UNIVERSIDAD TÉCNICA DE ORURO

FACULTAD DE CIENCIA ECONÓMICAS, FINANCIERAS

Y ADMINISTRATIVAS

Monografía

ONDICIONES, MEDIOS Y FORMAS DE PAGO QUE ACTUALMENTE UTILIZAN LAS

ENTIDADES FINANCIERAS DE LA CIUDAD DE ORURO EN TRANSACCIONES
COMERCIALES CON NEGOCIOS QUE OPERAN A NIVEL INTERNACIONAL,
CONSIDERANDO EL IMPACTO DE LA SITUACIÓN ECONÓMICA ACTUAL

Estudiante: Michel Echenique Ortiz

Materia: Medios de pagos internacionales

Docente: Dra. Shirley Svetlana Elias García

Paralelo: 3-NI-1

Fecha de Entrega: 14 de Abril

Gestión: 2025

Oruro – Bolivia
1. Introducción.......................................................................................................................1
2. Planteamiento del problema............................................................................................1
3. Objetivos............................................................................................................................2
3.1. Objetivo general.......................................................................................................2
3.2. Objetivos específicos...............................................................................................2
4. Marco Teórico....................................................................................................................2
4.1. Medios de Pago Internacionales............................................................................2
4.1.1. Tipos de medios de pago internacionales........................................................3
4.1.2. Actores Clave en Transacciones Internacionales..................................................6
4.2. Normativas en Bolivia sobre Condiciones y Medios de Pago Internacionales 6
4.2.1. Normativas Emitidas por la ASFI.......................................................................7
4.2.2. Normativas Emitidas por el Banco Central de Bolivia (BCB)................................8
4.2.3. Ley de Servicios Financieros N° 393.......................................................................9
4.3. Condiciones Económicas en Bolivia y su Impacto en los Pagos Internacionales
9
4.3.1. Contexto Macroecómico Actual.........................................................................9
4.3.2. Restricciones Cambiarias y su Efecto en la Economía Boliviana...............11
4.4. Impacto en los Medios de Pago Internacionales...............................................12
4.4.1. Impacto en Medios Tradicionales....................................................................13
4.4.2. Efecto en Medios Digitales...............................................................................14
4.4.3. Problemas en Aduanas por Escasez de Divisas...........................................14
4.5. Adaptaciones del Sector Productivo....................................................................15
4.5.1. Estrategias Empresariales................................................................................15
4.6. Casos Documentados...........................................................................................17
4.6.1. Sector Manufacturero........................................................................................17
4.6.2. Exportadores......................................................................................................17
4.6.3. PYMES y Mecanismos Informales..................................................................17
5. Criterio Personal.............................................................................................................17
6. Análisis de las iniciativas de Gobierno y la efectividad de éstas en la realidad actual
19
7. Conclusiones...................................................................................................................21
8. Bibliografía.......................................................................................................................22
9. Anexos..............................................................................................................................22
 1

1. Introducción

El comercio internacional es clave para el desarrollo económico de cualquier país, ya que

permite a las empresas exportar e importar productos en el extranjero. Para que esto sea
posible, es necesario contar con medios de pago eficientes que faciliten las transacciones entre
empresas y bancos de distintos países. Sin embargo, en Bolivia, la situación económica actual
ha generado dificultades en este proceso, afectando a quienes necesitan realizar pagos o
recibir dinero del exterior.

En la ciudad de Oruro, muchos negocios que trabajan con proveedores y clientes

internacionales han enfrentado problemas debido a la escasez de dólares. Aunque el tipo de
cambio oficial se mantiene en 6,96 bolivianos por dólar, en el mercado paralelo se paga un
precio mucho más alto, lo que dificulta el acceso a esta moneda. Como resultado, tanto los
bancos como los empresarios han tenido que buscar alternativas para continuar operando.

