SISTEMAS DE PENSIONES CONOCIMIENTO INTEGRAL
SANTA CRUZ abril - 2013
INTRODUCCION
LA SEGURIDAD SOCIAL ES EL CONJUNTO DE MEDIDAS QUE ADOPTA LA SOCIEDAD BAJO DIVERSAS FORMAS, SEAN INSTITUCIONALES, TRADICIONALES O MODERNAS, ESTATALES O PRIVADAS Y QUE RESPONDEN A DISTINTOS ESTADOS DE NECESIDAD DE LA POBLACION.
INTRODUCCION
LAS CAUSAS DE DICHOS ESTADOS PUEDEN SER:
ENFERMEDAD
INVALIDEZ
DESEMPLEO
VEJEZ
MUERTE
INTRODUCCION
El Objetivo de la Seguridad Social es la de velar porque las personas que estn en la imposibilidad - temporal o permanente - de obtener un ingreso, o que deben asumir responsabilidades financieras excepcionales, puedan seguir satisfaciendo sus necesidades, proporcionndoles, a tal efecto: Recursos financieros Bienes y servicios
HISTORIA SEGURIDAD SOCIAL
La Seguridad Social nace en Alemania, en la poca del Canciller, con la Ley del Seguro de Enfermedad, en 1883.
La expresin "Seguridad Social" se populariza a partir de su uso por primera vez en una ley en Estados Unidos, concretamente en la "Social Security Act" de 1935.
HISTORIA DE LA S.S.
Posteriormente, el concepto es ampliado por Sir Willam beveridge en el llamado "Informe Beveridge" (el llamado "Social Insurance and Allied Services Report") de 1942 con las prestaciones sanitarias y la constitucin del Servicio Nacional de Salud britnico
HISTORIA DE LA S.S.
La seguridad social se inicia hace muchos aos en Chile. As por ejemplo, ya en el siglo pasado se conformaron diversas mutuales por iniciativas privadas de grupos de trabajadores. Sin embargo, es en la dcada del 1920, en que aparece en escena la Seguridad Social Moderna, con programas estatales financiados, con aportes obligatorios provenientes de la productividad del trabajo y con impuestos generales
HISTORIA DE LA S.S
Entre ellas, debe destacarse aqu el sistema de capitalizacin individual para conformar las pensiones de vejez, el que es administrado por empresas privadas con este giro exclusivo (AFP
BOLIVIA
LA SEGURIDAD SOCIAL ESTUVO REGULADA POR EL CODIGO DE SEGURIDAD SOCIAL DESDE 1956. EL SISTEMA VIGENTE SE LLAMABA SISTEMA DE REPARTO DE BENEFICIO DEFINIDO (SRBD)
ANTECEDENTES - BOLIVIA
EL SISTEMA FRACASO POR DIVERSAS CAUSAS: FALTA DE REGLAMENTOS FRAUDE DEBILIDAD DE MEDIOS DE COERCION DESVIO DE FONDOS DE LP. A CP. DISMINUCION DE TASA SIN ESTUDIOS ACTUARIALES
SEGURIDAD SOCIAL C.P.
COMPRENDE LO SIGUIENTE:
ENFERMEDAD
MATERNIDAD
RIESGO PROFESIONALES
SEGURIDAD SOCIAL C.P
LA SEGURIDAD SOCIAL DE CORTO PLAZO ES CUBIERTA POR LAS CAJAS DE SALUD COMO:
CAJA NACIONAL DE SALUD CAJA PETROLERA DE SALUD CAJA BANCARIA
SEGURIDAD SOCIAL L.P.
LA SEGURIDAD SOCIAL DE LARGO PLAZO COMPRENDE:
INVALIDEZ VEJEZ MUERTE
SEGURIDAD SOCIAL L.P.
LOS RIESGOS DE LARGO PLAZO SON ADMINISTRADO POR LAS AFPs A TRAVES DE:
RENTAS DE INVALIDEZ. RENTAS DE VEJEZ. GASTOS FUNERARIOS
LEY DE PENSIONES DE BOLIVIA
La Ley de Pensiones tiene el objetivo de
asegurar la continuidad de los medios de subsistencia del capital humano, mediante el seguro social obligatorio de largo plazo en cumplimiento del artculo 158 de la C.P.E y disponer el destino y administracin de los recursos que benefician a los ciudadanos bolivianos .
