“GESTORIA INTEGRAL”
MODULO: BANCOS
La actividad bancaria, en casi todos los países,
es regulada y controlada por el gobierno a
través de diversos mecanismos. En nuestro
país esa función esta a cargo del Banco
Central de la República Argentina (BCRA). Su
objetivo es la regulación y la supervisión del
sistema bancario, además de ser el ente
regulador de todos los bancos y entidades
financieras que operen en nuestro territorio.
Depósitos bancarios
Existen básicamente tres clases de depósitos
bancarios:
Tipo de deposito
Cuenta
corriente
Caja de ahorro
Plazo fijo
Caja de Ahorros
La Caja de Ahorros es un intermediario
Financiero, similar a un Banco, que nace con la
premisa de cumplir una función social en una
región determinada donde tiene influencia
física. Para lograrlo se encarga de
promover el ahorro de las personas y
pequeñas empresas, y apoyarlos con el crédito
en sus proyectos y desarrollo financiero.
¿Qué ventaja ofrece?
Para los clientes, la Caja de Ahorros se muestra
amable en el servicio y cercana en los productos, con
oficinas tradicionales y reconocidas en la zona, y
gerentes de oficina con quienes se tiene relación
comercial de larga trayectoria. Para los
inversionistas, la Caja de Ahorros es un lugar seguro
para mantener su capital y excedentes de dinero.
Para la pequeña empresa, es un medio de obtener
un préstamo relativamente ágil y a largo plazo, para
financiar su crecimiento del negocio. En el caso del
profesional joven, la Caja de Ahorros es la
oportunidad y medio de financiación para acceder a
su primera vivienda o su primer automóvil o su
primera tarjeta de crédito.
Cuales son los servicios modernos de la
Caja de Ahorros:
Gracias a los avances tecnológicos, la
Caja de Ahorros habilita los servicios en los
cajeros automáticos las 24 horas del día, el uso
del teléfono e internet, para el pago de
servicios, la consulta de saldos, el traslado de
fondos, y la solicitud de casi cualquier producto
financiero.
No hay directrices generales para
abrir una cuenta bancaria. Cada banco
tiene sus propias normas de apertura de
cuentas.
Caja de Ahorro en Pesos (Banco Nación)
En estas Cuentas de depósito, podrás
disponer de efectivo y a su vez, acceder a la
Tarjeta de Débito Maestro, que te permite
operar por Home Banking y Cajeros
Automáticos, entre otras transacciones.
Composición, Ventajas y Transacciones disponibles
Los titulares de una Caja de Ahorros en Pesos podrán disponer de:
Tarjeta de Débito: Para transacciones en las Sucursales de todo el país, Cajeros
Automáticos, Home Banking y compras en comercios adheridos.
Programa de Beneficios Banco Nación, en donde por cada compra que realices con
la Tarjeta de Débito Maestro, sumás puntos canjeables por premios.
Efectivo, conforme a los fondos disponibles.
Acceso a Cajeros Automáticos de todo el país: A través de cajeros de la Red Link
propios y de otros bancos y de la Red Banelco (estos dos últimos con una comisión
por operación indicada en la sección “Comisiones y Cargos” de este sitio).
Pago de facturas, servicios y/o cuotas: mediante Débito Automático y/o Débito
Directo, sin comisión.
Depósitos de cheques de terceros.
Pago de intereses sobre saldos.
Depósitos y/o transferencia de fondos on-line efectuadas personalmente por caja
en sucursales, a través de Home Banking (sólo transferencias) terminales
autoservicio (sólo depósitos) o vía cajeros automáticos a través de la tarjeta de
débito.
Los clientes de Consumo podrán realizar, sin comisión alguna, transferencias y/o
CUENTA CORRIENTE
La cuenta corriente es un contrato entre
un banco y un cliente que establece que la
entidad cumplirá las órdenes de pago de la
persona de acuerdo a la cantidad de dinero
que haya depositado o al crédito que haya
acordado. Dicha cuenta puede ser abierta y
administrada por una persona o por un grupo
de personas; en este último caso, según las
condiciones, todos los individuos pueden estar
habilitados para operar.
El propietario de una cuenta corriente
puede disponer del dinero a través de
un cajero automático, la ventanilla de
caja o algún tipo de talonario (como
un cheque). Es posible realizar descuentos de
efectos, vincular pagos a la cuenta y cobrar o
pagar intereses o impuestos, por ejemplo.
Los cheques y las tarjetas son los medios
de pago que más usualmente se asocian a una
cuenta corriente. Existen dos tipos de
tarjeta: la tarjeta de crédito (cuyo resumen
debe ser abonado al finalizar un período: es
decir, cuando el cliente paga un producto o
servicio con esta tarjeta, adquiere una deuda y
no entrega el dinero de manera inmediata) y
la tarjeta de débito (el dinero se resta
automáticamente de los fondos del cliente).
