SOMMAIRE

Introduction ................................................................................................................................ 2

I) L’assurance Tous Risques Chantier .................................................................................... 2

II- Intérêts et Objectifs de la TRC ............................................................................................ 4

III) Risques liés à un projet.................................................................................................... 5

III-1) Quels sont les risques couverts ? ................................................................................ 6

III-2) Dommages aux biens assurés ..................................................................................... 6

III-3) Responsabilités civiles ................................................................................................. 7

IV) Phases de construction : Durée de la garantie ................................................................. 8

V) Obligations légales .............................................................................................................. 9

V-1) Responsabilité civile décennale ................................................................................... 9

V-2) Garantie de parfait achèvement ................................................................................. 10

V-3) Garantie de bon fonctionnement................................................................................ 10

VI) Assurances obligatoires et facultatives : prix .................................................................. 10

Conclusion ................................................................................................................................ 11

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 Introduction

L’assurance est une opération par laquelle une personne (assureur) s’engage à réaliser une
prestation dans le cadre d’un contrat d’assurance, au profit d’un autre individu (l’assuré) lors
de la survenance d’un risque et moyennant le paiement d’une cotisation ou d’une prime. Le
risque constitue l’objet de l’assurance. Un assuré contracte une assurance pour se prémunir
contre les événements dommageables (maladie, incendie, vol, décès …) ou contre des risques
liés à certains objets qu’il possède (automobile, habitation…).

La construction d’un bâtiment, d’un complexe industriel, d’un pont, d’une maison
d’habitation ou même tout autre chantier industriel présente de nombreux risques.

Le recours à de nouvelles techniques, l’utilisation de nouveaux matériaux et d’engins de

chantier de plus en plus puissants engendrant des vibrations plus importantes, les éléments
naturels ou le vandalisme… constituent tous une cause potentielle de sinistre. Par conséquent,
les chantiers du BTP (bâtiment et travaux publics) et des autres secteurs industriels figurent
parmi ceux pour lesquels il est essentiel de souscrire une assurance.

I) L’assurance Tous Risques Chantier

La construction est un secteur névralgique de l’économie qui mobilise de nombreux

professionnels et corps de métiers : architectes, ingénieurs, plombiers, couvreurs,
charpentiers, électriciens, etc. Sur un chantier, le risque de dommages matériels est
préoccupant, compte tenu des outils, de la machinerie, du bien que l’on construit et du bien
adjacent.

Il s’avère donc essentiel de souscrire une assurance complète, qui réponde aux besoins de
toutes les parties intéressées : le maître d’ouvrage, l’entrepreneur, les ingénieurs et les
architectes. Une telle couverture se révèle particulièrement indispensable pour l’entrepreneur
général qui est responsable de son ouvrage jusqu’à sa réception provisoire.

Dès lors, si le chantier subit des dommages avant ce moment, ils sont à sa charge.

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Qu’est-ce que l’assurance « Tous Risques Chantier » (TRC) ?

Comme de nombreuses formes d’assurance, la police tous risques chantiers a vu le jour en

Angleterre après la crise mondiale de 1929.

Ce n’est qu’après la seconde guerre mondiale, et surtout à partir des années 1960 que cette
police s’est popularisée.

L’assurance Tous Risques Chantier communément appelée TRC, est une assurance facultative
souscrite pour compte commun, par un maître d’ouvrage (Donneur d’ordre ou client), un
maître d’œuvre ou une entreprise générale.

Les garanties intégrées dans cette police d’assurance bénéficient tant à ces derniers qu’à
chacun des intervenants sur le chantier.

Ce contrat, conçu pour les projets de construction en tout genre (génie civile, forages,
bâtiments, usines ou centrales…), offre une protection complète tant contre les dommages
causés à l'ouvrage, et subsidiairement aux équipements et matériels, que contre les dommages
matériels et corporels causés aux tiers du fait de l'exécution des travaux.

Elle lors effet selon les termes contractuels au commencement des travaux ou après le premier
déchargement des biens assurés sur le chantier.

Qui souscrit à l’assurance TRC ?

L'entreprise de construction est généralement celle qui souscrit à cette assurance. Elle permet
à l'entreprise de sécuriser le chantier et d'achever la construction dans les plus brefs délais.
L'assurance TRC bien qu’elle soit facultative peut sauver une entreprise, c'est une assurance
professionnelle incontournable.

Néanmoins, comme les garanties bénéficient aussi bien à l'entrepreneur qu’au maître d'œuvre,
elle est souvent souscrite communément pour l'ensemble des intervenants (sous-traitant
également) et vient compléter l'assurance responsabilité civile décennale et l'assurance
Dommage Ouvrage obligatoire.