EL SISTEMA DE CUENTAS INDIVIDUALES
SISTEMA DE CAPITALIZACIN INDIVIDUAL
OBJETIVOS
1. Social: Crear un sistema de pensiones autofinanciado 3. Apoyar el desarrollo del mercado de capitales 2. Crear un sistema seguro y eficiente frente a las contingencias propias de largo Plazo
4. Contribuir al desarrollo econmico
Proceso de inversin
Aportantes (Afiliados)
Recaudacion
Inversiones
Bonos Corporativos DPFs Letras de Cambio
Ttulos Valores
Bonos del Tesoro
CDDs Acciones Otros
Rentabilidad Portafolio de Inversiones
Inversiones de AFP Prevision
Al 31/12/2005 (Expresado en Porcentaje)
Empresas 7%
Petrolero 10%
Banca 6,5%
Estatal 76,5%
Inversiones Afp Futuro
COMPOSICION DEL FCI
PREVISION BBVA TIENE: 9.032 MM DE BOLIVIANOS AFP FUTURO DE BOLIVIA TIENE: 8.173 MM DE BOLIVIANOS TOTAL FCI AGOSTO/06 17.205 MM DE BOLIVIANOS 2.135 M.M. DOLARES AMERICANOS
Fuente : SPVS
QUE SON LAS AFPs?
Las AFPs son empresas privadas cuyo objeto
principal es la Administracin de Fondos de Terceros.
Las AFPs, representan a sus Afiliados ante la
Empresas Aseguradoras y sus empleadores.
Las AFPs Administran los Fondos, invirtiendo los
mismos para generar rentabilidad para sus Afiliados.
Prestan servicio de pago de Pensiones de Jubilacin
a travs de Mensualidades Vitalicias Variables, de acuerdo con el capital acumulado de cada afiliado.
FONDOS ADMINISTRADOS
CAPITALIZACION APORTES
FCC
Fondo de Capitalizacin Colectiva
Bolivianos mayores de 21 aos al 31de diciembre de 1.995 BONOSOL ACCIONES POPULARES GASTOS FUNERARIOS
Personas con Dependencia laboral e Independientes voluntariamente
FCI
Fondo de Capitalizacin Individual
PENSION DE INVALIDEZ PENSION DE JUBILACION
PENSION PARA DERECHOHABIENTES
GASTOS FUNERARIOS
FONDO ADMINISTRADO SITUACION ACTUAL
A partir de junio de 2006 las acciones de las AFPs, han sido transferidas a YPFB, que a partir de este ao administra el Fondo de Capitalizacin Colectiva FCC
FISCALIZACION
SUPERINTENDENCIA DE PENSIONES
LIMITES DE INVERSION CLASIFICACION DE RIESGOS
FCI
ESTADO DE CUENTA INDIVIDUAL
CUSTODIA
Fuente. AFP Previsin
PATRIMONIO DE LA AFP
AFP
PATRIMONIO AUTONOMO PATRIMONIO PROPIO
FCI
FONDO ADMINISTRADO
COTIZACIONES EN EL SSO
COTIZACIONES EN EL S. S. O.
APORTE LABORAL:
Para Cuenta Individual
Prima Seguro de Invalidez y Muerte por Riesgo Comn Comisin AFP
10%
1.71% 0.5%
TOTAL APORTE LABORAL
APORTE PATRONAL:
12.21%
Prima de Riegos Profesionales del trabajador TOTAL APORTE PATRONAL
1.71% 1.71%
Total Aportes
13.92 %
Afiliacin y Registro al SSO
SSO
AFILIACION
Dependientes.Todo trabajador queda Afiliado al SSO desde el inicio de la Relacin Laboral
Independientes.Afiliacin Voluntaria Queda Afiliado al efectuar su primera cotizacin
REGISTRO
Dependientes. El dependiente tiene 10 das hbiles para registrarse. Si el Dep. no se registro, el empleador tiene otros 15 das para hacerlo Dependientes. Registro Obligatorio. Queda afiliado despus de realizar el 1er. aporte
Requisitos.Fotoc. C.I.
Requisitos.Fotoc. C.I. Form. 1ra. Cotiz.
Registro Trabajadores Independientes
AFP
El Trabajador Independiente se apersona a la AFP el Ejecutivo AFP
Registro
Se llena el Form. De Registro y el de pago
REGISTRO
AFP
ENTREGA LOS FORMULARIOS AL AFILIADO
El dependiente realiza su 1er. aporte
El Indep. Develve Form. De Registro y el pago
Digitacin
OTORGA NUA
INTENDENCIA DE PENSIONES
Procedimiento de Registro Trabajadores dependientes
El afiliado, el empleador y el Ejecutivo AFP
AFP
Registro
Digitacin
REGISTRO
AFP
El afiliado (10 DH) Sl empleador (15+) Si es rezago se permite sin firma del Trabajador
La fecha de inicio de relacin laboral debe ser igual a la del primer pago
INTENDENCIA DE PENSIONES
ENTREGA LOS FORMULARIOS AL AFILIADO
OTORGA NUA
BENEFICIOS DEL SSO
1. Invalidez 2. Muerte 3. Vejez 4. Gastos Funerarios
Seguro por Riesgo Comn
Es el seguro colectivo y solidario que
tienen todos los Afiliados al Seguro Social Obligatorio (dependientes e independientes laboralmente) y que los cubre contra accidentes y enfermedades de origen comn fuera del trabajo; que pudieran dejarlos invlidos u ocasionar su fallecimiento.
