Prstamos
Personales
BBVA
Desarrollo de Negocio
Prstamo Libre
Disponibilidad
Desarrollo de Negocio
Prstamo de Libre
Disponibilidad (PLD)
Prstamo destinado
satisfacer
eventuales
necesidades de dinero o financiar la compra de
bienes y/o servicios.
Desarrollo de Negocio
Caractersticas
Prstamo otorgado en moneda nacional o en moneda extranjera
Financiamiento a partir de S/. 1,000 o su equivalente en dlares
Dispone un plazo de hasta 60 meses para pagar
Clientes: hasta 48 meses
Para Mundo Sueldo y VIP: hasta 60 meses
No clientes: 36 meses.
Desarrollo de Negocio
Requisitos
No debe reportar atrasos en pagos de deudas en la
central de riesgos.
Edad mxima: 75 aos (no debe exceder los 80 al
finalizar el plazo de cancelacin).
Continuidad laboral : 06 meses demostrable.
Ingreso Mnimo: Ingreso neto desde S/. 1,000 o su
equivalente en USD$ (solicitante ms conyuge)
Desarrollo de Negocio
Cuota a pagar
La cuota a pagar se compone de:
Deuda Capital
Intereses
Seguro de desgravamen
Comisin por envo de informacin peridica
Sin comisiones por prepago, amortizacin parcial o cancelacin
anticipada
Desarrollo de Negocio
2
Desarrollo de Negocio
Prstamo
Contiauto
Definicin
Prstamo
personal
dirigido
cualquier
persona
natural
dependiente o independiente, cliente o no cliente del Banco para
el financiamiento en la adquisicin de un vehculo nuevo de
uso personal.
Desarrollo de Negocio
Caractersticas
Prstamo otorgado en soles o dlares.
Financiamiento desde $1,000 hasta el 100% del valor comercial
del auto (sujeto a evaluacin).
No aplica para vehculos de uso comercial.
Hasta 60 meses para pagar. Sujeto a evaluacin crediticia.
Desarrollo de Negocio
Requisitos
Ingresos conyugales netos mnimos desde S/.1,500.
Edad mxima 75 aos (No deber exceder los 80 aos al
finalizar el plazo de cancelacin del prstamo).
Continuidad Laboral: 6 meses mnimo demostrable, sujeto a
calificacin.
Es requisito indispensable que al tomar el prstamo el vehculo
est asegurado.
Desarrollo de Negocio
Cuota a pagar
La Cuota total a pagar se compone de:
Capital
Intereses
Seguro de desgravamen
Seguro vehicular (si tomo el seguro con el BBVA)
Comisin por envo de informacin peridica
Sin comisiones por prepago, amortizacin parcial o cancelacin
anticipada
Desarrollo de Negocio
Cmo puedes aumentar tus colocaciones en 3 pasos !!!
Conoce tu producto, entra a
Wikiguas y revisa el detalle del producto
Contiauto y Auto de 2da.
Nuestro prstamo tiene ventajas
competitivas:
Rapidez con ofertas aprobadas.
Tasas competitivas.
Beneficios nicos: Cambio de fecha de
2 pago y cuota comodn.
Conoce como vende la competencia
(otros bancos el mismo concesionario),
ellos ofrecen:
Financiamiento del propio concesionario.
Compra inteligente.
Cmo el concesionario logra colocar
prstamos de hasta 18%?
Ofrecen cuota en lugar de tasa.
Ejemplo:
Sr. Ud. puede pagar S/. 500 soles al
mes?
Regalan productos. Ejemplo:
Desarrollo
de Negocio
1 ao Soat,
descuento en
El concesionario desea mostrar que su
financiamiento tiene ms ventajas pero
no lo es y es ms costoso:
Cmo se
compone la
tasa que
ofrece el
concesionario?
Ganancia
Ejemplo:
13%
concesiona
rio
Tasa
Banco
4%
9
%
1.Cubrir costos de los
regalos
Valor promedio: 0.5%1.5%
2.Comisin al vendedor.
