissent alors, parmi tant d’autres, comme des pistes derecherche

insuffisamment explorées jusqu’ici (Brush, 1992).

A titre d’exemple, au Cameroun, comme dans la plupart des États de

l’Afrique ausud du Sahara, on s’est largement intéressé jusqu’ici à la relation entre
ledéveloppement économique du pays et l’entrepreneuriat féminin, s’agissant
notammentde sa contribution au recul de la pauvreté et des inégalités par la création
d’emplois etsurtout à l’autonomisation des femmes (Onana 2000, Tchouassi, 2017).
On ne peutparler d’autonomisation des femmes sans faire recours à l’entrepreneuriat
féminin, carles deux concepts sont indissociables. Alors, les gouvernants
encouragentl’entrepreneuriat féminin « clé de voute » pour atteindre l’autonomisation
des femmes,car, les bénéfices de l’autonomisation des femmes vont jusqu’aux
générations futures.

A travers l’autonomisation des femmes, c’est l’éducation, la santé des

enfants ougénéralement les conditions de vie des enfants qui se trouvent
positivement affectées.

Ainsi, la littérature accorde une place de choix à l’entrepreneuriat

comme source derevenu nécessaire à ces femmes de s’autonomiser (Hoffman,
2003). Cependant,l’entrepreneuriat a des faces cachées dont les effets sur
l’empowerment peuvent non seulement ne pas aboutir, mais conduire à des effets
pervers (entrepreneuriat pull)comme signifié précédemment.

Cette étude basée sur la revue de la littérature a permis de mesurer les

effets produits par l’entrepreneuriat sur l’empowerment et montrer comment la
solution souhaitée peutne pas être obtenue. Son intérêt est de distinguer les
différents effets possibles enfonction de l’habileté entrepreneuriale pour éclairer sur
les mesures optimales d’allocation entrepreneuriale (Djodjo et al, 2011).

Conclusion du premier chapitre

Ce premier chapitre essentiellement théorique était basé sur Le premier

les théories générales sur le microcrédit et l’entrepreneuriat féminin.Il était question
dans ce chapitre de fixer premier lieu les lecteurs sur la terminologie de notre sujet,
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ensuite nous avons longuement abordé les généralités sur l’entrepreneuriat féminin
et nous avons bouclé ce chapitre par une revue de la littérature qui a évoquée les
travaux antérieurs liés au sujet sous étude.

Au vu de ce chapitre, disons que l’’entrepreneuriat est considéré

comme un catalyseur important de la croissance et du développement économique
et social dans des nombreux pays. Il est un outil de motivation des jeunes
entrepreneurs qu’ils soient hommes ou femmes et un vecteur de la création des
richesses, de l’emploi et de l’innovation.

CHAPITRE 2 : METHODOOGIE DE RECHERCHE ET

PRESENTATION DU CADRE DE L’ETUDE
Dans ce chapitre essentiellement méthodologique, nous avons trois
sections notamment : la présentation de FINCA ; présentation de BUSINA
MICROCREDIT et enfin la méthodologie de recherche.

2.1. Présentation de FINCA

Nous allons d’abord donner une vue d’ensemble de ladite Institution de
Microfinance c’est-à-dire : FINCA RDC en générale, partant de son historique à sa
situation économique actuelle et FINCA Agence de Boma en particulier.
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2.1.1. Présentation de FINCA international

The Foundation International Community assistance (FINCA

International) est une association de microcrédit, à but non lucratif fondée par John
Hatch en 1984, qui a pour slogan : « smallloans-big changes» (petits prêts - grand
changements).

Parfois désignée comme la « banque mondiale des pauvre » et un

vaccin de la pauvreté pour la planète » FINCA est l’instigateur de la méthodologie du
village banking dans le microcrédit, et est considéré comme l’un des pionniers de la
micro finance moderne. FINCA a son quartier général à Washigton DC.
A l’heure actuelle, FINCA est présente dans 22 pays d’Amérique
latine, aux Caraïbes, d’Asie Occidentale et centrale, en Europe de l’est et en
Afrique ; elle compte près de 7000 employés, servant 700000 clients pour un
portefeuille global de près de 500000000 USD.
De manière exhaustive, FINCA est présente dans les continents
suivant : Amérique (Equateur, Honduras, Salvador, Guatemala, Haïti, Mexique et
Nicaragua), Moyen orient (Afghanistan, Jordanie), Eurasie (Azerbaïdjan, Arménie,
Géorgie, Kosovo, Kirghizstan, Tadjikistan, Russie et Ouzbékistan), Afrique
(Ouganda, Tanzanie, Zambie, Malawi, République Démocratique du Congo), et
FINCA maintien une présence administrative en Ukraine.

Avec la grameen Bank et Action Internationale, FINCA est

considéré comme l’une des organisations de micro finance le plus influences au
monde (www.villagebanking.org.).

2.1.1.1. HISTORIQUE

En 1984, Hatch, un économiste averti et expert du développement

international, conçoit une nouvelle méthode pour porter assistance aux pauvres.
Dans un avion survolant les Andes en direction de la Bolivie, Hatch est frappé par
l'inspiration.
Il saisit de quoi écrire, et note rapidement idées, équations et
organigrammes. Arrivé à La Paz, il a déjà jeté les bases d'une approche
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complètement différente de l'allègement de la pauvreté : un programme de services

financier qui donnerait des responsabilités aux pauvres. « Donnez aux communautés
pauvres l'occasion, et après déguerpissez ! » déclare Hatch. Il appelle l'idée village
banking.
Cette approche donne aux pauvres l'occasion d'obtenir des prêts à
des niveaux d'intérêt du marché. Hatch a d'abord convaincu le groupe des officiers
de l'USAID (Agence des États-Unis pour le développement international), qui,
intéressés par cette idée novatrice, fournira une première subvention d'un million de
dollars.
Hatch et son partenaire d'affaire péruvien, A qui les Lanoa, lancèrent le programme
dans cinq parties géographiquement séparées de la Bolivie, et en l'espace de quatre
semaines, avaient généré des fonds dans 280 villages, servant 14 000 familles avec
des prêts valant 630 000 $ (www.villagebanking.org.).

La fondation internationale pour l’assistance communautaire a

réussie, en près de vingt-cinq année d’expérience, à se classer parmi les plus
importantes institutions internationales du monde de la micro finance.
Pour assurer plus d’efficacité de développement, il prône les principes suivant :
 Acheminer les fonds vers les bénéficiaires,
 Permettre aux bénéficiaires de déterminer eux-mêmes les sommes dont ils
ont besoin ;
 Permettre aux bénéficiaires de gérer eux-mêmes les fonds dont ils ont besoin.

La mise en pratique de ces principes conduit à la création de la

méthodologie dite « Village Banking » qui consiste en de micro-prêts de groupe
(FINCA est parmi les pionnières en la matière) avec les caractéristiques suivants :

 Le groupe compte 10 à 15 membres :

 Les membres se connaissent : ils veillent et/ou travaillent dans le même
quartier,
 Les membres utilisent le concept de « solidarité », ils garantissent les prêts
des autres membres ;
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 Le contrat social au sein du groupe assure le remboursement, assure que la

banque villageoise se réunit toutes les semaines ou toutes les deux
semaines;
 Les membres ont à charge une organisation démocratique ils élisent leurs
propres dirigeant, établissent leurs propres règlement, tiennes les livres
comptables, gèrent les fond, et sont pleinement respectables de la
surveillance des prêts, y compris d’appliquer des pénalités, en cas de
violation de lois et règlement du groupe.

Ainsi, le premier programme FINCA va voir le jour à la Paz, en

Bolivie, dans un contexte marqué par un manque total de soutien des banques
envers les institutions de micro crédit. Le formidable succès remporté par la formule
va création de nouveaux programmes en Amérique Latine.

A ce stade, FINCA se concentrait exclusivement à servir les

femmes économiquement faibles, pour les raisons suivantes :
 Les femmes sont défavorisées en matière d’accès au crédit ;
 La pauvreté féminine est une tendance mondiale ;
 Aider la femme est le plus court chemin pour aider la famille à améliorer son
niveau de vie.

Avec l’évolution du temps, FINCA a décidé d’une part de cibler tous

les micros entrepreneurs, et d’autre part de s’engager dans un vaste processus de
restructuration de son mode de fonctionnement, afin d’opérer comme les banques
commerciales, mais avec une finalité sociale (« a BankerWith a soul » : un banquier
dotée d’une âme).

De ce fait, si la maison mère basée à Washington dispose du statut

d’organisation caritative, les filiales éparpillées à travers le monde sont entrains de
se transformer pour devenir des banques.

2.1.1.2. Vision, missions et stratégie

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1. Vision

La vision d’une organisation est la perception des résultats que l’organisation

voudrait voir ses activités réalisées. C’est un tableau qui montre où l’organisation
voudrait aller et peut être décrite comme une « balise brillante de loin pendant la nuit,
qui guide des voyageurs vers leurs destination ».

