CAJA MUNICIPAL DE
AHORRO Y CREDITO
CUSCO
RESEÑA HISTORICA
• La caja municipal cusco, inicio sus
operaciones el 28 de marzo de 1988.
• En 1989 la superintendencia de
banca y seguros SBS autorizo a la
caja municipal cuzco la captación de
ahorros del público.
• En 1997 la caja municipal cusco
puso mayor énfasis en apoyar al
sector agropecuario y al sector
turismo con créditos a mediano
plazo.
• Para el año 2012 se aperturan mas
oficinas y agencias nuevas.
• Al cierre del 2016 caja cuzco cuenta
con 75 cajeros automáticos y con
más de 460 mil transacciones, y con
una red de 70 oficinas de atención al
cliente distribuidas en las diferentes
regiones del Perú.
LINEAMIENTOS FINANCIEROS EMPRESARIALES
QUIERO CRECER
Cuenta de ahorros
Cuenta de ahorros con órdenes
de pago
Depósito a plazo fijo
LINEAMIENTOS FINANCIEROS
EMPRESARIALES
NECESITO CAPITAL
Crédito Grande Empresa
Carta Fianza
Crédito Mediana Empresa
Crédito Pequeña Empresa
Crédito Micro Empresa
Crédito "Así De Fácil"
Credi Caja Emprendedor
Crédito Paga Diario
Crédito Automotriz
Crédito con Garantía de Depósito a P
lazo Fijo
Crédito Hipotecario
Crédito Agropecuario
LINEAMIENTOS FINANCIEROS
EMPRESARIALES
QUIERO AHORRAR
Cuenta de Ahorros
Cuenta Recaudadora
Depósito Juvenil
Órdenes de Pago
Ahorro Inversión
Depósito Infantil
Depósito a Plazo Fijo
Depósito CTS
Cuenta Sueldo
Depósito a Plazo Fijo con In
terés Adelantado
LINEAMIENTOS FINANCIEROS
EMPRESARIALES
NECESITO UN PRESTAMO
Línea de Crédito Automática
Carta Fianza
Crédito Personal
Crédito Solidario
Crédito Consumo Institucion
al
Credi Personal
Crédito con Garantía de Depó
sito a Plazo Fijo
Crédito Prendario
Crédito CrediCasa
Crédito Hipotecario
OTROS SERVICIOS
¿QUÉ ES KASNET?
Es un agente corresponsal multibanco que
ofrece a los clientes la posibilidad de realizar
operaciones de diversas entidades financieras
a nivel nacional.
RED DE CAJEROS AUTOMÁTICOS
La Red Caja Cusco cuenta con más de 90
Cajeros Automáticos instalados a nivel nacional
lo que nos permite estar cada vez más cerca
de ti.
TRANSFERENCIAS INTERBANCARIAS
OPERACIONES VIA CÁMARA DE
COMPENSACIÓN ELECTRÓNICA (CCE)
La CMAC CUCO S.A. es miembro de la Cámara
de Compensación Electrónica y podrás realizar
transferencias interbancarias y canje de
cheques
OTROS SERVICIOS
CANJE DE CHEQUES
Es un servicio mediante el cual el cliente
podrá contar con el dinero depositado
mediante un cheque en la CMAC CUSCO
S.A. con mayor rapidez, disponiendo de
su dinero al día siguiente hábil de
efectuado el depósito
TRANSFERENCIAS ORDINARIAS
Es un servicio que permite a un cliente de
la CMAC Cusco S.A. enviar o recibir dinero
de una cuenta de terceros o del mismo
titular que pudiera mantener en cualquier
banco a nivel nacional.
PAGO DE REMUNERACIONES
Son operaciones que permiten al
empleador realizar el pago de haberes o
remuneraciones a sus trabajadores
mediante una transferencia interbancaria
OTROS SERVICIOS
PAGO DE CTS
Son operaciones que permiten al empleador,
realizar el pago de CTS a sus trabajadores,
mediante una transferencia interbancaria.
PAGO A PROVEEDORES
Son operaciones que permiten a un cliente de
la CMAC CUSCO S.A. realizar el pago de
facturas a sus proveedores en otra entidad
financiera a nivel nacional, indicando el CCI de
la cuenta.
PAGO DE TARJETA DE CREDITOS DE
OTROS BANCOS
Son operaciones que permiten a las personas
naturales y jurídicas (clientes o no clientes)
realizar el pago de tarjetas de crédito de otros
Bancos mediante una transferencia
interbancaria.