Esta investigación busca conocer qué medios y formas de pago están utilizando actualmente
los bancos y negocios en Oruro para realizar transacciones internacionales, cuáles son los
principales problemas que enfrentan y qué soluciones han encontrado para seguir adelante a
pesar de la crisis. Con esta información, se espera entender mejor la situación y aportar ideas
que puedan ayudar a mejorar el manejo de pagos internacionales en la ciudad.

2. Planteamiento del problema

Bolivia está atravesando una crisis económica debido a la falta de dólares, lo que ha provocado
una gran diferencia entre el tipo de cambio oficial (1 USD = 6,96 Bs) y el que se maneja en el
mercado paralelo, donde el dólar puede llegar a costar más de 11 Bs. Esta situación ha
afectado directamente a los bancos y negocios en el país, donde las empresas que trabajan
con otros países tienen dificultades para hacer pagos o recibir dinero en moneda extranjera.

Debido a la escasez de dólares, los bancos han restringido su venta, lo que ha complicado la
situación de importadores, exportadores y empresas que necesitan comprar insumos del
exterior para seguir operando. Como resultado, muchas empresas han tenido problemas para
pagar a sus proveedores internacionales, traer mercadería o realizar transacciones. Ante esta
situación, algunos han comenzado a buscar alternativas como el uso de criptomonedas, pagos
a través de intermediarios o cuentas en el extranjero.

En Oruro, las empresas importadoras han tenido retrasos en la nacionalización de sus

productos porque no pueden conseguir los dólares necesarios para pagar impuestos y
 2

aranceles. Los exportadores también han sido afectados, ya que la inestabilidad del tipo de
cambio y las dificultades para traer su dinero de vuelta al país han complicado sus operaciones.
Este problema no solo afecta a estas empresas, sino también a otros sectores como el
transporte, el comercio y la industria, que dependen de productos o servicios del extranjero para
seguir funcionando.

Esta investigación busca analizar en profundidad las condiciones, medios y formas de pago
internacional que las entidades financieras de Oruro están manejando en el contexto de la crisis
cambiaria, identificando tanto las limitaciones como las oportunidades que han surgido para las
empresas locales. El estudio no solo aportará información valiosa para los actores del sector,
sino que también servirá como base para futuras propuestas que mejoren la eficiencia y
accesibilidad de las transacciones internacionales en un entorno económico adverso.

3. Objetivos
3.1. Objetivo general

Analizar las condiciones, medios y formas de pago que actualmente utilizan las entidades
financieras de la ciudad de Oruro en transacciones comerciales con negocios que operan a
nivel internacional, considerando el impacto de la situación económica actual.

3.2. Objetivos específicos

 Investigar en entidades financieras de Oruro los medios y formas de pago que utilizan
actualmente para realizar transacciones internacionales, considerando las restricciones
económicas y la escasez de dólares.
 Analizar el impacto de la situación económica actual en las operaciones de importación y
exportación en Oruro, enfocándose en las dificultades que enfrentan las empresas para
realizar pagos y recibir transacciones del exterior.
 Evaluar las estrategias y alternativas implementadas por las entidades financieras con el
fin de aportar un criterio que pueda ser útil para quienes deseen emprender en este
contexto de crisis económica.

4. Marco Teórico
4.1. Medios de Pago Internacionales
 3

Son los métodos, instrumentos o sistemas que permiten transferir dinero entre empresas,
personas o instituciones ubicadas en diferentes países, facilitando el comercio global. Son
esenciales porque:

 Garantizan seguridad (evitan robos o fraudes).

 Reducen riesgos (aseguran que ambas partes cumplan).

 Superan diferencias (monedas, bancos, leyes distintas).1

4.1.1. Tipos de medios de pago internacionales

Algunos de los medios de pago internacionales más comunes son:

1) Transferencias Bancarias Internacionales

El método más utilizado, consiste en envío de dinero de una cuenta bancaria a otra en el
extranjero que opera principalmente a través de:

 Red SWIFT: Sistema seguro que conecta más de 11,000 instituciones financieras en
200 países

 Características clave:

o Tiempo de procesamiento: 1-5 días hábiles

o Costos: 0.1%-1% del monto (más comisiones intermedias)

o Requisitos: Identificación del beneficiario (nombre, IBAN, SWIFT/BIC)

2) Cartas de Crédito

Documento emitido por un banco que garantiza el pago al vendedor si se cumplen ciertas
condiciones.