La vision de FINCA s’énonce comme suit : « tisser un réseau global

au service des micros entrepreneurs comme jamais auparavant, tout en fonctionnant
sur base des principe commerciaux de performance et de stabilité ». Cette
déclaration de vision traduit clairement d’une part la volonté de FINCA d’être le
leader mondial en matière de services financiers fournis aux micros entrepreneurs, et
d’autres part la nécessité de travailler de manière rentable professionnelle, afin
d’assurer la pérennité de ses opérations.
2. Mission

La mission d’une organisation est la réalisation du but de son

existence, et aussi celle de sa vision. La mission de FINCA consiste à « fournir des
services financiers aux micros entrepreneurs du monde entier, afin de leur permettre
de créer de l’emploi, accumuler des richesses et améliorer leurs conditions de vie »
dans le but de contribuer à l’effort planétaire de réduction de la pauvreté.
3. Stratégie

L’entreprise FINCA utilise quatre types des stratégies:

 Bas coût total : consiste à proposer sur le marché un produit dont le coût total
est inférieur à ceux de la concurrence ;
 Cher de produit : consiste pour une organisation, à faire de l’innovation son
argument principal de compétitivité, en présentant sur le marché des
nouveaux produit, dont la concurrence ne dispose pas encore ;
 Enfermement du client : consiste pour une organisation, à fournir sur), le
marché, des produits associés et compatibles uniquement entre- eux, de sorte
que la clientèle, désireuse de tirer le maximum d’avantages des produits
achetés, soit enfermée dans la consommation de ceux de ladite organisation ;
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 La solution client : elle consiste pour une organisation, à investir dans la mise
en œuvre des rapports de longue durée avec les clients. Ceux-ci estiment que
l’organisation comprend leurs problèmes commerciaux ou personnels et ils
ont confiance dans la capacité de l’organisation à développer des solutions (la
vente, les produits multiples et les services), le service exceptionnel (avant et
après la vente) et la quantité du rapport. Cette stratégie est celle que FINCA a
adaptée.

2.1.1.3. Situation géographique

Le siège de FINCA/RDC est situé au croisement des avenues

Colonel Ebeya et l’hôpital Général de Kinshasa (ex. Maman Yemo), au sein de l’ex.
Immeuble Sodimca, dans la commune de la Gombe.

2.1.1.4 Nature juridique

FINCA/RDC est une société par Action à Responsabilité Limité (Sarl),

avec comme numéro du registre commercial KG/4096/M et identification nationale
01-610-N53321U, agrée par la Banque Centrale du Congo.
2.1.1.2. Evolution de FINCA/RDC

La filiale congolaise de FINCA a commencée à opérer en mai 2003,

dans un contexte marqué par une situation politique très instable (la fin de la guerre
n’était pas encore effective et formelle), ainsi qu’une extrême méfiance du public
envers les institutions financières. En dépit de cela, FINCA/RDC, dotée alors du
statut d’ONG, parvint à récolter un succès impressionnant avec son produit de village
Banking.

En 2006, FINCA/RDC obtient, aux termes de l’instruction n°001 de

la banque Centrale du Congo, le statut d’instruction de micro finance.

En 2006, un nouveau produit est introduit par l’institution, à savoir

le crédit individuel, lequel a permis à FINCA /RDC de double son portefeuille de
crédit en l’espace de quelques mois seulement.
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C’est dans ce contexte que FINCA/RDC décida de passer de la

phase d’expansion de ses activités, ce qui impliqua d’importants investissements
dans les infrastructures : il fut décidé la création de deux branches à Kinshasa,
Gombe et Masina, dotés des Bureaux ultramodernes, et qui devinrent pleinement
opérationnelles en Décembre 2006.
Au cours de l’année 2006, les personnels de FINCA/RDC passent
de 50 à 120 employés.
En dépit de tous ces succès, l’instruction se trouvait limité par son
statut juridique, lequel ne permettrait pas d’offrir au public de nouveaux produits tels
que les transferts d’argent et les paiements électroniques : de par la législation
congolaise en effet, seules les banques sont habilitées à gérer les moyens de
paiement, dont font partie les transferts et les paiements.
Cet obstacle est désormais levé, car depuis le mois de mai 2008,
FINCA/RDC est une société par Action à Responsabilité Limitée (Sarl), disposant du
tout nouveau statut juridique de société de micro finance ».
De nouvelles opportunités se présentent donc à l’institution qui s’est par ailleurs
engrangée à acquérir un système informatique plus performant, afin de travailler de
manière plus professionnelle.

2.1.1.3. Structures organisationnelles de la FINCA/RDC

L’instance suprême de FINCA/RDC est le conseil d’administration,

présente par le Directeur Afrique de FINCA, et dont sont membres certains membres
du bureau Afrique de FINCA ainsi que les hauts responsables de FINCA/RDC :
 Département des opérations ;
 Département des finances ;
 Département informatique ;
 Département d’audit

2.1.1.4 Produits de FINCA/RDC

FINCA/RDC dispose à l’heure actuelle d’un portefeuille de

6.500.000 USD pour un total de 28000 clients, repartis dans deux produits : le village
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te le crédit individuel. Mais, depuis 2009, FINA/RDC a introduit un nouveau produit,

qui est l’épargne.

1. Crédit village Banking (VB)

Le VB fait référence à un groupe de 20 à 30 micros entrepreneurs, qui se réunissent

chaque Semaine ou toutes les deux Semaine et qui une fois organisées et forées,
peuvent bénéficier d’un prêt initial compris entre 500 à 200 USD, pour les besoins de
fonds de roulement de leurs activités productives. Le prêt est octroyé pour 16
semaines appelées « cycle », il est remboursé chaque semaine ou une fois toutes
les deux semaines, suivant des versements égaux. Durant les réunions de
versement, les membres ont également la possibilité d’épargner et de constituer
ainsi leur capital propre.
A la fin du cycle, les clients peuvent bénéficier d’un crédit plus important, en fonction
de leur rapport de remboursement, de la présence aux réunions et des épargnes
accumulées durant le cycle.

La particularité du crédit VB consiste dans le fait qu’aucune

garantie matérielle ou financière n‘est exigée de la part des clients : la garantie
appliquée est la solidarité entre membre, lesquels se choisissent et se garantissent
les uns les autres.
La garantie solidaire implique que le crédit est accordé au groupe, représenté par un
comité de cinq membres, et que c’est au groupe de prêter aux membres et d’assurer
le suivi du remboursement des fonds prêtés. Si un membre ne vient pas rembourser,
le groupe tout entier assure le versement à sa place, au nom de la solidarité qui le lie
au membre défaillant : c’est le « payé de poche ».
Le groupe se chargera par la suite d’effectuer le suivi du
remboursement en arrière, puis de le distribuer aux membres du groupe lors de la
prochaine réunion, en fonction de la contribution de chacun.

 Condition d’octroi du crédit VB

Les conditions à remplir pour les personnes désireuses de

bénéficier de ce produit sont les suivantes : Etre majeur et de nationalité congolaise,
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disposer d’une activité économique existant depuis au moins 6 mois, participer à

toutes les réunions, épargner régulièrement, obtenir la garantie du groupe et se
soumettre à tous ses règlements.
Ce type de crédit, dont le maximum est fixé à 3.000 USD, est
caractérisé par un taux de remboursement de plus de 99%.

2. Crédit Individuel (IndividualLoan)

Le crédit individuel cible des micros entrepreneurs disposant

d’activités plus structurées que celles financées par le produit VB : restaurants
cybercafés, hôtels, boutiques d’habillement.
La taille de prêt est comprise entre 400 à 10.000 USD, selon les
besoins du client, sous réserve de la capacité financière de son entreprise. Les
clients disposent en outre de la possibilité de choisir la durée de la période de
remboursement, comprise entre 4 et 8 mois maximum : la fréquence des
remboursements est mensuelle.
Le prêt est sécurisé par des gages, lesquels constituent des biens
usuels du ménage (voitures, téléviseurs, mobiliers de salon), ou de l’entreprise
(ordinateur, imprimantes, mobiliers de bureau) ; il faut noter que ces gages restent à
la disposition du client pendant toute la durée du prêt, afin de rendre la procédure de
crédit souple.
Les clients sont également tenus de présenter un garant, qui cautionne moralement
le crédit ; ceux des clients éprouvant des difficultés à présente des gages physiques
ou un garant, ont la possibilité d’offrir une garantie en liquide.

 Condition d’octroi du crédit individuel

Les conditions d’éligibilité au crédit individuel sont les suivantes :

Etre majeur et de nationalité congolaise : Disposer d’une activité commerciale
existant depuis au moins 30 moins, disposé des documents officiels d’enregistrement
de l’activité à financer.
Les micros entrepreneurs expatriés peuvent eux aussi bénéficier
d’un crédit individuel, pourvu qu’ils disposent du statut de résident, qui leur entreprise
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aient existé depuis au moins cinq ans, et qu’ils présentent un garant congolais, en
plus des gages physiques (ou du cash).
3. Produit épargne « compte lisungi »

Le compte épargne « lisungi » permet de disponibilité l’argent mis

en compte par les clients pour faire face aux imprévus ou pour investir dès qu’une
opportunité se présente. Ce compte permet d’accumuler des fonds nécessaires avec
degré de liquidité intéressant et un taux d’intérêt compétitif.
 Caractéristiques

Ce compte ne fonction qu’en dollars américaines, il n’ya pas de

frais d’ouverture de compte, ni de dépôt minimum à l’ouverture. Ce compte est
rémunéré à 2% le mois et n’exige aucun frais de maintenance de compte.
Les deux premiers retraits par mois sont gratuits, mais une commission de 0,5% du
comptant retiré (minimum 5 dollars américain) est payée à partir du troisième retrait.
4. Compte épargne « panier d’or »

C’est un compte qui offre la possibilité de fructifier les dépôts. Ce

compte place l’épargne en lieu sûr pendant une période déterminée et rapporte des
intérêts élevés à condition de ne pas la retirer avant le terme choisi.

