République Tunisienne Université de Sfax

Ministère de l’Enseignement Supérieur Faculté des sciences économiques et de gestion

et de la Recherche Scientifique de Sfax

Rapport de Stage

Elaboré par :

Rahma MNEFKI

Période de stage : 01/07/2022 au 31/08/2022

Société d’accueil : BIAT

Année Universitaire : 2022-2023

 Remerciement

Avant tout développement sur cette expérience professionnelle, il apparait opportunité

de commencer ce rapport de stage par des remerciements.

Tout d'abord je remercie dieu le tout puissant de m'avoir donné cette opportunité et de
m'avoir aidé à accomplir ce travail.

Je remercie mon établissement « Faculté des sciences économiques et de gestion de Sfax

FSEGS »pour cette nouvelle expérience.

Aussi Je tiens à remercier tout particulièrement et à témoigner toute ma reconnaissance

aux personnes suivantes, pour l’expérience enrichissante et pleine d’intérêt qu’elles m’ont
fait vivre durant ce mois au sein du BIAT (Banque International Arabe Tunisien)

Mme. Ilhem HMERCHI pour ma tutrice pour m’avoir intégré rapidement au sein de
l’entreprise et m’avoir accordé toute sa confiance ; pour le temps qu’elle m’a consacré
tout au long de cette période, sachant répondre à toutes mes interrogations ; sans
oublier sa participation au cheminement de ce rapport
 Table des matières

Introduction générale..................................................................................................................1

I- Présentation générale de la BIAT........................................................................................2

1. Historique de la BIAT......................................................................................................2

2. La Signification du Logo.................................................................................................2

3. Présentation de la BIAT Sidi Bouzid...............................................................................3

3.1. Description des tâches..............................................................................................3

4. Les produits de la BIAT...................................................................................................5

4.1. Argent au quotidien..................................................................................................5

3.1. Crédits.......................................................................................................................6

3.2. Epargne.....................................................................................................................7

3.3. Placements................................................................................................................7

3.4. Assurance..................................................................................................................8

3.5. Package.....................................................................................................................8

3.6. La segmentation......................................................................................................10

II- Les tâches effectuées......................................................................................................11

1. Faire des extraits pour les clients...................................................................................11

2. Toilettage et réception des chèques...............................................................................11

3. Opération monétique......................................................................................................13

3.1. Traitement de la demande de la carte.....................................................................13

3.2. Ouvrir des comptes bancaires.................................................................................14

Conclusion générale..................................................................................................................15
 Rapport de stage

Introduction générale

En qualité d'entreprise commerciale et dans un monde de plus en plus

concurrentiel, la banque doit tout mettre en œuvre pour être rentable , développer
une réelle stratégie de marché, respecter les équilibres financiers et faire évoluer
les métiers qui composent son activité.

Pour mieux appréhender son rôle dans le développement de l’économie, j’ai eu

l'occasion d'effectuer un stage au sein la Banque Internationale Arabe de Tunisie

(BIAT), Agence Sidi Bouzid pendant une période allant du 01 Juillet 2022 au 31 Aout.

L'élaboration de ce rapport a pour principales sources les différents enseignements

tirés de la pratique journalière des tâches auxquelles j'étais affecté.

En vue de rendre compte de manière fidèle et analytique des 8 semaines

passées au sein la Banque Internationale Arabe de Tunisie (BIAT), il apparaît
indispensable de présenter à titre préalable l'environnement économique du stage, à
savoir le secteur bancaire Tunisien, puis d'envisager le cadre du stage :

La Banque Internationale Arabe de Tunisie (BIAT), il sera précisé les différentes

missions et tâches que j'ai pu effectuer au sein de l'agence, et les nombreux
apports que j'ai pu en tirer.

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 Rapport de stage

I- Présentation générale de la BIAT

1. Historique de la BIAT 

Premièrement la banque est un établissement financier dont rôle est de collecté les dépôts et
d’accorder les crédits.

