SOMMAIRE :

Introduction
I. Présentation de l’entreprise :
A. Présentation du cabinet
B. Les différents départements du cabinet 
C. L'organigramme 
D. Partenaires du cabinet 
II. Généralités sur le métier d’expertise risque divers :
A. Définition de l’expertise en assurances
B. Les formes de l’expertise
C. L’expertise technique risque divers
C.1. Définition 
C.2. Les étapes d’une mission d’expertise RD :
III. L’élaboration d’un cahier de charge fonctionnel d’une plateforme de gestion des
sinistres RD :
A. Analyse de l’existant
B. Présentation de l'application :
B. 1. Les objectifs de l’application
B. 2. Les cibles
B. 3. Les objectifs quantitatifs
B. 4. Périmètre du projet
C. Graphisme 
C. 1. La charte graphique
C. 2. Wireframe et Maquettage
D. Spécificités et livrables
D. 1. Le contenu de l’application
D. 2. Contraintes techniques
D. 3. Les livrables
D. 4. Le Planning
Conclusion

2
Fiche signalétique

o Nom du cabinet : Cabinet SMALDI SARL

o Directeur Général : Monsieur Taoufik TOUIGER
o Directeur Adjoint : Monsieur Yassine DALIL
o Adresse : Avenue de la résistance, Rue Rais Achour, Résidence Badr A, Local 2,
10050, Océan - Rabat - Maroc
o Téléphone : 0537-734424
o Email : [Link]@[Link]
o Site internet : [Link]
o Forme juridique : SARL
o Date de création : Octobre 2004
o Effectif :
o Activités principales :
- Expertise sinistre Automobile
- Expertise sinistre Risques Divers
- Expertise juridique
- Expertise privée
- Appréciation technique

2
Quel est le rôle de l’expert d’assurance ?
Le rôle de l’expert est essentiel dans le règlement des sinistres.
Il dresse un rapport d’expertise :

 Il identifie les biens endommagés, détruits ou volés ;

 Il détermine les circonstances du sinistre ;
 Il décrit les dommages, les chiffre, évalue la vétusté des biens ;
 Il préconise des mesures conservatoires le cas échéant ;
 Il indique les modalités de remise en état (remplacement ou réparation des biens
endommagés).

A partir de l’expertise et du contrat, l’assureur propose une indemnisation.

Qui peut désigner un expert d’assurance ?

 L’assureur

Après un sinistre, l’expert recueille, pour le compte de l’assureur, les éléments d’appréciation
technique indispensables à l’évaluation et au règlement des dommages.

 L’assuré

Il a la possibilité de faire appel à un expert, autre que celui désigné par l’assureur, pour
procéder à une contre-expertise.

 Le juge

Quand un litige est porté devant un tribunal, le juge peut décider de confier une mission à un
expert judiciaire.
Quelles pièces fournir lors de la visite de l’expert d’assurance

2
L’assuré doit, dans la mesure du possible, remettre tous les justificatifs qui permettront
d’évaluer les biens endommagés : factures d’achat, de réparations, d’entretien, bons de
garantie, actes notariés, photos…

L’expertise est-elle obligatoire ?

La loi rend l’expertise obligatoire en assurance dommages ouvrage et, suite à une catastrophe
technologique, lorsque les dommages dépassent un certain montant.
Il est aussi nécessaire d’y recourir lorsque l’estimation de gré à gré n’est pas possible,
notamment pour les sinistres importants ou lorsque l’assuré refuse les offres et propositions de
l’assureur.
Qu’est-ce qu’une contre - expertise ?
C’est la possibilité pour l’assuré de faire appel à un deuxième expert, autre que celui désigné
par l’assureur. Ce deuxième expert procède à une expertise amiable contradictoire avec
l’expert de l’assureur. Les frais engagés peuvent rester à la charge de l’assuré car tous les
contrats ne prévoient pas une garantie honoraire d’expert.
Qu’est-ce qu’une tierce expertise ?
Si l’expert de l’assuré et celui de l’assureur ne parviennent pas à un accord, un troisième
expert peut être sollicité pour une tierce expertise. Les honoraires de cet expert et les frais de
sa désignation sont partagés à parts égales entre l’assureur et l’assuré.
En cas de désaccord des parties sur son choix, cet expert est désigné par le tribunal de grande
instance ou de commerce du lieu du sinistre.
Quand est-il procédé à une expertise judiciaire ?
Si un désaccord persiste après la tierce expertise, les parties peuvent demander au tribunal la
désignation d’un expert judiciaire. Elle est faite par un juge, le plus souvent à la suite d’une
procédure spéciale, le référé.
Qu’est-ce qu’une assurance IARD et à qui s’adresse-t-elle ?
Une assurance IARD est destinée à couvrir les risques subis par les biens de l’assuré, ce qui se
traduit en toute une série de contrats d’assurance pour professionnels.
Définition de l’assurance IARD et risques couverts
Dans l’univers des assurances, l’acronyme IARD signifie « Incendie, Accidents et Risques
Divers ». Il s’agit donc d’une famille d’assurances qui s’oppose à celle des assurances de
personnes ou assurances VIE. En effet, les assurances IARD couvrent les dommages et la
protection des biens, par opposition aux assurances VIE qui protègent les personnes, qui
peuvent être des assurances santé, accident, décès, ou des assurances… vie. Dans le cadre des

