ASSURANCE LOYERS IMPAYES

CONTRAT INDIVIDUEL

INSURED RENT

CONDITIONS GENERALES VALANT NOTICE D’INFORMATION

Réf : CG-GLI-CCI-2022091
 SOMMAIRE

DÉFINITIONS .............................................................................................................................. 3
PARTIE 1 - OBJET DU CONTRAT ..................................................................................................... 3
1. Nature du contrat ................................................................................................................................................ 3
2. Territorialité ........................................................................................................................................................ 3
3. Les logements garantis ......................................................................................................................................... 3
4. Les locataires assurables ....................................................................................................................................... 3
5. Carence ............................................................................................................................................................. 4
6. Franchise ............................................................................................................................................................ 4

PARTIE 2 – GARANTIES PRINCIPALES ............................................................................................. 4

1. La garantie loyers impayés ................................................................................................................................... 4
2. La garantie dégradations immobilières ................................................................................................................... 4
3. La garantie protection juridique ............................................................................................................................. 5
4. Obligations de l’assureur ...................................................................................................................................... 6
5. Plafond............................................................................................................................................................... 6
6. Durée et fin ......................................................................................................................................................... 6

PARTIE 3 – LA GARANTIE IZYLOC .................................................................................................. 7

1. Fonctionnement ................................................................................................................................................... 7
2. Composition du dossier pour obtenir la garantie IZYLOC ......................................................................................... 7
3. Durée et fin de la validation IZYLOC ...................................................................................................................... 7
4. Obligations du service certification ........................................................................................................................ 7
5. Contact .............................................................................................................................................................. 7

PARTIE 4 - EXCLUSIONS ............................................................................................................... 7

1. Exclusions à l’objet du contrat ............................................................................................................................... 7
2. Exclusions propres à la garantie loyers impayés ...................................................................................................... 7
3. Exclusions propres à la garantie détériorations immobilières ..................................................................................... 7
4. Exclusions propres à la protection juridique ............................................................................................................ 8

PARTIE 5 - LA VIE DU CONTRAT ..................................................................................................... 8

1. Prise d’effet et durée ............................................................................................................................................ 8
2. Modifications des garanties et informations des assurés ........................................................................................... 8
3. Prime ................................................................................................................................................................. 8
4. Résiliation du contrat ............................................................................................................................................ 9
5. Fourniture-à distance d’opérations d’assurance ....................................................................................................... 9
6. Démarchage à domicile ou sur le lieu de travail .................................................................................................... 10
7. Subrogation ...................................................................................................................................................... 10
8. Déchéance ....................................................................................................................................................... 10
9. Prescription ....................................................................................................................................................... 10
10. Réclamations ..................................................................................................................................................... 11
11. Protection des données à caractère personnel ....................................................................................................... 11
12. Lutte contre le blanchiment et lutte anti-fraude ........................................................................................................ 12
13. Sanctions internationales .................................................................................................................................... 12
14. Sécurité ............................................................................................................................................................ 12
15. L’autorité de contrôle .......................................................................................................................................... 12

PARTIE 6 - PROCESSUS DE SOUSCRIPTION ÉLECTRONIQUE ET LA RELATION ÉLECTRONIQUE ............. 12

1. La Convention d’utilisation des services numériques ............................................................................................... 12

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 CONDITIONS GÉNÉRALES

Ce texte fait partie intégrante du contrat individuel assurance loyers impayés, régi par le Code des assurances.

DÉFINITIONS

Assuré : Incident de paiement :

Personne physique ou morale, propriétaire bailleur des locaux Un incident de paiement est caractérisé par un solde locataire
désignés aux conditions particulières du contrat. strictement supérieur à un mois de loyer charges comprises.
L’assuré est la personne à laquelle s’applique les garanties du contrat Locataire :
d’assurance, sans qu’elle en soit nécessairement le souscripteur. La ou les personne(s) titulaire(s) d’un même bail.
Assureur : Lot(s) assurable(s) :
Mila– SA au capital de de 1.182.444,96 € - 892000357 RCS Appartements individuels, maisons individuelles, emplacements de
Nanterre. Entreprise régie par le code des assurances. Siège parking, garages et/ou caves annexés au bail ou faisant l’objet d’un
social : Mila - Paris & Co. 1, parvis de la Défense. Grande Arche bail indépendant.
de la Défense 92800 Puteaux Loyer :
Autorité de contrôle : ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Prix de la location des locaux dû par le locataire comprenant le loyer
Résolution). principal, les charges et taxes récupérables auprès du locataire
Bail : prévues au bail ou les indemnités d’occupation en cas de résiliation
Contrat qui régit les rapports entre le propriétaire et le(s) locataire(s), de bail.
signé entre toutes les parties et comprenant obligatoirement une clause Premier terme impayé :
résolutoire de plein droit en cas de non-paiement des loyers. Tout quittancement qui n’est pas intégralement réglé à la date
Carence : d’exigibilité du loyer prévue au bail et avant le dernier jour de son
Période pendant laquelle l’assuré n’est pas encore couvert par échéance, même si le locataire a procédé à des règlements
l’assurance contractée en cas de survenance d’un sinistre concernant postérieurs.
la protection souscrite. Cette période démarre à la date de signature Revenus nets :
du contrat. Cumul des revenus des locataires signataires d’un même bail.
Caution solidaire : Sinistre :
Personne(s) qui s'engage(ent) dans le cadre d’un bail régularisé par Évènement susceptible de mettre en jeu les garanties souscrites du
le(s) locataire(s) en se portant garant(s) du paiement des loyers et des présent contrat.
charges en cas de défaillance du(des) locataire(s). Solde locataire :
Déchéance du droit à garantie : Total des sommes dues par un locataire à une date donnée, pour un
Perte du droit à bénéficier des garanties du contrat. lot donné, tel qu’indiqué dans un décompte fourni par le l’assuré.
Dépôt de garantie : Souscripteur :
Montant spécifié au bail et versé au propriétaire par le locataire au Le souscripteur est la personne qui souscrit un contrat d’assurance,
moment de la signature du bail. c’est à dire qui signe les différents documents du contrat d’assurance
Franchise : et qui s’engage à payer les primes dues à l’assureur. Le souscripteur
Montant qui reste à la charge de l’assuré lorsqu’un sinistre survient. n’est pas obligatoirement l’assuré : il peut souscrire un contrat
Gestionnaire de contrat : d’assurance pour son propre compte, ou pour celui d’autres personnes
INSURED Services – 12 rue St Antoine du T – 31000 TOULOUSE indiquées aux conditions particulières.

PARTIE 1 - OBJET DU CONTRAT

Le présent contrat s’applique à la location de logements, garages et Le processus de signature électronique du bail est éligible dès lors
places de parking. qu’un certificat d'authenticité peut être produit par l’assuré.

L’acte de caution solidaire devra être conforme aux articles 22.1 et

Le contrat s’exerce en France métropolitaine y compris la Corse, les 24 de la loi du 6 juillet 1989.
DROM et COM.

Locataires entrants
Le présent contrat s’applique : Pour être éligibles au présent contrat, les dossiers des locataires
• Aux logements et leurs annexes à usage d’habitation entrants devront avoir été validés et certifiés par le service certification.
principale, mixte ou professionnel, loués nus ou meublés, un Les locataires en place dans le logement depuis moins de 15 jours
bail signé conforme à la législation en vigueur, avec un loyer seront considérés comme des locataires entrants.
mensuel, provisions pour charges, taxes locatives comprises
inférieur ou égal au montant spécifié aux conditions Locataires en place
particulières du présent contrat. Les locataires en place lors de la souscription du contrat sont éligibles
• Aux garages et/ou places de parking disposant d’un bail au présent contrat aux conditions suivantes :
indépendant ou faisant partie intégrante d’un bail • Être à jour du paiement de leurs loyers et charges,
d’habitation.

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 • Ne pas avoir eu d’incident de paiement au cours des 6 mois
précédant la mise en garantie, Pour un locataire déjà en place à la signature du contrat, une carence
• Avoir été validé par le service certification pour les locataires de 3 mois est appliquée sauf si le bien était préalablement assuré
en place depuis moins de 6 mois, pour des garanties similaires au cours du mois précédent la
• Ne pas faire l’objet d’un quelconque litige avec le souscription du présent contrat (justificatif à produire).
propriétaire,
• Le souscripteur ne doit pas avoir connaissance d’un projet
de départ du locataire (matérialisé par un congé ou non). La franchise correspond au dépôt de garantie versé par le locataire.
Ces conditions seront vérifiées par le service certification en cas de En l’absence du dépôt de garantie versé par le locataire, une
déclaration de sinistre franchise égale au montant légal maximum du dépôt de garantie à la
date de la signature du bail sera appliquée en cas de sinistre loyers
impayés ou dégradations immobilières.

PARTIE 2 – GARANTIES PRINCIPALES

• Toutes les pièces et informations jugées utiles à l’instruction

Objet de la garantie du dossier par l’assureur et notamment les coordonnées des
L’assureur garantit le remboursement du montant des loyers locataires.
impayés dû par le locataire ainsi que les provisions pour charges.
Si le dossier sinistre n’est pas complet dans les 90 jours
La garantie intervient lorsque la dette locative dépasse un mois calendaires qui suivent l’incident de paiement, une déchéance
de loyer charges comprises, dans la limite du montant de garantie pourra être prononcée.
spécifié aux conditions particulières du présent contrat.

