Les différents formes de monnaie
Monnaie fiduciaire : Monnaie physique émise par une autorité centrale (pièces, billets).
Monnaie scripturale : Soldes et dépôts dans les comptes bancaires, utilisés électroniquement.
Monnaie métallique : Historiquement, pièces de monnaie en métaux précieux.
Cryptomonnaie : Monnaie numérique utilisant la cryptographie (ex : Bitcoin).
Monnaie locale : Utilisée à l'échelle locale pour stimuler l'économie communautaire.
CBDC : Monnaie numérique émise par une banque centrale (Central Bank Digital Currency).
Les principaux instruments de paiement utilisés à l'international :
Virement bancaire : Transfert électronique de fonds d'un compte bancaire à un autre,
largement utilisé pour les transactions commerciales internationales.
Lettre de crédit : Engagement écrit d'une banque à payer un vendeur pour les biens ou
services fournis, garantissant souvent le paiement au vendeur.
Chèque international : Chèque émis dans une devise étrangère et payable à une
banque dans un autre pays, bien que moins utilisé en raison des délais et frais
associés.
Carte de crédit : Visa, MasterCard, American Express, etc., largement utilisées pour les
paiements internationaux.
Règlement en espèces : Moins courant pour les transactions internationales en raison
des risques et réglementations douanières.
Transfert d'argent en ligne : PayPal, TransferWise (Wise), etc., permettent des
paiements internationaux rapides et sécurisés.
Escompte et affacturage : Techniques financières pour recevoir des fonds plus
rapidement en échange d'une réduction de valeur.
Coface : Coface est une entreprise leader dans le domaine de l'assurance-crédit au
niveau mondial, dont le siège est en France. Elle se spécialise dans la fourniture
d'assurance-crédit commercial, qui aide les entreprises à se protéger contre le risque de
non-paiement par leurs clients. Coface propose également toute une gamme de services
tels que l'évaluation du risque de crédit, le recouvrement de créances et l'information
commerciale. La société opère dans de nombreux pays à travers le monde et possède
des ESES de toutes tailles et de divers secteurs d'activité. Coface joue un rôle crucial
dans la facilitation du commerce international en atténuant les risques associés au
commerce à crédit.
LES PRODUITS D’ASSURANCE SMAEX AU MAROC .
Société Marocaine d’Assurance à l’Exportation est une société d’économie mixte
Qui est un acteur principal de la sécurité des marchés à l’exportation ayant pour objet la
gestion du système d’assurance à l’exportation et propose pour ce faire deux types de
services :
L’Assurance-Crédit de marché :
Concerne La Protection De L’exportateur Contre Les Risques De Non Paiement De Ses
Créances Commerciales.
L’Assurance Export publique qui englobe :
- La garantie des risques politiques, catastrophiques et de non transfert
- La couverture des risques commerciaux extraordinaires
- Partage des risques afférents à toute action commerciale à l’étranger à travers
l’assurance foire et l’assurance prospection.
Les types de produits d'assurance : Assurance crédit personnalisé ,Assurance crédit
simplifiée , Assurance crédit moyen terme , Recouvrement des créances ....
Les crédits
Crédits à moyen terme : Ce sont des prêts accordés pour une période de remboursement
allant généralement de deux à dix ans. Ils sont utilisés pour financer des investissements à
moyen terme tels que l'achat d'équipements ou l'expansion des installations.
Crédit révocable : Dans ce type de crédit, la banque prêteuse peut à tout moment révoquer
ou modifier les conditions du crédit. Cela signifie que l'emprunteur ne peut pas être sûr que
le crédit sera disponible jusqu'à la fin de sa période de remboursement.
Crédit irrévocable : Contrairement au crédit révocable, le crédit irrévocable garantit que les
conditions du crédit ne peuvent pas être modifiées ou révoquées par la banque prêteuse une
fois qu'il est accordé. Cela offre une plus grande sécurité à l'emprunteur quant à la
disponibilité des fonds.
Crédit irrévocable confirmé : Ce type de crédit combine les caractéristiques du crédit
irrévocable avec la garantie supplémentaire d'une autre institution financière (généralement
une banque), qui confirme qu'elle honorera les engagements de crédit de l'émetteur initial.
Cela donne encore plus de sécurité à l'emprunteur, car il bénéficie de la garantie de deux
institutions financières.
LES INTERVENANTS DE LA REMISE DOCUMENTAIRE
Donneur d'ordre ou remettant C’est en effet le vendeur (l’exportateur) qui confie l’opération
à une banque (dans la plupart des cas, ils’agit de sa banque).
La banque remettante Il s’agit de la banque à laquelle l’exportateur a confié l’opération
(généralement, il s’agit de sa propre banque). Il peut toutefois s’agir d’une banque située
dans le pays de l’acheteur ou même de la banque de l’acheteur.
Le tiré Il s’agit en effet de l’acheteur (l’importateur) qui reçoit les documents de la banque
présentatrice contre paiement ou acceptation d’effets tirés sur lui.
La banque présentatrice Il s’agit de la banque chargée de l’encaissement contreremise des
documents à l’acheteur. Généralement c’est la banque correspondante de la banque du
vendeur dans le pays de l’acheteur.
LE Déroulement DE LA REMISE DOCUMENTAIRE
Étape 1: L’expédition de la marchandise vers le pays de l’acheteur avec des documents
d’expédition àl’ordre de la banque présentatrice.
• Étape 2: Remise des documents à la banqueremettante en France.
• Étape 3: Transmission des documents et de la lettred’instruction à la banque
présentatrice dans le paysde l’acheteur.
• Étape 4: Remise des documents à l’acheteur contre paiement ou acceptation.
• Étape 5 et 6: Transmission du paiement à l’exportateur et notification par "l’avis de
sort".
LES INTERVENANTS ET LE Déroulement du crédit documentaire
Intervenants :
Acheteur (importateur) // Vendeur (exportateur)
Banque émettrice (du côté de l'acheteur) // Banque bénéficiaire (du côté du vendeur)
Déroulement :
L'acheteur demande à sa banque d'émettre un crédit documentaire en faveur du vendeur
.Le vendeur expédie les marchandises et fournit les documents requis à sa banque.
La banque du vendeur vérifie les documents et les envoie à la banque de l'acheteur.
La banque de l'acheteur paie le vendeur si les documents sont conformes.
Déf du risque Le terme risque est défini d'après le Petit Larousse comme
un danger, inconvénient plus au moins probable auquel on est exposé .
Classification des risques
Risque profil
Risque danger
Risque autorité
Classification des catégories de risque
Risque commercial : pour l’exportateur / pour l’importateur
Le risque d’interruption du marché : pour l’exportateur / pour l’importateur
Le risque économique :
Le risque politique :
