VARIACIÓN EN PROCESOS SOCIALES

MÓDULO 14

Lic. Sergio Ruiz Gómez

Hermosillo, Sonora. 2 de enero de 2022.
TEMARIO
UNIDAD 1: Interpretación de la dinámica de la población a través del
cálculo de tasas de crecimiento.

Tema 1. Modelos matemáticos para comprender como varía la población.

◦ -Modelos matemáticos lineal, geométrico y exponencial
◦ -Números índices, cálculos e índice de participación
◦ -Variación de la población
◦ -Crecimiento Absoluto
◦ -Modelo lineal, geométrico y exponencial con datos mexicanos
◦ -Método de los 70
Tema 2. Características del crecimiento demográfico en México.
◦ Cambio demográfico y Pirámides de población en México
◦ Esperanza de vida y Tasa global de fecundidad
◦ Migración y Subsidios
◦ Paradigmas

Tema 3. EI PIB y su distribución en educación, empleo y salud.

◦ Economía, riqueza y PIB
◦ Índice de desarrollo Humano
◦ Migración y sus efectos
TEMARIO
UNIDAD 2: Interacción del sujeto con la ◦ Simulador
economía de su entorno. ◦ Tasa de interés real y nominal
Tema 1. Economía ◦ Tasa de Inflación esperada
◦ ¿Qué es la Economía? ◦ Inversión en bienes muebles e inmuebles
◦ Simulador
Tema 2. Ahorro ◦ Créditos tipos de
◦ El Presupuesto, un paso previo ◦ TIF
◦ Definición de ahorro ◦ Cat
◦ Impuestos ◦ Un proyecto de vida económicamente
◦ Ahorrar o invertir? sustentable
Tema 3. Inversión
◦ ¿Qué es Invertir?
◦ Tasa de interés simple y compuesto
◦ Tasa nominal y efectiva de interés
U-1 Tema 1. Modelos matemáticos para
comprender como varía la población.
Modelo: Cosa que sirve como pauta para ser
imitada, reproducida o copiada, El modelo
puede ser un dibujo, una fotografía, un mapa,
una gráfica o expresiones matemáticas.

Modelo matemático: Es un modelo que utiliza

fórmulas matemáticas para representar la
relación entre distintas variables, parámetros y
restricciones.
Modelos matemáticos:
Los forman funciones algebraicas o reglas de
correspondencia entre dos conjuntos. En el caso
de la población, uno de los conjuntos son los
puntos en el tiempo y el otro la cantidad de
personas en cada punto.
Modelos matemáticos: Función Algebraica
Una función algebraica hace referencia a la
dependencia entre los elementos de los dos
conjuntos dados;
Entonces, dados los conjuntos A y B, una
función entre ellos es una regla de Conjunto
asociación (f) que asigna a cada elemento B
de A (pueden ser años) un único elemento
de B (cantidad de personas).

Los elementos de A son los valores de la Conjunto

variable independiente mientras que los de A
B son los de la variable dependiente.
 Imagina una clase que comenzó
Modelos matemáticos: Ejemplo con 2 alumnos, pero que cada
Función de forma: hora, fueron ingresando 3
alumnos mas.
f(x) = y = 3x+2
Tabulación
x f(x) = 3x+2
0 2
1 5
2 8
3 11
4 14

¿Qué pares ordenados obtenemos?

¿Cómo es el incremento de alumnos?
Modelo Lineal
◦ Función polinómica de primer grado:
◦ Una de sus formas es: f (x) = mx + b
◦ m y b son constantes reales.
◦ X es la variable independiente y está
elevada a la primera potencia.
◦ La m es la pendiente de la recta y
representa la cantidad en que varía la
variable dependiente Y (la población), ante
un cambio en una unidad de la variable
independiente X (el tiempo)
m:
◦ b es el punto de corte de la recta con el
eje Y. Donde (𝑥1,𝑦1) y (𝑥2,𝑦2) son las coordenadas de los
puntos que se conocen.
Modelo lineal: Pendiente. m:
Supongamos que de una función sólo
conocemos los pares ordenados (-2,0), (3,5) y
que pretendemos calcular la pendiente de la
recta que pasa por esos puntos.