Valor promedio: 1%
3.Ganancia del
concesionario:
Valor promedio
1.5%
El cliente termina pagando los
regalos, la comisin al vendedor y
la ganancia del concesionario.
3 Contacta a tu cliente !!! Cuentas con:
Bases aprobadas en Carpetas
Comerciales y Almacn de Ofertas.
Soporte publicitario: mailing, emailing, redes sociales (facebook,
twitter), otros.
Eventos todos los meses en los Malls
(Plaza Norte, Santa Anita, Bellavista).
Cmo hacer frente a la compra
inteligente?
Qu es Compra Inteligente?
Veamos que resultados tenemos si lo
nuestro prstamo
Es un tipo de financiamiento que te permite pagar
cuotas mensuales ms bajas que un crdito comparamos contra
vehicular convencional. Adems, permite renovar tu Contiauto
Ejemplo:
Precio del auto:
$ 12,000
auto
cada
dos
o
tres
aos.
Cmo funciona?
20% Inicial + 30%
financiado
Deuda pendiente 50%
= Cuota #25 = Cuota
Balloon1
Cuota Inicial:
Plazo:
$ 2,400
24 meses
Compra
Inteligente
Plazo
0 meses
24 meses
Parece muy bueno !!! Sin embargo, si
analizamos ms a detalle podemos
encontrar:
Argumentos en
Argumentos a
contra
favor
Pagas cuotas ms bajas
Renuevas tu auto cada
2 3 aos
Al renovar tu auto ,
ahorras en gastos de
mantenimiento y
reparacin
Refinancia el 50%
pendiente
Financieramente ms
caro (mayor TCEA)
Siempre te queda un
50% por pagar.
Continuas pagando
intereses. (Modelo
Alquiler)
Puedes tener el mismo
ahorro si lo renuevas
por tu cuenta.
No conoces la tasa de
financiamiento futura.
(1) Cuota balloon es el nombre que identifica al saldo pendiente por
pagar en una sola cuota y que es equivalente al 50% del valor del auto.
Desarrollo de Negocio
FINANCIAMIENTO:
$3,600
$9,600
CUOTA:
$386
TEA:
15.5%
9.85%
$ 221
TCEA :
11.1%
Y en importes tambin pagas ms!:
16.8%
2
(2) Ambos tipos de financiamientos incluyen: cuotas dobles en Julio y
Diciembre, seguro de desgravamen con saldo insoluto un titular,
seguro vehicular endosado y comisin por envo fsico de estado de
cuenta.
3
Desarrollo de Negocio
Prstamo Auto
de Segunda
Definicin
Prstamo personal dirigido a cualquier persona natural
dependiente o independiente, cliente o no cliente del Banco que
se constituye como la mejor alternativa de financiamiento para la
adquisicin de un vehculo de segunda mano.
Desarrollo de Negocio
Caractersticas
Prstamo otorgado en soles o dlares.
Financiamiento desde S/.11,000 $4,000 (Sujeto a Evaluacin
Crediticia).
Financiamiento mximo hasta el 90% del valor de vehculo
Para el precio de referencia del auto se toma en cuenta la
valorizacin de la revista AUTOMAS vigente al momento del
prstamo.
Desarrollo de Negocio
Caractersticas
La entrega del cheque al vendedor se realizar nicamente en
notaras establecidas por el BBVA Continental y a la firma de la
transferencia vehicular.
Sin prenda vehicular
Sin tasacin
Sin seguro vehicular
Desarrollo de Negocio
Requisitos
Ingresos conyugales netos desde S/.2,000
Edad mxima 75 aos
Continuidad Laboral: 06 meses mnimo demostrable, sujeto a
calificacin.
El vehculo como mximo debe tener 6 aos de antigedad.
El vehculo no puede ser timn cambiado, siniestrado u origen
chino.
No aplica vehculos de uso comercial.
