DERECHO COMERCIAL II
TITULOS VALORES (El Cheque)
Claudia E. Villamarin Martinez
Abogada Magister
Especialista en Derecho Comercial
El Cheque
De acuerdo con la clasificación de los Títulos valores. este titulo valor pertenece a la
clasificación según “El derecho que en ellos se incorpora” teniendo en cuenta el
objeto de la prestación de que trata la obligación contenida en el titulo valor. Es de
contenido CREDITICIO ya que se trata de obligaciones dinerarias.
CARACTERISTICAS:
Singular: Se pueden expedir cheques uno a uno. Independientes entre si.
Típico: Regulado bajo la denominación cheque (arts. 712 a 751 C. Co.
Nominado: Fundamentado en la característica anterior.
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CARACTERISTICAS:
Concausal: Surge por la existencia previa de un contrato de cuenta corriente
bancario. “No existe cheque que no tenga origen en ese contrato” (art. 712 del C.
Co) impone que los cheques se expidan únicamente en formularios impresos de
cheques o chequeras y a cargo de un banco.
¿Qué sucede si se expide titulo en forma de cheque en
contravención al mencionado articulo?
Rta/ No producirá efectos de titulo valor se da una INEFICACIA
LIMINAR (art. 897 del C. Co. ).
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Se habla de un “Contrato de Deposito en Cuenta Corriente Bancaria” el
cuentacorrentista adquiere la facultad de consignar sumas de dinero, y cheques en
un establecimiento bancario y, de disponer, total o parcialmente, de sus saldos, de
sus saldos mediante el giro de cheques o en otra forma previamente convenida
con el banco.
Se puede girar el cheque a la orden cuando el beneficiario es determinado o al
portador cuando el beneficiario es indeterminado.
Es pagadero “A la Vista” es decir a su presentación. Jurídicamente no es viable
entregar cheques como garantía de pago ni como prenda de una obligación.
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ELEMENTOS ESENCIALES :
Firma del creador: (art. 621 C. Co.)
Derecho que se incorpora: Se refiere a la obligación que el instrumento contiene.
La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero:
La orden debe tener dos características: Referirse a una determinada suma de dinero, y ser pura
y simple, incondicional.
El nombre del banco girado: Surge de tres circunstancias: 1. El cheque tiene su origen en el
contrato de cuenta corriente bancada, que solo se puede celebrar con un banco. 2. La ley
impone la formalidad de ser expedido en formularios impresos de cheque o chequeras, lo cual
solo puede ser cumplido por un banco. 3. según el art. 712 de la ley mercantil se establece que
el cheque debe ser girado a cargo de un banco.
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La Indicación de ser pagadero “a la orden” o “al portador”: El cheque puede
girar a favor de persona determinada indicándose su nombre en el texto. Este cheque
es “a la orden” y circula mediante su endoso y entrega. También puede girarse a
persona indeterminada, caso en el cual el cheque es “al portador” y circula con la
entrega física del instrumento. Art. 713 de la ley mercantil.
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PRESENTACION Y PAGO DEL CHEQUE
El cheque será siempre pagadero “a la vista” cualquier anotación en contrario se tendrá
por no puesta y los cheques posdatados serán pagaderos a su presentación (art. 717 del
C. Co) luego el cheque no tiene plazo alguno porque es pagadero a su presentación.
LIMITACION A LA NEGOCIABILIDAD DEL CHEQUE
La negociabilidad del cheque se puede limitar indicando una clausula que así lo
indique. Los cheques no negociables por la clausula correspondiente o por disposición
de la ley. Ejemplo el cheque fiscal ley 1ra de 1980. Solo pueden cobrarse por conducto
de un banco. Igualmente el cheque expedido o endosado a favor del banco librado no
será negociable salvo que en él se indique lo contrario. (art. 716 del C. Co).
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PARTES QUE INTERVIENEN EN EL CHEQUE
El banco Librado. Recibe
la orden del librador en
virtud del contrato de
cuenta corriente bancaria.
Girador o Librador.
Tiene obligaciones
con el banco
librado en virtud de
la cuenta corriente.. El Legitimo
Tenedor o
Beneficiario.
Recibe el
importe del
cheque
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EL LIBRADOR O GIRADOR: Es quien le da vida al titulo valor cheque, esto en razón a que
por tener un contrato de cuenta corriente bancaria le da al banco LIBRADO la orden
INCONDICIONAL de pagar una determinada suma de dinero al beneficiario del cheque.