m:
(3, 5)

(3, 5) m:
Modelo lineal: Pendiente. m:
En 2000 la población mundial llegó a 6 mil
millones de personas y 11 años después,
en 2011, llegó a 7 mil millones.
Con esta información m:
¿Podríamos calcular cuánta población se
agregó cada año y cuanta población habrá
en 2012?? m: = 90, 909 ,091
V
V 90, 909 ,091 personas más cada año
V
V En 2
Serie Aritmética Año Población
2000 6,000,000,000
2001 6,090,909,091
2002 6,181,818,182
2003 6,272,727,273
2004 6,363,636,364
2005 6,454,545,455
2006 6,545,454,545
2007 6,636,363,636
2008 6,727,272,727
2009 6,818,181,818
2010 6,909,090,909
2011 7,000,000,000
2012 7,090,909,091
Nuestro modelo funcionó para estimar el
crecimiento lineal o aritmético de la población
Solo hay que recordar que el supuesto del modelo
lineal se basa en una progresión matemática donde
a una cantidad original se le va sumando un valor
absoluto constante.
La hipótesis de este modelo es que la población
continúa creciendo igual que a lo largo de los 11
años que sirvieron de base para calcular la
pendiente del modelo lineal.
Ventajas y desventajas del Modelo Lineal

El modelo lineal aritmético supone que cada año se suma una cantidad igual a
la que habla el año anterior.

Ventajas:
•Es sencillo de estimar.

Desventajas:
•Solo es factible para estimar periodos cortos de crecimiento.
•No se toman en cuenta cambios representativos
Modelo Geométrico
La hipótesis del modelo geométrico se basa en que se mantiene constante el
porcentaje de crecimiento (tasa de crecimiento promedio) por unidad de tiempo
y no el monto en este caso personas por unidad de tiempo.
Tasa * volumen

Población = * (%TCP + 100%)

anterior

Unidad de tiempo

Mediante este modelo la población de cada año se calcula multiplicando

el volumen de la población del año anterior por la tasa de
crecimiento promedio.
 Año Población
Serie Geométrica 2000 6,000,000,000
TCP 2000- 2011 = 0.01290792 % 2001 6,077,447,520
Año base = 100 % 2002 6,155,894,726
2003 6,235,354,523
Población = * (%TCP + 100%) 2004 6,315,839,980
2005 6,397,364,338
2006 6,479,941,005
TCP =0.01290792%)
2007 6,563,583,565
2008 6,648,305,776
2001 = * (1.01290792%) 2009 6,734,121,575
2010 6,821,045,078
2001 =6,077,447,520 2011 6,909,090,582
2012 6,998,272,571
Números índices, cálculos e índice de
participación
INEGI: Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI). Se dedican a la
recopilación (censos y conteos de la población) y procesamiento de grandes volúmenes
de datos de cientos de variables relacionadas con la población, la producción y las
finanzas.
Números índices, cálculos e índice de
participación
Censos y Conteos de población: Son métodos
estadísticos que se emplean para poder conocer las
características de los habitantes de México y sus
viviendas a nivel nacional, estatal, municipal, por
localidad, por grupos de manzanas y hasta por
manzana.

El censo se realiza cada diez años. Los Conteos de

Población y Vivienda se realizan también cada diez
años.
 Número índice:
Es aquella medida estadística que sirve para comparar una magnitud (o un
conjunto de magnitudes) en dos situaciones (temporales o espaciales) distintas;
una de las cuales se considera como referencia. (Normalmente se tratará de
comparar períodos de tiempo distintos).
 Número índice:
Simples:
• Hacen comparaciones sobre una sola magnitud simple.