 Caractéristiques

Le compte épargne « panier d’or » est un compte à terme de trois,

six, ou douze mois. Le taux d’intérêt annuel pour le compte « panier d’or » est très
compétitif et le dépôt minimum à l’ouverture du compte est fixé à 200 dollars
américains ; Le taux de rémunération à terme pour trois mois est fixé à 2,5% pour
six mois à 2,75%, et pour douze mois à 3%.
En effet, pour tout client de FINCA/RDC a ouvert dernièrement un
compte épargne, mais qui n’est pas porteur d’intérêt. Pour que ce compte devienne
porteur d’intérêt le client doit se présenter au service clients pour un enregistrement.

2.1.2. FINCA Agence de Boma

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Située Sur l’Avenue Lumumba n°240 dans la commune de

Nzadi, au centre-ville, FINCA dispose d’une Agence dans la ville de Boma depuis
2010, où elle a démarré ses activités grâce aux partenaires qui l’aide à s’étendre
dans des nouvelles régions ; à élaborer ses nouveaux produits (financiers et non
financiers) ; à améliorer ses mécanismes de prestation de service à travers des
innovations technologiques.
En somme, FINCA est spécialisée dans l’offre de services financiers aux personnes
à faibles revenus, plus spécialement aux femmes pour leur permettre de financer des
micro-activités génératrices de revenus et d’emplois, et donc de lutter contre la
pauvreté. De ce fait, elle recourt aux prêts de groupe et au mécanisme de caution
solidaire afin d’améliorer l’accès au crédit des populations les plus démunies. Elle
octroie en effet des crédits de groupe solidaires – appelés « village banking » –
constitués de 30 à 40 personnes pauvres (principalement des femmes). Le montant
du crédit augmente progressivement par cycle.

2.2. PRESENTATION DE BUSINA MICROCREDIT

Nous allons dans un premier temps présenter l’historique de BUSINA

2.2.1. Historique

L’idée de créer une institution financière de proximité en vue de

venir en aide à la population congolaise en générale et particulièrement celle du Bas-
fleuve avait toujours hanté le génie créateur de Monsieur César LUBAMBA NGIMBI.

Finalement, c’est en date du 22Aout 2008 qu’il sera signé en sa

résidence LEMBA SAONGO/Kinshasa l’acte portant création d’une Institution de
Microfinance dénommée BUSINA MICROCREDIT Sarl.

Elle est spécialisée dans l’octroi des microcrédits aux populations

exerçant des activités génératrices des revenus mais qui n’ont pas la possibilité
d’accéder aux crédits des banques classiques ou traditionnelles faute de garanties
suffisantes.
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En effet, comme son nom l’indique, BUSINA MICROCREDIT tisse,

avec ses clients un partenariat qui va les aider à créer des richesses à sortir de la
pauvreté et à atteindre la prospérité.

BUSINA MICROCREDIT , est une société par action à

responsabilité limitée enregistrée au greffe du tribunal de grande instance de Boma
au nouveau registre du commerce 001200 en date du 05 mars 2009 au numéro
d’identification nationale 1-83-N4534X publiée au journal officiel de la RDC, agréé
par la Banque Centrales du Congo(BCC) sous GOUV/D.123N/001095 en date du
Octobre 2009.

Cette Institution est la première Institution de Microcrédit en son

genre créée par un fils du terroir et avec fonds propres au Kongo Central.

En effet le secteur de la Microfinance est en plein essor. Il est fortement dominé par
des Institutions financières internationales avec des capitaux étrangers.

Agréé par la banque centrale du Congo en octobre 2009, BUSINA

MICROCREDIT Sarl ne fonctionne jusque-là qu’avec fonds propre, sans financement
extérieur pour renforcer son fonds de crédit rotatif.

2.2.2. Missions et Objectifs

La mission première pour laquelle elle a été créée était la fourniture

des services financiers de proximité à la population de Boma et du Bas-fleuve avec
pour objectif la promotion de la culture de crédit et de l’épargne, ainsi que la lutte
contre la pauvreté sous toutes ses formes.

C’est dans cette optique que BUSINA MICROCREDIT va ouvrir

une agence au chef-lieu du District Bas-Fleuve, dans le Territoire de Tshela depuis le
29 Octobre 2011. En effet, plusieurs initiatives s’estompent par manque de capital
financier, BUSINA MICROCREDIT fait partie de ces structures qui volent au secoure
des personnes ne présentant pas des garanties suffisantes et donc exclues des
Banques traditionnelles.

A cette fin, BUSINA MICROCREDIT Sarl est une Institution de

Microfinance qui a pour compétence :
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 D’octroyer de Microcrédit aux personnes, Groupe et PME ;

 D’en préciser les procédures de demande ;
 De recouvrait les prêts accordés à ses clients

Telles sont des compétences conférées à BUSINA MICROCREDIT SARL pour sa

contribution à l’effort économique national.

2.2.3. CATEGORISATION ET FORME JURIDIQUE DE BUSINA

Selon l’instruction n°1 de la Banque Centrale du Congo du 18

Décembre 2005, BUSINA MICROCREDIT est catégorisée parmi les entreprises de
Microfinance de 2éme catégorie qui ne sont pas, en un premier temps, autorisées de
collecté l’épargne de tiers mais seulement à octroyer de Microcrédit pour appuyer les
personnes exerçants une Activité Génératrice de Revenus.

Les entreprises de cette catégories peuvent se constituées sous la

forme juridique des sociétés de personne à responsabilité limitée. Jusque 2011, le
capital de social de BUSINA MICROCREDIT était initialement de 50.000 dollars et se
chiffre à 115.000 dollars à la fin de l’année 2013. Cette différente augmentation
démontre que la ferme volonté des associés de hisser cette entreprise au rang des
grandes entreprises, et lorsqu’on sait par ailleurs que ces entreprises peuvent se
muer en société par action à responsabilité limitée comme toutes les Banques
commerciales.

Avec l’adhésion de la RDC à l’OHADA qui à la place des sociétés à

responsabilité limitée reconnait la Sarl, BUSINA MICROCREDIT prendra la forme ci
avant évoquée, par l’assemblé générale extraordinaire du 19 Novembre 2012.

BUSINA MICROCREDIT Sarl adopte une stratégie progressive d’octroi de ses

Microcrédits. Le client souscrit entre 200$ et 300$ au premier cycle, et ce montant
peut varier au fur et à mesure qu’il se montrera sérieux dans ses remboursements et
dans le développement de son activité. Toutefois, BUSINA MICROCREDIT Sarl a
les ambitions de devenir, après un certain délai de fonctionnement une société de
Microfinance exerçant les deux activités traditionnelle d’une Banque classique, à
savoir : la collecte de l’épargne et l’octroi de crédits.
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2.2.4. ORGANISATION INTERNE

BUSINA MICROCREDIT Sarl présente encore qu’une structure très simplifiée et ne

copte que six agents pour la Direction et l’unique Agence au chef-lieu du District du
Bas-Fleuve à la fin de l’année 2015. BUSINA MICROCREDIT Sarl n’a pu contournée
la faiblesse de son effectif que grâce dénommé Loan Performer (Loan Performer est
un logiciel spécialisé dans la gestion des Institution de Microfinance développé à
Ouganda par la société Crystal clear software Ltd).

Le plus souvent, les immobilisations corporelles dans ces entreprises se fixent autour
de 10% de l’actif total et l’encours de crédit a un minimum de 70%. Chez BUSINA
MICROCREDIT Sarl, ses immobilisations au début représentaient 14,7% et un
encours qui représentait 78,00%.

BUSINA MICROCREDIT/BOMA est organisé en quatre

services, à savoir :

 La gérance ;
 Service de crédit,
 La comptabilité
 La caisse.

2.2.4.1. GERANCE

Tenue par un Gérant qui a pour tâches :

 Gérer, administrer au quotidien l’entreprise et signer à cet effet tout document

engageant la vie de l’entreprise ;
 Présenter mensuellement, trimestriellement et annuellement un rapport
d’activité au conseil d’administration ;
 Formuler à l’intention des organes décisionnels des recommandations et
propositions relatives aux objectifs concrets à atteindre et aux plans d’actions
de l’entreprise ;
 Négocier et signer des accords de toutes nature intéressant l’entreprise après
avis du conseil d’administration ;
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 Assurer la gestion des ressources humaines et veiller à la formation et au

recyclage du personnel.

2.2.4.2. SERVICE DE CREDIT

Tenu par une équipe d’agents de crédit, il a pour tâches :

 L’enregistrement des demandes dans le système ;

 Inviter le client pour une entrevue ;
 Procéder aux descentes sur terrain afin de vérifier la véracité des propos
fournis par le client lors de l’entrevue ;
 Procéder à l’évaluation des projets de demande de crédit ;
 Fais de avis au Gérant sur l’approbation ou le rejet de certains projets soumis
à son appréciation ;
 Procéder au décaissement des crédits dans le système ;
 Tenir le fichier des clients selon l’âge de crédit (balance âgée) ;
 Faire le suivi des clients.

2.2.4.3. COMPTABILITE

Tenue par un comptable, ce dernier a pour tâches :

 Procéder à l’enregistrement des opérations non automatisées qui sont pour la

plus part de cas les opérations diverses qui n’ont rien à avoir avec les
opérations de prêts, il s’agit notamment des opérations qui se rapportent au
fonctionnement de BUSINA MICROCREDIT Sarl ;
 Préparer à l’intention du Gérant les déclarations fiscales à faire au début de
chaque mois ;
 Procéder à la conclusion entre la situation physique comptable et celle
renseignée par le système.

Il y a lieu de souligner que compte tenu des effectifs réduits à ses débuts, toutes les
tâches de la comptabilité étaient réalisées par le Gérant.

