INTRODUCCIÓN

 Los 28 años del sistema de Instituciones de Salud Previsional, ISAPRE,

marcan un hito importante en el desarrollo de la salud privada en
Chile. Sin duda el sistema creado el año 1981 ha permitido la
expansión de la actividad médica privada y el auge de la inversión en
clínicas, centros médicos, laboratorios, entre otros.


 Las ISAPRE son instituciones privadas que captan la cotización

obligatoria de los trabajadores que libre e individualmente han
optado.


 Estas instituciones otorgan servicios de financiamiento de prestaciones

de salud a un 16% de la población en Chile. Los servicios de salud y el
financiamiento de las licencias médicas por enfermedad se prestan con
cargo a las cotizaciones. Las prestaciones de salud se entregan a través
del financiamiento de las mismas mediante la contratación de servicios
médicos financiados por las Isapres.
FILOSOFIA
 Las Instituciones de Salud Previsional, por tanto, sujetas a las reglas
de libertad de mercado y a la libre iniciativa en salud, entregan el
máximo de beneficios para ofrecer la mejor alternativa de servicios
de salud a la población.
 El Estado, en cambio debe centrar su acción en coordinar las tareas
de promover, proteger y permitir el acceso a la salud de las personas
más necesitadas, así como velar porque estas acciones se desarrollen
de acuerdo al nivel de eficiencia conforme a los avances científicos y
tecnológicos disponibles.
 La libre iniciativa en salud contribuye, sin duda al desarrollo de
nuevas inversiones y a mejorar los servicios para satisfacer la
demanda creciente en cantidad y calidad de las prestaciones médicas.
 Desde esta perspectiva, las Isapres cumplen un rol social muy
importante, el que se ha ido perfeccionando gracias al esfuerzo e
iniciativa empresarial y la motivación que genera la sana
competencia. Actualmente existen 16 instituciones que operan en el
mercado.
HISTORIA

 Chile cuenta con un sistema mixto de salud. El sector estatal se consolidó

a partir de 1952 con la creación del Servicio Nacional de Salud que llegó
a administrar 33.000 camas (90%) del total del país y proporcionaba la
mayoría de las consultas médicas y exámenes de apoyo diagnóstico a
nivel nacional. El SNS tuvo una importancia histórica en el desarrollo de
la salud en Chile, siendo pionero en América Latina, pero con el tiempo
comenzó a padecer los problemas derivados de una extrema
concentración de los recursos, en donde el Estado tenía un rol
preponderante en cuanto a la administración y entrega de servicios.
 Las instituciones de Salud Previsional ISAPRE nacieron en 1981 en
virtud de la dictación del D.F.L. Nº 3 del Ministerio de Salud, dando
origen a una de las más trascendentales reformas del sector. Ello
permitió la administración privada de la cotización obligatoria de salud
de los trabajadores, al mismo tiempo que se reconoció la libertad y
capacidad de las personas para optar al Sistema de salud de su
preferencia.
 SALUD EN CHILE
 SALUD EN CHILE

 El Sistema Isapre ha contribuido al desarrollo global del sector salud en Chile, descongestionando al
sector público y permitiéndole a éste, por tanto, centrar sus esfuerzos en las personas de más bajos
recursos.
 Con la responsabilidad de otorgar atención a casi tres millones de beneficiarios y apoyados en la
competencia libre de mercado las Isapres han logrado perfeccionar sus servicios. y otorgar más y mejores
prestaciones de salud. En este contexto, han desarrollado productos de bajo costo como planes colectivos,
enfermedades catastróficas y tercera edad. Actualmente, las Isapres reúnen a más de 2,7 millones de
beneficiarios y, entre ellos, se encuentran más de 100 mil personas con más de 60 años de edad.
 La reforma de 1981, que creó el sistema Isapre permitió, los siguientes beneficios para los trabajadores:
 Aumento de las libertades individuales
 Posibilidad de opción por el Sistema FONASA, (estatal) o por las instituciones privadas, Isapres.


 El trabajador no efectúa dobles cotizaciones. Con el 7% de sus remuneraciones debe elegir libremente
entre un sistema u otro.


 ¿Cómo optar por el sistema?



 Los trabajadores individualmente puedes suscribir un contrato de salud con la Isapre que elijan. Al optar
por una Isapre, los afiliados dejan de cotizar en el sistema público, para aportar sus cotizaciones a la
Isapre elegida. El afiliado así, tiene derecho a obtener beneficios de salud para él y su familia, de acuerdo
al monto de los aportes que realice.
 El contrato debe señalar la forma en que se modificarán las cotizaciones y beneficios al
incorporar o retirar una persona del grupo familiar.
 Debe señalar el precio del plan, el que podrá variar una vez cumplidos los respectivos
períodos anuales y que sólo podrá expresarse en pesos o U.F. (Unidad de Fomento).
 Debe indicar los montos máximos de los beneficios o de algunas prestaciones o ciertas
restricciones a la cobertura.
 Señala las condiciones para el otorgamiento del examen de medicina preventiva,
protección de la mujer en el embarazo y del niño hasta los 6 años.
 Señala las Condiciones Generales del Beneficio Adicional para Enfermedades
Catastróficas en Chile, que opera desde el año 2000 y que ya ha financiado prestaciones
por más de 100 mil millones de pesos.
 Entre los beneficios que otorga el contrato está el pago de las licencias médicas según
correspondan, con un tope de 60 UF. al mes.
 El afiliado puede renunciar a un contrato una vez transcurrido un año. La Isapre, por su
parte, no puede poner término al contrato, salvo que las causales señaladas en la ley
18.933.
 Finalmente se han agregado los beneficios contemplados en la Ley 19.966 (AUGE), la
cual entrega a los afiliados del Sistema Publico y Privado Garantías respecto de
problemas de salud con mayor morbilidad en Chile. Así para el año 2009, se garantizan
56 problemas de salud, en cuanto a su acceso, oportunidad de atención, protección
financiera y calidad de la atención a través de la acreditación de los prestadores de salud.

 El contrato de salud presenta ciertas características básicas:
 En el contrato las partes podrán convenir libremente la forma, modalidad y condiciones
para el otorgamiento de prestaciones, beneficios pactados y porcentajes de cobertura.
 El contrato debe señalar la forma en que se modificarán las cotizaciones y beneficios al
incorporar o retirar una persona del grupo familiar.
 Debe señalar el precio del plan, el que podrá variar una vez cumplidos los respectivos
períodos anuales y que sólo podrá expresarse en pesos o U.F. (Unidad de Fomento).
 Debe indicar los montos máximos de los beneficios o de algunas prestaciones o ciertas
restricciones a la cobertura.
 Señala las condiciones para el otorgamiento del examen de medicina preventiva, protección
de la mujer en el embarazo y del niño hasta los 6 años.
 Señala las Condiciones Generales del Beneficio Adicional para Enfermedades Catastróficas
en Chile, que opera desde el año 2000 y que ya ha financiado prestaciones por más de 100
mil millones de pesos.
 Entre los beneficios que otorga el contrato está el pago de las licencias médicas según
correspondan, con un tope de 60 UF. al mes.
 El afiliado puede renunciar a un contrato una vez transcurrido un año. La Isapre, por su
parte, no puede poner término al contrato, salvo que las causales señaladas en la ley 18.933.
 Finalmente se han agregado los beneficios contemplados en la Ley 19.966 (AUGE), la cual
entrega a los afiliados del Sistema Publico y Privado Garantías respecto de problemas de
salud con mayor morbilidad en Chile. Así para el año 2009, se garantizan 56 problemas de
salud, en cuanto a su acceso, oportunidad de atención, protección financiera y calidad de la
atención a través de la acreditación de los prestadores de salud.
 El contrato de salud presenta ciertas características básicas:
 En el contrato las partes podrán convenir libremente la forma, modalidad y condiciones
para el otorgamiento de prestaciones, beneficios pactados y porcentajes de cobertura.
 El contrato debe señalar la forma en que se modificarán las cotizaciones y beneficios al
incorporar o retirar una persona del grupo familiar.
 Debe señalar el precio del plan, el que podrá variar una vez cumplidos los respectivos
períodos anuales y que sólo podrá expresarse en pesos o U.F. (Unidad de Fomento).
 Debe indicar los montos máximos de los beneficios o de algunas prestaciones o ciertas
restricciones a la cobertura.
 Señala las condiciones para el otorgamiento del examen de medicina preventiva,
protección de la mujer en el embarazo y del niño hasta los 6 años.
 Señala las Condiciones Generales del Beneficio Adicional para Enfermedades
Catastróficas en Chile, que opera desde el año 2000 y que ya ha financiado prestaciones
por más de 100 mil millones de pesos.
 Entre los beneficios que otorga el contrato está el pago de las licencias médicas según
correspondan, con un tope de 60 UF. al mes.
 El afiliado puede renunciar a un contrato una vez transcurrido un año. La Isapre, por su
parte, no puede poner término al contrato, salvo que las causales señaladas en la ley
18.933.
 Finalmente se han agregado los beneficios contemplados en la Ley 19.966 (AUGE), la cual
entrega a los afiliados del Sistema Publico y Privado Garantías respecto de problemas de
salud con mayor morbilidad en Chile. Así para el año 2009, se garantizan 56 problemas de
salud, en cuanto a su acceso, oportunidad de atención, protección financiera y calidad de la
atención a través de la acreditación de los prestadores de salud.

VISIÓN DE LA REFORMA DE SALUD
Visión de la Reforma de Salud


 El proceso legislativo impulsado por el Gobierno, para reformar el actual sistema de salud
de Chile consideró una aumento del IVA para financiar los cambios en el sector público, la
modificación de las obligaciones de solvencia de las ISAPRES, cambios a la autoridad
sanitaria, la creación de las Garantías en Salud (GES), proyecto conocido como AUGE y
terminó con la promulgación de la ley de ISAPRES, en Mayo de 2005. Consecuente con lo
anterior, resulta procedente efectuar un análisis de los cambios que dichas reformas legales
implicarán y sus consecuencias.

