Université de Nouakchott Al-Aasriya L3 professionnelle

FSJE Banque Assurance

RAPPORT MENSUEL BMCI

Elaboré par : EL Ghazali hamada / Matricule : B021201

Réalisé au sein de :

Banque mauritanienne pour le commerce international

BMCI

Durant la période : 30/aout/ 2021 au 30/septembre 2021

Encadrée par :

Pédagogique : Dr : Ahmed _Rajel

Professionnel : la chef d’agence  MME :Fatimetou_ M’Baye fall

L’année 2021-2022
Remerciements..................................................................................................2
Introduction générale.........................................................................................3

PARTIE I : La Présentation de la BMCI..........................................................4

LE RESEAU........................................................................................................................................................6
RESEAU DES CORRESPONDANTS A L’ETRANGER................................................................................7

L'ORGANIGRAMME GENERALE............................................................9
LES PRODUITS ET SERVICES ENTRE AUTRE...................................10

PARTIE II DEROULEMENT DE STAGE...............................................12

Ouverture des comptes.............................................................................12
LES MOYENS DE PAIEMENTS...........................................................14
Les produits et les services bancaires.......................................................15
LES SERVICES BANCAIRES...........................................................................................................................15
LES PRODUITS.........................................................................................................................................16
Le crédit classique...................................................................................................................................16

Le Crédit islamique..................................................................................................................................18

CONCLUSION...............................................................................................19

LES ANNEXES..............................................................................................20
 Remerciements

Avant de rédiger ce rapport je tiens à remercier tous ceux qui ont contribué à ma formation
qui se déroule dans de bonnes conditions.
Je tiens à remercier toutes les personnes qui ont participé de différentes façons à la
réussite de mon stage et plus particulièrement :

 MME fatimetou M’baye Fall : la directrice d’agence aleg , pour son accueil

chaleureux de m’avoir accepté en tant que stagiaire au sein de la banque, et qui m’a
accompagné tout au longe de cette expérience professionnelle

 MR med abdallahi nagi : caissière principale pour l’aide professionnelle

considérable qu’elle m’avoir facilite l’intégration au niveau de l’équipe de travail.

Ensuite, Je tiens à remercier vivement tout le personnel de la BMCI pour leur accueil, leur
attention, leur partage d’expertise et leur esprit de collaboration qui m’aide à atteindre
l’intégralité de mes objectifs.
 Introduction générale

Le secteur bancaire représente un pilier de l'économie national.

En effet, son évolution constatée est le fruit de la concurrence accrue entre les différents
établissements, dont figure en leader la Banque Mauritanienne pour le commerce
international (BMCI) riche de son savoir-faire, de son image auprès des Clients. C'est dans
le but d'approfondir mes connaissances dans le domaine bancaire, et d'affiner mes acquis
en finance que j'ai eu l’opportunité d’effectuer stage a eu lieu du 30 aout 2020 au 30
septembre 2021 et s’est déroulé au sein de la Banque Mauritanienne pour le commerce
international

Ce rapport établit une synthèse de toutes les tâches effectuées durant mon stage et les
enseignements donnés par les employés de l’agence. Pour cela, je vais tout d'abord donner
en première partie une présentation de la Banque BMCI en relatant son histoire et exposant
son organigramme . Puis en deuxième partie, essayer d'expliquer le fonctionnement de
cette agence à travers les opérations effecteur au sein de l’agence .

Enfin dans une dernière partie je ferai une réflexion personnelle sur les résultats obtenus,
les taches réalisées ; les apports du stage ; et les difficultés rencontrées.

En préambule, je vais vous analyser en trois parties:

I : Présentation de la Banque Mauritanienne d’investissement.

II : Fonctionnement de l`agence. (Déroulement de stage)
III : Réflexion personnelle
PARTIE I PRÉSENTATION DE BMCI N° 1

