Servicios
Financieros
Módulo: Servicios Financieros
01
¿Qué son los servicios
financieros?
Son toda actividad comercial o de intermediación
de recursos que permita el manejo,
aprovechamiento e inversión del dinero o que
genere valor a través de éste. Administradoras de
fondos: Generales, de pensiones, mutuos, para la
vivienda, de inversión.
02 Tipos de Servicios
Financieros
CAJAS DE AHORRO
• Permite generar ahorro, con seguridad y
rentabilidad.
• Facilita la planificación financiera y el
manejo de los recursos.
• En una cuenta de ahorro, el dinero
contribuye a alcanzar metas, es también
un respaldo para imprevistos, como
accidentes o enfermedad.
CAJAS DE AHORRO
Características:
• Accesible a personas naturales y jurídicas.
• Dependiendo el banco se puede abrir desde Bs. 0.
• Apertura en bolivianos o dólares.
• Interés capitalizables mensualmente.
• Registro transaccional en la libreta de ahorro.
• De manejo individual o colectivo (conjunto o indistinto).
• Las cuentas en bolivianos no son objeto de aplicación
del ITF.
• ITF aplica las cuentas en dólares por persona natural
con saldo igual o mayor a $us 2000. (ITF = 3 * 1000)
TARJETA DE DÉBITO
• Instrumento de pago en la red de
establecimientos afiliados al sistema
que cuenten con dispositivos
electrónicos.
• Los montos son debitados
inmediatamente de la cuenta del titular
y acreditados en la cuenta del
beneficiario, previa autorización y
existencia de fondos suficientes.
TARJETA DE DÉBITO
Ventajas:
• La primera emisión es gratuita
• Acceso a Red de cajeros automáticos de cualquier banco
y también a su Red Enlace a nivel nacional (dependiendo
con quien se tenga convenio).
• Atención las 24 horas del día.
• Consulta de saldos de caja de ahorro.
• Transferencia de dinero entre cuentas propias.
• Registro de los movimientos de la cuenta.
• Recarga de celulares pre pago.
• Consumo y compras en establecimientos comerciales.
BANCA POR INTERNET
Son portales que ponen al servicio de sus clientes y que
pueden ser accedidos por medio del internet, mediante
computadores o dispositivos móviles.
VENTAJAS: DESVENTAJAS:
• Comodidad y servicio de conveniencia, • Preocupación por la seguridad de la
24/7. información personal y confidencial
• Operación desde casa, oficina, teléfono (virus, piratas informáticos, etc.).
móvil. • Intangibilidad: separación física entre el
• Acceso global. cliente y la entidad.
• Ahorro de tiempo. • Limitaciones por falta de habilidad
• Transparencia en la información. tecnológica de los usuarios.
• Capacidad de elección de los clientes. • Acceso limitado a internet en algunas
zonas rurales.
DEPOSITO A PLAZO FIJO “DPF”
El cliente entrega un monto de dinero a la entidad financiera a un plazo determinado y una
tasa fija.
Concluido el plazo la institución devuelve al cliente la cantidad entregada más los intereses
respectivos.
NO se puede acceder a estos fondos antes del plazo determinado.
Ventajas:
El cliente fija plazo, la forma de pago de interés y periodicidad
de los intereses.
Posibilidad de renovar, transferir, fraccionar y utilizar como
garantía de crédito.
Mayor interés a mayor plazo.
El cliente no paga ITF en incremento de capital. Apertura y
cierre del DPF en cualquier agencia en los 9 departamentos del
país.
Si tiene NIT, le es útil para estar exento de impuestos.
CHEQUES DE GERENCIA
El Cheque de Gerencia es una orden de pago
librada por el banco contra si mismo, a favor de un
tercero beneficiario, sus usos pueden ser:
• Un cliente y/o usuario financiero puede comprar un
cheque de gerencia para realizar un pago a una
beneficiario o proveedor asegurando la existencia del
monto del cual se encuentra girado.
• Puede ser también usado para un desembolso parcial
o totalmente un crédito aprobado al cliente.
• Utilizado para retiro de fondos de caja de ahorros y/o
cuenta corriente, en función a la necesidad del
cliente .
COBRO DE SERVICIOS Y RECAUDACIONES TRIBUTARIAS
COBRO DE SERVICIOS: RECAUDACIONES RECAUDACIONES
Luz, agua, gas natural TRIBUTARIAS: VARIAS:
domiciliario (YPFB), Pago de Impuestos Servicios de cobranza
telefonía (cooperativas, Nacionales y para distintas empresas
largas distancia y móvil), Municipales (vehículos, como Transbel, Yanbal,
internet, televisión por inmuebles, patentes). Inmobiliarias,
cable. Universidades u otras
según convenios con el
banco.
MICROSEGUROS
Es un paquete de cobertura que protege el
bienestar de la familia en caso de las contingencias
del titular de la cuenta de ahorro o de su cónyuge.
Ventajas:
Cobertura por fallecimiento del titular.
Beneficio por muerte accidental.
Subsidio alimenticio para hijos menores
de 21 años.
Pago anticipado por invalidez y sepelio.
El monto de indemnización depende
del saldo de la cuenta de ahorro con un
monto mínimo y máximo por cada
cobertura.
El factor clave que va a
determinar su futuro financiero
no es la economía, el factor clave
es su filosofía.
Jim Rohn
HOY VIMOS:
• ¿Qué son los servicios financieros?
¿COMENTARIO
• Características de las Cajas de
S Y DUDAS? Ahorro
¡Gracias por tu atención! • Ventajas de una Tarjeta de Débito
• Banca por Internet
• Otros productos
