Grupo 1
Tema: Operaciones
Bancarias.
Los bancos son entidades que se organizan de acuerdo a leyes
especiales y que se dedican a trabajar con el dinero, para lo cual reciben
y tienen a su custodia depósitos hechos por las personas y las empresas,
y otorgan préstamos usando esos mismos recursos, actividad que se
denomina intermediación financiera.
Para realizar la actividad de recibir dinero y luego darlo en préstamo,
los bancos le cobran a quienes lo necesitan y piden préstamos; asimismo,
a quienes les entregan dinero en depósito, les pagan por la confianza
depositada. La diferencia entre lo que se les paga y lo que ellos pagan, es
la ganancia que permite que el banco opere normalmente.
¿Qué productos financieros ofrecen?
-Cuentas corrientes.
-Cuentas de ahorro.
-Plazos fijos ofreciendo un interés.
-Transacciones.
-Extracciones.
-Depósitos de dinero o cheques.
-Cuentas de créditos (a través de las tarjetas).
-Préstamos/Créditos en efectivo.
-Canjeo de puntos.
-Cambio, compra y venta de divisas.
Tipos de bancos
Público: Administrado por el Estado. Ej.: Banco Central de la
República del Py.
Privado: Administrado por particulares. Ej.: Banco HSBC.
Mixto: Administrado por el Estado y por particulares. Ambas personas
son accionistas.
Especializados: Cubren un rubro específico. Por ej., los bancos
rurales o industriales.
Centrales: Tienen una jerarquía más alta que el resto de los bancos,
ya que autorizan el funcionamiento de éstos y los regulan.
De Emisión: Emiten la moneda en un país. Por lo general, esta
actividad la realiza el Banco Público.
Segundo Piso: Son un medio financiero a través del cual se
Características.
El principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en
forma de depósitos, operaciones denominadas de pasivo. Los bancos
cobran una serie de comisiones por los distintos servicios que ofrecen a
sus clientes: tarjetas de crédito, posibilidad de descubierto, banco
telefónico, entre otros.
Sin embargo, puesto que el banco puede disponer del ahorro del
depositante, remunera a este último mediante el pago de un interés.
Podemos distinguir varios tipos de depósitos. En primer lugar, pueden
materializarse en las denominadas cuentas corrientes: el cliente cede al
banco unas determinadas cantidades para que éste las guarde, pudiendo
disponer de ellas en cualquier momento.
En segundo lugar, los bancos ofrecen cuentas de ahorro, que
también son depósitos a la vista, es decir, que se puede
disponer de ellos en cualquier momento. Los depósitos y
reintegros se realizan y quedan registrados a través de una
cartilla de ahorro, que tiene carácter de documento financiero.
La disponibilidad de este tipo de depósitos es menor que la de
las cuentas corrientes puesto que obligan a recurrir a la entidad
bancaria para disponer de los fondos, mientras que las cuentas
corrientes permiten la disposición de fondos mediante la
utilización de cheques y tarjetas de crédito.
En tercer lugar hay que mencionar las
denominadas cuentas a plazo, en las que no existe una
libre disposición de fondos, sino que éstos se recuperan
a la fecha de vencimiento aunque, en la práctica, se
puede disponer de estos fondos antes de la fecha
prefijada, pero con una penalización (la remuneración
del fondo es menor que en el caso de esperar a la fecha
de vencimiento).
En cuarto lugar, existen los denominados
certificados de depósito, instrumentos financieros
muy parecidos a los depósitos o cuentas a plazo
fijo; la principal diferencia viene dada por cómo se
documentan. Los certificados se realizan a través
de un documento escrito intercambiable, es decir,
cuya propiedad se puede transferir y negociar en
los mercados financieros.
Por último, dentro de los distintos tipos de depósitos, los depósitos de ahorro
vinculado son cuentas remuneradas y relacionadas con operaciones bancarias de
activo (es el caso de una cuenta de ahorro vivienda: las cantidades depositadas
deben utilizarse para un fin concreto, la adquisición de vivienda en este caso).
Los bancos, con estos fondos depositados, conceden préstamos y créditos a
otros clientes, cobrando a cambio de estas operaciones (denominadas de activo)
otros tipos de interés. Estos préstamos pueden ser personales, hipotecarios o
comerciales. La diferencia entre los intereses cobrados y los intereses pagados
constituye la principal fuente de ingresos.
Por último, también ofrecen servicios de cambio de divisas, permitiendo que sus
clientes compren unidades monetarias de otros países.
Diferencia entre bancos y
financieras
FINANCIERA: es aquella entidad u
organización que se dedica a la actividad de
financiar a clientes o empresas a partir de aquellos
ahorros depositados por inversores. O sea, la
financiera lo que hace es procurarle a aquellos
individuos particulares o empresas que se acercan
en busca de su ayuda, ya sea préstamos de dinero en
efectivo o facilidades de pago.
Principales diferencias:
La principal consisten en que una financiera no puede ofrecer cuentas
corrientes ni realizar operaciones en monedas extranjeras o de comercio
exterior.
• El interés sobre el depósito: en una financiera el interés que nos pagará
anualmente podría llegar hasta a un 10%, mientras que en un banco
puede que no supere el 2%.
• El interés sobre el préstamo: en una financiera el interés es más elevado,
el motivo radica en los clientes. Un banco revisa todo el historial crédito
de una persona y negara el préstamo si representa un riesgo, la
financiera asume el riesgo se asegura cobrando una tasa de interés alto
y pidiendo una letra, títulos o hasta a una casa como garantía
EL CHEQUE.
Es un documento contable de valor en el que
la persona que es autorizada para extraer dinero
de una cuenta (por ejemplo, el titular), extiende a
otra persona una autorización para retirar una
determinada cantidad de dinero de su cuenta, la
cual se expresa en el documento, prescindiendo de
la presencia del titular de la cuenta bancaria.
Tipos De Cheques.
Cheque cruzado: es un cheque al cual se le trazan dos líneas rectas paralelas y en
diagonal en el frente. Al hacer esto el cheque no se puede cobrar en efectivo y solo se
puede depositar en una cuenta.
Cheque al portador: se denomina "cheque al portador" al cheque que no tiene
especificado un beneficiario y puede ser cobrado por cualquiera que lo tenga en su
poder.
Cheque a la Orden: es un cheque que solo puede cobrar el beneficiario al cual fue
hecho el cheque. Se puede endosar.
Cheque certificado: el banco certifica que el cheque tiene fondos, reservando los
mismos hasta que sea cobrado.
Cheque de caja: es un cheque expedido por una institución de crédito para ser pagado
en sus propias sucursales.
Cheques de viajero: son los cheques expedidos por una institución
bancaria para ser pagados en alguna de sus sucursales dentro del
país o en el exterior.
Cheque para acreditar en cuenta: cuando un cheque tiene escrita la
leyenda "para acreditar en cuenta", el mismo no podrá ser cobrado
en efectivo y tendrá que ser depositado en la cuenta.
Cheque no a la orden: es un cheque que no se puede endosar y debe
cobrarlo para quien fue extendido.
Cheques de pago diferido: constituyen una orden de pago librada a
una fecha futura.
Cheque Cancelatorio: constituye un medio de pago asimilable a la
entrega de dinero en efectivo.
