El cheque
MARCO LEGAL DEL CHEQUE
HASTA EL AÑO 1963 LA NORMATIVA DEL CHEQUE ESTABA CONTENIDA EN EL CODIGO DE COMERCIO
LEY DE CHEQUES:
1. EN 1963 SE CREA LA LEY DE CHEQUES
2. 1.975 26 DE SEPT. NUEVA LEY DE CHEQUES Codificación No. 000. RO/ 898
3. ACTUALMENTE EL CHEQUE SE REGULA POR :
3.1 CÓDIGO ORGANICO MONETARIO Y FINANCIERO Segundo Suplemento -- Registro
Oficial Nº 332 -- Viernes 12 de septiembre de 2014 DEROGATORIO Ley de Cheques
3.2 NORMAS GENERALES DEL CHEQUE Resol 092.2015 F Emitido por la Junta de
Polìtica y Regulación Monetaria.
CONCEPTO:
Código Monetario. Título Tercero Capítulo Primero De los Cheques Art. 478
Cheque. Es un medio de pago a la VISTA mediante el cual una persona llamada girador, con
cargo a los depósitos que mantenga en una cuenta de la que es titular en una entidad
financiera, ordena a dicha entidad, denominada girado, que pague una determinada cantidad
de dinero a otra persona llamada beneficiario.
Normas Generales del Cheque. Resol. 092.2015 F Junta de Política y Regulación
El cheque es la orden incondicional de pago por medio del cual el girador dispone al girado el
pago de una determinada suma de dinero a un beneficiario.
El cheque debe cumplir con las características físicas, electromagnéticas, de diseño,
dimensiones y seguridades establecidas por la Junta Bancaria.
Que debe contener el cheque
Artículo 479.- Contenido y validez del cheque.
1. La denominación de cheque, inserta en el texto del documento y expresada
en el idioma empleado para su redacción;
2. El mandato puro y simple de pagar una suma determinada de dinero;
3. El nombre de quien debe pagar o girado;
4. La indicación de la fecha de giro;
5. La indicación del lugar de la emisión del cheque; y,
6. La firma de quien expide el cheque o girador.
7.-Además debe llevar el nombre del Beneficiario (ley trole)
El cheque en el que falte alguno de los requisitos indicados no tendrá validez
como cheque.
Que característica de los TV es ésta?
Artículo 481.- Firmas en cheques. Cuando un cheque
lleve firmas de personas incapaces, firmas falsas, de
personas imaginarias o firmas que por cualquier otra
razón no pueden obligar a las personas por quienes se
haya firmado el cheque, o con cuyo nombre aparezca
firmado, las obligaciones de cualesquiera
Contrato de cuenta corriente
ENDOSO EN LOS CHEQUES
El endoso deberá ser puro y simple. Se considerará no escrita toda
condición
El endoso parcial es nulo.
Solo se podrán endosar cheques por 3 veces y por los montos
establecidos por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera.
La presentación del cheque al girado o banco para el cobro no se
considera endoso
El endoso transmite todos los derechos resultantes del cheque.
Prohíbase los endosos en blanco o al portador.
El endosante, salvo cláusulas en contrario, garantiza el pago.
RESTRICCIONES ENDOSO
ECUADOR
• BENEFICIARIO SEA UNA PERSONA NATURAL
HASTA VALOR DE USD 2000,oo
Resolución No. 092-201S-F
DEFECTOS DE FORMA
Resolución No. 092-2015-F Art. 2-18
GIRADOS POR UNA PERSONA INHABILITADA O QUE NO ESTÉ AUTORIZADA;
LA DISCONFORMIDAD NOTORIA DE FIRMA DEL GIRADOR O GIRADORES;
EL USO DE SELLO DE ANTEFIRMA;
DE SELLO SECO;
DE CINTAS ADHESIVAS O DE CORRUGADOS EN LAS CIFRAS DE LA CANTIDAD.
EL CHEQUE ES DEVUELTO O RECHAZADO POR LA INSTITUCION FINANCIERA, PERO SI NO TIENE
FONDOS, SE PROTESTA.
El cheque se cobra por
………..Ventanilla, o por Cámara de
Compensación
PLAZO DE PRESENTACION
COM&F Art.493 /Resol. No. 092-2015-F Art. 2.31
1.- Los cheques girados y pagaderos:
En el Ecuador deberán presentarse para el pago plazo de VEINTE días, contados desde la fecha
de su emisión.
Girados en el exterior y pagaderos en el Ecuador deberán presentarse para el pago dentro del
plazo de NOVENTA días, contados desde la fecha de su emisión.
Los cheques girados en el Ecuador y pagaderos en el exterior se sujetarán, para la presentación
al pago, a los términos o plazos que determine la ley del Estado donde tenga su domicilio el
banco girado.
Qupéansaipoersceonalbtro
eapnzelopesreanó
citenglal
El CHEQUE PROTESTADO POR IF. CONSTITUYE TÍTULO
EJECUTIVO SIEMPRE QUE HAYA SIDO PRESENTADO AL
COBRO DENTRO DEL PLAZO DE PRESENTACION.
PIERDE SU CARÁCTER DE TITULO EJECUTIVO EN CASO DE
QUE SEA PROTESTADO POR INSUFICIENCIA DE FONDOS
FUERA DE ESTE PLAZO.