• Habitualmente se definen como razones entre el valor actual y el valor del período
base

• Ejemplo: Precio del trigo

Compuestos:
• Hacen comparaciones sobre una magnitud compleja,

• Consistente en la agregación de varias magnitudes simples.

• Se utilizan promedios de índices simples (media aritmética, geométrica)

 Año EU Mexicanos CDMX Estado de México Quintana Roo
Un número índice indica
1980 66,846,833 8,831,079 7,564,335 225,985 la razón entre dos

1990 81,249,645 8,235,744 9,815,795 493,277 magnitudes, donde una

corresponde a la
1995 91,158,290 8,489,007 11,707,964 703,536
magnitud que se
2000 97,483,412 8,605,239 13,096,686 874,963 compara y la otra a la

2005 103,263,388 8,720,916 14,007,495 1,135,309 base de comparación

2010 112,336,538 8,851,080 15,175,862 1,325,578

Ejemplo : QR
𝑃𝑖
I= 𝑃 90 4 93,277
𝑃𝑜 𝐼 90 = ¿ ¿ 2.182
= Í 𝑛𝑑𝑖𝑐𝑒 𝑃 8 0 225,985
𝑃𝑖= 𝑃𝑜𝑏𝑙𝑎𝑐𝑖ó 𝑛 𝑎 𝑐𝑜𝑚𝑝𝑎𝑟𝑎𝑟
𝑃𝑜= 𝑃𝑜𝑏𝑙𝑎𝑐𝑖ó𝑛 𝐵𝑎𝑠𝑒
%
Trabajo en Clase
Determinar el número índice de crecimiento poblacional de
México, CDMX, Estado de México y Quintana Roo, del año
1995, respecto al año base (1980)
 Año EU Mexicanos CDMX Estado de México Quintana Roo
Otro índice utilizado para
1980 66,846,833 8,831,079 7,564,335 225,985
estudiar las variaciones
de las poblaciones y 1990 81,249,645 8,235,744 9,815,795 493,277
entender su 1995 91,158,290 8,489,007 11,707,964 703,536
crecimiento es el que
2000 97,483,412 8,605,239 13,096,686 874,963
toma como base de
referencia el total 2005 103,263,388 8,720,916 14,007,495 1,135,309

nacional: Índice de 2010 112,336,538 8,851,080 15,175,862 1,325,578

participación
𝑃𝑐 Pp. De CDMX en 2010
I= 8,851,080
𝑃𝑡 ¿ ¿ 0.0789
= Í 𝑛𝑑𝑖𝑐𝑒
𝑃𝑖= 𝑃𝑜𝑏𝑙𝑎𝑐𝑖ó 𝑛𝑡𝑜𝑡𝑎𝑙 𝑎 𝑐𝑜𝑚𝑝𝑎𝑟𝑎𝑟 112,336,538 %
𝑃𝑜= 𝑃𝑜𝑏𝑙𝑎𝑐𝑖ó𝑛 total México
Trabajo en Clase
Determinar la participación de CDMX, Edomex y Quintana
Roo, respecto al total nacional en el año 2005
VARIACIÓN DE LA POBLACIÓN
Es natural que una población cambie, crezca, disminuya, se estanque
Tendencia: es el patrón de comportamiento de una variable como puede ser la
población, los precios, las ganancias, etcétera.
Estimación de población: se interpreta como el número de personas que se
calcula tiene o tuvo una población en un momento específico.
Proyecciones de población: se refiere al cálculo relativo a la evolución futura de
una población, partiendo de ciertos supuestos respecto
CRECIMIENTO ABSOLUTO
Es la diferencia entre el total de la población en el año que nos interesa saber
cuánto creció (a ese dato lo designaremos con Pi), menos el total de población
en el año que estemos tomando como referencia, dato al que designaremos con
Po
𝐶𝐴80−90= (Población total D.F. en 1990) – (población total D.F. en 1980)
𝐶𝐴80−90= (8, 235, 744 -8, 831, 079) = -595, 335
 Año EU Mexicanos CDMX Estado de México Quintana Roo
Crecimiento Absoluto:
1980 66,846,833 8,831,079 7,564,335 225,985