2.2.4.4. CAISSE

Tenue par une caissière qui a pour tâches :

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 Réceptionner les clients pour fournir les informations nécessaires ;

 Réceptionner le courrier et procède au classement de ce dernier ;
 Préparer à l’intention du Gérant les déclarations fiscales au début de chaque
mois ;
 Enregistrer les clients et toutes les opérations relatives à ces derniers ;
 Tenir la caisse à travers les deux livres de caisse mis à sa disposition ;
 Tenir le secret du coffre-fort ;
 Procéder au dépôt et au retrait en banque ;
 Faire le classement des factures et toute autre preuve de paiement en faveur
de BUSINA ou de différents partenaires ;
 Encaisser les remboursements et tout autre dépôt réalisé par les clients dans
leurs comptes ou au profit de BUSINA MICROCREDIT Sarl.

2.2.5. L’organigramme de BUSINA MICROCREDIT Sarl

Le schéma ci-dessous représente la façon dont est structuré et organisé BUSINA

MICROCREDIT Sarl :

Assemblée Générale

Conseil d’Administration

Gérance

Secrétariat et Caisse
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BOMA 2017-2021Servi Crédit

Comptabilité

Source : Rapport annuel de BUSINA MICROCREDIT 2021

2.2.6. PRODUITS OFFERTS PAR BUSINA MICROCREDIT Sarl

Les principaux produits ou services offerts par BUSINA

MICROCREDIT à ses clients sont renseignés ci-dessous et tous ne sont que des
variantes du crédit productif qui, comme l’indique son nom, est destiné à financer des
activités génératrices de revenus au bénéfice des clients.

BUSINA MICROCREDIT Sarl pourrait offrir bien plus de

produits à sa cible, mais ses ambitions sont limitées par la modicité de ressources
dont elle dispose, quand on sait par ailleurs qu’elle n’est pas encore autorisée par la
Banque Centrale du Congo à collecter l’épargne, alors que celle-ci constituerait une
source non négligeable de fonds prêtables. Et par son positionnement dans une
zone agricole par son agence de Tshela, elle viendrait certainement au secours de
petits paysans de ce District rural qui n’ont pas d’accès facile au crédit classique. On
distingue parmi les produits qu’elle offre :

Le crédit solidaire : est un crédit donne au groupe de cinq personnes exerçant

une activité et témoignant une solidarité entre eux.
Le crédit individuel : est un crédit accordé aux individus présentant des
suffisantes.
Le crédit aux PME en activité.

2.2.7. SITUATION GEOGRAPHIQUE

Le siège social de BUSINA MICROCREDIT est situé dans la Ville de Boma,

Commune de Nzadi, Avenue Quai de commerce au n°10. Ayant comme référence la
station-service de carburant ENGEN en face du port international de Boma.

2.2.8. Clients de BUSINA Sarl

Les clients de BUSINA MICROCREDIT Sarl sont des micros

entrepreneurs exerçant leurs activités dans secteur informel comme nous l’avons dit
plus hauts.
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2.3. METHODOLOGIE DE RECHERCHE

En sciences sociales, une recherche comporte l’utilisation des

procédés opératoires bien définis que l’on nomme ‘’ techniques ‘’. Selon Ibrahima le
choix de la technique dépend de l’objectif poursuivi, lequel est lui-même lié à la
méthode de travail.

2.3.1. L’ENQUETE

L’enquête est une opération qui consiste à recueillir de

renseignement sur une population en recourant à une partie de celle-ci, soit un
échantillon. Cet échantillon doit être présentatif (Nzita, 2014-2015). Cette dernière
nous permettra de recueillir les données durant le mois d’Octobre 2021 (du 10/10 au
23/10/2021).

2.3.1.1. QUESTIONNAIRE

Un questionnaire est un document rédigé contenant des questions et

des informations ; Un moyen de communication ; Un outil `à exploiter.En outre,
partant de notre sujet et de notre hypothèse de travail, nous avons élaboré un
questionnaire de 21 items (cfr. Annexe 1).
Vu que les entrepreneurs sont généralement très occupés et ne
supportent pas tout entretien allant au-delà de 20 minutes, il nous fallait interviewer
ceux qui étaient disponibles et/ou réceptifs et qui acceptaient volontiers de se prêter
à notre entretien.
2.3.1.2. POPULATION

La population est donc constituée de l’ensemble des unités auxquelles les résultats
de l'enquête s'appliqueront (Claire, 2008).
La base d’échantillonnage ou base de sondage est constituée par la
liste des unités d'échantillonnage (liste matérielle ou conceptuelle), c'est-à-dire liste
des unités à partir de laquelle se fera la sélection. Cette liste doit constituer la
meilleure approximation possible de la population : Chaque membre de la population
doit y apparaître une fois et une seule fois.
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FEMININ. CAS DES FEMMES AFFILIEES A FINCA ET BUSINA A
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Dans la plupart des cas, les plans simples ne sont utilisés que
lorsqu’aucune information sur la population n’est disponible (Myriam, 2011).
En effet, comme les valeurs d’une variable auxiliaire sont connues,
nous allons utiliser un plan de sondage plus judicieux qu’un plan simple. Dans sa
revue d’étude, Myriam (2011) souligne qu’une des manières d’introduire de
l’information auxiliaire dans un plan de sondage est la stratification.
La stratification est certainement une des meilleures manières
d’introduire une information auxiliaire dans une enquête afin d’augmenter la précision
des estimateurs. De manière générale, comme l’information est disponible, nous
verrons que nous avons pratiquement intérêt à stratifier.
La première préoccupation de toute enquête porte sur la base de
sondage. Il s’agit sans doute des personnes exerçant leur activité génératrice de
revenus dans les cinq marchés énumérés ci-dessous ayant demandé le microcrédit
et les personnes à qui on a accordé ce dernier par les deux Institutions de
Microfinance évoluant dans la ville de Boma. Il s’agit de FINCA et BUSINA.

Tableau n°1 : Répartition des Institutions de Microfinaces selon le Microcrédit

demandé et le Microcrédit accordé de 2017 à 2021.

ANNEES FINCA BUSINA MICROCREDIT

Microcrédits Microcrédits Microcrédits Microcrédits
Demandés Accordés Demandés Accordés
2017 497 481 545 525
2018 503 471 590 574
2019 521 512 595 588
2020 499 491 532 522
2021 454 445 502 483
TOTAL 2474 2400 2764 2692
Source : Elaboré par nous- même à partir des données recueillies à FINCA et à
BUSINA

Le tableau n°1 nous montre que le nombre de demandes de Microcrédit

est entrain de varier d’une année à une autre dans chaque Institution de
Microfinance. Le nombre de demandes de Microcrédit à la dernière année (2021),
s’élèvent à 454 demandes et 502 demandes respectivement pour FINCA et BUSINA
MICROCREDIT. Ce qui revient à dire que sur 956 demandes de Microcrédit, les
deux IMF ont accordé à 928 sujets. Soit un écart de 28 demandes non satisfaites.
 IMPACT DU MICROCREDIT SUR L’ENTREPRENEURIAT
FEMININ. CAS DES FEMMES AFFILIEES A FINCA ET BUSINA A
BOMA 2017-2021

Etant donné que toutes les demandes n’ont pas été satisfaites à cause
de : manque de garantie, l’insolvabilité des années antérieures ; notre regard est
tourné aux personnes ayant bénéficié de microcrédit parce que ces dernières sont
des clients actifs de ces deux Institutions de Microfinance.

Tableau n°2 : Répartition de demandeurs de microcrédit à FINCA/BOMA selon

les années et les genres de 2017 à 2021
ANNEES GENRES
HOMMES FEMMES TOTAL
2017 247 250 497
2018 231 272 503
2019 220 301 521
2020 246 253 499
2021 223 231 454
TOTAL 1167 1307 2474
Source : Elaboré par nous-mêmes à partir des données recueillies à FINCA.

Le Tableau n°2 nous montre que le nombre de clients est entrain de

varier d’une année à une autre dans chaque Institution de Microfinance. Les totaux
des clients à la dernière année qui constitue notre année d’étude (2021), s’élèvent à
223 demandes et 231 demandes respectivement pour les hommes et les femmes.

Tableau n°3 : Représentation des bénéficiaires de microcrédit à FINCA/BOMA

selon les années et les genres de 2017 à 20121
ANNEES GENRES
HOMMES FEMMES TOTAL
2017 235 246 481
2018 209 262 471
2019 217 295 512
2020 241 250 491
2021 214 231 445
TOTAL 1116 1284 2400
Source : Elaboré par nous-mêmes à partir des données recueillies à FINCA.

Le Tableau n°3 nous indique le nombre de personnes que

FINCA/BOMA avait accordés les Microcrédits. Les totaux des bénéficiaires à la
dernière année qui constitue notre année d’étude (2021), s’élèvent à 214 demandes
et 231 demandes respectivement pour les hommes et les femmes. Il sied de
signaler que les bénéficiaires femmes sont majoritaires.
 IMPACT DU MICROCREDIT SUR L’ENTREPRENEURIAT
FEMININ. CAS DES FEMMES AFFILIEES A FINCA ET BUSINA A
BOMA 2017-2021

Tableau n°4 : Représentation de demandeurs de microcrédit à BUSINA

MICROCREDIT selon les années et les genres de 2017 à 2021

ANNEES GENRES
HOMMES FEMMES TOTAL
2017 252 293 545
2018 265 325 590
2019 262 333 595
2020 254 278 532
2021 241 261 502
TOTAL 1274 1490 2764
Source : Elaboré par nous-mêmes à partir des données recueillies à BUSINA MICROCREDIT.