 Se entiende que el propósito de todo sistema de salud es aumentar el bienestar de la

población, mejorando el nivel general de salud de la misma. Para cumplir con esto, los
sistemas de salud deben alcanzar simultáneamente un adecuado nivel de equidad y de
eficiencia. Con eficiencia y sin equidad, es posible que sólo una parte de la población
acceda a la atención de salud adecuada, y con equidad y sin eficiencia no se otorgará el
máximo nivel de salud posible con los recursos disponibles. Asimismo, el conocimiento y
medios que la medicina dispone actualmente para aliviar la enfermedad y posponer la
muerte, es enorme, pero Chile, al igual que el resto de los países, no cuenta con los
recursos para aplicar todo ese conocimiento y técnica a toda la población. En efecto, el
Estado debe seleccionar las acciones de salud posibles de financiar, priorizando aquellas
que propendan al mayor bienestar. Sin embargo esto no es suficiente. Paralelamente se
debe crear las condiciones para que los recursos disponibles en la entrega de servicios
médicos, se utilicen con la máxima eficiencia. En consecuencia, será la correcta y
simultanea aplicación de ambos conceptos, priorización y condiciones de máxima
eficiencia, lo que permitirá lograr el mayor nivel de salud para toda la población.

 Chile registra buenos indicadores de salud gracias al desarrollo económico y educacional
alcanzado, y a las políticas de salud. Asimismo, la creación de una amplia red de centros de
atención primaria, y de una excelente red privada, ha permitido dar cobertura suficiente a la
población. Sin embargo, lo desafíos actuales son diferentes a los del pasado: se aprecia un
cambio epidemiológico hacia enfermedades no transmisibles, degenerativas y crónicas,
envejecimiento y malos hábitos de vida. En consecuencia, el sistema está transitando de
acciones de relativo bajo costo a acciones de alto costo, con un continuo crecimiento de los
costos de salud por sobre el aumento económico y de las remuneraciones.

 La experiencia demuestra que los mecanismos de financiamiento y los incentivos son claves
para el funcionamiento eficiente de los sistemas de salud. FONASA otorga un beneficio de
salud igual a todos sus beneficiarios, y sus afiliados pagan un porcentaje fijo del ingreso de
cada individuo (7% de la renta). Por ello, la diferencia entre el costo real de las prestaciones y
la cotización pagada, se debe compensar con subsidio fiscal, para equilibrar ingresos y gastos.
Por su parte, Las ISAPRES ofrecen múltiples planes los que son seleccionados por cada
cotizante dependiendo de su nivel de ingreso y sus necesidades. Para su financiamiento,
tarifican según el costo esperado y, por tanto, los precios son proporcionales al riesgo de cada
individuo. Esta diferente lógica de funcionamiento hace que la población de menor ingreso, y
aquellos que desean cotizar lo mínimo independientemente de su riqueza, opten por
FONASA, y los de mayor renta optan por una Isa pre. Así el Estado, altamente subsidiado,
compite con las Isa pres. De esta forma, se mantiene arbitrariamente una grave
discriminación que fortalece el mayor monopolio público que opera actualmente en la
economía chilena: el sector público de salud.
 Precisando algunos aspectos de la reforma, cabe señalar que transformó la
Superintendencia de Isapres en una de Salud, para controlar tanto a prestadores como
aseguradores, públicos y privados, y garantizar así el ejercicio de los derechos que
emanan del la ley del Régimen de Garantías en Salud, GES. Lo anterior, porque establece
que las atenciones que corresponden al régimen GES, dejan de ser “beneficios” y se
convierten en “derechos exigibles” para toda la población. También , modifica los
programas de prevención con metas universales de cobertura, más adecuado a los
problemas actuales. Por otra parte, crea un fondo compensatorio entre Isapres que resulta
innecesario y redundante, ya que castiga a las familias numerosas. Además, contempla
cierta apertura con la creación de hospitales públicos autogestionados. En el sector
privado, norma el traspaso de cartera entre ISAPRES, aumenta sus exigencias financieras,
dispone una intervención precoz del regulador ante un problema económico, y regula el
mecanismo de reajuste de precios y de adecuación de planes. Además, crea un mecanismo
de mediación para minimizar la judicialización de los conflictos entre pacientes y
prestadores.


 No obstante lo anterior, para mejorar el accionar del sistema de salud y, con esto, lograr
una mayor eficiencia y mejor acceso a la atención de salud de la población, es necesario
avanzar en los siguientes cambios:


 El Ministerio de Salud debe concentrar sus funciones en regular, controlar, subsidiar y

establecer las políticas y estrategias del sector salud, delegando las acciones operativas en
organismos autónomos que aseguren y provean los servicios de salud.
 El Estado debe focalizar el subsidio fiscal en la población de escasos recursos, que no pueda
financiar por si mismo parte o la totalidad de los beneficios universales establecidos, situación que
no ocurre actualmente.


 Se deben crear condiciones para que opere una competencia regulada entre aseguradores y
prestadores públicos y privados, que centren sus esfuerzos en otorgar tanto las coberturas
establecidas (AUGE+Fonasa libre Elección) como las prestaciones complementarias, con un nivel
garantizado de calidad.


 La administración de los establecimientos públicos debe ser autónoma para que puedan alcanzar su
mayor efectividad, con un marco jurídico moderno que permita disponer de toda la capacidad para
administrar sus recursos, pasando de ser organismos públicos a empresas públicas o
concesionadas.


 En suma, de acuerdo al análisis efectuado anteriormente, se puede concluir que la reforma contiene
elementos positivos, no obstante que redundará en un aumento de los costos del sector público y de
las ISAPRES. En el caso del primero, como se indicó anteriormente, el mayor costo se financiará
con impuestos, mientras que en el caso de las ISAPRES, este costo adicional se traducirá en
mayores precios y menor libertad de gestión. Así, las garantías GES que se revisan cada tres años y
que evidentemente incrementarán su contenido y cobertura en el futuro, implicarán más exigencias
financieras para los beneficiarios del sector privado. En consecuencia, de no mediar un cambio
relativo a la portabilidad del subsidio fiscal por garantizar la libertad de elección del sistema de
salud a toda la población, la reforma aumentará la brecha existente entre ambos sistemas. Esto
último, más una modernización de la red pública hospitalaria con apertura a privados, por medio
de las concesiones y gestión moderna, son los verdaderos cambios que se requieren para provocar
HISTORIA
 La Superintendencia de Salud es un organismo público, sucesor legal de la Superintendencia de Isapres,
que inicia sus operaciones el 1 de enero de 2005, conforme lo establece la Ley de Autoridad Sanitaria
(Ley N° 19.937). Dicho cuerpo legal sienta las bases de una nueva institucionalidad en el Sistema de
Salud chileno, ya que permite concretar los aspectos más fundamentales de la mayor reforma que se ha
realizado al sector en los últimos cincuenta años. Entre otros, destaca el conferir derechos y garantías a
las personas, asegurándoles de manera efectiva e igualitaria el acceso a prestaciones que atiendan sus
más importantes necesidades de salud.

 La historia de la Superintendencia de Salud, otrora Superintendencia de Isapres, está ligada al cambio

estructural que comienza a experimentar a fines de la década de los setenta el sistema económico
chileno. En ese entonces, el modelo escogido es el de una economía abierta y con una importante
participación de la iniciativa privada.
 La reforma significa al Estado la pérdida de exclusividad que tenía en la administración de las
cotizaciones previsionales y de salud de los trabajadores, ya que permite a éstos derivar libremente su
cotización a alguna institución privada o a permanecer como beneficiarios del Estado. Se incrementa así
la libertad de elección de las personas, generándose un mercado previsional competitivo.

 El 19 de marzo de 1981, con la publicación del Decreto con Fuerza de Ley N° 3, se crean las
Instituciones de Salud Previsional, ISAPRES y se faculta a los trabajadores y personas en general, a
depositar en éstas sus cotizaciones obligatorias.
 Las isapres son organismos que relevan al Estado de funciones que pueden ser
asumidas por los particulares; son entidades que prácticamente no reciben subsidios
por parte del Fisco y que operan en un sistema de libre competencia. En base a un
esquema de seguros, las personas quedan bajo su protección y cuentan con un
financiamiento para sus gastos de salud, obtenido por la vía de un prepago o cotización
periódica. Con dicho financiamiento, eligen el establecimiento profesional de su
preferencia para que les entregue la prestación requerida.