 Tipos principales:

o Revocables vs Irrevocables

o Confirmadas vs No confirmadas

o Stand-by (de garantía)

1
Banco Central de Bolivia. (2023). Memoria anual 2023: Flujo de operaciones internacionales (p.112).
 4

 Ventajas:

o Seguridad para ambas partes

o Financiamiento incorporado (a plazos)

 Desventajas actuales:

o Costos elevados (1-3% del monto)

o Exceso de documentación requerida

o Demoras en aprobaciones

3) Órdenes de Pago Documentarias

Mecanismo intermedio donde:

 El banco del importador solo paga al recibir documentos de embarque

 Diferencia clave con cartas de crédito: No hay garantía de pago previa

 Uso común en transacciones con socios comerciales conocidos2

4) Cobranza Documentaria

Un banco intermedia el pago entre comprador y vendedor asegurando la entrega de

documentos de embarque.

Donde:

 El exportador envía mercancía y documentos a su banco

 El banco remitente envía documentos al banco del importador

 El importador paga al recibir documentos

Riesgos: El comprador puede rechazar la mercancía

Costo: 0.2-0.8% del monto

5) Giros Bancarios Internacionales

Cheques emitidos por bancos que permiten el cobro en otro país.

2
HG Cámara de Comercio Internacional. (2020). Guía ICC de Exportación/Importación: Normas globales para
finanzas comerciales (5ª ed.). Publicaciones ICC.
 5

 Cheques emitidos en moneda extranjera

 Ventaja: No requiere cuenta bancaria del beneficiario

 Desventaja: Alto riesgo de fraude y largos tiempos de compensación

6) Criptomonedas

Uso de activos digitales como Bitcoin o USDT para pagos transfronterizos.

 Ventajas:

o Transacciones inmediatas (24/7)

o Sin intermediarios bancarios

o Bajo costo (0.1-1% por transacción)

 Desventajas:

o Volatilidad (excepto stablecoins)

o Falta de regulación clara

o Rechazo por parte de algunos proveedores

Stablecoins (USDT)

El USDT (Tether) es una criptomoneda stablecoin vinculada al dólar estadounidense (1:1), lo

que reduce la volatilidad típica de otros criptoactivos.3

 Ventajas en Bolivia:

o Evita la brecha cambiaria (se opera al valor real del dólar).

o Transacciones rápidas (menos de 10 minutos) sin intermediarios bancarios.

o Usado por importadores para pagar a proveedores en China, Argentina y [Link].

(ej.: compra de insumos electrónicos o maquinaria).

 Riesgos:

o Falta de regulación clara en Bolivia (aunque ya no está prohibido).

3
Chainalysis. (2024). Índice Global de Adopción de Criptomonedas 2024.
 6

o Dependencia de plataformas no locales (ej.: Binance, Bybit) que pueden

bloquear cuentas.

7) Plataformas de Pago Digital

Servicios como PayPal, Payoneer o Wise permiten pagos internacionales en línea.

 PayPal: Amplia aceptación, pero limitado en Bolivia

 Payoneer: Popular para pagos a freelancers

 Wise (TransferWise): Tipos de cambio competitivos

4.1.2. Actores Clave en Transacciones Internacionales

Agentes Despachantes de Aduana
Profesionales autorizados que gestionan el despacho de mercancías en aduanas, asegurando
el cumplimiento normativo.

