OPERACIONES
PASIVAS
PROFA. GLORIA SALAZAR
Operaciones Pasivas
Son todas aquellas técnicas u operaciones
mediante las cuales el Banco recolecta
fondos, de los que resultan deudores.
Se encuentran operaciones de captación de
recursos del público, así como fondos
provenientes de otras fuentes.
Operaciones pasivas:
Son aquellas mediante las cuales las entidades
obtienen fondos de sus clientes. Aquí es el
cliente el que concede crédito a la entidad
financiera.
Las principales operaciones pasivas son los
depósitos en:
Cuenta corriente a la vista.
Cuenta de ahorro.
Depósitos a plazo fijo.
El Depósito
Intervienen:
El Depositario: Quién recibe el bien para su
custodia
La cosa: El bien
El Depositante: El que realiza el depósito.
El Depósito
Se presume voluntario
Se presume gratuito
No puede ser usado en beneficio propio
El depositario responde por el deterioro,
pérdida o destrucción del bien.
El depositario están obligado a realizar su
cobro en las fechas de su vencimiento.
El Depósito
Depósito Regular:
En esta clase de depósito el depositante sigue
siendo dueño de la cosa depositada. El banco sólo
hace la labor de custodia.
Depósito Irregular:
El depositante transfiere la propiedad del dinero al
banco. Supone la entrega de un bien representado
por una suma de dinero.
Es lo que nosotros conocemos como depósito
bancario.
Clases de Depósito
Cuando el depositante permite que el
depositario use el bien, el contrato se
convierte en comodato o mutuo
El depositario debe devolver el bien al
depositante cuando lo solicite aunque hubiese
plazo convenido.
No debe efectuarse la restitución del bien, si
el depositario tiene conocimiento de su
procedencia delictuosa en cuyo caso deberá
consignarlo
Depósito Bancario
Es una operación a través de la cual una
persona entrega una suma de dinero a un
banco, de la que éste asume su propiedad y
se obliga a restituirla en la misma especie
monetaria.
Las obligaciones del banco con los depósitos
son tres:
Devolver las sumas recibidas
Custodiar el dinero
Pagar intereses
Características esenciales del
Deposito Bancario
Disponibilidad
Seguridad
Rentabilidad
Elementos del Deposito Bancario
El depositante
- El depositario
- La suma depositada
- El plazo y condiciones para su
devolución
Elementos del Deposito Bancario
Su remuneración y modo de cancelarla:
- Depósitos en cuenta corriente no
remunerada
- Depósitos en cuenta corriente
remunerada
- Depósitos de Ahorro
- Depósitos a Plazo
Deposito a la Vista
También denominada Cuenta Corriente
Bancaria. Es un contrato suscrito entre el cliente
y el banco por el cual se faculta al cliente a
efectuar entregas y retiros de dinero mediante
ordenes de pago conocidos como cheques.
El depósito a la vista constituye el medio de
pago que se pone en circulación mediante el
giro de cheques
El Cheque es el instrumento de pago que pone
en movimiento esta forma de dinero.
Cuenta Corriente a la Vista
Contrato por el que la entidad recibe de sus
clientes sumas de dinero, cuya propiedad
adquiere, comprometiéndose a restituirlas en la
misma moneda y en la forma pactada, pagando
un interés previamente fijado.
Libertad del depositante de retirar total o
parcialmente su depósito en cualquier momento.
Posibilidad de disponer transitoriamente de
fondos sin que existe cobertura suficiente.-
Descubierto en cuenta.
Cuenta Corriente a la Vista
Pueden estar abiertas a nombre de un
titular o varios.
Firmas para disponer de fondos:
• Indistintas.
• Conjuntas.
• Menores e incapacitados.
• Autorizadas.
Depósitos de Ahorro
El origen de los depósitos de ahorros es la
limitación en el consumo de las personas
naturales y familias de pequeños recursos.
Los depositantes de ahorro son por lo
general gente de fortuna pequeña y
moderada. Por tanto es justo dar a los
depósitos de ahorro medidas de
protecciones extraordinarias.
Cuenta de de Ahorro
Es una cuenta a la vista en la que se puede
disponer de su saldo sin limitación, si bien no
dispone de talonario de cheques y sus titulares no
reciben extracto informativo de la situación.
Recogen gran parte del ahorro popular y
devengan mayores intereses que las cuentas
corrientes.
También se denomina Libreta de ahorro, siendo
ésta el título de propiedad. Tiene carácter
intransferible y no endosable y se tiene que
presentar para realizar cualquier operación.
Cuenta de de Ahorro
Existen cuentas con una denominación
específica dado su carácter finalista:
•Ahorro infantil.
•Libreta joven.
•Ahorro vivienda.
•Entre otros
Depósito a Plazo Fijo
Es una operación de captación de
recursos caracterizada porque en su
constitución se establece un plazo
durante el cual del depósito queda
indisponible.
Su retribución es más elevada que cuenta
de ahorro y cuenta corriente.
Depósito a Plazo Fijo
Representan ahorros propiamente dichos
principalmente de las familias. También pueden
ser generados por disponibilidades de caja de
empresas como sustituto transitorio a la
inversión.
Deben constituirse por plazos no menores a
31 días (a la fecha algunos bancos aceptan
depósitos a diferentes plazos)
Depósito a Plazo Fijo
Intereses
No existe pago anticipado de intereses
(algunos bancos captan fondos pagando
intereses adelantados)
Por cada depósito del titular se abren cuentas
independientes
Proveniencia de los Depósito
Sector privado:
Personas naturales
Persona jurídicas
Sector público
• IMPORTANCIA DE LOS DEPÓSITOS
PARA LOS BANCOS
• GARANTÍA DE LOS DEPÓSITOS
BANCARIOS
CLASIFICACIÓN DE LOS DEPÓSITOS
PARA LOS BANCOS
A. Por su propiedad
Privados
Oficiales
CLASIFICACIÓN DE LOS DEPÓSITOS
PARA LOS BANCOS
B. Por su forma de movilización
En cuenta corriente
De ahorro
A Plazo
CLASIFICACIÓN DE LOS DEPÓSITOS
PARA LOS BANCOS
C. Por su forma de movilización
Depósitos oficiales
Depósitos Privados ahorro
CLASIFICACIÓN DE LOS DEPÓSITOS
PARA LOS BANCOS
D. Por su importancia relativa
Depósitos oficiales
Depósitos Privados
CLASIFICACIÓN DE LOS DEPÓSITOS
PARA LOS BANCOS
D. Por el costo financiero
La tasa de interés implícita promedio
El costo financiero
