GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS

TAF FINAL DOCENTE: Javier Ísmodes Cascón

CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO GRUPO N°01

CUSCO S.A
Chozo Davalos Joel Alberto
Huanaco Tinta Zoraima
Palomino Flores Liliana
Ñaupari Raymundo Joanne del Pilar
 TAF
Gestión Integral de Riesgos
 TAF
Gestión Integral de Riesgos

ENFOQUE OBJETIVOS A DICIEMBRE DE 2023

Financiera Mejorar la rentabilidad con un ROE de 15%, un ROA de 3%

Gestionar las provisiones de créditos para que el gasto entre ingresos financieros sea de 12% a finales del 2023

Lograr una eficiente estructura de fondeo para lograr un WACC menor a 6%

Mantener un adecuado nivel de morosidad <=3%
Comercial
Incrementar el saldo de colocaciones de cartera para que a Dic. 23 se crezca mínimo un 5%

Crecimiento de 20,000 clientes nuevos de colocaciones

Incrementar el saldo de captaciones en 8% a Dic.2023
Establecer 40 nuevos convenios de consumo

Incrementar la colocación de productos activos y pasivos en canales digitales (Wayky Ap) para que a finales del
Operaciones
2023 sea el 20% del total de colocaciones

Desarrollar el conocimiento del modelo de negocio de Caja Cusco durante el año 2023
Personas
Reducir la deserción de personal en 15%
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Gestión Integral de Riesgos
 TAF
Gestión Integral de Riesgos

Pro c e so s n o d e fin id o s e n su to ta lid a d

¿ Po r q u é ? Po rq ue e l á re a d e O yM n o m a p e a e l to ta l d e p ro c e so s y fu n c io n e s
¿ Po r q ué ? Po rq u e e l á re a a C a rg o ta mp o c o n o lo so lic ita
¿ Po r q ué ? Po rq u e se a d e c u a n p ro c e so s d e a c u e rd o a re q u e rim ie n to d ia rio
¿ Po r q u é ? Po rq ue ha y u n o rd e n in a d e c u a d o d e p rio riza c ió n d e re q u e rimie nto s
¿ Po r q ué ? Po rq ue no sa b e n a d o n d e v a d irig id o la In stitu c ió n

Si se so lu c in a ría e l rie sg o p ue s p o d ria mo s te n e r u n o rd e n a d e c u a d o d e p rio riza c ió n d e re q u e rim ie n to s, si e l p e rso n a l h a sta e l ú ltimo

n iv e l sup ie ra c u a le s so n la s m e ta s in stitu c io n a le s.
 TAF
Gestión Integral de Riesgos
Pro b a b ilid a Gra ve d a d CONTROL I (Afecta Impacto) CONTROL II (Afecta Probabilidad) Plan de Acción
IDENTI Im p a c to si
Tipo de d d e q ue Ca lific a c ió n ba sa da e n Plan de Acción/
FICAC Activo De sc rip c ió n d e l rie sg o Ca usa s Co nse c ue nc ia s se p ro d uc e La te nc ia Descripcion de Descripcion de Controles
Activo o c urra e l im p a c to , p ro b a bilid a d y
Responsable Tipo Responsable Tipo Responsable
IÓN e l rie sg o Oportunidad de
rie sg o la te nc ia Controles Existentes Existentes
Mejora
1 Me ta
Esta d istic a
In fo rm a c ió n
Ló g ic a
Pe rd id a d e la in te g rid a d d e la Erro r e n m a n te n im ie n t o In fo rm a c ió n in c o n siste n t e
in fo rm a c ió n g e n e ra d a e n e l d e re p o rte
75 In fo rm a c ió n
g e n e ra d a e n e l
C o o rd in a d o r
Ca mp a ña re p o rte re p o rte p u e d e v o lv e r
Me d io Ele va d o Ele va d o d e C re d i Al C o rre c tiv o
C re d i Al To q u e a se r g e n e ra d a p o r
To q u e
SIC MAC Ne g o c io

