Creación de la Banca
de Oportunidades
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Tabla de Contenidos
1.Antecedentes, la microfinanzas en América Latina
2.La profundización financiera y la pobreza
3.Creación de la Banca de Oportunidades en Colombia
4.Desarrollo de la banca de oportunidades en Colombia
Microfinanzas en América Latina
En América Latina las primeras instituciones en otorgar
microcréditos fueron las cooperativas de crédito que se
establecieron y tuvieron un fuerte crecimiento durante
las décadas de los cincuentas, sesentas y setentas.
El enfoque dominante “préstamos a la pobreza”: la
finalidad de las instituciones “ayudar a los pobres”.
Las tasas de interés tanto de depósitos como de
créditos se mantenían relativamente bajas y
subsidiadas.
En la actualidad, en América Latina coexisten
diversos tipos de IMF cuyo accionar está guiado o
bien por el enfoque de “préstamos a la pobreza” o
el de “sistemas financieros”. Sin embargo, la
tendencia es a la prevalencia del último enfoque
(con su énfasis en la búsqueda de autosostenibilidad
de las IMF).
La profundización financiera y la pobreza
El crecimiento económico debido a la
profundización financiera puede impactar en la
reducción de la pobreza de manera absoluta,
aunque de manera relativa esta aumente. En
efecto, un continuo crecimiento podría llevar a
aumentos en la tasa de empleo, y eventualmente a
algunos aumentos salariales por encima de la
inflación, de modo que algo de las ganancias se
filtre a los estratos más bajos, esto sin desmedro
que el coeficiente de Gini, que mide la
concentración de la riqueza, pueda experimentar
reducciones.
Una de las características que se
atribuye a la profundización financiera
es su impacto sobre la reducción de la
pobreza, objetivo explícito expuesto en
el último Plan Nacional de Desarrollo,
en el que resalta la necesidad de
brindar acceso al crédito a los sectores
excluidos.
Creación de la Banca de Oportunidades en Colombia
Decreto 3078 de 2006, La idea de facilitar el acceso
al sector financiero podía realizarse a través de un
banco especializado que suministrara todos los
servicios que se habían considerado.
Con el Decreto 3078 de 2006 se creó el Programa de Inversión Banca de las Oportunidades
(PIBO), señalándose las condiciones bajo las cuales operaría, las fuentes de los recursos y las
actividades financiables. Es importante resaltar aquí lo establecido en el Parágrafo Primero del
artículo 8: “Para la ejecución de las actividades del Programa de Inversión Banca de las
Oportunidades únicamente se podrán emplear los rendimientos financieros reales de la
inversión de los aportes efectuados por el Gobierno Nacional. Excepcionalmente, previa
aprobación del Ministerio de Hacienda y Crédito Público, podrán utilizarse partidas
correspondientes a tales aportes.”
El 21 de noviembre de 2006 se hizo el lanzamiento oficial del Programa Banca de las
Oportunidades y en enero del siguiente año el Ministerio de Hacienda hizo la entrega de los
$120.000 millones para la ejecución del programa.
DESARROLLO DE LA BANCA DE OPORTUNIDADES EN
COLOMBIA
En la Constitución de 1991 plantea en su artículo
335 una serie de actividades.
Actividad Financiera, la bursátil,
aseguradora y cualquier otra
relacionada con el manejo,
aprovechamiento e inversión de los
recursos de captación.
Todos estos recursos son de interés publico
y solo pueden ser ejercidos con previa
autorización del estado.
CONPES 3424
La Política Banca de las Oportunidades fue
expuesta de manera oficial en el Conpes 3424 de
mayo del 2006.
Este plan se interesaba exclusivamente en crear las condiciones
adecuadas para el acceso al crédito de las mipymes, también apuntaba
a los elementos claves de intervención, y también extenderlo a los
sectores de la población que generalmente han sido excluidos.
Como direccionar los servicios a “los grupos de población conformados
por las familias de menores ingresos, las madres comunitarias, mujeres
cabeza de hogar, y las familias de habitantes de la calle desplazados, los
microempresarios, la población vulnerable, las pequeñas y medianas
empresas y los emprendedores que actualmente no están
adecuadamente atendidos.
Decreto 3078 de 2006
Facilitar el acceso al sector financiero. podía realizarse a través de
un banco especializado que suministrara todos los servicios, sin
embargo esto implicaría un altísimo costo en el desarrollo físico
requerido para llegar a todos los municipios de Colombia; la
creación de cada oficina se estimó en $800 millones y su
sostenimiento en $50 millones mensuales.
El mismo Decreto también fijó las cuatro instancias que
participan en la administración, ejecución y control de la política:
o Comisión Intersectorial o Consejo Asesor o Banco de Comercio
Exterior de Colombia S.A., Bancoldex o Junta Directiva de
Bancoldex.
La Comisión Intersectorial para la Banca de las
Oportunidades es la encargada de ejercer la coordinación
y seguimiento de las actividades que se financien con
recursos del PIBO y formular recomendaciones a
entidades públicas sobre el tema.
El Consejo Asesor para el Programa BO es un órgano que apoya a la
Comisión Intersectorial del programa; lo conforman siete miembros
designados mediante Resolución 1671 de 19 de junio de 2008 del
Ministerio de Hacienda y Crédito Público y propuesto por la
Comisión Intersectorial. Los miembros de este Consejo representan
los segmentos de la población a los cuales está dirigido el programa
de inversión, entidades especializadas en Microfinanzas, entidades
del sector financiero y de la economía solidaria, ONG, universidades
o entidades territoriales que desarrollen programas de
microfinanzas.
El Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A.,
Bancoldex, es el administrador de los recursos y ejecutor
de la política, su Junta Directiva tiene a cargo la
supervisión de la gestión del Banco como administrador de
los recursos.
GENERALIDADES DE LA POLÍTICA BANCA DE
LAS OPORTUNIDADES
Estrategias y características del programa El PIBO ha
establecido tres tipos de estrategias, cada una
enfocada a solucionar un aspecto de los encontrados
como limitantes de una mayor bancarización, estas
estrategias son:
Macro: Acciones orientadas a fortalecer el entorno dentro del
cual se desarrollan las actividades financieras y el marco
regulatorio de las entidades que operan en el mismo, para
facilitar y promover el acceso a servicios financieros y
microfinanzas. Las acciones son:
Intermedio: Actividades que apoyan servicios de soporte a las
microfinanzas y a las microfinancieras, así como una
infraestructura que las estimule. Esto incluye fortalecer
proveedores de tecnología, centrales de riesgo, garantías, redes
de apoyo, asociaciones y la promoción de programas de
educación financiera.
Micro: actividades de apoyo a bancos, financieras,
cooperativas y ONG como proporcionando incentivos en
recursos o en especie para ampliar o masificar los servicios
financieros.