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L’assurance TRC permet de couvrir tous les secteurs du bâtiment et des travaux publics, quel
soit leur statut juridique (entreprise individuelle, micro-entrepreneur anciennement auto-
entrepreneur, SARL, S.A…) Ainsi, elle concerne les entreprises ayant comme métier :

L’électricité, la plomberie, la maçonnerie, la menuiserie, le terrassement, la construction

des routes, l’aménagement urbain ; la peinture et le plâtre, le chauffage et la climatisation,
l’architecture, la démolition, etc.…

II- Intérêts et Objectifs de la TRC

Compte tenu des risques qui pèsent sur elle, c’est l’entreprise qui a le plus intérêt à souscrire
ou à faire souscrire (par le maître d’ouvrage par exemple) un contrat Tous Risques Chantier
mais c’est aussi l’intérêt du maître d’ouvrage et c’est principalement ce dernier qui souscrit, il
peut rencontrer des difficultés dans l’exercice de ses recours compte tenu de la multiplicité
des intervenants et de l’enchevêtrement des responsabilités et surtout parce qu’il peut être
contraint après un sinistre non réparé à l’abandon définitif de son projet.

Une assurance TRC peut être souscrite pour chaque projet de construction aussi bien un
bâtiment neuf, qu'une extension ou même la modification d'un bâtiment existant.

Des sinistres imprévus tels qu’une inondation, une catastrophe naturelle, un glissement de
terrain, un incendie, l’effondrement d'une partie du bâtiment en construction peuvent surgir en
cours de chantier. L'assurance TRC assure la construction finale en couvrant les dommages
liés à ces événements inattendus, c'est une forme d'assurance multirisque dédiée à un chantier
unique.

Vu les différents intervenants et les responsabilités partagées sur un chantier, une assurance
tous risques chantier est recommandée pour éviter tout conflit et toute recherche de
responsabilités après un sinistre pendant la construction, c'est une garantie financière forte.
Elle est donc essentielle au bon déroulement du chantier car elle permet de reprendre les
travaux rapidement après un sinistre, permettant ainsi d'éviter une lourde conséquence sur le
plan financier, le non-respect des délais de livraison.

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Certains contrats Tous Risques Chantier comportent une extension de garantie Responsabilité
Civile, soit au profit du maître d’ouvrage soit au profit des entreprises intervenant sur le
chantier.

Tous les dommages accidentels sont couverts, mais seulement à la condition qu’ils ne
figurent pas parmi les exclusions énumérées par la police.

Ainsi, l’objectif de la Tous Risques Chantier est de garantir la réparation des dommages
matériels à l’ouvrage en cours de réalisation sur une base « Tous Risques, sauf ».

Autrement dit, Tout ce qui n’est pas exclu est garanti !

III) Risques liés à un projet

Le risque fait partie intégrante des projets. Toute nouvelle création génère des incertitudes et
des zones d'ombres. Il convient donc de bien maîtriser les menaces potentielles pour atteindre
les objectifs fixés.

Dans le jargon des assurances, un « risque » est un événement incertain qui pourrait se
produire indépendamment de la volonté de l’assuré. Il peut s’agir d’un événement dont on
craint les conséquences financières (risque négatif).

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III-1) Quels sont les risques couverts ?

Risques liés au projet

Ce schéma nous permet de visualiser le champ d’intervention de la Tous Risques Chantier

face aux différents risques liés à un projet. De la conception à l’exploitation, l’assurance Tous
Risques Chantier s’imbrique avec d’autres polices d’assurances (Transports, Responsabilités
Civiles, Dommages aux biens etc.) sans créer de doublon d’assurance ni de trou de garantie
pouvant être dommageable pour le client en cas de sinistre.

L’assurance Tous Risques Chantier offre une double protection : elle couvre les dommages
aux biens assurés (garantie de base) et les responsabilités avec et sans faute (garantie
optionnelle).

III-2) Dommages aux biens assurés

La TRC couvre « tous les dégâts ou pertes » aux biens assurés, quelle que soit la cause de leur
survenance et la manière dont ils se sont produits, compte tenu d’exclusions telles que, par

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exemple, les pertes résultant du non-respect des dispositions légales. L’indemnisation
concerne les frais liés au remplacement, à la réparation et/ou à la remise en état des biens.

Les origines des sinistres peuvent être multiples. En voici quelques exemples :

• Accident qui se produit en cours de construction, tel qu’une grue qui se renverse sur le
chantier ;
• Incendie ou explosion qui se déclare sur le chantier ou en dehors de celui-ci ;
• Vols commis sur le chantier ou acte de vandalisme ;
• Tempêtes, pluies, inondations, crues, grêle ou foudre, mouvements du sol ou du sous-
sol tels qu’affaissements, glissements, tassements et effondrements de terrain ou
tremblements de terre ;

Biens couverts par la TRC.

L’assurance Tous Risques Chantier couvre « l’ouvrage proprement dit et ses équipements »
(des simples bâtiments aux grands ouvrages de génie civil), de même que les « matériaux » et
les « éléments de construction » qui sont destinés à y être incorporés, tels que, par exemple,
les installations sanitaires, le chauffage central ou les ascenseurs. De plus seront également
garantis les échafaudages nécessaires à la réalisation des travaux de construction, le matériel
et l'outillage, les baraques de chantiers, les plans, devis, documents techniques, administratifs
et comptables.

Nota : Les biens assurés (autres que l’ouvrage et ses équipements) peuvent varier selon
l’assureur.

III-3) Responsabilités civiles

La TRC est souscrite souvent souscrite avec en option la couverture « responsabilité civile
vis-à-vis de tiers ».