Prestaciones por Riesgo Comn
Pensin de Invalidez o muerte por Riesgo Comn
Prdida de la capacidad permanente para efectuar un trabajo razonablemente remunerado, como consecuencia de un accidente o enfermedad comn que cause invalidez (o muerte)
De acuerdo a Calificacin de grado u origen en Unidad Mdica de la AFP
COBERTURA
Desde el inicio de la relacin laboral hasta 12 meses despus de haber dejado de aportar
36 meses de producida la invalidez o muerte
Fuente. AFP Previsin
PRESCRIPCION
Seguro por Riesgo Comn
Actualmente, los Afiliados pagan una prima del 1,71% de su Total Ganado o Ingreso Cotizable para ser cubiertos por el seguro de riesgo comn
Prestaciones por Riesgo Comn
REQUISITOS (Art. 8 de la Ley 1732)
ENFERMEDAD
a) Ser menor de 65 aos
b) Invalidez o muerte se produzca mientras cotiza, o dentro de un plazo de 12 meses, desde que dej de realizar cotizaciones.
c) Haber realizado 60 cotizaciones a su Cuenta individual o 1) Durante la mitad del tiempo entre la fecha de inicio y la fecha de invalidez
2) Durante la mitad del tiempo entre la fecha que efectu la primera cotizacin y la fecha de invalidez.
d) Tener, al menos 18 cotizaciones en los ltimos 36 meses inmediatamente previos a la fecha de invalidez.
ACCIDENTE
Se aplican los incisos a), b) y c
Prestaciones por Riesgo Comn
BENEFICIOS
Invalidez por Riesgo Comn Pensiones =
70% de SB, si la invalidez es mayor al 60% hasta los 65 aos o hasta que fallezca
Cotizaciones mensuales del 10% del SB a la Cuenta
Individual del Afiliado con Pensin de Invalidez
Muerte por Riesgo Comn Pensiones = 70% de SB, para derechohabientes Gastos funerarios
Prestaciones por Riesgo Comn
Caso:
Nombre: Edad: Ha aportado: Salario Base : Cotizacin mensual a la AFP: Grado de Invalidez: Causa: Hecho: Rosa Maria Vargas 40 aos 63 Meses 3.000 Bs. 417.60 Bs.(13.92%) 65% Comn Accidente Automovilstico
Seguro de Riesgo Comn
70% del SB
La Srta. Rosa Maria recibir 2.100 Bs. mensuales como pensin de invalidez Adems se depositar el 10% de sus Salario Base (300 Bs) a su cuenta individual para financiar su jubilacin.
Riesgos profesionales
Es el seguro colectivo y solidario para
todos los Afiliados al SSO que tienen relacin de dependencia laboral y que les cubre contra accidentes y enfermedades de origen profesional que pudieran dejarlos invlidos u ocasionar su fallecimiento.
Prestaciones de Riesgos Profesionales
RIESGOS PROFESIONALES
Accidentes de trabajo y enfermedades profesionales producidos como consecuencia directa del trabajo; y que ocasionan la invalidez permanente, parcial o total, o la muerte del trabajador
De acuerdo a Calificacin de grado u origen en Unidad Mdica de la AFP
COBERTURA
PRESCRIPCION
Desde el inicio de la relacin laboral hasta 6 meses de finalizacin de la misma 36 meses de producida la invalidez o muerte
Fuente. AFP Previsin
Riesgos profesionales
Actualmente, los empleadores de Afiliados dependientes pagan una prima del 1,71% correspondiente al Total Ganado de cada uno de sus dependientes para tener cobertura por el seguro de riesgo profesional
Prestaciones de riesgos profesionales
REQUISITOS
Estar bajo dependencia laboral o dentro de
los 6 meses de concluido la relacin de dependencia laboral.
Que la invalidez o Muerte sea producto de Riesgo Profesional
Pensiones de Invalidez Contribuciones mensuales del 10% de la Pensin Base del Afiliado, a su Cuenta Individual para el financiamiento de las Pensiones de Vejez
BENEFICIOS
Gastos Funerarios
Prestaciones de riesgos profesionales
BENEFICIOS POR GRADO DE INVALIDEZ
Invalidez >10%y 25%
Indemnizacin global
48 X S.B. X %INCAP
Invalidez mayor a 25% y menor 60% Invalidez mayor o igual a 60%
Pensin de Invalidez Parcial
S.B. X % INCAP.
Pensin de Invalidez Total
100% S.B.
