SISTEMA FINANCIERO.
SISTEMA: Conjunto de reglas, principios o
medidas que tienen relación entre sí.
Conjunto ordenado de normas y
procedimientos que regulan el
funcionamiento de un grupo.
SISTEMA FINANCIERO:
conjunto de instituciones
financieras y gubernamentales, medios y mercados
que hacen posible que el ahorro (dinero ocioso) de
unos agentes económicos vaya a parar a manos de
los demandantes de crédito.
Sirve para intermediar entre los que tienen exceso
de dinero y lo quieren prestar, y los que necesitan
financiación.
Es decir, lo que genera el sistema financiero son
créditos.
Los tres grandes agentes
económicos que intervienen son:
El público : son las familias y empresas del país que, de acuerdo
con su situación financiera, por un lado, pueden tener sobrante de
dinero porque han ahorrado o, por el otro, necesitan dinero
prestado para invertir y comprar.
El Estado : es un actor importante en la dinámica de la economía
por los objetivos que tiene como administrador de un país. De la
misma manera que el público, necesita dinero en muchas
ocasiones para poder cumplir con sus objetivos. También juega
un rol clave en la regulación de la actividad a través de los bancos
centrales, que son las autoridades. En nuestro país, lo hace a
través del Banco Central de la República Argentina (BCRA).
Los Bancos : son los grandes intermediarios
que van a
facilitar entre las familias o empresas que tienen exceso
de
dinero y las que lo necesitan.
BANCOS
Un banco es una entidad que se encarga de administrar y
prestar dinero. Las actividades fundamentales de las entidades
bancarias son:
Captar el dinero sobrante (ahorros) de las familias, empresas y
administraciones públicas, dándoles una compensación (interés).
Atender las necesidades de dinero que tienen las personas,
empresas o instituciones, a cambio de una compensación (interés)
y unas garantías de solvencia para responder ante los ahorradores
Negocio Bancario :
El negocio bancario consiste fundamentalmente en generar
ganancias netas a través de la intermediación financiera, es
decir, a través del proceso de captación de fondos del público
para ser prestado a otras familias o empresas que lo necesitan,
para consumo o inversión.
Funcionamiento, naturaleza y metas
El financiamiento de una empresa está
representado por los recursos utilizados para
adquirir los activos necesarios para desarrollar
negocios, así como las familias los requieren para
destinarlos al consumo, ya sea la compra de
inmueble, un auto, cualquier otro bien o servicio.
Las entidades del sistema financiero a las cuales pertenecen
los bancos proporcionan esos recursos, que previamente
fueron captados de los ahorristas.
La entidad bancaria realiza operaciones de intermediación
financiera, entre los ahorristas que desean obtener
rentabilidad de sus fondos y las empresas o personas físicas
que buscan financiamiento para sus operaciones o consumo.
Cumple un rol social fundamental, al permitir el encuentro
de oferta y demanda de capitales, canalizando así el ahorro y
la inversión con el fin de conseguir que este se asigne de la
forma más eficiente posible, y como consecuencia, exista
crecimiento económico.
OPERACIONES BANCARIAS
Una operación bancaria es aquella actividad
desarrollada por un banco con la finalidad de prestar
servicio a sus clientes o a otros bancos.
Se han elaborado múltiples clasificaciones de las
operaciones bancarias, pero las más corrientes las
dividen en un primer grupo constituido por las
operaciones llamada fundamentales o principales: la
realización de un negocio de crédito (activas o pasivas,
según los bancos coloquen o capten recursos)
Un segundo grupo constituido por operaciones
bancarias neutras o complementarias: prestación de
diversos servicios,
como el alquiler de cajas de seguridad, cobranza de
documentos, cambio manual de dinero, cobranzas y pagos
por cuenta del Estado Nacional, provincial,
municipalidades, de compañías del estado o privadas que
prestan servicios públicos; compraventa de títulos y otros.
Tipos de operaciones bancarias
Tres grandes grupos, a saber:
Operaciones activas: son las operaciones que implican
prestar recursos a los clientes. Se coloca dinero en
circulación generándose intereses o comisiones que deben
pagar los solicitantes. Esto implica que se trata de aquellas
operaciones generadoras de rendimientos para los bancos y
colocación
suponen unade fondos y/o asunción de riesgos por parte de
la entidad.
Se consideran activas para el banco operaciones como préstamos,
líneas de descuento, apertura de crédito, crédito documentado,
arrendamiento financiero (leasing), factoring, entre otras.
