Informe de Prácticas FBNBank
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FACULTAD DE ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS Y CIENCIAS
ECONÓMICAS
INFORME DE PRÁCTICAS REALIZADO EN
LA FBNBANK
Del 17 de febrero al 19 de marzo de 2021
Hecho por : MADA LAINI-NYOTA Aurelie-Perla
Ponente : KAMALENGA Emmanuel
AÑO ACADÉMICO 2020-2021
yo
I. AGRADECIMIENTOS
También quiero agradecer a: Sr. Charles EGBE, Sr. Emmanuel KAMALENGA,
Sra. Colette BAKURE, Sr. Cedrick KAMIKA, Sr. Serge MUBAKE, Sr. Fiston
MULAMBA, M. Aristote NSIMBA, M. Jean-Claude OWAWA, M. Jonathan
MUKAMBA, M. Majoie MPONGO, Mme Bénédicte Kabeya así como Mme Gaelle
MPONGO, mis diferentes maestros de prácticas que me han formado y acompañado, todo el
largo de esta experiencia.
Cada uno ha sabido mostrarse muy profesional, paciente, comprensivo y pedagógico en
mi consideración. Finalmente, agradezco a todo el departamento de E-business por los consejos.
produjese así como el saber hacer transmitido durante este mes pasado a su lado.
ii
II. AVANT-PROPOS
En el sistema educativo congoleño, se establece que un estudiante de tercer año
el año universitario (tercero de graduación o G3) debería hacer una pasantía
profesional en la institución de su elección. Esta práctica profesional tiene como objetivo unir
la teoría a la práctica pero también permitir que el estudiante se adapte al mundo del
trabajo así como sus exigencias profesionales.
En mi caso, la elección se ha realizado sobre el First Bank of Nigeria con las siglas "FBN".
BANCO », con la preocupación de aprender lo máximo posible sobre las actividades realizadas por una
banco comercial.
iii
III. TABLA DE CONTENIDOS
Tabla de materias
I. AGRADECIMIENTO..............................................................................................i
II. AVANCE.............................................................................................ii
III. TABLA DE MATERIAS..............................................................................iii
1
CAPÍTULO I: PRESENTACIÓN DE LA FBNBANK DRC SA.........................2
1. HISTORIA ET LOCALISATION...........................................................2
2. PRODUCTOS Y SERVICIOS...........................................................................3
3. DIFERENTES DEPARTAMENTOS..................................................................4
4. ESTRUCTURA ORGANIZATIVA..........................................................4
4. PERSPECTIVAS DE FUTURO........................................................................6
CAPÍTULO II: DESARROLLO DEL PASANTÍA...................................................8
1. PRESENTACIÓN DEL DEPARTAMENTO.....................................................8
2. PERO DEL DEPARTAMENTO...........................................................................8
3. OBJETIVO ......................................................................................................9
4. PROCEDIMIENTO................................................................................................9
9
CONCLUSIÓN
1
INTRODUCCIÓN
En el marco de nuestra práctica académica 2020-2021, de acuerdo con los
costumbres académicas (recomendando una pasantía profesional a los estudiantes en
tercer año de graduación), tuvimos la oportunidad de hacer mis comienzos
profesionales en la sede congoleña de la First Bank of Nigeria (una de las más grandes
bancos comerciales en Nigeria pero también en la República Democrática del Congo)
del 17 de febrero al 19 de marzo de 2021. Al llegar al final de dicho período de prácticas, se elabora este informe.
para hacer una síntesis de lo que hemos aprendido allí. Se divide para ello en
dos capítulos, además de la introducción y la conclusión, cuyo primero tratará
sobre la presentación de la FBNBank RDC S.A., y el segundo presentará con más detalle
el desarrollo de nuestra pasantía.
2
CAPÍTULO I : PRESENTACIÓN DE LA FBNBANK DRC SA
1. HISTORIAL Y LOCALIZACIÓN
La FBNBank RDC es uno de los primeros bancos en la República Democrática
de Congo, contribuye a su desarrollo económico desde el primero de julio
1994. Esta última es una filial de First Bank of Nigeria Limited, reemplaza
la denominación del Banco Internacional de Crédito (BIC) desde el 12 de septiembre
2014 aprobado por el Banco Central del Congo.