La BIAT est la première banque commerciale Tunisienne créée en 1976, est aujourd’hui la
première banque du pays et se classe au premier rang sur de nombreux indicateurs. Elle
représente 16 % de part de marché en termes de dépôts.

La BIAT, banque universelle, a développé toutes les activités de banque et constitue un

groupe bancaire avec ses filiales dans les domaines de l’assurance, de la gestion d’actifs, du

Capital-investissement ou de l’intermédiation boursière.

Appuyant son développement sur la proximité, l’engagement sociétal, la BIAT met

son expertise et sa solidité au profit de ses clients et de l’économie de la
Tunisie.

Son organisation, qui reflète sa stratégie de diversification, offre une lecture claire de ses

Principaux métiers. La complétude des métiers du Groupe BIAT et son

organisation permettent de développer des synergies efficaces et une offre pertinente et
complète pour l’ensemble de ses clientèles : particuliers, dont les Tunisiens résidant
à l’étranger, professionnels, PME, grandes entreprises et institutionnels. Implantée sur tout le
territoire, la BIAT compte 200 agences à fin 2016, à travers toute la Tunisie. Cotée à la
Bourse de Tunis, la BIAT est une entreprise à capitaux tunisiens. Actionnaire de référence, le
Groupe Mabrouk est entré au capital de la Banque en 2005 et en détient 40 % depuis 2007.

2. La Signification du Logo

- La forme : Le carré signifie la stabilité la pérennité (banque qui dure dans le temps)
- Les Couleurs :
 Le Bleu : désigne la sérénité
 L’ocre : le dynamisme, le mouvement

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 Rapport de stage

 Le blanc : la transparence avec les clients c’est la vague qui représente la ligne
de la vie.

3. Présentation de la BIAT Sidi Bouzid 

Dans Cette partie nous permettra de Présenter l’agence de Sidi Bouzid, par les différentes
tâches à la fois les taches observatoire (les tâches quotidiennes des responsables) et les taches
exécrées et les produit de l’agence.

3.1. Description des tâches

3.1.1. Organigramme de l’agence

Chef d’agence

Mr. Jihed AMAMI

Guichet Service
clientèle

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 Rapport de stage

3.1.2. Description des tâches 

Chaque membre de l’équipe BIAT Sidi Bouzid dans l’agence assure plusieurs fonctions tel
que la veille sur la bonne exécution des opérations au sein de l’agence afin de procurer aux
clients un service de qualité.

 Responsable de point de vente commercial. Il a des missions très variées :

C’est le chef d’équipe qui est à la fois Conseiller financier, gestionnaire et

directeur de point de vente

Attaché commercial :

Centralisateur des espèces

- Le responsable d’agence doit avant tout avoir un bon relationnel le gout du

développement. Commercial, il doit aussi savoir manager et animer une petite équipe,
mettre en place une stratégie pour son agence et réaliser les objectifs fixés.
- Accroitre le volume et la rentabilité de son agence et maitriser les risques.
- Représenter son agence auprès des clients et des acteurs économiques locaux.

Attaché commercial :

Il /Elle est chargé de commercialiser des produits et de services financiers. Donc Il a pour
rôle :

- D’assurer les services courant au guichet retrait, versement, compensation des chèques
et ouvertures des comptes.
- Il doit avoir le goût de la négociation et du conseil et un esprit d’analyse et de
synthèse.
- Gérer les dossiers de ses clients, les conseiller et informer en fonction de leurs besoins,
mais aussi de leur situation économique.
- Orienter les clients à monter leur dossier de demande de crédit, négocier avec eux des

Autorisations de découvert et leur indique les meilleurs placements à effectuer.

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 Rapport de stage

 Centralisateur des espèces « caissier » : c’est est l’un de premiers interlocuteurs

lorsque vous entrez dans une banque. Il est chargé de :
- Traiter les opérations de retrait ou de dépôt d’argent, virements et autres transactions
bancaires.
- D’orienter et de conseiller la clientèle en lui proposant les produits et les services
commercialisés par son établissement.
- Aide les clients à régler leurs problèmes de trésorerie.