El Fondo Nacional de Salud (FONASA), fue la primera entidad del Estado encargada
de fiscalizar el sistema Isapres, según lo señala el DFL N° 3 de 1981. Conforme a
dicho decreto, las isapres debían pedir su registro en Fonasa, quien calificaba la
solicitud aceptando o rechazando, de acuerdo a las exigencias legales.
 Fonasa era quien también se encargaba de fiscalizar que las isapres acreditaran y
mantuvieran un capital mínimo de 2.000 UF, el que debía ser enterado en el momento
de presentar la solicitud del registro. Asimismo, las isapres debían mantener una
garantía equivalente a un mes de cotizaciones percibidas, cuyo monto no debía ser
inferior a 600 UF. En el caso que estas exigencias no se cumplieran, el organismo
poseía facultades para cerrar el registro de la institución.
 En marzo de 1990 se dicta la ley N° 18.933 que crea la Superintendencia de Isapres,
cuyas principales funciones fueron resguardar el cumplimiento de las obligaciones de
la ley y los contratos de salud que imponen estas instituciones, promover soluciones a
las imperfecciones del mercado y garantizar la estabilidad del Sistema a largo plazo.
 El 1 de enero de 2005 se crea la Superintendencia de Salud, la que comienza a
funcionar como sucesora legal de la hasta entonces Superintendencia de Isapres.
Esto, conforme a la Ley de Autoridad Sanitaria (Ley N° 19.937), cuyo artículo 6°
establece que se trata de un organismo: " funcionalmente descentralizado, dotado de
personalidad jurídica y patrimonio propios, que se regirá por esta ley y su
reglamento, y se relacionará con el Presidente de la República a través del Ministerio
de Salud".
 La estructura orgánica de la institución considera la existencia de dos Intendencias:
Intendencia de Fondos y Seguros Previsionales de Salud, encargada -entre otras
funciones - de fiscalizar las Isapres, el Fonasa y el Régimen de Garantías en Salud.
Intendencia de Prestadores, encargada de fiscalizar a todos los prestadores de salud,
públicos y privados, en la entrega de prestaciones a los beneficiarios de las leyes Nº
18.469 y Nº 18.933.-
Al momento de transformarse en Superintendencia de Salud, la entidad contaba con
una dotación de 136 funcionarios, en su Oficina Central en Santiago, con Agencias
en la I, II, VII, VIII, IX y X regiones. En la actualidad el equipo de profesionales y
administrativos supera las 200 personas y se han abierto Agencias Regionales a lo
largo de todo el país.
 Desde la creación del organismo, el 1 de enero de 2005, el cargo de Superintendente
de Salud es ejercido por el Dr. Manuel Inostroza Palma, quien el 1 de septiembre de
2006 fue ratificado en sus funciones por la Presidenta Michelle Bachelet, tras ganar
 El Fondo Nacional de Salud (FONASA), fue la primera entidad del Estado encargada de
fiscalizar el sistema Isapres, según lo señala el DFL N° 3 de 1981. Conforme a dicho
decreto, las isapres debían pedir su registro en Fonasa, quien calificaba la solicitud
aceptando o rechazando, de acuerdo a las exigencias legales.

 Fonasa era quien también se encargaba de fiscalizar que las isapres acreditaran y
mantuvieran un capital mínimo de 2.000 UF, el que debía ser enterado en el momento de
presentar la solicitud del registro. Asimismo, las isapres debían mantener una garantía
equivalente a un mes de cotizaciones percibidas, cuyo monto no debía ser inferior a 600 UF.
En el caso que estas exigencias no se cumplieran, el organismo poseía facultades para cerrar
el registro de la institución.

 En marzo de 1990 se dicta la ley N° 18.933 que crea la Superintendencia de Isapres, cuyas
principales funciones fueron resguardar el cumplimiento de las obligaciones de la ley y los
contratos de salud que imponen estas instituciones, promover soluciones a las
imperfecciones del mercado y garantizar la estabilidad del Sistema a largo plazo.

 El 1 de enero de 2005 se crea la Superintendencia de Salud, la que comienza a funcionar

como sucesora legal de la hasta entonces Superintendencia de Isapres. Esto, conforme a la
Ley de Autoridad Sanitaria (Ley N° 19.937), cuyo artículo 6° establece que se trata de un
organismo: " funcionalmente descentralizado, dotado de personalidad jurídica y patrimonio
propios, que se regirá por esta ley y su reglamento, y se relacionará con el Presidente de la
República a través del Ministerio de Salud".
 La estructura orgánica de la institución considera la existencia de dos
Intendencias:
Intendencia de Fondos y Seguros Previsionales de Salud, encargada -
entre otras funciones - de fiscalizar las Isapres, el Fonasa y el Régimen
de Garantías en Salud.
Intendencia de Prestadores, encargada de fiscalizar a todos los
prestadores de salud, públicos y privados, en la entrega de prestaciones a
los beneficiarios de las leyes Nº 18.469 y Nº 18.933.-
Al momento de transformarse en Superintendencia de Salud, la entidad
contaba con una dotación de 136 funcionarios, en su Oficina Central en
Santiago, con Agencias en la I, II, VII, VIII, IX y X regiones. En la
actualidad el equipo de profesionales y administrativos supera las 200
personas y se han abierto Agencias Regionales a lo largo de todo el país.

 Desde la creación del organismo, el 1 de enero de 2005, el cargo de

Superintendente de Salud es ejercido por el Dr. Manuel Inostroza Palma,
quien el 1 de septiembre de 2006 fue ratificado en sus funciones por la
Presidenta Michelle Bachelet, tras ganar el concurso realizado por el
Sistema de Alta Dirección Pública
¿QUIÉN ES BENEFICIARIO DE UNA
ISAPRE?
 Se entiende como beneficiario tanto a la persona que se
afilia a una Isapre como a las cargas que esta incluya en
su plan (hijos, esposa, abuelos). El afiliado suscribe con la
Isapre un contrato complementario de salud, ya que viene
a complementar las prestaciones básicas cubiertas por el
AUGE-GES.
 Ley de Isapres N° 18.933
 [13/02/2007] Las modificaciones contenidas en el
presente texto entrarán en vigencia a partir del 1 de julio
de 2005. (Publicada en el Diario Oficial el 9 de marzo de
1990)
 Resumen
 Cuerpo de la Ley
 Resumen

 Crea la Superintendencia de Instituciones de Salud Previsional,

dicta normas para el otorgamiento de prestaciones por isapre y
deroga el Decreto con Fuerza de Ley N°3, de salud, de 1981.
 Cuerpo de la Ley
 TÍTULO I: DE LA SUPERINTENDENCIA DE INSTITUCIONES DE SALUD
PREVISIONAL
 Artículo 1°.- Derogado
 Artículo 2°.- Para los fines de esta ley se entenderá:

a) La expresión "Superintendencia" por Superintendencia de Instituciones de Salud

Previsional;

b) La expresión "Institución" o "ISAPRE", por Institución de Salud Previsional;

c) La expresión "Patrimonio", por el patrimonio mínimo establecido en el artículo 25 de esta

ley;

d) La expresión "Garantía", por la garantía establecida en el artículo 26 de esta ley;

e) La expresión "Administradora", por Administradora de Fondos de Pensiones;

f) Las expresiones "cargas", "grupo familiar" o "familiares beneficiarios", indistintamente, por

las personas a que hacen referencia las letras b) y c) del artículo 6º de la Ley Nº18.469;

g) La expresión "Registro", corresponde a la inscripción de una persona jurídica en la

Superintendencia de Instituciones de Salud Previsional para poder operar como ISAPRE;
 h) La expresión "cotización para salud", corresponde a las cotizaciones a que hace referencia el artículo 7° de la Ley N°18.469,
o a la superior que se pacte entre el cotizante y la institución;


i) La expresión "cotizante cautivo", para los efectos de lo dispuesto en los artículos 44 ter y 45 bis, por aquel cotizante cuya
voluntad se ve seriamente afectada, por razones de edad, sexo o por la ocurrencia de antecedentes de salud, sea de él o de
alguno de sus beneficiarios, y que le impida o restrinja, significativa o definitivamente, su posibilidad de contratar con otra
Institución de Salud Previsional;


j) La expresión "prestador de salud" corresponde a cualquier persona natural o jurídica, establecimiento o institución que se
encuentre autorizada para otorgar prestaciones de salud, tales como: consulta, consultorio, hospital, clínica, centro médico,
centro de diagnóstico terapéutico, centro de referencia de salud, laboratorio y otros de cualquier naturaleza, incluidas
ambulancias y otros vehículos adaptados para atención extrahospitalaria;

k) La expresión "plan de salud convenido", "plan de salud", "plan complementario" o "plan", por cualquier beneficio o
conjunto de beneficios adicionales a las Garantías Explícitas relativas a acceso, calidad, protección financiera y oportunidad
contempladas en el Régimen General de Garantías en Salud;

l) La expresión "agente de ventas", por la persona natural habilitada por una Institución de Salud Previsional para intervenir en
cualquiera de las etapas relacionadas con la negociación, suscripción, modificación o terminación de los contratos de salud
previsional;

m) La expresión "precio base", por el precio asignado por la Institución a cada plan de salud. Se aplicará idéntico precio base a
todas las personas que contraten el mismo plan. El precio final que se pague a la Institución de Salud Previsional por el plan
contratado, excluidos los beneficios adicionales, se obtendrá multiplicando el respectivo precio base por el factor que
corresponda al afiliado o beneficiario de conformidad a la respectiva tabla de factores, y
 n) La expresión "tabla de factores" por aquella tabla elaborada por la Institución de Salud Previsional cuyos
factores muestran la relación de precios del plan de salud para cada grupo de personas, según edad, sexo y
condición de cotizante o carga, con respecto a un grupo de referencia definido por la Superintendencia, en
instrucciones de general aplicación, el cual asumirá el valor unitario. Esta tabla representa un mecanismo
pactado de variación del precio del plan a lo largo del ciclo de vida, el que es conocido y aceptado por el
afiliado o beneficiario al momento de suscribir el contrato o incorporarse a él, según corresponda, y que no
podrá sufrir variaciones en tanto la persona permanezca adscrita a ese plan.

 Artículo 3°.- Corresponderán a la Superintendencia, en general, las siguientes funciones y atribuciones:

1.- Registrar a las Instituciones de Salud Previsional, previa comprobación del cumplimiento de los requisitos
que señale la ley.

2.- Interpretar administrativamente en materias de su competencia, las leyes, reglamentos y demás normas que
rigen a las personas o entidades fiscalizadas; impartir instrucciones de general aplicación y dictar órdenes para
su aplicación y cumplimiento.

3.- Fiscalizar a las Instituciones de Salud Previsional en los aspectos jurídicos y financieros, para el debido
cumplimiento de las obligaciones que establece la ley y aquéllas que emanen de los contratos de salud.

La Superintendencia impartirá instrucciones que regulen la oportunidad y forma en que deberán presentarse
los balances y demás estados financieros.
 4.- Velar porque las instituciones fiscalizadas cumplan con las
leyes y reglamentos que las rigen y con las instrucciones que la
Superintendencia emita, sin perjuicio de las facultades que
pudieren corresponder a otros organismos fiscalizadores.

5.- Derogado

6.- Exigir que las Instituciones den cumplimiento a la

constitución y mantención de la garantía y patrimonio mínimo
exigidos por la ley.

