Groupe 1

Introduction
T H ÈME : L ES FONCTIONS DE LA BANQUE ET
Les fondements FONDEMENTS DE L’ INTERM ÉDIAIRE
d’intermédiaire
bancaire
BANCAIRE
Les fonctions
des banques

Conclusion
Présenté par :
DETTAA MBOUDJIHO Eugène Delacroix
KOFFI Jean Prosper Jonathan
TEGOMO Jinette Valdaire
WILLIE Arnaud Mengue

Présentation du 02/03/2019 1/17

 Plan de la présentation

Groupe 1

Introduction

Les fondements 1 Introduction

d’intermédiaire
bancaire

Les fonctions
des banques 2 Les fondements d’intermédiaire bancaire
Conclusion

3 Les fonctions des banques

4 Conclusion

Présentation du 02/03/2019 2/17

 Introduction (1/3)

Groupe 1

Introduction Exemple introductif

Les fondements
d’intermédiaire Supposons que vous disposiez de 1 000 dollars et que vous vouliez
bancaire
faire fructifier cette somme pendant 01 an, ou que vous souhaitez
Les fonctions
des banques acheter une maison et deviez emprunter 100 000 dollars, à
Conclusion rembourser sur plus de 30 ans. Il vous serait difficile, voire
impossible, de trouver seul un emprunteur ayant besoin
d’exactement 1 000 dollars pendant un an, ou un prêteur pouvant se
passer de 100 000 dollars pendant 30 ans.

C’est là que les banques entrent en scène !

Présentation du 02/03/2019 3/17

 Introduction (2/3)

Groupe 1

Introduction

Les fondements
d’intermédiaire
bancaire
Définition : banque
Les fonctions Selon l’article L511-1, une banque ou établissement de crédit est
des banques
une personne morale qui effectue à titre de profession habituelle
Conclusion
des opérations de banque. Ces opérations de banque comprennent
la réception de fonds du public, les opérations de crédit, ainsi que
les services bancaires de paiement. Ils peuvent aussi effectuer des
opérations connexes à leurs activités.

Présentation du 02/03/2019 4/17

 Introduction (3/3)

Groupe 1

Introduction

Les fondements
d’intermédiaire
bancaire Selon la Commission Bancaire de l’Afrique
Les fonctions
des banques centrale (COBAC)
Conclusion Le terme  banque  est réservé aux établissements de crédit
d’une certaine taille. il s’agit des entreprise dont l’écroulement peut
générer un risque systémique pouvant impacter sur toute
l’économie.

Présentation du 02/03/2019 5/17

 Les fondements d’intermédiaire bancaire (1/)

Groupe 1
Historique (1)
Introduction

Les fondements
• L’intermédiation trouve ses origines au milieu des années 50
d’intermédiaire
bancaire
où, les travaux de R. W. Gold Smith (1955), J. G. Gurley
Les fonctions (1955) et E. S. Shaw (1956) faisaient ressortir
des banques
l’institutionnalisation du processus de l’intermédiation
Conclusion
financière dans l’économie américaine ;
• La prolifération des intermédiaires financiers dans les
économies en développement est justifiée par Gurley et Shaw
(1960) qui, pour la première fois analysèrent des institutions
financières par rapport à leur fonction d’intermédiation en
s’interrogeant sur le processus de financement de l’activité
économique ;

Présentation du 02/03/2019 6/17

 Les fondements d’intermédiaire bancaire (1/)

Groupe 1
Historique (1)
Introduction

Les fondements
• L’intermédiation trouve ses origines au milieu des années 50
d’intermédiaire
bancaire
où, les travaux de R. W. Gold Smith (1955), J. G. Gurley
Les fonctions (1955) et E. S. Shaw (1956) faisaient ressortir
des banques
l’institutionnalisation du processus de l’intermédiation
Conclusion
financière dans l’économie américaine ;
• La prolifération des intermédiaires financiers dans les
économies en développement est justifiée par Gurley et Shaw
(1960) qui, pour la première fois analysèrent des institutions
financières par rapport à leur fonction d’intermédiation en
s’interrogeant sur le processus de financement de l’activité
économique ;

Présentation du 02/03/2019 6/17

 Les fondements d’intermédiaire bancaire (1/4)

Groupe 1

Introduction

Les fondements
d’intermédiaire
bancaire Historique (2)
Les fonctions
des banques • Depuis le milieu des années 80 jusqu’à nos jours, le système
Conclusion financier est dominé par la finance indirecte qui privilégie
l’intermédiation de bilan des banques. Ce cadre est construit à
partir de la distinction entre la finance directe et la finance
indirecte.