Ce montant inclut la prise en charge p ar l’assureur des frais Objet de la garantie

de procédure pour obtenir la résiliation du bail et l’expulsion. L’assureur garantit à l’assuré le coût des travaux de remise en état,
suite à des dégradations immobilières, causées par le locataire, et
Les montants des loyers et charges garantis sont limités aux constatées par comparaison de l’état des lieux d’entrée et de sortie
montants déclarés par l’assuré ayant servi au calcul de la établis contradictoirement ou par voie d’huissier.
cotisation. Ce coût des travaux et ce montant sont validés par INSURED, qui
peut, le cas échéant, faire appel à un expert.
Mise en œuvre En cas d’impossibilité de faire établir un état des lieux de sortie
En cas d'échec de la procédure de relance engagée par le contradictoire, l’assuré fera établir un constat par huissier dont les
souscripteur, le sinistre devra être déclaré selon le calendrier honoraires pourront être remboursés à l’assuré sous réserve de
indiqué dans l'annexe 2 des conditions particulières. l’acceptabilité du dossier sinistre dégradations immobilières par
l’assureur.
En cas de déclaration tardive et si le délai constaté reste inférieur
à 90 jours calendaires suivant l’incident de paiement, Les sinistres sont appréciés de manière indépendante par type de
l'assureur pourra appliquer une franchise proportionnelle au garantie. Ainsi dans l’hypothèse où un sinistre dégradations
nombre de jours de retard constaté entre la date de réception immobilières survient après la prise en charge d’un sinistre loyers
de la déclaration sinistre et la date effective de l’incident de impayés, il sera considéré comme un nouveau sinistre.
paiement.
Mise en œuvre
Si le délai est supérieur à 90 jours calendaires après En cas d'échec de la procédure de relance engagée par le
l’incident de paiement, une déchéance de garantie souscripteur, le sinistre devra être déclaré selon le calendrier indiqué
pourra être prononcée par l’assureur. dans l'annexe 2 des conditions particulières.
L’assureur est susceptible de procéder à une déchéance de
L’assuré ne pourra pas, sans accord de l’assureur, octroyer des garantie si le sinistre est déclaré après les délais mentionnés
délais de paiement au locataire pour quelque raison que ce soit. dans l'annexe 2 des conditions particulières.

Composition du dossier sinistre Composition du dossier sinistre

Le dossier sinistre comprendra les pièces suivantes :
Le dossier sinistre comprendra les pièces suivantes :
• Copie du bail et de ses annexes signés et paraphés, • Copie du bail et de ses annexes signés et paraphés,
• Taxe foncière ou à défaut attestation notariée ou titre de • Copie du mandat de gestion en cours pour le cas de bien
propriété du bien loué datant de moins de 13 mois, géré par un administrateur de bien ayant souscrit le contrat
• Copie du mandat de gestion en cours pour le cas de bien pour le compte du propriétaire bailleur,
géré par un administrateur de bien ayant souscrit le contrat • Taxe foncière ou à défaut attestation notariée ou titre de
pour le compte du propriétaire bailleur, propriété du bien loué datant de moins de 13 mois,
• Détails des impayés du locataire,

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 • État des lieux d’entrée et de sortie contradictoire ou PV de Tél : [Link].88
constat dressé par huissier, [Link]@[Link]
• Devis détaillés et chiffrés des réparations (pièce par pièce,
poste par poste), Composition du dossier sinistre
• Description détaillée du sinistre dégradations immobilières, Le dossier sinistre comprendra les pièces suivantes :
• Justificatif de la date de construction ou de réfection du lot, • Copie du bail et de ses annexes signés et paraphés,
• Toutes les pièces et informations jugées utiles à l’instruction • Description détaillée de la nature et des circonstances
du dossier par l’assureur et notamment les coordonnées des exactes du litige,
locataires. • Pour les locataires en place : les justificatifs attestant du bon
paiement des loyers sur les 6 mois précédent la mise en
L’assuré ne peut pas exécuter les travaux ou relouer le bien avant la garantie
confirmation d’octroi de la garantie. • Et toutes les pièces et informations jugées utiles à l’instruction
du dossier par l’assureur.

Objet de la garantie Le sinistre doit être déclaré au plus tard 30 jours après avoir eu
La garantie protection juridique a pour périmètre d’intervention connaissance du litige.
l’ensemble des litiges relatifs au bien immobilier garanti par le présent
contrat, à l’exception des litiges concernant des loyers impayés qui En cas de non-respect de ce délai, l’assureur pourra lui opposer
sont couverts par la garantie loyers impayés. une déchéance de garantie.

Si un avocat ou tout autre auxiliaire de justice, expert ou sachant est

Cette garantie permet d'obtenir des informations juridiques sur un sujet
ou de trouver une solution amiable dans un litige qui oppose l’assuré mandaté sans validation de l’assureur, les frais exposés resteront à la
charge de l’assuré.
à un tiers.
La garantie protection juridique peut permettre aussi à l’assuré de
Les consultations et les actes de procédures réalisés avant la
défendre ses intérêts en justice.
déclaration de sinistre ne sont pas pris en charge par l'assureur, sauf
Sont en particulier couverts les litiges suivants : trouble du voisinage, si l'assuré peut justifier d'une urgence à les avoir demandés.
contentieux avec une entreprise ayant effectué des travaux de
Si le dossier sinistre n’est pas complet dans les 30 jours
rénovation, sous-location, non départ d’un locataire pour lequel un
calendaires qui suivent la connaissance du sinistre, une
congé a été signifié.
déchéance de garantie pourra être prononcée.
Mise en œuvre Subrogation
Est considéré comme sinistre, le refus qui est opposé à une Lorsque la juridiction compétente décide de mettre à la charge de la
réclamation dont l'assuré est l'auteur ou le destinataire (article L127- partie adverse les frais engagés dans le cadre du procès, le code
2-1 du code des assurances). des assurances permet à l’assureur de récupérer ces sommes dans la
limite des frais et honoraires qu’il a engagés dans l’intérêt de l’assuré.
En cas de litige garanti, une assistance juridique téléphonique est
mise à disposition pour : Néanmoins, si l’assuré justifie de frais et honoraires restés à sa charge
• Assister l’assuré dans l’analyse juridique de la situation, et exposés dans le cadre dudit litige, il récupère ces indemnités en
• Le conseiller en vue de la résolution amiable du litige, priorité.
• Déterminer la meilleure conduite à adopter pour défendre
ses intérêts. La protection des intérêts
Le secret professionnel
Lorsque toute tentative de résolution amiable du litige a échoué, et si (article L127-7 du Code des assurances)
le montant en principal des intérêts en jeu est supérieur au seuil Les personnes qui ont à connaître des informations données par
d’intervention spécifié aux conditions particulières du présent contrat, l’assuré pour les besoins de sa cause, dans le cadre du contrat
il appartient à l’assuré de décider de porter son litige devant la d’assurance de protection juridique, sont tenues au secret
juridiction compétente après validation par l’assureur. professionnel, dans les conditions et sous les peines fixées par l’article
226-13 du Code pénal.
L’assuré doit être assisté ou représenté par un avocat lorsqu’il est
informé que la partie adverse est défendue dans les mêmes Le désaccord ou l’arbitrage
conditions. (article L127-4 du Code des assurances)
Lorsque l’assistance d’un avocat est nécessaire ou toute autre En cas de désaccord entre l’assuré et l'assureur au sujet de mesures
personne qualifiée par la législation ou la réglementation en vigueur à prendre pour régler un différend, cette difficulté peut être soumise à
pour défendre, représenter ou servir les intérêts de l'assuré, l'assuré a l'appréciation d'une tierce personne désignée d'un commun accord
la liberté de le choisir. L’assureur peut proposer un avocat à l’assuré par les parties ou, à défaut, par le président du tribunal judiciaire
sur demande écrite de sa part. statuant selon la procédure accélérée au fond. Les frais exposés pour
la mise en œuvre de cette faculté sont à la charge de l'assureur.
Assureur Toutefois, le président du tribunal judiciaire, statuant en la procédure
Mila – Service protection juridique accélérée au fond, peut en décider autrement lorsque l’assuré a mis
CréatioTIC 1 en œuvre cette faculté dans des conditions abusives. Si l’assuré a
Les minimes engagé à ses frais une procédure contentieuse et obtient une solution
1, rue A. Flemming plus favorable qui lui avait été proposée par l'assureur ou par la tierce
17000 La Rochelle personne mentionnée ci-dessus, l'assureur indemnise l’assuré des frais
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exposés pour l'exercice de cette action, dans la limite des montants PLAFONDS (TTC)
de la garantie. Plafond maximum de prise en charge par 15 000 €
sinistre :
Le conflit d’intérêts Dont plafond pour : 300 €
(article L127-5 du Code des assurances) - démarches amiables 2 500 €
En cas de conflit d'intérêts entre l’assuré et l'assureur ou de désaccord - expertise judiciaire
quant au règlement du litige, l’assuré bénéficie du libre choix de
l’avocat ou de toute autre personne qualifiée par la législation ou la BARÈME APPLICABLE AUX HONORAIRES
réglementation en vigueur pour se défendre, et de la possibilité de D’AVOCATS ET D’EXPERTS (TTC)
recourir à la procédure de désaccord et d’arbitrage. Phase amiable
Consultation, expertises, protocole ou transaction 200 €
Phase judiciaire
Toutes les Garanties Juridictions de premier degré 600 €
Le règlement de l‘indemnisation sera effectué par l’assureur trois jours Juridictions de second degré 1 000 €
ouvrés après validation du dossier de sinistre. Autres juridictions 1 500 €

Garantie loyers impayés

Suite à la première indemnisation, les indemnisations suivantes De la prise en charge du sinistre
interviendront tous les mois échus. Pour l’ensemble des garanties
Les règlements interviendront contre quittance subrogative. La prise en charge du sinistre pour chacune des garanties cesse lorsque
le plafond de la garantie indiqué dans les conditions particulières du
Dans le cadre de la subrogation, dès l’acceptation par l’assureur de présent contrat est atteint.
la prise en charge du sinistre, ce dernier sera seul à même de
diligenter les procédures de contentieux locatif découlant du sinistre.
Pour la garantie loyers impayés
En cas de départ à la cloche de bois (départ furtif), la durée du
Le montant d’indemnisation maximum pour chaque garantie est remboursement court jusqu’à la date du procès-verbal de reprise des
spécifié aux conditions particulières du présent contrat. lieux dressé par l’huissier.