Le tableau 2 élaboré ci-haut représente le nombre de demandes de

microcrédit à FINCA/BOMA. Celui-ci représente le nombre de demandes de
microcrédit à BUSINA MICROCREDIT. Le nombre de demandes à la dernière
année (2021), s’élèvent à 241 demandes et 261 demandes respectivement pour les
hommes et les femmes.

Tableau n°5 : Représentation des bénéficiaires de microcrédit à BUSINA

MICROCREDIT selon les années et les genres
ANNEES GENRES
HOMMES FEMMES TOTAL
2017 240 285 525
2018 255 319 574
2019 260 328 588
2020 249 273 522
2021 230 253 483
TOTAL 1234 1458 2692
Source : Elaboré par nous-mêmes à partir des données recueillies à FINCA.

Le Tableau n°5 nous indique le nombre de personnes que BUSINA

MICROCREDIT avait accordés les Microcrédits. Le nombre des bénéficiaires de
l’année 2021, s’élève à 230 demandes et 231 demandes respectivement pour les
hommes et les femmes. Il sied de signaler que les bénéficiaires femmes sont
majoritaires.
 IMPACT DU MICROCREDIT SUR L’ENTREPRENEURIAT
FEMININ. CAS DES FEMMES AFFILIEES A FINCA ET BUSINA A
BOMA 2017-2021

Voici comment se présente notre base de sondage recueillie auprès de

deux Institutions de Microfinance exerçant leurs activités dans la ville de Boma. Il
s’agit de FINCA et BUSINA.

Tableau n°6 : Représentation de demandeurs et bénéficiaires de microcrédit à

FINCA/BOMA et BUSINA Microcrédit de 2017 à 2021.
INSTITUTIONS DE MICROFINANCES
ANNEES FINCA BUSINA
Microcrédits Microcrédits Ecarts Microcrédits Microcrédits Ecarts
Demandés Accordés Demandés Accordés
2017 250 246 4 293 285 8
2018 272 262 10 325 319 6
2019 301 295 6 333 328 5
2020 253 250 3 278 273 5
2021 231 231 - 261 253 8
TOTAL 1307 1284 23 1490 1458 32
Source : Elaboré par nous-mêmes à partir des données recueillies à FINCA et à BUSINA.

Le tableau ci-haut nous indique le nombre de Microcrédit demandés et

le nombre de Microcrédit accordés dans les deux Institutions de Microfinances qui
constituent les sujets de notre étude de 2017 à 2021. En tenant compte de notre
année d’étude, nous constatons que FINCA/BOMA avait satisfait toutes les
demandes mais cela n’était pas le cas pour BUSINA MICROCREDIT. Cette dernière
n’avait pas pu satisfait toutes les demandes de Microcrédit soit 253 demandes
satisfaits sur le total de 261 demandes de Microcrédit.

2.3.1.4. DETERMINATION DE L’ECHANTILLON

Pour nous permettre de généraliser la population comme elle est trop vaste
pour être enquêtée dans sa totalité ; s’ajoutent aussi les moyens limités et le manque
de temps, nous nous sommes basés sur la mise en pratique de la recommandation
de l’Institut National de Statistique qui considère le 1/10 de la population comme
échantillon.
 IMPACT DU MICROCREDIT SUR L’ENTREPRENEURIAT
FEMININ. CAS DES FEMMES AFFILIEES A FINCA ET BUSINA A
BOMA 2017-2021

Pour éviter des circonstances entraînant un biais, chaque unité de ces

cinq différents marchés aura une probabilité citée ci-dessous d'être choisie. Cette
probabilité sera égale pour toutes les unités. C'est dire plus nettement que chaque
individu aura la même chance d'être choisi dans l'échantillon en sus, il est
occasionnel.

Signalons que l’échantillon de notre étude s’élève à 48 femmes

bénéficiaires de Microcrédits à FINCA/BOMA et BUSINA MICROCREDIT. Cet
échantillon est déterminé dans le tableau ci-dessous.

Tableau n°7 : Représentation de l’échantillon dans les différents IMFs

INSTITUTIONS DE Microcrédit Pourcentage Echantillon
MICROFINANCE Accordés
FINCA 231 1/10 23

BUSINA 253 1/10 25

TOTAL 484 48

Source : Elaboré par nous-mêmes à partir des données recueillies à FINCA et à BUSINA

Les résultats du tableau 7 représentent l’échantillon de notre étude qui

s’élève à 48 femmes bénéficiaires de Microcrédits à FINCA/BOMA et BUSINA
MICROCREDIT. Ces dernières seront enquêtés dans le but d’obtenir les
informations dont nous avons besoins qui nous permettrons d’atteindre les objectifs
de notre étude.

Conclusion du chapitre

Le présent chapitre nous a permis de faire la présentation de deux

Institutions de Microfinances exerçant leurs activités dans la ville de Boma qui ne
sont rien d’autre que FINCA et BUSINA. Il a développé trois sections à savoir : la
présentation de FINCA ; La présentation de BUSINA MICROCREDIT et la
méthodologie de recherche. Dans les deux premières sections, nous avons donné
une vue d’ensemble des Institutions qui constituent le sujet de notre étude. Dans la
dernière section, nous avons démontré la manière dont nous avons procédé pour
déterminer l’échantillon de notre étude. Signalons que, cet échantillon est constitué
 IMPACT DU MICROCREDIT SUR L’ENTREPRENEURIAT
FEMININ. CAS DES FEMMES AFFILIEES A FINCA ET BUSINA A
BOMA 2017-2021

par 48 femmes bénéficiaires de Microcrédits à FINCA/BOMA et BUSINA

MICROCREDIT exerçant leurs activités génératrices de revenu à Boma.

CHAPITRE 3 :

PRESENTATION ET INTERPRETATION DES RESULTATS

D’ENQUETE

Ce chapitre est la résultante d’une enquête effectuée dans la période

du mois d’Octobre 2021 (du 10/10 au 23/10/2021) auprès des femmes bénéficiaires
de microcrédit octroyé par FINCA et BUSISA. Cependant, l’objectif poursuivi était
celui de savoir si le microcrédit a un impact positif sur les Activités Génératrices de
Revenu (AGR) des femmes entrepreneures. Pour y arriver, les résultats seront
effectivement présenter sous forme des tableaux croisés et seront également
interprétés dans le but de bien porter notre jugement.

3.1. CARACTERISTIQUES DE L’ECHANTILLON

Dans cette section, nous allons mesurer l'influence possible des

variables de l'étude (âge, la résidence,état matrimonial, niveau d'instruction,et la taille
du ménage) sur les 48 femmes enquêtées. Nous formulons une hypothèse nulle
selon laquelle les variables d'étude retenues n'influenceraient pas les réactions des
enquêtés.

En effet, nos interprétations sont les résultats de l’enquête sur terrain

en procédant à des questions par les items de sélection par laquelle les répondants
devraient seulement choisir leurs réponses parmi d’autres solutions possibles et des
témoignages.
 IMPACT DU MICROCREDIT SUR L’ENTREPRENEURIAT
FEMININ. CAS DES FEMMES AFFILIEES A FINCA ET BUSINA A
BOMA 2017-2021

Les questions du questionnaire nous ont permis de recueillir les

réponses de nos sujets sur les thèmes suivants : la motivation, le montant du capital
initial, les sources de financement au démarrage de l’activité, la réalisation de
bénéfice, les activités exercées, le problème de gestion de l'entreprise par la femme
et le souhait de la femme sur l'avenir de son activité génératrice des revenus, etc.

Pourcentage=n/Nx100
Où n = Echantillon
N = Effectif total

Tableau n°8 : Répartition des enquêtées selon l’âge et les communes de

résidence

Ages Commune de résidence

kalamu Kabondo Nzadi TOTAL %

18 - 36 ans 4 5 7 16 33,33

37 – 55 ans 7 10 8 25 52,08

56 ans et plus 2 1 4 7 14,60

TOTAUX 13 16 19 48 100

Source : Elaborer par nous-mêmes à partir des données de l’enquête

Les résultats du tableau ci-dessous indiquent la représentation des

femmes affiliées à FINCA et BUSINA selon les communes de résidence et l’âge. A
partir de ces données, nous pouvons constater que l’âge des femmes enquêtées
est disparate, cela oscille entre 18 ans (le plus jeune) et 56 ans (le plus âgé). La
majorité soit 52,08 % des femmes bénéficières se figurent dans la tranche d’âge
entre 37-54 ans, contre 33,33% des femmes relativement jeunes mais actives dans
le domaine entrepreneurial.
 IMPACT DU MICROCREDIT SUR L’ENTREPRENEURIAT
FEMININ. CAS DES FEMMES AFFILIEES A FINCA ET BUSINA A
BOMA 2017-2021

Tableau n°9 : Répartition des enquêtées selon l’état matrimoniaux et les

commune de résidences

Etats matrimoniaux Commune de résidence

Kalamu Kabond Nzadi TOTAL %

o

Mariée 6 8 10 24 50,00

Célibataire 3 6 6 14 29,16

Divorcée 1 2 1 4 8,33

Veuve 3 1 2 6 12,50

TOTAUX 13 16 19 48 100

Source : Elaborer par nous-mêmes à partir des données de l’enquête

Comme nous pouvons le constater dans ce tableau, la majorité soit 50%

des femmes bénéficiaires de microcrédit sont mariées. Il sied de signaler qu’il y a lieu
de se faire une idée sur le niveau d’instruction des bénéficiaires de microcrédit est-il
que l’instruction joue un rôle important dans les AGR.