Présentation du 02/03/2019 7/17

 Les fondements d’intermédiaire bancaire (2/4)

Groupe 1 Pourquoi les banques servent-elles

Introduction d’intermédiaires ? (1)
Les fondements
d’intermédiaire • On a d’un côté, les épargnants souhaitent que leur argent soit
bancaire
placé de manière sûre mais qu’il reste disponible dans la
Les fonctions
des banques mesure du possible ;
Conclusion • De l’autre, les emprunteurs ont besoin de sommes précises,
souvent importantes, pour une période définie, et il n’est pas
certain qu’ils puissent les rembourser ;
• Ces besoins divergents rendent difficile un accord direct entre
épargnants et emprunteurs ;
• En outre, des épargnants qui ne connaissent pas le secteur
financier auront du mal à évaluer et à surveiller la solvabilité
des emprunteurs .
Présentation du 02/03/2019 8/17
 Les fondements d’intermédiaire bancaire (2/4)

Groupe 1 Pourquoi les banques servent-elles

Introduction d’intermédiaires ? (1)
Les fondements
d’intermédiaire • On a d’un côté, les épargnants souhaitent que leur argent soit
bancaire
placé de manière sûre mais qu’il reste disponible dans la
Les fonctions
des banques mesure du possible ;
Conclusion • De l’autre, les emprunteurs ont besoin de sommes précises,
souvent importantes, pour une période définie, et il n’est pas
certain qu’ils puissent les rembourser ;
• Ces besoins divergents rendent difficile un accord direct entre
épargnants et emprunteurs ;
• En outre, des épargnants qui ne connaissent pas le secteur
financier auront du mal à évaluer et à surveiller la solvabilité
des emprunteurs .
Présentation du 02/03/2019 8/17
 Les fondements d’intermédiaire bancaire (2/4)

Groupe 1 Pourquoi les banques servent-elles

Introduction d’intermédiaires ? (1)
Les fondements
d’intermédiaire • On a d’un côté, les épargnants souhaitent que leur argent soit
bancaire
placé de manière sûre mais qu’il reste disponible dans la
Les fonctions
des banques mesure du possible ;
Conclusion • De l’autre, les emprunteurs ont besoin de sommes précises,
souvent importantes, pour une période définie, et il n’est pas
certain qu’ils puissent les rembourser ;
• Ces besoins divergents rendent difficile un accord direct entre
épargnants et emprunteurs ;
• En outre, des épargnants qui ne connaissent pas le secteur
financier auront du mal à évaluer et à surveiller la solvabilité
des emprunteurs .
Présentation du 02/03/2019 8/17
 Les fondements d’intermédiaire bancaire (2/4)

Groupe 1 Pourquoi les banques servent-elles

Introduction d’intermédiaires ? (1)
Les fondements
d’intermédiaire • On a d’un côté, les épargnants souhaitent que leur argent soit
bancaire
placé de manière sûre mais qu’il reste disponible dans la
Les fonctions
des banques mesure du possible ;
Conclusion • De l’autre, les emprunteurs ont besoin de sommes précises,
souvent importantes, pour une période définie, et il n’est pas
certain qu’ils puissent les rembourser ;
• Ces besoins divergents rendent difficile un accord direct entre
épargnants et emprunteurs ;
• En outre, des épargnants qui ne connaissent pas le secteur
financier auront du mal à évaluer et à surveiller la solvabilité
des emprunteurs .
Présentation du 02/03/2019 8/17
 Les fondements d’intermédiaire bancaire (3/4)

Groupe 1

Introduction
Pourquoi les banques servent-elles
Les fondements
d’intermédiaire
bancaire
d’intermédiaires ? (2)
Les fonctions • C’est là qu’interviennent les banques: grâce à leur activité,
des banques
elles rapprochent les épargnants et les emprunteurs.
Conclusion
• Elles sont, par ailleurs, spécialisées dans l’évaluation et la
surveillance de ces derniers.
• Comme les banques ont de très nombreux clients, elles sont
mieux à même d’évaluer le risque de perte
• Le graphique 1 présente le rôle d’intermédiaire des banques.