En 1992, Barclays Group y Dan Getler International se convierten en accionistas de
la BIC y tres años después, es decir, el 11 de octubre de 2001, el primer grupo de servicio
financiero en África subsahariana, First Bank of Nigeria, se convierte en accionista
mayoritaria al poseer el 75% de las acciones (lo que permitió a la BIC contar entre los
las grandes instituciones bancarias en la República Democrática del Congo.
La FBNBank reparte de manera muy equilibrada su cartera de clientes que
comprende empresas, pymes, instituciones públicas, instituciones no-
gubernamentales así como particulares con necesidades diversas y repartidos en el
paga.
A día de hoy, la FBNBank continúa su expansión gracias a la diversificación de su
clientela así como de la creación de una red nacional de agencias en los diferentes
monedas del país, estas agencias se elevan a 38, repartidas en 12 provincias que incluyen
la sede social se encuentra en Kinshasa, en la avenida Équateur número 191 en la
comuna de la Gombe.
Las diferentes agencias se distribuyen de la siguiente manera:
Haut-Katanga : Lubumbashi (2) y Pweto
Lualaba : Kolwezi
Tanganyika
Kasaï central : Kananga
Sud Kivu
Kivu del Norte: Goma, Butembo, Beni y Kasindi
Tshopo : Kisangani
Ituri : Bunia, Aru y Mahagi
3
Kikwit
Equateur : Mbandaka
Sud-Ubangi : Gemena
Kongo central : Moanda, Malongo, Boma, Lukula, Matadi, Kimpese y
Mbanza Ngungu
Kinshasa : Gombe (siège), Boulevard del 30 de junio, Kabambare, Ngiri-ngiri
MASINA, SOCIMAT
2. PRODUCTOS Y SERVICIOS
Las tarjetas: permiten realizar transacciones bancarias en todo el país
gracias a los cajeros automáticos (los de la FBN o los de Equity BCDC o incluso los de la
Rawbank porque están relacionadas por multipay) pero también en el mundo si la tarjeta está
internacional.
ATM/DAB : Dispensador automático de billetes repartido un poco por todas partes en
el país.
Los créditos: siendo la principal fuente de ingresos de un banco, ella
permite a los bancos comerciales operar.
La transferencia internacional: el cliente tiene la posibilidad de recibir un
transferencia proveniente de otro lugar a su cuenta corriente y/o su cuenta
ahorro. Por otro lado, solo puede enviar desde su cuenta corriente hacia
el internacional.
Transferencia local: reservado para transferencias dentro de la FBN en su cuenta.
corriente o ahorro. Todos los envíos se realizan desde una cuenta
corriente mientras que las recepciones también pueden hacerse en un
cuenta de ahorros.
Le ramassage des fonds : servicio de recolección de fondos (disponible solo para
los grandes clientes).
Los cuentas corrientes: cuenta bancaria que utiliza un cliente para sus
compras, retiradas y depósitos diarios.
Las cuentas de ahorro: herramientas para conservar un ahorro en toda
seguridad, reportando intereses calculados en función del monto y de la
duración. El cliente deposita fondos a su ritmo.
El depósito a plazo: permite preparar serenamente sus proyectos porque es un
depósito bancario que solo puede ser retirado a su vencimiento
período.
Los cheques
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3. DIFERENTES DEPARTAMENTOS
Banca Corporativa
Banca Empresarial
Banca Minorista
Caja VIP
Sector público
ONG
Dirección de operaciones
Monética
Tesorería
conformidad
Marketing
Proyecto
Recursos humanos
Informática
Experiencia del cliente
finanzas
Auditoría interna
Control interno
Jurídico
recuperación
Riesgoso
4. ESTRUCTURA ORGANIZATIVA
En primer lugar, tenemos el consejo de administración
El secretario general: encargado de asegurar la secretaría general del consejo
de administración, mantener actualizados los documentos legales del banco y también asegurar la
gestión administrativa.
La auditoría interna: asegura el control de las actividades bancarias y aporta
consejos para mejorar la eficacia de sus actividades.
