Capacitación del Módulo de Prestamos

IT Gestión Financiera

Febrero, 2012
 Capacitación del Módulo de
Prestamos
Tema
Capacitación a Capacitadores del Módulo Prestamos, con vistas a la
implementación del Sistema GESTION FINANCIERA en BANCOP.
Descripción
Comprende los funcionales y operativos del proceso de generación de
Prestamos, desde la solicitud hasta el desembolso y los procesos posteriores
que requiere.

Perfiles de los asistentes

Todos los Profesionales responsables de la capacitación a los usuarios
finales de las áreas comerciales, operativas, riesgos y aprobadores.
Cantidad de Participantes
Mínimo: 5 Máximo: 10
Duración
Marco teórico: 1:00 hs Practica: 2:00 hs.
Prerequisitos
Conocimientos básicos de conceptos financieros y del sistema ITGF
Requerimientos logísticos
Salón dotado una computadora con Powerpoint conectada a un proyector.
Por lo menos una computadora cada 2 alumnos. Acceso al sistema en
ambiente de pruebas y usuarios de prueba definidos con privilegios de
Administrador.
 Agenda
I. Definiciones
II. Parametrizaciones Iniciales
1. Autorizadores
2. Mantenimiento de Cargos
3. Origen de Fondos
4. Parámetros de Prestamos
5. Prioridades de Cobro
6. Niveles de Aprobación
7. Sectores de Créditos
8. Tipos de Garantías
9. Tipo de Cash Colateral
III. Utilitarios
1. Simulación de Prestamos
2. Consultas dinámicas
IV. Circuito de Préstamos
1. Prestamos Personales
2. Descuentos de Documentos
3. Ingreso de Garantías
4. Refinanciación
5. Reestructuración
 Definiciones
• Préstamos:
• Garantía real:
• Reestructuración:
• Refinanciación:
• otras definiciones relacionadas con la operativa y el sistema
 IV - Circuito de Préstamos
Apertura de Cuentas Préstamo
 IV - Circuito de Préstamos
• Apertura de Cuentas Préstamo Responsables
• Solicitud de Apertura de Préstamo Cliente
• El cliente solicita la apertura de una Cuenta
de Préstamos a través de la presentación Pantallas

de una solicitud de crédito impresa.

Parámetros
Necesarios

Estado Resultado

Pre-Condiciones Post-Condiciones
 IV - Circuito de Préstamos
• Apertura de Cuentas Préstamo Responsables
• Gestor
Verificación de Persona
• Verificar la existencia de la Persona en el
Pantallas
sistema GCCONPER, EGCLIENT
• Si la Persona no existe, se procede a su
registro
• Garantías
• Todas las Solicitudes deben poseer
Parámetros
Garantías Necesarios
• Las Garantías Reales deben estar
previamente definidas.
• HABLAR DE CÓMO SE COMPUTAN LAS GTIAS