7.- Impartir instrucciones y determinar los principios contables

de carácter general conforme a los cuales las instituciones
deberán dar cumplimiento a la garantía contemplada en el
artículo 26° y a los requerimientos de constitución y mantención
del patrimonio mínimo que prevé el artículo
 8.- Impartir instrucciones de carácter general a las Instituciones de Salud Previsional para
que publiquen en los medios y con la periodicidad que la Superintendencia señale,
información suficiente y oportuna de interés para el público, sobre su situación jurídica,
económica y financiera. Dichas publicaciones deberán efectuarse, a lo menos, una vez al
año.

9.- Dictar las instrucciones de carácter general que permitan la mayor claridad en las
estipulaciones de los contratos de salud, con el objeto de facilitar su correcta interpretación
y fiscalizar su cumplimiento, sin perjuicio de la libertad de los contratantes para estipular
las prestaciones y beneficios para la recuperación de la salud.

En caso alguno estas instrucciones podrán contemplar exigencias de aprobación previa de

los contratos por parte de la Superintendencia.

9 bis.- Velar por que la aplicación práctica de los contratos celebrados entre los prestadores
de salud y las Instituciones de Salud Previsional no afecte los beneficios a que tienen
derecho el afiliado o sus beneficiarios.

10.- Impartir las instrucciones para que las Instituciones de Salud Previsional mantengan
actualizada la información que la ley exija.
 11.- Requerir de los organismos del Estado los informes que estime necesarios para el
cumplimiento de sus funciones.

12.- Efectuar publicaciones informativas del sistema de instituciones de salud previsional

y sus contratos con los afiliados.

13.- Imponer las sanciones que establece la ley.

14.- Elaborar y difundir índices, estadísticas y estudios relativos a las Instituciones y al

sistema privado de salud.

15.- Impartir instrucciones generales sobre la transferencia de los contratos de salud y

cartera de afiliados y beneficiarios a que se refiere el artículo 44 ter y dar su aprobación a
dichas operaciones.

16.- Mantener un registro de agentes de ventas, fiscalizar el ejercicio de sus funciones y

aplicarles las sanciones que establece la ley.

17.- Requerir de los prestadores, sean éstos públicos o privados, la entrega de la

certificación médica que sea necesaria para decidir respecto de la procedencia de
beneficios regulados por la presente ley. La Superintendencia deberá adoptar las medidas
necesarias para mantener la confidencialidad de la ficha clínica.
 Las personas que incurran en falsedad en la certificación de enfermedades,
lesiones, estados de salud, en las fechas de los diagnósticos o en
prestaciones otorgadas serán sancionadas con las penas previstas en el
artículo 202 del Código Penal.

Para el cumplimiento de sus funciones, el Superintendente podrá

inspeccionar todas las operaciones, bienes, libros, cuentas, archivos y
documentos de las instituciones fiscalizadas y requerir de ellas o de sus
administradores, asesores, auditores externos o personal, los antecedentes y
explicaciones que juzgue necesarios para su información. Podrá pedir la
ejecución y la presentación de balances y estados financieros en las fechas
que estime conveniente. Igualmente, podrá solicitar la entrega de cualquier
documento o libro o antecedente que sea necesario para fines de
fiscalización, sin alterar el desenvolvimiento normal de las actividades del
afectado. Salvo las excepciones autorizadas por la Superintendencia, todos
los libros, archivos y documentos de las entidades fiscalizadas deberán estar
permanentemente disponibles para su examen en la sede principal de sus
negocios.
 Además, podrá citar a declarar a los representantes, administradores, asesores,
auditores externos y dependientes de las entidades o personas de las entidades
fiscalizadas cuyo conocimiento estime necesario para el cumplimiento de sus
funciones. No estarán obligadas a concurrir a declarar las personas indicadas en el
artículo 361 del Código de Procedimiento Civil, a las cuales la Superintendencia
deberá pedir declaración por escrito.

Artículo 4°.- Las contiendas de competencia que se originen entre la

Superintendencia y otras autoridades administrativas, serán resueltas de conformidad
con el artículo 36 de la ley N°18.575.

Artículo 5°.- Las sanciones que aplique la Superintendencia deberán constar en

resolución fundada, que será notificada por carta certificada por un ministro de fe,
que podrá ser funcionario de la Superintendencia. En este caso, tales ministros de fe
serán designados con anterioridad por el Superintendente.

Artículo 6°.- En contra de las resoluciones o instrucciones que dicte la

Superintendencia podrá deducirse recurso de reposición ante esa misma autoridad,
dentro del plazo de cinco días hábiles contados desde la fecha de la notificación de la
resolución o instrucción.
 La Superintendencia deberá pronunciarse sobre el recurso, en el plazo de cinco días
hábiles, desde que se interponga.

Artículo 7°.- En contra de la resolución que deniegue la reposición, el afectado podrá

reclamar, dentro de los quince días hábiles siguientes a su notificación, ante la Corte de
Apelaciones que corresponda, la que deberá pronunciarse en cuenta sobre la
admisibilidad del reclamo y si éste ha sido interpuesto dentro del término legal.
Admitido el reclamo, la Corte dará traslado por quince días hábiles a la
Superintendencia. Evacuado el traslado la Corte ordenará traer los autos "en relación",
agregándose la causa en forma extraordinaria a la tabla del día siguiente, previo sorteo
de Sala cuando corresponda. Si el tribunal no decretare medidas para mejor resolver,
dictará sentencia dentro del plazo de treinta días, y si las ordenare, en el plazo de diez
días de evacuadas ellas.

Para reclamar contra resoluciones que impongan multas, deberá consignarse,

previamente, en la cuenta del tribunal, una cantidad igual al veinte por ciento del
monto de dicha multa, que no podrá exceder de cinco unidades tributarias mensuales,
conforme al valor de éstas a la fecha de la resolución reclamada, la que será aplicada en
beneficio fiscal si se declara inadmisible o se rechaza el recurso. En los demás casos, la
consignación será equivalente a cinco unidades tributarias mensuales, vigentes a la
fecha de la resolución reclamada, destinándose también a beneficio fiscal, en caso de
inadmisibilidad o rechazo del recurso.
 La resolución que expida la Corte de Apelaciones será apelable en el plazo de
cinco días, recurso del que conocerá en cuenta una Sala de la Corte Suprema,
sin esperar la comparecencia de las partes, salvo que estime traer los autos "en
relación".

Las resoluciones de la Superintendencia constituirán título ejecutivos y les será

aplicable lo dispuesto en el artículo 174 del Código de Procedimiento Civil.

La notificación de la interposición del recurso no suspende los efectos de lo

ordenado por la Superintendencia, sin perjuicio de la facultad del tribunal para
decretar una orden de no innovar. Las resoluciones que apliquen multa,
cancelen o denieguen el registro de una Institución, sólo deberán cumplirse
una vez ejecutoriada la resolución respectiva.

El Superintendente podrá delegar para estos efectos la representación judicial

de la Superintendencia, en conformidad al artículo 10, letra d), de esta ley; en
este caso los funcionarios en quienes haya recaído tal delegación, prestarán
declaraciones ante los tribunales a que se refiere este artículo, mediante
informes escritos, los que constituirán presunciones legales acerca de los
hechos por ellos personalmente constatados, sin perjuicio de la facultad del
tribunal de citarlos a declarar personalmente como medida para mejor resolver
 La Superintendencia estará exenta de la obligación de efectuar consignaciones judiciales.

Artículo 8°.- Derogado.

Artículo 9°.- Derogado.

Artículo 10°.- Derogado.

Artículo 11.- Derogado.

Artículo 12.- Derogado.

Artículo 13.- Derogado.

Artículo 14.- Derogado.

Artículo 15.- Derogado.

Artículo 15 bis.- Derogado.

Artículo 16.- Derogado.

Artículo 17.- Derogado.

Artículo 18.- Derogado.

Artículo 19.- Derogado.

Artículo 20.- Derogado.

TÍTULO II: DE LAS INSTITUCIONES DE SALUD
PREVISIONAL
PÁRRAFO 1° DE LAS INSTITUCIONES
 Artículo 21.- Las Instituciones de Salud Previsional financiarán las prestaciones y
beneficios de salud, con cargo al aporte de la cotización legal para salud o una
superior convenida, a las personas que indica el artículo 5° de la ley N°18.469.
Para efectos de la aplicación de lo dispuesto en el número 7 del artículo 13 de la
ley sobre Impuesto a las Ventas y Servicios, se entenderá que dichas instituciones
sustituyen en las prestaciones y beneficios de salud a los Servicios de Salud y
Fondo Nacional de Salud.
 Las Instituciones deberán constituirse como personas jurídicas y registrarse en la
Superintendencia.
 Los servicios de salud y los organismos adscritos al Sistema Nacional de Servicios
de Salud, no podrán registrarse en la Superintendencia como instituciones de salud
previsional.

Las instituciones serán fiscalizadas por la Superintendencia sin perjuicio de la

fiscalización o supervigilancia a que puedan estar sujetas de conformidad con el
estatuto jurídico que las regula.
 Artículo 21 bis.- Las Instituciones de Salud Previsional deberán
proporcionar información suficiente y oportuna a sus afiliados
respecto de las materias fundamentales de sus contratos, tales como
valores de los planes de salud, modalidades y condiciones de
otorgamiento.

Las Instituciones de Salud Previsional deberán también mantener a

disposición de sus afiliados y de terceros las informaciones a que se
refiere el inciso anterior.

Artículo 22.- Las Instituciones tendrán por objeto exclusivo el

financiamiento de las prestaciones y beneficios de salud, así como
las actividades que sean afines o complementarias de ese fin, las que
en ningún caso podrán implicar la ejecución de dichas prestaciones
y beneficios ni participar en la administración de prestadores.
 Las Instituciones no podrán celebrar convenios con los Servicios de Salud creados
en el decreto ley N°2.763, del año 1979, para el otorgamiento de los beneficios
pactados.

