Historique banque

La Banque dans l’Antiquité

L’origine de la banque remonte à Babylone où, dès le IIe millénaire avant J.-C., le prêt sur
marchandises (particulièrement les céréales) se pratiquait déjà dans l’enceinte des temples.

Avec l’apparition de la monnaie, vers le VIIème siècle avant notre ère, les opérations de
prêts d’argent et de dépôts (remettre de l’argent à quelqu’un pour qu’il le garde) se sont
développées : après s’être exercées dans un cadre religieux, elles sont pratiquées par des
personnes civiles.

Sous l’Empire romain, des banquiers privés poursuivent cette activité de prêt et de dépôt, et
en profite pour avancer de l’argent pour le compte de leurs clients, moyennant un intérêt.
Jusqu’au Moyen Âge (c’est-à-dire vers le Vème siècle après J.-C.), les activités de banque se
limitent à des opérations de caisse (déposer ou retirer son argent), le crédit est encore
rarement pratiqué par les banques.

Du Moyen-âge à la Renaissance
Avec les croisades (les pays chrétiens tentent de libérer Jérusalem des musulmans), les
banques connaissent un développement important. Les échanges commerciaux s’accélèrent
et les banques y participent en facilitant les achats et les ventes de biens (objets précieux,
peaux d’animaux…) et de matières premières (céréales, d’épices, métaux…). À partir du
XIème siècle, les banquiers sont principalement des Italiens : la première banque a été créée
à Venise en 1151, tandis que la ville de Florence devient une place bancaire de tout premier
plan.

Dès le XIIème siècle, le développement du commerce permet aux banques de s’implanter un

peu partout en Europe. Les échanges entre l’Europe et l’Orient, l’existence de grandes
routes commerciales en Europe du Nord, l’importance des foires de Champagne et de Lyon,
facilitent l’utilisation de la lettre de paiement, puis de la lettre de change.

De la Renaissance au XVIIIème siècle

À partir de la fin du XVIIIème siècle, mais surtout au XIXème siècle en pleine révolution
industrielle (création de la machine à vapeur, production d’acier, de charbon et de textile en
masse…), l’essor des banques est favorisé par trois facteurs :

le développement de la monnaie fiduciaire(c’est-à-dire les billets) ;

puis de la monnaie scripturale (les chèques par exemple) ;
ainsi que l’utilisation de titres (actions) pour financer les entreprises commerciales.
Cette période correspond également à la création de grandes banques telles que la Société
Générale et le Crédit Lyonnais en France, la Deutsche Bank en Allemagne, ou la Barclays
Bank en Grande-Bretagne. Petit à petit, l’Etat encadre l’activité des banques et souhaite les
mettre sous sa tutelle.

Le XIXème siècle : l’arrivée de la banque moderne

À partir de la fin du XVIIIe siècle, mais surtout au XIXe siècle en pleine révolution industrielle
(création de la machine à vapeur, production d’acier, de charbon et de textile en masse,…),
l’essor des banques est favorisé par trois facteurs : le développement de la monnaie
fiduciaire (c’est-à-dire les billets), puis de la monnaie scripturale (les chèques par exemple),
ainsi que l’utilisation de titres (actions) pour financer les entreprises [Link]
période correspond également à la création de grandes banques telles que la Société
générale et le Crédit Lyonnais en France, la Deutsche Bank en Allemagne, la Barclays Bank en
Grande-Bretagne. Petit à petit, l’Etat encadre l’activité des banques et souhaite les mettre
sous sa tutelle.

Le XXème siècle : vers un nouvel essor

Au XXème siècle, l’Etat renforce son autorité sur les banques et impose des contrôles
réguliers. Cela est d’autant plus nécessaire lorsque survient la crise boursière de 1929 (chute
brutale et durable des cours de la Bourse). Ainsi, aux États-Unis, le président Roosevelt
sépare de manière stricte les banques d’affaires (destinées aux grandes entreprises) des
banques de dépôts (pour les particuliers et les petites entreprises). En 1945, la France
nationalise (le propriétaire devient alors l’Etat) un certain nombre de banques, dont la
Banque de France.