Desarrollo de Negocio
Cuota a pagar
La Cuota total a pagar se compone de:
Capital
Intereses
Seguro de desgravamen
Comisin por envo de informacin peridica
Sin comisiones por prepago, amortizacin parcial o cancelacin
anticipada
Desarrollo de Negocio
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Desarrollo de Negocio
Prstamo
Contiauto
Comercial
Definicin
Prstamo personal que se constituye como la mejor alternativa
de financiamiento para la adquisicin del vehculo nuevo de uso
comercial.
Desarrollo de Negocio
Caractersticas
Se financia hasta el 80% del valor del vehculo.
Importe de financiamiento: Mximo USD$ 40,000.
Plazo de financiamiento: Mnimo de 06 meses y mximo de 48 meses.
Cuota inicial: Mnimo el 20%.
Prstamo otorgado en soles o dlares.
Se podrn financiar furgones, camiones (chasis cabina), mini buses,
cuya cilindrada mxima del vehculo sea 4,000 CC y 2.5 toneladas.
Desarrollo de Negocio
Requisitos
Ingreso Mnimo: Ingresos conyugales netos desde S/.1,500
Edad Mxima: 75 aos. No deber exceder los 80 aos al
finalizar el plazo de cancelacin del prstamo.
Continuidad Laboral: 06 meses mnimo demostrable, sujeto a
calificacin.
Es requisito indispensable que al tomar el prstamo el vehculo
est asegurado.
Desarrollo de Negocio
Restricciones
Solo se financia vehculos, no FLOTAS.
No aplica para personas vinculadas al TRANSPORTE URBANO.
Este prstamo no aplica para empresas.
No aplica para financiamientos de Buses para servicio pblico.
Desarrollo de Negocio
Cuota a pagar
La Cuota total a pagar se compone de:
Capital
Intereses
Seguro de desgravamen
Seguro vehicular (si tomo el seguro con el BBVA)
Comisin por envo de informacin peridica
Sin comisiones por prepago, amortizacin parcial o cancelacin
anticipada
Desarrollo de Negocio
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Desarrollo de Negocio
Prstamo
para
Estudios
Definicin
Prstamo destinado a financiar estudios de POSTGRADO como
por ejemplo: cursos de especializacin, maestras, doctorados, etc.
Este prstamo tambin contempla financiar la manutencin que se
podra generar por realizar los estudios fuera de la zona de
residencia.
Tambin podrn solicitar el prstamo los padres de la persona que
va a realizar sus estudios siempre y cuando cumplan con las
condiciones del prstamo.
Desarrollo de Negocio
Requisitos
Sustentar la admisin a un centro de estudios de POSTGRADO.
Ingreso mnimo: Desde S/. 2,000 o su equivalente en dlares
Edad Mxima: 50 aos.
Continuidad Laboral: 1 ao mnimo demostrable, sujeto a
calificacin.
Desarrollo de Negocio
Caractersticas
Prstamo otorgado en soles y dlares.
Financiamiento desde $1,000 hasta el 100% del costo de los
estudios.
Hasta 10 aos para pagar, sujeto a evaluacin (estudios en el
extranjero a tiempo completo) y un periodo de gracia de hasta
mximo 30 meses para estudios a tiempo completo (importes
mayores a 30mil dlares).
Periodo de gracia mximo 24 meses, siempre y cuando sea a
tiempo completo y depende de la duracin de los estudios.
Desarrollo de Negocio
Caractersticas
Por manutencin se puede financiar hasta $20,000 (el caso ser
evaluado y depender de que el estudio sea fuera de la zona de
residencia).
Cuando la evaluacin del riesgo crediticio lo determine, se requerir
un fiador solidario calificado, persona natural o jurdica. Tambin se
podr solicitar una hipoteca o depsitos en calidad de garanta
lquida afectados a favor del Banco.
Sin comisiones por amortizacin parcial, prepago, o cancelacin
anticipada.