PARTIE I : La Présentation de la BMCI

________________________________________________________

1 HISTORIQUE

Pour connaitre les origines de cette institution qui sera plus tard la plus
grande banque du pays, il faut remonter a 1974.
Née sous le nom de la B.A.A.M (Banque Arabe Africaine en Mauritanie)
avec un capital de 150 millions d’ouguiyas entièrement souscrit et libéré,
qui fut reparti entre la Banque centrale de Mauritanie(B.C.M) a 51% et
l’Arabe Africains International Banque (A.A.I.B), établissement financier
égyptien a 49%.
En 1984, l’état décide de céder 40% du capital aux prives Mauritaniens. A
la suite d’une assemblée extraordinaire, le capital de la banque s’élève a 500
millions d’ouguiyas ,entièrement libere.la banque change de nom pour deve-
nir la B.M.A.A ( Banque Mauritanienne Arabe Africaine ).
FEU Sidi Mohamed ABASS rachète la participation de l’état Maurita-
niens et prend en main la direction de la banque en faillite ,avec une perte
de +81 Millions d’ouguiyas.
En effet, les dépôts de la clientèle s’élèvent a 1,789 Milliards d’ouguiyas
alors que les créditeurs divers sont comptabilises pour un total de 1,536 mil-
liards d’ouguiyas.
La situation de la banque était déplorable. Le bilan présentait un portefeuille
de créances gelées a près de 2,100 Millions d’ouguiyas un potentiel de re-
couvrement trop faible et seulement 165,2 Millions de provisions.
Estimant que la situation de la banque pouvait être redressée, la B.M.A.A
négocie le rachat de la participation égyptienne.
  La B.M.A.A devient alors la B.M.C.I LE 15  décembre 1986

Rapidement, des mesures draconiennes et une gestion efficace aident à redresser la banque.
En effet, le recrutement d’un personnel qualifie et compose de jeunes cadres mauritaniens
et la mise en place d’outils de gestion modernes, ont contribue aux excellents résultats de
la banque.
La banque gagne alors, la confiance des operateurs économiques, du public et des parte-
naires étrangers.
Le réseau d’agence se développe à ’intérieur du pays avec l’ouverture de agences.
Le rachat de la BICIS GAMBIE en 1997 et la participation a 15% au capital de la banque
internationale pour le commerce et l’industrie du mali en 1998, confirment/affichent claire-
ment la bonne sante financière de l’institution ainsi que son épanouissement. A force de
sacrifices, d’efforts et de détermination, la direction fut apte à affronter certains obstacles
dont la lourdeur administrative de l’époque, le manque de maturité du monde des affaires,
et les lois et dispositions réglementaires mal adaptées au développement des affaires. A
cela s’ajoute les nombreux tabous et blocages d’une Mauritanie qui n’a pas encore totale-
ment pris le virage de la modernité. En l’an 2000,la mise en place d’une vaste opération de
remise a plat des procédures ,du développement d’une approche prospective et d’une valo-
risation du potentiel humain, annoncent un tournant dans l’histoire de la BMCI .C’est aussi
le début de la rénovation de la structure de la banque : refonte du système informatique,
développement des outils de banque a distance, et une extension du réseau d’agences (en
2002 le nombre d’agence augmente de 8 a15 agences, pour passer a 23 et 26 en 2008…)
Grace à la mise en place d’un système de management qualité, la BMCI devient la pre-
mière banque mauritanienne à obtenir le certificat qualité BVQI et ISO 9001 version
2000.

2 LA BMCI Aujourd’hui
La Banque Mauritanienne pour le Commerce International est l’une des premières
banques privées du système financier national. Elle constituée sous la forme d’une société

Anonyme et est régie par la loi 2007-020 portant réglementation des établissements de
crédit et la loi 2000-05 portant Code de Commerce.
 La banque est entièrement détenue par des privés mauritaniens .Son capital social a connu
une augmentation de cinq cent (500) millions d’UM en 2009 soit une hausse de 10% qui le
porte a 5,5 milliards d’UM MRO.
La Banque Mauritanienne pour le Commerce International est une banque universelle. Le
développement des activités commerciales est largement soutenu par un réseau d’agences
présent dans toutes les régions du pays (26 agences) avec aussi des perspectives d’exten-
sion engagées en 2009.
Les compétences de la banque s’élèvent à 376 collaborateurs spécialises dans les diffé-
rents métiers de la finance et des activités connexes.

2.1 LE RESEAU

NOM AGENCE Tel. NOM AGENCE Tel.

NOUAKCHOTT Kiffa 563 22 39
Agence centrale 52 24 69/525 2826 Maghta-lahjar 525 03 63
TVZ (polyclinique) 529 85 47  Aleg 553 73 88

DarNaim (route de 529 62 95 Nema 513 04 65

l’Espoir)
Ksar 529 87 09 Rosso 556 92 26
Sebkha 529 65 74 Boghe 550 85 14
Université 525 47 11 Selibaby 534 47 05
TVZ ǁ 524 39 89 Boutilimit 554 02 36

Arafat 525 47 91 Timbedra 510 02 11

Port de L’Amitié 525 05 10 Guerrou 563 60 81
NOUADHIBOU Tintane 515 51 25

Boulevard Médian 574 51 06 Zouerate 544 01 42

Cansado 574 27 66 Aioun 515 13 07

Kaédi 533 52 71
 Parmi ces agence l’agence d’Aleg ou j’ai effectuée mon stage, Cette agence a

vu le jour en 1995, l’une des premières créée par cette banque.

