AA3 – Solución Financiera Fintech
Plataforma Integral de Microcréditos y Educación Financiera Personalizada
Curso: Soluciones Financieras con Soporte Tecnológico
Indicador de logro: IL3 – Analiza las nuevas tecnologías y modelos de negocio desarrolladas
por las Fintech, considerando las necesidades del mercado actual.
1. Oportunidad de Mercado
1.1. Problema identificado
En el Perú, la educación financiera insuficiente y la falta de acceso a servicios financieros
formales limitan la inclusión económica y la autonomía financiera. Según la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS, 2023) y la Encuesta Nacional de
Capacidades Financieras (ENIF):
- Solo 13 % de los peruanos comprende conceptos financieros básicos.
- 41 % desconoce el impacto de los intereses en sus deudas.
- 7 de cada 10 jóvenes no sabe cómo acceder a créditos o productos formales.
- 50 % de adultos no bancarizados evita los bancos por falta de confianza o conocimiento.
Consecuencia: se recurre a préstamos informales con intereses entre 200 % y 400 % anual,
generando sobreendeudamiento, exclusión y desconfianza hacia el sistema formal.
1.2. Necesidad que aborda la solución
La propuesta busca romper el círculo de exclusión financiera mediante educación financiera
práctica y obligatoria, acceso a microcréditos responsables y evaluación crediticia
alternativa. Así, los usuarios aprenden a manejar dinero, se bancarizan y desarrollan
historial crediticio formal.
1.3. Público objetivo
• Jóvenes (18–35 años): estudiantes, emprendedores y trabajadores independientes.
• Adultos sin historial crediticio o que usan préstamos informales.
• Mujeres emprendedoras y trabajadores de la economía informal.
1.4. Ubicación geográfica
Cobertura nacional, con prioridad en zonas urbanas y semiurbanas: Lima Metropolitana,
Chiclayo, Piura, Arequipa, Cusco y Trujillo. Expansión futura hacia Latinoamérica, donde los
índices de educación financiera también son bajos.
1.5. Segmentación del mercado
Demográfica: 18–45 años, secundaria completa o técnica, ingresos S/800–S/2,500.
Socioeconómica: NSE C, D y E.
Conductual: Prefieren procesos digitales, usan billeteras móviles, desconfían del sistema
financiero.
Psicográfica: Mentalidad emprendedora, buscan independencia económica, valoran la
educación práctica.
1.6. Tasa de bancarización actual
Según el INEI (I trimestre 2024): El 60 % de la población de 18 años o más tiene al menos
una cuenta en el sistema financiero. Esto significa que 13,2 millones de peruanos (40 %)
aún no acceden a servicios financieros formales. De este grupo, el 30 % son jóvenes
digitalizados, lo que representa un mercado potencial de 3,9 millones de usuarios para la
plataforma.
1.7. Tamaño y características del mercado objetivo
Indicador Valor aproximado Fuente
Población total (2024) 33 millones INEI
Población adulta (18+) 23 millones INEI
No bancarizados 40 % (13,2 millones) SBS / INEI
Jóvenes digitales no 3,9 millones ENIF / CAF
bancarizados
Mercado inicial objetivo 300 mil usuarios (etapa 1) Estimación propia
El potencial de crecimiento es alto, ya que la adopción de billeteras digitales aumentó 300 %
entre 2020 y 2023, creando condiciones para la expansión Fintech.
2. Tecnología y Modelo de Negocio FINTECH
2.1. Tecnología aplicada
Tecnología Función principal Beneficio
IA (Inteligencia Artificial) Personaliza módulos Educación adaptada y
educativos y evalúa evaluación justa
comportamiento financiero
Big Data Analiza pagos de servicios, Permite crédito sin historial
movimientos digitales y bancario
hábitos financieros
Blockchain Registra microcréditos y Seguridad y confianza
contratos de forma
transparente
APIs bancarias Conecta con bancos y Operaciones seguras e
billeteras digitales instantáneas
App móvil y web Acceso 24/7 con interfaz Inclusión digital total
amigable
2.2. Modelo de negocio FINTECH
Modelo híbrido 'Edu-Fintech': el usuario aprende, accede a microcréditos y recibe
acompañamiento digital. Fuentes de ingresos: intereses regulados (SBS), suscripción
premium, alianzas con instituciones financieras y certificaciones digitales.
2.3. Equipo humano
• Director General (CEO): coordinación estratégica y alianzas.
• CTO: desarrollo y mantenimiento de la plataforma.
• Especialista en IA y analítica de datos.
• Diseñador UX/UI.
• Especialista en educación financiera.
• Analista de crédito alternativo.
• Soporte digital y community manager.
3. Prototipo y Validación
3.1. Simulación del flujo
1. Registro y diagnóstico inicial.
2. Curso virtual obligatorio.
3. Evaluación final y certificado.
4. Solicitud de microcrédito (S/300–S/2,000).
5. Evaluación alternativa (IA).
6. Aprobación y desembolso.
7. Seguimiento mensual + asesoría virtual.
3.2. Validación con potenciales usuarios
Encuesta a 10 jóvenes (20–32 años, Chiclayo y Lima):
- 90 % valoró la educación antes del crédito.
- 85 % no conocía apps que mezclen ambas funciones.
- 80 % usaría la app si garantiza seguridad y tasas claras.
Feedback: incluir recordatorios automáticos, metas de ahorro y simuladores. Esto confirma
la aceptación del concepto Fintech educativo-crediticio.
4. Propuesta de Valor, Impacto e Innovación
4.1. Propuesta de valor
Empoderamos financieramente a los peruanos con educación práctica, crédito responsable
y tecnología transparente.
4.2. Innovación
Primer modelo Fintech educativo en Perú que condiciona el crédito al aprendizaje. Usa IA y
Big Data para evaluar responsabilidad en lugar de historial bancario, gamificación educativa
para aprender finanzas jugando y Blockchain para contratos seguros.
4.3. Impacto financiero y social
Impacto Descripción
Inclusión financiera Miles de jóvenes acceden por primera vez a
crédito formal.
Reducción del sobreendeudamiento Educación previa y asesoría personalizada.
Confianza en el sistema financiero Operaciones transparentes y tasas justas.
Desarrollo económico Apoyo a microemprendedores formales.
4.4. Escalabilidad y sostenibilidad
Escalable a nivel Latinoamérica, compatible con regulaciones SBS y MEF. Promueve ODS 4
(Educación de calidad) y ODS 8 (Trabajo decente y crecimiento económico). Financiación
sostenible mediante alianzas Fintech–banca tradicional.
4.5. Recursos requeridos
• Plataforma digital (S/60,000 en desarrollo inicial).
• Alianzas estratégicas con cajas y universidades.
• Personal técnico y educativo (6–8 profesionales).
• Marketing digital para captar usuarios.
Conclusión General
La Plataforma Integral de Microcréditos y Educación Financiera Personalizada es una
solución Fintech innovadora, educativa y sostenible, diseñada para transformar la cultura
financiera peruana, integrar a los no bancarizados al sistema formal y fomentar una
inclusión financiera responsable mediante la tecnología.
