COMPUTER AND

MISE EN PLACE D’UN SYSTEME INFORMATISE DE

GESTION DE LA MICROFINANCE
OMEGRA COOPEC

PROBLEMATIQUE

OMEGRA COOPEC fait face aux problèmes de gestion ci-après :

- Gestion des demandeurs de prêt (Emprunteurs)
- Gestion d’épargnes
- Gestion des remboursements des prêts)
- Gestion des dépenses de gestion
- Gestion du personnel
- Gestion de la comptabilité
- Gestion des actifs
- Gestion des succursales (Agences)

HYPOTHESE

A l’issu de la conception, le système informatisé de gestion de la Microfinance

sera à mesure de répondre aux problèmes de gestion ci-dessus :

FONCTIONNALITES ATTENDUES

1. EMPRUNTEUR (MEMBRES)

- Créer un nouveau Membre (Emprunteur) le prénom, le nom et/ou le nom

de l'entreprise sont requis ;
- Ajouter d'autres détails facultatifs tels que la date de naissance, l'e-mail,
le mobile, le sexe, la description, le titre et l'adresse.
- Ajouter vos propres champs personnalisés en cas de besoins ;
- Envoyer des SMS et des e-mails aux Membre ;
- Télécharger des fichiers ;
- Télécharger la photo de l'emprunteur ;
- Définir le format de numéro unique de votre emprunteur personnalisé
et le système le générera automatiquement pour chaque nouveau
membre.
- Ajouter des prêts et des comptes d'épargne ;

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Contact : (+243) 99 902 87 17 – (+243) 85 880 62 71
 - Inviter les emprunteurs sur le système afin qu'ils puissent voir leurs
prêts, leurs remboursements et leur compte d'épargne dans le panneau
de contrôle des emprunteurs ;
- Solution en marque blanche pour les emprunteurs afin qu'ils puissent
se connecter à votre domaine mais accéder aux données du système ;
- Demander des prêts (Crédits) dans le panneau de contrôle des
emprunteurs ;
- Attribuer des agents de crédit aux emprunteurs afin de pouvoir
télécharger les fiches de recouvrement des agents de crédit ;
- Des emprunteurs illimités peuvent être ajoutés ;
- Télécharger en masse des emprunteurs via CSV
- Imposer des restrictions aux emprunteurs
- Déplacer l'emprunteur vers une autre succursale en cas de besoin ;
- Rechercher des emprunteurs via des champs tels que le nom, le
numéro unique de l'emprunteur, le mobile, l'e-mail, l'adresse, les agents
de crédit et les champs personnalisés.
- Filtrer les emprunteurs en fonction du dernier statut du prêt. Par
exemple, vous pouvez rechercher tous les emprunteurs dont les prêts
seront entièrement remboursés.
- Exporter les emprunteurs vers Excel/CSV

2. PRETS/ CREDITS

- Ajouter des produits de prêt

- Définir le format de votre numéro unique de prêt personnalisé et le système
le générera automatiquement pour chaque prêt.
- Choisir parmi Intérêt fixe, Solde réduit – Versements égaux, Solde réduit
– Capital égal, Prêts à intérêt seulement ou Intérêts composés ;
- Date de sortie, montant, pourcentage d'intérêt, durée et cycle de
remboursement
- Ajouter votre propre cycle de remboursement ou choisissez parmi ceux par
défaut ;
- Fixer des pénalités en cas de remboursement tardif et après la date
d'échéance et prévoyez un délai de grâce ;
- Définir une date de début d’intérêt différente ;
- La date du premier remboursement et le montant du premier
remboursement peuvent être définis manuellement dans Ajouter un prêt.
- Ajouter des frais de prêt/Crédit ;
- Sélectionner la manière dont le prêt a été décaissé ;
- Ajouter des garants ;
- Définir l'emprunteur ou le garant ajouté manuellement pour un prêt ;
- Ajouter des fichiers de contrat de prêt/Crédit ;
- Calculateur de prêt/Crédit ;
- Ajouter des champs personnalisés ;
- Définir le statut du prêt sur En cours, Ouvert, Par défaut, Non
utilisé et Refusé. ;
- Approuver les prêts à travers différentes étapes ;
- Définir des rappels de prêt/Crédit ;