Desarrollo de Negocio
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Desarrollo de Negocio
Beneficios
Tiene hasta 60 meses para pagar (sujeto a evaluacin
del cliente)
Puede pagar en cuotas fijas o dobles de acuerdo a
eleccin del cliente
En cualquier momento puede realizar amortizaciones
parciales o adelantar el pago de cuotas
Contar con un seguro especial (seguro de
desgravamen) que cancela la deuda del banco en caso
de fallecimiento dando la posibilidad de reembolsar a los
beneficiarios la parte ya cancelada.
Desarrollo de Negocio
Adems cuenta con dos grandes y nicos beneficios:
Descripcin
1. Cambio de Fecha
de Pago
2. Cuota Comodn
El Cliente puede optar
por cambiar la fecha
de pago original por
otra que se adapte a
sus necesidades
El cliente puede optar
por no pagar una cuota
la cual ser adicionada
al final de la vida del
prstamo
Perodo mnimo entre
modificacin y modificacin
06 meses
Mximo de operaciones al
aniversario del prstamo
2 por ao
Plazo mnimo para activarlo
a partir del desembolso
Al da siguiente
En el cuarto mes, posterior
al pago de la tercera cuota
* Estos beneficios se pueden solicitar como mnimo 1 da til antes del prximo vencimiento
de cuota desde la banca telefnica al (01) 595 - 0000 o en cualquier oficina a nivel nacional.
Desarrollo de Negocio
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Desarrollo de Negocio
Comparativo
competencia
Desarrollo de Negocio
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Desarrollo de Negocio
Seguros
vinculados
Seguro de Desgravamen
Seguro de Vida vinculado a un crdito del BBVA Continental, el cual
cancela la deuda capital que el asegurado mantenga con nosotros,
en caso de fallecimiento, invalidez total y permanente del cliente.
El seguro tambin se podr activar cuando el cliente sea
diagnosticado con una enfermedad grave en etapa terminal.
Desarrollo de Negocio
Seguro de Desgravamen
La edad mxima de contratacin de este seguro es 74 aos y 364
das con una permanencia hasta los 79 aos y 364 das.
La contratacin de este seguro es OBLIGATORIA. En caso el
cliente no est de acuerdo con las condiciones de este seguro,
podr contratar por su cuenta una pliza de vida, y endosarla al
BBVA Continental. El monto de la pliza deber ser por lo menos el
valor solicitado del prstamo.
Desarrollo de Negocio
Caractersticas
El seguro de desgravamen cuenta con dos modalidades:
Monto Inicial
Saldo Insoluto
Ambas modalidades podrn ser aseguradas de forma Individual
(titular) o Mancomunado (titular + cnyuge)
Desarrollo de Negocio
Monto inicial
Producido el siniestro, la Compaa de Seguros cancela al Banco el
monto referido al capital adeudado al inicio del crdito.
El Banco retiene el capital adeudado a la fecha del fallecimiento (sin
incluir intereses, gastos, moras), y la diferencia, se entregar a los
beneficiarios.
Desarrollo de Negocio
Saldo insoluto
Producido el siniestro, la compaa de seguros indemniza al banco
el monto correspondiente al capital adeudado a la fecha del
siniestro (sin incluir intereses, gastos ni moras).
No existe reembolso a los beneficiarios
Desarrollo de Negocio
Coberturas
Muerte Natural
Muerte Accidental
Invalidez Total y Permanente por accidente
Invalidez Total y Permanente por enfermedad
Anticipo por enfermedades terminales
Desarrollo de Negocio
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Desarrollo de Negocio
Pagos
Pagos anticipados
Se aceptar la cancelacin anticipada del total de la deuda,
amortizaciones parciales y el pago de cuotas (prepagos) en
cualquier momento. Estos tres tipos de operaciones pueden
realizarse en cualquier combinacin y las veces que el cliente lo
requiera.
El cliente podr realizar la cancelacin anticipada con su cargo
en cuenta o mediante un pago en efectivo acercndose a
cualquier oficina del Banco con su documento de identidad.
Desarrollo de Negocio
Pagos anticipados
Se deber dejar constancia sobre la eleccin del cliente cuando
realice un pago anticipado:
si decide reducir el numero de cuotas, o
si decide reducir el capital.
