Frank Ramírez
ASESOR COMERCIAL FONDO DE PENSIONES Y
CESANTÍAS – PORVENIR S.A
CRA 13 11 13ª - 14 ESQ. PISO 3
CEL.: 3165213011
¿Quienes Somos?
PORVENIR es una administradora de fondos de pensiones y
cesantías constituida en 1991, como fondo de cesantías
únicamente, sin embargo en el año 1994 se estableció una
alianza con la AFP Próvida S.A. de Chile, para entrar en
operación como un fondo privado de pensiones obligatorias
Actualmente PORVENIR S.A. maneja los recursos de
7.640.515 colombianos, teniendo una participación del
55,88% del mercado laboral colombiano, lo que en pesos se
traduce a $73.609.645 millones de pesos
¿Que es una Pensión Obligatoria?
Es un ahorro obligatorio que deben hacer los trabajadores
colombianos dependientes o independientes a lo largo de su
vida laboral, con el fin de asegurar un ingreso mensual en la
vejez.
Este ahorro también actúa como un seguro ante la invalidez
o la muerte prematura
¿QUIEN HACE LOS APORTES Y
CUANTO ES EL MONTO A PAGAR?
La mayoría de los trabajadores aportan el 16% de su salario, de
los cuales se reparten de la siguiente forma.
APORTES
4%
12%
EMPRESA TRABAJADOR
¿Para que se usa el aporte del 16% del
salario?
11.5% va a la cuenta individual
1.5% va al fondo de garantía de pensión mínima
3% se divide entre el seguro de invalidez y gastos de
administración.
Tipos de Pensión
• Vejez
• Invalidez
• Sobrevivencia
¿Qué es la Pensión por Vejez?
Prestación económica que consiste en obtener una renta mensual
que se otorga para ti en forma vitalicia y para tus beneficiarios al
momento de tu fallecimiento.
Este derecho se otorga a las personas que cumplen con los
requisitos correspondientes: en el caso de las mujeres, deben
haber cumplido la edad de 57 años y en el caso de los hombres 62
años.
¿Que es la Pensión por Invalidez?
Es una prestación económica que se otorga a una persona que ha
sido calificada como inválida y cuya enfermedad o patología es de
origen común y debes haber cotizado 50 semanas dentro de los 3
años anteriores a la fecha en la que se dictaminó tu invalidez
1. Se determina como inválida la persona que ha perdido el 50% o
más de su capacidad laboral.
2. Las enfermedades de origen común son aquellas que no tienen
su origen en un accidente de trabajo o una enfermedad profesional.
¿Qué es la Pensión por Sobrevivencia?
Es una prestación económica que se reconoce a los
beneficiarios de la persona que ha fallecido, en la que
mensualmente recibirán una renta hasta que ostenten el
derecho a ser beneficiarios de la pensión.
Debes haber cotizado 50 semanas dentro de los 3 años
anteriores a la fecha en la que se dictaminó tu invalidez
¿Cómo se encuentra conformado el
sistema general de pensiones?
El Sistema General de Pensiones se encuentra conformado por dos
regímenes pensionales;
i) Régimen de Prima Media con Prestación Definida (RPM) administrado
principalmente por Colpensiones.
ii) Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS) administrado por
las Sociedades Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) como
Porvenir S.A.
¿Diferencias entre el Régimen de
Prima Media con Prestación Definida
(RPM) y Régimen de Ahorro Individual
con Solidaridad (RAIS)?
¿Diferencias entre el Régimen de
Prima Media con Prestación Definida
(RPM) y Régimen de Ahorro Individual
con Solidaridad (RAIS)?
¿Cómo se protegen los recursos de los
Fondos de Pensiones y los Fondos de
Cesantía?