Estado Resultado

Pre-Condiciones Post-Condiciones
Persona creada, Garantía registrada.
 IV - Circuito de Préstamos
• Apertura de Cuentas Préstamo Responsables
Gestor
• Registro de Solicitud
Pantallas
• Seleccionar la opción Módulo Préstamos GCAPRCTA , EPPROCOR
• Si el cliente tiene solicitudes en curso,
se recuperan en pantalla
• Ingresar los Datos Básicos del Préstamo
(Descripción, Tipo, Moneda, Monto,
Parámetros
Cantidad de Cuotas, Fecha del Primer Necesarios
Vencimiento, Tasa de Interés, Si es Neto o Pizarra de
productos, Cargos,
Bruto, etc.). Oficinas, Destinos,
• Ingresar Datos Generales (Oficina, destino, Canales,
canal, campaña, gestor, etc.) Campañas,
Gestores, Tipos de
• Ingresar Cargos Garantías
• Ingresar Garantías
• Recalcular cuotas
Estado Resultado
Préstamo:
Solicitado
Solicitud: No
Pre-Condiciones verificada
Post-Condiciones
Perfil del Cliente completo Solicitud Registrada y No verificada, Cuenta de
Vinculo con el conyugue en caso de casado Préstamo en estado Solicitado
Garantías asociadas al cliente en casos
necesarios
 IV - Circuito de Préstamos
• Apertura de Cuentas Préstamo Responsables
• Verificación de Solicitud Operativo
• Verificar Datos de Personales Pantallas
• Verificar Datos de las cuentas de Personas Físicas EMVERDPE, GMVERCTA,
o Jurídicas GMVECTPJ, PMVERSOL
• Verificar Datos de las solicitudes
• Garantías Reales confirmadas
• Líneas definidas
• Datos del Deudor verificado Parámetros
• Aprobación de Solicitud Necesarios
• Si se cumple los requisitos, se aprueba la
solicitud
• Si no, se informa al Gestor para las correcciones Estado Resultado
necesarias Si se aprueba:
• Imprimir: Préstamo:
• Propuesta de crédito Solicitado
Solicitud: Verificada
• Proforma de crédito Si no se aprueba:
• Contrato de Préstamo Préstamo:
• Declaración Jurada Solicitado
• Evaluación y Propuesta de Crédito Solicitud: Verif.
Pre-Condiciones Rechazada
Post-Condiciones
Solicitud en estado “Solicitado” y “No Préstamo en estado “Solicitado” y Solicitud como
verificada” “Verificada”.
 IV - Circuito de Préstamos
• Apertura de Cuentas Préstamo Responsables
Analista de Riesgos
• Análisis de Préstamos
• Verificar la solicitud de acuerdo a las Pantallas
PMAPRSOL
políticas de créditos de la entidad
• Límites de Crédito
• Cuentas
• Carpeta del Cliente
• Detalles de Solicitudes Parámetros
Necesarios
• Aprobación de Préstamo Autorizadores,
• Seleccionar Nivel de Aprobación y Aprobar Niveles de
• O Rechazar Aprobaciones

Estado Resultado
Si se aprueba:
Préstamo: Pend. De
Liquidación
Si no se aprueba:
Préstamo:
Solicitado

Pre-Condiciones Post-Condiciones
Préstamo en estado “Solicitado” y Solicitud Solicitud en estado “Pendiente de Liquidación”
“Verificada”.
 IV - Circuito de Préstamos
• Apertura de Cuentas Préstamo Responsables
Operativo
• Desembolso
• Pantallas
Se puede reenviar la solicitud para ajustes EPPROCOR, PMDESEMB
• Con la conformidad del cliente
• Imprimir Pagares
• Ingresar la Solicitud a Desembolsar
• Ingresar Forma de Pago
Parámetros
• Si se especifico acreditación en Necesarios
cuenta, se ingresan los datos de Formas de Pago,
cuenta e importe para su Origen de Fondos
desembolso.
• O, se ingresan los datos del cheque
de gerencia a ser entregado al
cliente
• Grabar el Desembolso del Préstamo Estado Resultado
• Imprimir Si se
desembolsa:
• Plan de préstamo, Vigente
• Comprobante de Desembolso Si se reenvía:
Solicitada
Pre-Condiciones Post-Condiciones
Solicitud en estado “Pendiente de Liquidación”, Préstamo desembolsado y en estado “Vigente”
Fecha de solicitud corresponda al mes de
desembolso
 IV - Circuito de Préstamos

Apertura de Cuentas Descuentos de

Documentos
 IV - Circuito de Préstamos
• Apertura de Cuentas Descuento de Responsables
Documentos Cliente
• Solicitud de Apertura de Préstamo
• El cliente solicita la apertura de una Cuenta Pantallas

de Descuento de Documentos a través de la

presentación de una solicitud de crédito
impresa.