La constancia deber ser archivada. No debe existir ningn tipo
de limitacin para que el cliente pueda realizar estos pagos
anticipados.
Desarrollo de Negocio
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Desarrollo de Negocio
TASAS Y
COMISIONES
TCEA ( Tasa Costo Efectiva Anual)
1.
Es el costo real del crdito, es decir, incluye las cuotas que
involucran el principal, intereses, comisiones y gastos.
2.
Para crditos de consumo e hipotecario, tambin se consideran
los seguros.
TEA
Comisiones y
gastos
Ejemplo:
Costo del Auto: S/. 58,064
Financiamiento: S/. 46,451
TEA: 9.75%
TCEA: 10.82% ( Costo real del
prstamo).
Cuota mensual: S/ 1,517.00
Desarrollo de Negocio
TCEA
Comisiones
Dentro de las comisiones , se encuentran:
Servicios Asociados al crdito:
1.- Envo fsico de Estado de Cuenta : S/. 10.00 $ 3.00.
2.- Gestin de garantas no condicionadas al crdito (opcional): Mnimo
$30.00
3.- Evaluacin de pliza de seguro endosada: $ 50.00.
TEA
Desarrollo de Negocio
Comisiones y
gastos
TCEA
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Desarrollo de Negocio
Campaas
Recurrentes
Campaa Ejecutivos
Haz un Auto ms!!EBP
VIP
JPN
Campaa trimestral
Recuerda:
Mensua Trimest
ganadores l
ral
Mltiples
Premio: Catlogo tecnolgico:
Escoge tu
premio !!
!
Tu puedes ser
uno de los 26
ganadores del
Catlogo
Tecnolgico!!!
Hasta por el valor de
S/.1,200
Todava tienes 1 mes para
acumular operaciones !!!
Cuentas con:
- Bases aprobadas Carpetas Comerciales y Almacn de Ofertas.
- Tasas competitivas
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Desarrollo de Negocio
Cuenta
Asociada a
Prstamos
Descripcin
Cuenta que permite ser asociada a productos activos a fin de ser
usada para recibir el desembolso del prstamo.
No cobra ninguna comisin ni gasto siempre que la cuenta est
destinada nicamente a retirar dinero hasta por el monto
desembolsado por el prstamo y para realizar pagos del mismo.
Si el Banco advierte que la cuenta es utilizada con una finalidad
distinta para la que est prevista, podr cambiar las comisiones
especiales de la cuenta.
Desarrollo de Negocio
Caractersticas
No se genera ningn tipo de intereses.
Si el cliente hace retiros de dinero y transferencias mayores al
monto desembolsado en cualquier canal se cobrar una comisin
de S/. 10.00 US$3.50.
Se aplica para clientes persona natural, personas naturales con
negocio y Microempresas.
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Casusticas
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(Casos de xito o malas prcticas)
Principales motivos de devolucin
-Datos incompletos en la solicitud
- DNI caduco
- Dictamen invalido en las verificaciones
- Cuenta inactiva en el sistema banco
- El Pre-evaluador deber arrojar cliente al 100 % Normal en el SF
- Cnyuge con clasificacin mayor a 10% CPP ltimo mes
- Persona de Relevancia Pblica
Menor plazo en ofertas aprobadas
Ejemplo:
Oferta de No cliente por S/. 50,000 a 36 meses.cuota de referencia S/. 1,763.
El cliente desea S/. 50,000 pero a 24 meses.
Si opta por este monto y plazo, la cuota es S/. 2,463 > S/. 1,763.
(Supera la capacidad de pago mensual aprobada)
Qu hacemos?
Se debe ajustar la cuota a un mximo de S/. 1,763, para ello debemos bajar el
monto:
Probando en el simulador tenemos que el monto mximo a 24 meses que no
supera la cuota de S/. 1,763 es S/. 35,000.
GRACIAS !!!
Desarrollo de Negocio