Pour les indemnisations des sinistres loyers impayés et dégradations En cas de décès du locataire, la durée de remboursement est limitée à
immobilières sera déduit : 3 mois à partir de la date de décès du locataire sauf en cas de transfert
• Tout acompte versé par le locataire ou la caution solidaire, légal de bail (article 14 de la loi du 6 juillet 1989).
à l’assuré, au souscripteur ou à l’huissier, dans le cadre du
sinistre déclaré, Le dossier sinistre est clôturé à compter du jour où la dette locative est
• Le montant de la franchise. intégralement réglée par le locataire. L’assureur se garde la possibilité
de clôturer le sinistre si la dette locative présente un débit inférieur à
La franchise ne sera pas appliquée au titre d’un sinistre loyers impayés 150€.
ou dégradations immobilières lorsque le dépôt de garantie aura été
retenu par l’assureur au titre : Des garanties
- De l’une de ces deux garanties Pour l’ensemble des garanties
- Des frais de nettoyage, débarrassage et plus généralement de toutes Les garanties cessent :
les retenues locatives non garanties par le présent contrat sous réserve
• Si l’assuré refuse de faire jouer la clause résolutoire ou de
qu’elles soient dûment justifiées sur devis ou facture d’un tiers et
signer la quittance subrogative au bénéfice de l’assureur,
imputables au locataire sortant.
• En cas de non-respect par l’assuré d’obligations légales ou
contractuelles,
Garantie dégradations immobilières
• En cas de suspension ou de non-paiement des cotisations.
L’indemnisation des dégradations immobilières tient compte de la
vétusté. Cette dernière est calculée sur la base d’une décote de 6% par
Pour la garantie loyers impayés
an à compter de la date de construction ou de réfection du lot dument
Les garanties cessent :
justifiée. Elle est plafonnée à 50%.
• A la date de remise définitive des clés par le locataire,
• A la date de la reprise des lieux par l’assuré, ou lors du
Garantie protection juridique
procès-verbal de reprise des lieux dressé par huissier. Dans le
L’assureur prend en charge les frais de procédures judiciaires dans le
cadre d’une reprise judiciaire du logement avec du mobilier
plafond indiqué aux conditions particulières comprenant les :
restant, cette date sera reportée jusqu’à la date de
• Frais et honoraires des avocats, experts et spécialistes,
récupération du mobilier par le locataire et dans la limite de
• Frais d’huissier,
deux mois,
• Taxes diverses relatives aux juridictions saisies.
• En cas de suspension du paiement des loyers par le locataire
résultant de mesures légales ou réglementaires.

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 PARTIE 3 – LA GARANTIE IZYLOC

La garantie IZYLOC est incluse dans le contrat loyers impayés, sauf

mention contraire stipulée dans les conditions particulières. La réponse du service certification sera communiquée dans les 24
heures ouvrées au maximum. En cas de refus par le service certification,
le locataire ne sera pas assurable dans le cadre du contrat d’assurance
La validation des dossiers locataires, délivrée par le service loyers impayés Mila pour la location demandée. Le service certification
certification, est valide 2 mois à compter de sa date de délivrance et ne sera pas tenu de justifier des éventuels refus.
est valable uniquement pour les souscriptions liées au contrat
d’assurance loyers impayés Mila.
La validation IZYLOC expirera à la résiliation :
Le service certification garantira pour les locataires entrants et en place • Du bail,
depuis moins de 6 mois : • Du contrat d’assurance loyers impayés Mila.
o L’exhaustivité du dossier locataire
o L’étude et la cohérence des documents fournis par le locataire
o L’éligibilité au contrat d’assurance loyers impayés Mila Le service certification s’engage à respecter la réglementation liée à la
o La conservation électronique du dossier locataire certifié. protection des données personnelles et en l’occurrence les dispositions
de la loi 78-17 du 6 janvier 1978 modifiée par la loi n° 2018-493
Aucun dossier locataire validé par le service certification ne sera du 20 juin 2018 relative à la protection des données personnelles.
demandé à la déclaration d’un sinistre.

Les demandes de certification sont à déposer sur la plateforme digitale

L’assuré devra adresser au service certification les éléments indiqués sur INSURED Services.
le site internet INSURED lors de la demande de validation.

PARTIE 4 - EXCLUSIONS

Des exclusions pourront être spécifiées dans les conditions - Les conséquences du non-respect par le propriétaire de ses
particulières le cas échéant. obligations découlant du bail ou de la réglementation,
- Une diminution des loyers ou une dispense de paiement
accordée par le propriétaire ou résultant de la Loi,
- Logements faisant l’objet d’une sous-location avec ou sans - Les dépenses et les indemnités versées au titre de l'article 700
l’accord du propriétaire, du code de procédure civile ou de l'article 475-1 du Code de
- Les résidences secondaires et logements de fonction procédure pénale.
- Logements loués au personnel d’ambassades, de consulats et
aux diplomates en général,
- Les baux commerciaux,
- Les baux mobilités,
- La réalisation des travaux sans l’accord de l’assureur,
- Logements déclarés indécents, impropres à l’habitation ou en
- Les frais de nettoyage, d’entretien et de débarras,
état de péril selon le Code de la Construction et de l’Habitation,
- L’évacuation des meubles du locataire,
- Logements ne présentant pas les normes d’habitabilité fixées par
- L’usure normale des biens immobiliers et embellissements ou le
la législation en vigueur, et notamment par l’article 1719 du
défaut d’entretien (par exemple menues réparations des boutons
Code civil, et par la loi du 6 juillet 1989 complétée et modifiée,
et poignées de portes, menus raccords de peintures, détartrage,
- Logements pour lesquels le locataire serait le conjoint (marié ou
entretien climatisation, traces, projections, moisissures, joints
pacsé), le concubin, un ascendant, un descendant de l’assuré,
d'étanchéité, dommages causés par l’humidité…),
- Les dommages causés ou provoqués par la faute intentionnelle
- Les frais de changement de serrures, sauf ouverture forcée
de toute personne assurée (personne physique ou personne
rendue nécessaire pour l’exécution d’un jugement ou d’un
morale) ou avec sa complicité,
commandement d’huissier de justice,
- Les litiges garantis par une assurance dommages ou
- Les dommages causés aux biens mobiliers même fixés ou scellés,
responsabilité civile et ceux relevant du défaut de souscription
aux éléments de cuisine et de salle de bain, ainsi qu’aux
par l’assuré d’une assurance obligatoire,
appareils électroménagers,
- Les litiges et les dommages dont le fait générateur est antérieur
- Les dommages causés à la robinetterie visible : tuyaux visibles,
à la date de souscription.
mitigeurs, pommeaux de douche, chasse d’eau,
- Les dommages causés aux portes, portes de placards, fenêtres
et porte-fenêtre, volets intérieurs,
- Les charges non récupérables auprès du locataire, - Les dommages et/ou le défaut d’entretien causés aux
- Les frais de gestion des impayés de l’assuré, notamment les aménagements extérieurs, aux espaces verts, arbres et autres
lettres recommandées, de rappel, les clauses pénales et frais de plantations, aux éléments de clôture et de fermeture de terrains
rejet bancaire, privatifs, aux terrasses, aux piscines, saunas, jacuzzis, aux
- Le remboursement d’un dépôt de garantie non payé, portes de garage et aux volets,
- La consignation des loyers autorisée sur décision de justice,
7
- Les dommages causés aux murs extérieurs, - Les condamnations prononcées contre l’assuré au titre de
- Les dommages causés aux hottes, VMC, radiateurs, chaudières, l’article 700 du Code de procédure civile ou son équivalent
climatisations, ballons d'eau chaude, prises électriques, devant les autres juridictions françaises et étrangères,
interrupteurs, cabines de douche. - Les sommes dont l’assuré est légalement redevable au titre
d’émoluments proportionnels,
- Les honoraires de résultat des mandataires.
- Les amendes et condamnations éventuelles prononcées à
l’encontre du propriétaire tant en principal qu’en dommages et
intérêts, astreintes de toutes natures,