 Funciones:

o Liquidación de impuestos y aranceles en divisas

o Gestión de documentación para pagos internacionales

o Intermediación con bancos para autorizaciones de pago

Teoría de costos de transacción (Williamson, 1985):

"Los despachantes reducen costos de información y riesgos legales para

importadores/exportadores, pero en contextos de escasez de divisas, su rol se complejiza al
requerir estrategias alternativas (ej.: pagos parciales en Bs o acuerdos con proveedores)".4

4.2. Normativas en Bolivia sobre Condiciones y Medios de Pago Internacionales

En Bolivia, las operaciones de pago internacionales están reguladas por diversas normativas
emitidas por entidades como la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) y el
Banco Central de Bolivia (BCB). Estas regulaciones establecen requisitos, restricciones y
procedimientos para la ejecución de pagos transfronterizos, garantizando la transparencia y
estabilidad del sistema financiero.

A continuación, se detallan las principales disposiciones:

4
Williamson, O. E. (1985). Las instituciones económicas del capitalismo. Free Press.
 7

4.2.1. Normativas Emitidas por la ASFI

La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) es la entidad encargada de regular y

supervisar a las instituciones financieras en Bolivia. En el ámbito de los medios de pago
internacionales, ha emitido diversas normativas para controlar el flujo de divisas y proteger a los
usuarios del sistema financiero.

Resolución ASFI N° 1135/2023

"Normas para Operaciones de Comercio Exterior y Cambiarias" (Publicada: 15/11/2023)5

 Disposiciones Relevantes:

a) Transparencia en Comisiones (Art. 12):

o Las entidades financieras deben publicar y comunicar claramente sus tarifas para
transferencias internacionales.

o Prohíbe cobros no informados previamente al cliente.

b) Límites Indirectos (Art. 17):

o Establece que las comisiones deben ser "proporcionales al costo real del
servicio".

o No fija porcentajes específicos, pero permite a la ASFI revisar casos de abuso.

Situación Real en Bancos de Oruro (2023):

TABLA 1: Cuadro comparativo de tarifas para giros y transferencias SWIFT en entidades

financieras de Oruro (2023)

Entidad Transferencias SWIFT Giros Telegráficos

Observaciones
Financiera (%) (%)

Banco Unión 0.8 + USD 40 2.5 Máx. USD 5,000/día

Requiere cuenta en
BNB 1.2 + USD 30 3.0
USD

5
Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero. (2023). Resolución ASFI N° 1135/2023: Normas para operaciones
de comercio exterior y cambiarias.
 8

Prioriza clientes
BCP 1.5 + USD 50 4.0
corporativos

Mercantil Santa Límite USD

2.0 + USD 45 5.0
Cruz 3,000/operación

Fuente: ASFI (2023): Reporte de Tarifas Financieras, BCB (2023): Memoria Anual, Cap.
5 (Pág. 112) - Flujo de Operaciones Internacionales

4.2.2. Normativas Emitidas por el Banco Central de Bolivia (BCB)

El Banco Central de Bolivia (BCB) regula el sistema monetario y cambiario del país, emitiendo
normativas sobre el uso de divisas y operaciones financieras internacionales.6

[Link]. Regulación sobre el Uso de Criptoactivos

 Normativa: Resolución de Directorio BCB N° 144/2020 (derogada en junio 2024).

Inicialmente prohibía a las entidades financieras realizar operaciones con criptoactivos, sin
embargo, esta restricción fue eliminada en 2024, permitiendo el uso de activos digitales bajo
ciertos parámetros.

 Artículo relevante:

Hasta 2020, se prohibía a las entidades financieras operar con criptoactivos, facilitar su
comercialización o convertirlos a moneda de curso legal.

En junio de 2024, el BCB derogó esta prohibición y autorizó el uso de Instrumentos Electrónicos
de Pago (IEP) para la compra y venta de activos virtuales.

[Link]. Inscripción en el Registro Único de Operadores Internacionales (RUOI)

 Normativa: Circular BCB N° 002/2024.

Obliga a las empresas que realizan operaciones internacionales de forma recurrente a

inscribirse en un registro oficial para un mayor control del comercio exterior.

 Artículo relevante:

6
Banco Central de Bolivia. (2024). Circular BCB N° 002/2024: Registro Único de Operadores Internacionales (RUOI).
 9

A partir del 1 de abril de 2024, todas las empresas con operaciones internacionales recurrentes
deben inscribirse en el Registro Único de Operadores Internacionales (RUOI).