Tableau n°10 : Répartition des enquêtées selon le niveau d’instruction et les

communes de résidences

Niveau d’instruction Commune de résidence

Kalamu Kabondo Nzadi TOTAL %

Primaire 2 1 2 5 10,41
 IMPACT DU MICROCREDIT SUR L’ENTREPRENEURIAT
FEMININ. CAS DES FEMMES AFFILIEES A FINCA ET BUSINA A
BOMA 2017-2021

Secondaire 7 8 10 25 52,08

Supérieur 4 7 7 18 37,50

TOTAUX 13 16 19 48 100

Source : Elaborer par nous-mêmes à partir des données de l’enquête

Eduquer une femme c’est éduquer toute une nation. Comme nous l’avions
dit ci-haut que l’instruction joue un rôle important dans la gestion des activités
génératrices de revenu. Le constat fait dans ce tableau est que la majorité 52 ,08%
des femmes bénéficiaires de microcrédit ont des titres scolaires contre 10,41% des
femmes bénéficiaires de microcrédit ont un niveau d’étude très bas. Plus loin, nous
verrons que la majorité des femmes entrepreneures qui avaient affirmées que leurs
activités réalisent de bénéfices ont un titre scolaire parce qu’elles fassent l’inventaire.

A présent, il est important de savoir la taille du ménage de femmes qui

font l’objet de notre étude.

Tableau n°11 : Répartition des enquêtées selon la taille du ménage et les

communes de résidences

Taille du ménage Commune de résidence

kalamu Kabondo Nzadi TOTAL %

1 – 3 personnes 7 3 12 25,00
2
4 – 7 personnes 8 12 25 52,08
5
8 personnes et plus 3 4 11 22,91
4
TOTAUX 13 16 19 1OO
48
Source : Elaborer par nous-mêmes à partir des données de l’enquête

L’analyse de tableau ci-dessus nous montre que la majorité soit 52,08%

des ménages des femmes bénéficiaires compte 4 à 7 personnes. En outre, 8
personnes est la taille du ménage la plus élevée, la principale raison est que les enfants
représentent des fortunes et on a encouragé tout le monde à avoir le plus d’enfants
possible. Cela se manifeste à travers la bénédiction donnée par les parents le jour du
mariage.
 IMPACT DU MICROCREDIT SUR L’ENTREPRENEURIAT
FEMININ. CAS DES FEMMES AFFILIEES A FINCA ET BUSINA A
BOMA 2017-2021

3.1.1. Motivation pour l’exercice d’une Activité Génératrice de Revenus (AGR)

Les femmes bénéficiaires de microcrédit à FINCA et à BUSINA

Microcrédit ont évoqué plusieurs raisons qui les avaient motivées pour commencer à
exercer une Activité Génératrice de Revenus. Ces raisons sont énumérées dans le
tableau qui suit.

Tableau n°12 : Répartition des enquêtées selon la motivation et le niveau

d’instruction

Motivation Niveau d’instruction

primaire secondair supérieur Total %

e

Subv au besoin du ménage 2 9 2 13 27,08

Manque d’emploi 1 6 3 10 20,83

Insuff salarial 1 3 3 7 14,58

Assurer Autonomie 1 4 5 10 20,83

Autres - 3 5 8 16,66

TOTAUX 5 25 18 48 100

Source : Elaborer par nous-mêmes à partir des données de l’enquête

On ne peut pas entreprendre une activité à but lucratif ou sans but lucratif
sans avoir de raison qui vous pousse se lancer dans ce domaine d’activité. Le
présent tableau représente les femmes bénéficiaires de microcrédit selon le niveau
d’instruction et les motivations. Les résultats nous montre clairement que se subvenir
aux besoins du ménage est la principale raison qui avait motivé nos enquêtées de
créer une AGR (environ 27,08% des femmes bénéficiaires de microcrédit).

En regroupant les trois premières motivations, nous nous rendons

certainement compte que 62,49% des femmes entrepreneures enquêtées sont
 IMPACT DU MICROCREDIT SUR L’ENTREPRENEURIAT
FEMININ. CAS DES FEMMES AFFILIEES A FINCA ET BUSINA A
BOMA 2017-2021

motivées par la crise socio-économique que traverse la RDC. Ces résultats révèlent
que les activités de ces femmes entrepreneures s’inscrivent dans la stratégie de lutte
contre la pauvreté ou de survie de leurs familles. Quels sont les différents capitaux
de démarrage de leurs Activités Génératrices de Revenus ?

Tableau n°13 : Répartition des enquêtées selon les sources de financement

des activités et les communes de résidences

Source de Commune de résidence

financement
Bien Mson Vente friperie Mson TOTAL %
divers d’hab plastique de
couture
100000-200000 6 5 4 2 7 24 50

201000-301000 4 4 3 2 - 13 27,08

302000-402000 2 1 1 3 1 8 16,66

403000 et plus - 1 - - 2 3 6,25

Total 12 11 8 7 10 48 100

Source : Elaborer par nous-mêmes à partir des données de l’enquête

Comme nous pouvons le constaté dans ce tableau, la majorité soit 50%

des femmes bénéficiaires de microcrédit avaient démarrés leurs activités
génératrices de revenus avec une somme d’argent allant de 100.000 à 200.000Fc.
3.1.2. Sources de financement pour débuter l’activité

Il est question de savoir les provenances des moyens financiers possibles

qui avaient permis aux femmes de notre étude de démarrer une activité génératrice
de revenus pour qu’elles deviennent entrepreneures.

Tableau n°14 : Répartition des enquêtées selon les l’origine du capital de

démarrage de l’activité et le domaine d’activité

Capital de départ Domaine d’activité

 IMPACT DU MICROCREDIT SUR L’ENTREPRENEURIAT
FEMININ. CAS DES FEMMES AFFILIEES A FINCA ET BUSINA A
BOMA 2017-2021

Bien Mson Vente friperie Mson TOTAL %

divers d’hab plastique de
couture
Fonds propres 2 3 1 2 2 10 20,83
Aide du mari 1 2 1 - 2 6 12,50
Aide familiale 1 - 2 - 1 4 8,33
Microcrédit 5 3 4 4 4 20 41,66
Tontine 3 3 - 1 1 8 16,66
TOTAUX 12 11 8 7 10 48 100
Source : Elaborer par nous-mêmes à partir des données de l’enquête

Nul n’ignore que le démarrage d’une activité économique dépend des

ressources financières dont disposent l’initiateur du projet car sans cela, le rêve
restera irréalisable. Les résultats de ce tableau nous révèle que, c’est grâce au
microcrédit que la majorité soit 41,66% des femmes enquêtées avaient démarré
leurs activités contre soit 20,83% des femmes qui l’avaient fait moyennant leurs fond
propre. Plusieurs constats sont à l’origine de la volonté des certaines IMF à octroyer
leurs crédits aux femmes. Parce que lesdites femmes ne sont pas la cible
traditionnelle des banques commerciales, ces femmes sont devenues celles des
IMF. Particulièrement touchées par l’exclusion financière, ces femmes se sont
tournées vers le Microcrédit pour accéder elles-mêmes à l’entrepreneuriat.

Signalons que les Institutions de Microfinance n’accordent le microcrédit

qu’à ceux qui ont ou qui désir de créer une activité génératrice de revenu, sans cela
la demande de microcrédit ne sera pas acceptée comme était l’une de raison de rejet
de certaines demande des autres femmes.

Tableau n°15 : Répartition des enquêtées selon les domaines d’activités et les
communes de résidences

Domaine d’activité Commune de résidence

Kalamu Kabond Nzadi TOTAL %

o

Bien divers 6 3 3 12 25,00

 IMPACT DU MICROCREDIT SUR L’ENTREPRENEURIAT
FEMININ. CAS DES FEMMES AFFILIEES A FINCA ET BUSINA A
BOMA 2017-2021

Maison d’habillement 3 5 3 11 22,91

Vente de plastics 1 2 5 8 19,66

Friperie 2 4 1 7 14,58

Maison de couture 1 2 7 10 20,83

TOTAUX 13 16 19 48 100

Source : Elaborer par nous-mêmes à partir des données de l’enquête

L’observation de ce tableau nous pousse à affirmer que toutes les

bénéficiaires de microcrédit avaient affectées leur argent dans la création des AGR
pour ceux qui en manquaient et dans les AGR pour ceux qui en avaient déjà.
Signalons également que, la majorité entre elles soit 25% se sont lancé dans le
domaine de petit commerce de biens divers. Le tableau 16 ci-dessous indique la
provenance de biens qu’elles vendent.

Tableau n°16 : Répartition des enquêtées selon la source de provenance de

bien vendu et les domaines d’activité

Source de Domaine d’activité

provenance
Bien Mson Vente Friperie Mson TOTAL %
de bien
divers d’habillement des de
vendu
plastics coutur
e

Kinshasa 3 11 3 2 10 29 60,41

Lufu - - 5 - - 5 10,41

Intra urbain 9 - - - - 9 18,75

Matadi - - - 5 - 5 10,41

TOTAUX 12 11 8 7 10 48 100

Source : Elaborer par nous-mêmes à partir des données de l’enquête

 IMPACT DU MICROCREDIT SUR L’ENTREPRENEURIAT
FEMININ. CAS DES FEMMES AFFILIEES A FINCA ET BUSINA A
BOMA 2017-2021

Comme promit ci-haut, le présent tableau représente les femmes

bénéficiaires de microcrédit selon les sources de provenances des biens qu’elles
mettent à la disposition des consommateurs et les domaines d’activités. La majorité
soit 60,41% des femmes enquêtées vendent des biens qui proviennent de
Kinshasa. Donc les opérateurs économiques de la ville province de Kinshasa sont
les principaux fournisseurs des biens vendus par nos enquêtées en l’occurrence les
femmes affiliées à FINCA et BUSINA. Les réponses à la réalisation de bénéfice sont
énumérées dans les lignes qui suivent.