PARTIE 5 - LA VIE DU CONTRAT

à condition d'avoir informé l'assuré de cette faculté, en la faisant figurer

Prise d’effet et durée du contrat en caractères apparents dans la lettre de proposition.
Le contrat prend effet à compter de la date indiquée aux conditions
particulières. Sanctions
Toute réticence ou déclaration intentionnellement fausse dans les
Prise d’effet des garanties déclarations du risque entraîne la nullité du contrat (article L113-8 du
Les garanties prennent effet à la date indiquée aux conditions code des assurances).
particulières signées. Toute omission ou inexactitude non intentionnelle dans les déclarations
du risque constatée avant sinistre entraîne soit :
Durée du contrat • Une résiliation du contrat avec un préavis de dix jours
Il est conclu pour une durée d’un an renouvelable par tacite • Une proposition d’une nouvelle cotisation. Si elle est refusée
reconduction à chaque échéance principale. L’échéance principale du par l’assuré ou s’il n’y donne pas suite dans un délai de trente
contrat est fixée à la date anniversaire du contrat jours à compter de la proposition de l’assureur, celui-ci peut
Les garanties sont applicables pendant toute la durée du contrat sauf résilier le contrat au terme de ce délai.
pendant les périodes de suspension du contrat d’assurance souscrit.
Toute omission ou inexactitude non intentionnelle dans les déclarations
du risque constatée après sinistre entraîne une réduction des sommes
déboursées pour l’indemnisation, en proportion des cotisations payées
Modifications des garanties
par rapport à celles qui auraient été dues si le risque avait été
En cas de modifications des garanties du contrat d’assurance, l’assureur
exactement déclaré (article L113-9 du code des assurances).
doit les porter à la connaissance de l’assuré par écrit.
L’assuré dispose d’un délai de 30 jours pour refuser par écrit cette
proposition. Autres assurances
Les modifications acceptées et signées entrent en application au plus tôt L’assuré doit déclarer à l’assureur les contrats souscrits ou qu’il viendrait
un mois après l’expiration du délai des 30 jours. à souscrire sur tout ou partie des mêmes risques auprès d’autres sociétés
En cas de refus de l’assuré, les anciennes modalités du contrat d’assurances sous peine des sanctions prévues aux articles L121-3 et
demeurent mais l’assureur peut résilier le contrat à l’échéance annuelle L121-4 du Code des assurances.
suivante. L’assuré, en cas de sinistre, pourra alors s’adresser à l’assureur de son
choix.
Les dispositions du présent article ne peuvent pas avoir pour effet
Déclaration du risque et des autres assurances
d’accorder à l’assuré des droits plus étendus que ceux que l’assuré lui-
Déclaration du risque à l’assureur
même tient du contrat.
A la souscription, la déclaration du risque permet d’apprécier le risque
La contribution de chacun des assureurs est déterminée en appliquant
et de calculer la cotisation. L’assuré doit répondre avec précision aux
au montant du dommage (ou de la dette de responsabilité) le rapport
questions posées. Les déclarations sont retranscrites dans le devis et les
existant entre l’indemnité que l’assureur aurait versée s’il avait été seul
conditions particulières.
et le montant cumulé des indemnités qui auraient été à la charge de
chaque assureur s’il avait été seul.
En cours de vie du contrat, l’assuré doit déclarer à l’assureur par lettre
Si plusieurs assurances couvrant un même risque ont été contractées de
recommandée ou par envoi recommandé électronique, dans un délai
manière frauduleuse ou dans l’intention de tromper l’assureur, celui-ci
de quinze jours à partir du moment où il en a eu connaissance, toutes
peut invoquer la nullité du contrat et réclamer des dommages et intérêts.
circonstances nouvelles qui ont pour conséquences d’aggraver ou de
modifier le risque et rendent de ce fait caduques et inexactes les
réponses faites à l’assureur lors de la conclusion du contrat (article.
L113-2-3 du Code des assurances).
Modalités de calcul
En cas d’aggravation du risque en cours de contrat, au sens de l’article La prime annuelle, établie en fonction des déclarations de l’assuré et de
L113-4 du Code des assurances, l’assureur a la faculté soit de dénoncer la formule souscrite, est indiquée dans les conditions particulières du
le contrat, soit de proposer un nouveau montant de prime. contrat puis chaque année et sur l’avis d’échéance à date anniversaire
L’assureur dispose alors de 10 jours pour notifier à l’assuré la résiliation du contrat. Elle inclut les impôts et taxes en vigueur sur les contrats
du contrat. d’assurance.
Si l'assuré ne donne pas suite à la proposition de l'assureur ou s'il refuse
expressément le nouveau montant, dans le délai de 30 jours à compter Le loyer, charges comprises, est l’assiette utilisée pour calculer la prime.
de la proposition, l'assureur peut résilier le contrat au terme de ce délai, En cas d’évolution du loyer charges comprises, le montant pourra être
mis à jour par l’assuré, au plus tard 2 mois avant chaque échéance
dans l’espace client de l’assuré.
8
Majoration de la prime du contrat, sans avoir à justifier de motifs ni à supporter de
L’augmentation de la prime peut être : pénalités (article L112-9 du code des assurances),
• Imposée par voie législative ou règlementaire. Cette • A tout moment, sans frais ni pénalités à l’expiration d’un délai
majoration ne peut pas être refusée par l’assuré, d’un an à compter de la date de souscription pour les contrats
• Décidée par l’assureur. Si l’assuré n’accepte pas la d’assurance couvrant les personnes physiques en dehors de
majoration, il peut dans les trente jours où elle a été portée à leurs activités professionnelles (article L113-15-2 du Code des
sa connaissance résilier son contrat. assurances),
• En cas de transfert de portefeuille de l’assureur (article L324-
Règlement de la prime 1 du Code des assurances)
La prime est payable par fractionnement mensuel.
Résiliation par l’assuré ou l’assureur
Conséquences de non-paiement de la prime L’assuré ou l’assureur peut résilier :
A défaut de paiement d'une prime, ou d'une fraction de prime, dans les • Lors de chaque échéance annuelle en énonçant leur
dix jours de son échéance, l’assureur peut suspendre la garantie suite à décision à l’autre partie avec un préavis de deux mois
un préavis de 30 jours après la mise en demeure de l'assuré. Il peut 10 (article L113-12 du Code des assurances),
jours après résilier le contrat (article L113-3 du Code des assurances). • En cas de décès de l’assuré ou de transfert de propriété du
La suspension des garanties pour non-paiement de cotisation ne bien (article L121-10 du Code des assurances),
dispense pas l’assuré de payer ses cotisations. • En cas de changement de situation de l’assuré (articles
Le contrat non résilié reprendra effet après suspension des garanties à L113-16 et R113-6 du Code des assurances).
midi le lendemain du jour du paiement intégral des cotisations et frais
de poursuite et de recouvrement, qui comprennent le coût de mise en Résiliation par l’assureur
demeure de payer les cotisations émises par l’assureur (article L113-3
du Code des assurances).
Le retard de paiement d’une des fractions de la cotisation entraînera de
plein droit l’exigibilité immédiate du total des fractions restant dues.
Le règlement qui interviendrait après la résiliation du contrat ne le
remettra pas en vigueur.
Tout sinistre intervenu pendant la période de suspension des garanties
ne sera pas pris en charge par l’assureur

Résiliation par l’assuré Résiliation par l’administrateur ou le liquidateur judiciaire

L’assuré peut résilier : • En cas d’ouverture d’une procédure de sauvegarde,
• En cas de diminution du risque, si l’assureur ne consent pas à redressement judiciaire ou liquidation judiciaire (article L622-
la réduction de la cotisation correspondante (article L113-4 13 du Code de commerce).
du Code des assurances),
• En cas de majoration du taux de cotisation, autre que légal Résiliation de plein droit
ou évolution des taxes, l’assuré aura la faculté de résilier le • En cas de perte totale des biens assurés due à un événement
contrat dans les quinze jours suivant la réception du courrier non garanti (article L121-1 du code des assurances),
la mentionnant, • En cas de retrait de l’agrément ou de liquidation judiciaire
• En cas de résiliation par l’assureur d’un autre contrat après de l’assureur (articles L326-12 et L113-6 du Code des
sinistre (articles R113-10 et A211-1-2 du Code des assurances),
assurances), • En cas de réquisition de propriété des biens assurés (articles
• En cas de cessation d’activité de l’assuré personne morale, L160-6 et R160-9 du Code des assurances).
• Si le contrat a été conclu exclusivement à distance comme
spécifié dans le paragraphe 5 de la vie du contrat. L’assuré, Notification par l’assuré
personne physique qui agit à des fins qui n’entrent pas dans Lorsque l’assuré a le droit de résilier le contrat, la notification de la
le cadre de son activité commerciale ou professionnelle, à un résiliation peut être effectuée, au choix de l’assuré sauf quand cela est
droit de renonciation dans un délai de 14 jours calendaires clairement mentionné dans le tableau ci-dessus :
révolus à compter du jour de la conclusion du contrat (article • Soit par lettre ou tout autre support durable
L112-2-1 du Code des assurances), • Soit par déclaration faite au siège social ou chez le
Si l’assuré, personne physique, a fait l’objet d’un démarchage à représentant de l’assureur
son domicile, à sa résidence ou sur son lieu de travail, comme • Soit par acte extrajudiciaire
spécifié dans le paragraphe 6 de la Vie du contrat. Il a la faculté • Soit, lorsque l’assureur propose la conclusion du contrat par
d’y renoncer par lettre recommandée ou envoi recommandé un mode de communication à distance, par le même mode
électronique avec demande d’avis de réception pendant le délai de communication
de 14 jours calendaires révolus à compter du jour de la conclusion • Soit par tout autre moyen prévu par le contrat
Le destinataire confirme la réception de la notification.