Parámetros
Necesarios

Estado Resultado

Pre-Condiciones Post-Condiciones
 IV - Circuito de Préstamos
• Apertura de Cuentas Descuento de Responsables
Gestor
Documentos
• Verificación de Persona
Pantallas
• Verificar la existencia de la Persona en el GCCONPER, EGCLIENT
sistema
• Si la Persona no existe, se procede a su
registro
• Garantías
Parámetros
• Todas las Solicitudes deben poseer Necesarios
Garantías
• Las Garantías Reales deben estar
previamente definidas.

Estado Resultado

Pre-Condiciones Post-Condiciones
Persona creada, Garantía registrada.
 IV - Circuito de Préstamos
• Apertura de Cuentas Descuento de Responsables
Gestor
Documentos
Pantallas
• Registro de Solicitud GCAPRCTA , PMDESDOC
• Seleccionar la opción Módulo Préstamos
• Si el cliente tiene solicitudes en curso,
se recuperan en pantalla
• Ingresar los Datos Básicos de la operación
Parámetros
(Descripción, Tipo, Moneda, Monto, Necesarios
Cantidad de Cuotas, Fecha del Primer Pizarra de
productos, Cargos,
Vencimiento, Tasa de Interés, Si es Neto o Oficinas, Destinos,
Bruto, etc.). Canales,
• Ingresar Datos Generales (Oficina, destino, Campañas,
Gestores, Tipos de
canal, campaña, gestor, etc.) Garantías, Tipos de
• Ingresar Cargos Descuentos
• Ingresar Garantías
• Recalcular cuotas Estado Resultado
Préstamo:
Solicitado
Pre-Condiciones Post-CondicionesSolicitud: No
Perfil del Cliente completo verificada
Solicitud Registrada y No verificada, Cuenta de
Vinculo con el conyugue en caso de casado Préstamo en estado Solicitado
Garantías asociadas al cliente en casos
necesarios
 IV - Circuito de Préstamos
• Apertura de Cuentas Descuento de Documentos Responsables
Gestor
• Ingresar a Datos de Documentos o Cheques
• Si se selecciona Tipo Descuento de Pantallas
PMDESDOC
Documentos, cargar:
• Nro. Del Documento, Monto, Fecha de
emisión, Fecha de Vencimiento
• Tipo de Documento, Documento, Nombre
del librador Parámetros
Necesarios
• Observaciones Tipos de
• Si se selecciona Tipo Descuento de Cheques Descuentos, Bancos
• Banco, Cuenta Libradora, Nro. Cheque,
Importe
• Emisión : Fecha de emisión del cheque
• Vto. Cheque: Fecha del vencimiento del
cheque
• Confirmación: Fecha en que se confirmara Estado Resultado
el cobro del cheque Préstamo:
Solicitado
• Datos de los libradores Solicitud: No
verificada
Pre-Condiciones Post-Condiciones
Solicitud Registrada y No verificada, Cuenta de Solicitud Registrada y No verificada, Cuenta de
Préstamo en estado Solicitado Descuento de Documento en estado Solicitado y lista
de Documentos o Cheques a Descontar.
 IV - Circuito de Préstamos
• Apertura de Cuentas Descuento de Documentos Responsables
• Verificación de Solicitud Operativo
• Verificar Datos de Personales Pantallas
• Verificar Datos de las cuentas de Personas Físicas EMVERDPE, GMVERCTA,
o Jurídicas GMVECTPJ, PMVERSOL
• Verificar Datos de las solicitudes
• Garantías Reales confirmadas
• Líneas definidas
• Datos del Deudor verificado Parámetros
• Aprobación de Solicitud Necesarios
• Si se cumple los requisitos, se aprueba la
solicitud
• Si no, se informa al Gestor para las correcciones Estado Resultado
necesarias Si se aprueba:
• Imprimir: Préstamo:
• Propuesta de crédito Solicitado
Solicitud: Verificada
• Proforma de crédito Si no se aprueba:
• Contrato de Préstamo Préstamo:
• Declaración Jurada Solicitado
• Evaluación y Propuesta de Crédito Solicitud: Verif.
Pre-Condiciones Rechazada
Post-Condiciones
Solicitud en estado “Solicitado” y “No Préstamo en estado “Solicitado” y Solicitud como
verificada” “Verificada”.
 IV - Circuito de Préstamos
• Apertura de Cuentas Descuento de Responsables
Analista de Riesgos
Documentos
• Análisis de Préstamos Pantallas
PMAPRSOL
• Verificar la solicitud de acuerdo a las
políticas de créditos de la entidad
• Límites de Crédito
• Cuentas
• Carpeta del Cliente Parámetros
Necesarios
• Detalles de Solicitudes Autorizadores,
• Aprobación de Préstamo Niveles de
• Seleccionar Nivel de Aprobación y Aprobar Aprobaciones
• O Rechazar
Estado Resultado
Si se aprueba:
Préstamo: Pend. De
Liquidación
Si no se aprueba:
Préstamo:
Solicitado