Présentation du 02/03/2019 9/17

 Les fondements d’intermédiaire bancaire (3/4)

Groupe 1

Introduction
Pourquoi les banques servent-elles
Les fondements
d’intermédiaire
bancaire
d’intermédiaires ? (2)
Les fonctions • C’est là qu’interviennent les banques: grâce à leur activité,
des banques
elles rapprochent les épargnants et les emprunteurs.
Conclusion
• Elles sont, par ailleurs, spécialisées dans l’évaluation et la
surveillance de ces derniers.
• Comme les banques ont de très nombreux clients, elles sont
mieux à même d’évaluer le risque de perte
• Le graphique 1 présente le rôle d’intermédiaire des banques.

Présentation du 02/03/2019 9/17

 Les fondements d’intermédiaire bancaire (3/4)

Groupe 1

Introduction
Pourquoi les banques servent-elles
Les fondements
d’intermédiaire
bancaire
d’intermédiaires ? (2)
Les fonctions • C’est là qu’interviennent les banques: grâce à leur activité,
des banques
elles rapprochent les épargnants et les emprunteurs.
Conclusion
• Elles sont, par ailleurs, spécialisées dans l’évaluation et la
surveillance de ces derniers.
• Comme les banques ont de très nombreux clients, elles sont
mieux à même d’évaluer le risque de perte
• Le graphique 1 présente le rôle d’intermédiaire des banques.

Présentation du 02/03/2019 9/17

 Les fondements d’intermédiaire bancaire (3/4)

Groupe 1

Introduction
Pourquoi les banques servent-elles
Les fondements
d’intermédiaire
bancaire
d’intermédiaires ? (2)
Les fonctions • C’est là qu’interviennent les banques: grâce à leur activité,
des banques
elles rapprochent les épargnants et les emprunteurs.
Conclusion
• Elles sont, par ailleurs, spécialisées dans l’évaluation et la
surveillance de ces derniers.
• Comme les banques ont de très nombreux clients, elles sont
mieux à même d’évaluer le risque de perte
• Le graphique 1 présente le rôle d’intermédiaire des banques.

Présentation du 02/03/2019 9/17

 Les fondements d’intermédiaire bancaire (4/4)

Groupe 1

Introduction Graphique 1 : Schématisation du rôle

Les fondements
d’intermédiaire d’intermédiaire financière pour une banque.
bancaire

Les fonctions
des banques

Conclusion

Présentation du 02/03/2019 10/17

 Les fondements d’intermédiaire bancaire (4/4)

Groupe 1

Introduction Tableau 1 : Rôle d’intermédiaire des banques

Les fondements
d’intermédiaire
bancaire

Les fonctions
des banques

Conclusion

Présentation du 02/03/2019 11/17

 Les fonctions des banques (1/5)

Groupe 1
La Fonction principale : intermédiation financière
Introduction
Bien qu’elles fassent beaucoup de choses, la principale fonction
Les fondements
d’intermédiaire des banques celle est de recueillir des fonds appelés dépôts ; de les
bancaire
assembler et de les prêter à ceux qui en ont besoin. Les banques
Les fonctions
des banques sont des intermédiaires entre les déposants (qui leur prêtent de
Conclusion l’argent) et les emprunteurs (à qui elles en prêtent).

Les autres fonctions des banques

• Offrir des services de liquidité et de paiement ;
• Transformer des actifs ;
• Traiter l’information et surveiller les emprunteurs ;
• Gérer les risques.

