Document d'informations clés
Objectif
Le présent document contient des informations essentielles sur le produit d'investissement. Il ne s'agit pas d'un document à caractère
commercial. Ces informations vous sont fournies conformément à une obligation légale, afin de vous aider à comprendre en quoi consiste
ce produit et quels risques, coûts, gains et pertes potentiels y sont associés, et de vous aider à le comparer à d'autres produits.
Produit
LINXEA Spirit 2
SPIRICA, Société d'Assurance Vie, Société Anonyme au capital social de 231 044 641 euros. Entreprise régie par le Code des Assurances
n°487 739 963 RCS Paris,
Siège social : 16/18, boulevard de Vaugirard - 75015 Paris
www.spirica.fr Appelez le 01 70 98 86 22 pour de plus amples informations
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution - 4 place de Budapest - CS 92459 - PARIS CEDEX 09 -
Date de publication : 01/11/2022
Avertissement : Vous êtes sur le point d'acheter un produit qui n'est pas simple et qui peut être difficile à comprendre.
En quoi consiste ce produit ?
Type
Le contrat LINXEA Spirit 2 est un contrat d'assurance vie individuel, exprimé en euros et/ou en unités de compte et/ou en parts de
provision de diversification.
Objectifs
Ce contrat est à versements et rachats libres et/ou programmés. Il garantit le versement d'un capital libellé en euros et/ou en unités de
compte et/ou en parts de provision de diversification ou d'une rente :
1 à l'Assuré en cas de vie de celui-ci au terme du contrat lorsque la durée du contrat est déterminée,
1 au(x) Bénéficiaire(s) désigné(s) en cas de décès de l'Assuré.
Le versement du capital ou de la rente est effectué suivant les modalités définies aux Conditions Générales.
Le contrat offre par ailleurs la possibilité de souscrire en option une garantie décès plancher dont les modalités sont définies aux Conditions
Générales.
Les garanties peuvent être exprimées en euros et/ou en unités de compte et/ou en parts de provision de diversification, selon le choix
du Souscripteur.
Pour la part exprimée en euros, le contrat comporte une garantie en capital égale aux sommes versées nettes de frais sur versements,
minorée chaque année des frais de gestion prélevés sur le contrat.
Pour la part des garanties exprimée en euros, le contrat prévoit une participation aux bénéfices au moins égale à 90% du rendement net
réalisé par la gestion technique et à 85% du rendement net réalisé par la gestion financière.
Les conditions d'affectation des bénéfices sont précisées dans les Conditions Générales.
Pour la part exprimée en unités de compte, les montants investis ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou
à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.
Pour la part des droits exprimés en parts de provision de diversification : les sommes versées, nettes de frais, au titre d'engagements
donnant lieu à la constitution d'une provision pour diversification sont sujettes à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant
de l'évolution des marchés financiers. Si une garantie est offerte, cette garantie est à l'échéance de l'engagement. Le Contrat peut prévoir
que cette garantie ne soit que partielle.
Dans le cadre de ce Contrat, les engagements donnant lieu à la constitution d'une provision pour diversification comportent une garantie
du Capital, à hauteur de 80% des sommes versées nettes de frais à l'échéance mentionnée à l'article 5.1.3 des Conditions Générales.
Ce contrat propose :
1 un mode de gestion libre qui permet au Souscripteur de choisir la répartition de son épargne entre les différents types de supports
proposés,
1 un mode de gestion pilotée qui permet au Souscripteur de confier la gestion de son épargne à l'Assureur qui la réalise avec le
conseil d'un gestionnaire financier selon l'orientation de gestion choisie par le Souscripteur.
Ce contrat propose aussi plusieurs options d'arbitrages programmés dont les modalités sont définies aux Conditions Générales.
Il est précisé que le présent contrat est un contrat d'assurance sur la vie de type multisupports dans lequel le Souscripteur supporte
intégralement les risques de placement. L'Assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte, mais pas sur leur valeur.
Investisseurs de détail visés
Ce produit est destiné à des investisseurs dont le profil peut varier selon leur situation patrimoniale et leur attitude vis-à-vis du risque.
