MINISTÈRE DE LA FORMATION PROFESSIONNELLE ET DE

L'EMPLOI

Spécialité :
BTS Commerce Internationale
Rapport de :
Stage PFF
Période de Stage :
Du 1 septembre 2023 Au 20 aout 2023
Société d’accueil :
STB BANK

Elaboré par : Encadré par :

Année de Formation : 2023

1
 Dédicaces

Je dédie le fruit des efforts investis dans ce travail à :

Ma chère Mère,

Aucune dédicace très chère maman, ne pourrait exprimer la profondeur des

sentiments que
j’éprouve pour vous, vos sacrifices innombrables et votre dévouement firent
pour moi un
encouragement. Vous avez guetté mes pas, et m’avez couvé de tendresse, ta
prière et ta
bénédiction m’ont été d’un grand secours pour mener à bien mes études.
Vous m’avez aidé et
soutenu pendant de nombreuses années avec à chaque fois une attention
renouvelée.
Puisse Dieu, tout puissant vous combler de santé, de bonheur et vous procurer
une longue vie.

Mon cher père,

Toute l’encre du monde ne pourrait suffire pour exprimer mes sentiments

envers un être très
Cher. Vous avez toujours été mon école de patience, de confiance et surtout
d’espoir et
d’amour. Vous êtes et vous resterez pour moi ma référence, la lumière qui
illumine mon
chemin. Ce travail est le résultat de l’esprit de sacrifice dont vous avez fait
preuve, de
l’encouragement et le soutien que vous ne cessez de manifester, j’espère que
vous y trouverez
2
les fruits de votre semence et le témoignage de ma grande fierté de vous avoir
comme père.
J’implore Dieu, tout puissant, de vous accorder une bonne santé, une longue
vie et beaucoup

de bonheur.

3
 2022 -2023

Sommaire

Remerciement
Introduction Générale
Partie I : Présentation générale de l’entreprise STB
 Historique de la banque STB
 La fiche signalétique
 L’organigramme

Partie II : les taches effectuer et les taches observées

* Présentation des taches observées
* Présentation des taches effectuer
* Direction centrale des opérations international
* Direction des Transferts emis et recus :
 Transfert reçu en devises
 Transferts reçu en dinar convertible
 Transfert émis

Partie III : etude de cas : transfert

Conclusion Générale
Annexes

4
 Remerciement
Je tiens à remercier toutes les personnes qui ont contribué au
succès de mon stage et qui m'ont aidé lors de la rédaction de ce
rapport.

Tout d'abord, j'adresse mes remerciements imen fazzeni qui m'a

beaucoup aidé dans ma recherche de stage et m'a permis de
postuler dans cette entreprise. Ses conseils m'ont permis de cibler
mes candidatures, et de trouver ce stage qui était en totale
adéquation avec mes attentes.

Je remercie également toute l'équipe de la banque STB pour leur

accueil, leur esprit d'équipe , et leur soutien.

Enfin, je tiens à remercier toutes les personnes qui m'ont conseillé

et relu lors de la rédaction de ce rapport de stage.

5
Liste des tableaux

6
 Liste des figures
Figure n°1 : première phase d’ouverture du dossier au nivea
d’agence
Figure n°2 : deuxième phase d’ouverture du dossier au nivea
d’agence
Figure n°3 : validation du dossier au niveau siége
Figure n°4 : Ouverture des dossiers CEDC

7
 Liste des abréviations
RCCE : règlementation des changes et de commerce extérieur.
OPC : opération commerciale.
OPF : opération financière.
OPS : opération scolarité.
TCE : titre de commerce extérieur.
CMR : document revenant au transport routier.
LTA : document revenant au transport aérien.
OPD : opération départ.
OPA : opération arrivée.
BIC : bank identifier code.
IBAN: international bank account number.
SWIFT: society for worldwide interbank financial
télécommunication.
LAB/FT : lutte anti-blanchiment d’argent et financement du
terrorisme.
AML-SMART : logiciel utilisé par le département de la sécurité
financière.
KYC : know your customer.
DS : déclaration de soupcon.
8
 PPE : personne politiquement exposée.
CRF : cellule des renseignements financiers
AB : autre banque.
DAVE : logiciel de comptabilité.
IBANSYS : logiciel utilisé par le service bancaire étranger.
GPI : global payment innovation
GPML : global program money laundering
GAFI : groupe d’actions financières
PARMSS : Programme d’Appui à la Réforme et à la
Modernisation du Secteur de Sécurité
TATWG: Technical Assistance and Typologies Working Group