Son organigramme se compose ainsi :

-Au sommet chef ou directeur général d’agence
-Conseiller clientèle
-Caissier principal
-Caissiers secondaires

Organigramme Par agence:

Chef d’agence

-Conseiller clientèle

Caissier principal

Caissiers secondaires

RESEAU DES CORRESPONDANTS A L’ETRANGER

De par sa vocation orientée vers le commerce international, la banque Mauritanienne pour

le commerce international a su tisser de solides relations avec différents partenaires de pre-
mier plan. Elle a mis ainsi en place un réseau de correspondants de renommes qui se pré-
sente comme suit :
 AMERIQUE

 Etats-Unis
CITY BANK, New York
BANKERS TRUST C, New York
BANK OF TOKYO, New York

 EUROPE

 Belgique

ING BELGIUM, Bruxelles

 Espagne
BANCO BILBAO VIZCAYAARGENTARIA, Madrid
 France
BNP PARIBAS, Paris
NATIXIS BANQUES POPULAIRES, Paris
UNION DES BANQUES ARABES ET FRANCAISES(UBAF), Neuilly sur-Seine
CREDIT LYONNAIS, Paris

 Malte
FIMBANK-First International Merchant
 Royaume Unis
BRITSH ARAB COMMERCIAL BANK Londres

3 L'ORGANIGRAMME GENERALE

 Direction du Pôle Commercial :

 Structure Entreprises :
gestion de la clientèle commerciale : la gestion des comptes commerciaux,
des comptes d’organisme public, les comptes en devises, ainsi que les
comptes islamiques.

 Structure de Particuliers :
gestion de la relation commerciale de la clientèle de particuliers avec la
banque.
 Structure moyen de paiement :
traitement des opérations de virement, traitements concernant les encaisse-
ments de chèques/effets et traitement des cartes de paiement électronique.

 Direction du Pôle Engagement :

 Structure instruction de crédit et suivi des encours :

Suivi des dispositions et règles mise en place matière de l’instruc-

tion de crédit et suivi des encours.

 Structure contentieux et précontentieux :

gestion des dispositions et règles mise en matière de recouvrement des
créances des clients défaillants.

 Structure gestion des crédits :

mise en place de tous les engagements directs et par signature. Elle est
composée d’un responsable chargé de la supervision et de la coordination
de l’équipe et des agents spécialisent par type de crédit.

 Direction Audit Contrôle et Rapprochement :

Rapprochement :
vérification des règles en matière de suivi des ses comptes auprès des cor-
respondants locaux étrangers

 Contrôle :
vérification et contrôle du déroulement des opérations de paiement

 Inspection :
inspection des activités de la banque

 Direction des Ressources Humaines :

gestion de la paie et des affaires administratives
  Direction du Pôle Réseau :

Gestion des agences périphériques et intérieures

 Direction Contrôle de Gestion :

La gestion budgétaire

4  LES PRODUITS ET SERVICES ENTRE AUTRE

 Comptes :
commerciaux, de clientèle institutionnelle, devises pour les résidents
et les étrangères, commerciaux islamiques, comptes chèques,
épargne, chèques islamiques et épargne islamique

 Crédits directs :
facilites de caisse, découverts, escompte financier et commercial,
crédits a court, moyen et long terme, avances sur salaires domicilies.

 Engagements par signature :

cautions locales, les avals des traites, les contre garanties internatio-
nales, crédits documentaires, remises documentaires

 Operations islamiques :
mourabaha , moucharda, moudaraba

 Crédits Bail.

