INTRODUCCION AL

SISTEMA FINANCIERO
Docente: Gustavo J. Lozada Medina

 Ingeniero Industrial Colegiado con CIP 275040

 Cursando un MBA
 Programa de especialización en Estrategias digitales
 Programa de especialización en Marketing y Ventas
 Programa de especialización en Excel para la gestión
empresarial
 Dinámica de Estudio

• Las notas cada quien se las coloca

• La participación en clase permite recuperar
notas o puntos adicionales para alguna nota
baja
• Los trabajos normalmente se desarrollan en
clase
• Correo: glozada@[Link]
• Consultas generales al grupo de WhatsApp
que se creara para el curso.
¿Cómo te imaginas la unidad
didáctica?
Descríbelo en una palabra
Actividad Grupal – 15 minutos

¿Qué conoces sobre

los bancos? ¿Qué
conoces sobre la bolsa
de valores? Menciona
productos financieros
que conozcas
 ¿Qué es el mercado financiero?

[Link]
 MERCADOS

Mercado de Valores
Mercado Monetario

Se negocian bienes y Se negocian activos

servicios financieros
 LA INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

•BANCOS.
•FAMILIAS. • COOPERATIVAS •FAMILIAS.
DE CRÉDITO.
•EMPRESAS. •EMPRESAS.
•CÍAS DE SEGURO.
•GOBIERNOS (Con •GOBIERNOS (Con
excedentes de •AFP´S. escasez de liquidez).
liquidez).
•SAB´S

AGENTE AGENTE
SUPERAVITARIO AGENTE DEFICITARIO
Ingresos > Egresos INTERMEDIARIO Egresos > Ingresos
Recursos excedentes: Facilitan flujo de recursos, Recursos faltantes:
ahorros cobran comisión. deudas.
¿CÓMO ACTÚAN LOS AGENTES
SUPERAVITARIOS Y DEFICITARIOS?

Riesgo Interés

A mayor A mayor
rentabilidad, plazo,
mayor riesgo. mayores
intereses.

Rentabilidad Tiempo

AGENTE SUPERAVITARIO AGENTE DEFICITARIO

Ingresos > Egresos Egresos > Ingresos
Recursos excedentes: ahorros Recursos faltantes: deudas.
 El proceso de intermediación financiera

DIRECTA BVL con SAB

INTERMEDIACIÓN
FINANCIERA •BCRP
Sistema
(formal) bancario •BN
•BANCA MÚLTIPLE

INDIRECTA

Sistema no •FINANCIERAS
bancario •CÍAS DE SEGUROS
•AFP´S
•CAJAS
a) Intermediación directa

COMPRA ACCIONES

AGENTE SUPERAVITARIO AGENTE DEFICITARIO

Ingresos > Egresos Egresos > Ingresos
Recursos excedentes: ahorros Recursos faltantes: deudas.
 La intermediación DIRECTA ocurre en los mercados
bursátiles (BOLSAS DE VALORES), en donde se transan
bonos, acciones, títulos, valores.
 Este es un mercado altamente especulativo y volátil.
b) Intermediación indirecta

DEPOSITA PRESTA

AGENTE SUPERAVITARIO AGENTE DEFICITARIO

Ingresos > Egresos Egresos > Ingresos
Recursos excedentes: ahorros Recursos faltantes: deudas.

Supervisada por la SBS (Superintendencia de Banca y Seguro).

 La intermediación INDIRECTA ocurre mediante la acción de los
bancos y entidades financieras que captan depósitos y los
otorgan, invierten o incrementan obteniendo BENEFICIO
ECONÓMICO gracias a los intereses o utilidades recibidas.

 Forman parte del sistema financiero:

1.- Banca múltiple.

2.- Empresas Financieras.
3.- Cajas Municipales.
4.- Cajas Rurales.
5.- Edpymes.
SISTEMA FINANCIERO
Conformado por el conjunto de instituciones
bancarias, financieras y demás empresas e
instituciones autorizadas por la SBS.

BANCO:
Empresa financiera que se encarga de
captar recursos en forma de depósitos
y prestar dinero, así como la
prestación de servicios financieros.
 OPERACIONES
BANCARIAS
Pasivas – Paga intereses
Activas – Genera intereses
Servicios – Genera
comisiones
PRODUCTOS PASIVAS

[Link]
&t=118s
PRODUCTOS PASIVAS
Consideraciones:
Son aquellas operaciones por las que el banco
capta fondos de los usuarios bajo cualquier
modalidad contractual.

• Cuentas de Ahorros
• Cuentas a plazo
• Cuentas corrientes
• CTS
• Fondos Mutuos
ASPECTOS A CONSIDERAR
TEA – TASA EFECTIVA ANUAL Cliente
Interés que paga al cliente por los depósitos.

TREA – TASA DE RENDIMIENTO EFECTIVO ANUAL

Cuanto rendirá realmente el depósito (incluye, comisiones y gastos aplicables) .

SME – SALDO MÍNIMO DE EQUILIBRIO

Monto que se requiere mantener en la cuenta para que no se pierda ni
se gane.