1990 81,249,645 8,235,744 9,815,795 493,277

C A=Pi − Po 1995 91,158,290 8,489,007 11,707,964 703,536

2000 97,483,412 8,605,239 13,096,686 874,963

2005 103,263,388 8,720,916 14,007,495 1,135,309

2010 112,336,538 8,851,080 15,175,862 1,325,578

𝐶 𝑎𝑙𝑐𝑢𝑙𝑎𝑟 𝐶𝐴 80 −95 𝑑𝑒 𝑀 É 𝑋𝐼𝐶𝑂

𝐶 𝑎𝑙𝑐𝑢𝑙𝑎𝑟 𝐶𝐴 80 −10 𝑑𝑒𝑄𝑢𝑖𝑛𝑡𝑎𝑛𝑎 𝑅𝑜𝑜

 MODELO LINEAL CON DATOS DE
MÉXICO
La tasa de crecimiento simple. Es la razón que hay entre el crecimiento absoluto que acabas de
calcular y el año de referencia. Así, por ejemplo, el crecimiento absoluto de la población del país
en 1990 con respecto a la que había en 1980 fue de 14, 402,812personas (véase el cuadro 1.5).
Es decir, la población aumento en 14, 402,812 personas con respecto a los 66, 846,833 de
personas que había en 1980.
Al formar una razón con estos dos datos (aumento y cantidad inicial) estarás calculando la tasa
de crecimiento, y si multiplicas el cociente que resulta tendrás la tasa de crecimiento porcentual.

Pi = población en el año i, que es el año para el cual se quiere

𝐶𝐴 𝑃𝑖− 𝑃𝑜
= conocer el incremento.
𝑃𝑜 𝑃𝑜 Po = año que se toma como punto de comparación. Puede
mantenerse fijo o puede variar.
CA = crecimiento absoluto.
 Año EU Mexicanos CDMX Estado de México Quintana Roo
Tasas de Crecimiento
1980 66,846,833 8,831,079 7,564,335 225,985

𝐶𝐴 𝑃𝑖− 𝑃𝑜 1990 81,249,645 8,235,744 9,815,795 493,277

= 1995 91,158,290 8,489,007 11,707,964 703,536

𝑃𝑜 𝑃𝑜
2000 97,483,412 8,605,239 13,096,686 874,963

2005 103,263,388 8,720,916 14,007,495 1,135,309

2010 112,336,538 8,851,080 15,175,862 1,325,578

𝐶 𝑎𝑙𝑐𝑢𝑙𝑎𝑟 𝑇𝐶 80 − 95 𝑑𝑒 𝑀 É 𝑋𝐼𝐶𝑂

𝐶 𝑎𝑙𝑐𝑢𝑙𝑎𝑟 𝑇𝐶 80 −10 𝑑𝑒 𝐶𝐷𝑀𝑋

 TEMA 2. CARACTERÍSTICAS DEL CRECIMIENTO
DEMOGRÁFICO EN MÉXICO.
Pirámide Poblacional
La población no siempre ha estado integrada igual que hasta hoy en día ha ido variando en cuanto a
grupos de edad, eso lo podemos observar en las siguientes gráficas llamadas pirámides de
población lo cual es una representación gráfica de la composición por edad y sexo de una
población en un momento dado.
CAMBIO DEMOGRÁFICO DE
MÉXICO
La transformación demográfica es resultado de la variación
en sus componentes demográficos.
◦ Nacimientos
◦ Defunciones
◦ Migraciones

Debido a ello, la situación poblacional tiende a cambiar su volumen,

estructura, crecimiento y distribución en cada recuento exhaustivo
que se realice.
DEFINICIONES: TASAS NATALIDAD Y
MORTALIDAD
La tasa de natalidad muestra la proporción de personas que nacen vivas
en un periodo determinado dentro de una población específica, por cada
mil habitantes