4.2.3. Ley de Servicios Financieros N° 393

La Ley de Servicios Financieros N° 393, promulgada en agosto de 2013, regula el sistema

financiero en Bolivia, estableciendo normas para la operatividad de entidades financieras,
incluyendo disposiciones sobre operaciones internacionales.7

[Link]. Regulaciones sobre Infracciones Cambiarias

 Normativa: Ley 393.

Define las infracciones relacionadas con el comercio exterior y la repatriación de divisas,

estableciendo sanciones para quienes incumplan la normativa.

 Artículos relevantes:

Artículo 47: Constituyen infracciones graves:

 Operar en mercados no autorizados.

 Subfacturar exportaciones en más del 15% del valor real.

 Incumplir plazos de repatriación de divisas.

Artículo 51: Sanciones aplicables:

 Multa del 300% del monto operado.

 Inhabilitación por 5 años para operar en divisas.

4.3. Condiciones Económicas en Bolivia y su Impacto en los Pagos Internacionales

4.3.1. Contexto Macroecómico Actual

Bolivia enfrenta actualmente un panorama económico complejo, caracterizado por una

combinación de déficits fiscales persistentes, disminución de reservas internacionales y
presiones cambiarias significativas.

- Déficit Fiscal Persistente

7
Estado Plurinacional de Bolivia. (2013). Ley de Servicios Financieros N° 393. Gaceta Oficial del Estado.
 10

En 2023, el déficit fiscal de Bolivia alcanzó el 8.5% del PIB. Este elevado déficit ha sido
financiado en gran medida por el Banco Central, lo que ha ejercido presión sobre las reservas
internacionales y ha incrementado la deuda pública, que se situó cerca del 84% del PIB al cierre
8
de 2023.

- Disminución de Reservas Internacionales

Las reservas internacionales netas han experimentado una drástica reducción, pasando de
aproximadamente USD 15,000 millones en 2014 a cerca de 2,856MM en 2024. Esta
disminución se debe a varios factores, entre ellos:

 Caída de las Exportaciones de Gas Natural: Las exportaciones de gas, una fuente
clave de ingresos en divisas, han disminuido significativamente debido a la reducción de
la producción y a la falta de nuevas inversiones en el sector.

 Altas Importaciones de Combustibles: La producción local de combustibles solo cubre

una fracción de la demanda interna, lo que ha obligado al país a incrementar las
importaciones de diésel y gasolina, afectando negativamente la balanza comercial.

- Presiones Cambiarias y Escasez de dólares

La escasez de dólares ha generado una brecha significativa entre el tipo de cambio oficial y el
paralelo. Mientras que el tipo de cambio oficial se mantiene en 6.96 Bs/USD, el mercado
paralelo ha registrado tasas hasta un 60% superiores. Esta situación ha llevado a restricciones
en la disponibilidad de dólares en el sistema financiero, afectando tanto a empresas como a
individuos que dependen de la moneda extranjera para sus transacciones.

- Impacto de las Subvenciones

Las subvenciones, especialmente en el sector de los combustibles, han tenido un impacto

significativo en la economía:

 Subvenciones a los Combustibles: Estas subvenciones representan un costo fiscal

considerable. En 2023, se estimó que el costo de mantener las subvenciones a los
combustibles fue del 3.7% del PIB. Aunque estas medidas buscan mantener bajos los
precios para los consumidores, han contribuido al aumento del déficit fiscal y han
incentivado el contrabando y la creación de mercados paralelos.

8
Fondo Monetario Internacional. (2024). Perspectivas de la economía mundial: Informe sobre Bolivia.
 11

 Escasez de Combustibles: A pesar de las subvenciones, el país ha enfrentado

escasez de combustibles, lo que ha provocado largas filas en estaciones de servicio y
ha afectado sectores clave como la agricultura.