No obstante lo dispuesto en el inciso precedente, podrán celebrarse convenios que se

refieran específicamente a la utilización de pensionados, unidades de cuidado
intensivo y atención en servicios de urgencia, los que a su vez podrán comprender la
realización de intervenciones quirúrgicas o exámenes de apoyo diagnóstico y
terapéutico. Estos convenios podrán ser celebrados por cada Servicio de Salud con
una o más instituciones y en ellos los valores de esas prestaciones serán libremente
pactados por las partes. En todo caso, ni la celebración ni la ejecución de esos
convenios podrá ser en detrimento de la atención de los beneficiarios legales,
quienes tendrán siempre preferencia sobre cualquier otro paciente.

Sin perjuicio de lo anterior, en los casos de atenciones de emergencia debidamente

certificadas por un médico cirujano, las instituciones deberán pagar directamente a
los Servicios de Salud el valor por las prestaciones que hayan otorgado a sus
afiliados. Si no existiere convenio, el valor será aquel que corresponda al arancel
para personas no beneficiarias de la Ley Nº18.469 a que se refiere el artículo 24 de la
ley Nº18.681 y se aplicará sobre todas las prestaciones efectivamente otorgadas.
 Lo dispuesto en el inciso precedente se aplicará también respecto de atenciones de
emergencia, debidamente certificadas por un médico cirujano, otorgadas por
establecimientos asistenciales del sector privado. El valor a pagar por las instituciones
será el que corresponda al pactado; en caso de no existir convenio, se utilizarán los
precios establecidos por el establecimiento asistencial que otorgó las atenciones.

En las situaciones indicadas en los incisos cuarto y quinto de este artículo, las
instituciones podrán repetir en contra del afiliado el monto que exceda de lo que les
corresponda pagar conforme al plan de salud convenido.

Asimismo, en las situaciones indicadas en los incisos cuarto y quinto de este artículo,
se prohibe a los prestadores exigir a los beneficiarios de esta ley, dinero, cheques u
otros instrumentos financieros para garantizar el pago o condicionar de cualquier otra
forma dicha atención.

Para los efectos de la aplicación de este artículo se entenderá que las Instituciones han
otorgado un préstamo a sus cotizantes por la parte del valor de las prestaciones que sea
de cargo de éstos, si una vez transcurrido el plazo de treinta días hábiles desde que la
ISAPRE ha pagado al prestador el valor de las atenciones otorgadas, el cotizante no ha
enterado dicho monto directamente a la ISAPRE.
 Dicho préstamo deberá pagarse por el afiliado en cuotas iguales y sucesivas, con
vencimientos mensuales, en las que se incluirá el reajuste conforme al Índice de Precios
al Consumidor y un interés equivalente a la tasa de interés corriente para operaciones
reajustables en moneda nacional, a que se refiere el artículo 6° de la ley N°18.010. Las
cuotas mensuales no podrán exceder del 5% de la remuneración o renta imponible,
tratándose de los afiliados dependientes, independientes o pensionados, ni de una suma
equivalente al precio del plan de salud contratado, en el caso de los voluntarios. Para los
efectos de la aplicación de este mecanismo, la Institución no podrá exigir a los usuarios
cheques para garantizar el préstamo que se haya otorgado.

Para hacer efectivo el pago del crédito, la Institución notificará al afiliado y al

empleador o entidad pagadora de la pensión, el monto que deberá enterarse
mensualmente por el cotizante por concepto del préstamo otorgado y el plazo que
durará el servicio de la deuda.

El pago del crédito se realizará por el afiliado en forma directa, si fuere independiente o
voluntario, o a través del empleador o entidad previsional, si fuere dependiente o
pensionado. En este último caso, el empleador o entidad pagadora de la pensión deberá
retener y enterar en la Institución de Salud Previsional, la cuota mensual
correspondiente, de conformidad con los plazos y procedimientos previstos en los
artículos 30 y 31 de esta ley.
 Para el solo efecto del pago de este crédito, en caso de incumplimiento por parte del
afiliado que deba pagar en forma directa, se aplicará lo dispuesto en los incisos
quinto y sexto del citado artículo 31, salvo en lo que se refiere a la aplicación de las
sanciones penales previstas en la ley N°17.322.

Sin perjuicio del sistema de crédito y pago enunciado en los incisos anteriores, el
afiliado y la respectiva Institución de Salud Previsional podrán convenir otra
modalidad de hacer efectivo el pago que corresponda al afiliado de acuerdo al plan
de salud correspondiente.

Facúltase a la Superintendencia para impartir instrucciones sobre los requisitos,

modalidades y garantías del otorgamiento y servicio del crédito establecido en este
artículo y, en su caso, para resolver sobre la aplicación de esta disposición a otros
créditos que las ISAPRES otorguen a sus afiliados.

Artículo 23.- Ninguna persona natural o jurídica que no hubiere sido registrada para
ello por la Superintendencia, podrá dedicarse al giro que, en conformidad a la
presente ley, corresponda a las Instituciones de Salud Previsional y, en especial, a
captar las cotizaciones de salud indicadas en los incisos segundo y cuarto del
artículo 7° de la ley N°18.469.
 Tampoco podrá poner en su local u oficina plancha o aviso que contenga, en
cualquier idioma, expresiones que indiquen que se trata de una Institución de Salud
Previsional; ni podrá hacer uso de membretes, carteles, títulos, formularios, recibos,
circulares o cualquier otro papel que contenga nombres u otras palabras que indiquen
que los negocios a que se dedica dicha persona son del giro de dichas Instituciones.
Le estará, asimismo, prohibido efectuar propaganda por la prensa u otro medio de
publicidad en que se haga uso de tales expresiones.

Las infracciones a que se refieren los incisos anteriores de este artículo, serán
castigadas con presidio menor en sus grados medio a máximo.

El que sin tener la calidad de beneficiario, mediante simulación o engaño, obtuviere

los beneficios establecidos en esta ley; y el beneficiario que, en igual forma, obtenga
uno mayor que el que le corresponda, será sancionado con reclusión menor en sus
grados mínimo a medio. En igual sanción incurrirá el que coopere o facilite por
cualquier medio la comisión de estos delitos.

Artículo 24.- La entidad interesada deberá solicitar a la Superintendencia el registro,

y proporcionará todos los antecedentes pertinentes que le fueren requeridos para
acreditar el cumplimiento de las exigencias que establece la ley.
 La entidad deberá:

a) Informar a la Superintendencia la identidad de los socios, accionistas y

sus controladores, siempre que posean una participación igual o superior al
10% del capital o tengan la capacidad de elegir a lo menos a un miembro
del directorio, y

b) Acreditar que sus socios, accionistas y controladores no se encuentran

en alguna de las situaciones previstas en el artículo 24 bis de esta ley.

La Superintendencia deberá pronunciarse sobre la solicitud que le sea

presentada, en un plazo no superior a sesenta días y podrá rechazar la que
no cumpla con las exigencias legales o no acompañe los antecedentes
requeridos.

La resolución que rechace el registro deberá ser fundada y de ella podrá

pedirse reposición por la entidad afectada, dentro del plazo de diez días,
contado desde la fecha de su notificación.
 Artículo 24 bis.- No podrán ser directores, gerentes, administradores,
apoderados o representantes legales de una Institución d Salud Previsional, las
siguientes personas:

1.- Los que hayan sido condenados por algún delito que merezca pena
aflictiva, hasta el cumplimiento de la condena;


2.- Los fallidos no rehabilitados o quienes tengan prohibición o incapacidad
de comerciar, y


3.- Los que, dentro de los cinco años precedentes al nombramiento, hayan
sido directores, gerentes, administradores, apoderados o representantes legales
de una persona jurídica sancionada por alguna Superintendencia con la
revocación de su autorización de existencia, encontrándose dicha revocación a
firme, a no ser que hayan salvado su responsabilidad en la forma que prescriba
la ley.
 Artículo 24 ter.- Las personas que deseen desarrollar la actividad
de agente de ventas deberán inscribirse en el registro que lleve la
Superintendencia. Los interesados deberán cumplir con los
siguientes requisitos:

1.- Ser chilenos o extranjeros radicados en Chile con carné de

extranjería al día;

2.- Ser mayor de edad;

3.- Acreditar los conocimientos suficientes sobre el sistema de

Instituciones de Salud Previsional, y

4.- Estar en posesión de licencia de educación media o estudios

equivalentes.
 Para solicitar la inscripción de un agente de ventas en el registro indicado en el
número 16 del artículo 3°, deberá acreditarse el cumplimiento de los requisitos
precedentemente señalados, en la forma y oportunidad que determine la
Superintendencia mediante instrucciones de general aplicación.

Queda prohibido ejercer, simultáneamente, las funciones de agente de ventas en

más de una Institución de Salud Previsional, salvo autorización expresa de la
Superintendencia.

El incumplimiento por parte de los agentes de ventas de las obligaciones que les
impone la ley, instrucciones de general aplicación, resoluciones y dictámenes que
pronuncie la Superintendencia, será sancionado por ésta con censura, multa de
hasta quince unidades tributarias mensuales o cancelación de su inscripción en el
registro. El no pago de la multa habilitará a la Superintendencia para cancelar el
registro.

El agente de ventas a quien se le haya cancelado su inscripción en el registro, podrá

solicitar a la Superintendencia su reinscripción, una vez transcurrido el plazo de dos
años contado desde la fecha en que la resolución que decretó dicha cancelación
haya quedado ejecutoriada.
 Artículo 25.- Las Instituciones deberán acreditar, al momento
de presentar la solicitud de registro a la Superintendencia, un
capital mínimo efectivamente pagado, equivalente a cinco mil
unidades de fomento.

Las Instituciones deberán constituir, al momento de ser

registradas, una garantía equivalente a dos mil unidades de
fomento.

Asimismo, las Instituciones deberán mantener un patrimonio

igual o superior a 0,3 veces sus deudas totales. Dicha relación
será revisada mensualmente por la Superintendencia.