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Contact : (+243) 99 902 87 17 – (+243) 85 880 62 71
- Ajouter des prêts illimités ;
- Afficher et imprimer le relevé de prêt/Crédit et le calendrier de
recouvrement ;
- Ajouter un remboursement ;
- Ajouter des remboursements groupés ;
- Voir les conditions du prêt/Crédit ;
- Télécharger des fichiers ;
- Ajouter des commentaires ;
- Modifier la feuille de collecte ;
- Prêt de restructuration ;
- Remplacer le montant dû du prêt ;
- Règlement anticipé ;
- Ajouter une garantie ;
- Prêt de re-tarification ;
- Envoyer des SMS en masse aux emprunteurs sur la feuille de recouvrement
quotidienne ou sur les feuilles de prêts en souffrance.
- Afficher les prêts en attente d'échéance ;
- Afficher les prêts à remboursement manqué pour lesquels aucun paiement
n'a été effectué pour le dernier versement ;
- Afficher les prêts en souffrance pour lesquels un paiement partiel a été
effectué pour le dernier versement ;
- Afficher les prêts en attente d'échéance ;
- Afficher les prêts en souffrance depuis 1 mois ;
- Afficher les prêts en souffrance depuis 3 mois ;
- Télécharger le modèle d'accord de prêt ;
- Télécharger le contrat de prêt personnalisé pour chaque prêt ;
- Ajouter des dépenses pour un prêt ;
- Ajouter d'autres revenus pour un prêt ;
- Prolonger le prêt après l'échéance jusqu'à ce qu'il soit entièrement payé ;
- Téléchargement groupé de prêts via CSV ;
- Rechercher des prêts/Crédits via des champs tels que le nom, le numéro
de prêt, les produits de prêt/Crédit, les agents de crédit, le décaissement par,
le statut de la garantie, la date de déblocage, la date d'échéance et les
champs personnalisés ;
- Exporter des prêts vers Excel/CSV.

3. REMBOURSEMENT

- Ajouter un remboursement individuellement pour chaque prêt

- Ajouter plusieurs remboursements à la fois ;
- Ajouter des remboursements groupés via CSV ;
- Collectionneur d'ensembles ;
- Définir la méthode de collecte ;
- Ajouter des champs personnalisés ;
- Recalculer le prêt en cas de paiement excédentaire et accorder des
réductions sur le prêt ;

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Contact : (+243) 99 902 87 17 – (+243) 85 880 62 71
- Attribuer manuellement le principal, les intérêts, les frais et la
pénalité d'un paiement ou laissez le système les calculer ;
- Télécharger les reçus de remboursement ;
- Remplissage automatique du montant et de la date en fonction du paiement
dû ;
- Approuver les remboursements ;
- Tableaux de remboursement ;
- Rechercher des prêts via des champs tels que le nom, le numéro de prêt,
les produits de prêt, les agents de crédit, les méthodes de remboursement,
les montants, les dates de recouvrement et les champs personnalisés ;
- Exporter les remboursements vers Excel/CSV.

4. REGISTRE DES GARANTIES

- Ajouter une garantie pour le prêt ;

- Afficher le ratio prêt/valeur (LTV) ;
- Visualiser et gérez toutes les garanties dans une succursale centrale ;
- Ajouter une photo de la garantie ;
- Télécharger des fichiers ;
- Rechercher des garanties via des champs tels que le statut, les types, le
nom de l'emprunteur (Membres), le numéro de série et les champs
personnalisés.

5. DES ÉCONOMIES

- Ajouter des produits d'épargne ;

- Fixer le taux d'intérêt ;
- Définir la fréquence de publication des intérêts ;
- Définir le solde minimum requis ;
- Fixer les frais d'épargne tels que les frais mensuels, les frais
uniques et les frais de retrait ;
- Ajouter un compte d'épargne illimité ;
- Générer automatiquement un numéro de compte d'épargne ;
- Ajouter des champs personnalisés ;
- Ajouter une transaction comme dépôt, retrait, dividende, transfert, frais
bancaires, commissions et montant des intérêts ;
- Ajouter une transaction d'épargne individuellement pour chaque compte
d'épargne ;
- Ajouter plusieurs transactions à la fois ;
- Ajouter des transactions groupées via CSV ;
- Approuver les transactions d'épargne ;
- Ajouter vos propres types de transactions personnalisés ;