qui agit en dehors de toute activité commerciale ou professionnelle,

Constitue une fourniture d’opération d’assurance à distance, telle que dans le cadre d’un système de vente ou de prestation de services à
définie par l’article L112-2-1 du Code des assurances, la fourniture distance organisé par l’assureur ou l’intermédiaire d’assurance qui,
d’opérations d’assurance auprès d’un souscripteur, personne physique,

9
pour ce contrat, utilise exclusivement des techniques de communication Toutefois, l’intégralité de la cotisation reste due à l’entreprise
à distance jusqu’à, y compris, la conclusion du contrat. d’assurance si l’assuré exerce son droit de renonciation alors qu’un
Il est précisé que, conformément aux dispositions de l’article L112-2-1 sinistre mettant en jeu la garantie du contrat et dont il n’a pas eu
du Code des assurances, les règles concernant la fourniture d’opération connaissance est intervenu pendant le délai de renonciation.
d’assurance à distance ne s’appliquent qu’au premier contrat, pour les
contrats à durée déterminée suivis d’autres contrats de même nature, Démarchage téléphonique
échelonnés dans le temps, sous condition que pas plus d’un an ne se Si l’assuré ne souhaite pas faire l’objet de prospection commerciale par
soit écoulé entre deux contrats ; ne s’appliquent qu’en vue et lors de la voie téléphonique, il peut s’inscrire gratuitement sur la liste d’opposition
conclusion du contrat initial, pour les contrats renouvelables par tacite au démarchage téléphonique BLOCTEL.
reconduction. Pour plus d’informations, il est possible de consulter le site [Link]
Si le contrat a été conclu exclusivement à distance, l’assuré dispose d’un
délai de 14 jours calendaires révolus pour renoncer au contrat et ce,
sans avoir à justifier de motif ni à supporter de pénalité. L'assureur qui a payé l'indemnité d'assurance est subrogé, jusqu'à
Ce délai commence à courir soit à compter du jour où le contrat à concurrence de cette indemnité, dans les droits et actions de l’assuré
distance est conclu, soit à compter du jour où l’assuré a reçu les contre les tiers qui, par leur fait, ont causé le dommage ayant donné
présentes conditions générales si cette date est postérieure à celle de lieu à la responsabilité de l'assureur (article L.121-12 du Code des
conclusion du contrat. assurances).
L’assuré est informé que le contrat ne peut recevoir commencement Dans le cas où tout tiers viendrait à verser entre les mains de l’assuré
d’exécution avant l’arrivée du terme de ce délai sans son accord. une somme déjà payée par l’assureur dans le cadre de l’indemnité
En cas de demande express de l’assuré, la souscription peut prendre contractuelle, celle-ci serait immédiatement rétrocédée à l’assureur. En
effet avant l’expiration du délai de renonciation. cours de procédure, l’assureur serait en droit de demander la restitution
Le droit de renonciation ne s’applique toutefois pas si le contrat a été des indemnités versées en cas de non-respect des obligations légales
exécuté intégralement par les deux parties à la demande expresse de ou réglementaires de l’assuré ou de l’assuré portant préjudice à ses
l’assuré avant qu’il n’exerce son droit à renonciation. En cas de intérêts.
renonciation, l’assureur conservera la portion de cotisation perçue
afférente à la période couverte. L'assureur peut être déchargé, en tout ou en partie, de sa responsabilité
Le contrat sera résilié à la date de la réception de la lettre de l’assuré. envers l'assuré, quand la subrogation ne peut plus, par le fait de
L’assuré doit notifier sa demande par courrier recommandé ou envoi l'assuré, s'opérer en faveur de l'assureur.
recommandé électronique avec demande d’avis de réception à MILA Par dérogation aux dispositions précédentes, l'assureur n'a aucun
Assurance ou au Courtier gestionnaire du contrat. Cette demande recours contre les enfants, descendants, ascendants, sauf cas de
intègrera la phrase suivante : “ Je soussigné(e) < nom et prénom> malveillance commise par une de ces personnes.
exerce mon droit de renonciation prévu par l’article L112-2-1 du Code
des assurances pour mon contrat numéro (indiquez le numéro inscrit sur
les conditions particulières), souscrit le (date de souscription). Si l’assuré intentionnellement effectue de fausses déclarations, utilise
des documents inexacts comme justificatifs ou use de moyens
frauduleux, l’assuré est déchu de tout droit à indemnité pour le sinistre
Toute personne physique qui fait l’objet d’un démarchage à son en cause.
domicile, à sa résidence ou sur son lieu de travail, même à sa demande,
et qui signe dans ce cadre une proposition d’assurance ou un contrat à
des fins qui n’entrent pas dans le cadre de son activité commerciale ou Toute action dérivant du présent contrat d’assurance se prescrit à l’issue
professionnelle, a la faculté d’y renoncer par lettre recommandée ou d’un délai de deux ans à compter de l’événement qui lui donne
envoi recommandé électronique avec demande d’avis de réception naissance, conformément aux dispositions prévues par les articles
pendant le délai de 14 jours calendaires révolus à compter du jour de L.114-1 à L.114-3 du Code des assurances.
la conclusion du contrat, sans avoir à justifier de motifs ni à supporter Toutefois, ce délai ne court :
de pénalités.
• En cas de réticence, omission, déclaration fausse ou inexacte
L’exercice du droit de renonciation dans les délais entraîne la résiliation
sur le risque couru, que du jour où l'assureur en a eu
du contrat à compter de la date de réception de la lettre recommandée
connaissance,
ou envoi recommandé électronique.
• En cas de sinistre, que du jour où les intéressés en ont eu
Dès lors qu’il a connaissance d’un sinistre mettant en jeu la garantie du
connaissance, s'ils prouvent qu'ils l'ont ignoré jusque-là.
contrat, l’assuré ne peut plus exercer ce droit de renonciation.
L’assuré doit adresser sa demande de renonciation à Mila Assurance
Quand l'action de l'assuré contre l'assureur a pour cause le recours
ou au courtier gestionnaire du contrat.
d'un tiers, le délai de la prescription ne court que du jour où ce tiers a
Cette demande intègrera la phrase suivante : « Je soussigné(e) <vos
exercé une action en justice contre l'assuré ou a été indemnisé par ce
nom et prénom> exerce mon droit de renonciation prévu par l’article
dernier.
L112-2-1 du Code des assurances pour mon contrat numéro (le numéro
Conformément à l’article L114-2 du Code des assurances, la
inscrit sur les conditions particulières), souscrit le (date de
prescription est interrompue par une des causes ordinaires
souscription) ».
d'interruption de la prescription et par la désignation d'experts à la
L’exercice de ce droit de renonciation entraîne la résiliation du contrat
suite d'un sinistre. L'interruption de la prescription de l'action peut, en
à compter de la date de réception de la lettre recommandée.
outre, résulter de l'envoi d'une lettre recommandée ou d'un envoi
En cas de renonciation, l’assuré ne peut être tenu qu’au paiement de la
recommandé électronique, avec accusé de réception, adressé par
partie de cotisation correspondant à la période pendant laquelle le
l'assureur à l'assuré en ce qui concerne l'action en paiement de la
risque a couru, cette période étant calculée jusqu’à la date de la
prime et par l'assuré à l'assureur en ce qui concerne le règlement de
résiliation.
l'indemnité.
10
Les causes ordinaires d’interruption de la prescription sont mentionnées Ou par courriel, en complétant un formulaire de saisine sur le
aux articles 2240 et suivants du Code civil : site de la Médiation de l'Assurance ([Link]-
• Article 2240 : La reconnaissance par le débiteur du droit de [Link]).