2
assurances professionnelles, les assurances chômage du dirigeant  sont rattachables à cette
catégorie d’assurances VIE.
Les contrats IARD permettent donc d’assurer la couverture des biens en cas de sinistre. Ils
sont ainsi indispensables pour protéger les locaux, les équipements, les stocks ou véhicules
contre les accidents ou les risques inhérents à l’activité.
Ces risques peuvent donc être des risques d’incendie ou d’accidents, mais aussi des risques de
vol, d’inondation, de détérioration à la suite de toute cause non intentionnelle, y compris liée à
des facteurs économiques comme l’inflation.
Certains assureurs sont spécialisés dans les contrats IARD, d’autres se concentrent sur les
assurances de personnes, d’autres enfin, le plus grand nombre, proposent à la fois des offres
destinées à garantir les biens et des assurances de personnes.
Contrats types
Lorsqu’il s’agit de couvrir des biens, la créativité des assureurs n’a d’égale que la diversité
des besoins de leurs assurés. Pour faire la liste des équipements et marchandises qui peuvent
mériter une assurance, il faudrait commencer par faire la liste des différentes activités
professionnelles…
En effet, plusieurs assureurs font le pari d’assurer aussi précisément que possible chaque type
de bien de valeur détenue par une entreprise. Il peut s’agir de l’équipement informatique, mais
aussi du mobilier pour les magasins ou de types de machines pour l’industrie.
Quelques contrats parmi les plus courants peuvent néanmoins être mis en avant :
-  Contrat d’ assurance auto , parfois dans le cadre d’ assurances de flotte automobile pour les
entreprises nécessitant beaucoup de véhicules ;
-  Contrats protégeant les stocks, les marchandises, les équipements et machines d’une
entreprise. S’il est possible d’isoler chaque élément avec une assurance spécifique, l’ensemble
est généralement couvert par une seule assurance multirisque professionnelle  ;
-  Contrats d’assurance habitation ou d’assurance de locaux professionnels, par exemple sous
responsabilité locative pour les locataires, pour tout ce qui peut survenir comme sinistres dans
les locaux utilisés par l’entreprise, qu’il s’agisse de bureaux, d’usines ou de magasins.
Les professionnels concernés
La lecture de cette simple liste permet de comprendre que tous les professionnels sont, à des
degrés divers, concernés par les assurances de la catégorie dite IARD.
Dans de nombreux cas, les assurances de ce type sont obligatoires pour les professionnels, par
le prisme de la responsabilité civile  et des dommages que ces biens peuvent occasionner à
des tiers.

2
C’est le cas notamment pour l’assurance auto responsabilité civile chez les chauffeurs de
VTC, l’assurance des denrées à températures régulées chez les restaurateurs, et pour tous les
professionnels recevant du public en magasin, ou accueillant des salariés, des stocks et du
matériel dans leurs locaux, pour ce qui est de l’ assurance du local commercial . C’est
également le cas de l’assurance responsabilité civile pour toutes les professions dites «
réglementées » et quelques autres cas spécifiques.
Ces dispositions sont valables pour toutes les formes juridiques et régimes professionnels :
SARL, SA, EURL, mais aussi micro entreprise et auto entrepreneurs.