La tasa de mortalidad es la proporción de defunciones registradas, en

un periodo determinado, por cada mil habitantes.
TASA DE NATALIDAD
La tasa de natalidad aumenta por: Desarrollo
en seguridad social y salud, vacunas, desarrollo
científico, falta de planificación

La tasa de natalidad se disminuye por:

Enfermedades, conflictos sociales, campañas de
planificación familiar, educación sexual.
TASA DE MORTALIDAD
La tasa de Mortalidad aumenta por:
Enfermedades, conflictos sociales, campañas de
planificación familiar, educación sexual.

La tasa de Mortalidad se disminuye por: Desarrollo

en seguridad social y salud, vacunas, desarrollo
científico, falta de planificación.
¿Qué epidemia recuerdas?

[Link]
a_guaymas-[Link]
[Link]
/hmo-cuentame-tu-historia-cuando-la-fiebre
-amarilla-trajo-muerte-a-hermosillo-5201620
.html
 Avances
Periodo significativos y
entre guerras campañas

PP Planificación

Revolución
Mexicana

Muertes
naturales
 Aumenta Tasa de mortalidad Disminuye

Enfermedades,
Desarrollo en
conflictos sociales,
seguridad social y
campañas de
salud, vacunas,
planificación familiar,
desarrollo científico,
educación sexual.
falta de planificación

Disminuye Tasa de natalidad Aumenta

ESPERANZA DE VIDA
Cálculo demográfico sobre la edad media que pueden alcanzar los
individuos de una población concreta en una época determinada.

Factores negativos:

Conflictos armados, Enfermedades.

Factores positivos:

Vacunas, Servicios de salud, ciencias, consciencia.

 Vacunas, Servicios
de salud, ciencias,
consciencia social.

Revolución
Mexicana
TASA GLOBAL DE
FECUNDIDAD
Tasa global de fecundidad: Número promedio de hijos
que una mujer (o grupo de mujeres) habría tenido
durante su vida reproductiva, de haber mantenido un
comportamiento conforme a las tasas específicas de
fecundidad.
 Creaciones de Instituciones
Migraciones
PP Planificación

Rev. Mex.
 Transformación
Demográfica

Ocurre por la
variación de los
siguientes factores

Nacimientos Defunciones Migraciones

-Tasa de natalidad -Esperanza de vida -Campo a Ciudad

-Tasa de fecundidad -Tasa de mortalidad -Sur a Norte
-Población de reemplazo
La causan: La causan:
Aspectos sociales, La causan: Problemas sociales,
económicos, educativos, Problemas sociales, económicos, políticos, entre
políticos, de salubridad, entre económicos, políticos, de otros.
otros. salubridad, entre otros.
 Nacimientos
Y Defunciones

Variaciones según

Nacimientos Defunciones Mortalidad Infantil

1900: 320 / 1000 Bebes

Luchas y Epidemias
1910: 32.1 /1000 Hab. 1930: 131.6 Bebes
1930: 26.7 /1000 Hab. Descenso Moderado
1910: 31.8 /1000 Hab.
1940: 22.8 /1000 Hab. 1960: 92.3 Bebes
2000: 4.9 /1000 Hab. Campañas VS Brotes y parásitos
2010: 14.2
Avances de la Actualidad
 Cambio de residencia
Modelo de Desarrollo de una o mas
La provocó
Económico personas
Es el

Migración Puede ser Temporal o Definitiva

Que causó

Subsidios y
facilidades
Industrialización Por medio de

Descuido de Proteccionismo
actividades económico
Agropecuarias
 Migración

La provocó Puede ser Es el

Cambio de residencia
Modelo de Desarrollo
Temporal o Definitiva de una o mas
Económico
personas

Que causó

Subsidios y
Descuido de facilidades
actividades Industrialización Por medio de
Agropecuarias
Proteccionismo
económico
 Modelo Sustitución
de Importaciones