9
 Introduction Générale

Dans le cadre de ma deuxième année de formation au ISEG , j’ai

eu l’opportunité d’effectuer un stage au sein de La société tunisienne
de banque STB d’une période de deux mois du 01/09/2022 au
20/08/2023
.
Au cours de ce stage, je me suis intéressé au fonctionnement
général de la banque, la direction des opérations internationale et
spécialement, j’ai essayé de découvrir les différents services du
commerce extérieure.
Plus largement, ce stage a été l’opportunité pour moi d’obtenir
l’expérience nécessaire, développer mes connaissances sur le secteur
bancaire et d’être à la page des nouvelles politiques adoptées par les
banques
Au-delà d’enrichir mes connaissances professionnelles dans mon
parcours professionnel dans le futur.
Dans ce qui suit je vais vous présenter dans une première partie
la société tunisienne de banque : son historique, l’organigramme et la
fiche signalétique, dans une deuxième partie, les différents moyens et
techniques de paiement à l’international et dernière partie sera
réservée pour les Tâches effectuées et observées.

10
Partie I :
Présentation
générale de
l’entreprise
STB
11
 Historique de la Banque

 Le 26 Mars 1958, la société tunisienne de la banque ouvrait ses

portes au public le 18 janvier 1958 Elle ouvre sa première
succursale le 26 mars 1958.
 Il s'agit d'une société anonyme régie par la loi n°2001-65 relative
aux établissements de crédits et dont le capital s'élève à 124,3
millions de dinars tunisiens. La participation au capital de la
banque se répartit comme suit : secteur public et parapublic
(52,5 %), secteur privé (36,2 %) et acteurs étrangers (11,3 %).

 En 2008, sa part de marché est estimée à 18 % et elle perpétue

son rôle de pièce maîtresse de la politique économique de l'État
en matière de financement des entreprises du secteur industriel.

 Plus grand établissement du pays en total de bilan, en dépôts de

clientèle (4 798,7 millions de dinars fin juin 2010) et en crédit, il
s'agit de la deuxième banque publique de Tunisie. En
considérant le produit net bancaire de 207 millions de dinars en
2007, elle se classe derrière la Banque nationale agricole. La
qualité de ses actifs et sa rentabilité se sont améliorées après les

12
 difficultés résultant de l'absorption de la Banque nationale de
développement touristique et de la Banque nationale de
développement économique de la Tunisie en 2001 même si son
taux de créances impayées reste encore à 26,5 % à la fin 2007.

 Le réseau de l’STB est composé de 123 agences, 18 bureaux de

change et 47 guichets automatiques de banque.

 Première banque de Tunisie par son historique, son importance,

son action économique, elle draine un passé déjà riche en
réalisation concrètes et sa parfaite intégration au développement
de l’économie tunisienne est gage de son avenir.

 Direction
La STB a été dirigée par 18 présidents-directeurs généraux
depuis sa fondation en 1957 :

 Abdelaziz Mathari : 18 janvier 1957-18 mars 1971

 Hassen Belkhodja : 19 mars 1971-4 octobre 1974
 Habib Ghenim : 4 octobre 1974-22 avril 1981
 Hassen Belkhodja : 22 avril 1981-29 novembre 1981
 Mohamed El Béji Hamda : 5 décembre 1981-7 août 1984
 Naji Skhiri : 7 août 1984-27 novembre 1987
 Mohamed Bouaouaja : 27 novembre 1987-16 mars 1990
 Abdelmoumen Souayah : 16 mars 1990-24 juin 1992
 Abdellatif Jerijeni : 24 juin 1992-8 août 1995
 Moncef Kaouach : 8 août 1995-6 août 1996
 Béchir Trabelsi : 6 août 1996-2 février 1999
 Ali Debaya : 2 février 1999-3 août 2002
 Nouri Zorgati : 3 août 2002-14 janvier 2003
 Brahim Saada : 14 janvier 2003-4 août 2004
 Laâroussi Bayoudh : 4 août 2004-3 septembre 2008
13
  Abou Hafs Omar Najaï : 3 septembre 2008-17 février 2010
 Hédi Zar : 17 février 2010-29 avril 2011
 Samira Ghribi : 29 avril 2011-5 mars 2013
 Abdelwahab Néchi : depuis le 5 mars 2013

 Fiche signalétique
* Dénomination : Société Tunisienne de la Banque ‘’ STB ‘’

* Forme Juridique : Société Anonyme

* Nationalité : Tunisienne

* Siège Sociale : Rue Hedi Nouira 1001 Tunis

* RC : B 182331996

*nombres Effectifs : top secret

*Agences : 165

* les actions : 155 375 000 actions

*valeur d’action : 5D

* matricule fiscale : 001237/A/P/M/000

*Adresse SWIFT: STBK TN TT

*Adresse telegraphique: SOTUBANK

* Téléphone (+216) 70 140 000

14
 * Fax : (+216) 71 348 400 / 71 340 009

* Site Web :