Contribuciones mensuales del 10% de la Pensin Base del Afiliado, a su Cuenta Individual En caso de muerte Pensin por Muerte para sus Derechohabientes + Gastos Funerarios
Prestaciones de Riesgos Profesionales
Caso:
Nombre: Edad: Ha aportado: Salario Base : Cotizacin mensual a la AFP: Grado de Invalidez: Causa: Hecho: Tiempo: Pedro Vargas 35 aos 41 Meses 4.000 Bs.. 556.80 Bs.(13.92%) 70% Profesional Herido en asalto a su empresa 41 mes
Seguro de Riesgo Profesional
100% del SB
El Sr. Surez recibir 4.000 Bs. mensuales como pensin de invalidez
Adems se depositar el 10% de su Pensin Base (400 Bs)
a su cuenta individual para financiar su jubilacin.
Prestaciones por muerte
Pensiones por muerte para los Derechohabientes, aplicando porcentajes de asignacin a la Pensin del afiliado
Beneficios en caso de muerte de un afiliado
Gastos funerarios
DERECHOHABIENTES
1er. Grado
OBLIGATORIOS
Cnyuge o conviviente Hijos < 18 aos o < de 25 si
estudian
2do. Grado
Si son declarados expresamente por el Afiliado
PADRES HERMANOS < 18 aos
Son excluyentes entre si y siguen un orden de prelacin
Porcentajes de asignacin aplicados a la Pensin Base
1er. Grado
Viuda(o) sin hijos Viuda(o) con 1 hijo Viuda(o) c/ 2 o ms hijos Solo hijos s/viuda(o)
80% 60% 50% 0% 20% 50% 100%
se Distribuye se Distribuye
2do. Grado
e) SI FUERON DECLARADOS: 20% padre. 10% hermanos menores de 18 aos No mayor 60% S.B.
PENSION POR MUERTE PARA DERECHOHABIENTES
Caso:
Nombre: Edad: Ha aportado: Salario Base : Cotizacin mensual a la AFP: Causa del fallecimiento: Hecho: Derechohabientes: Maria Perez 32 aos 8 aos 2.000 Bs.. 278.40 Bs. (13.92%) Riesgo Comn Accidente areo Esposo y 2 hijos
Los derechohabientes reciben una pensin de:
Cnyuge Hijos 50% 50%(Distribuido) 100% 1.000 Bs. 1.000 Bs. 2.000 Bs.
PROCEDIMIENTO DE DENUNCIA DE CONTINGENCIAS POR RIESGO PROFESIONAL Y RIESGO COMUN
1.- Afiliado sufre contingencia
2.- Afiliado acude al ente gestor
3.- Ente gestor presta atencin mdica
6
4.- Familiar o apoderado del afiliado comunica al empleador
5.- Empleador entrega y llena el formulario SP-004 SP-005
AFP No mas de 5 das ciudad no mas de 10 das rural
Afiliado Archivo en cada institucin INSO Min. Trabajo Superintendencia Empleador Ente Gestor
5 4 3 2 1
Original: FORM. SP-004 SP-005 ORIGINAL
!PLAZO 24 horas
FORM: SP-004 SP-005 ORIGINAL Y 6 COPIAS
6.- Empleador debe distribuir copias de Form. SP-004 SP-005
Afiliado invlido o Derechohabientes prosiguen trmite de pensin
Fuente afp previsin
RENTA DE VEJEZ
ES EL BENEFICIO PRINCIPAL QUE BRINDA EL SISTEMA DE SEGURIDAD SOCIAL DE LARGO PLAZO.
CONSISTE EN EL PAGO DE UNA RENTA MENSUAL EN FORMA VITALICIA ( LOS QUE CUMPLEN REQUISITOS)
RENTA DE VEJEZ SISTEMA DE REPARTO
LOS REQUISITOS EN ESTE SISTEMA FUERON: EFECTUAR 180 APORTACIONES AL SISTEMA (EQUIVALENTES A 15 AOS)
CUMPLIR UNA EDAD DETERMINADA: 55 AOS LOS VARONES 50 AOS LAS MUJERES
RENTA DE VEJEZ
SE PRESENTAN DOS ALTERNATIVAS: PRIMERA ALTERNATIVA
Si el afiliado NO ha cotizado al sistema antiguo de Reparto, debe acumular un capital suficiente para recibir una renta del 70% del salario promedio de los ltimos 60 meses
RENTA DE VEJEZ
El calculo se realiza de acuerdo a TABLAS DE VIDA publicadas por al Superintendencia de Pensiones Valores y Seguros. Actualmente las edades utilizadas son:
Varones Mujeres
74 aos 75 aos
RENTA DE VEJEZ
ALTERNATIVA 2
Si el afiliado SI ha realizado aportes al SISTEMA DE REPARTO deber sumarse la Compensacin de cotizaciones y la Renta de las AFPs de tal forma que cubran el 70% del Salario Promedio
JUBILACION
NO EXISTE EDAD LIMITE
K ACUMULADO+CC PENSION 70% S. B. 65 AOS Cualquiera sea K Acumulado
Pensin al 70% + Prestaciones para los derechohabientes
Pensin de jubilacin mnima 70% de un sal. Mn. Nal.