El director general: encargado de asegurar la dirección del comité de gestión. Él
supervisa los departamentos siguientes:
5
Recursos humanos
Formación
Marketing
Organización, encargada de la optimización de los procesos del banco;
Calidad del servicio al cliente, encargado de asegurarse de que los agentes de su
la clientela y los cajeros responden eficientemente a las necesidades de los clientes.
A la administración delegada, se adjuntan cinco funciones, a saber:
El Director General encargado de hacer:
El seguimiento comercial de todos los clientes que tienen lugar con el Estado (Instituciones
nacionales, entidades administrativas descentralizadas, empresas públicas;
El seguimiento comercial de las agencias, tanto en provincias como en Kinshasa;
La gestión y la optimización del patrimonio del Banco (gestión de la liquidez,
de la posición de cargas de los inversiones financieros de la banco)
El seguimiento de la sala de máquinas que se llama a multiplicar los
transacciones de carga con la clientela;
El seguimiento del plan de continuidad del banco, en caso de siniestro
La función Actividad encargada de hacer:
Seguimiento comercial de las grandes empresas, ya sea en Kinshasa o
en provincias ;
El establecimiento de una política comercial verdaderamente centrada en los
pequeñas y medianas empresas;
El seguimiento del departamento, análisis del riesgo de crédito.
La función de Gestión de Riesgos, que agrupa:
El departamento jurídico;
El seguimiento de los riesgos, este departamento se encarga de identificar los riesgos, de ellos
cuantificar y asegurarse de que los procedimientos y controles se realicen
permiten controlar estos riesgos;
El desembolso de los créditos;
La función de queja y control interno tiene como misión asegurar
que las actividades se llevan a cabo de acuerdo con la legislación y a
procedimientos del banco.
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4. PERSPECTIVAS DE FUTURO
La FBNBank RDC tiene como objetivo:
La salvaguarda de estos activos asegurando que la cuestión del riesgo esté siempre
en el centro de nuestras decisiones.
ii. La diversificación y aumento de estos diferentes servicios de ingresos en
administrando los costos de la mejor manera;
iii. Gestionar de manera óptima su liquidez para combinar los triple objetivos de
satisfacciones de su clientela, del respeto de los ratios prudenciales y fuerte rentabilidad ;
iv. Conservar un equilibrio en el crecimiento de depósitos y créditos;
v. Conformarse estrictamente a las leyes de la RDC, a las reglas prudenciales de la
Banco Central del Congo, así como a las normas bancarias internacionales.
5. ORGANIGRAMA
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CAPÍTULO II: DESARROLLO DE LA PRACTICA
1. PRESENTACIÓN DEL DEPARTAMENTO
Estando asignada al negocio Electrónico o E-business, que es el departamento
electrónica del banco (este departamento se encarga de todos los productos electrónicos
de la banque) que tiene diferentes responsables :
M. Charles EGBE (Jefe de departamento)
M. Emmanuel KAMALENGA (Jefe de Unidad, canales y solución empresarial)
Sra. Colette BAKURE (jefa de unidad, tarjetas)
Se acordó una rotación en todos sus servicios al final de cada semana.
Estos servicios son:
La unidad de tarjeta
El equipo técnico (soporte ATM)
Dinero electrónico
Producto
Recepción (Embajador)
2. OBJETIVO DEL DEPARTAMENTO
Creación y soporte en banca por internet, el departamento de E-Business diseña y
gestiona los productos destinados al banco de detalles o Retail (particular), a las grandes
empresas o sectores públicos.
Actividad del departamento:
Desarrollo/revisión de producto
Revisión y análisis de la industria
Análisis de la competencia
Examen mensual y trimestral del rendimiento de los productos
Acompanñar a los comerciales durante las visitas a los clientes
Educación y formación de los clientes
Producción y soporte de todas las tarjetas electrónicas
Gestión del rendimiento de los productos
Resolución de problemas relacionados con el comercio electrónico
Gestión del rendimiento del producto
Desarrollo y análisis del mercado
Lanzamiento, implementación y supervisión del proyecto de producto
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3. OBJETIVO
Proporcionar servicios financieros innovadores de clase mundial que permitan a los
clientes avisados de realizar sus transacciones bancarias
Examinar y supervisar el uso de los productos existentes
Desarrollar nuevos productos electrónicos
4. PROCEDIMIENTO
Reunión de requisitos y necesidades
Resumir el proyecto
Documentar la iniciación del proyecto
Implementación de proyectos
Cortar los parámetros
Pasar a la fase piloto
Examinar el ciclo piloto
Proyecto/Producto
5. DIFERENTES AFECTACIONES
En una perspectiva de aprendizaje total, se acordó que conocería una
rotación al final de cada semana en sus diferentes funciones al servicio de la unidad
tarjeta, soporte ATM, E-dinero así como Producto E-negocios.