Tableau n°17 : Répartition des enquêtées selon les réponses sur la réalisation
de bénéfice et les domaines d’activité

Réponses sur la Domaine d’activité

réalisation de
Bien Ms Vente friperie Ms de TOT %
bénéfice
divers d’hab plastiq coutur AL
ue e

OUI 11 11 7 7 9 45 93,75

NON 1 - 1 - 1 3 6,25

TOTAUX 12 11 8 7 10 48 100

Source : Elaborer par nous-mêmes à partir des données de l’enquête

Ce tableau nous indique clairement que, la majorité soit 93,75% des

femmes enquêtéesavaient affirmées que leurs activités sont bénéfiques c’est-à-dire
elles réalisent de bénéfice malgré ce dernier n’est pas proportionnel à leurs
attentes contre 6,25% des femmes dit le contraire. La principale raison du non
réalisation de bénéfice évoquée par celle-ci est que, les gérants subissent trop de
perte.
 IMPACT DU MICROCREDIT SUR L’ENTREPRENEURIAT
FEMININ. CAS DES FEMMES AFFILIEES A FINCA ET BUSINA A
BOMA 2017-2021

3.2. IMPACT DE MICROCREDIT DANS L’ENTREPRENEURIAT FEMININ

Dans ce point, il est question de voir la contribution de Microcrédit que

FINCA et BUSINA Microcrédit accorde auprès de leurs clientes dans les activités
génératrices de revenus des femmes entrepreneures de la ville de Boma.

3.2.1. Apport de microcrédit dans les AGR des bénéficiaires

Le micro financement peut permettre aux populations pauvres d'échapper

au cercle vicieux de la pauvreté a déclaré Kofi Annan (2005). Le microcrédit n'est
pas une forme de charité, va-t-il insisté, mais plutôt un moyen de permettre aux
ménages à faible revenu de disposer des mêmes services que les autres familles. Le
terme micro finance est aujourd'hui le plus utilisé
(http://www.un.org/News/fr-press/docs/2004/DEV2493.doc.html).

Tableau n°18 : Répartition des enquêtées selon les sources de financement de

l’accroissement du capital de l’activité et le domaine d’activité

Source de financement Domaine d’activité

d’accroissement de
Bien d’hab Plastiqu friperie Couture TOTAL %
l’activité
divers e

Microcrédit 8 6 5 5 7 31 64,58

Tontine 2 2 1 - 2 7 14,58

Bénéfice de l’activité 2 3 2 2 1 10 20,83

TOTAUX 12 11 8 7 10 48 100

Source : Elaborer par nous-mêmes à partir des données de l’enquête

La situation au montant de démarrage de l’activité est égale à celle de

l’accroissement du capital de l’activité. C’est-à-dire, c’est grâce au microcrédit
accordé par FINCIA et BUSINA que la majorité soit 64,58% des femmes enquêtées
avaient pu démarrer leurs activités (cfr. Tableau n°14). Idem pendant l’accroissement
du capital de leurs activités. Bref, le microcrédit constitue encore la principale source
de financement des capitaux d’accroissement des activités génératrices des femmes
enquêtées. L’analyse de ses résultats nous pousse à affirmer que le microcrédit a un
 IMPACT DU MICROCREDIT SUR L’ENTREPRENEURIAT
FEMININ. CAS DES FEMMES AFFILIEES A FINCA ET BUSINA A
BOMA 2017-2021

impact positif dans les activités génératrices de revenu des femmes en général et en
particulier celles de la ville de Boma dans la mesure où, elle permet aux femmes de
créer et d’accroitre les capitaux de leurs activités.

3.2.2. Apport de microcrédit dans l’amélioration de conditions de vie des

ménages des bénéficiaires

Dans ce point, nous allons voir la contribution des activités génératrice de

revenus créer à grâce et accompagner grâce au microcrédit octroyé par FINCA et
BUSINA dans l’amélioration de conditions sociaux de base des ménages des
bénéficiaires.

Tableau n°19 : Répartition des enquêtées selon les réponses sur la réalisation
de bénéfice et les domaines d’activité

Affectation bénéfice Domaine d’activité

Divers M. d’hab Plastiqu friperie Couture TOTA %

e L

Au bien-être du 7 5 3 6 4 25 52,08
ménage

Accroissement du 2 3 1 - 2 8 16,66
capital

Epargne 2 3 3 1 3 12 25

Sans réponse 1 - 1 - 1 3 6,25

TOTAUX 12 11 8 7 10 48 100

Source : Elaborer par nous-mêmes à partir des données de l’enquête

Il ressort de ce tableau 19 que la majorité soit 25 sur un total de 48

femmes entrepreneures interrogés affectent l’essentiel des bénéfices générés dans
leurs activités au bien-être du ménage c’est-à-dire à la satisfaction des besoins
familiaux (logement, restauration, éducation, santé et autres). Signalons que les trois
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femmes entrepreneures qui n’avaient pas répondu à cette question, leurs activités ne
réalisent pas de bénéfice selon eux.

Dans le tableau 20, nous allons analyser la contribution de ses femmes au

revenu mensuel du ménage avant l’exercice de leurs activités.

Tableau n°20 : Répartition des enquêtées selon le revenu mensuel du ménage

en franc congolais avant l’exercice de l’activité et la taille du ménage

Revenu mensuel du Taille du ménage

ménage avant l’exercice
1–3 pers 4 – 7 pers 8 pers et plus TOTAL %

Aucune contribution 10 12 8 30 62,50

2000– 20000 2 8 2 12 25,00

21000 – 41000 - 5 1 6 12,50

TOTAUX 12 25 11 48 100

Source : Elaborer par nous-mêmes à partir des données de l’enquête

Il ressort de ce tableau que la majorité soit 62,50% des femmes

entrepreneures ne contribuaient pas au revenu mensuel du ménage avant l’exercice
de leurs activités. Le manque de revenu constituait la principale raison du manque
de la participation au revenu mensuel du ménage. Dans les lignes qui suivent nous
allons étudier la contribution des femmes dans le revenu mensuel du ménage.

Tableau n°21 : Répartition des enquêtées selon le revenu mensuel du ménage

en franc congolais pendant l’exercice de l’activité et la taille du ménage
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Revenu mensuel du Taille du ménage

ménage pendant
1 –3 pers 4 – 7 pers 8 pers et TOTAL %
l’exercice
plus

2000 – 20000 4 8 3 15 31,25

21000 – 41000 3 7 2 12 25,00

42000 – 62000 1 5 2 8 16,66

63000 – 83000 1 3 1 5 10,41

84000 et plus 3 2 3 8 16,66

TOTAUX 12 25 11 48 100

Source : Elaboré par nous-mêmes à partir des données de l’enquête

Le tableau nous montrent clairement que les activités génératrices de

revenu des femmes entrepreneures ont impact positif dans la contribution au revenu
mensuel du ménage cela se justifie par le fait que, toutes les femmes enquêtées (48
sur 48 femmes) ont affirmé qu’actuellement elles contribuent au revenu mensuel du
ménage.Les activités leurs permettent aussi de prendre quelques personnes en
charge soit leurs en enfants ou un membre de la famille. Les travailleurs aussi ne
sont pas épargnés.

Tableau n°22 : Répartition des enquêtées selon les domaines d’activité et le

nombre de personne pris en charge

Domaine d’activité Nombre de personnes pris en charge

1 pers 2 pers 3pers 4 pers 5pers TOTAL %

Bien divers 5 2 - 2 3 12 25,00

Maison d’habillement 3 4 1 1 2 11 22,91

Ventes plastique - 3 2 1 2 8 16,66

Friperie 2 3 2 - - 7 14,58

Maison couture 4 4 1 - 1 10 20,83

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TOTAUX 14 16 6 - 8 48 100

Source : Elaborer par nous-mêmes à partir des données de l’enquête

L’analyse de tableau 21 ci-dessus nous montre que la majorité soit 25%

des femmes entrepreneures prennent au moins deux personnes en charge. C’est
grâce au revenu général qu’elles parviennent de mettre quelques personnes en leur
charge. Quel domaine d’activité qui emploi beaucoup plus des gens ?

Tableau n°23 : Répartition des enquêtés selon le nombre d’employés au sein

de chaque domaine d’activité

Nombre Domaines d’activités

de Divers Habillement Plastique Friperie Couture Total %
personne
1 pers 4 6 3 2 5 20 41,66
2 pers 5 4 1 2 2 14 29,16
3 pers 2 1 3 1 2 9 18,75
4 pers 1 - 1 2 1 5 10,41
Total 12 11 8 7 10 48 100
Source : Elaborer par nous-mêmes à partir des données de l’enquête

La répartition des enquêtés selon les le nombre de personnes employées

au sein de chaque domaine d’activité, nous indique que la majorité soit 41,46%
desactivités des entrepreneures femmes de notre étude ont au moins un
travailleur.Le tableau qui suit nous dira le moment ou ces travailleurs étaient
recrutés.