 Transferts :
envoyés et reçus

 Virement
  Cartes de retrait :
GIMTEL.
 Divers :
Chéquiers, attestations (de solde, de transfert, de clôture, de non engagement…)
extrait de compte, relèves de comptes, avis d’opération, blocage cheque, blocage
carnet de cheque, opposition sur compte, opposition sur carte de retrait.
 compte, opposition sur carte de retrait
PARTIE II D ÉROULEMENT DE
N° 2
STAGE

PARTIE II DEROULEMENT DE STAGE

5 Ouverture des comptes 

Une ouverture de compte est une convention signée entre une banque et son client au
terme de laquelle le client devient titulaire d'un compte dans la banque. La convention
précise les modalités de fonctionnement du compte. Une ouverture de compte implique un
certain nombre de contrôle de la part de la banque (identité, adresse…) qui a le droit
d'accepter ou de refuser une ouverture.
Pour une ouverture de compte les documents à fournir sont :
 Pour les particulières :

- Demande d’ouverture
- Une copie de carte d’identité
- carte séjour pour les étranges
- 2 photos récentes
- Justificatif d’adresse (Une facture EAU/ELECTRICITE)
-Un versement initial de 500 MRU au minimum
-Spécimen de signature

 Pour les entreprises :

- Le registre de commerce
-le statut
- les pièces d’identité du dirigeant
- En plus de versement conséquent
-demande entête

La BMCI présente différents types de comptes, on a :

o 010 comptes classiques particuliers (compte à vue)
o 050compte courant islamique
o 026 compte épargne classique(compte à terme)
o 023 compte épargne islamique
o Compte entreprise classique
o Compte entreprise islamique
o Compte organisme classique
 o Compte organisme islamique

Le client de la BMCI , particulier ou entreprise peut choisir le type de compte qui lui
adapté
.Il existe plusieurs types de compte à ouvrir a la BMCI Parmi lesquels :

Les comptes classiques : appelé également compte courant (compte à vue) est utili-
sé pour les opérations courantes de versement, retrait, virement et paiement.
Tous les comptes classiques courants ont le choix entre les crédits classiques et les
Mourabaha islamique :

Catégorie de compte 010 pour les particuliers Catégorie de compte 015 pour les société
commercial Catégorie de compte 0181 pour les institution (trésor) Catégorie de compte
026 épargne classique : les clients titulaires des comptes d’épargne peuvent placer et reti-
rer leurs dépôts à court et moyen terme.
La rémunération de cette l’épargne dépend du volume et de la durée des dépôts le retrait
de ces comptes s’effectue en utilisant un chèque de guichet.

Les comptes islamiques :comportant également plusieurs catégories dont :
Catégories 050 pour les particuliers : est utilisé pour les opérations courantes de
versement, retrait, virement, paiement, crédit et autres opérations ,Le types des cré-
dits pour ces comptes est la Mourabaha .Catégories 052 .

compte commercial islamique :même types des opérations Catégories 

0531 compte pour institution islamique :

Catégories0231 épargne islamique : le compte d’épargne est régi par les mêmes règles
que le compte courant islamique en ce qui concerne la disponibilité des fonds mais sa ré-
munération est proportionnelle au résultat du capital islamique puisqu’il s’agit d’une Mou-
charaka
6 LES MOYENS DE PAIEMENTS
Moyens de paiement sont des outils d'échange, d'encaissement ou de paiement dans le
circuit bancaire et interbancaire.
Les principaux moyens de paiement qui circule dans l’agence sont : Le chèque et les effets
de commerce, le virement bancaire, la carte de paiement.
a. Le cheque

Le chèque est un moyen de paiement scriptural dans lequel le titulaire d’un compte donne
l’ordre a sa banque de donner à la personne désignée une somme déterminer lui
appartenant et disponible

b. Le virement bancaire

Un virement bancaire est une opération d'envoi (transfert) et il divise en deux partie :

1. Virement compte à compte : est une réception d’argent entre deux comptes bancaires :
soit ouvert dans la même banque (virement interne), soit dans deux banques différentes
(virement externe).

2. Virement multiple : Le virement multiple est un virement réservé aux entreprises ou

professionnels qui sont titulaires d'un compte Entreprise. Permet de réaliser des opérations
vers une liste spécifique de bénéficiaires.

c. Les cartes

Une carte de paiement est un moyen de paiement se présentant sous la forme d'une carte
plastique, équipée d'une bande magnétique et/ou puce électronique, émise par un
établissement de crédit qui permet le paiement auprès de commerces physiques possédant
un terminal de paiement électronique. 11

d. Mise à disposition

La mise a disposition est un processus par lequel le banquier approuve un client, ou toute
autre personne désignée, à retirer une certaine somme d'argent de l'un de ses agences. La
disponibilité est généralement limitée à une durée limitée.
e. Les effets de commerce