Dans la seconde moitié du XXème siècle (à partir des années 1960), les banques connaissent
un nouvel essor. Les personnes sont de plus en plus nombreuses à posséder un compte
bancaire. De nouveaux clients apparaissent : les femmes, les jeunes et les enfants par
l’intermédiaire de leurs parents.

Des nouveaux moyens de paiements naissent : la carte bancaire, par exemple. Dans le même
temps, les groupes bancaires grossissent. Ces établissements travaillent dans le monde
entier : Europe, Amérique, Asie, Afrique. Leurs activités se diversifient : investissement dans
l’industrie et l’immobilier, présence sur les marchés financiers.

Qu’est-ce qu’une banque classique ?

Autrement appelée banque classique ou banque avec agences, une banque traditionnelle
renvoie finalement à des banques existantes en physique et le plus souvent historiquement
ancrées. On pourra notamment citer :

BNP Paribas
Crédit Mutuel
Société Générale
Crédit Agricole
Caisse d’Epargne
Ces structures mettent à disposition de leurs clients un certain nombre de services classiques
que sont :

Un compte bancaire avec une carte bancaire

Le plus souvent un découvert autorisé
Un chéquier
Des comptes épargnes potentiels
Des crédits
Des produits d’assurances
Quelle est la différence entre une banque en ligne et banque traditionnelles ? Leur
fonctionnement en fait des structures très différentes des banques en lignes. Simplement du
fait que ces banques traditionnelles disposent d’agences bancaires physiques dans lesquelles
les clients sont les bienvenus.

Enfin, les banques traditionnelles s’adressent le plus souvent aussi à des clients
professionnels. Il est très facile d'effectuer une ouverture d'un compte en banque
professionnel.

Quels sont les services proposés par les banques traditionnelles

exactement ?
Loin d’être une institution nouvelle, les banques traditionnelles se basent depuis des années
sur un modèle assez fixe composé d’un certain nombre de services :

La réalisation de transactions financières allant du dépôt d’argent, au fait de retirer de

l’argent, de faire des chèques, de payer des factures via des prélèvements SEPA ou autre…
Il est possible d’épargner de placer de l’argent sur des comptes chèques, des comptes
épargnes ou autre compte combiner. Différents types de comptes qui permettent donc de
gérer ses dépenses au quotidien mais aussi sur le long terme.
La réalisation de prêts. En échange d’intérêts, la structure bancaire prêtera de l’argent à son
client, lui permettant de concrétiser un projet de vie, en échange de quelques intérêts. Le
taux d’intérêt peut alors varier en fonction du tarif de la banque ou du montant du crédit.
Les banques traditionnelles font aussi très souvent du change.
Enfin, certains structures bancaires classiques donnent à leurs clients l’occasion de louer des
coffres, qu’ils soient physiques ou digitaux.
Un panel de services très large donc qui procurent de nombreux avantages aux clients…
Mais quels avantages précisément
Source : [Link]
la banque est un intermédiaire financier. Elle exerce une activité financière qui est la collecte
des dépôts auprès de certains clients et de l’octroi par la suite aux autres. Par ailleurs, elle
gère les moyens de paiement comme le cheque, les virements, etc.

Juridiquement, elle est considérée comme une institution financière car elle est régie par le
code monétaire et financier. Chaque banque est spécialisée selon son activité principale et
sa clientèle. En fonction de leur activité, on distingue les banques de dépôts,
d’investissements et d’affaires.
Les banques de dépôts sont celles dont l’activité principale consiste à effectuer des
opérations de crédit. Elles reçoivent du public des dépôts de fonds à vue et à terme et les
octroient aux clients.
es banques d’investissement quant à elles ont des activités qui consiste à accorder des
crédits à leurs clients dont la durée est supérieure à deux ans. C’est pourquoi elles sont
également appelées banques à moyen et long terme.

En plus de l’octroi des crédits, les banques d’affaires font de la prise et la gestion de
participations dans des affaires existantes ou en formation. Les opérations de financement
engagées par les banques d’affaires immobilisent des capitaux pour une longue période.
D’où l’utilisation de leurs capitaux propres.
Les caracteristiques des bq classiques
Les activités bancaires
Il existe aujourd'hui de nombreuses activités dans "l'industrie bancaire", mais si l'on tient
compte des types de clientèle et des natures d'activité, on peut distinguer les grandes
catégories suivantes :

les activités de la banque de détail

les activités de la banque de financement et d'investissement (BFI)
les "autres activités", qui rassemblent principalement les activités centrales communes aux
deux précédentes.