Commercial : www.stb.com.tn

Commerce électronique : ecom.stb.com.tn

Banque en ligne : stbnet.stb.com.tn

Facebook : STB BANK

* Date de constitution 8 janvier 1957

* Capital social : 776.875.000 millions de dinars tunisiens:

 L’organigramme

1- L’organigramme :

Conseil
d’administration Les comites

DIRECTEUR GENERALE

Bonne gouvernance et Le directeur général

conformité ADJOINT

Direction centrale du
contrôle générale
Secrétariat permanent de la
commission des marchés

Les comites 15
POLE
Direction de RESOLUTION
l’audit interne Direction centrale
 POLE POLE
FINANCEMENT ET SUPPORT
INVESTISSEMENT ET MOYENS

CIB

CORPORATE ET
INVESTMENT Direction
BANKING centrale

Operations
internationales

Par
tie
II :
les
16
*Présentation des taches effectuées
1- Scolarité
A-/ OUVERTURE DU DOSSIER
* 1ére étape : Document exigé

 Préinscription ou inscription définitive

 Attestation originale de non boursier
 Copie conforme du diplôme obtenu (selon niveau d’étude)
 Copie du CIN ou du passeport

* 2 -ème étape : traitement des opérations transfert

17
 A-/ ouverture du dossier au niveau agence
a-1-/ 1 ère phase

L’ouverture du dossier se fait sur deux étapes :

1ére étape : concernant le ‘’ donneur d’ordre ‘’ :
- Agence et numéro du compte
- Nom et prénom
2éme étape : concernant le bénéficiaire (l’étudiant)
-Nom et prénom
-Compte à l’étrange
-Nature d’étude
-CIN
-Etablissement d’étude

18
 -Pays d’étude
-Devise de paiement
-Banque de bénéficière

a-2-/ 2 ème phase

Pour cette phase on a seulement deux taches :
-Scénarisation des documents importait

19
 -Période d’étude

b-/ validation du dossier au niveau siège

20
A ce niveau on vérifie si les coordonné ajouter son exacte ou non
puis on choisie un banque correspondant sur laquelle on va
effectuer l’achat.

c-/ Transfer
On peut effectuer le transfert par trois méthodes :
1- Par Swift : le transfert par cette méthode à trois grandes
lignes : * Achat de de devise
* Choix de correspondant
* Elaboration du projet Swift
2- Par chèque : c’est simple il faut seulement faire l’achat de
devise sur un correspondant

21
 3- Par espèce : obtenir en espèce la contre valeur de montant
en dinar selon la devise choisie par le bénéficière ‘’ l’étudiant lui-
même ‘’

d-/ les droits du dossier

Tout élève autorisé par le Ministère de l’Education à poursuivre
des études à l’étranger :
- les étudiants titulaires d’un baccalauréat
ou d’un diplôme équivalent ou d’un
diplôme universitaire
- les handicapés inscrits dans des
institutions spécialisées
Selon le circulaire N 93-10 du 8 septembre 1993 l’étudient à trois
formes juridiques pour le transfert :
* allocation à titre de frais d’installation : elle se fait sous la
forme d’une allocation annuelle d’un montant maximum de
(4000DT)
* allocation à titre de frais de séjour : elle pouvant être transféré
à titre de frais de séjour à l’étranger pour études durant l’année
universitaire ou scolaire et elle est fixé d’un montant maximal
(3000DT) par mois.
* Frais d’inscription et d’études : les frais d’inscription et
d’études doivent correspondre aux montants, hors frais de séjour,
exigés par l’établissement d’enseignement étranger, tels
qu’indiqués par tout document émis au nom de l’étudiant.

2- Opération de virement simple

22
 Le virement simple est une opération par laquelle, un client
(Personne physique / morale) ordonne sa banque pour le
règlement de sa créance en devise au profit d’un bénéficiaire
(Personne physique / morale) résident en Tunisie ou à l’étranger.
Cet ordre peut être libellé en devise ou en dinars. Le virement
émis est une opération simple qui suppose la parfaite confiance
entre le client et son fournisseur.

23
24
 Quelque soit le moyen de paiement utilisé, la très majorité des
ordres des règlements internationaux est dénouée directement
sous forme de virement de comptes à comptes entre banque par
l’intermédiaire des correspondants étrangers sans manipulations
d’espèces ou de titres de paiements.
Le transfert de fonds se dénoue ainsi le plus souvent par le
débit d’un compte ouvert au nom de la STB chez un
correspondant étranger à charge pour ce dernier de faire suivre
l’opération vers son bénéficiaire final ou en recourant lui-même à
ses propres correspondants. La STB comme toutes banques est en
relation de compte avec un ensemble de correspondants et elle
communique avec eux par les messages SWIFT.
Comme toute autre opérations, le transfert née à l’agence qui
se charge de l’envoi des documents au siège pour contrôle et
ouverture et exécution de l’ordre. On distingue ainsi trois phases
pour exécuter un ordre de virement : Ouverture, traitement,
règlement.