Es un obligado cambiario de REGRESO por no ser ni el aceptante de una orden como en el
caso de una letra de cambio ni el otorgante de una promesa en el caso de un pagaré.
Tiene como obligaciones con el Banco Librado y que surgen del contrato de cuenta corriente
bancaria como son: a) tener fondos suficientes para cubrir el cheque girado, b) girar el cheque
en los formularios entregados por el banco, c) firmar el cheque conforme a la firma que
aparece en el banco. Si la firma no concuerda se opera una causal de devolución del cheque. d)
que el cheque no corresponda a cuenta saldada, cancelada o embargada. Obligaciones con el
legitimo tenedor del cheque: a) obligación de pagar el importe del cheque, b) cuando por su
culpa no se pague el importe del cheque estará sujeto no solo a pagar el 20% del importe del
cheque a favor del tenedor sino también una indemnización de los daños ocasionados. Si no se
paga el cheque por causas ajenas al librador no se le puede sancionar con el 20% por ejemplo:
Si el tenedor no lo endosa, si no lo presenta oportunamente o no lo protesta oportunamente.
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EL LIBRADO: frente al GIRADOR: a) pagar los cheques u ofrecer pago parcial
hasta el saldo disponible (art. 720 del (C. Co) salvo disposición legal que lo libere
como es el caso de encontrarse el LIBRADOR en reorganización o liquidación de
empresas del librador, casos en los que el LIBRADO se puede rehusar al pago
siempre y cuando se hayan hecho las publicaciones que para tales efectos prevé la
ley. Si el cheque no fuese presentado en tiempo el banco librado deberá pagarlo si
hay suficientes fondos o parcialmente por el monto que haya en la cuenta
corriente bancaria siempre que se presente dentro de los seis meses que sigan a su
fecha. (art. 721 de la ley mercantil)
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El incumplimiento le acarrea al banco las siguientes sanciones:
1. El 20% del importe del cheque no pagado.
2. El 20% del saldo de la cuenta que no se ofreció pagar parcialmente.
3. La indemnización de los daños ocasionados al girador del cheque. (art. 722 del
C. Co).
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Obligación de no pagar el cheque cuando el LIBRADOR Revoca el titulo y lo
notifica al banco. El librador puede revocar el cheque bajo su responsabilidad
aunque no hayan transcurrido los plazos de su presentación. (arts. 717, 724 y 742
de la ley mercantil).
Una vez el LIBRADOR da la orden de no pago el banco no debe hacerlo, en caso
de que lo pague responde ante el librador por el pago irregular del mismo.
Obligación de devolver al GIRADOR los cheques originales pagados para efectos
de que este pueda verificar el pago de algún cheque adulterado.
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El banco será responsable por el pago que haga de un cheque falso o cuya
cantidad se haya aumentado, salvo que dicho depositante no notifique al banco,
dentro de los tres meses después de que se le devuelva el cheque, que el titulo era
falso o que la cantidad de el se había aumentado. Si la falsedad o alteración se
debiere a culpa del librador, el banco quedará exonerado de responsabilidad.
Obligación de abonar el cheque en cuenta: Cuando el LIBRADOR o TENEDOR
prohíben que el cheque sea pagado en efectivo insertando la clausula “para abono
en cuenta” este cheque se denomina para abono en cuenta. En este caso el librado
solo podrá pagar el cheque abonando su importe en la cuenta que lleve o abra el
tenedor.
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OBLIGACIONES DE PAGO DE CHEQUES CRUZADOS: Según el articulo 734 de la ley
mercantil el cheque que el LIBRADOR o TENEDOR cruce con dos líneas paralelas trazadas
en el anverso, solo podrá ser cobrado por un banco.
El cruzamiento puede ser ESPECIAL y es cuando entre las líneas aparece el nombre del banco
que debe cobrarlo, en este caso. Es GENERAL si entre las líneas no aparece el nombre de un
banco, en este caso solo podrá ser cobrado por cualquier banco.