Les investisseurs peuvent choisir en conséquence les supports d'investissement parmi ceux proposés au contrat. Les informations
spécifiques à chaque support d'investissement sont mises à votre disposition à l'adresse www.spirica.fr. Ces informations spécifiques
ne tiennent pas compte des frais relatifs au contrat d'assurance.
Assurances : avantages et coûts
Les garanties du contrat sont les suivantes :
Au terme du contrat, si l'Assuré est en vie : paiement d'un capital ou d'une rente à l'Assuré.
En cas de décès de l'Assuré : paiement d'un capital ou d'une rente au(x) Bénéficiaire(s) désigné(s).
Le contrat donne la faculté au Souscripteur, en cours de vie, de racheter partiellement ou totalement l'épargne constituée.
Ce produit inclut une garantie décès plancher optionnelle. Aussi, si cette option a été souscrite et que l'Assuré venait à décéder, le ou
les bénéficiaires désignés pourraient recevoir un capital conformément aux conditions de cette garantie.
La durée de vie du contrat est viagère ou déterminée, lors de la souscription, par le Souscripteur selon son horizon de placement.
Dans le cadre d'une durée viagère, le contrat prend fin en cas de rachat total ou en cas de décès de l'Assuré.
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Dans le cadre d'une durée déterminée, le contrat prend fin au terme fixé, ou avant le terme, en cas de rachat total ou de décès de l'Assuré.
Au terme du contrat, à défaut de demande de rachat de la part de l'Assuré (ou de rente viagère), le contrat sera prorogé automatiquement
pour des périodes successives d'un an et les prérogatives qui y sont attachées continueront à pouvoir être exercées.
Ce contrat ne peut pas être résilié unilatéralement par l'Assureur.
Les informations spécifiques relatives à chaque option d'investissement sous-jacente à ce produit peuvent être obtenues à l'adresse
suivante : www.spirica.fr et sont également disponibles auprès de votre Conseiller.
Par ailleurs, les documents d'information financière au titre de l'ensemble des unités de compte sont mis à votre disposition à tout moment
directement auprès de votre Conseiller sur simple demande ou bien sur le site des sociétés de gestion des supports concernés, ou encore
sur le site de l'Autorité des Marchés Financiers www.amf-france.org.
Quels sont les risques ?
Indicateur de risque
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Risque le plus faible Risque le plus élevé
L'indicateur de risque part de l'hypothèse que vous conservez le produit 8 années.
!
Les montants investis sur des supports en unités de compte sont soumis aux fluctuations des marchés financiers, à la hausse et à la
baisse, et sont donc susceptibles de subir une perte en capital.
Les sommes versées, nettes de frais, au titre d'engagements donnant lieu à la constitution d'une provision pour diversification sont
sujettes à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l'évolution des marchés financiers. Si une garantie est offerte, cette
garantie est à l'échéance de l'engagement. Le contrat peut prévoir que cette garantie ne soit que partielle.
La Valeur Atteinte des montants investis sur des supports euros est calculée quotidiennement, en intérêts composés, sur la base du taux
minimum annuel garanti en cours d'année puis du taux de participation aux bénéfices affecté au contrat. La participation aux bénéfices
annuelle est versée sur votre contrat y compris pour les sommes rachetées ou arbitrées en cours d'année, au prorata temporis de leur
présence sur les fonds euros, sous réserve que votre contrat soit toujours en vigueur au 1er janvier suivant.
Le contrat ne comporte pas de pénalité de rachat.
L'indicateur synthétique de risque permet d'apprécier le niveau de risque de ce produit par rapport à d'autres. Il indique la probabilité
que ce produit enregistre des pertes en cas de mouvements sur les marchés ou d'une impossibilité de notre part de vous payer.
Nous avons classé ce produit dans un éventail de classes de risque entre 1 et 7 sur 7, allant de la classe de risque la plus basse à la
classe de risque la plus élevée.
Autrement dit, les pertes potentielles liées aux futurs résultats du produit se situent entre un niveau très faible et un niveau très élevé et,
si la situation venait à se détériorer sur les marchés, notre capacité à vous payer en sera affectée de manière très peu probable à très
probable.