COMISIÓN:
El cliente paga al banco por servicios adicionales a la operación
contratada (Ejemplo: comisión por envío de estados de cuenta)

GASTO:
Costos en los que incurre el Banco con terceros por cuenta del cliente
(Ejemplo: tasaciones).
PRODUCTOS PASIVAS
REQUISITOS BÁSICOS:
• Documento Oficial de Identidad
• Facultades inscritas en Registro Públicos para contratar
cuentas de depósito / retiro de dinero (personas Jurídicas).

BENEFICOS ADICIONALES
• Tarjeta de débito
• Acceso a red física y
electrónica del banco.
• Servicios adicionales
(débito automático,
seguros, etc.)
 CUENTAS DE AHORRO
Una cuenta de ahorro es un depósito ordinario, en la que los fondos
depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata
y generan cierta rentabilidad o intereses durante un periodo
determinado según el monto ahorrado.

-Genera un estado de cuenta En algunos casos cobra

mensual. Genera intereses. comisión de mantenimiento..

CARACTERISTICAS

Acceso a banca por

Internet Genera tarjeta de débi
 AHORRO A PLAZO FIJO
Depósitos que se mantiene en la Entidad Financiera por un tiempo
determinado, recibiendo intereses superiores a los de una Cuenta de
Ahorros, de acuerdo al monto y tiempo de permanencia del depósito. “A
mayor plazo mayor tasa”..

-Tasa de Interés: De -Crédito: Acceso al

crédito mediante
-Nominativos: No negociablesacuerdo a fecha de
vencimiento. garantía liquida.
e intransferibles.

CARACTERISTICAS
-Capitalización de
intereses: Depósito,
-Penalidad: Se aplica si el
ahorros, cuenta
depósito se cancela antes de la
corriente.
fecha de vencimiento.
CUENTA CORRIENTE
Contrato que permite operaciones con cargo al saldo de la
cuenta se instrumentaliza con el uso del cheque.

-Son depósitos a la vista

-Moneda soles o en dólares
-Genera un estado de cuenta
mensual
CARACTERISTICAS -No genera intereses
-Reglamentada por D.S 244-85-EF
-Genera tarjeta de débito
-Acceso a banca por Internet
CHEQUE

-Título Valor
-Orden de pago otorgada en
sustitución de dinero.
CARACTERISTICAS -Vigencia: un año a partir de fecha
de giro.
-Plazo de presentación: 30 días.
-Pagos con cargos a la cuenta
corriente.
-Responsabilidad del banco: limite
de saldo disponible.
CTS – Compensación por
Tiempo de Servicios
Depósitos semestrales en moneda nacional o extranjera efectuado
por los empleadores a favor de los trabajadores de manera
obligatoria de acuerdo a ley por concepto de su compensación por
tiempo de servicios.

Normalmente tienen un alto

rendimiento por tener tasas de
interés preferenciales.
PRODUCTOS ACTIVOS

[Link]
w&t=14s
OPERACIONES ACTIVAS
DEFINICION
Operaciones de crédito que implican, por parte del banco, el
desembolso de dinero o el otorgamiento de una línea de
crédito bajo cualquier modalidad contractual.

PRODUCTOS
• Préstamos
• Tarjetas de crédito
• Sobregiro en cuenta
corriente
• Descuento de letras
• Leasing
• Cartas Fianza
 • El crédito puede ser otorgado
por la entidad financiera en
forma directa o indirecta de
acuerdo a la necesidad de
cada unidad de negocio.
• La tasa de interés y el plazo
estará determinada de
acuerdo al destino del mismo.
CONDICIONES CREDITICIAS:

•Moneda - Tipos de cuotas

•Importe - Plazo total
•Tasa de interés - Plazos de gracia
•Comisiones - Garantía
•Periodo de pago - Seguros
 TARJETAS DE CREDITO -
DINERO PLÁSTICO
CARACTERISTICAS

- Línea de crédito asignada por la

institución financiera.
- Intransferible.
- Financiamiento revolvente o en
cuotas.
- Modalidades de pago diversas:
Full, mínimo u opcional.
- Usada para compras y
disposición de efectivo.
DESCUENTO LEASING CARTA
DE LETRAS FIANZA

El leasing es una alternativa de Es un documento

financiamiento de mediano plazo que
permite a las empresas adquirir irrevocable, solidario y de
bienes muebles o inmuebles. realización automática que
Permite recibir Mediante esta modalidad
se genera un contrato de
respalda las
responsabilidades y
anticipadament arrendamiento financiero por el cual
el Banco adquiere ciertos bienes para
obligaciones del avalado ante
un tercero en forma
e el pago de darlos en alquiler al cliente, el mismo
que deberá pagarle en cuotas por un incondicional, salvo que
letras. plazo determinado y al final del cual
tendrá el derecho a ejercer una
expresamente se autoricen
opción de compra a un valor otras características para
previamente pactado que posibilitará operaciones determinadas.
finalmente transferir la propiedad a No se trata de títulos valores
nombre de la empresa. y no son endosables.
 Actividad Grupal, 15 minutos

En grupo de 5 integrantes, responder las

siguientes preguntas.

¿Por qué es importante las entidades

financieras?

¿Cómo este tema aporta a tu crecimiento

profesional?

¿Qué aprendiste el día de hoy?

Resumen Individual..
¿Te fue fácil entender la clase de hoy?

¿ Que punto te llamo mas la atención?

GRACIAS