OTROS SERVICIOS
COBERTURAS PLAN "A" PLAN "B" ** MICRO SEGUROS DE VIDA
Indemnización por
fallecimiento del
S/. 6,000 S/. 10,000
El Microseguro de Vida es un
titular seguro que brinda protección
Auxilio funerario S/. 2,000 S/. 3,500
familiar a la población de
Desamparo familiar
súbito
S/. 2,000 S/. 3,500
bajos ingresos, frente a la
ocurrencia de pérdidas
PRIMA - TOTAL S/. 2.50 S/. 4.00
MENSUAL derivadas de riesgos
PRIMA - TOTAL
ANUAL
S/. 30.00 S/. 48.00 humanos que las afecten.
¿Qué es CMAC Móvil?
Es un nuevo servicio
electrónico, que permitirá
administrar tu dinero cuando
lo necesites desde tu celular.
CUADRO DE COSTOS
FINANCIEROS
DATOS PARA CALCULAR EL CREDITO GRANDE EMPRESA Y MEDIANA EMPRESA
PRESTAMO 20000
PLAZO 4
TASA DE INTERES 14.03%
TASA DE IR 29.50%
AÑOS 0 1 2 3 4
SALDO 20000 15000 10000 5000
AMORTIZACION 5,000.00 5,000.00 5,000.00 5,000.00
INTERES 14.03% 2,806.00 2,104.50 1,403.00 701.50
SERVICIO 7,806.00 7,104.50 6,403.00 5,701.50
CALCULO DEL VALOR DE LA GARANTIA
PRESTAMO 20000
FACTOR 1.3
GARANTIA 26000
FLUJO DE LA DEUDA TOTAL ANTES DEL IMPUESTO A LA RENTA
EGRESOS
AMORTIZACION PRESTAMO 5000 5000 5000 5000
INTERES PRESTAMO 2806 2104. 1403 701.5
5
SEGURO DE DESGRAVAMEN 0.075 19.5 19.5 19.5
%
TOTAL DE EGRESOS 19.5 7825. 7124 6403 5701.5
5
TOTAL DE INGRESOS 2000
0
FLUJO NETO DE CAJA 1998 - -7124 -6403 -5701.5
0.5 7825.
5
COSTO FINANCIERO ANTES DEL IR 14.16
%
FLUJO DE LA DEUDA TOTAL DESPUES DEL IMPUESTO A LA RENTA
ESCUDO FISCAL
EGRESOS
AMORTIZACION PRESTAMO 0 5000 5000 5000 5000
INTERES PRESTAMO 1978. 1483. 989.1 494.557
23 6725 15
SEGURO DE DESGRAVAMEN 0.075 13.74 13.74 13.74
% 75 75 75
TOTAL DE EGRESOS 13.74 6991. 6497. 5989. 5494.5
75 9775 42 115
TOTAL DE INGRESOS 2000
0
FLUJO NETO DE CAJA 1998 - - - -5494.6
6.252 6991. 6497. 5989.
5 977 42 11
COSTO FINANCIERO DESPUES DEL IR 9.982%
CREDITO PARA MICROEMPRESA
PRESTAMO 20000
PLAZO 4
TASA DE
INTERES 15.39%
TASA DE IR 29.50%
AÑOS 0 1 2 3 4
SALDO 20000 15000 10000 5000
AMORTIZACION 5,000.00 5,000.00 5,000.00 5,000.00
INTERES 15.39% 3,078.00 2,308.50 1,539.00 769.50
SERVICIO 8,078.00 7,308.50 6,539.00 5,769.50
COSTO FINANCIERO ANTES DEL IR 15.52%
COSTO FINANCIERO DESPUES DEL IR 10.941%
CREDITO PARA PEQUEÑAS EMPRESAS
PRESTAMO 20000
PLAZO 4
TASA DE
INTERES 34.49%
TASA DE IR 29.50%
AÑOS 0 1 2 3 4
SALDO 20000 15000 10000 5000
AMORTIZACION 5,000.00 5,000.00 5,000.00 5,000.00
INTERES 34.49% 6,898.00 5,173.50 3,449.00 1,724.50
SERVICIO 11,898.00 10,173.50 8,449.00 6,724.50
COSTO FINANCIERO ANTES DEL IR 34.65%
COSTO FINANCIERO DESPUES DEL IR 24.417%
CREDITO PRENDARIO
PRESTAMO 5000
PLAZO 4
TASA DE INTERES 79.59%
TASA DE IR 29.50%
AÑOS 0 1 2 3 4
SALDO 5000 3750 2500 1250
AMORTIZACION 1,250.00 1,250.00 1,250.00 1,250.00
INTERES 79.59% 3,979.50 2,984.63 1,989.75 994.88
SERVICIO 5,229.50 4,234.63 3,239.75 2,244.88
COSTO FINANCIERO ANTES DEL
IR 80.07%
COSTO FINANCIERO DESPUES
DEL IR 56.615%
CREDITO DE CONSUMO PERSONAL
PRESTAMO 20000
PLAZO 4
TASA DE INTERES 20.27%
TASA DE IR 29.50%
AÑOS 0 1 2 3 4
SALDO 20000 15000 10000 5000
AMORTIZACION 5,000.00 5,000.00 5,000.00 5,000.00
INTERES 20.27% 4,054.00 3,040.50 2,027.00 1,013.50
SERVICIO 9,054.00 8,040.50 7,027.00 6,013.50
COSTO FINANCIERO ANTES DEL IR 20.41%
COSTO FINANCIERO DESPUES DEL IR 14.384%
GESTION DE RIESGOS
Gestión de Riesgo Gestión de Riesgo de Mercado y
Crediticio Liquidez
La Entidad realiza un análisis Al estar expuestos a las fluctuaciones
del mercado, la Sub Gerencia de
preventivo de los niveles de
Riesgos ha establecido niveles de
rentabilidad, concentración y riesgo para poder cuantificarlos y
riesgo de la cartera de contrarrestarlos de la manera más
créditos para optimizar la efectiva posible
gestión de riesgos.