Présentation du 02/03/2019 12/17

 Les fonctions des banques (2/5)

Groupe 1

Introduction

Les fondements
Offrir des services de liquidité et de paiement
d’intermédiaire
bancaire • Gestion de dépôt (sauvegarde) : c’est le fait pour la banque de
Les fonctions collecter des dépôts et de les stocker
des banques

Conclusion
• Services de paiement : Compensation des positions des
marchands (gestion des systèmes de paiement modernes) ;
octroi de crédit ceci lui donne un pouvoir de création
monétaire (les crédits font les dépôts)
• Opération de change : C’est une opération de conversion
d’une devise en une autre devise

Présentation du 02/03/2019 13/17

 Les fonctions des banques (2/5)

Groupe 1

Introduction

Les fondements
Offrir des services de liquidité et de paiement
d’intermédiaire
bancaire • Gestion de dépôt (sauvegarde) : c’est le fait pour la banque de
Les fonctions collecter des dépôts et de les stocker
des banques

Conclusion
• Services de paiement : Compensation des positions des
marchands (gestion des systèmes de paiement modernes) ;
octroi de crédit ceci lui donne un pouvoir de création
monétaire (les crédits font les dépôts)
• Opération de change : C’est une opération de conversion
d’une devise en une autre devise

Présentation du 02/03/2019 13/17

 Les fonctions des banques (2/5)

Groupe 1

Introduction

Les fondements
Offrir des services de liquidité et de paiement
d’intermédiaire
bancaire • Gestion de dépôt (sauvegarde) : c’est le fait pour la banque de
Les fonctions collecter des dépôts et de les stocker
des banques

Conclusion
• Services de paiement : Compensation des positions des
marchands (gestion des systèmes de paiement modernes) ;
octroi de crédit ceci lui donne un pouvoir de création
monétaire (les crédits font les dépôts)
• Opération de change : C’est une opération de conversion
d’une devise en une autre devise

Présentation du 02/03/2019 13/17

 Les fonctions des banques (3/5)

Groupe 1

Introduction Transformer des actifs

Les fondements
d’intermédiaire • Dénomination convenable : les banques proposent à leurs
bancaire
clients la taille de contrat (dépôt, prêt) qui leur convient : entre
Les fonctions
des banques besoins de financements élevés (industriels) et besoins de
Conclusion déposer des petits montants (épargnants)
• Transformation de qualité : les banques offrent un meilleur
couple rendement-risque que l’investissement direct :
diversification des portefeuilles, acquisition d’information
• Transformation de maturités : les banques reçoivent des
dépôts de maturité plus courte que les prêts qu’elles accordent

Présentation du 02/03/2019 14/17

 Les fonctions des banques (3/5)

Groupe 1

Introduction Transformer des actifs

Les fondements
d’intermédiaire • Dénomination convenable : les banques proposent à leurs
bancaire
clients la taille de contrat (dépôt, prêt) qui leur convient : entre
Les fonctions
des banques besoins de financements élevés (industriels) et besoins de
Conclusion déposer des petits montants (épargnants)
• Transformation de qualité : les banques offrent un meilleur
couple rendement-risque que l’investissement direct :
diversification des portefeuilles, acquisition d’information
• Transformation de maturités : les banques reçoivent des
dépôts de maturité plus courte que les prêts qu’elles accordent

Présentation du 02/03/2019 14/17

 Les fonctions des banques (3/5)

Groupe 1

Introduction Transformer des actifs

Les fondements
d’intermédiaire • Dénomination convenable : les banques proposent à leurs
bancaire
clients la taille de contrat (dépôt, prêt) qui leur convient : entre
Les fonctions
des banques besoins de financements élevés (industriels) et besoins de
Conclusion déposer des petits montants (épargnants)
• Transformation de qualité : les banques offrent un meilleur
couple rendement-risque que l’investissement direct :
diversification des portefeuilles, acquisition d’information
• Transformation de maturités : les banques reçoivent des
dépôts de maturité plus courte que les prêts qu’elles accordent

Présentation du 02/03/2019 14/17

 Les fonctions des banques (4/5)

Groupe 1

Introduction

Les fondements
Traiter l’information et surveiller les emprunteurs
d’intermédiaire
bancaire Le rôle des banques pour gérer les problèmes liés à l’information
Les fonctions imparfaite sur les emprunteurs est de :
des banques