Tableau n°24 : Répartition de nombre des travailleurs recrutés en 2021 dans

les PME enquêtées
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Domaine d’activité Fréquence %

Biens divers 4 26,66

Maison d’habillement 2 13,33
Vente plastique 2 13,33
Friperie 3 20,00
Maison de couture 4 26,66
Total 15 100
Source : Elaborer par nous-mêmes à partir des données de l’enquête

La représentation de nombre des travailleurs recrutés en 2021 dans les

PME de nos enquêtés nous révèle les 48 femmes entrepreneures enquêtées
n’avaient recrutées que 15 travailleurs en 2021. Dans le tableau 25 nous allons
représenter les travailleurs des enquêtées selon les années de l’exercice de leur
profession et les domaines d’activités.

Tableau n°25 : Répartition des travailleurs des entrepreneurs de notre étude

selon les années de l’exercice de leur profession au sein des PME et les
domaines d’activités.

Années Domaines d’activités

Divers Habillement Plastiqu Friperie Couture Total %

e
2017 15 10 12 8 11 56 13,95
2018 20 14 14 16 17 81 20,19
2019 24 16 18 15 17 90 22,44
2020 20 15 16 13 15 79 19,70
2021 24 17 18 17 19 95 23,69
Total 103 72 78 69 79 401 100
Source : Elaborer par nous-mêmes à partir des données de l’enquête

Les résultats du tableau n°26 nous montrent clairement que le nombre de

travailleurs varie d’une année à l’autre. Le constat fait est qu’en 2020, il y avait eu
une diminution de travailleurs presque dans tous les domaines d’activités. Cela était
dû à la COVID-19 ; certaines Petites et Moyennes Entreprises avaient réduit leur
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personnel. Les entrepreneures femmes enquêtées rencontrent les difficultés avant et

pendant l’exercice de leurs activités.

Tableau n°26 : Répartition des résultats des enquêtées selon les difficultés
rencontrée pendant l’exercice et les domaines d’activité

Difficultés Domaine d’activité

rencontrées
Bien Maison Ventes friperie Maison TOTAL %
divers d’habillement plastique de
couture
Tracasserie 4 3 1 4 14 29,16
2
Variation de prix 5 5 3 1 18 37,50
4
L’activité peu 1 2 - 1 1 5 10,41
rentable
Lenteur de vente 2 2 1 2 4 11 22,91

TOTAUX 12 11 8 4 10 48 100

Source : Elaborer par nous-mêmes à partir des données de l’enquête

En observant ce tableau, nous comprenons que les difficultés que

rencontrent les femmes sont d’ordre financier ; d’ordre psychologique et d’ordre
environnemental. La majorité soit 37,50% des femmes enquêtées se plaignent de la
variation des prix des biens sur le marché.

Malgré les multiples difficultés rencontrées, les femmes entrepreneures

sont qu’à même saisissait de leurs activités car dit on mieux vaut peu que rien.

Tableau n°27 : Répartition des enquêtées selon les institutions financiers et le

degré de satisfaction par rapport au microcrédit bénéficiée

Institution Degré de satisfaction par rapport au microcrédit bénéficiée

financier
Sans Satisfaite Très Pas de TOTAL %
satisfaction satisfait réponse
e

FINCA 3 13 5 2 23 47,92

BUSINA 3 12 7 3 25 52,08
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TOTAUX 6 25 12 5 48

% 12,50 52,08 25,00 10,41 100

Source : Elaborer par nous-mêmes à partir des données de l’enquête

Le dernier tableau de l’analyse de notre étude indique les différents

degrés de satisfaction exprimé par les bénéficiaires de microcrédit octroyé par
FINCA et BUSINA.La majorité soit 52,08%des femmes bénéficiaires enquêtés
d’exercer leurs profession contre 12,50% des femmes enquêtées qui ne sont pas
satisfaites.

Conclusion partielle

Le Microcrédit est l’une des réponses aux contraintes financières et à la

discrimination que sont confrontées les femmes en général et en particulier celles de
la ville de Boma. Cela est justifié par le fait que le produit financier de la Microfinance
en l’occurrence le Microcrédit a constitué la principale source de financement tant au
démarrage qu’à l’accroissement des activités des femmes qui ont fait l’objet de notre
étude.
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CONCLUSION GENERALE

Nous voici arrivé au terme de notre travail qui a porté sur« l’impact de
microcrédit sur l’entrepreneuriat féminin. Cas des femmes affiliées à FINCA et
BUSINA de 2017 à 2021 ».

En abordant ce sujet, l’objectif général poursuivi était celui de savoir si le

microcrédit a un impact positif sur les Activités Génératrices de Revenus (AGR) des
femmes entrepreneures de la ville de Boma.

Notre problématique a soulevée trois questions suivantes :

 Le microcrédit serait-il une solution aux problèmes financiers de la femme

entrepreneur ?
 Quelle est la principale source de financement des Activités Génératrices de
Revenus (AGR) des femmes entrepreneures de la Ville de Boma ?
 Le revenu généré par les activités des femmes entrepreneures permet-t-elle
d’améliorer les conditions de vie de leurs ménages ?
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Toutes ces questions nous ont amené à formuler les hypothèses selon
lesquelles :

 Le microcrédit est l’une des solutions au problème financier de la femme

entrepreneures en général et celle de Boma en particulier
 Le microcrédit constitue la principale source de financement des Activités
Génératrices de Revenus (AGR) des femmes entrepreneures de la Ville de
Boma
 Bien que les activités génératrices de revenu des femmes entrepreneures
soient peu rentables, cela n’exclut pas sa contribution au revenu mensuel du
ménage en ce qui concerne l’amélioration des conditions de vie de celle-ci.

Après récolte, traitement, analyse et interprétation des données sur

base des différentes techniques utilisées dans ce travail énumérées ci-haut, les
résultats se présentent de la manière suivante :
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ANNEXE

QUESTIONNAIRE D’ENQUETE AUPRES DES FEMMES

BENEFICIAIRES DE FINCA ET BUSINA LA VILLE DE BOMA
Q1. Quelle est votre genre ?

a) Masculin
b) Féminin

Q2. Quel est votre âge ?

a) 18 à 23 ans
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b) 24 à 29 ans
c) 30 à 35 ans

Q3. Quel est votre niveau d’instruction ?

a) Sans instruction
b) Primaire
c) Secondaire
d) Supérieur

Q4. Quelle est votre situation socioprofessionnelle ?

a) Etudiant
b) Fonctionnaire
c) Cadre
d) Profession libérale
e) Entrepreneur
Q5. Quel est votre état matrimonial ?

a) Célibataire
b) Marié
c) Divorcé
d) Veuf ou veuve

Q6. Quelle est la taille de votre ménage ?

a) 1 à 3 personnes
b) 4 à 6 personnes
c) 7 personnes et plus

Q7. Votre activité constitue la quantième source de vos revenus ?

a) Principale
b) Secondaire
Q8. Quel est votre domaine d’activité ?

a) Commerce
b) Transport
c) Cabine téléphonique
d) Pharmacie

Q9. Votre activité génère-t-elle de bénéfice ?

a) Oui
b) Non

Q10. Où affectez-vous le revenu généré par votre activité ?

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a) Au bien-être du ménage
b) Se subvenir aux besoins familiaux
c) A la scolarisation des enfants
d) Accroitre le capital de l’activité

Q11. Quel était le revenu mensuel du ménage avant l’exercice de cette activité ?

a) 100.000 à 300.000Fc
b) 301.000 à 500.000Fc
c) 501.000 à 700.000Fc
d) 701.000Fc et plus

Q12. Quel est votre revenu mensuel du ménage pendant l’exercice de cette
activité ?

a) 100.000 à 300.000F
b) 301.000 à 500.000F
c) 501.000 à 700.000F
d) 701.000 à 900.000F
e) 901.000Fc et plus

Q13. Combien de personne que le bénéfice de l’activité vous permet de prendre en

charge ?

a) 1 à 2 personnes
b) 3 à 4 personnes
c) 5 à 6 personnes
d) 7 personnes et plus

Q14. Qu’est-ce qui vous avez motivez d’entreprendre cette activité ?

a) Autonomie financière
b) Manque d’emploi salarié
c) Epanouissement
d) Autres

Q15. Où est ce qu’avez-vous trouvé le financement qui vous avez permis de

démarrer votre activité ?

a) Fonds propre
b) Aide familiale
c) Microcrédit
d) Tontine

Q16) Quels les atouts à l’entrepreneuriat des jeunes ?

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a) Accès aisé à de marché de consommation

b) Potentialités en minéraux
c) Patrimoine historique et culturel
d) Culture vivrière et de rente

Q17) Quelles sont les contraintes que avez rencontré au démarrage de l’activité ?

a) Manque de capital
b) Manque d’information dans le domaine entrepreneurial
c) Manque d’accompagnement
d) Manque de formation
e) Autres

Q18) Quelles sont les contraintes que rencontré dans l’exercice de votre activités ?

a) Manque d’accompagnement
b) Tracasserie fiscale
c) Variation de prix de bien et ou service sur le marché
d) Manque de tenue de la comptabilité

Q19) Quel est le type d’accompagnement dont vous aviez bénéficié des Institutions
Financières évoluant à Boma ?

a) Appui financier
b) Conseil
c) Formation

Q20) Selon vous, quels sont points que aviez trouvez avantageux pour se lancer
dans les activités entrepreneuriales ?

a) La variation de prix de biens sur le marché

b) La facilité de s’approvisionner
c) Présence des Institutions de Microfinance
d) L’accroissement de la population
e) Autres

Q21. Qu’est que vous suggérez à l’Etat congolais ?

…………………………………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………………………………..

Merci Beaucoup pour le temps que vous avez accordé.

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