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Contact : (+243) 99 902 87 17 – (+243) 85 880 62 71
- Imprimer le relevé du compte d'épargne ;
- Reçu de transaction d'épargne ;
- Relevé de compte d'épargne par courrier électronique ;
- Le système ajoutera automatiquement des intérêts au compte d'épargne en
fonction du produit d'épargne,
- Transférer de l’argent d’un compte d’épargne vers un compte de prêt
- Transférer de l'argent de l'épargne vers un autre compte d'épargne ;
- Placer un privilège sur un compte d’épargne ;
- Fermer le compte d'épargne ;
- Graphiques d'épargne ;
- Rapports d'épargne ;
- Rapport sur les frais d'épargne ;
- Envoyer des SMS et des e-mails ;
- Le système attribuera automatiquement un statut au compte d'épargne tel
qu’Actif et À découvert en fonction du solde.
- Rechercher des comptes d'épargne via des champs tels que le nom, le
numéro de compte d'épargne, les produits d'épargne, le statut et les champs
personnalisés.
- Rechercher des transactions d'épargne via des champs tels que le nom,
le numéro de compte d'épargne, les produits d'épargne, le statut, les types,
la date, le personnel, les agents de crédit et les champs personnalisés.
- Exporter des comptes d'épargne vers Excel/CSV ;
- Exporter les transactions d'épargne vers Excel/CSV.

6. INVESTISSEURS

- Ajouter des produits pour investisseurs,

- Fixer le taux d'intérêt ;
- Définir la fréquence de publication des intérêts ;
- Définir le solde minimum requis ;
- Frais d'installation tels que les frais mensuels et les frais uniques ;
- Ajouter un compte investisseur illimité ;
- Ajouter des champs personnalisés ;
- Générer automatiquement un numéro de compte d'investisseur ;
- Ajouter une transaction comme dépôt, retrait, dividende, transfert, frais
bancaires, commissions et montant des intérêts ;
- Ajouter vos propres types de transactions personnalisés ;
- Imprimer le relevé de compte investisseur ;
- Reçu de transaction de l'investisseur ;
- Relevé de compte investisseur par courrier électronique ;
- Le système ajoutera automatiquement des intérêts au compte de
l'investisseur en fonction du produit de l'investisseur ;

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Contact : (+243) 99 902 87 17 – (+243) 85 880 62 71
- Ajouter un investissement de prêt et investir directement dans un prêt
spécifique ;
- Faire une demande d'investissement sur un compte d'épargne ;
- Inviter les investisseurs sur le système afin qu'ils puissent voir leur compte
d'investisseur dans le panneau de contrôle des investisseurs ;
- Solution en marque blanche pour les investisseurs afin qu'ils puissent se
connecter à votre domaine mais accéder aux données du système.
- Demander des investissements dans le panneau de contrôle des
investisseurs ;
- Fermer le compte investisseur ;
- Envoyer des SMS et des e-mails ;
- Le système attribuera automatiquement le statut au compte d'investisseur tel
qu’Actif et À découvert en fonction du solde.
- Rechercher des comptes d'investisseur via des champs tels que le nom,
le numéro de compte d'investisseur, les produits d'investisseur, le statut et
les champs personnalisés.
- Rechercher les transactions des investisseurs via des champs tels que le
nom, le numéro de compte de l'investisseur, les produits de l'investisseur, le
statut, les types, la date, le personnel et les champs personnalisés ;
- Exporter les comptes d'investisseur vers Excel/CSV ;
- Exporter les transactions des investisseurs vers Excel/CSV

7. DÉPENSES

- Ajouter une dépense ;

- Définir le type de dépense ;
- Lier une dépense à un prêt ;
- Ajouter vos propres types de dépenses personnalisés ;
- Télécharger des fichiers tels que des factures et des reçus ;
- Définir les dépenses récurrentes ;
- Ajouter des champs personnalisés ;
- Afficher et filtrer les dépenses en fonction du type de dépense ;
- Rechercher des dépenses via des champs tels que le type, la date et les
champs personnalisés.
- Dépenses de téléchargement groupé à partir de CSV ;
- Exporter les dépenses vers Excel/CSV.