 
L'assurance est l'une des méthodes pour financer le risque qui convient le mieux aux
entreprises dont la taille n'est pas suffisamment importante pour s'auto-assurer. Elle constitue
également une méthode de mutualisation du risque où l'infortune d'un petit nombre est
partagée par l'ensemble de la société. Enfin, l'assurance fournit les outils permettant de
déterminer le coût du risque et son internalisation afin de pouvoir l'inclure dans le coût global
des produits ou des services commercialisés par l'entreprise. Le rôle de l'assurance s'est
progressivement élargi à partir de cette notion de base, et les sociétés jouent de plus en plus
un rôle de prévention comme la prévention routière et la prévention des dommages aux biens
(règles APSAD) : Au Maroc, les rapports entre assureurs et assurés sont régis par le code des
assurances (loi n°17-99). Il existe deux formes juridiques de sociétés d’assurances : les
sociétés anonymes et les sociétés d'assurance mutuelle. En accordant progressivement leur
garantie à des risques nouveaux, les sociétés d'assurance ont régulièrement répondu aux
besoins des assurés tout en restant en mesure d'honorer leur engagement d'indemnisation en
cas de sinistre. La répartition habituelle des différentes branches de l'assurance est représentée
ainsi : 
 

2
L’expert en assurance joue un rôle crucial dans le processus d’indemnisation des sinistrés,
puisque c’est lui qui a la tâche d’estimer le montant des dommages subis et de proposer à
l’assuré un montant d’indemnisation. Même s’il est vrai que l’expert intervient le plus
souvent après la réalisation d’un sinistre, il n’est pas exclu qu’il soit fait appel à lui en amont
de la signature d’un contrat d’assurance, notamment afin d’évaluer le montant d’un bien
assurable.

L’expert en assurance est avant tout une personne spécialisée dans un domaine ou un corps
de métier particulier (bâtiment, construction, réparation automobile, agriculture, transport
aérien et maritime, médecine, objets d'art, etc.). En effet, chargé d’évaluer un bien ou, en cas
de sinistre, le montant des dommages occasionnés par un événement dommageable (vol,
accident, etc.), l’expert en assurance doit avoir une connaissance technique très précise du
ou des objets qui sont soumis à son évaluation.

Le travail fourni par l’expert en assurance se scinde en deux phases distinctes :

- le travail effectué en amont de la souscription à un contrat d’assurance,
- le travail effectué après la réalisation d’un sinistre.

2
En amont de la souscription à un contrat d’assurance, l’expert en assurance peut être
mandaté par la compagnie d’assurance pour laquelle il travaille ou qu’il représente (dans le
cas où il exerce en indépendant), ou bien appelé par un « preneur d’assurance » (un futur
souscripteur éventuel), afin d’effectuer des travaux d’expertise préalables visant à estimer la
valeur des biens à garantir. Ces biens peuvent être divers et variés quant à leur nature, sachant
qu’il pourra s’agir d’expertiser des bâtiments, des véhicules, des machines industriels, ou
encore des objets d'art.

Après la survenance d’un sinistre, l’expert en assurance sera mandaté par la compagnie
d’assurance pour laquelle il travaille ou qu’il représente en tant que prestataire indépendant
pour enquêter sur les circonstances dans lesquelles s’est déroulé ledit sinistre. Il lui est alors
demandé, à partir des observations qu’il effectue de son œil avisé, d’en identifier les causes,
d’en décrire les circonstances et d’estimer le montant du dommage ou du préjudice subi par
l’assuré. Ce type de travail effectué par l’expert en assurance constitue ce que l’on pourrait
appeler un « travail de terrain ».

Sa tâche cependant ne s’arrête pas là, car il doit alors s’adonner à un travail de suivi de
dossier, qui consiste à :
- rédiger des rapports sur les expertises qu’il a effectuées,
- proposer un montant de prise en charge, en réparation du préjudice subi, pour chaque sinistre
expertisé, tout en tenant compte des clauses et des montants de garantie figurant dans le
contrat souscrit,
- négocier, le cas échéant, avec les assurés, pour leur faire accepter les propositions qu’il leur
soumet.

Afin d’être en mesure d’effectuer les tâches qui lui incombent, l’expert en assurance doit
donc posséder des connaissances techniques approfondies et maîtriser les règles juridiques
inhérentes au contrat d'assurance et aux mécanismes d'indemnisation.