2 Se rv ic io
c o rre o
d e Se rv ic io s In d isp o n ib ilia d d e l se rv ic io d e
c o rre o q u e o c a sio n a ria n o p o d e r
Pro v e e d o r d e lin e a Pa ra liza c ió n
tie n e p ro b le m a s d e a c tiv id a d e s
de
ha
1
e le c t ro n ic o c o o rd in a r c on c lie n te s, c o n e xió n d e sa rro lla d a r. Ba jo Ba jo Ba jo
a d m in istra d o r o c o o rd in a d o r d e
a g e n c ia .
3 Da ta w a re h o u s In fo rm a c ió n
e Ló g ic a
No a c tu a liza c ió n d e d a to s lo q u e
g e n e ra
No a c tu a liza c ió n
d a ta
d e In c u m p lim ie n to d e
re q u e rim ie n to s
75 Re p o rt a r in c id e n t e a
G TI p a ra la
Me d io Ele va d o Ele va d o G TI C o rre c tiv o
d e m o ra e n e l c u m p lim ie n to d e a c tu a liza c ió n d e la
re q u e rim ie n t o s d a ta g e n e ra d a
4 Exp e d ie n te
C o fid e
In fo rm a c ió n
Físic a
Fu g a d e In fo rm a c ió n c o n te n id a
e n e xp e d ie n te C o fid e
C o la b o ra d o r
m a lin te n c io n a d o ,
Exp o sic ió n de
d o c u m e n to s re se rv a d o s y
75
C ré d ito Mi Ac c e so d e p e rso n a l n o de d o c u m e n to s
Viv ie n d a a u t o riza d o p e rso n a le s d e lo s c lie n te s
Lo s e xp e d ie n te s so n
re sg u a rd a d o s p o r lo s
a n a lista s e n g a b in e te s
An a lista d e
Ele va d o Me d io Ele va d o b a jo lla b e , a d e m a s d e Pre v e n tiv o
c ré d it o s
h a c e r la e n tre d e e sto s
c o n u n c u a d e rn o d e
c a rg o

5 Re p o rte
C a sille ro s
d e In fo rm a c ió n
Ló g ic a
In d isp o n ib ilid a d d e l re p o rte d e Erro re s
c a sille ro s d e b id o a c a íd a d e l siste m a
ló g ic o s d e l No p o d e r re a liza r la s
c o n c ilia c io n e s c o n ta b le s
75 Ela b o ra c ió n m a n u a l
c o n in fo rm e s d e
e l a re a d e c o n ta b ilid a d
c u e n t a c o n lo s sa ld o s d e l
iBu ssin e s lo q u e c a u sa ría n o C a íd a d e l iBu ssin e s a u to riza c ió n d e re p o rte d e c a sille ro s y
re a liza r c o n c ilia c ió n d e sa ld o s c a sille ro s d e la s so lic ita a je fe c o n su m o
c o n ta b le s. d istin ta s a g e n c ia s a so lo c o m o v a lid a c io n d e
n iv e l n a c io n a l Je fe C ré d ito lo s sa ld o s Au xilia r d e
Ele va d o Me d io Ele va d o C o rre c tiv o Pre v e n tiv o
C o n su m o c o n ta b ilid a d

6 Re la c ió n
C lie n te s
d e In fo rm a c ió n
c o n Ló g ic a
In d isp o n ib ilid a d d e la re la c ió n d e -C o la b o ra d o r
c lie n t e s con c u o ta s in te n c io n a d o
m a l Pé rd id a d e l su st e n to d e
ha b e r re a liza d o
1
c uota s d e sc o n ta d a s, lo q u e c a u sa ria d e sc u e n to a p la n illa s. Ba jo Ba jo Ba jo
d e sc o n t a d a s in fo rm a c io n e rro n e a d e p a g o d e
c u o ta s d e l c re d ito .
7 C o o rd in a d o r
d e p ro d u c to
Pe rso n a l Au se n c ia
C o o rd in a d o r
im p re v ista
de
d e l Hu e lg a s e n la c iu d a d
c ré d ito s
Pa ra liza c ió n
a c tiv id a d e s
de
ha
75 La G e re n c ia
C o m e rc ia l c u e n ta
LC A a u to m á tic o s d e b id o a h u e lg a s d e sa rro lla d a r. c o n u n á rb o l d e
e n la c iu d a d , p ro d u c ie n d o la lla m a d a s e n q u e se G e re n c ia
Me d io Ele va d o Ele va d o C o rre c tiv o
p a ra liza c ió n d e su s a c tiv id a d e s c o n sid e ra a l C o m e rc ia l
h a d e sa rro lla r. re e m p la zo in m e d ia to
d e l Je fe d e C ré d ito
C o n su m o
 TAF
Gestión Integral de Riesgos