Consiste en Se apoyaba en Resultó en

Sustitución de bienes Subsidios

importados por Económicos y Descuido agrario
Producción Nacional proteccionismo -Privilegio en las
regiones Norte y
Noroeste.
Por medio de
-Propietarios
privados
-Fuerte migración a
Inversión pública en las ciudades y al
Crecimiento de
el sector Industrial exterior.
Industrial
30%
Formas que han influido en el fenómeno
del crecimiento de la población
La humanidad siempre trata de encontrar la regularidad de los fenómenos, sean
estos naturales o sociales, con el objetivo de formular leyes que expliquen su
funcionamiento y permitan predecir su comportamiento.

Esto también ha ocurrido para el caso de la evolución o crecimiento poblacional, sobre

el cual han surgido explicaciones teóricas diversas. Aunque hay varias, algunas han
influido más que otras en la forma de estudiar el fenómeno del crecimiento de la
población a lo largo del tiempo, al punto de ser considerados auténticos paradigmas.
Paradigma:
Sinónimo de ejemplo o algo que se torna como modelo
o forma.

En el ámbito o área de la ciencia se habla de

paradigmas científicos como la forma aceptada para
hacer ciencia, aquello que debe ser observado; la clase
de interrogantes que deben desarrollarse para obtener
respuestas en torno al propósito que se persigue; qué
estructura deben poseer dichos interrogantes y marca
pautas que indican cómo interpretar los resultados
obtenidos para ser considerados científicos.
Paradigma:
Un paradigma contempla todas aquellas
experiencias, creencias, vivencias y valores
que repercuten y condicionan el modo en que
una persona ve la realidad y actúa en función
de ello. Esto quiere decir que un paradigma es
también la forma en que se entiende el
mundo.
TEMARIO
UNIDAD 2: Interacción del sujeto con la ◦ ¿Qué es Invertir?
economía de su entorno. ◦ Tasa de interés simple y compuesto
Tema 1. Economía ◦ Tasa nominal y efectiva de interés
◦ ¿Qué es la Economía? ◦ Simulador
◦ Tasa de interés real y nominal
Tema 2. Ahorro ◦ Tasa de Inflación esperada
◦ El Presupuesto, un paso previo ◦ Inversión en bienes muebles e
◦ Definición de ahorro inmuebles
◦ Impuestos ◦ Simuladores
◦ Ahorrar o invertir?

Tema 3. Inversión
 UNIDAD 2 Interacción del sujeto con la
economía de su entorno
Tema 1. Economía Tema 3. Inversión
◦ Conceptos de Economía ◦ ¿Qué es Invertir?
◦ Tasa de interés simple y compuesto
Tema 2. Ahorro ◦ Tasa nominal y efectiva de interés
◦ El Presupuesto, un paso previo ◦ Simulador
◦ Definición de ahorro ◦ Tasa de interés real y nominal
◦ Impuestos ◦ Tasa de Inflación esperada
◦ Ahorrar o invertir? ◦ Inversión en bienes muebles e
inmuebles
◦ Simuladores
¿QUÉ ES LA ECONOMÍA?
Economía puede enmarcarse dentro del grupo de ciencias sociales ya que se dedica
al estudio de los procedimientos productivos y de intercambio, y al análisis del consumo
de bienes (productos) y servicios.

El vocablo proviene del griego y significa “administración de una casa o familia”

¿QUÉ ES LA CONDUSEF?
Es una institución pública dependiente de la Secretaria de Hacienda y
Crédito Público. Se dedica a dos tipos de acciones:

Preventivas (Orientar, informar, promover la Educación Financiera), y

Correctivas (atender y resolver las quejas y reclamaciones de los
usuarios de servicios y productos financieros.
¿QUÉ ES UN PRESUPUESTO?
Un presupuesto es un registro del dinero que se tiene (ingreso) y del que se
gasta (egreso) durante un periodo.