La Compensacin de Cotizaciones se pagan desde los 55 aos a los varones y 50 las mujeres
RENTA DE VEJEZ
EJERCICIO PRACTICO Plantearemos un ejercicio de acuerdo a la primera alternativa. El afiliado NO realiz aportes al Sistema de Reparto
Seguro por Riesgo Comn
EJERCICIO PRACTICO DATOS:
Nombre Nacimiento Edad Sueldo En-Jul/06 En/03 Dic/05 Ag/01 Dic/02
Pedro Calderon 01 /01/1949 57 aos 7 meses Bs. 5.200 Bs. 4.800 Bs. 4.000
RENTAS DE VEJEZ
1) Debe determinarse el salario promedio de
los ltimos 60 meses.
Bs 5.200*7 meses Bs 4.800*36 meses Bs 4.000*17 meses TOTAL
Bs. 36.400 Bs.172.800 Bs. 68.000 Bs. 277.200
277.200/60 Bs 4.620 Salario promedio
RENTAS DE VEJEZ
2) Debe calcularse el 70% del Salario Promedio: Bs 4.620*0.70=3.234
3) El capital acumulado debe ser suficiente para pagar Bs 3.234 hasta los 75 aos para mujeres y 74 aos para varones
RENTAS DE VEJEZ
En el caso del seor Caldern ser lo siguiente : 74 aos 57 aos,7 meses:197 meses Capital acumulado aproximado es: Bs.3.234*197 meses=Bs.637.098
RENTAS DE VEJEZ
Ahora calcularemos un ejercicio para el caso que el afiliado SI realizo aportes al antiguo Sistema de Reparto
RENTA DE VEJEZ
Nombre Fecha Nac. Edad actual Sueldo promedio C. C. Mensual Meses de Renta (75 -56 aos) Amalia Hernndez 31 de julio de 1950 56 aos Bs. 2.560 Bs. 1.200 228 meses
RENTAS DE VEJEZ
2) Debe calcularse el 70% del Salario Promedio: Bs 2.560*0.70=1.792 3) El capital acumulado debe ser suficiente para pagar Bs 1.792 hasta los 75 aos.
RENTAS DE VEJEZ
RENTA MENSUAL Bs. 1.792 Menos: C.C. Bs 1.200 Saldo con aportes AFP Bs 592 228 meses*Bs 592 Bs 134.976 Capital Acumulado con aportes AFPs
ACUMULACION DE CAPITAL
CAPITAL ACUMULADO Es el total acumulado de los recursos existentes en la Cuenta Individual del Afiliado, est compuesto por: a) Cotizacin Mensual, b) Cotizacin Adicional c) Depsitos Voluntarios de Beneficios Sociales d) Rentabilidad
Cuenta Individual Rendimiento Respecto al Aporte
Nmero de Aportes Salario Medio Mensual: Total Salarios: Total Aportes: 93 B$. 2.324 B$. 216.132 B$. 21.613
35,649
165%
21,613
100%
14,036
65%
Aporte(B$)
Rendimiento(B$)
Total C.I.(B$)
Cuenta Individual
Rendimiento Respecto al Aporte
Nmero de Aportes Salario Medio Mensual: Total Salarios: Total Aportes: 104 B$. 15.564 B$. 1.618.742 B$. 161.874
274,482
161,874 112,608
100%
69%
Aporte(B$)
Rendimiento(B$)
Total C.I.(B$)
CASOS DE JUBILACION
MAS DE 60 APORTES AL SISTEMA DE REPARTO
Pensin de Jubilacin = CC + Pensin AFP Se jubilan sin edad ni techo. K. ACUMULADO CUENTA INDIVIDUAL RENTA = 70% SB Renta de C.C. Renta de K Indiv.
SALARIO
Aporte Laboral 10% a la Cta. Ind.
Vida Laboral Activa
La Compensacin de Cotizaciones se pagan desde los 55 aos a los varones y 50 las mujeres
Jubil.