PRIMERA SEMANA
Durante mi primera semana, fui asignada a la unidad de tarjeta bajo la
supervisión de M. Serge MUBAKE controlado por M. Cedrick KAMIKA. Este servicio
se ocupa principalmente de los pedidos así como de la distribución de las tarjetas (locales
como internacionales). Pude observar la manera en que se realizaba las
comandos pedido de tarjeta, los diferentes softwares utilizados así como la entrega y
recepción de los diferentes lotes de las tarjetas (distribución).
¿Cómo se realizan los pedidos? Los pedidos se hacen a través de
una aplicación llamada « Viacards ».
Viacards: es una aplicación que permite hacer la conexión entre las agencias y
la unidad de tarjeta. Es a través de ella que las agencias especifican el número de tarjetas deseadas
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y que el agente de la unidad de tarjeta, en este caso el Sr. Serge, acusa recibo. Después
la acusación de recibo, se realiza un pedido al proveedor "NSI".
Una vez que el pedido esté listo (generalmente después de dos semanas pero es posible que
cela prennent plus de temps que prévu), la commande est livrée au siège. A la
entrega, se requiere una firma (después de verificar el lote transmitido) en un cuaderno
llamada « cuaderno de transmisión de tarjeta » para mantener un registro escrito de la
entrega.
A la llegada, las tarjetas no están activadas, lo que requiere una activación manual.
Gracias al portal Magix, este portal también permite bloquear tarjetas, crear tarjetas
visa, modificaciones de la clientela, vincular las tarjetas así como enviar las tarjetas a la agencia, nosotros
podríamos decir que Magix permite hacer un seguimiento completo de las tarjetas.
NB: Para finalizar una operación en Magix, se debe enviar todo el
información a la AIT para generar un archivo de personalización.
Tipos de carta
Tenemos dos tipos de tarjetas: las tarjetas locales y las tarjetas internacionales.
En las cartas locales encontramos las cartas supremas, luzitu y confort. En lo que
concierne las tarjetas internacionales, tenemos las masterclass classic, masterclass
titanio o oro y finalmente las masterclasses platino.
Condiciones de Mastercard:
Tener una cuenta FBN
Una cuenta suficientemente provisionada, esta cuenta debe tener el 110% de su límite.
mensual
Hacer la solicitud suscribiendo un formulario
SEGUNDA SEMANA
Durante esta nueva semana, pude asistir al soporte de ATM que es un
servicio esencialmente técnico e informático. Este servicio funciona gracias a un
trío de informáticos M. Aristote, M. Jean-Claude y M. Jonathan que están bajo la
supervisión de M. Emmanuel KAMALENGA.
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Ceservice se asegura de la permanencia de efectivo en los cajeros automáticos.
billete de la ciudad. La FBN utiliza tres tipos de cajeros automáticos, a saber, Wincor, Diebold y
NCR. Todos los dispensadores contienen cintas en las que se colocan
el dinero, la FBN utiliza solo cuatro de estas cintas ya sea para los distribuidores
en francos o incluso para los del dólar. Estas cintas están llenas de billetes de
diez, veinte, cincuenta y cien dólares para los cajeros automáticos mientras que aquellos
reservados para los francos contienen billetes de mil, cinco mil, diez mil y veinte
mil francos congoleños. Todas estas máquinas son seguidas gracias a la aplicación workspace
que permite seguir las transacciones, los fondos restantes y el efectivo disponible.