➢ Responsabilité civile vis-à-vis de tiers avec faute

Si l’assuré cause des dommages à des tiers dans le cadre de la réalisation des travaux assurés,
le contrat garantit la réparation pécuniaire à laquelle ce dernier pourrait être tenu en fonction

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de sa responsabilité. Le tiers est toute personne qui ne travaille pas sous l’autorité, la direction
ou la surveillance d’un ou de plusieurs assuré(s) au moment du sinistre.

➢ Troubles de voisinage (responsabilité sans faute)

Il arrive que, pour mener à bien un projet de construction, on doive par exemple recourir à des
méthodes de fondation particulières telles que la réalisation de pieux ou le rabattement de la
nappe phréatique. Au cours de ce type de travaux, et même s’ils ont été effectués dans les
règles de l’art, le voisin peut subir des désagréments qui dépassent les contraintes habituelles
du voisinage : cela peut aller de petites lézardes à l’affaissement des murs mitoyens.

En de telles circonstances et selon la législation en vigueur, c’est le maître d’ouvrage qui

endosse cette « responsabilité sans faute ». Dans certains cas – de plus en plus fréquents –, le
cahier des charges des travaux prévoit un transfert de cette responsabilité à l’entrepreneur.
La souscription de cette garantie apporte dès lors toute la tranquillité requise à ce niveau.

IV) Phases de construction : Durée de la garantie

Pour le chantier en tant que tel, le contrat couvre l’assuré pendant la période de construction :
elle s’étend de la signature du contrat à la réception provisoire, l’occupation ou la mise en
service du bâtiment.

Schémas des phases de construction

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La Tous Risques Chantier se compose de 2 phases distinctes, la période de construction et la
période de maintenance.

En période de construction, ce sont les garanties du contrat qui s’appliquent normalement.

En période de maintenance, c'est-à-dire, après la réception provisoire de l’ouvrage, la

responsabilité de l’ouvrage est transférée à l’exploitant. Les garanties vont couvrir
exclusivement les dommages dont l’origine se trouvent pendant la période de construction ou
les dommages causés par les entreprises lors de leur retour sur site pour lever les réserves du
contrat (par exemple : travaux de peinture ou d’électricité).
Les dommages de type Incendie, Foudre, explosion seront dorénavant couvert par une police
Dommages souscrite par l’exploitant.

Nota : s’il y a réception, occupation ou mise en service partielle avant la dernière réception
provisoire, la garantie qui concerne la période de construction reste en vigueur. Bien sûr, les
dommages aux parties déjà occupées provoqués par l’occupation en tant que telle ne sont pas
couverts.

V) Obligations légales
Les entreprises du BTP peuvent être tenues responsables en cas de malfaçon, selon 3 types
d’obligations légales : Responsabilité civile décennale, garantie de parfait achèvement,
garantie de bon fonctionnement.

V-1) Responsabilité civile décennale

Selon l’article L241-1 du code des assurances, la souscription d’une responsabilité

décennale est obligatoire pour tous les constructeurs intervenant en France pour réaliser des
travaux de construction dans le neuf ou la rénovation.

Elle doit être souscrite avant le début d’un chantier. Cette assurance couvre pendant 10
ans à compter de la date de réception des travaux tous dommages compromettant la solidité de
l’ouvrage et rendant l’ouvrage impropre à sa destination.

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V-2) Garantie de parfait achèvement

L’entreprise est tenue de réparer tous les problèmes liés aux travaux pendant un an après
la finalisation de ceux-ci.

Ces problèmes peuvent ainsi être signalés à la réception ou pendant l’année suivante.

L’entreprise pourra donc prendre une assurance permettant de couvrir la prise en charge
de ces problèmes.

V-3) Garantie de bon fonctionnement

L’entreprise est également tenue de réparer les défauts qui affectent le bon
fonctionnement des équipements installés pendant deux ans suivant la réalisation des travaux.

Afin que ces réparations soient prises en compte par l’assurance BTP, il est donc possible
de souscrire une garantie qui prendra en charge ces équipements.

VI) Assurances obligatoires et facultatives : prix

Les assurances obligatoires et facultatives permettent aux constructeurs de travailler

sans crainte des poursuites devant la justice. Le niveau de responsabilité est évalué en
fonction des risques. Les tarifs associés sont calculés différemment selon les assureurs et seul
un devis détaillé peut éclairer sur la somme à débourser.

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 Conclusion

Les risques de dommages matériels sont importants sur un projet de construction, ou sur tout
autre type de projet industriel. L’assurance tous risques permet de couvrir ces dommages qui
peuvent être aussi bien humains que matériels. De même, elle peut couvrir les dommages
survenant sur le chantier comme ceux survenant hors de ce dernier (responsabilités civiles).

Compte tenu des risques liés à la construction, à la multiplicité des intervenants, à

l’enchevêtrement des responsabilités en cas de sinistre le maître d'ouvrage peut rencontrer des
difficultés dans l’exercice de ses recours. En somme par un financement rapide l'assurance
tous risques chantier permet de ne pas bloquer le chantier

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