A-/ Réception et ouverture des ordres :

1. Réception des ordres :

L’agence doit :

1. S'assurer de l'existence d’une provision suffisante dans le

compte du client qui doit être supérieure ou égale à la contre-
25
 valeur en dinars tunisiens du montant à transférer majoré des
frais et des commissions.
2. Procéder au blocage de la contre-valeur en dinars du montant
à transférer majoré des frais et des commissions.
3. Vérifier la conformité de la signature du client avec celle du
spécimen, stockée dans le système de l’agence, et mettre le
cachet signature conforme dans le cas de conformité.
1.1. Compte en dinars, CPD et C. négoce
international
Ces comptes ne dispensent pas des formalités de commerce
extérieur.

Il y a lieu de distinguer entre les opérations commerciales et

les opérations courantes. L’agence est tenue d’établir un ordre de
blocage pour les comptes en dinars et une pièce 35200 pour les
comptes en devises. Il est à noter pour les comptes en devises que
certaines opérations sont autorisées pour chaque type de compte.
On cite à titre d’exemple : le transfert de compte à compte
(alimentation de compte), opérations de placements…
 Opérations courantes :
A la réception de l'ordre de virement sur l'étranger accompagné
des documents exigés par la réglementation en vigueur, l'agence
doit vérifier l’existence des mentions obligatoires relatives à
l’ordre, au donneur d’ordre et au bénéficiaire:
♦ Les mentions relatives à l’ordre : Le pays de destination du
transfert, le montant à transférer en chiffres et en toutes lettres, la
source de règlement (achat de devises), Le mode de règlement
(SWIFT, chèque ou espèces), le libellé de la nature de l'opération.
♦ Le donneur d’ordre : L’identité ou la dénomination sociale
et l’adresse du demandeur, son cachet et sa signature autorisée
du demandeur et son identité bancaire du donneur d'ordre.

26
 ♦ Le bénéficiaire : L’identité du bénéficiaire et
éventuellement son adresse et son 'identité bancaire du
bénéficiaire (RIB ou IBAN).

 Opérations commerciales :

L'ordre de virement du client accompagné du (des) titre(s)

d'importation imputé(s) par la douane (original) et la (les)
facture(s) originale(s) y afférente(s) sauf s'il a déjà déposé

ledit (lesdits) titre(s) ainsi que la (les) facture(s) à l’Entité Chargée

du Contrôle des Règlements.
l'Agence doit s'assurer de la domiciliation du titre d'importation
auprès de la STB (710xxx), s'assurer de la conformité totale du
titre d'importation avec les factures, vérifier la conformité des
mentions portées sur l'ordre de virement avec celles figurant sur
le(s)titre(s) d'importation et la (les) facture(s) et notamment
l’identité du bénéficiaire, le numéro de domiciliation du titre
d’importation et le montant à transférer, vérifier l'existence des
mentions d'usage sur l'ordre de virement, exiger au client de porter
sur l'ordre de virement :
♦ Soit la mention "achat négocié", si le client a déjà négocié le
cours à appliquer.
♦ Soit la mention "achat à négocier", s'il désire négocier le cours
à appliquer auprès de la SDM STB ou auprès d’une autre banque
de la place.
♦ Soit la mention "achat à terme", si le client a déjà négocié le
cours à appliquer à l'échéance.

27
 Enfin l’agence doit délivrer une décharge au client, en cas
d'acceptation du dossier, comportant le visa et le cachet humide de
l’Agence.
Dans le cas où l'Agence est habilitée à traiter à son niveau
toute la procédure, elle doit procéder aux opérations décrites ci-
dessous. Dans le cas contraire, elle envoie le dossier constitué de
l'ordre de virement, le(s) titre(s) et la (les) facture(s) y afférente(s),
l'ordre de blocage et le bordereau d'envoi à l'Entité chargée des
opérations émises sur l'étranger, tout en gardant une copie du
dossier pour les besoins du contrôle.