celui contre lequel il prescrivait interrompt le délai de En cas de litige, les juridictions compétentes sont les juridictions
prescription. françaises.
• Article 2241 : La demande en justice, même en référé,
interrompt le délai de prescription ainsi que le délai de
forclusion. Traitement des données à caractère personnel
Il en est de même lorsqu'elle est portée devant une juridiction Le traitement des données à caractère personnel de l’assuré par
incompétente ou lorsque l'acte de saisine de la juridiction est annulé l’assureur a pour principales finalités la passation, la gestion (y compris
par l'effet d'un vice de procédure. commerciale) et l’exécution du contrat d’assurance.
• Article 2242 : L'interruption résultant de la demande en Ces données collectées sont également susceptibles, en tout ou partie,
justice produit ses effets jusqu'à l'extinction de l'instance. d’être utilisées :
• Article 2243 : L'interruption est non avenue si le demandeur • Dans le cadre de contentieux,
se désiste de sa demande ou laisse périmer l'instance, ou si • Pour la lutte contre le blanchiment et le financement du
sa demande est définitivement rejetée. terrorisme (LCB FT),
• Article 2244 : Le délai de prescription ou le délai de • Pour la lutte contre la fraude à l’assurance,
forclusion est également interrompu par une mesure • Pour le traitement des réclamations clients,
conservatoire prise en application du code des procédures • Pour permettre à l’assureur de se conformer à une
civiles d'exécution ou un acte d'exécution forcée. réglementation applicable,
• Article 2245 : L'interpellation faite à l'un des débiteurs • Pour analyser tout ou partie des données collectées,
solidaires par une demande en justice ou par un acte éventuellement croisées avec celles de partenaires choisis
d'exécution forcée ou la reconnaissance par le débiteur du afin d’améliorer le(s) produit(s) d’assurance conçus par
droit de celui contre lequel il prescrivait interrompt le délai de l’assureur, d’évaluer la situation au regard des besoins
prescription contre tous les autres, même contre leurs héritiers. d’assurance de l’assuré, d’évaluer la qualité des produits ou
En revanche, l'interpellation faite à l'un des héritiers d'un services fournis (enquête qualité et de satisfaction).
débiteur solidaire ou la reconnaissance de cet héritier
n'interrompt pas le délai de prescription à l'égard des autres Les données à caractère personnel sont recueillies par l’assureur,
cohéritiers, même en cas de créance hypothécaire, si directement ou indirectement (réseau de courtiers et partenaires).
l'obligation est divisible. Cette interpellation ou cette
reconnaissance n'interrompt le délai de prescription, à Les responsables de traitement sont : L’assureur ou le courtier pour les
l'égard des autres codébiteurs, que pour la part dont cet activités qui lui sont déléguées dans le cadre de la présentation,
héritier est tenu. proposition, conclusion et souscription au contrat, de la relation avec
Pour interrompre le délai de prescription pour le tout, à l'égard des l’assuré, de l’exécution du contrat et de la gestion des sinistres.
autres codébiteurs, il faut l'interpellation faite à tous les héritiers du
débiteur décédé ou la reconnaissance de tous ces héritiers. Les données collectées sont essentiellement des données
• Article 2246 : L'interpellation faite au débiteur principal ou d’identification et de situations familiale et professionnelle. Aucune
sa reconnaissance interrompt le délai de prescription contre donnée de santé n’est collectée.
la caution.
Le régime juridique de la prescription est défini aux articles 2219 et Pour les finalités indiquées précédemment, tout ou partie de ces
suivants du Code civil. données pourront être utilisées par différents services de l’assureur et
pourront le cas échéant être transmises à ses courtiers, partenaires,
mandataires, réassureurs, organismes professionnels, sous-traitants
En cas de difficultés dans l’application des dispositions du contrat, missionnés ainsi qu’aux organismes d’assurance des personnes
l’assuré ou l’assuré contacte le service réclamations à l’adresse suivante impliquées et aux organismes et autorités publics.
:
INSURED – Service réclamations Localisation des données à caractère personnel
12, rue Saint Antoine du T Les données personnelles collectées par l’assureur sont hébergées dans
31000 Toulouse l’Union Européenne.
ou par réclamation dans son espace client ou par courriel à :
reclamation@[Link] Durée de conservation des données à caractère personnel
Un accusé-réception sera adressé à l'assuré ou au souscripteur dans un En l’absence de conclusion de contrat
délai de 10 jours ouvrés à compter de la réception de la réclamation. Les données seront conservées pendant un délai de 3 ans à compter
Le service concerné s'engage à répondre à la réclamation dans le de leur collecte ou dernier contact émanant du prospect (demande de
délai maximum de 2 mois suivant la date de réception de la renseignements ou de documentation, par exemple).
réclamation.
Lors de la conclusion du contrat
En l’absence d’accord, l’assuré pourra saisir la Médiation de Les données à caractère personnel seront conservées le temps
l’Assurance dont les coordonnées sont les suivantes : nécessaire aux différentes opérations ou pour la durée spécifiquement
prévue par la CNIL (normes pour le secteur de l’assurance) ou la loi
La Médiation de l'Assurance (prescriptions légales).
TSA 50110
75441 Paris Cedex 09
11
Droits à la protection des données à caractère personnel terrorisme, notamment sur les mouvements de capitaux transfrontaliers,
L’assuré peut demander l’accès, la rectification, l’effacement ou la peuvent le conduire à tout moment à demander des explications ou des
portabilité de ses données, exercer son droit à la limitation ou à justificatifs, y compris sur l’acquisition des biens assurés ou sur les
l’opposition du traitement de ses données. sommes versées au contrat.
L’assuré peut à tout moment retirer son consentement au traitement de De par sa politique de maîtrise des risques, de la lutte contre le
ses données sous réserve qu’il ne s’agisse pas d’informations qui blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme et de la lutte
conditionnent l’application de leur contrat, le respect d’une obligation anti-fraude, l’assureur et ses partenaires, se réservent le droit de
légale ou la constatation, l’exercice ou la défense de droits en justice procéder à tout contrôle des informations transmises lors de l'exécution
Pour exercer ces droits ou pour toute question sur le traitement de leurs et de la gestion des prestations.
données à caractère personnel l’assuré peut adresser sa demande :
Par email à : [Link]@[Link]
Par courrier à : DPO Insured – 12, rue Saint Antoine du T / L’assureur ne sera tenu à aucune garantie, ne fournira aucune prestation
31000 Toulouse et ne sera obligé de payer aucune somme au titre du présent contrat
en précisant les éléments suivants : nom, prénom et email et en dès lors que la mise en œuvre d’une telle garantie, la fourniture d’une
joignant une copie recto-verso d’un justificatif d’identité en cours de telle prestation ou un tel paiement l’exposerait à une sanction,
validité (carte nationale d’identité ou passeport). prohibition ou restriction résultant d’une résolution de l’Organisation des
Nations Unies, et/ou aux Sanctions économiques ou commerciales
L’assureur est légalement tenu de vérifier que les données à caractère prévues par les lois ou règlements édictés par l’Union Européenne, la
personnel sont exactes, complètes et, si nécessaire, mises à jour. France, les États-Unis d’Amérique, la Suisse ou par tout autre droit
L’assureur peut ainsi solliciter l’assuré pour vérifier ou mettre à jour les national applicable prévoyant de telles mesures.
dossiers.