El soporte ATM asegura:
el monitoreo que es la vigilancia de las máquinas a distancia
soporte, reciben las llamadas de quejas y guían a distancia a los agentes sobre
terreno
despliegue, ellos van a su terreno
backoffice, la gestión de inventarios y facturas
NB: los distribuidores de la FBN permiten retirar efectivo de M-PESA pero
también a los clientes de otros bancos como Equity BCDC y Rawbank a retirar su
argentino
TERCERA SEMANA
Durante esta semana, mi supervisor fue el Sr. Fiston MULAMBA
responsable del E-money o moneda electrónica. Todas las mañanas el agente
responsable (M. fiston) hace el reabastecimiento de M-pesa, Orange Money y Airtel
dinero de las 47 agencias y al final del día los fondos restantes se le entregan
devueltos.
Al abastecer las agencias, el saldo disminuye, lo que provoca una compra.
ante el operador llamado "el débito de cuenta". Esta operación permite acreditar
el cuenta de Orange money o M-pesa en los libros de cuentas de la FBN, después
el acuerdo del crédito el agente de la FBN envía un correo electrónico de confirmación. A veces, nosotros
nos encontramos con un exceso de moneda electrónica lo que genera la destrucción
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del cuenta (un correo electrónico se envía a la compañía de telecomunicaciones con la instrucción de
retirar la moneda de la SIM y luego se envía una orden de pago.
NB: Cuando una cuenta se debita dos veces, el cliente se encuentra en
la obligación de informarlo para elevar la queja y así resolver la situación.
Aquí, consideramos que una SIM que contiene E-money es acreditada y es
reflejado por la posición deudora. Es un servicio esencialmente basado en la
contabilidad, llevamos un diario de operaciones y toda actividad se cierra a las 15:00
pues las agencias cierran a las 15:00. Al final del día, el resto del dinero es devuelto
al servicio de e-money.
ÚLTIMA SEMANA
La semana pasada con el Product manager (inclusión financiera)
El Product manager se ocupa de diferentes productos electrónicos del banco tales
que
Banca de Agencias
USSD (sintaxis que permite acceder al menú sin conexión a internet)
FBN móvil
Banca en línea
Pago - Factura
POS Marchand (en asociación con City Market)
Antes de cualquier lanzamiento de producto, necesita una ficha técnica también llamada
« Ficha del producto ». La ficha técnica debe contener:
la descripción del producto
la utilidad
la tarificación
los intervinientes
el público objetivo
la proyección de los ingresos a medio plazo
Todo esto está sujeto a la gestión para obtener la validación del proyecto y luego el
el proyecto se presenta al departamento de cumplimiento para asegurar que el banco está
en regla con las instituciones (las instrucciones son las condiciones que un banco debe
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llenar para poder lanzar un producto en un sector dado de la vida bancaria) si
todo está en orden, la conformidad otorga un acuerdo y luego interviene el lanzamiento, este
quien lleva a cabo la verificación de los productos por expertos. SOP: servicio operativo
proceso o procedimiento del producto (decir cómo se llevarán a cabo las cosas, si hay un)
problema que interviene, cómo resolver los problemas y detallamos el producto.
Lo más importante a saber aquí es que un lanzamiento de producto nunca se hace
sin plan de negocio.
Plan de negocios
Definición
El plan de negocio o plan de desarrollo formaliza por escrito las proyecciones
de evolución de una empresa. Se deriva del modelo de negocio. Un plan de negocios es
un documento oficial que contiene los objetivos comerciales, los métodos, la forma y los
plazos en los que estos objetivos pueden y deben ser alcanzados.
El plan de negocios tiene 2 partes:
el capex (gasto de capital): gasto fijo
l'Opex (gasto operativo o gasto operativo): carga variable que
pueden ser soportados por el ejercicio contable en curso. Por ejemplo, el Branding.
Fórmula
CA-Cargo (CF+CV)=ganancia
Ps: Siempre hay que analizar los riesgos para poder controlarlos o
anticipar. Se debe hacer una matriz de riesgo, que comenzará describiendo la operación, el
material utilizado (a través de qué medio), modo operativo, riesgos involucrados y las medidas
pris para atenuar.
FBN móvil
Un producto creado para resolver los problemas del cliente. Esto se hizo gracias a
procedimientos siguientes:
identificación de la necesidad
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conceptualización
Técnica de producción
solicitud de autorización
estrategia comercial
lanzamiento
FBN móvil es una aplicación del banco diseñada para proporcionar a los clientes los
servicios bancarios a través de conexión a internet en smartphone o tableta gracias a Play Store
o App Store.