Malgré la présence d’une forte concurrence telles que : Attijari, BNA et la poste, le point de
vente BIAT El Alia a pu faire un bon démarrage, témoigné par les chiffres arrêtés.

4. Les produits de la BIAT 

Les produits de la BIAT se résument ainsi :

4.1. Argent au quotidien

La famille Argent au quotidien regroupe l’ensemble de l’offre que la banque propose à sa

Clientèle Particulière ; cette offre de base répond à des besoins bancaires

fréquents et récurrents du client, besoins « quotidien », tels que gérer et équilibrer son
budget, effectuer des paiements, suivre ses entrées et sorties d’argent, effectuer des virements.

Bien équiper le client en produits de la famille « d’argent au quotidien » constitue la base

d’une relation client durable et rentable.

Elle est composée :

 Compte à vue : ce sont les comptes de dépôt ordinaire qu’un client utilise pour
déposer ses disponibilités et gérer son budget.
 Comptes spéciaux : Sont logés dans cet univers essentiellement les comptes aux

Résidents opérant avec l’étranger (exploitation de biens, prestations de services à

L’étranger) dont l’activité génère des revenus en devise, et appelle des voyages à

L’étranger et des paiement / dépenses en devises.

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 Rapport de stage

 Cartes : avec la carte, le client dispose d’un moyen moderne pratique et sur de retirer
des espèces. De régler ses achats et d’accéder à toute une panoplie de services du plus
simple au plus sophistiqué, selon la nature de la carte.

Banque à distance : la panoplie de produits banque à distance de la BIAT donne au client

particulier le moyen de consulter son compte et d’effectuer à distance des opérations
simples. Passer commande chéquier, s’informer, …. Par téléphone portable ou via internet.

 Equilibre du budget :

L’offre BIAT Equilibre du budget permet au client de payer à tout moment, à tout
déséquilibre ponctuel entre ses dépenses et son revenu/salaire.

Le principe étant que « l’avance » accordée au client par la BIAT dans ce cadre
soit totalement ou particulièrement couverte par le revenu du moins suivant.

 Services divers & transferts :

L’offre BIAT correspond à cet univers de besoins regroupe l’ensemble des services à
caractère périphérique auxquels peuvent accéder les clients particuliers une fois le
compte à vue ouvert.

3.1. Crédits

Les crédits aux particuliers viennent en réponse aux différents types de besoins
de financement non ponctuels de cette catégorie de clientèle.

Ces crédits sont remboursables sur une période pouvant s’étaler de quelques mois à plusieurs
années, e, fonction du montant de l’emprunt et de la nature du bien ou du service financé.

Cette famille de produits revêt une importance toutes particulière pour la majorité des clients

Particuliers.

 Crédits conso : par définition un crédit à la consommation est un emprunt

 Crédit conso : par définition un crédit la consommation est empreint d’argent
réalisé par un particulier auprès d’une banque.
 Crédits immobiliers : c’est un prêt accordé par l BIAT pour financer des études

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 Rapport de stage

 Crédits immobiliers : c’est prêt accordé par la BIAT pour financer des études
supérieures.

3.2. Epargne

Epargner c’est accumuler et mettre en réserve de l’argent. L’épargne devient possible dès

Qu’un client commence à percevoir des revenus.

L’Epargne est par conséquent un choix fait par le client particulier car il implique que ce

Dernier, volontairement, laisse de cote une partie de son revenu au détriment de

la consommation.

3.2.1. Epargne disponible

Les produits d’épargne disponibles sont les formules de placement à vue les plus répandues
puisque distribuées (en tout cas sous la forme classique d’épargne sur livret) par toutes les
banques en plus de la poste.