Operaciones pasivas: dinero que una institución
financiera recibe del público, generalmente a través de
las diferentes modalidades de depósito
comprometiéndose a pagar -generalmente en forma de
interés- una rentabilidad a los clientes, pudiendo luego
prestar a otros clientes a través de las diversas formas de
crédito.
Como ejemplos de operaciones pasivas, se mencionan
las cuentas de ahorro, los depósitos, fondos de inversión,
etc.
Cabe señalar que los bancos no tienen la capacidad
de crear depósitos ni créditos, solamente pueden
canalizar los ahorros de una parte de la sociedad
hacia otra que requiere recursos para inversión o
consumo en el corto plazo. Los depósitos son la
“materia prima” de los préstamos. De allí la
importancia que tienen los depósitos en un sistema
bancario.
Operaciones neutras: son aquellas en las que
el banco no recibe ni concede ningún tipo de
capital. Estas comprenden la prestación de
servicios como el alquiler de cajas de
seguridad, servicios de cobranzas, etc. o
también como mediación entre un particular
y un organismo. Un ejemplo de esto último,
son las operaciones recaudatorias del Estado,
las cuales se abonan por el banco, pero el
beneficiario es el Estado.
GLOSARIO :
LE ASING: En el contrato de leasing el dador conviene transferir
al tomador la tenencia de un bien cierto y determinado para su
uso y goce, contra el pago de un canon y le confiere una opción
de compra por un precio.
FACTORING: Es un contrato mediante el cual una empresa
traspasa las facturas que ha emitido y a cambio obtiene de
manera inmediata el dinero.
CAPITAL: Dinero en efectivo o en cuentas bancarias. Acciones
de empresas cotizadas en bolsa. Bonos y otros instrumentos de
deuda. Fondos de inversión.
El Banco Central de la República Argentina es la
entidad principal, la cual regula a todas las demás.
LEY DE ENTIDADES FINANCIERAS N°21.526
Quedan expresamente comprendidas en las disposiciones
de la mencionada Ley las siguientes clases de entidades:
a) Bancos comerciales;
b) Banco de inversión;
c) Bancos hipotecarios;
d) Compañías financieras;
e) Sociedades de ahorro y préstamo para la vivienda u otros
inmuebles;
f) Cajas de crédito.
PUBLICOS : DE LA NACION
Bancos DE LAS PROVINCIAS
DE LAS MUNICIPALIDADES
Comerciales DE C.A.B.A
PRIVADOS: LOCALES DE CAPITAL NACIONAL SOCIEDADES
ANONIMAS
COOPERATIVOS
LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
Compañías SUCURSALES
LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
FinancierasLOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
EXTRANJERAS
BANCOS PÚBLICOS Y PRIVADOS
La Banca Pública tiene como objetivo principal el bienestar o
interés común de los ciudadanos y es propiedad o su
accionista mayoritario es el Estado, bien directamente, o a
través de instituciones destinadas a tal fin, es decir, de
empresas públicas.
La Banca Privada tiene como objetivo optimizar los beneficios
privados de sus inversores y siendo su propiedad
mayoritariamente privada.
Bancos comerciales Banco cuyo negocio principal es tratar con el
público general. Es decir, ofrecen cuentas corrientes, dan
prestamos, tienen productos financieros como planes de
pensiones y fondos de inversión, etc. Se trata de bancos cuyo
negocio se encuentra en la comercialización de estos productos
-
Bancos de inversión Una banca de inversión es una
institución financiera especializada en la captación de fondos de
inversores institucionales y grandes fondos para que particulares,
empresas o gobiernos obtengan financiación para sus proyectos.
Bancos Hipotecarios Banco o intermediario financiero puro entre
los excedentes de ahorro y los necesitados de financiación,
poniendo como garantía un activo inmobiliario.
Compañías Financieras: Las empresas de gestión de
activos, fondos de inversión y otros profesionales de las
finanzas suelen realizar la gestión de inversiones. Estos
utilizan herramientas y técnicas de análisis financiero
para evaluar el rendimiento pasado y predecir el futuro
de las inversiones.
Sociedades de Ahorro y Prestamos: sociedades
constituidas y organizadas que tienen por objeto realizar
Operaciones de Ahorro y Préstamo con sus Socios, y
quienes forman parte del Sistema Financiero Mexicano
(SFM) con el carácter de integrantes del Sector Popular,
in ánimo especulativo y reconociendo que no son
intermediarios financieros ...
Cajas de crédito: Se trata de entidades dirigidas a fondear
principalmente al sector productivo. Funcionarán como bancos
para zonas en las que no hay mega estructuras financieras.
Pueden captar depósitos a la vista y otorgar créditos.