Presupuestar permite saber a qué destinas cada peso de los ingresos. También
posibilita identificar si se gasta más de lo que se tiene y por qué.
¿QUÉ RECOMIENDA LA CONDUSEF?
Analiza el siguiente presupuesto:
Analiza el siguiente cuadro es el presupuesto de una familia, en él se observa el
ingreso de un padre de familia, que es taxista y cuyo ingreso es variable porque
varia de un día a otro o de una semana a otra.

En el presupuesto también están registrados los ingresos fijos de la madre, una

empleada de una oficina pública que recibe la misma cantidad de dinero cada
quincena.
Un presupuesto se constituye tomando en cuenta dos factores:
• -La magnitud de lo generado y gastado con respecto del total
• -El carácter fijo o variable del ingreso.
En nuestro ejemplo, el ingreso total del padre durante un mes fue de $ 8,300.00
lo que representa el 65% del total de percepciones familiares ya que si
dividimos dicha cantidad entre el total de ingresos del mes ($12,700.00) y
multiplicados por 100 indican la participación porcentual del ingreso aportado
por el padre en ese mes.

Realizamos la operación:
Elaboración de un presupuesto:
La elaboración de un presupuesto implica por lo menos tres etapas:

Primera etapa. Identificación de ingresos y gastos habituales.

Segunda etapa. Realización de propuesta de presupuesto

Tercera etapa. Análisis y ajustes necesarios,

Primera etapa. Consiste en identificar los ingresos y gastos habituales. Para
lograrlo se hace un registro de los recursos obtenidos y del consumo realizado
diariamente.

Paso 1. Elaborar una lista de todos los ingresos personales y familiares, tanto
los fijos como los variables.

Paso 2. Anotar en una lista los gastos diarios: crear los conceptos a rubras
necesarios y obtener los totales de cada uno. La puedes hacer en una libreta a
en una hoja de cálculo en la computadora.

Paso 3. Sumar los totales de cada semana para obtener registros mensuales y
vaciar la información en un formato.
Segunda etapa. Consiste en hacer una propuesta de presupuesto, es decir, se
asignan montos a cada concepto del ingreso y del gasto con base en los
ingresos y gastos habituales que se identificaron en la etapa anterior.

Aquí puede tomarse como referencia la recomendación de Condusef acerca

de los porcentajes del ingreso que deberían destinarse a cada concepto.
Tercera etapa. En esta etapa se analiza la propuesta de la etapa anterior y se
hacen los ajustes necesarios,

Por ejemplo, si en la propuesta el resultado o saldo de la diferencia entre los

ingresos y los gastos es cero significa que no hay ahorro, entonces habría
que analizarse una opción para:
◦ Incrementar los ingresos o

◦ Disminuir los gastos para generarlo,

Es probable que haya gastos que puedan reducirse o incluso eliminarse

(Suscripciones, por ejemplo).
RECUERDA:

En presupuestos se habla de:

◦ Saldo cero cuando los gastos son iguales a los ingresos

◦ Saldo positivo cuando los gastos son menores que los ingresos

◦ Saldo negativo cuando los gastos superan los ingresos.

El Saldo Positivo de un presupuesto permite un: ¿ ?

¿Qué es el AHORRO?
Según BANXICO, el ahorro es la cantidad monetaria
excedente de las personas e instituciones sobre sus
gastos.

Parte de la renta (ingreso) que después de impuestos no

se consume, en el caso de las personas físicas; ni se
distribuye, en el caso de una persona moral;

Ingreso no consumido
¿Dónde ahorrar?
Manera informal: En casa, en una alcancía, botellas, bajo el colchón,
caja fuerte, etc.

Manera formal: En una cuenta en instituciones autorizadas por el

gobierno para ello como los bancos.

