INTRODUCTION GENERALE :
Les petites entreprises )PE( sont définies par la taille à partir du nombre d’employés, du
bilan ou du chiffre d’affaires ne dépassant pas certaines limites. Les Petits entreprises
peuvent différer selon les pays
Aujourd’hui, l’importance des petites entreprises dans le développement économique et
social d’un pays n’est plus une question à traiter. Elles représentent le centre névralgique de
chaque économie en raison de leur forte capacité de création de valeur ajoutée et ensuite
d’augmentation des taux de croissance. Elles participent aussi à l’amélioration de la
productivité dans un monde caractérisé par une évolution rapide, une concurrence de plus en
plus rude et un changement permanant des choix des consommateurs. En outre, les petites
entreprises contribuent fortement au développement social par l’ouverture d’un grand
nombre de poste de travail et de diverses sources qui réduisent la problématique de chômage.
Au Maroc, les PME représentent plus de 93% des entreprises, avec 20% de valeur
ajoutée, 40% de la production, 30% des exportations et 50% des emplois privés (ANPME,
2015). Conscient de cette importance, le gouvernement marocain s’intéresse de plus en plus à
ce type d’entreprise par la mise en place d’un grand nombre de mécanisme d’aide, de soutien
et d’accompagnement (CGEM, CCG….). En dépit de ces efforts, les PME souffrent encore
des problèmes qui impactent négativement leur croissance.
Cependant, ce type d’entreprise se trouve confronté à plusieurs contraintes rédhibitoires qui
freinent leur développement. Ces contraintes sont soit internes (mauvaise gestion, manque
d’organisation.) ou externes (faible taux d’encadrement, complexité des procédures). Mais le
problème d’accès au financement reste la difficulté chronique de la petite entreprise puisque
son développement et son efficacité dépendent essentiellement des ressources financières
dont elle dispose et de l’information financière qu’elle fournit (Sevestre et Savignac, 2008).
En effet, les spécificités des petites entreprises font d’elle une entreprise à haut risque. Il
convient de préciser que les dirigeants de ce type d’entreprise confondent toujours le
patrimoine des petites entreprises avec leur propre capital, chose qui crée une confusion chez
l’investisseur, quelle que soit sa nature (Adair et Adaskou, 2003). D’où la réticence des
institutions conventionnelles quand il s’agit de financement des petites entreprises. Ainsi, il
est devenu indispensable de chercher d’autres alternatives plus accessibles et qui répondent
aux besoins spécifiques de financement des petites entreprises.
L’objectif de ce travail est d’étudier les difficultés d’accès au financement rencontrées par
les petites entreprises à travers une vision critique des différentes modalités de financement
des petites entreprises existantes sur le marché. Cette étude va permettre de définir l’origine
1
ANPME : Agence Nationale Pour la Promotion de la PME
2 CGEM : La Confédération Générale des Entreprises du Maroc
3 CCG : Caisse Centrale de Garantie
Du problème et le défi à relever par les banques pour répondre aux besoins des petites
entreprises.
À partir de là se décline les principales questions de recherche de ce travail :
1. Quel sont les difficultés rencontrés par les PE pour avoir un financement
bancaire ?
2. Est-ce les mesures prendre par l'état on capables de résoudre ces difficultés ?
3. le financement des PE est-il dépendant du type de banques ?
Pour répondre à ces questions, ce mémoire est structuré comme suit.
On le subdiviser en trois chapitres et chaque chapitre aussi subdivisé en des grands titres
Le 1er chapitre sera réservé pour faire éclairer la définition de petites entreprises, financement
bancaire, les types de financement disponibles, Et présentez les différentes sources de
financement disponibles pour les petites entreprises.
Le 2eme chapitre on va réalisez une revue de la littérature sur les difficultés spécifiques
rencontrées et identifiez les principaux obstacles et les facteurs qui influent sur l'octroi de
crédits aux petites entreprises.
Le 3eme chapitre on va attaquer à l’élaboration des questionnaires, méthodologie et recherche
des résultats