8. GRAPHIQUES, RAPPORTS ET COMPTABILITÉ

• Graphiques :
o Tableau des prêts libérés
o Tableau des recouvrements de prêts

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Contact : (+243) 99 902 87 17 – (+243) 85 880 62 71
 o Recouvrements de prêts et prêts dus
o Recouvrements de prêts et prêts libérés - Graphique à barres
o Encours total des prêts ouverts
o Encours total du principal des prêts ouverts
o Intérêts totaux encours des prêts ouverts
o Total des frais Prêts ouverts en cours
o Pénalité totale pour les prêts ouverts en cours
o Principal - Due vs Collections - Graphique à barres
o Intérêts - Due vs Collections - Graphique à barres
o Frais – Dûs ou encaissements – Graphique à barres
o Pénalité - Due vs Collections - Graphique à barres
o Nombre de prêts ouverts (cumulatifs)
o Nombre de prêts débloqués – Graphique à barres
o Nombre de remboursements perçus – Graphique à barres
o Nombre de prêts entièrement remboursés – Graphique à barres
o Emprunteurs avec premier prêt (nouveaux clients) – Graphique
à barres
o Statut des prêts ouverts - Graphique circulaire
o % d'emprunteurs hommes/femmes actifs - Graphique en
anneau ;
o Taux de recouvrement (prêts ouverts, entièrement payés, par
défaut)
o Taux de récupération (prêts ouverts)
o Taux de rendement % (tous les temps)
o Durée moyenne du prêt (tous les temps)
o Taille moyenne des décaissements de prêt (tous les temps)
o Groupe d'âge des emprunteurs - Nombre de prêts ouverts,
entièrement payés et en défaut
o Groupe d’âge des emprunteurs – Taux de recouvrement

• Télécharger et imprimer les relevés/reçus :

o Reçu de remboursement
o Relevé de prêt/crédit
o Relevé de l'emprunteur/membres
o Calendrier du prêt/crédit
o Autre reçu de revenu
o Relevé d'épargne
o Reçu de transaction d'épargne
o Relevé de compte investisseur
o Reçu de transaction de l'investisseur
o Formater les rapports
o Renommer les rapports

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 • Rapports :
o Rapport des emprunteurs
o Rapport de prêt
o Rapport sur la chronologie des arriérés de prêts
o Rapport de recouvrement
o Rapport du collectionneur
o Revenus différés
o Revenu Différé Mensuel
o Collectes au prorata mensuelles
o Rapport de décaissement
o Rapport sur les frais
o Rapport de l'agent de crédit
o Rapport sur les produits de prêt
o Normes d'information financière en microfinance - Ratios
o Rapport mensuel
o Rapport exceptionnel
o Portefeuille à risque (PAR)
o Rapport en un coup d'œil
o Bilan
o Flux de trésorerie et flux de trésorerie détaillés
o Projections des flux de trésorerie
o État des pertes et profits
o Télécharger des rapports au format CSV et Excel

9. PARAMÈTRES DU COMPTE

- Définir votre devise locale ;

- Définir votre format de date local ;
- Définir votre format de numéro ;
- Télécharger le logo à afficher dans les relevés et les reçus ;
- Définir le nom de votre entreprise ;
- Définir votre fuseau horaire ;

10. BRANCHES (AGENCES)

- Ajouter des succursales (Agences) illimitées ;

- Fixer les montants minimum et minimum du prêt
- Fixer les taux d'intérêt minimum et minimum des prêts ;
- Définir les jours fériés des succursales pour que le calendrier des prêts
ignore ces jours ;
- Ajouter un capital de succursale ;

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Contact : (+243) 99 902 87 17 – (+243) 85 880 62 71
 - Ajouter des champs personnalisés ;
- Basculer entre les branches (Agences) ;
- Donner au personnel l’accès à des succursales spécifiques ;
- Remplacer les paramètres du compte et définir votre propre devise,
pays et format de date.