En todo caso, el patrimonio nunca podrá ser inferior a cinco

mil unidades de fomento.
 Art 25 BIS.- Las Instituciones deberán designar auditores externos
independientes, los que deberán examinar la contabilidad, el inventario, los
balances y otros estados financieros, e informar por escrito a la
Superintendencia, en la forma que ésta determine en instrucciones de general
aplicación.

Dichos auditores deberán ser elegidos de entre los inscritos en el Registro de

Auditores Externos que lleva la Superintendencia de Valores y Seguros y les
serán aplicables, en general, los requisitos, derechos, obligaciones, funciones
y demás atribuciones que se establecen en la ley sobre Sociedades Anónimas
y su reglamento.

Los auditores externos serán remunerados por las Instituciones fiscalizadas.

Sin perjuicio de lo dispuesto en el inciso primero, la Superintendencia podrá

requerir, adicionalmente, informes específicos o cualquier dato o antecedente
relacionado con el cumplimiento de sus funciones en las Instituciones
fiscalizadas; y examinar, en sus propias dependencias, dichas informaciones o
antecedentes.
 Artículo 25 TER.- Las Instituciones deberán mantener un indicador de
liquidez no inferior a 0,8 veces la relación entre el activo circulante y
el pasivo circulante. Para los efectos de este cálculo, no se
considerarán los instrumentos financieros señalados en el literal d), del
inciso cuarto, del artículo 26 de esta ley cuando se hayan emitido para
respaldar la garantía de que trata dicho artículo. Dicha relación será
revisada mensualmente por la Superintendencia.


Sin perjuicio de lo anterior, la Superintendencia deberá dictar

instrucciones de general aplicación para establecer las condiciones de
diversificación, emisor y depositario de instrumentos de largo plazo y
de fácil liquidación, así como la forma en que podrán ser considerados
por las Instituciones, para establecer el indicador referido en este
artículo. Para los efectos del cumplimiento de lo dispuesto en el
presente artículo, la garantía se considerará parte integrante del activo
circulante, con excepción de los instrumentos financieros a que se
refiere el inciso precedente.
PÁRRAFO 2° DE LA GARANTÍA
 Artículo 26.- Las Instituciones mantendrán, en alguna entidad autorizada por ley para
realizar el depósito y custodia de valores, que al efecto determine la Superintendencia,
una garantía, equivalente al monto de las obligaciones que se señalan a continuación:

1.- Respecto de los cotizantes y beneficiarios, el monto de garantía deberá considerar

las obligaciones por concepto de prestaciones por pagar, prestaciones en proceso de
liquidación, prestaciones ocurridas y no reportadas, prestaciones en litigio, excedentes
de cotizaciones, excesos de cotizaciones y cotizaciones enteradas anticipadamente.

2.- Respecto de los prestadores de salud, la garantía deberá considerar las obligaciones
derivadas de prestaciones de salud otorgadas a los cotizantes y beneficiarios de la
Institución.

La actualización de la garantía no podrá exceder de treinta días, para lo cual la

Institución deberá completarla dentro de los veinte días siguientes, hasta cubrir el
monto total que corresponda a las referidas obligaciones.
 Cuando el monto de las antedichas obligaciones, dentro
del período señalado en el inciso precedente, sea inferior
a la garantía existente, la Institución podrá solicitar a la
Superintendencia que rebaje el todo o parte del exceso.
Dicha Superintendencia dispondrá de un plazo no
superior a diez días para autorizar dicha rebaja, el que
podrá prorrogarse por resolución fundada y por una sola
vez.
 Los instrumentos financieros a considerar para la constitución de la
garantía serán los siguientes:

a.- Documentos emitidos por el Banco Central de Chile o la Tesorería

General de la República;

b.- Depósitos a plazo en moneda nacional con vencimiento a menos de un

año emitidos por bancos;

c.- Cuotas de fondos mutuos en instrumentos de deuda de corto plazo con

duración menor a 90 días, nominados en moneda nacional;

d.- Boleta de garantías a la vista emitidas por bancos;

e.- Pactos de retrocompra bancarios respaldados en instrumentos indicados

en las letras a) y b) precedentes. El contrato deberá consignar
expresamente la venta y promesa de retrocompra de estos instrumentos;
 f.- Convenios de créditos en pesos o Unidades de Fomento endosables en que concurran dos o
más bancos, siempre que el crédito sea exigible en menos de un año contado desde su suscripción
y que el deudor se encuentre clasificado por agencias clasificadoras de riesgo inscritas en el
Registro de la Superintendencia de Valores y Seguros, a lo menos, en categoría de riesgo AA;

g.- Depósitos a plazo, letras de crédito hipotecarias, bonos y otros títulos de deuda o crédito,
emitidos por bancos;

h.- Cuotas de fondos mutuos cuyos activos se encuentren invertidos en valores o activos
nacionales;

i.- Cuotas de fondos mutuos constituidos fuera del país;

j.- Cuotas de fondos mutuos constituidos en el país, cuyos activos estén invertidos en valores
extranjeros;

k.- Cuotas de fondos de inversión;

l.- Bonos, pagarés y otros títulos de deuda o crédito, emitidos por empresas públicas o privadas;

m.- Acciones de sociedades anónimas abiertas con presencia bursátil, de acuerdo a los requisitos
establecidos por la Superintendencia de Valores y Seguros mediante norma de carácter general y
clasificadas como acciones de primera clase, en conformidad a la ley N° 18.045;
 n.- Acreencias por concepto de cotizaciones de salud adeudadas por los
afiliados o sus empleadores, en el porcentaje que señale la
Superintendencia;

ñ.- Pactos de retrocompra bancarios respaldados en instrumentos

distintos de los señalados en la letra e);

o.- Convenios de créditos en que concurran dos o más bancos, que no

correspondan a los descritos en la letra f);

p.- Otros instrumentos o activos de fácil liquidación que autorice el

Superintendente de Isapres.

En ningún caso la garantía podrá estar respaldada en instrumentos

emitidos o garantizados por la Institución o sus personas relacionadas
según se definen por el artículo 100 de le Ley N° 18.045, de Mercado de
Valores.
 La Superintendencia dictará instrucciones de general aplicación para definir las
condiciones de diversificación, emisor, clasificación de riesgo, presencia
bursátil, valor de mercado y nivel de liquidez.

Asimismo, la Superintendencia podrá, previo informe del Ministerio de

Hacienda, establecer el porcentaje máximo para cada instrumento. Con todo, las
Isapres deberán mantener, , al menos, un 50% de la garantía en los instrumentos
señalados en las letras a) a f) del inciso cuarto de este artículo.

La Superintendencia podrá, asimismo, señalar la o las instituciones depositarias

de los instrumentos cuando no sea posible aplicar lo dispuesto en el inciso
primero de este artículo.

Cuando se trate de los instrumentos financieros indicados en las letras c), h), i) y
j), la Institución deberá celebrar un mandato con un banco para la adquisición y
administración de estos instrumentos financieros. La Superintendencia siempre
podrá exigir a la Isapre acceso a la información con respecto a los instrumentos
financieros que el banco mantenga por cuenta y a nombre de aquélla.
 La Isapre deberá comunicar a la Superintendencia su intención de que parte de los
fondos en garantía sean destinados al pago de alguna de las obligaciones a que se
refieren los números 1 y 2 del inciso primero. Si transcurridos cinco días hábiles, la
Superintendencia no se pronunciare sobre tal operación, se entenderá que ella puede
llevarse a efecto.

Sin perjuicio de lo anterior, los fondos afectos a la garantía y los documentos

representativos de estas obligaciones no podrán ser utilizados para caucionar
ninguna otra obligación. Todo acto celebrado en contravención de este artículo será
nulo.

La garantía de que trata este artículo será inembargable y en ningún caso podrá ser
inferior al equivalente, en moneda nacional, a dos mil unidades de fomento.

Artículo 27.- La Superintendencia controlará que las instituciones mantengan el

patrimonio mínimo exigido y cumplan con la constitución y mantenimiento de la
garantía.

Artículo 28.- La Superintendencia, en caso de cancelación del registro de una

Institución de Salud Previsional, deberá, mediante resolución fundada, hacer
efectiva la garantía y destinarla al pago de las obligaciones que, conforme a la ley,
deben ser solucionadas con la garantía.
PÁRRAFO 3° DE LA AFILIACIÓN Y LAS
COTIZACIONES
 Artículo 29.- Los afiliados al régimen que establece la ley N°18.469 que opten por aportar su
cotización para salud a alguna institución, deberán suscribir un contrato de acuerdo a lo
establecido en esta ley.

La institución deberá comunicar la suscripción del contrato a la Superintendencia y a la entidad

encargada del pago de la pensión, si el cotizante fuere pensionado, o al empleador, si fuere
trabajador dependiente, antes del día 10 del mes siguiente a la suscripción del contrato. Estas
comunicaciones, como también las relativas al término del contrato, que deberán informarse a
la Superintendencia y a la entidad encargada del pago de la pensión o al empleador, según
corresponda, se efectuarán en la forma y de acuerdo a los procedimientos que dicha
Superintendencia establezca.

Artículo 30.- Las cotizaciones para salud de quienes se hubieren afiliado a una institución de
salud previsional, deberán ser declaradas y pagadas en dicha institución por el empleador,
entidad encargada del pago de la pensión, trabajador independiente o imponente voluntario,
según el caso, dentro de los diez primeros días del mes siguiente a aquél en que se devengaron
las remuneraciones, pensiones y rentas afectas a aquéllas, término que se prorrogará hasta el
primer día hábil siguiente si dicho plazo expirare en día sábado, domingo o festivo.
 Para este efecto el empleador o entidad encargada del pago de la pensión,
en el caso de los trabajadores dependientes y pensionados, deducirá las
cotizaciones de la remuneración o pensión del trabajador o pensionado.
Los trabajadores independientes y los imponentes voluntarios pagarán
directamente a la institución la correspondiente cotización.