1.2. Compte Etranger en devises ou CEDC

SDM : Salle de Marché

Ces comptes dispensent des formalités de commerce
extérieur, ils donnent droit à la délivrance d’un carnet de chèque
et ils ne peuvent en aucun cas être débiteur. L’agence est tenue de
vérifier l’existence de la provision et la conformité de la signature.
Elle émet une pièce 35200 pour les comptes CED et un ordre de
blocage de la contre valeur pour les comptes CEDC. La structure
des ces deux comptes est la suivante :
CED : (code ag) 90n nnn c devise. Exemple: 017 900 005 6 978
CEDC: (code ag) 90n nnn c Exemple: 025 900 101 9
Il y a lieu de noter que l’agence peut demander le motif du
transfert pour répondre à des réclamations des banques
correspondantes.

2. Ouverture des dossiers

28
 L’ouverture d’un de transfert émis fait distinguer entre
virement sur titre d’importation et virement sur fiche
d’information.

2.1. Ordre de virement sur titre d’importation

L'Entité chargée des opérations émises sur l'étranger doit en

premier lieu contrôler de nouveau les différents documents reçus
de l'Agence, apposer un cachet sur l'accusé de réception et le
transmettre à l'agence et enregistrer l'ordre de virement sur le
registre SBE en y indiquant la date de réception, l’identité du
29
donneur d’ordre (client), l’identité du bénéficiaire, le montant à
transférer.
La dite entité doit ensuite établir un "ordre d'achat" en deux
exemplaires en y indiquant les mentions et les codifications
nécessaires, transmettre ces deux exemplaires avec le titre
d'importation et la facture définitive à l’Entité chargée du contrôle
des règlements pour visa et blocage du titre et requérir un
exemplaire de l'ordre d'achat comportant le visa du à l’Entité
chargée du contrôle des règlements :

 En cas d’avis défavorable émis par à l’Entité chargée du

contrôle des règlements au sein du service domiciliation,
transmettre à l’agence un document, précisant le motif du
rejet ou demandant des informations complémentaires ou
éventuellement les documents à compléter, accompagné
d’un bordereau d’envoi. L’agence doit transmettre ces
informations au client.

 En cas d'avis favorable, l'Entité chargée des opérations
émises sur l'étranger doit enfin et pour une deuxième fois
s'assurer que les codifications portées sur l'ordre d'achat sont
conformes aux dispositions réglementaires, contrôler et
rapprocher les données figurant sur l'ordre d'achat avec
celles existant sur l'ordre de virement.

2.2. Ordre de virement sur fiche d’information

L'Entité chargée des opérations émises sur l'étranger doit
contrôler de nouveau les différents documents reçus de l'agence,
apposer un cachet sur l'accusé de réception et le transmettre à
l'agence et enregistrer l'ordre de virement sur le registre SBE en
indiquant la date de réception du dossier, l’identité du demandeur

30
(client), l’identité du bénéficiaire, le montant à transférer sauf si
l'agence décentralisée a déjà enregistré le dossier.
La dite entité doit ensuite établir un ordre d'achat en y
indiquant les mentions et les codifications nécessaires, s'assurer
que les codifications portées sur l'ordre d'achat sont conformes
aux dispositions réglementaires, contrôler et rapprocher les
données figurant sur l'ordre d'achat avec celles existant sur l'ordre
de virement et sur la fiche d’information.
2.3. L’ordre d’achat
Les mentions et les codifications nécessaires dans un ordre
d’achat pour les comptes en dinars sont:

♦ La nature de la monnaie à acheter (devises - dinars).

♦ Le code de l’Entité.
♦ Le code devises et abréviation devises.
♦ Le code titre commercial et les numéros et date de
domiciliation.
♦ Le code pays d’origine.
♦ Le code nature de l’opération.
♦ L’année de l'imputation du titre d’importation.
♦ Les code et numéro du correspondant.
♦ L’identité du correspondant (la banque chargée de la couverture
du paiement).
♦ Le montant à acheter.
♦ Le type de compte :
• Indiquer le code (1) s'il s'agit d'un achat auprès de la SDM STB.

31
• Indiquer le code (2) s'il s'agit d'un achat auprès d'une autre
banque de la place.
♦ Le type banque de la place (code de la banque chez la BCT).
♦ Le code opérateur (code en douane et lettre clef, numéro
d'immatriculation au registre du commerce ou référence
financière).
♦ La position oui (achat avec couverture du paiement).
♦ La position non (achat sans couverture du paiement).
♦ Les références du dossier (le numéro d’ordre attribué par
l’Entité).
♦ La date d'achat (date fixée pour l'achat).
♦ La date d'établissement de l’ordre d'achat.
L'Entité chargée des opérations émises sur l'étranger est tenue
de s'assurer que les codifications portées sur l'ordre d'achat sont
conformes aux dispositions réglementaires (circulaires BCT et
notes internes), contrôler et rapprocher les données figurant sur
l'ordre d'achat avec celles existant sur la fiche d'information ou sur
le titre d’importation et l'ordre de virement.