Los servicios propuestos son:
solicitud de saldo
transferencia inter e intra bancaria
gestión de los beneficiarios
recibo de transacción
relevé de compte
Las futuras funcionalidades serán:
compra de crédito (Billetera) transferencia hacia las Billeteras
pagar las facturas por ejemplo: SNEL o REGIDESO
apertura de cuenta para no clientes etc...
La FBN forma embajadores (agente que se encarga de la adhesión del cliente a
la aplicación) equipados con ordenadores, Token y un plan mensual de internet de 40$ de
crédit para facilitarles la tarea.
La meta aquí sería cualquier cliente de la FBN que tenga un teléfono inteligente y que se haya suscrito a
Alerta SMS que cobra un dólar por diez SMS al mes.
Para obtener la aplicación, el cliente debe primero completar un formulario en
el cual recopilamos la siguiente información: nombre completo, dirección, número de
teléfono, número de cuenta así como la firma.
En caso de que el cliente no tenga alerta de SMS, este debe primero completar el
formulario de solicitud para suscribirse a las alertas SMS y luego a la de la aplicación. Cuando
desde la creación de la cuenta, se verifica que el número de cuenta y el número de teléfono
son bien ceux del titular de la cuenta al hacer la búsqueda sobre el cliente con Finacle
gracias al siguiente menú:
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Haclinq: verificación usual
Fincore: verificación del número de cuenta
SVS: verificación de la firma
CIF: código cliente
Banca en línea
Aquí, el campo es más amplio porque permite no solo: consultar el saldo,
d’effectuer des transferts inter et intra bancaire, faciliter la gestion des bénéficiaires,
obtener los diferentes recibos de las transacciones, obtener extractos de cuenta pero él
permite también descargar los extractos de cuenta y hacer compras en línea.
La inscripción se realiza a través de correos electrónicos, si la dirección de correo del cliente no está en
el sistema vamos a tener que implementarlo y validarlo para poder tener uno. La creación de
el comprobante se realiza mediante el siguiente procedimiento: CIF, búsqueda, nombre de la persona, buscar
arriba, se crea un nombre de usuario, autenticación y luego nunca expira.
Para tener la confirmación de que la cuenta ha sido creada correctamente, debe mostrarse en
la pantalla "el registro se insertó exitosamente"
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CONCLUSIÓN
Al final de nuestra pasantía, queremos resaltar la calidad excepcional de
aportes de los que nos hemos beneficiado. Además del placer de trabajar en tales instalaciones
con condiciones materiales privilegiadas, somos principalmente conscientes de
La importancia profesional de este período.
Es ciertamente imposible en un mes adquirir un dominio de todos los aspectos
funcionales de un establecimiento de esta envergadura. Sin embargo, estar en uno de los
los servicios mayores de una dirección transversal son una posición favorable para en
aprehender el funcionamiento.
Además, el servicio de e-business que ha sido nuestra unidad de acogida está en el corazón de todo
las evoluciones que va a conocer el establecimiento.
Paralelamente al funcionamiento diario del servicio, tuve la oportunidad de ver
poner en marcha todo el proceso de formación en el nuevo formato.
Nuestro objetivo este año ha sido enriquecer nuestros conocimientos intelectuales y
prácticas sobre la base de la gestión interna. Durante mi pasantía, pude poner en
aplico mis conocimientos prácticos adquiridos durante mi formación, además, me
me enfrento a las dificultades reales del mundo laboral pero gracias a mi
integración rápida debido al ambiente amigable del equipo de e-business, he tenido
la ocasión de realizar varias tareas que constituyeron una misión de prácticas global.
Conservo un excelente recuerdo de la pasantía. Ahora constituye una experiencia
profesional, valioso y alentador para mi futuro. También pienso que
este aprendizaje en empresa privada me ha ofrecido una buena preparación para mi
inserción en el mundo laboral porque fue para mí una experiencia enriquecedora
que conforta mi deseo de ejercer mi futuro trabajo de 'gerente de marketing y
emprendedor
Sin embargo, para mis próximas prácticas, intentaré mejorar mi capacidad de
concentración y demostrar mucha seriedad en la ejecución de las misiones.
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Finalmente, queremos expresar nuestra satisfacción por haber podido trabajar en algunos