El empleador o entidad encargada del pago de la pensión que no pague

oportunamente las cotizaciones de sus trabajadores o pensionados deberá
declararlas en la institución correspondiente, dentro del plazo señalado
en el inciso primero.

La declaración deberá contener, a lo menos, el nombre, rol único

tributario y domicilio del empleador o entidad y del representante legal
cuando proceda; nombre y rol único tributario de los trabajadores o
pensionados, según el caso, el monto de las respectivas remuneraciones
imponibles o pensiones y el monto de la correspondiente cotización.
 Si el empleador o entidad no efectúa oportunamente la declaración a que se
refiere el inciso anterior, o si ésta es incompleta o errónea, será sancionado con
una multa, a beneficio fiscal, de media unidad de fomento por cada cotizante
cuyas cotizaciones no se declararen o cuyas declaraciones sean incompletas o
erróneas. Si la declaración fuere maliciosamente incompleta o falsa, el Director
del Trabajo, quien sólo podrá delegar estas facultades en los Directores
Regionales; o el Superintendente que corresponda, podrá efectuar la denuncia
ante el juez del crimen correspondiente.

Corresponderá a la Dirección del Trabajo la fiscalización del cumplimiento por

los empleadores de las obligaciones establecidas en este artículo, estando
investidos sus inspectores de la facultad de aplicar las multas a que se refiere el
inciso precedente, las que serán reclamables de acuerdo a lo dispuesto en el
artículo 448 del Código del Trabajo. Corresponderá a la Superintendencia de
Administradoras de Fondos de Pensiones, a la Superintendencia de Seguridad
Social o a la Superintendencia de Valores y Seguros, sancionar en los términos
precedentes a las entidades encargadas de pagos de pensiones sometidas a su
supervigilancia, por el incumplimiento de las obligaciones que este artículo
establece.
 Artículo 31.- Las cotizaciones que no se paguen oportunamente por el empleador,
la entidad encargada del pago de la pensión, el trabajador independiente o el
imponente voluntario, se reajustarán entre el último día del plazo en que debió
efectuarse el pago y el día en que efectivamente se realice. Para estos efectos, se
aumentarán considerando la variación diaria del Índice de Precios al Consumidor
mensual del período comprendido entre el mes que antecede al mes anterior a
aquél en que debió efectuarse el pago y el mes que antecede al mes anterior a
aquél en que efectivamente se realice.

Por cada día de atraso la deuda reajustada devengará un interés penal equivalente a
la tasa de interés corriente para operaciones reajustables en moneda nacional a que
se refiere el artículo 6° de la Ley N°18.010, aumentado en un veinte por ciento.

Si en un mes determinado el reajuste e interés penal aumentado a que se refiere el

inciso anterior, resultare de un monto total inferior al interés para operaciones no
reajustables que fije la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras
aumentado en veinte por ciento, se aplicará esta última tasa de interés
incrementada en igual porcentaje, caso en el cual no corresponderá aplicación de
reajuste.
 En todo caso, para determinar el interés penal se aplicará la tasa vigente al día
primero del mes anterior a aquél en que se devengue.

Los representantes legales de las instituciones de salud previsional tendrán las

facultades establecidas en el artículo 2° de la Ley N°17.322, con excepción de
la que se señala en el número tres de dicha disposición.

Serán aplicables en lo pertinente a los deudores que indica este artículo, lo

dispuesto en los artículos 3°, 4°, 5°, 6°, 7°, 8°, 9°, 11, 12, 14 y 18 de la ley
N°17.322 para el cobro de las cotizaciones, reajustes e intereses adeudados a
una institución de salud previsional. Dichos créditos gozarán del privilegio
establecido en el N°6 del artículo 2472 del Código Civil. Sin perjuicio de todo
lo anterior, a los empleadores o entidades que no enteren las cotizaciones que
hubieren retenido o debido retener a sus trabajadores o pensionados, les serán
aplicables las sanciones penales que establece la ley antes dicha.

Los reajustes e intereses a que se refiere el inciso anterior serán de beneficio de

la respectiva institución de salud previsional.
 Artículo 32.- Las cotizaciones para salud que se pacten de conformidad a esta
ley, gozarán de la exención establecida en el artículo 20 del decreto ley
N°3.500, de 1980, por la cantidad de unidades de fomento que resulte de
aplicar el porcentaje de la cotización legal de salud, al límite máximo de
remuneraciones y renta imponible que establece el artículo 16 de dicho
decreto ley.

Artículo 32 bis.- Toda vez que se produjeren excedentes de la cotización

legal en relación con el precio del plan convenido, en los términos a que se
refiere el inciso siguiente, esos excedentes serán de propiedad del afiliado e
inembargables, aumentando la masa hereditaria en el evento de fallecimiento,
a menos que el afiliado renuncie a ellos y los destine a financiar los
beneficios adicionales de los contratos que se celebren conforme al artículo
39 de esta ley.

Para los efectos de determinar los excedentes a que se refiere este artículo, se
considerará como cotización legal la percibida por la Institución y aquella
que haya sido declarada, aún cuando no se haya enterado efectivamente.
 Los excedentes que se produjeren incrementarán una cuenta corriente individual que la
Institución deberá abrir a favor del afiliado, a menos que el cotizante renuncie a ella y
prepacte con la Institución de Salud Previsional que los eventuales excedentes que se
produzcan durante la respectiva anualidad sean destinados a financiar un plan de salud
que otorgue mayores beneficios.

Sin perjuicio de lo dispuesto en el artículo 38, el saldo acumulado en la cuenta corriente

podrá ser requerido por el afiliado o beneficiario sólo para los siguientes fines:

1.- Para cubrir las cotizaciones en caso de cesantía;

2.- Copago, esto es, aquella parte de la prestación que es de cargo del afiliado;

3.- Para financiar prestaciones de salud no cubiertas por el contrato;

4.- Para cubrir cotizaciones adicionales voluntarias, y

5.- Para financiar un plan de salud cuando el afiliado reúna los requisitos que la ley
establece para pensionarse, durante el lapso comprendido entre la solicitud de la
jubilación y el momento en que ésta se hace efectiva.
 En cualquier momento, el afiliado podrá resolver el destino de los excedentes de
su cuenta corriente, de acuerdo al inciso precedente.

Al momento de celebrarse el contrato de salud o en sus sucesivas adecuaciones

anuales, el monto de los excedentes a destinar a la cuenta corriente individual no
podrá ser superior al 10% de la cotización legal para salud, calculada sobre el
monto promedio de los últimos tres meses de la remuneración, renta o pensión
según sea el caso, sin perjuicio del tope legal establecido. Con todo, la totalidad de
los excedentes siempre incrementará la cuenta corriente individual del usuario.

Los fondos acumulados en la cuenta corriente se reajustarán de acuerdo a la

variación que experimente el Indice de Precios al Consumidor y devengarán el
interés corriente para operaciones reajustables en moneda nacional a que se refiere
el artículo 6°, de la ley N°18.010. El reajuste y el interés deberán ser abonados
cada seis meses en la cuenta corriente por la respectiva Institución de Salud
Previsional. Por su parte, la Institución podrá cobrar semestralmente a cada
cotizante por la mantención de la cuenta un porcentaje cuyo monto máximo será
fijado por la Superintendencia de Instituciones de Salud Previsional, siempre y
cuando el saldo de ella sea positivo.
 Con todo, cuando por cualquier causa se ponga fin a un contrato, la
Institución deberá entregarle al afiliado, en un plazo máximo de 30
días contado desde el término, una liquidación en que se detalle el
monto de lo acumulado en la cuenta abierta por ella a su favor,
debidamente actualizado. Igual liquidación deberá ser puesta en
conocimiento del afiliado con a lo menos 60 días de anticipación al
cumplimiento de la anualidad.

Los excedentes producidos durante la respectiva anualidad que no

sean utilizados por cualquier causa, se acumularán para el período
siguiente.

En el evento en que se ponga término al contrato de salud y el

interesado se incorpore a otra ISAPRE, deberán traspasarse dichos
fondos a la respectiva Institución de Salud Previsional. Si el
interesado decide, a partir de ese momento, efectuar sus cotizaciones
en el Fondo Nacional de Salud, los haberes existentes a su favor
deberán ser traspasados a dicho fondo.
PÁRRAFO 4° DE LAS PRESTACIONES
 Artículo 33.- Para el otorgamiento de las prestaciones y beneficios de
salud que norma esta ley, las personas indicadas en el artículo 29
deberán suscribir un contrato de plazo indefinido, con la institución de
salud previsional que elijan.

En este contrato, las partes convendrán libremente las prestaciones y

beneficios incluidos, así como la forma, modalidad y condiciones de su
otorgamiento. Con todo, los referidos contratos deberán comprender,
como mínimo, lo siguiente:

a) Las Garantías Explícitas relativas a acceso, calidad, protección

financiera y oportunidad contempladas en el Régimen General de
Garantías en Salud, en conformidad a lo dispuesto en la ley que
establece dicho Régimen.
 Asimismo, se deberá pactar un plan complementario a las Garantías
Explícitas señaladas precedentemente, el que incluirá los beneficios del
artículo 18 de la ley Nº 18.469, y los referidos en el artículo 35 de esta
ley, en tanto no sean parte de dichas Garantías Explícitas, incluyendo
copagos máximos, porcentajes de cobertura y valores sobre los cuales se
aplicarán, según corresponda. Este plan deberá contemplar, a lo menos,
las prestaciones y la cobertura financiera que se fije como mínimo para la
modalidad de libre elección que debe otorgar el Fondo Nacional de Salud,
de acuerdo a lo dispuesto en el Régimen General de Garantías en Salud.

a bis) El Plan de Salud Complementario, que podrá contener una o más

de las siguientes modalidades para el otorgamiento de las prestaciones o
beneficios:

A.- Plan libre elección: aquél en que la elección del prestador de salud es
resuelta discrecionalmente por el afiliado o beneficiario, sin intervención
de la Institución de Salud Previsional.
 Para efectos del otorgamiento de las prestaciones de salud en la modalidad
de libre elección cuya cobertura financiera se efectúe por la vía del
reembolso, la Institución de Salud Previsional deberá pagarlas de acuerdo
al plan, sin supeditarla a que los prestadores mantengan convenios con la
Institución o estén adscritos a ella.