• Garantía de Rentabilidad Mínima
• Reserva de Estabilización de Rendimientos
• Margen de Solvencia
• Póliza Global Bancaria
Garantía de Rentabilidad Mínima
Las Administradoras de Fondos de Pensiones y de Cesantía están
sometidas a un esquema que las obliga a invertir los recursos de los afiliados
generando una rentabilidad mínima,. De incumplir con esa rentabilidad
mínima, las AFP están obligadas a responder con su propio patrimonio por
las rentabilidades dejadas de obtener
Dicha garantía, fue establecida con el fin de que el afiliado a las AFP, al
momento de obtener su pensión, encuentre que en su cuenta de ahorro
individual posee un capital conformado además de sus aportes, por la
rentabilidad generada a partir de la garantía de rentabilidad mínima, que le
proporciona la AFP del Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad que
haya escogido.
Reserva de Estabilización de
Rendimientos
La Reserva de Estabilización de Rendimientos, se constituye
como una reserva legal de cada fondo, compuesta por recursos
propios de la AFP. De conformidad con el Decreto 2555 de 20101
, la reserva representa el 1% del valor de cada fondo
administrado. En el evento en que en un determinado periodo la
AFP no genere los rendimientos necesarios para alcanzar la
rentabilidad mínima, los recursos necesarios para cubrir el valor
faltante se obtendrán de dicha reserva
Margen de Solvencia
El Margen de Solvencia o la Relación de Solvencia es una
medida prudencial que busca que las Administradoras de Fondos
de Pensiones (En adelante AFP), cuenten con un patrimonio
adecuado para administrar los recursos pensionales de los
afiliados; donde por cada 48 pesos que se administren en cada
uno de los fondos, las AFP deben contar con 1 peso de
patrimonio propio; relación que deberá mantenerse en todo
momento.
Estos recursos sirven para responder ante eventuales pérdidas
que puedan generarse por la ocurrencia de situaciones adversas
conocidas como Eventos de Riesgo Operativo.
Póliza Global Bancaria
La póliza Global Bancaria consiste en un seguro que es
contratado por las Administradoras de Fondos de Pensiones
y de Cesantía (AFP) voluntariamente, como parte de sus
políticas de administración de los riesgos que se pueden
derivar de sus operaciones, ello de conformidad con lo
establecido en el Artículo 9 del Decreto 656 de 1994, según el
cual las AFP “(…) deben mantener niveles adecuados de
patrimonio de acuerdo con los distintos riesgos asociados a
su actividad”.
Multifondos
• Es un esquema que les permite a los afiliados escoger
entre tres tipos de fondos o modalidades para administrar
sus ahorros, de acuerdo con su perfil de riesgo, su
momento laboral y edad. Adicionalmente, existe un fondo
especial de Retiro Programado para los pensionados.
El esquema Multifondos se creó mediante la Ley 1328 de
2009 y empezó a operar en 2012.
Fondo Conservador
Dirigido a aquellas personas cercanas a la edad de jubilación
(10 años o menos), es decir quienes tengan menor
propensión al riesgo para efectuar sus inversiones. El fin de
este fondo es preservar el capital acumulado, reduciendo la
exposición ante las fluctuaciones del mercado en el corto
plazo. Las rentabilidades son menores a las observadas en
los otros tipos de fondos cuyo plazo es más amplio. (Ver
cuadro de Régimen de Inversiones)
Fondo Moderado
Se recomienda para aquellos afiliados que se encuentran en
la mitad de su vida laboral y que tienen un nivel de tolerancia
medio al riesgo. Esto quiere decir que las inversiones o que
los ahorros de estos afiliados no tendrán mayor volatilidad y
que la rentabilidad de dichos recursos será moderada. (Ver
cuadro de Régimen de Inversiones)
Fondo de Mayor Riesgo
• Dirigido a cotizantes jóvenes quienes están empezando su
vida laboral y aún tienen muchos años por delante para
lograr su pensión. Aunque las inversiones en este fondo
presentan mayores fluctuaciones en periodos cortos, se
observan mayores rentabilidades en el largo plazo. Quienes
opten por este fondo tienen mayor tolerancia al riesgo
Canales de Servicio
Canales de Servicio