3.2.2. Epargne logement

Formule d’épargne qui permet au client particulier, au terme d’une période d’épargne, obtenir
un crédit dans des conditions privilégiées, pour le financement d’une résidence principale ou
d’une résidence secondaire.

3.2.3. Epargne à long terme

Formule d’épargne (parfois couplée à une formule d’assurance-vie fiscalement très

avantageuse) qui permet au client particulier, au terme d’une période d’épargne assez
longue, d’obtenir le versement d’un capital ou d’une vente pour son propre compte ou pour le
compte d’u tiers généralement issue du cercle familial.

3.3. Placements

Les produits de la famille des placements sont ceux destinés à rémunérer les liquidités
structurellement excédentaires dont dispose le particulier.

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 Rapport de stage

3.3.1. Placement Bancaire

Les produits de l’univers du placement bancaire constituent des dépôts de fonds ré énumérés,
avec un montant minimum à placer, une échéance et un taux déterminés.

3.3.2. Placement Titres

Ils constituent l’ensemble des produits de placement, se présentant, directement ou

indirectement, sous la forme de titres : compte titres, parts de sociétés ou de fonds, compte
épargne en actions, actions, obligations…

3.4. Assurance

Aujourd’hui la BIAT offre à sa clientèle de particuliers des produits bancaires, mais aussi des
produits d’assurance et plus précisément, des produits de bancassurance standardisés et de ce
fait, similaires aux produits bancaires, plus simples et accessibles que des produits
d’assurance pure.

Protection : en plus de l’assurance vie en garantie de leurs crédits, disponible dans le réseau
immédiatement et à des prix étudiés grâce aux filiales d’assurances.

3.5. Package

Un package bancaire aux particuliers est une offre globalisée de produits et de services
tournant autour d’un compte à vue.

Le package se présente sous la forme d’un ensemble vendu à un prix forfaitaire avantageux
par rapport aux tarifs standards des produits et services le composant.

3.5.1. Pack SILVER

Le compte SILVER vous permet d’effectuer toutes vos opérations bancaires courantes
(virement de salaire, retraits, versements, paiements …), destiné pour les revenus entre
700DT et 2500DT.

Une Carte de paiement nationale MasterCard

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 Rapport de stage

Une Carte de Crédit TEMPO rattachée à une réserve d’argent permanente rattachée à une
réserve d’argent permanente sous forme d’une ligne de crédit renouvelable avec
un remboursement mensuel égal à 5% de votre ligne de crédit.

Un service de Banque à distance à votre choix : MESSAGIS (SMS) ou BIATNET (internet)

ASSURSILVER : assurance-vie destinée à garantir un soutien financier d’urgence à vos

proches en cas de survenance d’un aléa de la vie.

3.5.2. Pack SAFIR

L’accueil SAFIR : Un accueil privilégié et un conseil personnalisé auprès de votre

Chef d’agence ou Chargé de Clientèle BIAT.

Le Compte SAFIR aux performances avantageuses, vous offrant :

Une rémunération de 0,5% l’an pour tout solde créditeur dépassant un certain seuil.

Une facilité de trésorerie.

Un chéquier SAFIR vous permettant de vous identifier en tant que client privilégié

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 Rapport de stage

Une Carte VISA Premier Nationale.

Une Carte de crédit VISA TEMPO rattachée à une ligne de crédit renouvelable, vous
permettant de financer vos dépenses imprévues ou coup de cœur, sans déséquilibrer votre
budget. Le remboursement mensuel est égal à 5% de votre ligne de crédit.

Un service de Banque à distance à votre choix MESSAGIS ou BIATNET

ASSURSAFIR : assurance-vie destinée à garantir un soutien financier d’urgence à

vos proches en cas de survenance d’un aléa de la vie.