Un effet de commerce est un titre négociable qui constate, au profit du porteur, une créance
de somme d'argent, et sert à son paiement. Les deux principaux effets de commerce sont la
lettre de change et le billet à ordre.
 7 Les produits et les services bancaires

7.1 Les services bancaires

L’agence Aleg offre à ses clients les services bancaires suivants :

1. L’ouverture des comptes

La relation entre la banque et son client

2. Consultation des comptes : C’est un service qui permet au client de connaitre le

solde de son compte

3. L’extrait de compte : c’est un relevé de compte

4 .Réceptions de demande de carnet de chèques : pour avoir le carnet de chèque, le

client doit faire une demande qui sera transmis au siège de la banque.

5 .Livraison de carnet de chèque : le client doit signer une souche pour avoir son
carnet.

6 .SMS Banking : le service SMS Banking, La Banque Mauritanienne pour le com-

merce international, permet à ses clients d'être au courant de tous les mouvements de leurs
comptes et de l'état de leur solde.

7. La remise de chèque : C’est un service bancaire qui permet le client de remettre un

chèque à sa banque.

On distingue deux types de remises :

Remise interne : remise dans même banque
Remise externe (autre banque) : le chèque doit être transmit au siège puis la BCM

8. Les virements : c’est le transfert d’un montant vers un autre compte

On distingue :
 Le virement de compte à compte : c’est-à-dire entre deux comptes domicilies dans
la même banque, il n’y a dans ce cas aucun délai d’attente pour un virement
immédiat le comte bénéficiaire est crédit immédiatement
 Le virement multiple : le virement multiple est une opération de transfert de fonds
entre le donneur d’ordre (le compte débiteur) et le bénéficiaire (le compte à
créditeur). C’est un instrument de paiement qui facilite la tâche aux entreprises
pour le paiement des salaires.

9. Certification de chèque : c’est un service bancaire qui assure le paiement d’un

chèque car la banque débite le compte du client à la demande de la certification.

10. Réceptions de demande de transferts : le dossier de transfert comporte :

  L’ordre de transfert
 L’engagement
 La facture

Ce dossier doit être envoyé par courrier électronique au siège de la banque pour qu’il soit
examiné par le comité de crédit

11. Lettre de crédit

La lettre de crédit est d'assurer que les deux parties d'un contrat commercial s'acquittent
bien de leurs obligations: principalement la livraison de biens ou services pour le vendeur,
et le paiement pour l'acheteur. Cette garantie passe par l'implication d'un acteur externe: la
banque.

12. Caution bancaire

Une garantie bancaire est un contrat qui stipule que l'institution financière garantit l'un de
ses clients et le remplacera, en cas de défaut (ou d'impossibilité). Les conditions finan-
cières d'une garantie bancaire varient en fonction de la banque, du montant emprunté, du
montant dû et de l'âge du débiteur.

7.2 LES PRODUITS

On a deux types de crédit : le crédit classique et le crédit islamique. Pour les offres
nous avons :

Le crédit classique

Les crédits particuliers dont le plafond est de 1 000 000 MRU, frais dossier 3 420
MRU

Les crédits VIP dont leur salaire est supérieur ou égal à 35 000 MRU, plafond
1 500 000 MRU, frais dossier 7 000 MRU

Crédit électroménager plafond 200 000 MRU payable sur 48 Mois

Crédits professionnels 1 000 000 MRU remboursable sur 60 Mois

Crédit avance fête «un Mois de salaire remboursable sur 10 Mois »

Au-delà de 48 Mois c’est un crédit immobilier « sans TF ou avec TF »

Crédit à la consommation « à court terme » payable en 24 Mois

CLASSIFICATION DES CLIENTS

Les clients sont classés par types pour les offres qu’on peut consulter sur l’application
APPIX, on a :

PREMIUM SILVER STANDARD

22 Mois de salaire rem- 16 Mois de salaire rem- 22 Mois de salaire rem-

boursable sur 96 Mois boursable sur 70 Mois boursable sur 48 Mois

Renouvelable après 30 Renouvelable après 20 Renouvelable après 20

Mois Mois Mois

Quotité maximum 40 % Quotité maximum 40 % Quotité maximum 33 %

Les pièces à fournir par le client pour un dossier de crédit sont :