Vida de Rentista
MODALIDADES DE PENSIN
EFECTIVIZA PENSION
IRREVERSIBLE MUTUAMENTE EXCLUYENTE
A) Seguro Vitalicio
1. Contratada con E.A. 2. Ajustada a normativa de Seguros de Vida 3. Monto pensin contratada fijo 70% Salario Mn. Vig. 4. La E.A. corre riesgo de rentabilidad y longevidad 5. La SPVS debe definir criterios tcnicos
B) M.V.V. 1. Contratada con AFP 2. Monto pensin + CC = 70% Salario Mn. Vig. 3. Monto pensin contratada variable: . Mortalidad del grupo de Pensiones en esa modalidad . Rentabilidad de la Cuenta M.V.V. 4. Afiliado corre riesgo de rentabilidad y participantes corren riesgo de longevidad
Modalidades de Jubilacin
1. Las opciones de Pensin de Jubilacin por las que puede optar el afiliado son:
a.
b.
Mensualidad Vitalicia MVV Seguro Vitalicio - SV
Variable
2. La eleccin ser irreversible y excluyente:
Modalidades de Jubilacin
a) Mensualidad Vitalicia Variable MVV:
El Afiliado o sus Derechohabientes reciben mensualmente una pensin en forma vitalicia o temporal segn corresponda . El monto es variable anualmente en funcin a: La mortalidad de los afiliados que participan de esta modalidad. La rentabilidad de las inversiones. modalidad ofrecida por Futuro de Bolivia y Previsin BBVA
Modalidades de Jubilacin
b) Seguro Vitalicio SV:
El Afiliado o sus Derechohabientes reciben mensualmente y de forma vitalicia o temporal segn corresponda, una pensin El monto es fijo.
Esta modalidad de Pensin es Ofrecida por las Entidades Aseguradoras
JUBILADOS POR ENTIDAD
ENTIDAD AFP FUTURO JUBCC MVV 122 2829 SV 0 CASOS 2.951
PREVISION 124
VITALICIA TOTALES 0 246
2955
0 5.784
0
599 599
3.079
599 6.629
GRAFICO JUBILADOS
7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 0 AFP FUTURO DE BOLIVIA AFP BBVA PREVISION LA VITALICIA DE SEGUROS TOTALES SV MVV JUBCC
COMPENSACION DE COTIZACIONES
QUE ES LA COMPENSACION DE COTIZACIONES? ES EL RECONOCIMIENTO QUE EFECTUA EL ESTADO POR
LOS APORTES QUE SE HUBIESEN EFECTUADO AL SISTEMA DE REPARTO PARA BENEFICIARIOS QUE NO SON RENTISTAS
a) COMPENSACIN DE COTIZACIONES
MENSUAL >= 60 COTIZACIONES
b) COMPENSACIN DE PAGO GLOBAL < 60 COTIZACIONES
COMPENSACION DE COTIZACIONES MENSUAL
La C.C. se paga mes de manera vitalicia a favor de las siguientes personas: A favor del afiliado , a partir de la fecha de su jubilacin A favor del afiliado a partir de los 65 aos , si no se hubiera jubilado A favor de los Derecho-Habientes ( muerte del afiliado), cuando hubiera cumplido 65 aos.
a) C. COTIZACIONES MENSUAL
Es la CC Pagadera Mensualmente de forma vitalicia, a los afiliados que hayan realizado 60 o mas cotizaciones al Sistema de Reparto.
Aos Cotizados o fraccin (Densidad de cotizaciones) Mensual=
0,7
x Salario Oct. 96
CC
C.C. Mxima
20 veces un Sal. Min. Nal. vigente
Si no se hubiese aportado en Octubre de 1.996 se tomara en cuenta el ultimo salario aportado anterior a esa fecha
25
C. DE COTIZACIONES MENSUAL
EJERCICIO PRACTICO
Nombre : Juan Prez Salario Oct/96 : Bs. 4.500 Fecha de Ingreso : 01 de febrero de 1985 Fecha de calculo : 30 de abril de 1997 Antigedad : 12,25 aos CC Mensual = 12.25*0.70*4.500/25
CC Mensual
1.543.50
b) COMPENSACIN DE PAGO GLOBAL
Es la CC Pagadera UNA sola vez, a los afiliados que hayan realizado menos de 60 cotizaciones al Sistema de Reparto.