Cada banco tiene sus requisitos para la
apertura de una cuenta corriente. Por lo
general la entidad se encarga de verificar la
capacidad de pago de sus potenciales clientes
(para saber qué cantidad de crédito puede
entregar el banco sin que existan riesgos) y el
origen de sus ingresos (para evitar
movimientos ilegales).
Cuando el cliente incurre en una deuda
mayor a la acordada con el banco (lo que se
conoce como “girar al descubierto”) y demora
en pagarla, debe abonar intereses
Ventajas y desventajas
Así como otros tipos de cuenta, la
corriente ofrece tentadoras ventajas al mismo
tiempo que innegables desventajas a sus
clientes, por lo cual resulta indispensable
analizar todas sus caras antes de tomar una
decisión. A continuación se presenta una lista
de los beneficios e inconvenientes que suelen
generar las cuentas corrientes, comenzando
por los puntos positivos:
+ brinda a los clientes acceso a todos los
servicios que otorga el banco, tal y como
hipotecas, préstamos, subvenciones y
promociones. La cuenta corriente es un fuerte
lazo con la entidad bancaria, una relación en el
plano profesional y comercial;
+ hace las veces de depósito y, al mismo
tiempo, permite realizar pagos por medio de
cheques o tarjetas de crédito y débito;
+ gracias a la posibilidad de usar cheques
bancarios, la cuenta corriente da la posibilidad
de realizar transferencias de saldo a terceros,
una de las principales características que la
diferencian de la cuenta de ahorro. Más aún, si
no se poseen los fondos necesarios para la
operación, algunas entidades permiten
financiar los montos emitidos a través de los
cheques, lo cual se traduce en la comodidad de
pagar por el consumo de bienes y servicios sin
necesidad de contar con el dinero de forma
inmediata;
+ puede ofrecer servicios tales como cheques
+ por lo general, da a sus usuarios la
posibilidad efectuar traspasos y transferencias,
y de domiciliar la nómina (que se ingrese
automáticamente el sueldo), así como los
pagos de impuestos y servicios;
+ está ligada a una serie de productos
adicionales, tales como planes de pensiones,
fondos de inversión y seguros;
+ permite realizar operaciones en línea, lo cual
facilita considerablemente su accesibilidad y
agiliza los procesos;
– por lo general, cuando el saldo no alcanza el
mínimo exigido por el banco, aumentan las
tasas de mantenimiento;
– el banco suele cobrar comisiones por cada
operación (el ejemplo más común son las
transferencias de dinero al extranjero);
– en algunos casos, alcanzar o superar una
cantidad determinada de saldo acarrea el pago
de ciertos intereses.
¿Qué diferencias hay entre una caja de ahorro y
una cuenta corriente?
Una cuenta bancaria es útil y conveniente para administrar y
recibir el dinero, mantenerlo en lugar seguro, ganar intereses y pagar
las cuentas. El portal del cliente bancario explica las ventajas y
diferencias que existen entre una cuenta corriente y una caja de
ahorro.
Al abrir una caja de ahorros, el cliente entrega a la entidad cierta
cantidad de dinero, y la entidad queda obligada a devolverlo, junto con
los intereses pactados, cuando el cliente las solicite.
La cuenta corriente es similar pero se distingue por el uso de
cheques, salvo que esté abierta a nombre de personas jurídicas, en
cuyo caso esto es opcional.
Además, el titular de la cuenta corriente puede disponer de más
dinero que el que tiene en su saldo, efectuando giros en descubierto,
con un límite acordado previamente con la entidad. Esto no está
permitido en el caso de la caja de ahorros.
¿Qué diferencias hay entre una caja de ahorro y
una cuenta corriente?
Toda persona puede ser titular de una caja de
ahorros. Los menores de edad, entre 18 y 21 años,
también pueden ser titulares, siempre que cuenten
con la previa autorización del padre, madre o tutor.
Las cajas de ahorros pueden ser abiertas en
bancos comerciales, compañías financieras, cajas
de crédito y sociedades de ahorro y préstamo para
la vivienda.
La apertura de la cuenta se plasma en un
documento en el que se especifica la entidad,
sucursal, el número de cuenta, los datos de
identidad del titular y su domicilio.
Para abrir una cuenta de ahorro o una cuenta
corriente piden requisitos diferentes, lo mejor
es ir a varios bancos y preguntarles.
En Argentina las cuentas bancarias pueden
abrirse en pesos ($ AR) y en dólares ($ US).El
coste de esas cuentas es diferente. Se puede
abrir una cuenta de ahorro y/o una cuenta
corriente. Las cuentas corrientes se utilizan
para los pagos diarios, mientras que las de
ahorro se emplean para ahorrar dinero.