FONCTION PUBLIQUE CORPS AUTRES SOCIETES

Bulletin de salaire 3 der- 2 Bulletins de salaire Bulletin de salaire 3 der-

niers Mois (à scanner sur niers Mois
COMPLEMENT DELTA) Photocopie de la pièce
d’identité Photocopie de la pièce
Photocopie de la pièce d’identité
d’identité Domiciliation
Domiciliation
Domiciliation « à renouve- Présence au corps
lée si y’a eu changement de Contrat de travail
salaire »
Limite d’âge 65 ans
Limite d’âge 60 ans pour
+ ATTESTATION DE le secteur privé
TRAVAIL pour les PNP

Limite d’âge 65 ans

Et les documents fournis par la banque et signé par le client dont :

Un billet à ordre

Une demande

Convention ASD pour les crédits classiques

Le contrat pour les crédits islamiques

Le Crédit islamique

1/AL IJARA :
Utilité de ce mode de financement
L’ijara est une technique de financement pour certains investissements mobiliers et
immobiliers. Ce type de financement est sollicité compte tenu des divers avantages du Ijara
: Moyen souple et pratique donnant accès à d’importants avantages fiscaux.

o Conformité de Chariaa

 L’objet de la location (l’utilisation du bien loué) doit être connu et accepté par les
deux parties. La location doit porter sur des biens non destructibles du fait de la
jouissance ou de l’utilisation. La durée de location, le délai de paiement, le montant
du loyer et la périodicité doivent être déterminés et connus à la conclusion du
contrat d’Ijara.

2/AL MOUCHARAKA :
o Utilité de ce mode de financement :
Montage de projets et des start-up - Partage des pertes et profits, de la gestion et des
risques d’investissement, Financement de projets.
o Conformité de Shariaa :
L’activité du projet ou opération objet du contrat doit être licite. Partage des pertes et pro-
fits

3/AL MOUDHRABA :

o Conformité de la Chariaa :

L’activité du projet objet du contrat doit être licite. L’investisseur peut sélectionner le
projet auquel seront affectés ses dépôts, ou bien accorder la gestion libre de ses fonds au
profit du Moudhareb.

o Utilité de ce mode de financement

La Moudharaba permet à un client cherchant à faire fructifier ses fonds : d’effectuer un
investissement direct d’accéder à des niveaux de rémunération potentiellement plus inté-
ressants par rapport à l’offre du secteur

4/AL MOURABAHA :

o Conformité de la Chariaa:
L’objet du contrat doit être licite L’achat/revente doivent être réels et non fictifs ;
Le prix de revient, la marge bénéficiaire de la Banque et les délais de paiement doivent être
préalablement connus, fixés et acceptés par les deux parties.
 CONCLUSION

Dans cette partie, je vais expliquer le travail que j’ai effectué pendant le stage et je parlerai
également des compétences que j’ai acquises au cours du stage, que ce soit sur le plan
intellectuel ou pratique.

Les taches réalisées

Durant mon stage au sein de l'agence, j'ai pu effectuer certaines tâches dans les différents
postes qu'elle occupait, notamment le remplissage des dossiers d'ouverture de compte, et
aussi le remplissage des bordereaux quelles que soit de versement ou de retraite pour les
clients qui ont moins de connaissance ; dans le but de satisfais .

Dans les services caissiers, je me suis formé pour trier l'argent de plusieurs façons
J'ai accompli avec succès toutes les tâches qui m'ont été confiées.

Les apports du stage

Mon stage au sein de la banque BMCI a été très bénéfique et instructif. Au cours de ces
quatre semaines. J’ai ainsi pu observer et participer, au fonctionnement quotidien d’une
agence, J’ai été pleinement informé de la banque avec une coupe parfaite et j’ai rapidement
fait la Connaissance des ouvriers et j’ai aussi compris une règle de base qui est l’étude
théorique est une chose et la pratique réelle en est une autre, bien que l’étude théorique
m’ait aidé à voir beaucoup de choses sans lesquelles je n’aurais pas mieux compris la
pratique.
La formation m’a fait prendre conscience de beaucoup de choses liées au domaine de
travail, comme le travail d’équipe cela a également affecté ma personnalité en particulier.
J’ai également pu comprendre la hiérarchie administrative en l’agence et la relation entre le
directeur et les travailleurs,
Elle a également acquis de nouvelles compétences, une nouvelle façon de voir les banques
et une nouvelle vision du secteur des affaires dans les banques.
Ils m’ont également donné les meilleurs conseils, j'ai bénéficié de mon expérience dans ce
domaine,
 LES ANNEXES

Ann 1

Ann2

Ann3
Ann4