Base Legal: Art. 516 COM&F
Artículo 517.- Plazo máximo para
pago de cheque, vida útil, caducidad
El girado puede pagar un cheque aun después de
expirados los plazos establecidos en el artículo 493 y
dentro de los TRECE meses posteriores a la fecha de su
emisión.
MODALIDADES DE CHEQUE…………..
CHEQUE CRUZADO
ES AQUEL QUE LLEVA DOS LÍNEAS PARALELAS
EN EL ANVERSO.
IMPLICA QUE NO PODRÁ PAGARSE POR
VENTANILLA, NECESARIAMENTE DEBE SER
DEPOSITADO, Y COBRARSE POR CAMARA DE
COMPENSACION.
NO A LAORDEN
El cheque que contenga la expresión "no a la
orden" u otra equivalente como “no .
endosable", "no negociable", "no transferible”,
no es transferible sino en la forma y con los
efectos de una cesión ordinaria.
El banco girado que reciba un cheque con
cualquiera de las expresiones antes indicadas,
únicamente podrá acreditar su valor en una
cuenta perteneciente al beneficiario, o pagarlo
en moneda al propio beneficiario o al cesionario.
Cheque certificado
Es aquel en que la institución Este cheque no puede ser
bancaria previo débito de los endosado, necesariamente lo
fondos correspondientes, lo debe cobrar el beneficiario.
sella con la expresión
certificado, lo firma y queda No puede ser revocado.
obligada al pago, liberando de
esta forma al girador
MODALIDADES DE CHEQUE…………
CHEQUE DE GERENCIA:
Son las órdenes internas de caja u otros giros contra la propia institución,
extendidos por el gerente o funcionario autorizado por servicios, compras y otros
conceptos similares, es decir, que tengan relación con el funcionamiento
administrativo de la institución.
CHEQUE POSTDATADO O
POSTFECHADO
SANCIONES – ART 15-
R. 092-2015 F JUNTA
La persona que adm¡t¡ere un cheque Juicio Ordinario
como ¡nstrumento de créd¡to, está
sujeto a la multa prevista en el artículo
520 del Código Orgánico Monetario y
Financ¡ero, entre uno y treinta salar¡os
un¡ficados.
PROTESTO DEL CHEQUE
INSUFICIENCIA DE FONDOS
CUENTA CERRADA
O POR CUENTA CERRADA O
CANCELADA
Cheque protestado por Insuficiencia de
Fondos
SANCIONES ADMINISTRATIVAS ACCION JUDICIAL
MULTA 10% VALOR CHEQUE IMPUESTA AL GIRADOR JUICIO EJECUTIVO
4 CHEQUES PROTESTADOS/AÑO CONTADO DESDE SI EL CHEQUE FUE PRESENTADO AL COBRO Y PIF
EL PRIMER PROTESTO, O 8 CH. P. SI TIENE MAS DE 1 DENTRO DE LOS 20 DIAS : TITULO EJECUTIVO
CUENTA= INHABILITACION POR UN MES
3 CHEQUES PROTESTADOS /AÑO EN CASO DE 1
SOLA CUENTA, 6 SI ES MAS DE UNA..CUENTA SE PRESCRIPCION 6 MESES CONTADOS DESDE EL PPL
CIERRA / INHABILITACION POR UN AÑO
2 CH.P /AÑO EN CASO DE 1 SOLA CUENTA, 4 MAS
DE 1= CUENTA SE CIERRA .- INHABILITACION POR 3
AÑOS
El tenedor 2. Intereses,
puede 3. Los gastos
1. El a la tasa del protesto,
reclamar de
importe del máxima, a los de las
aquel contra
quien cheque no partir de la notificacione
pagado; fecha del s y las costas
ejercita su procesales
acción: protesto;
PROTESTO POR CHEQUE DE CUENTA
CERRADAY CUENTA CANCELADA
CUENTA CERRADA CUENTA CANCELADA
POR SANCION DE LA SUPERINTENDENCIA DE • CANCELACION POR PARTE DEL CLIENTE
BANCOS
CANCELACION POR PARTE DEL BANCO
JUICIO SUMARIO
PIF FUERA REVOCATORIA
DEL PLAZO O
PRESENTACIO SUSPENSION
N DE PAGO
JUICIO ORDINARIO
CUANDO HAN CUANDO ES CUANDO ES
PRESCRITO CH. PROTESTO DE
LAS OTRAS POSTFECHADO CUENTA
ACCIONES CERRADA O
CANCELADA
EXCEPCIONES
FORMALIDADES: SON
PERSONALES: DERECHO O AL EXCEPCIONES OBJETIVAS, DICEN
NEGOCIO QUE ORIGINO EL RELACIÓN CON VICIOS DE
CHEQUE, SON CAUSALES FORMA- PRESCRIPCION DE LA
ACCIÓN EJECUTIVA –
ILEGITIMIDAD EN LA TENENCIA
DEL MISMO DEL DOCUMENTO
CUANDO ES ESTAFA
CONFLICTO DE LEGISLACIONES:APLICA LA
LEY DEL ESTADO EN QUE DEBE PAGARSE
