Rôle de l’assurance dans l’économie
moderne : Tout ce qu’il faut savoir
assureurpro20/10/2020
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L’assurance est sans aucun doute un pilier fondamental de notre système économique
et social moderne. Fondamentalement, le rôle de l’assurance est de protéger. D’une
part les patrimoines, par l’indemnisation de biens. D’autre part les personnes, par le
versement de prestations en cas de maladie, d’accident ou de décès. Cependant,
l’assurance jour un rôle plus large sur l’économie. Focus sur le rôle de
l’assurance dans notre économie moderne.
La contribution au bien-être social
L’assurance contribue au bien-être de nos sociétés. C’est un fait. Comment ? D’une
part, avec les assurances de biens, qui permettent aux assurés de se faire remplacer un
bien immobilier détruit. Ou encore de réparer un véhicule sinistré. Mais également de se
faire indemniser pour un bien dégradé ou volé.
D’autre part, les assurances de responsabilité permettent à un particulier ou à un
professionnel de réparer financièrement les dommages qu’ils ont pu occasionner à un
tiers. Cela sans amputer leurs ressources propres.
De plus, avec les assurances de dommages corporels, les assureurs complètent les
prestations des régimes obligatoires de protection sociale. D’ailleurs, le régime de
protection sociale s’appelle « assurance maladie ». Cela parce qu’il fonctionne avec les
mêmes principes que l’assurance.
De surcroit, les assurances sur la vie, apportent des solutions de placement et de
protection des familles en cas de décès. Elles permettent de financer les funérailles
sans que la famille du défunt n’ait à avancer de frais.
L’assurance joue donc un rôle considérable, avant-gardiste, dans le bien-être social de
nos sociétés. Qui plus est, les assureurs qui accompagnent déjà les besoins de la
population apportent sans cesse de nouvelles solutions. En effet, les problématiques
d’aujourd’hui ne sont pas celles d’hier. En raison du vieillissement de la population, ils
ont développé des produits adaptés. De même, ils apportent des solutions aux risques
nouveaux comme la cybercriminalité ou l’assurance des téléphones portables.
Visionnaire et conscient de ce rôle de l’assurance, l’ancien premier Ministre
britannique Winston Churchill, disait à propos de l’assurance : « Si cela m’était possible,
j’écrirais le mot ASSURANCE dans chaque foyer et sur le front de chaque homme, tant
je suis convaincu que l’assurance peut, à un prix modéré, libérer les familles de
catastrophes irréparables ».
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Rôle de l’assurance : les prestations versées par les assureurs
Les assureurs encaissent chaque année des sommes d’argent astronomiques, mais ils
déboursent également des montants colossaux. En effet, chaque jour les assureurs
gèrent plus de 33.600 sinistres. Soit un total de 13,2 millions de sinistres. Il faut préciser
que la majorité de ces sinistres concerne l’assurance automobile. Les indemnisations
que versent les assureurs chaque année sont donc considérables. Ainsi, selon les
derniers chiffres de la FFA, les assureurs ont versé un total de 174,9 milliards d’euros de
prestations sur l’année 2018. Une somme colossale.
Plus en détail, en assurances de biens et de responsabilité, les assureurs ont versé 39,1
milliards d’euros de prestations en 2018. Au titre des dommages corporels (maladie et
accidents corporels), ils ont déboursé 17,6 milliards d’euros sur la même période.
Également, au titre des prestations et rachats en assurance vie et capitalisation, les
assureurs ont versé 118 milliards d’euros.
Contribution de l’assurance aux finances publiques
Hormis les prestations versées aux assurés au titre de leurs contrats, il est important de
savoir que les assureurs contribuent également aux finances publiques dans des
proportions significatives. En effet, les assureurs collectent des taxes qu’ils reversent à
l’État. Ainsi, pour l’année 2016, les assureurs ont collecté près de 12 milliards d’euros.
Ce montant se décompose comme suit :
9,1 Md€ au titre des taxes sur les conventions d’assurance (TCAS)
2,1 Md€ au titre du financement de la Couverture maladie universelle (CMU)
770 M€ au titre de la taxe sur les salaires.
Ainsi, il apparait que l’un des rôles de l’assurance est également de remplir les casses
de l’État.
Rôle de l’assurance dans le financement des
entreprises
Les assureurs jouent aussi un rôle important dans le financement des entreprises. En
effet, investir à long terme pour financer l’économie et soutenir la croissance fait partie
des missions des assureurs. Ce pourquoi ils apportent un soutien croissant aux
entreprises françaises. Et également pourquoi ils participent activement au financement
de l’économie productive.
Ainsi, selon la FFA, les assureurs ont accompagné les entreprises à hauteur de 1 468
milliards d’euros pour l’année 2018. Ces investissements énormes prennent la forme
d’obligations (892 Md€), d’actions (429 Md€) et d’immobilier (147 Md€).
Il faut souligner que 50% de ces investissements se font dans les entreprises françaises.
Le reste est investi essentiellement dans la zone euro. Également, sur les cinq dernières
années, l’investissement dans les PME (Petites et moyennes entreprises) et ETI
(Entreprises de taille intermédiaire) a plus que doublé.
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Rôle de l’assurance dans le financement de la dette
publique
Les assureurs jouent aussi un rôle important dans le financement de la dette publique.
La dette publique correspond à l’ensemble des engagements financiers pris sous forme
d’emprunts par l’Etat, les collectivités publiques et les organismes qui en dépendent
directement (organismes de Sécurité sociale).
Parmi les détenteurs de la dette publique française, on trouve des banques et des
investisseurs institutionnels (principalement les fonds d’assurance vie). L’État français
emprunte environ un tiers de sa dette aux banques et sociétés financières françaises.
Près de 20 % sont détenus par des compagnies d’assurance, qui achètent des titres de
dette française pour les placements d’assurance vie. Les assurés sont donc
indirectement détenteurs d’une partie significative de la dette publique française.
Ainsi, fin 2018, les investissements des sociétés d’assurance dans les obligations
émises ou garanties par l’État s’élèvent à 740 milliards d’euros. Cette somme représente
environ le tiers de l’ensemble de leurs actifs.
Rôle de l’assurance sur le marché de l’emploi
Enfin, le secteur de l’assurance joue un rôle important sur le marché de l’emploi. En
effet, celui-ci représente plus de 350 000 emplois, dont environ :
147 400 salariés dans les sociétés d’assurance ;
12 000 agents généraux (+ 25 000 collaborateurs salariés) ;
24 000 courtiers (+ 20 000 collaborateurs salariés) ;
85 000 salariés des mutuelles ;
40 000 salariés des instituts de prévoyance.
Ce chiffre ne comprend pas les emplois indirects, comme les métiers de l’expertise. Il ne
prend pas en compte non plus les effectifs n’exerçant pas leur activité directement dans
une société d’assurance, mais dans les banques. Ce chiffre représente 35 000
personnes.
Découvrez les différents métiers de l’assurance sur ce lien
Pour se faire une idée plus précise de l’emploi dans le secteur de l’assurance, il faut
savoir que l’âge moyen des salariés est de 42 ans, que le taux de cadre est de 48%. Ce
qui laisse espérer une bonne carrière. Enfin, la profession compte une féminisation
importante avec 60 % de femmes.
Malgré un contexte économique défavorable, l’assurance continue à recruter environ
15.000 personnes par an. Pourquoi pas vous ?