Generalmente, la mejor opción es la última porque no se tiene la

tentación de gastar el dinero al no tenerlo a la mano ni se corre el riesgo
de que lo roben, además de que en un banco puede haber un
rendimiento por el pago de intereses
¿Qué es invertir?
Invertir significa transformar el dinero en:

◦ Elementos que sirvan para la producción de alguna

mercancía (producción de comida en un restaurante o de
camisas en un taller)
◦ Elementos para el ofrecimiento de un servicio (compra de
un taxi).
¿Qué es invertir?
Estas inversiones pueden ser realizadas por el dueño del
dinero (manera directa) o por un intermediario, como puede
ser un banco o el gobierno (manera indirecta).

Invertir también es meter el dinero ahorrado a valores o

acciones del sector público o el privado; opción que no
elimina la existencia de riesgo.

¿Qué es mejor ahorrar o invertir?

Tasa de interés simple
EI ahorro y la inversión están asociados al concepto de
interés que se refiere al monto de dinero ganado en un cierto
periodo. Ahora bien, si ese dinero ganado por el ahorrador se
relaciona con el dinero guardado inicialmente entonces se
alude a una tasa de interés durante cierto periodo. EI
supuesto fundamental para la generación de interés es que el

dinero aumenta su valor con el tiempo.

Tasa de interés simple
el interés es la cantidad en que aumentó el valor inicial del dinero en los X
meses que estuvo en la institución.

Los elementos que intervienen en este proceso son: capital, tiempo,

interés simple y monto.

C = Capital que se invierte

t = Tiempo a plazo

M = Monto = capital + intereses = C + I

i = Tasa de interés simple

EJEMPLO: Si quiero conocer el monto
que aumenta la inversión
Acudes tres bancos distintos a invertir $ 2,000.00 pesos en un plazo
trimestral. El primer banco te ofrece el 6%, el segundo 8 % y el tercero el 15
con la tasa actual:

¿Qué banco ofrece mayor rendimiento por tu inversión?

Si se quiere conocer la
tasa de interés simple

𝑡 120
= =0.06
𝐶 2000
Interés compuesto y GAT
 𝑗 𝑚𝑛
𝐺𝐴𝑇 =𝐶 [ 1+ ]
GAT 𝑚
GAT: es la tasa efectiva que pagan los
bancos en un año según las condiciones
pactadas.
j: es la tasa nominal ofrecida por los
bancos y que aparece publicada para el
público en general.
m: es la frecuencia de capitalización o
las veces en que se aplica el interés
como proporción de un año.
 𝑗 𝑚𝑛
𝐺𝐴𝑇 =𝐶 [ 1+ ]
Ejemplo: 𝑚
si una familia quiere invertir $10,000.00 durante 5 años y encontró las siguientes opciones:
Opción A. El bancoppel ofrece una tasa bruta anualizada de 4.0% a plazos de 90 días.
Opción B. Otro banco ofrece 6.0% de tasa bruta anualizada a plazos de 30 días.

0.04 4 ∗ 5 0.04 20
Opción A:¿ 10,000 [1+ ] ¿ 10,000 [1+ ] ¿ $ 12,201.9
4 4
0.06 12 ∗5
Opción B: ¿ 10,000 [1+ ] ¿ 10,000 [1+ 0.06 ] 60¿ $ 13,488.50
12 12

¿Cuál conviene mas?

Rendimiento:
Ganancia o pérdida que produce una inversión o negocio, el cual
usualmente se expresa como porcentaje anual sobre la cantidad
invertida. Producto o utilidad. Ingreso expresado en porcentaje que
obtiene el tenedor de un bono. Acción, pagaré y otros. En un sentido más
genérico, se utiliza como sinónimo de rentabilidad, interés o beneficio.
 Tasa de interés real:
Tasa de interés Real: Tasa activa ajustada por inflación según el deflactor,

es un índice de precios calculado para un año base, del PIB.

Tasa de interés simple: es aquella que el emisor paga al inversionista por

un título periódicamente (mensual, trimestral o anual) sin tener en cuenta la
reinversión de los intereses.

Tasa de interés capitalizable: Se tienen en cuenta los intereses.