Outre ces compétences techniques et juridiques, l’expert en assurance doit posséder un sens
aigu du relationnel et du contact humain, sachant que ses fonctions peuvent l’amener parfois à
entrer en contact avec des personnes en état de choc, suite à la survenance d’un sinistre. Il doit
donc être en mesure de communiquer avec tact et diplomatie avec les personnes qu’il côtoie.

2
Enfin, étant donné que chaque sinistre le met en face d’une situation différente, l’expert en
assurance doit acquérir et cultiver la capacité à se remettre en cause et à s’auto-former, en
tirant les leçons des expériences auxquelles son activité professionnelle lui permet de se
confronter.

Les compagnies d’assurances s’appuient dans l’analyse des garanties de leurs polices sur les
conclusions techniques de cabinets d’expertise plus ou moins spécialisés, tous ayant tendance
à être multicartes. Il n’existe pas de nomenclature officielle des spécialités en matière
d’expertise d’assurance, mais les domaines dans lesquels ils interviennent finissent par
s’apparenter à ceux des cours d’appel. Si les compétences de l’expert judiciaire et celles de
l’expert d’assurance sont comparables, il manque à l’expert d’assurance la garantie totale de
son impartialité dès lors qu’il est missionné par la compagnie d’assurances appelée à
indemniser la victime et qu’il est rémunéré par elle. Sauf le cas particulier de l’assurance
dommages-ouvrage, l’assureur est ainsi seul décideur de la divulgation partielle ou totale des
conclusions de l’expert, ou de leur non-divulgation, et de l’interprétation des conclusions de
son rapport. Alors que, dans l’expertise judiciaire, la mission d’expertise est menée
contradictoirement et que le rapport de l’expert judiciaire est diffusé au contradictoire de
toutes les parties, la mission de l’expert d’assurance se déroule, quant à elle, en circuit fermé.

Un expert d’assurance est un spécialiste chargé d’intervenir dans le règlement des sinistres.
Fin connaisseuse de son domaine, il est appelé pour constater les dégâts, estimer les causes du
sinistre et évaluer le coût des réparations ou de la remise en état. Il se doit d’être attentif à
chaque détail et d’être le plus juste possible. On peut dire qu’il est à l’origine du montant de
l’indemnisation reçue par l’assuré, du fait que l’assureur se base sur son rapport d’expertise.
 
Il intervient aussi à la souscription d’un contrat d’assurance pour estimer la valeur des biens
à assurer (des bijoux, par exemple). Les domaines dont il peut faire sa spécialité sont divers
: le bâtiment, la réparation automobile, la médecine, les objets d’art… Il dispose également de
fortes compétences techniques et juridiques sur l’assurance et ses produits.
 
L’expert en assurance doit agir de façon impartiale entre l’assureur et l’assuré. Il est donc
censé être neutre. Il faut tout de même garder en tête que le premier expert d’assurance à
intervenir est mandaté par l’assureur. En cas de désaccord avec votre assureur ou avec le

2
rapport d’expertise, vous pouvez tout à fait faire appel à votre propre expert d’assurance, qui
effectue une contre-expertise ou encore, en dernier recours, saisir le médiateur d’assurance.

L’expert en assurance travaille la plupart du temps en indépendant mais peut également être
intégré à une compagnie d’assurance ou à un cabinet d’expertise.

Cadrage - présentation générale du besoin :

Objectif principal : Le développement d’une plateforme digitale dédiée à la gestion des

sinistres (RD). (Plateforme collaborative)
La gestion des sinistres risques divers requiert une grande rigueur technique et juridique mais
elle s’accompagne systématiquement d’un grand volume de communication et documents à
générer, traiter et qualifier...
Afin de simplifier ces démarches et réduire le temps de traitement pour les compagnies
d’assurance et l’intervention des experts, le cabinet d’expertise technique SMALDI a décidé
de développer une application pour la gestion des IRD “ARDEX” qui a pour but de régir les
missions d’expertise au niveau national, et de permettre une intervention immédiate des
experts lors d’un sinistre.
Cette application permettra aux assurés de déclarer un sinistre en quelques minutes à travers
le numéro de téléphone présent le site, son objectif est alors d'accélérer le processus de
déclaration et de raccourcir les délais de traitement. Elle facilitera la transmission des données
entre les acteurs de manière sécurisée et efficace. Elle va nous permettre alors de gagner en
temps en simplifiant les procédures.
L’application de gestion de sinistre va permettre la centralisation des informations dans un
unique système pour limiter la recherche d’informations dans des outils tiers, ainsi ça permet
à l'expert de disposer en temps réel d’une vision très précise de l’avancement de chaque
dossier, et être alerté notamment si une échéance clé ne va pas être respectée.
L’application permettra alors aux compagnies d’assurances et aux experts de constituer leurs
dossiers sinistres et d’effectuer un suivi performant en accélérant le temps de traitement.