B.- Plan cerrado: aquél cuya estructura sólo contempla el financiamiento

de todas las atenciones de salud a través de determinados prestadores
individualizados en el plan, no previéndose el acceso a las prestaciones
bajo la modalidad de libre elección.

Con todo, la Superintendencia podrá determinar, mediante instrucciones

generales, los casos excepcionales en que el afiliado o beneficiario podrá
ser atendido por un prestador distinto al individualizado en el plan,
eventualidad en la cual tendrá derecho, como mínimo, a la cobertura
financiera que debe otorgar el Fondo Nacional de Salud en la modalidad
de libre elección.
 .- Plan con prestadores preferentes: aquél cuya estructura
combina la atención bajo la modalidad de libre elección y el
financiamiento de beneficios a través de determinados prestadores
previamente individualizados en el plan.

Los planes cerrados y los planes con prestadores preferentes se

sujetarán a las siguientes reglas:

1.- Cada vez que el plan de salud asocie el otorgamiento de un

beneficio a un determinado prestador o red de prestadores, deberá
indicarse en dicho plan el nombre del o los prestadores
institucionales a través de los cuales se otorgarán las prestaciones,
sean éstas ambulatorias u hospitalarias.

Asimismo, la Institución de Salud Previsional deberá identificar

en el plan a los prestadores que subsidiariamente brindarán las
atenciones de salud a sus beneficiarios, en el evento de
configurarse una insuficiencia.
 Se configura una insuficiencia del o los prestadores
individualizados en el plan, cuando se encuentran imposibilitados
de realizar alguna de las prestaciones que forman parte de la
oferta cerrada o preferente.

2.- En caso de prestaciones que se otorguen en virtud de la

derivación a que alude el numeral precedente, el monto del copago
del afiliado no podrá ser superior al que le habría correspondido
si hubiera sido atendido por el prestador de la red. Cualquier
diferencia será financiada por la Institución de Salud Previsional.

Las Instituciones de Salud Previsional no podrán excepcionarse de

la responsabilidad que para ellas emana de los contratos de salud
en lo que se refiere a acceso, oportunidad y cobertura financiera,
atribuyéndosela a los prestadores.
 3.- En los planes con prestadores preferentes, la modalidad de libre elección sólo
opera en caso de que el beneficiario opte voluntariamente por ella y no puede, en
consecuencia, ser utilizada por la Institución de Salud Previsional para suplir las
insuficiencias del prestador individualizado en la oferta preferente del plan.

4.- Los contratos de salud deberán garantizar la atención de urgencia de las

prestaciones que conforman su oferta cerrada o preferente, identificando en el
plan de salud el o los prestadores con los cuales haya convenido el otorgamiento
de dicha atención y los procedimientos para acceder a ellos.

Asimismo, se deberá explicitar la cobertura que se otorgará a las atenciones de

urgencia, sea que éstas se realicen por los prestadores mencionados en el párrafo
anterior o por otros distintos.

Los contratos de salud deberán establecer el derecho del afiliado que, con ocasión
de una emergencia, haya ingresado a un prestador distinto de los mencionados en
el párrafo primero de este numeral, a ser trasladado a alguno de los prestadores
individualizados en el plan, y el derecho de la Institución de Salud Previsional a
trasladar al paciente a uno de estos prestadores, sujetándose a las siguientes
reglas:
 a.- Corresponderá al médico tratante en el establecimiento
determinar el momento a partir del cual el paciente se encuentra
en condiciones de ser trasladado.

b.- Si el paciente o sus familiares deciden el traslado a un

prestador que forme parte de la oferta cerrada o preferente,
accederán a la cobertura prevista en el plan, desde el momento
del traslado. Si, por el contrario, no obstante la determinación del
médico, optan por la mantención en el establecimiento o por el
traslado a otro que no forme parte de la oferta cerrada o
preferente, no podrán requerir la cobertura prevista en el plan
cerrado o preferente;

En todos estos casos, para resolver discrepancias, se aplicará el

procedimiento previsto en el inciso final del artículo 9º de la ley
Nº 19.966.
 5.- El término del convenio entre la Institución de Salud Previsional
y el prestador institucional cerrado o preferente, o cualquier
modificación que éstos le introduzcan, no afectará el monto que, en
virtud del plan contratado, corresponde copagar a los beneficiarios
por las atenciones recibidas, hasta el cumplimiento de la respectiva
anualidad.

Al cumplirse dicha anualidad la Institución de Salud Previsional

podrá adecuar el contrato, debiendo informar al cotizante, en la
carta respectiva, la circunstancia de haberse puesto término o de
haberse modificado el referido convenio. Además, la Institución
pondrá en conocimiento del afiliado las adecuaciones propuestas al
plan vigente y los planes de salud alternativos de condiciones
equivalentes a aquél. Tanto la adecuación del plan como los planes
alternativos que la Institución ofrezca al cotizante podrán
contemplar el otorgamiento de beneficios por un prestador distinto
de aquel identificado en el plan vigente antes de la adecuación.
 b) Forma en que se modificarán las cotizaciones y aportes, prestaciones y
beneficios, por incorporación o retiro de beneficiarios legales del grupo
familiar.

Sin perjuicio de lo dispuesto en el artículo 41 de esta ley, deberá establecerse en

qué condiciones, durante la vigencia del contrato, se incorporarán los nuevos
beneficiarios, señalándose, precisamente, la forma cómo se determinará la
cotización adicional que se cobrará por ellos.

c) Mecanismos para el otorgamiento de todas las prestaciones y beneficios que

norma esta ley y de aquellos que se estipulen en el contrato.

d) Precio del plan y la unidad en que se pactará, señalándose que el precio

expresado en dicha unidad sólo podrá variar una vez cumplidos los respectivos
períodos anuales. Asimismo, deberá indicarse el arancel o catálogo valorizado
de prestaciones con sus respectivos topes que se considerará para determinar el
financiamiento de los beneficios, la unidad en que estará expresado y la forma
y oportunidad en que se reajustará. Dicho arancel de referencia contemplará, a
lo menos, las prestaciones contenidas en el arancel del Fondo Nacional de Salud
a que se refiere el artículo 28 de la ley N°18.469, o el que lo reemplace en la
modalidad de libre elección.
 El precio de las Garantías Explícitas se regulará de acuerdo a lo
dispuesto en el Párrafo 5° de este Título.

e) Montos máximos de los beneficios para cada beneficiario, si los

hubiere, o bien, montos máximos establecidos para alguna o algunas
prestaciones, si fuere del caso, siempre con la limitación establecida
en el inciso primero del artículo 33 bis.

f) Restricciones a la cobertura. Ellas sólo podrán estar referidas a

enfermedades preexistentes declaradas, por un plazo máximo de
dieciocho meses, contado desde la suscripción del contrato, y tendrán
la limitación establecida en el inciso primero del artículo 33 bis.

En el caso del embarazo se deberá consignar claramente que la

cobertura será proporcional al período que reste para que ocurra el
nacimiento.
 No obstante lo anterior, en el caso de enfermedades preexistentes declaradas, el futuro
afiliado podrá, en casos calificados, solicitar por escrito, con copia a la Intendencia de
Fondos y Seguros Previsionales en Salud, que la Institución le otorgue para dichas
patologías, por dieciocho meses más, la cobertura que el Fondo Nacional de Salud
ofrece en la Modalidad de Libre Elección de la ley N° 18.469. Lo anterior, con la
finalidad de ser aceptado en la respectiva Institución de Salud Previsional. La
Superintendencia regulará, mediante instrucciones de general aplicación, la
operación de lo dispuesto en este párrafo.

g) Estipulación precisa de las exclusiones, si las hubiere, referidas a las prestaciones

señaladas en el inciso segundo del artículo 33 bis.

El arancel y los límites de prestaciones o beneficios, sólo podrán expresarse en la

moneda de curso legal en el país o en unidades de fomento. El precio del plan deberá
pactarse en unidades de fomento, moneda de curso legal en el país o en el porcentaje
equivalente a la cotización legal de salud. Los planes en que el precio sea un
porcentaje equivalente a la cotización legal de salud sólo procederán en el caso de los
contratos a que se refiere el inciso final del artículo 39 de esta ley y de aquellos
celebrados por dos o más trabajadores, en los que se hayan convenido beneficios
distintos a los que se podrían obtener con la sola cotización individual. Si el precio del
plan está pactado en unidades de fomento o como porcentaje equivalente a la
cotización legal de salud, deberá expresarse, además, su equivalencia en moneda de
curso legal a la fecha de suscripción del contrato.
 cotizante de ISAPRE y las personas señaladas en el artículo 41 de esta
ley, podrán utilizar la modalidad institucional para la asistencia médica
curativa de la ley N°18.469, de acuerdo al artículo 26 de la misma,
sujetos al arancel para personas no beneficiarias de dicha ley en casos
de urgencia, o de ausencia o insuficiencia de la especialidad que motive
la atención, o ausencia o escasez de servicios profesionales en la
especialidad de que se trate. Las personas a que se refiere este inciso
deberán pagar el valor total establecido en el arancel aplicable a los no
beneficiarios de la Ley N°18.469, a menos que se encuentren en la
situación prevista en el inciso cuarto y quinto del artículo 22, en que
dicho pago deberá efectuarlo directamente la Institución
correspondiente.

El Secretario Regional Ministerial respectivo calificará la concurrencia

de los requisitos habilitantes a que se refiere el inciso anterior.
Asimismo, velará por que la atención a personas no beneficiarias de la
ley N°18.469 no provoque menoscabo a la atención de los beneficiarios
de dicha ley.