En cas de réclamation, l’assuré a la possibilité de saisir la CNIL à L’assureur met en place toutes les précautions utiles pour préserver la
l'adresse suivante : Commission Nationale Informatique et Libertés, 3 sécurité et la confidentialité de vos données personnelles.
Place de Fontenoy 75007 Paris - [Link] - Téléphone :
[Link].22.
L’autorité de contrôle de l’Assureur est l’ACPR (Autorité de Contrôle
Prudentiel et de Résolution), 4 place de Budapest - CS 92459 - 75436
Les contrôles que l’assureur est légalement tenu d’effectuer au titre de PARIS cedex 09
la lutte contre le blanchiment d’argent et contre le financement du

PARTIE 6 - PROCESSUS DE SOUSCRIPTION ELECTRONIQUE ET LA RELATION ELECTRONIQUE

(dont le contrat s’il a été signé électroniquement), ainsi que certains

documents de gestion du contrat si ceux-ci ont été dématérialisés. Toute
Cette convention définit les conditions d'utilisation des services opération effectuée depuis l’espace personnel de l’assuré sera réputée
numériques dans le cadre de la souscription ou de l'exécution du être réalisée par ce dernier ;
contrat. Identifiant : désigne l’adresse e-mail que l’assuré a communiquée lors
En souscrivant à ce contrat, l’assuré accepte d’entrer dans une relation de la souscription ou en cours du contrat ;
exclusivement électronique avec l’assureur et de recevoir les Mot de passe : désigne le code secret d'accès de l’assuré à son
informations, les documents et les communications, qui seront Espace Personnel ;
dématérialisés par l’assureur, relatifs à la souscription, et à l’exécution Site internet : désigne le site Internet d’INSURED Services ;
du contrat uniquement sous format électronique. Signature électronique : désigne « l’usage d’un procédé fiable
Cette convention d’utilisation des services numériques a pour objet de d’identification garantissant son lien avec l’acte auquel elle s’attache »
porter à la connaissance de l’assuré le processus de souscription conformément au Code civil ;
électronique ainsi que les modalités de mise en œuvre d'une relation Tiers de confiance : désigne tout prestataire avec lequel l’Assureur ou
électronique. l’intermédiaire en assurance travaille délivrant des services
dématérialisés tels que la signature électronique ou l’envoi de lettres
Définitions recommandées électroniques.
Ecran de consultation : désigne l'écran de la tablette tactile, du
smartphone ou de l'ordinateur utilisé par l’assuré notamment lors d’une Acceptation de la relation électronique
souscription en ligne ou l’intermédiaire en assurance pour permettre à En souscrivant à ce contrat, l’assuré est informé de la poursuite de la
l’assuré de lire les documents électroniques, de vérifier et valider les relation commerciale et contractuelle sur un support durable autre que
informations saisies et de signer électroniquement ses documents ; le papier, et accepte que l’ensemble des informations, documents et
Services numériques : désigne l’ensemble des Services numériques communications destinés à la souscription et à l’exécution de son
susceptibles d’être mis à la disposition de l’assuré. Les services contrat lui soient envoyés exclusivement par voie électronique.
numériques incluent notamment la signature électronique. L’Assureur Le service fourni dans le cadre de ce contrat étant de nature
s’engage à délivrer les services numériques conformément aux termes exclusivement électronique, l’assuré ne peut s'opposer à l'utilisation du
de la présente Convention au titre d’une obligation de moyens ; support électronique, ni demander qu'un support papier soit utilisé pour
Espace personnel : désigne l’espace sécurisé du site internet de la poursuite de la relation commerciale ou contractuelle.
l’assureur mis à la disposition de l’assuré, auquel il peut accéder par
la saisie de son Identifiant et de son Mot de passe. Il contient les Engagements de l’assuré
renseignements et les documents relatifs à la souscription électronique
12
Pour utiliser les services numériques, et pour les besoins de ce contrat, Dans tous les cas, ces documents sont adressés à l’assuré par mail sur
l’assuré doit indiquer à l’assureur de façon exacte les informations un support durable (Pdf) à l’adresse e-mail qu’il a renseigné.
suivantes : son nom, prénom, adresse postale, numéro de téléphone Validation de la souscription et fourniture éventuelle des pièces
mobile et adresse e-mail. justificatives
Pour se connecter à l’espace personnel, l’assuré doit utiliser l'adresse Les documents sont affichés sur l’écran de consultation. L’assuré doit
e-mail qu’il a communiquée ou renseignée et son mot de passe. Il alors relire l’ensemble des documents afin de s’assurer que les
appartient à l’assuré d’assurer la confidentialité de son mot de passe informations saisies sont exactes. Si elles sont erronées, il lui suffit de
pour s’assurer de la sécurité de son compte. l’indiquer à son intermédiaire en assurance qui procèdera aux
Le numéro de téléphone mobile et l’adresse e-mail que l’assuré a corrections demandées, ou en cas de souscription en ligne de revenir
renseigné doivent correspondre à un téléphone mobile et à une aux écrans précédents pour les modifier.
messagerie électronique lui appartenant, qu’il peut seul utiliser et qui Ce n’est que si les informations sont exactes et que l’assuré est d'accord
doit consulter régulièrement. Ces renseignements servent à l’Assureur à avec les conditions proposées qu’il doit souscrire le contrat.
identifier l’assuré, à sécuriser ses transactions, à lui communiquer des Pour démarrer le contrat, l’assuré doit procéder au paiement de la
informations, à recevoir des notifications liées à son contrat d’assurance cotisation demandée.
et à permettre à l’assuré de signer électroniquement des documents. Signature électronique du contrat
Aussi, l’assuré s’engage : Les Conditions particulières et le mandat SEPA seront présentés à
• en cas de changement de numéro de téléphone mobile ou l’assuré pour signature.
d’adresse e-mail, à en informer au plus vite en modifiant ses
coordonnées personnelles à partir de son espace personnel Signature électronique de documents
ou en se rapprochant de son intermédiaire en assurance ; La signature électronique peut intervenir soit à la souscription du contrat
• à consulter régulièrement la boite de messagerie associée à pour signer les documents contractuels, soit en cours de vie du contrat
son adresse e-mail ; pour signer d’autres documents.
• à configurer sa messagerie électronique de façon à ce que
les e-mails que l’assureur lui adresse ou qui lui sont adressés Vérification des documents et signature par voie
par le(s) tiers de confiance ne puissent pas être considérés électronique
comme des e-mails indésirables (SPAM) ; Pour signer électroniquement les documents, l’assuré peut, dans
• à vérifier régulièrement ses e-mails indésirables afin de certains cas, être redirigé vers le site du tiers de confiance. A ce stade,
s’assurer que des e-mails liés à la gestion et à l’exécution de les documents qui lui sont présentés pour signature ne sont plus
son contrat n’y figurent pas et s’ils y figurent à en prendre modifiables.
connaissance. L’assuré doit lire ces documents et s’assurer qu'ils correspondent bien
aux informations fournies et à celles qui lui ont été présentées. Pour
Le processus de souscription électronique donner son consentement définitif, l’assuré doit cliquer sur le bouton de
L’assuré peut souscrire son contrat électroniquement signature du contrat. Un sms contenant un code lui est alors
• soit dans le cadre d'une souscription auprès de son automatiquement adressé sur le numéro de téléphone mobile qu’il a
intermédiaire d’assurance préalablement renseigné. Ce code est généré^ automatiquement par
• soit dans le cadre d'une souscription en ligne sur Internet. le tiers de confiance. Pour des raisons de sécurité, il s’agit d’un code
à usage unique dont la durée de validité ne dépasse pas 7 jours. Pour
Les différentes étapes du processus de souscription rendre effective la signature électronique du document, l’assuré doit
électronique saisir le code reçu dans le champ correspondant.
Renseignements des informations concernant l’assuré L’assuré reconnait que la saisie du code reçu dans le champ
Aux fins de permettre à l’assureur de proposer à l’assuré le contrat et correspondant et le fait de cliquer sur le bouton de signature du contrat
les options les plus adaptées, l’assuré doit renseigner un certain nombre correspond à sa signature électronique et l’engage définitivement.
d’informations et transmettre des documents. Dans ce cadre, cet acte positif de l’assuré manifeste son consentement
• Si l’assuré souscrit son contrat en ayant recours à un au contenu du document et confère à l’écrit signé électroniquement la
conseiller Insured au téléphone ou par tout autre moyen, même valeur juridique qu’un document sur lequel est apposée une
ses réponses sont recueillies préalablement à toute signature manuscrite et ce, conformément aux articles 1366 et 1367
souscription. Lorsqu’une date et heure sont indiquées en bas du Code civil.
d’un document (telles les conditions particulières), par la L’heure et la date de la signature de l’assuré sont apposées
signature électronique de ce document l’assuré reconnait que automatiquement par le tiers de confiance, au moyen d’un procédé
ce document a bien été établi à la date et heure indiquées. d’horodatage. Pour des raisons techniques, lorsqu’il y a plusieurs
• Si l’assuré souscrit son contrat en ligne sur internet, il doit documents, ils peuvent être signés en même temps, ce qui ne signifie
renseigner ces informations lui-même. A tout moment, l’assuré pas que lesdits documents ont été renseignés en même temps.
peut retourner sur l’écran de consultation précédent afin de
corriger une information inexacte. Remise des documents originaux signés
Dès que les documents sont signés électroniquement par l’assuré, ils lui
Présentation et remise des documents sont systématiquement envoyés par mail sur un support durable (Pdf) à
Les documents précontractuels et contractuels sont présentés et remis à l’adresse e-mail préalablement renseignée.
l’assuré sur un support électronique. Il s'agit : Ces documents sont téléchargeables et imprimables.
• du devis reprenant les questions et les réponses qu’il a A compter de la réception de ce courrier électronique, l’assuré dispose
apportées au questionnaire de déclaration du risque, d’un délai de 14 jours pour faire part de ses éventuelles contestations
• des Conditions Générales et des Conditions particulières de ou demandes de modifications des informations fournies lors de la
son contrat d’assurance. souscription de son contrat par internet. A défaut de contestation ou de

13
demande de modification dans le délai imparti, le contrat sera réputé
conforme à sa volonté.
A défaut de réception de ce courrier électronique de confirmation
l’assuré doit immédiatement en aviser Insured par écrit (à l’adresse
électronique production@[Link] ou à l’adresse de son siège social),
à défaut de quoi l’assuré sera réputé l’avoir reçu avec les pièces jointes
ci-avant visées.

Relation électronique
Dans le cadre de la relation électronique, l’assuré accepte de recevoir
exclusivement par voie électronique à l’adresse e-mail qu’il a
renseignée, toute information, document ou communication susceptible
de lui être adressé dans le cadre de la souscription et l’exécution de
son contrat.
Cette relation électronique concerne tous les actes et communications
que nous aurons dématérialisés. Il est précisé que certains actes ou
communications peuvent être adressés à l’assuré sous format papier.

Moyens de preuve
L’assuré reconnait :
• que l’identification issue de la déclaration de son identité ainsi que
de son numéro de téléphone mobile vaut identification au sens de
l’article 1366 du Code civil ;
• qu’en cas de litige, les données qu’il a transmises, les certificats et
signatures électroniques utilisés dans le cadre des Services numériques
sont admissibles devant les tribunaux et feront preuve des données et
des faits qu’ils contiennent ainsi que des signatures et procédés
d’authentification qu’ils expriment ;
• qu’en cas de litige, les jetons d’horodatage sont admissibles devant
les tribunaux et font preuve des données et des faits qu’ils contiennent.
La preuve des connexions et d’autres éléments d’identification ou
actions réalisées par l’assuré sera établie en tant que besoin à l’appui
des journaux de connexions tenus par l’assureur et des traces
informatiques conservées à cet effet.
En cas de signature électronique de documents, l’assuré reconnaît
expressément que le fait de cliquer sur le bouton de signature du contrat
et la saisie du code transmis sur son mobile :
• valent expression de son consentement à la souscription du
contrat et entraînent sa conclusion dans les termes et
conditions des documents contractuels ;
• confèrent à l’écrit signé conformément aux articles 1366 et
1367 du Code civil la même valeur juridique qu’un
document écrit et signé sous forme manuscrite.

Archivage des documents

L’assureur conservera les documents électroniques pendant toute la
durée légale de conservation. Ainsi, l’assuré peut durant cette période,
lui demander de lui adresser ces documents sous format électronique
en se rapprochant de ses services.