Pro b a b ilid a Gra ve d a d CONTROL I (Afecta Impacto) CONTROL II (Afecta Probabilidad) Plan de Acción
IDENTI Im p a c to si
Tipo de d d e q ue Ca lific a c ió n ba sa da e n Plan de Acción/
FICAC Activo De sc rip c ió n d e l rie sg o Ca usa s Co nse c ue nc ia s se p ro d uc e La te nc ia Descripcion de Descripcion de Controles
Activo o c urra e l im p a c to , p ro b a bilid a d y
Responsable Tipo Responsable Tipo Responsable
IÓN e l rie sg o Oportunidad de
rie sg o la te nc ia Controles Existentes Existentes
Mejora
9 Me m o ra n d o s y In fo rm a c ió n
Ta rifa rio s d e Ló g ic a
Fu g a de in fo rm a c ió n d e l Pe rso n a l
Me m o rá n d u m s y ta rifa rio s d e in te n c io n a d o
m a l Pé rd id a d e c lie n te s
75 a n iv e l d e
d o c u m e n to s fisic o s se
El a c tiv o c u e n ta c o n
re g la s e n la so lu c ió n DLP
p ro d u c t o s p ro d u c to s e sp e c ia le s d e b id o a Pe rso n a l d e sc u id a d o tie n e re sg u a rd a d o q ue im p id e que el
e sp e c ia le s.d o c p e rso n a l m a l in t e n c io n a d o h a c ia p o r e l a d m in istra d o r y p e rso n a l n o a u to riza d o
o tra s e n tid a d e s fin a n c ie ra s lo a n iv e l d e a rc h iv o s p u e d a e n v ia r in fo rm a c ió n
q ue c a u sa ría p é rd id a de lo g ic o s se t ie n e Ad m in istra d p o r c o rre o , USB
C ré d ito s /
c lie n t e s. Ele va d o Ele va d o Me d io a c c e so so lo a or d e De te c tiv o a n iv e l d e d o c u m e n to s Pre v e n tiv o
O SIC
v isu a liza c ió n m a s n o a g e n c ia fisic o s se tie n e
a im p re sió n n i re sg u a rd a d o por el
m a n te n im ie n to . a d m in istra d o r y a n iv e l lo
a rc h iv o s lo g ic o s se tie n e
a c c e so so lo a v ista m a s
n o a im p re sió n , g u a rd a r ,
10 Re p o rte
Prin c ip a le s
d e In fo rm a c ió n
Ló g ic a
Fu g a d e in fo rm a c ió n d e c lie n te s Ac c e so a re p o rt e s d e
d e a g e n c ia p o r p a rte d e c lie n te s d e la a g e n c ia
Fu g a d e in fo rm a c ió n d e
c lie n te s p a g a d o re s h a c ia
75 Se c u e n ta c o n lo g
q u e p e rm ite n
Re v isió n
a c c e so s
de
de
C lie n te s de a n a lista s c o n a c c e so a re p o rte s p o r a n a lista s o t ra s e n tid a d e s v e rific a r q u e re p o rte s de
C ré d ito d e c lie n t e s d e la a g e n c ia fin a n c ie ra s c o la b o ra d o re s p rin c ip a le s c lie n te s
Me d io Ele va d o Ele va d o G TI C o rre c tiv o O SI
h ic ie ro n c o n su lta s d e c ré d it o , p a ra la
in fo rm a c ió n so b re a sig n a c ió n so lo a
c lie n t e s p e rso n a l
a u to riza d o .
11 In fo rm e
g e re n c ia
de In fo rm a c ió n
Ló g ic a
In d isp o n ib ilid a d d e l std C a id a
d o n d e se
de se rv id o r Re tra so e n d e sa rro llo
d e a c tiv id a d e s
75 Uso d e c o rre o
e le c tro n ic o p a ra lo s
Me d io Ele va d o Ele va d o G TI C o rre c tiv o
c e n t ra l a lm a c e n a e l STD c a so s d e tra n sm isio n
d e n e g o c io s y a u to riza c ió n
12 In fo rm e de
p ro p u e sta s y/ o
In fo rm a c ió n
Físic a
Pro b a b ilid a d d e q u e a l n o fa lt a d e d isp o n ib ilid a d p la n te a r e rro n e a m e n to o
c o n ta r c o n e l d o c u m e n to n o d e l d o c u m e n t o in c u m p lie n d o lo
9
m e jo ra s de p u e d a p la n te a r u n a m e jo ra o e sta b le c id o en la Me d io Ba jo Me d io
p ro d u c t o s y p ro p u e st a de c a mp a ñ a o d ire c t iv a
c a mp a ña s p ro d u c to
13 Pla n t illa
Ev a lu a c ió n
de In fo rm a c ió n
Ló g ic a
Po sib ilid a d de m a n ip u la c io n Pe rso n a l
d e b id o a u n c o la b o ra d o r m a l in te n c io n a d o
m a l O to rg a m ie n to d e c ré d it o
c o n m o n to s q u e n o
9
Me d ia n a in te n c io n a d o lo q u e o c a sio n a ría Pe rso n a l d e sc u id a d o c o rre sp o n d a n
Me d io Ba jo Me d io
Em p re sa .xls b rin d a r u n c ré d ito a u n c lie n te
c on un m o n to q ue no
c o rre sp o n d a .
14 Re p o rte
C lie n te s
d e In fo rm a c ió n
Ló g ic a
Fu g a d e in fo rm a c ió n c o n te n id a Pe rso n a l
e n e l re p o rte d e c lie n te s in te n c io n a d o
m a l De g ra d a c ió n de
im a g e n d e la C MAC -C
la
75
In a c tiv o s in a c t iv o s d e b id o a Pe rso n a l d e sc u id a d o
c o la b o ra d o re s m a l in te n c io n a d o Se im p le m e n t ó d e re g la s
lo q u e c a u sa ría d e g ra d a c ió n d e e n la so lu c ió n DLP c o n O SI Me d ia n a
la im a g e n d e la C MAC -C u sc o . Ele va d o Me d io Ele va d o p a ra p ro t e g e r la fu g a d e l Em p re sa y C o rre c tiv o
Re p o rte d e C lie n t e s O SI
In a c tiv o s
 Pro b a b ilid a Gra ve d a d CONTROL I (Afecta Impacto) CONTROL II (Afecta Probabilidad) Plan de Acción
IDENTI Im p a c to si
Tipo de d d e q ue Ca lific a c ió n b a sa da e n Plan de Acción/
FICAC Activo De sc rip c ió n d e l rie sg o Ca usa s Co nse c ue nc ia s se p ro d uc e La te nc ia Descripcion de Descripcion de Controles
Activo o c urra e l imp a c to , p ro b a b ilida d y
Responsable Tipo Responsable Tipo Responsable
IÓN e l rie sg o Oportunidad de
rie sg o la te nc ia Controles Existentes Existentes
Mejora
15 Re p o rte
De se m b o lso s
d e In fo rm a c ió n
Ló g ic a
Fu g a d e in fo rm a c ió n c o n t e n id a Pe rso n a l
e n e l re p o rt e d e De se m b o lso s in te n c io n a d o
m a l De g ra d a c ió n de
im a g e n d e la C MAC -C
la
75 Se im p le m e n tó d e re g la s
Efe c tu a d o s Efe c tu a d o s d e b id o a Pe rso n a l d e sc u id a d o e n la so lu c ió n DLP c o n O SI Me d ia n a
c o la b o ra d o re s m a l in te n c io n a d o Ele va d o Ele va d o Me d io p a ra p ro te g e r la fu g a d e l Em p re sa y C o rre c tiv o
lo q u e c a u sa ría d e g ra d a c ió n d e Re p o rt e d e C lie n te s O SI
la im a g e n d e la C MAC -C u sc o . In a c tiv o s