Conclusion • Filtrer les demandes de prêts

• Surveiller les projets
Leur capacité à gérer les asymétries d’information se fait à travers :
• Collatéraux, garantis, hypothèques
• Rationnement, apport personnel

Présentation du 02/03/2019 15/17

 Les fonctions des banques (4/5)

Groupe 1

Introduction

Les fondements
Traiter l’information et surveiller les emprunteurs
d’intermédiaire
bancaire Le rôle des banques pour gérer les problèmes liés à l’information
Les fonctions imparfaite sur les emprunteurs est de :
des banques

Conclusion • Filtrer les demandes de prêts

• Surveiller les projets
Leur capacité à gérer les asymétries d’information se fait à travers :
• Collatéraux, garantis, hypothèques
• Rationnement, apport personnel

Présentation du 02/03/2019 15/17

 Les fonctions des banques (5/5)

Groupe 1

Introduction

Les fondements
Gérer les risques
d’intermédiaire
bancaire • Risque de crédit : la gestion des risques de crédit se fait par la
Les fonctions sécurisation des garanties, des cautions solidaires
des banques

Conclusion
• Risque de taux d’intérêt et de liquidité :
• le risques de taux d’intérêt est dû à la différence de maturité
actifs/passif (cas de retraits des déposants, la banque doit
trouver des ressources de substitution plus coûteuses)
• le risque de liquidité est dû à la différence de négociabilité des
titres émis et détenus

Présentation du 02/03/2019 16/17

 Les fonctions des banques (5/5)

Groupe 1

Introduction

Les fondements
Gérer les risques
d’intermédiaire
bancaire • Risque de crédit : la gestion des risques de crédit se fait par la
Les fonctions sécurisation des garanties, des cautions solidaires
des banques

Conclusion
• Risque de taux d’intérêt et de liquidité :
• le risques de taux d’intérêt est dû à la différence de maturité
actifs/passif (cas de retraits des déposants, la banque doit
trouver des ressources de substitution plus coûteuses)
• le risque de liquidité est dû à la différence de négociabilité des
titres émis et détenus

Présentation du 02/03/2019 16/17

 Les fonctions des banques (5/5)

Groupe 1

Introduction

Les fondements
Gérer les risques
d’intermédiaire
bancaire • Risque de crédit : la gestion des risques de crédit se fait par la
Les fonctions sécurisation des garanties, des cautions solidaires
des banques

Conclusion
• Risque de taux d’intérêt et de liquidité :
• le risques de taux d’intérêt est dû à la différence de maturité
actifs/passif (cas de retraits des déposants, la banque doit
trouver des ressources de substitution plus coûteuses)
• le risque de liquidité est dû à la différence de négociabilité des
titres émis et détenus

Présentation du 02/03/2019 16/17

 Les fonctions des banques (5/5)

Groupe 1

Introduction

Les fondements
Gérer les risques
d’intermédiaire
bancaire • Risque de crédit : la gestion des risques de crédit se fait par la
Les fonctions sécurisation des garanties, des cautions solidaires
des banques

Conclusion
• Risque de taux d’intérêt et de liquidité :
• le risques de taux d’intérêt est dû à la différence de maturité
actifs/passif (cas de retraits des déposants, la banque doit
trouver des ressources de substitution plus coûteuses)
• le risque de liquidité est dû à la différence de négociabilité des
titres émis et détenus

Présentation du 02/03/2019 16/17

 Conclusion

Groupe 1

Introduction

Les fondements Conclusion

d’intermédiaire
bancaire Depuis les années 80, la fonction principale des banques était
Les fonctions l’intermédiation financière. Au sens strict du terme, cette fonction
des banques

Conclusion
consiste à collecter les ressources des agents économiques
disposant d’une capacité de financement pour les mettre à la
disposition des agents déficitaires ayant un besoin de financement.
En effet, l’intermédiation financière qui consiste à ajuster l’épargne
à l’investissement joue un rôle important dans le financement de
l’économie.

Présentation du 02/03/2019 17/17