11. PERSONNEL, RÔLES ET AUTORISATIONS

- Ajouter du personnel ;
- Télécharger la photo du personnel ;
- Ajoutez d'autres détails tels que le nom, l'e-mail et l'adresse ;
- Affectez le personnel à la succursale afin qu'il ne puisse pas accéder
aux autres succursales ;
- Définir des restrictions de connexion les jours ouvrés, les horaires de
travail, l'adresse IP et le pays ;
- Restreindre l’antidatage ou la post-datation ;
- Restreindre l'ajout/la modification de remboursements pour
approbation ;
- Restreindre l'ajout/la modification de transactions d'épargne pour
approbation ;
- Définir les rôles du personnel pour chaque membre du personnel, tels
que : Caissier, Caissier, Administrateur, Collecteur et Directeur de
succursale ;
- Ajouter vos propres rôles de personnel personnalisés et définir des
autorisations ;
- Définir les autorisations pour chaque rôle du personnel et contrôlez les
pages qu'ils peuvent voir.

12. SMS/E-MAIL AUTOMATIQUE

Le système enverra automatiquement des SMS et/ou des e-mails en fonction

des catégories que vous activez ci-dessous :

• Prêt de traitement ajouté au système

• Prêt ouvert ajouté au système
• Prêt rappeler le paiement avant la date d'échéance
• Prêt non remboursé ou arriérés
• Prêt après échéance
• Prêt Avant Échéance
• Confirmation du prêt entièrement payé
• Prêt par défaut défini dans le système
• Prêt refusé défini dans le système

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Contact : (+243) 99 902 87 17 – (+243) 85 880 62 71
 • Prêt non utilisé défini dans le système
• Ajouter une confirmation de remboursement
• Ajouter une confirmation de transaction d'épargne
• Anniversaires des emprunteurs
• Investisseur - Investissement en prêt ouvert ajouté
• Investisseur - Ajouter une confirmation de transaction sur le compte
investisseur
• Ajouter une confirmation de l'emprunteur
• Envoyer un relevé mensuel de prêt individuel
• Envoyer le solde d'épargne mensuel
• Envoyer le solde mensuel du compte investisseur

13. SIGNATURE ÉLECTRONIQUE

- Envoyer des accords et des documents pour signature électronique ;

- Le client recevra un lien par e-mail pour signer le document ;
- Définir votre propre message de signature électronique personnalisé ;
- Le client ne saura pas qu'il provient du Système ;
- Le client peut remplir des champs, signer, dessiner et télécharger une
photo dans le document ;
- Recevoir un e-mail de confirmation une fois le document signé ;
- Afficher tous les documents signés ;
- Afficher l'adresse IP, les informations du navigateur, les données
signées et l'heure du document

14. AUTRE REVENU

- Ajouter d'autres revenus.

- Définir un autre type de revenu ;
- Lier d'autres revenus à un prêt.
- Ajouter vos propres autres types de revenus personnalisés ;
- Télécharger des fichiers tels que des factures et des reçus ;
- Définir les autres revenus récurrents ;
- Ajouter des champs personnalisés ;
- Télécharger les reçus ;
- Afficher et filtrer les autres revenus en fonction d'un autre type de revenu ;
- Rechercher d'autres revenus via des champs tels que le type, la date
et les champs personnalisés ;
- Exporter d’autres revenus vers Excel/CSV.

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15. LA GESTION D'ACTIFS

- Ajouter la gestion des actifs ;

- Définir le type de gestion des actifs ;
- Ajoutez vos propres types de gestion d'actifs personnalisés ;
- Télécharger des fichiers ;
- Ajouter des valeurs d'amortissement ;
- Ajouter des champs personnalisés ;
- Recherchez Asset Management via des champs tels que le type, la date
et les champs personnalisés ;
- Exporter la gestion des actifs vers Excel/CSV

16. CALENDRIER

Vous pouvez afficher les montants dus, les montants décaissés et les
paiements effectués au format calendrier. Vous pouvez également ajouter des
événements personnalisés pour vous et votre personnel.

17. PAIE

- Ajouter la paie pour votre personnel,

- Générer automatiquement des fiches de paie,
- Choisir des modèles de paie,
- Modifier les champs du modèle ;
- Définir la paie récurrente ;
- Afficher et filtrer la paie en fonction du nom du personnel ;
- Rapport de paie.