32
 B-/ Traitement : Mise à disposition des fonds et projet
SWIFT

Une fois que l’ordre soit prêt à être exécuté, la banque doit
assurer la mise à des fonds dans compte correspondant et élaborer
un chemin optimal de transfert de fond à travers un projet SWIFT.
Le transfert de fonds se dénoue ainsi le plus souvent par le débit
d’un compte ouvert au nom de la STB chez un correspondant
étranger à charge pour ce dernier de faire suivre l’opération vers
son bénéficiaire final ou en recourant lui-même à ses propres
correspondants. La STB comme toutes banques est en relation de
compte avec un ensemble de correspondants et elle communique
avec eux par les messages SWIFT.

1. Mise à disposition des fonds

La mise à disposition des fonds fait distinguer entre compte
en dinars et compte en devises.
1.1. Compte en dinars ou CEDC

L’achat des devises peut être confié soit à la STB, soit à une
autre banque de la place.
 Achat au comptant auprès de la SDM STB
Il s'agit de communiquer l'ordre d'achat à la SDM STB en
utilisant le terminal relié à cette dernière, de contrôler l'état ventilé
provisoire et définitif des achats dès sa réception de la SDM STB
et signaler à cette dernière les correctifs éventuels.
 Achat négocié auprès de la SDM STB

33
 Le client négocie le cours à appliquer au transfert avec la
SDM STB soit directement, soit par l'intermédiaire des services
concernés. Une fois le cours du transfert fixé en commun accord
avec le client, l'Entité chargée des opérations émises sur l'étranger
reçoit de la SDM STB un ticket de change indiquant le cours
convenu, la date de valeur, la nature de la monnaie, le montant en
devises et son équivalent en dinars et l’identité du client.

 Achat négocié auprès de la SDM autres banque

Le client négocie le cours à appliquer au transfert auprès
d’une autre Banque de la place. La STB reçoit une confirmation
écrite de la banque auprès de laquelle le client a négocié l'achat
indiquant le montant du transfert à effectuer, la nature de la
monnaie, la date de valeur, l’identité du donneur d'ordre et la
banque auprès de laquelle le compte de la STB est crédité.
En cas de financement de l'achat des devises auprès d'une
autre banque de la place par le débit du compte du client libellé en
dinars ouvert auprès de la STB, l'Entité chargée des opérations
émises sur l'étranger doit requérir par l'intermédiaire de l'agence
un ordre de paiement en dinars émanant du client représentant la
contre-valeur du montant en devises négocié avec l'autre banque
de la place et accompagné d'un ordre de blocage, et ce, pour
créditer le compte en dinars de cette dernière ouvert auprès de la
BCT, établir et adresser un message de couverture à la BCT pour
créditer le compte de l'autre banque de la place ouvert sur ses
livres et un message d'information à l'autre banque de la place,
conformément à la procédure réglementaire d'envoi des messages
en usage et enfin d’établir et d’adresser une note de décaissement
à la Direction de la Trésorerie.

 Achat à terme auprès de la SDM STB

34
 Le client négocie le cours à appliquer avec la SDM STB soit
directement, soit par l’intermédiaire des Entités concernées. A
l’échéance, le client peut soit dénouer l’opération soit demander
l'annulation de l’achat à terme.
En cas de l'annulation de l’achat, deux éventualités se
présentent :
♦ Si le cours a augmenté, le client supporte la différence
de change.
♦ Si le cours a diminué, la banque procède à la vente du
montant et libère le client de l’engagement d’achat.
Dans le cas où le client désire dénouer l'opération, l’Entité
chargée des opérations émises sur l’étranger reçoit de la SDM un
ticket de change à terme indiquant le cours convenu, la date de
valeur, le montant en devises et son équivalent en dinars et
l’identité du client, s’assure de la conformité des données figurant
sur le ticket de change à terme avec le document reçu du client
précisant le cours convenu et la date d’échéance et envoie une
copie de l’ordre d’achat comportant la mention d’achat à terme
(position oui) à la SDM STB tout en spécifiant la banque
chargée de la couverture du paiement, et ce, pour les besoins de
la déclaration à la BCT et l’alimentation du compte de la STB
auprès de la banque chargée de la couverture du paiement.

1.2. Compte en devises

L’Entité chargée des opérations émises sur l’étranger doit

communiquer à la SDM STB l’ordre de notification débit afin de
permettre à la SDM STB d’alimenter le compte de la STB ouvert
auprès de la banque chargée de la couverture du paiement, saisir
les données figurant sur le formulaire intitulé «ordre d’achat» en
utilisant le terminal relié à la SDM STB (MAP dépenses), pour le

35
cas de fiche d’information ou de titre d’importation, saisir l’ordre
de notification en utilisant le terminal relié à la SDM-STB.
Le lendemain, L’Entité chargé des opérations émises sur
l’étranger contrôle les états ventilés provisoires des notifications
et des dépenses dès leur réception de la SDM-STB et signaler à
cette dernière les éventuels correctifs.

