ft

Thème 3. Sécurité nancière: lutte contre le blanchiment, le

terrorisme et la corruption, les embargos

Dra Patrice BERGER & Iryna VERYZHENKO

1 / 12
 ft
Thème 3
Dra
1
Blanchiment d'argent
Cadre institutionnel

2 / 12
Thème 3

Thème 3 : Lutte contre le blanchiment, le terrorisme et la corruption

ft
Lutte contre le blanchiment, le terrorisme et la corruption
1 Dénition des opérations de blanchiment
2 Organisation dans les établissements

Dra 3

7
Cadre institutionnel : le rôle du GAFI, EBA, TRACFIN, ACPR et l'AMF
Une obligation de vigilance :
 connaitre son client et refuser l'entrée en relation avec un client
suspect,
 le dossier réglementaire client,
 identier les personnes politiquement exposées,
 surveiller les opérations
 déclarer les opérations suspectes auprès des autorités compétentes
Procédures de reporting
Obligations en matière de lutte contre la corruption
Gestion des embargos et FATCA

3 / 12
Thème 3

Blanchiment d'argent

Sommaire

ft
Dra 1 Thème 3
Blanchiment d'argent
Cadre institutionnel

4 / 12
Thème 3

Blanchiment d'argent

Blanchiment d'argent

ft
Le blanchiment d'argent est un délit déni par le Code Pénal
Il consiste à tenter de faciliter la justication mensongère de l'origine de
biens ou de revenus ayant été acquis illégalement

Dra Le fait de participer ou concourir à une opération de blanchiment constitue

également un délit
3 étapes caractérisent une opération de blanchiment
.

.
Le placement
Les fonds illégalement acquis sont introduits dans le circuit nancier
L'empilement
L'origine illicite des fonds va être eacée en eectuant de multiples
opérations de transferts et de transformations
L'intégration
Les fonds ainsi transformés sont réinjectés dans le circuit économique
légal

5 / 12
Thème 3

Blanchiment d'argent

Financement de terrorisme

ft
Il consiste à réunir ou fournir des fonds soit avec le projet des les

Dra utiliser pour commettre une opération terroriste

Soit en sachant qu'ils seront utilisés avec cette intention des
listes recensant les noms de personnes ou entités suspectées
Sont fournies par les Pouvoirs Publics et doivent être utilisées
an de geler les avoirs des clients alors concernés

6 / 12
Thème 3

Blanchiment d'argent

Les paiements en espèces

ft
Le règlement en espèces est le seul mode de paiement qui ne peut être refusé
Il n'est pas limité entre particuliers
Toutefois des plafonds ont été instaurés par la réglementation

Dra  1000 euros pour les dépenses réalisées auprès d'un professionnel. Sauf
si l'on ne dispose pas de moyen de paiement
 15000 euros pour un non résident scal
 1500 euros pour les paiements de salaires
 10000 euros pour une transaction immobilière
Un professionnel n'est pas contraint d'accepter un paiement constitué de
plus de 50 pièces de monnaie
Un billet endommagé peut être refusé
Un banquier se doit de vérier l'authenticité d'un billet
En cas de fausse monnaie, celle-ci sera transmise à la banque de France

7 / 12
Thème 3

Blanchiment d'argent

Les sanctions en cas de blanchiment

ft
En cas d'opération de blanchiment d'argent des sanctions peuvent être
appliquées :
Aux personnes physiques
Aux organismes nanciers
Ils peuvent être sanctionnés s'ils ont participé à l'opération
Ils ont fait preuve d'un manque de vigilance dans l'obligation de

Dra détection de ces opérations

Les sanctions peuvent être
Pénales
Amendes
Prison etc...
Disciplinaires
Avertissement
Perte d'agrément
Des sanctions peuvent également être appliquées en cas de divulgation d'une
déclaration de soupçon Tracn ayant été eectuée
La déclaration de soupçon eectuée permet à un établissement de bénécier
d'immunités
Tant que la déclaration a été faite de bonne foi aucune sanction ne pourra
s'appliquer au déclarant même si ce dernier s'est trompé
8 / 12
Thème 3

Cadre institutionnel

Sommaire

ft
Dra 1 Thème 3
Blanchiment d'argent
Cadre institutionnel

9 / 12
Thème 3

Cadre institutionnel

TRACFIN

ft
Tracn est la cellule française de lutte anti-blanchiment
Elle dépend du ministère de l'économie et des nances
Crée en 1990 à la suite du G7
Concourt au développement d'une économie saine en luttant contre
Les circuits nanciers clandestins
Le blanchiment d'argent

Dra Le nancement du terrorisme

Tout établissement nancier a l'obligation de coopérer avec elle en lui
déclarant toute somme ou opération suspecte
Toute somme pouvant provenir d'une infraction passible d'une peine de
liberté supérieure à un an
Toute somme participant au nancement du terrorisme
Toute somme pour laquelle il subsiste des doutes quant à l'identité du
donneur d'ordre
Toute somme provenant d'une fraude scale
Suivant certains critères déterminés par décret
Il est interdit de divulguer l'existence de cette déclaration
R.561-32

10 / 12
Thème 3

Cadre institutionnel

La déclaration de soupçon Tracn

ft
Tout PSI qui soupçonne une opération suspecte a l'obligation d'eectuer une
déclaration Tracn
La déclaration doit être eectué le plus tôt possible
Il est interdit de divulguer le contenu d'une déclaration de même que les

Dra suites qui auraient été données

La conservation des opérations suspectes est obligatoire
En interne la déclaration doit être faite auprès
 Du déclarant Tracn
 Du correspondant Tracn
Si le soupçon parait justié par le déclarant Tracn
Celui-ci va eectuer une déclaration auprès de Tracn
Le secret bancaire n'est en aucun cas opposable à Tracn

R.561-15

11 / 12
Thème 3

Cadre institutionnel

Le GAFI

ft
Le groupe d'action nancière sur le blanchiment de capitaux (GAFI) a
été crée lors du sommet du G7 de Paris en juin 1989
Il regroupe
 32 pays

Dra  2 organisations internationales

Cette organisation internationale émet des recommandations en terme
de lutte contre le blanchiment
Ces recommandations visent à optimiser la détection des opérations et
leur déclaration
Le GAFI évalue également les dispositifs anti blanchiment de chacun
des pays membres et établit des listes actualisées :
 Des pays défaillants ou non coopératifs
 Des pays ayant entrepris des démarches an d'améliorer leur dispositif
Depuis le 11 septembre 2001 le GAFI a étendu son champ
d'investigation et de réexion à la question du nancement du

12 / 12