3.6. La segmentation

La segmentation se repose sur plusieurs critères :

Socio-économique : revenu, épargne…

Socioculturel : tradition, coutumes…

Sociodémographique : âge, sexe, taille du foyer, situation familiale…

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 Rapport de stage

Géographique : pays, régions…

Dans le secteur bancaire on peut distinguer quatre segments à savoir :

S 4: le grand public

S 3: le devenir

S 2: la haute de gamme

S 1: le prestige

II- Les tâches effectuées

En fait, j’ai effectué mon stage au sein de L’agence BIAT de Sidi Bouzid, sur une période
d’un moins allant du 01 Juillet au 31 Aout 2022.

Durant cette période les agents m’ont permis d’effectuer quelque tâche, ce qui m’a permis
d’avoir quelques compétences pratiques comme :

1. Faire des extraits pour les clients 

La démarche à suivre pour avoir un extrait du compte est :

 Accéder au système Temenos T24

 Clic sur menu principale
 Choisir le menu Toutes les opérations
 Choisir le sous-menu requête
 Choisir le sous -menu requête de gestion
 Extrait de compte
 S’assurer de l’identité du titulaire du compte
 Valider et imprimer

Puis je contacte le client pour l’aider à comprendre les données de l’extrait.

2. Toilettage et réception des chèques

 Vérification de la « remise de chèque » remplie par le client.

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 Rapport de stage

 Le bordereau de remise chèque est compose de :

 Le nom de l’établissement du chèque (s)
 Le RIB du bénéficiaire.
 Le nom du tireur et du tiré.
 L’adresse de l’agence qui a fourni le chèque.
 Le numéro de chèque (s).
 Le montant global en chiffres et lettres.
 La date de la remise des chèques.
 Le nombre des chèques versés
 Le total des chèques versés
 La signature du client et du personnel de la banque

Après avoir vérifiée le chèque ainsi que la remise en doit passer à la télé compensation des

Chèques. En outre, pour scanner un chèque, on suit les étapes suivantes sur l’application «
BFIR » :

- Choisir l’option “nouvelle remise”.

- Identifier le N ° de la remise reçue du client.
- Entrer le RIB du Bénéficiaire : il s’agit du N° de compte de client
- Saisir le N° des chèques.
- Saisir le montant Global des chèques.
- Valider puis scanner les chèques.

A la fin de chaque journée, le système affiche le nombre global des chèques remis qui
doivent être classés dans la journée télé-compensation.

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 Rapport de stage

3. Opération monétique 

3.1. Traitement de la demande de la carte

Il s’agit d’une opération qui se passe au niveau du back office pour vérifier la situation
financière du client.

Le niveau de
salaire

La domiciliation du
salaire

La signature de la demande de
la carte demandée

Validation de la demande

La saisie de la demande à travers l’application <<MXP>> se fait selon ces étapes :

 Saisir le numérote compte bancaire du client.

 Choisir le type de la carte demandé
 Remplir le formulaire contenant les renseignements du client
 Valider la demande

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 Rapport de stage

3.2. Ouvrir des comptes bancaires

Comme pour toute banque, pour ouvrir un compte bancaire, vous devez présenter quelques
documents nécessaires dans le dossier de création avant la signature du contrat. On peut alors
mentionner la banque dont voici les détails.

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 Rapport de stage

Conclusion générale

Il n'est jamais facile pour un étudiant de trouver un stage, c'est pourquoi je

remercie la Banque Internationale Arabe de Tunisie (BIAT) de m'avoir accueilli
durant ce 2 mois. Nous avons eu l’opportunité d’effectuer un stage d’initiation au sein de la
BIAT avec un bon accueil et un encadrement efficace de la part de son personnel qui a tenté
de développer nos connaissances aussi bien sur le plan pratique que théorique, alors ce stage
est une véritable initiation à la vie professionnelle .Mon stage effectué à l’agence BIAT m’a
permis de prendre connaissance de l’environnement professionnel et du travail quotidien au
sein d’une institution financière. L’objet de ce rapport été de connaitre la structure
organisationnelle d’une entreprise.

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