Gestión de Riesgo Prevención del Lavado de
Operacional Activos y Financiamiento del
Este consiste en la posibilidad Terrorismo
de ocurrencia de pérdidas La Entidad cuenta con un Oficial
debido a procesos inadecuados, de Cumplimiento a tiempo
fallas en el personal, de la completo con cargo Gerencial,
tecnología de la información o quien depende y reporta
ANALISIS FINANCIERO
Pasivos y Estructura de Fondeo
Activos y Calidad de Cartera
Entre los principales componentes de la
Al 30 de junio de 2017, CMAC
estructura de fon deo de CMAC Cusco se
Cusco cuenta con activos por
encuentran los depósitos y obligaciones
S/2,490.25 millones, 8.57% con el público, los mismos que financian
mayores a lo registrado al cierre del el 77.10% del activo al 30 de junio de
ejercicio, sustentado 2017. Siguen en orden de importancia
principalmente por el incremento los adeudados, los mismos que financian
en 6.07% de las colacaciones el 4.27% del activo, aumentando
brutas, así como de los fondos respecto al 2.21% registrado al cierre de
disponibles. 2016, mientras que el patrimonio
participa con el 15.60%.
Solvencia Rentabilidad y Eficiencia
Al 30 de junio del 2017, el ratio de Los ingresos financieros de CMAC
capital global (RCG) de CMAC Cusco se Cusco ascienden a S/198.05 millones
sitúa en 16.08%, mostrando una mejora al 30 de junio de 2017, con un
respecto al 15.80% registrado al 31 de aumento interanual de 17.99% que
diciembre de 2016, ubicándose por está en línea con el dinamismo de la
encima de la media de Cajas Municipales cartera de créditos.
(15.04%).
Liquidez
CMAC Cusco cuenta con fondos disponibles
por S/433.78 millones al 30 de junio de 2017,
los que participan en el total de activos con
el 17.42%, la misma que se sustenta en el
mayor saldo en cuentas de bancos y
corresponsales y fondos de libre
disponibilidad captados del público
CONCLUSIONES
CMAC Cusco ha venido desplegandose a partir del 2016 a fin de disminuir el crédito promedio y lograr una mayor
dispersión geográfica, destacando la estrategia de colocación de créditos que permitan masificar la base de
clientes, lo que le ha permitido obtener un ticket promedio por debajo de la media del sistema de Cajas
Municipales.
CMAC Cusco cuenta con una mayor clasificación la alta concentración que exhibe su cartera de créditos
refinanciados, a lo cual se suma el incremento del saldo de créditos reprogramados, generando cierta incertidumbre
respecto a la evolución de los indicadores de calidad de cartera a futuro. Pondera igualmente de manera negativa la
elevada participación que todavía ostenta la cartera de mediana empresa, aunque con una tendencia a la baja.
Hay principalmente dos segmentos de clientes atendidos por la CMAC CUSCO (Créditos y ahorros): clientes con
créditos de consumo, clientes con créditos para micro y pequeñas empresas, créditos hipotecarios y clientes
comerciales; y en ahorros cuenta de ahorros, cuentas de ahorro a plazo fijo CTS, cuenta de ahorros con órdenes de
pago y cuenta a plazo fijo. Los clientes pueden acceder a los productos y servicios en persona y vía el sistema de
agencias y oficinas financieras (Solo información).
CMAC Cusco mantiene actualizado un plan de contingencia ante eventuales problemas de liquidez en el cual
considera estrategias, responsables y procedimientos necesarios. Para evitar el escenario en el que se activa el
plan de contingencia, la Caja realiza un informe trimestral acerca de la distribución del disponible por monedas y de
la posición mensual de liquidez.