2. Projet SWIFT

Les messages les plus souvent utilisés dans les service

OPD sont : MT 103, MT 202 , MT 202 COV et MT 400. Pour
faciliter le traitement de ces messages et pour réduire la
probabilité d’erreur, le message supporte un contrôle à priori où
un projet sera rédigé et un contrôle à posteriori où on inspecte les
différents champs du message.
En réponse à un ordre de virement d’un client:
1. La STB débite le compte de ce client de la contre partie du
montant de l’ordre
2. La STB notifie sont correspondant d’effectuer le paiement du
bénéficiaire.
3. Le correspondant débite le compte de la STB détenu chez lui et
crédite le compte de la banque le compte de la banque du
bénéficiaire.
4. La banque du bénéficiaire crédite le bénéficiaire du montant de
l’ordre.
La STB doit se procurer le montant de l’ordre en devise pour
approvisionner son compte chez le correspondant. Elle procèdera
donc à cet achat sur le marché de change.

36
 Dans le cas ou le compte du client est un compte en devise
alimenté elle débite directement ce compte.

Il s’agit de :

 Vérifier si l’IBAN du bénéficiaire est correct et s’il est tenu

par la banque indiquée dans l’ordre du client, à travers
l’application Test_IBAN développé en interne.
 Désigner la banque qui sera chargée de la couverture du
paiement compte tenu des instructions du client, de la monnaie de
règlement et du lieu du paiement.

 Etudier la solution optimale pour l'exécution du transfert (en

matière de coût et de délai).
 Inscrire sur le dossier l'adresse Swift de la Banque chargée
de la couverture du paiement, éventuellement, ainsi que l’adresse
Swift de la banque chargée du paiement.

37
 C-/ Règlement

Le bénéficiaire du transfert peut avoir un compte en devises

ou un compte en dinars convertibles. Ces comptes peuvent être
domiciliés soit à la STB, soit à une autre banque de la place ou
étrangère. Dans tous les cas le transfert peut s'effectuer par
SWIFT ou par chèque.
1.1. virement par SWIFT
L'Entité chargée des opérations émises sur l'étranger doit
saisir le message Swift indiquant l'adresse Swift de la banque
chargée d'effectuer le transfert, la nature de la monnaie, le
montant en devises, la date de valeur, la priorité du paiement,
l’identité du donneur d'ordre, l’identité du bénéficiaire, l'identité
bancaire du bénéficiaire et le motif du paiement, contrôler et
vérifier le message sur terminal Swift, contrôler et vérifier le

38
message édité et transmettre l'état de vraisemblance vérifié et
signé par un Responsable dûment habilité à l'Entité Swift pour
transmission du message à la banque chargée du paiement.

1.2. Règlement par chèque en devises

L'Entité chargée des opérations émises sur l'étranger doit

établir un chèque en devises tiré sur un correspondant, contrôler le
chèque, faire signer le chèque par deux Responsables dûment
habilités, délivrer le chèque au client contre décharge ou le
transmettre à l'agence avec un bordereau d'envoi ou envoyer le
chèque au bénéficiaire par lettre recommandée et adresser un
message Swift de notification à la banque sur laquelle le chèque
est tiré comportant l’identité du bénéficiaire, le numéro du chèque
ainsi que son montant et sa date d’émission.

1.3. Bénéficiaire domicilié à la STB

Si le bénéficiaire est domicilié à la STB, deux éventualités se

présentent :
♦ Soit que le bénéficiaire est titulaire d'un compte en devises.
♦ Soit que le bénéficiaire est titulaire d'un compte en dinars
convertibles.

Si le bénéficiaire est titulaire d'un compte en

devises :
L'Entité chargée des opérations émises sur l'étranger doit
procéder aux écritures comptables réglementaires suivant un
schéma comptable approprié et transmettre à l’agence auprès de

39
laquelle le bénéficiaire est domicilié, une copie de l’ordre de
virement et la pièce comptable de liaison, vérifiée et signée par un
Responsable dûment habilité, et ce, pour créditer le compte du
bénéficiaire.