Données à caractère personnel

En complément des informations relatives aux traitements de données
à caractère personnel, l’assuré est informé que dans le cadre des
services numériques, ses données à caractère personnel pourront être
transmises au tiers de confiance aux fins de réaliser les services
numériques (par exemple : signature électronique, archivage
électronique, etc).

14
ANNEXE 1 : TAUX D’EFFORT, ÉLIGIBILITÉ ET CERTIFICATION IZYLOC

LOCATAIRE ENTRANT :

Locataire entrant : la date du bail doit être soit postérieure à la date de souscription soit antérieure de moins de
15 jours
Par le biais du service IZYLOC d’INSURED Services, l’éligibilité du candidat locataire est vérifiée et certifiée avant
la mise en location. Une fois certifié par IZYLOC, aucun dossier locataire entrant ne sera demandé en cas de
sinistre. Dans le cadre de la certification IZILOC, les services et systèmes d’information d’INSURED Services
calculent le taux d’effort de chaque locataire. Ce taux est la base sur laquelle s’appuie l’éligibilité du candidat
locataire au contrat loyers impayés PBI de Mila. Le taux d’effort maximum accepté dépend notamment de
la situation professionnelle du candidat locataire.

Taux d’effort = Loyer, provisions pour charges comprises / revenus nets à payer mensuels avant impôts.

Dans le cadre d’une colocation, les revenus de l’ensemble des colocataires sont cumulés pour calculer un taux
d’effort unique pour l’ensemble des signataires du bail.

Un dossier locataire est demandé pour procéder au calcul du taux d’effort. Ce dossier est composé de
justificatifs listés ci-dessous en fonction de la situation professionnelle de chaque locataire.

Ne sont pas éligibles les revenus des candidats locataires

En période de licenciement ou de préavis de démission
Présentant une saisie sur salaire ou une retenue liée à un avis à tiers détenteur

En complément des documents ci-dessous et dans tous les cas sont demandés pour chaque candidat locataire

Une pièce d’identité (CNI ou passeport) ou le cas échéant un titre de séjour en cours de validité Le
dernier avis d’imposition en France

Le service certification est susceptible de demander des documents complémentaires pour :

Les transfrontaliers avec avis d’imposition hors France, En
cas d’avis d’imposition avec revenus étrangers

Situation professionnelle
Taux d’effort Justificatifs
du locataire
Salarié en CDI y
compris en période - 3 derniers bulletins de salaire
d’essai - Contrat de travail, ou attestation d’emploi ou arrêté de titularisation
pour la fonction publique si l’ancienneté est inférieure à 6 mois
Fonctionnaire
- Justificatif de versement de retraite si départ à la retraite depuis moins
Retraité
de 2 ans
- Extrait Kbis datant de moins de 3 mois pour une entreprise
commerciale ou extrait d’un original du registre des métiers de moins de
Revenus stables Auto-entrepreneur 3 mois pour un artisan ou copie du certificat de l’identification de
(40%) l’INSEE comportant les numéros d’identification pour un travailleur
indépendant
- Dernier avis d’imposition représentant au moins une année complète
d’activité.
- Carte professionnelle ou avis d’inscription au répertoire des métiers
ou au registre du commerce
- Dernier avis d’imposition représentant au moins une année complète
Profession libérale
d’activité
- Deux derniers bilans ou, à défaut, une attestation de ressources pour
l’exercice en cours délivrée par un comptable
15
 - Extrait Kbis datant de moins de 3 mois
Profession - Dernier avis d’imposition représentant au moins une année complète
indépendante (gérant
d’activité
non salarié, - Deux derniers bilans ou à défaut, une attestation de ressources pour
commerçant, artisan)
l’exercice en cours délivrée par un comptable
- 3 derniers bulletins de salaire
Dirigeant salarié - 2 derniers bilans comptables de l’entreprise
Salarié en CDD
Revenus
ou intérimaire avec - 3 derniers bulletins de salaire
probables - Contrat de travail
un contrat d’une durée
(33%)
supérieure à 6 mois*
Demandeur d’emploi
avec un minimum de - Trois derniers relevés Pôle emploi justifiant des revenus
12 mois de droits - Ouverture des droits à l’allocation d’aide au retour à l’emploi
restants*
Autres revenus - 3 derniers bulletins de salaire
(25%) - Attestation de l’employeur datant de moins d’1 mois ou copie du
Intermittent du contrat de travail
spectacle - Bordereaux Pôle emploi des 3 derniers mois ou, en cas d’ouverture
de droits, notification de l’ouverture des droits mentionnant la durée des
versements et le taux journalier
- Carte étudiant ou certificat de scolarité en cours de validité
- Pour les apprentis : contrat/certificat d’apprentissage en cours de
validité
Cas particulier Étudiant ou apprenti
- Acte de cautionnement conforme à la législation en vigueur
des garants
avec caution - En cas de pluralité de cautionnaires, chacun devra remplir un acte
(33%)
séparé et s’engager individuellement pour l’ensemble du loyer.
Chaque cautionnaire devra gagner au moins 2 fois le montant du loyer
charges comprises
* A compter de la date de dépôt du dossier du candidat locataire

En complément des revenus issus d’une activité professionnelle et des pensions de retraite, sont pris en compte
les revenus suivants :
Taux d’effort Type de revenus Justificatifs

16
 13ème mois, heures
Contrat de travail
supplémentaires
Revenus fonciers Avis d’imposition : montant des revenus après abattement
Pension alimentaire Avis d’imposition ou jugement de divorce de moins de 2 ans
Rentes Avis d’imposition
Allocations logements
Attestation ou simulation pour le nouveau logement
(AL ou APL)
AF : Allocations
Familiales
AAH : Allocation Adulte
Handicapé ASI :
Revenus stables Allocation
(40%)
Supplémentaire
d’Invalidité
ASPA : Allocation de
Solidarité aux Personnes
Justificatif de paiement de la CAF ou de la CPAM
Âgées ASF : Allocation
de Soutien Familial
AEEH : Allocation
d’Éducation de l’Enfant
Handicapé
Pension ou allocation de
veuvage
Pension d’invalidité

LOCATAIRE EN PLACE :

Pour un locataire déjà en place à la signature du contrat, une carence de 3 mois est appliquée sauf si le bien était préalablement
assuré pour des garanties similaires au cours du mois précédent la souscription du présent contrat (justificatif à produire).

A la souscription A la déclaration de sinistres

Validation par le service Contrôle sur pièces des
certification du dossier locataire conditions déclarées à la
selon les critères d’un locataire souscription avec a minima :
entrant - Décompte
- Relevés de compte des 6 derniers
Déclaratif : mois (à la souscription)
- Être à jour du paiement de leurs
loyers et charges,
Locataires de plus de 15 jours et - Ne pas avoir eu d’incident de
de moins de 6 mois paiement au cours des mois
précédant la mise en garantie,
- Ne pas faire l’objet d’un quelconque
litige avec le propriétaire,
- Le souscripteur ne doit pas avoir
connaissance d’un projet de départ
du locataire (matérialisé par un congé
ou non).

Déclaratif : Contrôle sur pièces des

- Être à jour du paiement de leurs conditions déclarées à la
loyers et charges, souscription avec a minima :
- Ne pas avoir eu d’incident de - Décompte
Locataires de plus de 6 mois paiement au cours des 6 mois - Relevés de compte des 6 derniers
précédant la mise en garantie, mois (à la souscription)
- Ne pas faire l’objet d’un
quelconque litige avec le
propriétaire,
17
 - Le souscripteur ne doit pas avoir
connaissance d’un projet de départ
du locataire (matérialisé par un congé
ou non).

18
 ANNEXE 2 :
CALENDRIER ET PROCESSUS
DE DÉCLARATION DE SINISTRE ET D’INDEMNISATION
Les déclarations de sinistres doivent être réalisées dans votre espace client INSURED. Elles sont automatiquement reçues et immédiatement
étudiées par les équipes de gestion des sinistres. N’hésitez pas à déclarer vos sinistres le plus tôt possible. Cela nous permettra de vous
indemniser plus rapidement et de recouvrer les loyers plus efficacement.
Toutes les dates indiquées aux calendriers ci-dessous sont conditionnées à la transmission d’un dossier sinistre complet lors de la déclaration
du sinistre.

Loyers impayés
J + 35 à 60 Déclaration du sinistre dans l’espace client
+ 2 jours Octroi de la garantie
+ 5 jours Indemnisation de deux mois : le mois échu + le mois en cours
J + 67 Indemnisation du mois en cours
J + 97 Indemnisation du mois en cours
…

Dégradations immobilières
J Récupération du bien
J + 35 Déclaration du sinistre dans l’espace client
J + 37 Octroi de la garantie
J + 42 Indemnisation (sauf intervention d’un expert)

Protection juridique
J Déclaration du sinistre dans l’espace client
J+2 Début de l’assistance, du conseil et détermination des besoins juridiques de l’assuré

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INSURED Services |SAS au capital de 351 700 € | RCS Toulouse 793 993 890 | 12 rue Saint Antoine du T 31000 Toulouse
Courtier gestionnaire en assurance sous le contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) sise au 4 place de Budapest CS 92459, 75436 Paris Cedex 09
Service réclamations : 12 rue Saint Antoine du T 31000 Toulouse, reclamation@[Link]|
Certifié ISO 9001| N° ORIAS 14 000 256 [Link]