N aos efectiv. Cotizados o fraccin (Densidad de cotizaciones)
CC Pago Global =
x 0,7 x Salario Oct. 96
25
X 100
Salario Mximo
20 veces un Sal. Min. Nal. vigente
La Compensacin de Cotizaciones de Pago Global se acreditara en la Cuenta Individual del Afiliado al momento de jubilarse
COMPENSACIN DE PAGO GLOBAL
La C.C. Global se paga una sola vez a favor de las siguientes personas: A favor del afiliado , a partir de la fecha de su jubilacin A favor del afiliado a partir de los 65 aos , si no se hubiera jubilado A favor de los derecho-Habientes en la fecha de fallecimiento del mismo
C. COTIZACIONES GLOBAL
EJERCICIO PRACTICO
Nombre: : Juan Prez Salario Oct/96 : Bs. 4.500 Fecha de Ingreso : 01 de febrero de 1993 Fecha de calculo : 30 de abril de 1997 Antigedad : 51 meses CC Global = 4.25*0.70*4.500/25(*100)
CC Global
Bs. 53.550
PROCEDIMIENTOS PARA EL CALCULO DE COMPENSACION DE COTIZACIONES
A quienes estn en la Base de Datos con
la que cuenta el Ministerio de Hacienda y a su vez estn registrados en la AFP
A quienes no entren al Proceso
automtico
A quienes se les calcule inicialmente la
CC mediante proceso automtico y no estn de acuerdo con este calculo e inicien un mecanismo de reclamo
Compensacion de Cotizaciones
El tramite se realiza en las oficinas de SENASIR ubicadas en la Calle Puerto Surez No. 51 en la ciudad de Santa Cruz. Los requisitos son los siguientes
Requisitos Sistema Manual
Carpeta de COMPENSACION DE COTIZACIONES Certificado de Nacimiento computarizado Fotocopia de la Cedula de Identidad Estado de cuenta de la AFP donde est afiliado Boleta de Pago original de octubre/96 o el inmediato anterior Llenar formulario CC400 A
REQUISITOS SISTEMA AUTOMATICO
Carpeta de COMPENSACION DE COTIZACIONES Certificado de Nacimiento computarizado Fotocopia de la Cedula de Identidad Estado de cuenta de la AFP donde est afiliado Boleta de Pago original de octubre/96 o el inmediato anterior Llenar formulario
RESOLUCION EJERCICIOS PRACTICOS
1) Calcular del capital aproximado cuando
el afiliado No aport al sistema de Reparto.
2) Calcular capital necesario cuando la afiliada Si aport al antiguo sistema. 3) Calcular Compensacin de Cotizaciones
PREGUNTAS FRECUENTES
LAS PREGUNTAS MAS FRECUENTES QUE SE PLANTEAN SOBRE LOS TEMAS DEL SISTEMA DE PENSIONES SON LAS SIGUIENTES
PREGUNTAS FRECUENTES
Pregunta: Soy jubilado del SSO , deseo conocer si puedo trabajar nuevamente sin dejar de percibir mi pensin de jubilacin.
Respuesta: Si usted es jubilado del SSO SI PUEDE continuar trabajando sin dejar de percibir su pensin de jubilacin y decidir si desea continuar cotizando al SSO.
PREGUNTAS FRECUENTES
Soy jubilado del Sistema de Reparto (Antiguo Sistema de Pensiones) y deseo conocer qu puedo hacer con los aportes que he realizado a la AFP.
Respuesta: Usted pese a ser jubilado en el Antiguo Sistema de Pensiones puede optar por una nueva pensin de jubilacin en el nuevo Sistema de Pensiones (SSO), si cumple con los requisitos establecidos. Sin embargo, tambin puede optar tambin por "Retiros Mnimos" para acceder a los recursos de su Cuenta Individual de la AFP, independientemente de la edad que usted tenga.
PREGUNTAS FRECUENTES
En qu consisten los "Retiros Mnimos"?
Respuesta: Los Retiros Mnimos son pagos mensuales equivalentes al 70% del salario promedio del Afiliado. Estos pagos se efectan hasta que se agote el Capital Acumulado en su Cuenta Individual.
PREGUNTAS FRECUENTES
A quines y cundo se otorga pensiones por muerte?
Las pensiones por muerte del Afiliado se otorgan a los Derechohabientes de Primer o Segundo Grado, segn corresponda, independientemente del nmero de Contribuciones que hubiera realizado al SSO.
PREGUNTAS FRECUENTES
Qu es el seguro de riesgo laboral?
Es el seguro colectivo y solidario que tienen todos los Afiliados al SSO que son independientes (trabajadores sin relacin de dependencia laboral) y que voluntariamente deciden pagar la prima para estar cubiertos por el seguro de riesgo laboral. Este seguro les cubre contra accidentes o enfermedades de origen laboral que pudieran dejarlos invlidos u ocasionar su fallecimiento.
PREGUNTAS FRECUENTES
Qu diferencias existen entre el seguro de riesgo laboral y el seguro de riesgo profesional?
Respuesta Las diferencias entre estos seguros son:
A) DEPENDIENTE El Seguro de Riesgo Profesional cubre a las personas con relacin de dependencia laboral. Su cobertura es inmediata. No se requiere un nmero determinado de primas pagadas. Existen 6 meses adicionales de cobertura despus que el Afiliado deja de trabajar y su empleador deja de pagar las primas. continua
PREGUNTAS FRECUENTES
B) INDEPENDIENTE El Seguro de Riesgo Laboral cubre a las personas sin relacin de dependencia laboral. Para estar cubierto se debe tener por lo menos 6 primas pagadas al seguro 12 meses previos a la invalidez o fallecimiento. Existen 3 meses adicionales de cobertura despus que el Afiliado deja de pagar las primas.