Obligación de identificar el ultimo tenedor y la continuidad de los endosos. El obligado no
podrá exigir que se le compruebe la autenticidad de los endosos pero deberá identificar el
ultimo tenedor y verificar la continuidad de los endosos. Por ej: si hay inconsistencia en la
identificador del tenedor el banco lo DEVUELVE por la causal “identificación insuficiente del
beneficiario y si la cadena de endosos esta interrumpida se devuelve por la causal “falta
continuidad de endosos”
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El banco será responsable por el pago que haga de un cheque falso o cuya
cantidad se haya aumentado, salvo que dicho depositante no notifique al banco,
dentro de los tres meses después de que se le devuelva el cheque, que el titulo era
falso o que la cantidad de el se había aumentado. Si la falsedad o alteración se
debiere a culpa del librador, el banco quedará exonerado de responsabilidad.
Obligación de abonar el cheque en cuenta: Cuando el LIBRADOR o TENEDOR
prohíben que el cheque sea pagado en efectivo insertando la clausula “para abono
en cuenta” este cheque se denomina para abono en cuenta. En este caso el librado
solo podrá pagar el cheque abonando su importe en la cuenta que lleve o abra el
tenedor.
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Obligaciones del Banco con el Legitimo Tenedor: Justificar el no pago del
cheque a pesar de que el banco no es obligado cambiario puesto que cuando lo
paga lo hace en virtud del contrato de cuenta corriente con el LIBRADOR. Debe
justificar el no pago, sino ,lo hace se hace acreedor de una sanción por el 20% de
su importe al Librador.
Obligación de Protestar el cheque: Si el cheque no es pagado por las causales
previstas significa el incumplimiento de la obligación cambiaria del librador y
demás suscriptores del cheque por ejemplo los endosantes que no hayan salvado
su responsabilidad. Ante esta situación el legitimo tenedor tiene el derecho a
ejercer la acción cambiaria mediante un proceso ejecutivo.
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El protesto se practicara con intervención del notario publico y su omisión
producirá la caducidad de las acciones de regreso.
El protesto es el medio del que el banco se vale para justificar su negativa del
pago de un cheque. En todo caso deberá hacerse a solicitud del legitimo tenedor si
el cheque se presentó fuera de los plazos indicados o señalados en el art. 718 de la
ley mercantil. O indicando en el cuerpo del titulo que se presentó oportunamente
y que no se pago y no fue pagado total o parcialmente en el caso de que el cheque
se hubiere presentado en los términos previstos en el art. 718 idem.
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OPORTUNIDAD DEL PROTESTRO: La ley no fija un termino para el cheque
pero por el principio de “la analogía de sus normas” (art. 1 del C. Co.) que el
termino del protesto es el establecido en el articulo 703 idem o sea dentro de los
quince días comunes siguientes a su vencimiento es decir, a la de presentación y
no pago del titulo.
Clases de Cheques: De Gerencia, Fiscal, con Provisión Garantizada de Fondos,
Viajero, Cruzado.
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LA CADUCIDAD DEL CHEQUE: De conformidad con el art. 729 de la ley
mercantil contra el LIBRADOR y sus AVALISTAS CADUCA por no haber sido
presentado y protestado el cheque en tiempo, si durante todo el plazo de
presentación el librador tuvo fondos suficientes en poder del librado, y, por causa
no imputable al librador, el cheque dejo de pagarse.
La Acción Cambiaria contra los demás signatarios caduca por la simple falta de
presentación o protesto oportunos.
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REQUISITOS PARA INVOCAR LA CADUCIDAD: a) que el cheque no se haya
presentado en los términos del art. 718 de la ley mercantil, b) que el cheque no se
haya protestado en tiempo. Término 15 días comunes siguientes al vencimiento,
c) que durante todo el plazo de presentación el librador tuvo fondos en poder del
librado y d) que el cheque dejo de pagarse por causa no imputable al girador.
FRENTE A LOS ENDOSANTES DEL CHEQUE: Pueden oponer la
CADUCIDAD en dos casos: a) Cuando el cheque se presente para el pago fuera
de los plazos fijados por la ley (art. 718 del C. Co.) y b) Cuando el cheque no se
haya protestado dentro de los 15 días comunes siguientes en la fecha en que se
presento para su pago y no fue cancelado.
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LA PRESCRIPCION EN EL CHEQUE: se trata de una sanción impuesta al
legitimo tenedor que no ejercita la acción cambiaria originada del titulo en el
término establecido en la ley.
Las acciones cambiarias derivadas del cheque prescriben: LA DEL ULTIMO
TENEDOR, en seis meses contados desde la presentación. LAS DE LOS
ENDOSANTES Y AVALISTAS en el mismo termino, contado desde el día
siguiente a aquel en que paguen el cheque. LAS DEL ULTIMO TENEDOR