Les activités de la banque de détail :

Activités :

Collecte de dépôts, distribution de crédits et gestion de moyens de paiement sont les

principales activités de la banque de détail. Des services et produits d'une autre nature
(assurance, téléphonie, services à la personne, immobilier...) sont de plus en plus souvent
proposés.

Clientèle :

Les activités de la banque de détail sont orientées vers la clientèle de particuliers, de

professions libérales et d'entreprises de petite taille (commerçants, artisans...).

Organisation :
Les banques de détail s'appuient sur des réseaux d'agences bancaires. Mais ces dernières
sont complétées par les services de banque à distance : banque en ligne (centres de relation
clients) et banque internet.

Métiers :

Au titre des métiers de la banque de détail, on retrouve principalement les métiers suivants :

Chargé d'accueil et services à la clientèle

Chargé de clientèle particuliers
Chargé de clientèle professionnels
Conseiller en patrimoine
Chargé de clientèle entreprises
Responsable / animateur d’unité commerciale
Analyste risques
Gestionnaire de back office
Spécialiste des opérations bancaires
Responsable / animateur d’unité ou d’activités de traitement bancaire
Responsable informatique / organisation / qualité
Informaticien / chargé de qualité
Analyste risques

Les activités de la BFI (Banque de financement et d'investissement):

Activités :

Les opérations financières comme les introductions en Bourse, les fusions acquisitions des
sociétés, les émissions de titres ou de produits financiers et les opérations de vente et de
trading sur les marchés constituent les activités spécifiques à la BFI.

Clientèle :

Les principaux clients de la banque de financement et d'investissement sont les grandes

entreprises, les investisseurs institutionnels, les gestionnaires de fonds, les Etats.

Organisation :

Les BFI font parties de grands groupes bancaires universels mais elles ont leur organisation
et leurs personnels propres.

Métiers :

La BFI est principalement représentée par les métiers suivants :

Chargé de clientèle entreprises

Opérateurs de marché
Concepteur et conseiller en opérations et produits financiers
Autres métiers (les BFI ont leur propre état-major, DRH etc...)
Gestionnaire de back office
Spécialiste des opérations bancaires
Responsable / animateur d’unité ou d’activités de traitement bancaire
Responsable informatique / organisation / qualité
Informaticien / chargé de qualité
Analyste risques

Les "autres activités" :

Activités :

Dans cette catégorie résiduelle, on trouve d'abord une série d'activités propre à la direction
des établissements : aussi bien le management central proprement dit que des fonctions
centralisées (trésorerie, contrôle de gestion, etc.) On trouve également des fonctions
communes aux grandes familles précédentes (banque de détail et BFI) : directions centrales
des ressources humaines, marketing, communication, etc.

Métiers :

On retrouve donc essentiellement des métiers correspondants aux "fonctions de siège" :

Gestionnaire administratif, secrétaire

Métiers de ressources humaines
Technicien immobilier logistique
Métiers du marketing / communication
Responsable / animateur logistique
Contrôle périodique / permanent
Métiers de la comptabilité
Contrôleur de gestion
Juriste, fiscaliste
Les produits fondamentaux
Les produits bancaires comme leur nom l’indique, sont proposés par les institutions
bancaires. Toutes les banques les proposent sous différents noms et avec différentes
conditions prédéfinies. Tous ces produits bancaires ont des taux différents mais également
des taux de prise de risques qui varient. Les produits bancaires les plus connus et les plus
utilisés sont le Livret A, le PEL, le CEL, le LDDS et l’Assurance-vie. Ce sont les produits
bancaires les plus classiques et le plus souvent proposés par les institutions bancaires.
Historiquement ces produits bancaires ont fait la rentabilité des institutions bancaires et
sont encore utilisés par les particuliers comme des solutions d’épargne par défaut.

Notre Cabinet en développement patrimonial immobilier neuf et ancien a décidé d’analyser

pour vous ces différentes options en vous présentant leur fonctionnement mais surtout en
décryptant le rôle de ces produits bancaires dans les objectifs de développement de votre
patrimoine.