Pre-Condiciones Post-Condiciones
Préstamo en estado “Solicitado” y Solicitud Solicitud en estado “Pendiente de Liquidación”
“Verificada”.
 IV - Circuito de Préstamos
• Apertura de Cuentas Descuento de Documentos Responsables
Operativo
• Desembolso
• Pantallas
Se puede reenviar la solicitud para ajustes EPPROCOR, PMDESEMB
• Con la conformidad del cliente
• Imprimir Pagares
• Ingresar la Solicitud a Desembolsar
• Ingresar Forma de Pago
Parámetros
• Si se especifico acreditación en Necesarios
cuenta, se ingresan los datos de Formas de Pago,
cuenta e importe para su Origen de Fondos
desembolso.
• O, se ingresan los datos del cheque
de gerencia a ser entregado al
cliente
• Grabar el Desembolso del Préstamo Estado Resultado
• Si se
Imprimir
desembolsa:
• Plan de préstamo, Vigente
• Comprobante de Desembolso Si se reenvía:
Solicitada
Pre-Condiciones Post-Condiciones
Solicitud en estado “Pendiente de Liquidación”, Préstamo desembolsado y en estado “Vigente”
Fecha de solicitud corresponda al mes de
desembolso
 IV - Circuito de Préstamos

Ingreso de Garantías
 IV - Circuito de Préstamos
• Garantías Responsables
• Las Garantías son bienes tangibles, y en las que
bienes determinados quedan afectos
expresamente al buen fin de la operación. En las Pantallas
mismas el sujeto del crédito otorga en garantía
determinados bienes para responder por la
obligación contraída. Ej. Avales, Hipotecas,
Warrants, Pignoración, etc.
Parámetros
• Una vez confirmadas, pueden utilizarse para: Necesarios
• Líneas de Créditos
• Préstamos
• Tarjetas de Créditos
• Líneas de Sobregiro
• Pueden aplicarse más de una Cuenta
Estado Resultado
• Una Cuenta puede tener más de una Garantía
• Puede configurarse para no incluir interés
• Puede configurarse para ser utilizado por
terceros
Pre-Condiciones Post-Condiciones
 IV - Circuito de Préstamos
• Garantías Responsables
• Ingreso
• Seleccionar Tipo de Garantía
• Oficina Pantallas
EPGARPRE, EPPROCOR,
• Moneda y Valor PMINSGAR
• Moneda y Tasación
• Si esta configurado, solicitará Valor de
Venta Rápida para el cálculo.
• Vencimiento. Indica la fecha que esta Parámetros
Necesarios
garantía pasará a “Vencido”
Tasadores,
• Referencia y Comentario Porcentaje BCP,
• Datos específicos del Tipo de Garantía Valor Vta. Rápida
Seleccionado
• Se puede utilizar la ventana de Ingreso
Rápido Estado Resultado
Ingresado