Les principales fonctionnalités de la plateforme :

 Réception des missions des agents et courtiers 
 Outil de gestion des tâches des experts 

2
  Outil de gestion des rendez-vous des experts avec les assurés, facilitant la planification
et l’exécution de leurs tâches
 Partage et publication des dossiers en temps réel 
 Accès aux données et établissement des états statiques 
 Information et géolocalisation des experts après l’acceptation de mission 
 Permet le suivi de la performance des experts grâce à l'outil statique de la plateforme
 Processus digitalisé et industrialisé pour suivre les délais réglementaires de gestion
 Dashboard de pilotage de l’activité 

                                                Les compagnies d’assurance                         

Les utilisateurs :

                                                Les experts risques divers

Droits d’accès et Rôles

o Chaque utilisateur se connecte à la plateforme et accède à l’information qui le concerne.

o Chaque utilisateur bénéficie d’un profil personnalisé pour garantir au mieux les
informations des dossiers.
o Quelques fonctionnalités sont disponibles pour les utilisateurs possédant les droits
d'administration et donc ayant le profil Administration-Manager.
o Les droits d’accès sont à définir par les propriétaires de l’application (L’entreprise
SMALDI).

Plan de l’application :
Les experts sont attribués automatiquement par zone, ainsi les utilisateurs-agents ou courtiers
disposent de l’option d’affecter un expert directement.
A la réception de la mission, on obtient les éléments suivants :
 Type de sinistre (DDE, bris de glace, RAK, incendie……)
 Les informations (assurés et assurance)
 Les documents de base (déclaration, contrat, photos…)

2
L’expert accepte ensuite la mission et passe à la fixation du rendez-vous avec l’assuré qu’il
l’enregistre sur le module “gestion des rdv”.
Toutes ces informations vont figurer dans un tableau de bord des rendez-vous et tâches
affectées par agent.
Après son intervention, l’expert collecte les informations nécessaires et prend les photos
témoins et il les joint dans un dossier sécurisé que seul lui et l’agent ont le droit d’y accéder.

Analyse de l’existant :
Au sein du département expertise automobile, le cabinet SMALDI a déjà initié l’utilisation
d’une solution ou plateforme digitale qui a été très bénéfique et a permis une intervention
immédiate des experts lors d’un sinistre. De ce fait, le cabinet souhaite mettre en place la
même solution pour la gestion des sinistres IRD.
Il existe un processus de gestion des sinistres IRD commun dans toutes les compagnies
d’assurance, après la déclaration du sinistre par l’assuré, l’expert reçoit une demande
d’expertise par mail et procède à l’ouverture de dossier physique et numérique.
La digitalisation de ce processus va répondre au besoin pertinent des clients (les assurés), en
permettant une déclaration rapide, une expertise rapide et un règlement rapide.
Quant aux compagnies, cette plateforme va leur permettre de maîtriser la sinistralité en
réduisant le coût global des sinistres et éradiquer la fraude.  

La situation actuelle La situation attendue

 Réception de la demande d’expertise  Se démarquer grâce à un nouveau

à travers une déclaration manuelle, service de gestion des sinistres
physique ou par mail  efficace, créatif et innovant.
 Ouverture du dossier   Alléger le processus en vigueur 
 Expertise après 24h ou 48h  Mettre en place un système
intelligent, moderne et digital
 Accélérer le processus de
déclaration et raccourcir les délais de
traitement

Les différents modules de l’application ARDEX :

2
Main : correspond à la fonction principale, avec le point d’entrée de l’application (initialisation,
affichage d’un menu),

menu : dédié à l’interaction utilisateur (affichage/saisie d’informations, boucle d’interaction avec

l’utilisateur),