CENTRAL DE
RIESGOS
Es un sistema integrado de registro de riesgos
por endeudamientos financieros, crediticios,
comerciales y de seguros, conteniendo
información consolidada y clasificada sobre los
deudores de las empresas.
Central de Riesgos de la SBS:
la información respecto al récord histórico de un
deudor se mantiene en el sistema como un
indicador de la calidad del cumplimiento de la
obligación adquirida.
Centrales de riesgo privadas:
Es libre la constitución de personas jurídicas
que tengan por objeto proporcionar al público
información sobre los antecedentes crediticios
de los deudores de las empresas de los
sistemas financiero y de seguros y sobre el uso
indebido del cheque. Para dicho efecto la SBS
podrá transferir la información
La información sobre incumplimientos de
obligaciones será excluida cuando la obligación
se haya extinguido y hayan transcurrido 2 años
desde su extinción, o cuando hayan transcurrido
cinco años desde el vencimiento de la
obligación.
Quien clasifica la obligación de un
deudor?
Las clasificaciones son establecidas por las
propias empresas del sistema financiero de
acuerdo con el comportamiento crediticio de los
usuarios.
La información que es reportada en la central de
riesgos por las entidades del sistema financiero
ya no se puede eliminar, queda registrada en el
histórico, pero conforme mejore su
comportamiento de pago podrá mejorar también
su clasificación en esta central.
Las empresas de los sistemas financieros y de
seguros deben suministrar periódicamente y
oportunamente, la información que se requiere
para mantener actualizado el registro de la
Central de Riesgo. A su vez toda empresa del
sistema financiero antes de otorgar un crédito
deberá requerir a la personal natural o jurídica
que lo solicite, la información necesaria
establecida por la Superintendencia para el
otorgamiento de un crédito, en caso contrario no
se otorgará el mismo.
Cómo se evalúa a un deudor que
solicita un crédito
La evaluación está determinada por la
capacidad de pago del deudor caracterizada
fundamentalmente por el flujo de sus fondos y
antecedentes crediticios, además, la capacidad
de pago en función a los ingresos del deudor, su
patrimonio neto, garantías preferidas
Categorías se clasifica a un deudor
Categoría Normal
Categoría con problemas Potenciales
Categoría Deficiente
Categoría Dudoso
Categoría Pérdida
Si el deudor es clasificado en categoría
Normal, significa que es capaz de atender
holgadamente todos sus compromisos
financieros.
Si la clasificación está en la categoría con
Problemas Potenciales, significa que el
deudor puede atender la totalidad de sus
obligaciones financieras, pero se presentan
incumplimientos ocasionales y reducidos.
Si es clasificado en categoría Deficiente,
esto quiere decir que el deudor tiene
problemas para atender normalmente la
totalidad de sus compromisos financieros.
En este caso el deudor no puede atender
el pago de la totalidad del capital y de los
intereses de las deudas, pudiendo cubrir
sólo estos últimos.
La categoría Dudoso, significa que es
altamente improbable que el deudor pueda
atender a la totalidad de sus compromisos
financieros..
En categoría Pérdida, las deudas se
consideran incobrables. El deudor ha
suspendido sus pagos, siendo posible que
incumpla eventuales acuerdos de
reestructuración.
Fondo de
Seguro de
Depósitos (FSD)
Persona jurídica cuyo objetivo es
proteger el ahorro de las personas
naturales y jurídicas sin fines de
lucro, del riesgo de la eventual
insolvencia de alguna de las
empresas o entidades del sistema
financiero que sean miembros del
Fondo.
Miembros
Recursos
El aporte inicial efectuado por el BCR ·
Las primas que pagan sus miembros
Los ingresos por las multas que imponga la SBS y
el BCR
Los depósitos, títulos valores y otros bienes que
permanezcan durante 10 años en una entidad del
sistema financiero y no hayan registrado ningún
movimiento ·
El dinero, los valores y los demas activos
depositados por las entidades en liquidación en el
Banco de la Nación en calidad de remanente de los
procesos de liquidación y que no hayan sido
reclamados en un período de 5 años.
Que instrumentos respalda el
FSD
Los depósitos nominativos, bajo cualquier
modalidad, de las personas naturales y las
personas jurídicas privadas sin fines de lucro;
Los depósitos a la vista de las demás personas
jurídicas.