Pre-Condiciones Post-Condiciones
Perfil del Cliente completo Registros de Garantías en estado Ingresado
 IV - Circuito de Préstamos
• Garantías Responsables
• Confirmar
• Ingresar a la ventana Entrada/Salida
de Garantías Pantallas
EPGARPRE
• Seleccionar la situación
• Seleccionar Estado “Confirmado”
• Indicar si se encuentra en Custodia
• Registrar Fecha de Salida
• Usuario a quien fue entregado Parámetros
Necesarios
• Comentario
Situaciones??,
Causales

Estado Resultado
Confirmado

Pre-Condiciones Post-Condiciones
Registros de Garantías en estado Ingresado, Roles Registros de Garantías en estado Confirmado y disponibles
definidos para modificar la Situación de la Garantía para su aplicación a Operaciones.
 IV - Circuito de Préstamos
• Garantías Responsables
• Cambio de Situación
• Se puede cambiar la situación de las
garantías para reflejar la ubicación Pantallas
EPGARPRE
física de los documentos de las
garantías.
• Ej. En Poder del oficial, En Escribanía,
En Juzgado, etc. Hasta su pase a En
Custodia. Parámetros
Necesarios
• Seleccionar Tipo
Situaciones??,
• Seleccionar la nueva Situación Causales
• Marcar si es abierta. Si esta opción se
encuentra tildada indica que la Garantía
puede ser utilizada para diferentes
Créditos y/o Otros Productos, si no está Estado Resultado
Confirmado
tildada indica que la misma es Exclusiva
para un solo Crédito u Otro Producto.

Pre-Condiciones Post-Condiciones
Registros de Garantías en estado Ingresado, Roles Registros de Garantías en estado Confirmado y disponibles
definidos para modificar la Situación de la Garantía para su aplicación a Operaciones.
 IV - Circuito de Préstamos
• Garantías Responsables
• Enviar a Custodia
• Ingresar a la ventana Entrada/Salida
de Garantías Pantallas
EPGARPRE
• Seleccionar la situación “En Custodia”
• Seleccionar Estado “Confirmado”
• Indicar que se encuentra en Custodia
• Registrar Fecha de Entrada
Parámetros
Necesarios
Situaciones??

Estado Resultado
Confirmado

Pre-Condiciones Post-Condiciones
Registros de Garantías en estado Confirmado, Roles Registros de Garantías en estado en Confirmado y
definidos para modificar la Situación de la Garantía disponibles para su aplicación a Operaciones.
PREGUNTAS DE EVALUACION
 Diagnóstico Conocimientos Adquiridos
P. ¿Cual es la diferencia entre Personas y Clientes
R. Los clientes son personas que tienen por lo menos un producto
registrado

P. ¿Una Modalidad puede tener varios Modulos?

R. No. Los MODULOS son quienes pueden contener varias
MODALIDADES.
Ej. Modulo Ahorros: Modalidad Ahorro a la Vista, Modalidad CDA,
etc.

P. ¿Se puede definir que un usuario solo utilice ciertas

transacciones?
R. Si. Definiendo los accesos de los roles, se puede definir que los
usuarios solo accedan a las transacciones que tienen que ver con
su función.

P. ¿Con que Tecla activo al modo Filtro y con que Tecla

recupero los registros?
R. F7 y F8
MUCHAS GRACIAS
 Ejercitario

Usuarios administradores disponibles para los

ejercicios a realizar:

Usuario Contraseña
ADM01 ADM01
ADM02 ADM02
ADM03 ADM03
ADM04 ADM04
ADM05 ADM05
ADM06 ADM06
ADM07 ADM07
 Ejercitario

1) Ingresar al sistema.

2) Crear una persona.

3) Agregar una nota para la persona creada.

4) Agregar una referencia a la persona creada.

5) Modificar la tasa TAE de cualquier producto en

la Pizarra de productos.

6) Sacar un listado utilizando un filtro (Informes -

> CRM -> Pizarra de productos).