PREGUNTAS FRECUENTES
Qu pasa con el Capital Acumulado en la Cuenta Individual del Afiliado al fallecimiento de ste?
Si al fallecimiento del Afiliado el capital acumulado en su cuenta individual por cotizaciones mensuales obligatorias es menor al capital necesario para financiar pensiones por muerte vitalicias y temporales de los Derechohabientes, ser fusionado a los seguros de Riesgo Profesional, Comn o Laboral, que se har cargo de pagar las pensiones por muerte.
PREGUNTAS FRECUENTES
Cmo y cuando se reclaman las pensiones por muerte?
Las pensiones por muerte pueden ser reclamadas dentro los 36 meses del fallecimiento del Afiliado mediante el llenado del Formulario de Solicitud de Pensin por muerte y la presentacin de la documentacin correspondiente; Por ejemplo, si el esposo o esposa falleci el 28 de Diciembre ,se presenta la solicitud de pensin el 10 de Enero, le estarn pagando a partir del 10 de Enero.
PREGUNTAS FRECUENTES
Cmo y cundo se reclaman las pensiones de invalidez?
Las pensiones de invalidez pueden ser reclamadas dentro de los 36 meses de haber sido dados de alta de los servicios de salud que determinan la no recuperacin del Afiliado. El reclamo se hace mediante el llenado del Formulario de Solicitud de Pensin de Invalidez.
PREGUNTAS FRECUENTES
Cmo y cundo se reclaman los gastos funerarios?
Respuesta: Los Gastos Funerarios debern ser reclamados dentro de los 18 meses despus de ocurrido el fallecimiento. Durante los primeros 6 meses, cualquier familiar puede solicitar el pago de gastos funerarios adjuntando: Formulario de solicitud de Gastos Funerarios. Certificado de Defuncin con sello seco emitido por la autoridad competente continua
PREGUNTAS FRECUENTES
Factura comercial de los gastos funerarios o recibo, ms la declaracin jurada de dos testigos que avalen que el solicitante efectu los gastos funerarios. Fotocopia del documento de identidad del fallecido y del solicitante. Los gastos funerarios son un pago nico en bolivianos equivalente a 212 dlares, al tipo de cambio de venta del da anterior al pago
PREGUNTAS FRECUENTES
La compensacin de cotizaciones es un bono?
NO. Es un reconocimiento de los aportes realizados en el antiguo sistema, mediante un certificado de compensacin de cotizaciones, el cual al momento de la jubilacin en el nuevo sistema ser transferido por el Estado a las AFPs y de stas al jubilado.
PREGUNTAS FRECUENTES
En la AFP me comunicaron que para cumplir el requisito de jubilacin me faltan algunos aportes, que puedo efectuar en calidad de trabajador independiente. Efectuados los mismos, qu debo hacer? Un vez efectuados los aportes que la AFP le hubiera indicado, debe apersonarse a la misma y solicitar nuevamente el clculo de verificacin de cumplimiento de requisitos, para inmediatamente proceder a la firma de un nuevo formulario de Presolicitud de Jubilacin.
PREGUNTAS FRECUENTES
Cul es la fecha de corte del antiguo sistema?
De Acuerdo a la ley de pensiones promulgada el 29 de noviembre de 1996 , se estableci la creacin del nuevo sistema de pensiones que entr en vigencia a partir del 01 de mayo de 1997. Dicha es considerada como fecha de corte.
PREGUNTAS FRECUENTES
Cul es la fecha de cierre del antiguo sistema
La fecha de cierre para la presentacin de trmites de jubilacin fue el 31 de diciembre de 2001 de acuerdo a disposiciones legales.
PREGUNTAS FRECUENTES
Quines son parte de la Generacin Intermedia o Generacin Sndwich?
Son todas aquellas personas que a mayo de 1997 no cumplan los requisitos para acceder a una jubilacin en el antiguo sistema de reparto. Actualmente estas personas pueden o no aportar a las AFP, el tramite para estas personas, es a travs de un certificado de compensacin de cotizaciones.
PREGUNTAS FRECUENTES
Cul es la edad de jubilacin en el actual sistema de capitalizacin individual?
Para quienes se jubilan con Compensacin de Cotizaciones, la edad mnima es de 50 aos para mujeres y 55 aos para varones . Para quienes no se jubilan con Compensacin de Cotizaciones NO EXISTE EDAD. Slo se requiere un capital que alcance para financiar el 70% del salario base como pensin.
SITIOS DE INTERES EN INTERNET
Para cualquier duda o consulta por favor visite los siguientes sitios en la red:
www.prevision.com.bo www.spvs.gov.bo www.Afp-futuro.com www.Senasir.gov.bo
GRACIAS