Ce produit ne prévoyant pas de protection contre les aléas de marché, vous pourriez perdre tout ou partie de votre investissement.
Si nous ne sommes pas en mesure de vous verser les sommes dues, vous pouvez perdre l'intégralité de votre investissement.
Toutefois, vous bénéficiez d'un système de protection des consommateurs (voir la section «Que se passe-t-il si nous ne sommes pas en
mesure d'effectuer les versements ?»). L'indicateur présenté ci-dessus ne tient pas compte de cette protection.
La performance et le niveau de risque du produit dépendent de la répartition entre les différents supports d'investissements sélectionnés,
ainsi que du niveau de performance et de risque de ces différents supports.
Les informations spécifiques relatives à chaque option d'investissement sous-jacente à ce produit peuvent être obtenues à l'adresse
suivante : www.spirica.fr et sont également disponibles auprès de votre Conseiller.
Que se passe-t-il si SPIRICA n'est pas en mesure d'effectuer les versements ?
En cas de défaillance de Spirica, vous pouvez subir une perte financière. Toutefois, il existe un fonds de garantie des assurés contre la
défaillance des sociétés d'assurance de personnes prévu à l'article L.423-1 du Code des Assurances. Il prévoit un mécanisme
d'indemnisation de votre épargne investie à hauteur de 70 000 € pour toute garantie en capital, par compagnie d'assurance et par
personne et de 90 000 € pour les rentes dont les versements de primes sont en cours.
Que va me coûter cet investissement ?
La réduction de rendement (RIY) montre l'incidence des coûts totaux que vous payez sur le rendement que vous pourriez obtenir de votre
investissement. Les coûts totaux incluent les coûts ponctuels, récurrents et accessoires.
Les montants indiqués ici sont les coûts cumulés liés au produit lui-même, pour trois périodes de détention différentes. Ils incluent les
pénalités de sortie anticipée potentielles. Les chiffres présentés supposent que vous investissiez 10 000 €. Ces chiffres sont des estimations
et peuvent changer à l'avenir.
Il se peut que la personne qui vous vend ce produit ou qui vous fournit des conseils à son sujet vous demande de payer des coûts
supplémentaires. Si c'est le cas, cette personne vous informera au sujet de ces coûts et vous montrera l'incidence de l'ensemble des
coûts sur votre investissement au fil du temps.
Coûts au fil du temps
Investissement 10 000 € Si vous sortez Si vous sortez Si vous sortez
Scénarios après 1 an après 4 ans après 8 ans
Coûts totaux 58,07 € ; 1 799,19 € 252,15 € ; 4 572,40 € 562,70 € ; 11 898,09 €
Incidence sur le rendement (réduction du 0,58 % ; 17,99 % 0,58 % ; 9,46 % 0,58 % ; 9,04 %
rendement) par an
Composition des coûts
Le tableau ci-dessous indique :
1 l'incidence annuelle des différents types de coûts sur le rendement que vous pourriez obtenir de votre investissement à la fin de
la période d'investissement recommandée ;
1 la signification des différentes catégories de coûts.
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Ce tableau montre l'incidence sur le rendement par an
Ces coûts tiennent compte des coûts d'entrée du contrat et des
Coûts d'entrée 0,00 % ; éventuels coûts spécifiques d'entrée liés au(x) support(s). Il s'agit
1,18 % d'un montant maximum qui inclut les coûts de distribution du
Coûts ponctuels produit.
Coûts de sortie 0,00 % ; L'incidence des coûts encourus lorsque vous sortez de votre
0,01 % investissement à l'échéance.
Coûts de transaction 0,00 % ; L'incidence des coûts encourus lorsque nous achetons ou
de portefeuille 4,50 % vendons des investissements sous-jacents au produit.
Coûts récurrents
Autres coûts récurrents 0,51 % ; L'incidence des coûts que nous prélevons chaque année pour
4,80 % gérer vos investissements.
Commissions liées aux L'incidence des commissions liées aux résultats. Nous prélevons
0,00 % ; cette commission sur votre investissement si le produit surpasse
résultats 3,63 %
Coûts accessoires son indice de référence.
Commissions 0,00 % ;
d'intéressement L'incidence des commissions d'intéressement.