16 Re p o rte s
C ré d ito s
d e In fo rm a c ió n
c o n Ló g ic a
Fu g a d e in fo rm a c ió n c o n t e n id a Pe rso n a l
e n e l re p o rte d e c a m p a ñ a d e in te n c io n a d o
m a l De g ra d a c ió n de
im a g e n d e la C MAC -C
la
75
Po rc e n ta je d e c ré d it o s d e b id o a c o la b o ra d o re s Pe rso n a l d e sc u id a d o
C a n c e la c ió n ma l in t e n c io n a d o lo que Se im p le m e n tó d e re g la s
c a u sa ría d e g ra d a c ió n d e la e n la so lu c ió n DLP c o n O SI Me d ia n a
im a g e n d e la C MAC -C u sc o . Ele va d o Ele va d o Me d io p a ra p ro te g e r la fu g a d e l Em p re sa y C o rre c tiv o
Re p o rt e d e C lie n te s O SI
In a c tiv o s

17 So lic itu d d e In fo rm a c ió n
c ré d it o m ic ro , Físic a
In d isp o n ib ilid a d d e la so lic itu d d e Fa lta d e c a p a c ita c ió n No c o n t a r c o n e l su st e n to
c ré d it o Me d ia n a e m p re sa d e l p e rso n a l q u e p a ra e l o to rg a m in to y
75 Se tie n e file v irt u a l
m e d ia n a e m p re sa .
p e q ue ña y d e b id o a ro b o o p é rd id a lo q u e re a liza la ta re a o a p ro b a c io n . Me m o ra n d u m
Me d ia n a c a u sa ría n o c o n ta r c o n e l a c tiv id a d re q u e rid a N°2559-2018/ G -
Em p re sa su ste n to n e c e sa rio p a ra e l d e b id o a q u e p a sa p o r C MAC -C
-El d e p a rt a m e n to d e
o t o rg a m ie n to d e c ré d it o s y d ife re n te s a re a s p a ra
c o b ra n za ju d ic ia l y
a p ro b a c ió n . su e v a lu a c io n . C o b ra n za
c o n tra t o s re a liza n la
Je fe Ju d ic ia l y
d ig ita liza c io n d e la
Ele va d o Me d io Ele va d o Me d ia n a C o rre c tiv o C o n tra to s Pre v e n tiv o
so lic itu d d e c re d ito s.
Em p re sa G e re n c ia d e
-La g e re n c ia d e rie sg o s
Rie sg o s
re a liza la d ijita liza c io n d e l
d o c u m e n to .