Si le bénéficiaire est titulaire d'un compte en dinars

convertibles :

L'Entité chargée des opérations émises sur l'étranger doit

établir un ordre de vente indiquant les mêmes données figurant
sur l'ordre d'achat précité tout en spécifiant la mention "vente"
au lieu de la mention "achat", communiquer l’ordre de vente à
la SDM STB conformément à la procédure de vente de devises
en usage, procéder aux écritures comptables réglementaires
suivant un schéma comptable approprié, établir un avis de crédit
net des frais et des commissions revenant à la banque et
transmettre à l’agence domiciliataire du compte du bénéficiaire
l’avis de crédit précité et la pièce comptable de liaison, vérifiés
et signés par un Responsable dûment habilité, et ce, pour
créditer le compte du bénéficiaire.
1.4. Information BCT pour les fiches d’informations

L'Entité chargée des opérations émises sur l'étranger doit

(le lendemain ouvrable suivant l'achat):
 Procéder à la saisie des données figurant sur la Fiche
d'information en utilisant le terminal.
 Contrôler et rapprocher le listing des fiches d'information
avec les dossiers y afférents.
 Effectuer les correctifs éventuels en utilisant le terminal.
 Valider le listing et le faire signer par un Responsable
dûment habilité.
 Envoyer le listing à l'Entité centralisatrice accompagné des
fiches d’informations y afférentes.
40
A la réception des documents, l'Entité centralisatrice doit :
 S’assurer de la conformité des données figurant sur le listing
avec celles existant sur les fiches d’informations.
 Contrôler et effectuer les correctifs éventuels après la
consultation des Entités concernées.
Une fois par quinzaine, après fusion des différents fichiers reçus
des entités chargées des opérations émises sur l'étranger et à la
réception d'un listing provisoire récapitulant les données figurant
sur lesdits fichiers, l’Entité centralisatrice doit :
 Rapprocher le listing provisoire édité au niveau de l’Entité
centralisatrice avec les listings en provenance des Entités chargées
des opérations émises sur l'étranger.
 Contrôler le listing définitif.
 Faire signer le listing par un Responsable dûment habilité.
 Adresser le listing et le support magnétique récapitulant les
données figurant sur ledit listing à la BCT, dans les délais
réglementairement impartis.

Les Tâches effectuées et observées :

Pendant cette période de stage j’ai eu l’opportunité d’observer et

réaliser certaines taches :

 Décoder (Dispatching) les messages SWIFT a l’aide du

code de l’opération bancaire, le code du client
bénéficiaire et le code d’agence (annexe 2 et 3).
 Classer les messages SWIFT selon la référence de
l’output d’ordre croissant.
41
 Archiver les messages Swift dans les cahiers
d’archivage par leur numéro de référence output
(annexe 4 et 5)
 Apres le décodage des SWIFT il s’agit donc d’envoyer
chaque message à son service .
 Routage pour certains messages SWIFT : lorsqu'un
message SWIFT nécessite une redirection vers
certaines agences (SFAX, SOUSSE, MONASTIR...) il
faut donc les enregistrer à l'aide d'un logiciel appelé
routage ensuite les envoyer.

42
 Conclusion Générale

Je tire un bilan très positif de ce stage, qui fut une expérience

très enrichissante tant sur le plan professionnelque personnel.
Sur le plan professionnel d’abord, j’ai pu appréhender toutes les
facettes du métier. J’ai donc rempli les objectifs fixés. Au cours
de cette période, comme dans toute phase d’apprentissage, il
m’est parailleurs arrivé de faire quelques erreurs. Aujourd’hui,
après deux mois dans l’entre-prise STB, qui évolue au sein d’un
grand groupe, je sais que je souhaite plutôt intégrer une
structure à taille humaine, plus familiale, afin de travailler sur
des projets moins "cloisonnés" et véritable-ment transversaux,
pour ainsi démultiplier mon champ de compétences.

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 Références

✓ https://ctaf.gov.tn/data/uploads/pdf/62f36c15a09912.63614312.pdf
https://oatd.org/oatd/record?record=handle%5C%3A1866%5C
%2F22851
✓ Support_1 - Google Docs
✓ https://fr.wikipedia.org/wiki/Blanchiment_d%27argent
✓ PROGRAMA MUNDIAL CONTRA EL BLANQUEO DE
DINERO (imolin.org)
✓ Le phénomène de derisking en 2020 pour les banques d’Afrique
subsaharienne |
MFW4A - Making Finance Work for Africa
✓
https://docs.google.com/presentation/d/1RlYUiBuECFlB8bbHYxB04
0n9OX9UsMC
O/edit?dls=true
✓ Les Transferts émis & reçus - Stagière.pptx - Google Slides
✓ https://www.fatf-gafi.org/fr/home.html
✓ https://fr.wikipedia.org/wiki/Banque_centrale_de_Tunisie
✓ https://www.cairn.info/revue-internationale-de-droit-economique-
2011-1-page-43.htm
✓ Source : Rapport GAFI et Groupe Egmont 2020

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