UN ENFOQUE INTEGRAL PARA LA

COMPREHENSIÓN Y OPTIMIZACIÓN DE
LA ELECCIÓN DE REGÍMENES
PENSIONALES EN COLOMBIA

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 Autores:

Carmen Rosa Rueda Valencia

Isidro Vera Pereira
Jean Carlos Moreno Galvis
Yubisa Ortiz Moreno

Tutor: Jovany Gómez Vahos

Cotutor: (Ubique el nombre de su cotutor)

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INTRODUCCIÓN

Línea de Tiempo

El sistema de pensiones en
Colombia es esencial para
brindar seguridad financiera a
los ciudadanos durante su vejez
y en situaciones de invalidez o
fallecimiento.

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PREGUNTA Y OBJETIVO

¿Como Elegir el sistema pensional adecuado?

Reconocer las ventajas y desventajas que ofrece

el régimen de Ahorro Individual (RAIS) y el
Régimen de Prima Media (RPM)

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MARCO TEÓRICO Y LEGAL

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METODOLOGÍA

Se examinaron varias leyes, sentencias, instituciones y programas que

regulan todo el sistema de pensiones en Colombia. El objetivo era
describir cómo los beneficios y desventajas de cada sistema para que
cada persona sea consciente del sistema pensional que elige

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RESULTADOS
RÉGIMEN DE PRIMA MEDIA Y RÉGIMEN DE AHORRO INDIVIDUAL CON SOLIDARIDAD.
DESVENTAJAS
Régimen de Prima Media Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad
• Es un régimen estricto que garantiza la pensión de vejez solo al cumplir la edad legal, • Formalmente este régimen no demanda exigencias de edad ni de cotización
regularmente se cumple con el tiempo de cotización y el contribuyente debe esperar para para acceder a la pensión, hay casos en que si son exigidos estos requisitos.
que le concedan la pensión.
• RAIS del total cotizado realiza deducciones que cubren gastos para las
• Si no se cumplen los requisitos no se devuelve el dinero cotizado, solo se entrega primas, seguros para sobrevivientes e invalidez, descuentos de comisiones
indemnización sustitutiva de la pensión. por administrar estas cotizaciones que son voluntarias, por traslados a otros
fondos, costos administrativos.
• Límite de monto cotización a 25 salarios mínimos.
• En la superintendencia financiera se presentan quejas relacionadas con
• No se permite realizar aportes adicionales para aumentar el ingreso pensional. Si el inconsistencias entre aportes obligatorios y los extractos de los afiliados
cotizante reúne más semanas de las requeridas, no se le tendrán en cuenta en el momento (Muñoz, 2013).
del reconocimiento de pensión.
• Sistema sin impacto sobre el ahorro ya que no genera hábitos de ahorro entre los
cotizantes (Ayala Cáceres, 1996).
• Reconocimiento de pensión por invalidez o muerte.
• Colpensiones presenta mora o atrasos en el pago para el respectivo reconocimiento de la
mesada pensional.
• las cotizaciones individuales financian su propia pensión.
• Quejas por la desatención de Colpensiones y demoras en los procesos (Conferencia
Internacional del Trabajo, 2001).

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 RESULTADOS
RÉGIMEN DE PRIMA MEDIA Y RÉGIMEN DE AHORRO INDIVIDUAL CON SOLIDARIDAD.
VENTAJAS
Régimen de Prima Media Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad
Aportes van a una CAI cuenta de ahorro individual, donde se es único dueño.
• Aportes pasan a un fondo común donde los recursos son repartidos entre todos los • “un régimen flexible, no tiene exigencias formales sino condiciones de capital
afiliados para pagar las respectivas pensiones. reunido para financiar la pensión y su garantía estatal es el tiempo requerido
de 1150 semanas correspondientes a 57 años para la mujer y 62 años para el
• El afiliado conoce los requerimientos para conseguir la pensión de vejez (tiempo y edad
hombre.
requeridas) y la cuantía no puede ser menor y cuando se cotiza por encima del mínimo
recibe mayor monto, Ley 100 de 1993, art.34. • La garantía consiste en que el estado paga el saldo faltante para el
equivalente en pensión del mínimo legal.
• El RPM permite completar el faltante para la obtención de la pensión si cumplidos los 62
0 57 años sino ha generado la pensión mínima con la condición de tener 1300 • Si no se obtiene pensión ni se acceda a garantía estatal, el régimen de ahorro
semanas. individual con solidaridad avala la devolución del saldo de la cuenta individual
pensional, con todos sus rendimientos” (Ley 100 de 1993, art. 66).
• Si el afiliado cotizante pierde su trabajo y deja de cotizar el sistema no le cobra mora
por inactividad, ya que este régimen no se rige por el riesgo de rentabilidad. • Elección de siete modalidades de pensión de las Administradoras de Fondos
de Pensión, como Colfondos:
• En este régimen no existe la heredabilidad de saldos porque no es cuenta individual la
que maneja el afiliado. • Renta Vitalicia.
• La pensión corresponde a un porcentaje del Ingreso Base de Liquidación (IBL) el cual • Retiro Programado.
es definido por el ingreso cotizado en los últimos 10 años, semanas cotizadas y edad.
Entre otras ….

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 CONCLUSIONES

Una vez realizado el análisis comparativo entre los regímenes pensionales (RPM Vs RAIS) en Colombia, es preciso
determinar que: Cada uno de los regímenes pensionales (RPM Vs RAIS) brinda prestaciones económicas diversas y las
condiciones para ceder a las mismas también varían; por ejemplo, en el RPM consistirá del número de semanas cotizadas
y la edad, mientras que en el RAIS está supeditado al capital ahorrado, los rendimientos financieros y el valor del bono
pensional si lo hay.

Los trabajos e investigaciones más recientes sobre los regímenes pensionales en Colombia ostentan que las obligaciones
de las administradoras es facilitar a sus afiliados una apropiada información de los servicios productos que brindan, tanto
en ambientes web como presenciales, cuyo enfoque obviamente sea de capacitar, educar e informar a los usuarios
financieros del Sistema General de Participaciones (SGP) en relación a sus características, del mismo modo que los
riesgos propios de cada régimen y de los tipos de fondos de pensiones obligatorias.

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REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS

Arango, L. E., y Melo, L. F. (s. f.). Determinantes de la elección de administradora de

pensiones: primeras estimaciones a partir de agregados. Banco de la República, Unidad de
Gerencia Técnica.

LEY 100 DE 1993 (Diciembre 23). Diario Oficial 41.148 del 23 de Diciembre de 1993.
"Por la cual se crea el sistema de seguridad social integral y se dictan otras disposiciones".

República de Colombia. Congreso de la República. Ley 100 de 1993 (1993).

República de Colombia. Presidencia de la República de Colombia. Decreto 2071 de

2015.
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GRACIAS

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