18 G u ia d e In fo rm a c ió n
e v a lu a c io n d e Físic a
Fu g a d e in fo rm a c ió n c o n t e n id a Pe rso n a l
e n e l tu to ria l d e e v a lu a c ió n d e in te n c io n a d o
m a l De g ra d a c ió n de
im a g e n d e la C MAC -C
la
75
C o o rd in a d o r d e C ré d ito C o o rd in a d o r
m e d ia n a m e d ia n a e m p re sa d e b id o a Pe rso n a l d e sc u id a d o
Me d ia n a Em p re sa d e C ré d ito
e m p re sa c o la b o ra d o re s m a l in te n c io n a d o Ele va d o Me d io Ele va d o Pre v e n tiv o
p ro te g e G u ia c o n Me d ia n a
lo q u e c a u sa ría d e g ra d a c ió n d e
c o n tra se ñ a Em p re sa
la im a g e n d e la C MAC -C u sc o .

19 C a rp e ta
C o m p a rtid a
In fo rm a c ió n
Físic a
Fu g a d e in fo rm a c ió n re se rv a d a Ac c e so s a n iv e l d e Div u lg a c ió n
d e b id o a a sig n a c ió n d e p e rm iso s u su a rio s In fo rm a c ió n
de
27 So lic ita r a la G TI lo s
a c c e so s a la
Áre a de p o r u su a rio a la C a rp e ta y n o d e g ru p o s Re se rv a d a c a rp e ta O SI /
C ré d ito de C o m p a rtid a o c a sio n a n d o q u e c o mp a rtid a , a fin Je fa tu ra
Me d io Me d io Me d io
Me d ia n a in fo rm a c ió n se n sib le lle g u e a d e e ta b le c e r lo s Me d ia n a
Em p re sa m a n o s a je n a s. a c c e so s e n b a se a Em p re sa
g ru p o s y no
u su a rio s.
20 He rra m ie n ta In fo rm a c ió n
d e e v a lu a c io n Ló g ic a
Fu g a de in fo rm a c ió n
h e rra m ie n ta d e e v a lu a c ió n d e
de Pe rso n a l
in te n c io n a d o
m a l C o p ia d e m o d e lo d e
e v a lu a c io n p o r p a rte d e
45 C o o rd in a r c o n O SI
la im p le m e n ta c ió n O SI /
a g ro p e c u a rio c re d it o a g ro p e c u a rio d e b id o a Pe rso n a l d e sc u id a d o o tra s e n tid a d e s
d e c o n t ro le s p a ra Je fa tu ra
p e rso n a l m a l in te n c io n a d o h a c ia fin a n c ie ra s Me d io Ele va d o Me d io
e v ita r la fu g a d e a g ro p e c u a ri
o t ra s e n tid a d e s fin a n c ie ra s lo
in fo rm a c ió n del o
q ue c a u sa ría p é rd id a de
fo rma to
c lie n te s.
21 C o n tro l
G a ra n tía s
d e In fo rm a c ió n
Físic a
Po sib le e xtra v ío d e c o n tro l d e
g a ra n tía s c o n stitu id a s
C o la b o ra d o r
in te n c io n a d o
m a l In c u m p lim ie n t o en
a c tiv id a d e s d e a u d ito ria
75 El C o o rd in a d o r d e
C ré d ito Hip o te c a rio Je fe d e O p e ra c io n e s
An a lista d e Je fe d e
C o n st itu id a s - p o r p a rte d e l Fo n d o p u e d e h a c e r u so d e l re sg u a rd a e l d o c u m e n to
Ele va d o Ele va d o Me d io b a se d e C o rre c tiv o O p e ra c io n e s Pre v e n tiv o
C ré d ito Mi MiViv ie n d a y o rg a n o s d e d o c u m e n to o rig in a l d e l te stim o n io d e
d a to s d e Ag e n c ia
Viv ie n d a c o n tro l y su p e rv isió n . d ig it a liza d o c o n stitu c io n d e h ip o te c a