0,00 %
Les coûts que l'investisseur supporte peuvent varier en fonction des différents modes de gestion, options et supports d'investissement
sélectionnés.
Les informations spécifiques relatives à chaque option d'investissement sous-jacente à ce produit peuvent être obtenues à l'adresse
suivante : www.spirica.fr et sont également disponibles auprès de votre Conseiller.
Combien de temps dois-je le conserver et puis-je retirer de l'argent de façon anticipée ?
PÉRIODE DE DÉTENTION RECOMMANDÉE : 8 ANS.
La durée du contrat recommandée dépend notamment de la situation patrimoniale du Souscripteur, de son attitude vis-à-vis du risque,
du régime fiscal en vigueur, et des caractéristiques du contrat choisi.
Vous avez un délai de renonciation de 30 jours calendaires à compter du moment où vous avez signé le bulletin d'adhésion du contrat
pour y renoncer. Dans ce cas, l'Assureur vous remboursera l'intégralité des sommes versées. A compter de l'expiration du délai de
renonciation, votre épargne reste néanmoins disponible à tout moment. Vous pouvez ainsi demander à tout moment le règlement de tout
ou partie de l'épargne disponible sur votre adhésion sans pénalité de rachat. Les modalités de rachat sont indiquées dans les Conditions
Générales.
En cas de désinvestissement portant sur le(s) support(s) euros par arbitrage ou rachat (partiel, partiel programmé, total) et sous réserve
que le contrat soit toujours en vigueur le 1er janvier de l'année suivante, la participation aux bénéfices pour l'année civile écoulée est
versée sur votre adhésion y compris pour les sommes rachetées ou arbitrées en cours d'année, au prorata temporis de leur présence
sur les fonds en euros.
En cas de sortie avant la durée de détention recommandée, le profil de risque et de performance du produit peut être différent notamment
du fait de l'impact de la fiscalité applicable au produit dans ce cas.
Le profil de risque et de performance du produit peut aussi être différent si l'investissement est réalisé sur un support dont la période de
détention est supérieure à 8 ans.
Comment puis-je formuler une réclamation ?
Pour toute réclamation, vous pouvez prendre contact dans un premier temps avec votre conseiller qui, par la suite, pourra la transmettre
à l'Assureur.
Vous pouvez également faire parvenir votre réclamation auprès de Linxea - Service Réclamations - 58 avenue Hoche, 75008 PARIS.
Si les réponses obtenues auprès des contacts ci-dessus ne vous conviennent pas, vous pouvez écrire à Spirica - Service Réclamations
- 16-18 boulevard de Vaugirard 75724 PARIS CEDEX 15.
L'Assureur accusera réception de votre réclamation dans un délai de 10 jours ouvrables à compter de sa réception et vous apportera
une réponse dans un délai maximum de 2 mois.
Si malgré nos efforts pour vous satisfaire, vous étiez mécontent de notre décision, vous pourriez demander l'avis du Médiateur qui est
une personnalité extérieure à l'assureur. L'Assureur applique la Charte de la médiation de l'Assurance consultable sur le site www.
mediation-assurance.org ou le site internet de l'assureur www.spirica.fr. Votre demande devra être adressée au Médiateur :
1 soit par voie postale à l'adresse suivante : La Médiation de l'Assurance TSA 50110 75441 Paris Cedex 09
1 soit par voie électronique sur le site de la Médiation de l'Assurance : www.mediation-assurance.org.
Cependant, le recours au Médiateur n'est possible que si toutes les procédures internes de règlement des litiges ont été épuisées et en
l'absence de toute action contentieuse.
Autres informations pertinentes
Les documents d'informations clés des options d'investissement du produit peuvent être consultés sur le site internet : www.spirica.fr.
De plus amples informations sur le produit peuvent être obtenues dans les Conditions Générales qui sont disponibles à votre demande
auprès de votre Conseiller ou de Spirica.
Lorsque le contrat est souscrit par des personnes morales, la liste des supports disponibles est disponible à votre demande auprès de
votre Conseiller ou de Spirica.
Le présent document d'information fait l'objet d'une mise à jour au minimum annuelle.
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