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Contact : (+243) 99 902 87 17 – (+243) 85 880 62 71
18. TRANSFERT GROUPÉ

- Télécharger les emprunteurs à partir du fichier CSV ;

- Télécharger des prêts à partir d'un fichier CSV ;
- Télécharger les remboursements à partir du fichier CSV ;
- Télécharger les dépenses à partir d'un fichier CSV ;
- Télécharger des comptes d'épargne à partir d'un fichier CSV ;
- Télécharger des transactions d'épargne à partir d'un fichier CSV ;
- Télécharger le calendrier du prêt à partir du fichier CSV

19. API

Vous pouvez utiliser l'API pour extraire des informations ou publier vos données
sur le système. Par exemple, chaque fois que vous recevez un paiement via
une société de traitement des paiements, vous pouvez envoyer la demande au
système via l'API et ajouter le paiement au prêt sans avoir à saisir manuellement
les paiements.

Certains des appels pouvant être effectués sont les suivants :

• Emprunteurs :
o Ajouter un nouvel emprunteur
o Mettre à jour un emprunteur existant
o Obtenir un seul emprunteur en succursale
o Obtenir plusieurs emprunteurs en succursale
o Obtenir l'emprunteur à partir du champ Mobile
o Obtenir l'emprunteur à partir du champ Email
o Obtenir l'emprunteur à partir du champ Numéro unique de
l'emprunteur
o Obtenir l'emprunteur à partir du champ Date de naissance
o Déplacer l'emprunteur vers une autre succursale
• Prêts :
o Ajouter un nouveau prêt
o Mettre à jour un prêt existant
o Supprimer un prêt
o Obtenir un prêt unique en agence
o Obtenir plusieurs prêts en succursale
o Obtenir un prêt à partir du champ Identifiant de la demande de prêt
o Obtenir tous les prêts de l'emprunteur
o Obtenir le calendrier de prêt original
o Obtenir un calendrier de prêt ajusté

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Contact : (+243) 99 902 87 17 – (+243) 85 880 62 71
• Remboursements :
o Ajouter un nouveau remboursement
o Mettre à jour un remboursement existant
o Supprimer un remboursement
o Obtenir un remboursement unique en agence
o Obtenir plusieurs remboursements en succursale
o Obtenir tous les remboursements de prêt
o Ajouter un nouveau mode de remboursement
o Mettre à jour une méthode de remboursement existante
o Supprimer un mode de remboursement
o Obtenir un mode de remboursement unique en agence
o Obtenir plusieurs méthodes de remboursement en succursale
o Ajouter un nouveau Collecté par
o Mettre à jour un objet Collecté par existant
o Supprimer un collecté par
o Obtenir un seul collecté par en succursale
o Obtenir plusieurs Collected Bys dans la succursale

• Des économies :
o Ajouter un nouveau compte d'épargne
o Mettre à jour un compte d'épargne existant
o Supprimer un compte d'épargne
o Obtenir un compte d'épargne unique en agence
o Obtenir plusieurs comptes d'épargne en succursale
o Obtenir tous les comptes d'épargne de l'emprunteur

• Opérations d'épargne :
o Ajouter une nouvelle opération d'épargne
o Mettre à jour une opération d'épargne existante
o Supprimer une transaction d'épargne
o Obtenir une seule transaction d’épargne en succursale
o Obtenir plusieurs transactions d’épargne en succursale
o Obtenir toutes les transactions d'épargne d'un compte d'épargne.

• Signatures électroniques :
o Ajouter une nouvelle signature électronique pour le prêt
o Obtenir une mise à jour de la signature électronique.

• Personnel :
o Authentifier le personnel

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Contact : (+243) 99 902 87 17 – (+243) 85 880 62 71
 • Des dossiers :
o Télécharger des fichiers
o Télécharger des fichiers

• Notifications push :
o Notifications push des emprunteurs
o Notifications push de prêts
o Signature électronique pour les notifications push de prêt

20. GÉNÉRATEUR DE FORMULAIRES WEB

Vous pouvez utiliser Web Forms Builder pour créer des formulaires, puis
intégrer ces formulaires dans votre site Web. Lorsque l'utilisateur soumet le
formulaire, la réponse sera envoyée au Système. Vous pouvez voir les
réponses dans la section Soumissions.

- Ajouter des formulaires personnalisés ;

- Afficher les soumissions ;
- Exporter les soumissions pour ajouter un emprunteur ou ajouter un
prêt ;
- Créer plusieurs catégories et déplacer les soumissions vers
différentes catégories ;
- Recevoir une notification par e-mail lorsque la soumission est
effectuée.

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Contact : (+243) 99 902 87 17 – (+243) 85 880 62 71