Fundamentos de Finanzas
Tema 4: Productos y Servicios Bancarios
Logro de aprendizaje Contenidos
Calcula los intereses de las • Productos y servicios bancarios
operaciones activas y pasivas básicas
• Operaciones financieras pasivas
que realizan los agentes económicos,
en una determinada institución • Operaciones financieras activas
financiera, así como las formas de • Créditos y formas de
financiamiento financiamiento
Observamos y respondemos:
• ¿Qué productos bancarios
conoce?
• ¿Cuáles son los servicios que
brindan las instituciones
bancarias?
• ¿A qué podrían llamarse
operaciones pasivas y activas?
Recuperado: [Link]
Aprendemos:
Productos y Servicios Bancarios
Los productos y los servicios
bancarios conforman en gran parte la
cartera de actividades que los
bancos e intermediarios financieros
ofrecen a sus clientes.
[Link]
Aprendemos
Productos Bancarios
Son aquellos negocios en los que la
institución financiera cumple su
función de intermediación financiera,
es decir, recibe dinero a crédito
pagando intereses y da dinero a
crédito cobrando intereses.
Recuperado de. [Link]
Aprendemos: Productos Bancarios “Clasificación de las Operaciones”
OPERACIONES PASIVAS OPERACIONES ACTIVAS
Operaciones realizadas mediante la Dinero que una institución financiera
captación de dinero del púbico que presta al publico a través de
una institución financiera recibe, a diferentes modalidades de crédito, se
través de diferentes modalidades de recupera cobrando una tasa de
depósito. interés.
Aprendemos: Tipos de Operaciones
Pasivas
• Cuentas de ahorro.
• Fondos mutuos
• Cuentas a plazo
• CTS
• Cuentas corrientes
Notas
Aprendemos: Operaciones Pasivas
Cuentas de Ahorro Ahorro a Plazo
Es un depósito común, en la que los Depósito que se mantiene en la
fondos depositados tienen Entidad Financiera por un tiempo
disponibilidad inmediata y generan determinado, recibiendo intereses
ciertos intereses durante un periodo superiores a los de una Cuenta de
determinado según el monto Ahorros, de acuerdo al monto y
ahorrado. tiempo de permanencia del depósito.
Aprendemos: Operaciones Pasivas
Características (Ahorro en plazos)
Nominativos
No negociables e intransferibles
Tasa de Interés:
De acuerdo a fecha de vencimiento
Aprendemos: Operaciones Pasivas
CTS (compensación por tiempo de
Cuentas Corrientes
servicio)
Contrato que permite operaciones Depósitos semestrales en moneda
con cargo al saldo de la cuenta se nacional o extranjera efectuado por
instrumentaliza con el uso del los empleadores a favor de los
cheque. trabajadores de manera obligatoria
de acuerdo a ley por concepto de su
compensación por tiempo de
Características: servicios
Depósitos a la vista
No genera intereses
Recuperado de: [Link]
Aprendemos: Operaciones Pasivas
Fondo Mutuo Tipos de fondos:
Conformado por el aporte/inversión
• Renta Fija
de un conjunto de personas que • Renta Variable
deciden ahorrar y confían la
administración de su dinero en una
empresa especializada
(Administradora de Fondos Mutuos)
según unas reglas predeterminadas.
Todas las actividades son
supervisadas a través de la
Superintendencia de Mercado de
Valores.
Aprendemos: Fondo de Seguro de Deposito
El FSD es una institución cuyo Trimestralmente, la Superintendencia
objetivo es proteger a los de Banca y Seguros y AFP´, informa
depositantes en caso la institución al publico la actualización de este
financiera donde mantiene sus FSD
depósitos quiebre.
Aprendemos: Operaciones Activas
Créditos • Hipotecarios
• Personales
Transferencia de dinero, bajo ciertas • Microempresas
condiciones contractuales, hacia una
empresa o persona que así lo solicita • Tarjeta de Crédito
a fin de poder cubrir alguna • Líneas de Crédito
necesidad financiera
Notas
Aprendemos: Operaciones Activas
Sobregiros Descuentos
Cuando en una cuenta corriente se Una institución financiera adelanta el
gira o emite cheque(s) que suman un importe de los documentos llevados
monto total mayor al saldo disponible para descuento por una empresa,
en dicha cuenta menos el interés por el tiempo que
falte para su vencimiento.
Aprendemos: Operaciones Activas
Factoring Leasing
Contrato mediante el cual una Operación de financiamiento de
empresa traspasa el servicio de máquinas, viviendas u otros bienes.
cobranza futura de los créditos y Es en un contrato de arriendo de
facturas existentes a su favor y a equipos mobiliarios e inmobiliarios
cambio obtiene de manera inmediata por parte de una empresa
el dinero Esas operaciones se refiere especializada, que de inmediato se lo
también a un descuento. arrienda a un cliente que se
compromete a comprar lo que haya
arrendado en la fecha de término del
contrato.
Aprendemos: Servicios Bancarios
• Son aquellos negocios en los que
no se efectiviza la intermediación
financiera.
• Son operaciones por las que la
institución cobra comisiones por
los servicios que brinda al público
en general, pero no recibe ni
presta dinero.
Aprendemos: Servicios Bancarios
Clientes
• Cobranzas (facturas, letras, documentos diversos)
• Intermediario de cobros y pagos
• Recaudación de impuestos
• Remesas y giros de dinero
• Emisión y certificación de cheques
• Custodia de valores
• Caja de seguridad
Aprendemos: Formas de Financiamiento
Financiamiento Operaciones Instrumentos
Aplicamos lo aprendido
• Desarrollo de Casos planteados
por el docente.
• Formación de grupos de trabajo.
Verificamos lo aprendido:
Responde:
• ¿Qué hemos aprendido en esta sesión?
• ¿A que se denominan productos bancarios?
• ¿Cuáles son las operaciones pasivas y por que se denominan de esa manera?
• ¿ Que son los servicios bancarios y cuales son estos?
• Conclusiones y Recomendaciones.
Referencias:
Referencias Bibliográficas
Chu Rubio, Manuel (2009) Finanzas Aplicadas. Lima, Perú. Editorial Kemocorp
International.
Chu Rubio, Manuel. (2012) Fundamentos de Finanzas: un enfoque peruano (7ma
ed.). Lima: Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas.
Gracias