4.3.2. Restricciones Cambiarias y su Efecto en la Economía Boliviana

Las restricciones cambiarias implementadas en Bolivia han tenido un impacto significativo en

las operaciones comerciales y financieras, afectando tanto a las empresas como a los
consumidores. Estas medidas han sido adoptadas con el objetivo de gestionar la escasez de
divisas y estabilizar el tipo de cambio en un contexto de reducción de reservas internacionales y
déficit fiscal creciente.9

[Link]. Medidas de Control Implementadas

 Cupos Mensuales para la Adquisición de Divisas

El Banco Central de Bolivia (BCB) ha establecido límites a la adquisición de divisas con el fin de
evitar la fuga de capitales y distribuir equitativamente los dólares disponibles. Actualmente, se
permite a las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) acceder a un máximo de USD 20,000
mensuales. Sin embargo, estos cupos han demostrado ser insuficientes para cubrir las
necesidades de importación de materias primas, equipos y otros insumos esenciales para la
producción.

 Priorización Sectorial de Divisas

Con el fin de garantizar el abastecimiento de bienes esenciales, el gobierno ha implementado

una política de asignación prioritaria de divisas, donde el 70% de las divisas disponibles se
destinan a la importación de medicamentos e insumos médicos. Esta medida, aunque
necesaria para el sector salud, ha generado dificultades en otros sectores productivos que
dependen de insumos importados, como la manufactura y la agroindustria.

 Prohibición de Pagos Internacionales en Moneda Local

A través de la Resolución BCB 085/2022, se estableció la prohibición de realizar pagos

internacionales en bolivianos (Bs). Esto significa que las empresas que realizan operaciones de
importación deben disponer necesariamente de dólares u otra moneda extranjera, lo que las
obliga a acceder al mercado paralelo de divisas cuando el sistema financiero no puede cubrir la

9
Banco Mundial. (2023). Informe sobre el desarrollo económico en Bolivia.
 12

demanda. Esta restricción ha encarecido significativamente las transacciones comerciales

internacionales.10

[Link]. Consecuencias Operativas

 Demoras en Autorizaciones de Transferencias Internacionales

Las empresas que necesitan realizar pagos al exterior enfrentan tiempos de espera de entre 15
y 30 días para la aprobación de transferencias SWIFT. Este retraso se debe a la necesidad de
justificar la procedencia de los fondos, cumplir con los requisitos regulatorios y esperar la
asignación de divisas por parte del BCB. Estas demoras han generado problemas en la cadena
de suministro y en la planificación financiera de las empresas.

 Sobre-Costos Transaccionales

Las restricciones cambiarias han elevado los costos de las transacciones internacionales. Las
comisiones bancarias para operaciones en divisas han aumentado hasta un 5%, a lo que se
suma un ajuste adicional derivado de la brecha cambiaria entre el tipo de cambio oficial y el del
mercado paralelo. Esto encarece las importaciones y afecta la competitividad de las empresas
bolivianas.

 Exigencia de Amplia Documentación para Transacciones

Para acceder a divisas y realizar pagos internacionales, las empresas deben presentar una
serie de documentos que incluyen:

 Facturas proforma

 Contratos de compraventa

 Certificados de origen

 Declaraciones de importación

 Estados financieros actualizados

 Justificación del uso de divisas

En total, se requiere entre 8 y 12 documentos por operación, lo que incrementa la

burocracia y retrasa las transacciones comerciales.

10
Cámara Nacional de Industrias de Bolivia. (2023). Impacto de las restricciones cambiarias en la competitividad
industrial (Informe técnico No. 45).
 13

4.4. Impacto en los Medios de Pago Internacionales

Las restricciones cambiarias y la escasez de divisas han generado dificultades en la ejecución

de pagos internacionales, afectando tanto a los medios tradicionales como a las plataformas
digitales. Las empresas y particulares enfrentan costos adicionales, tiempos prolongados de
procesamiento y limitaciones en el acceso a ciertos servicios financieros globales.11

4.4.1. Impacto en Medios Tradicionales

[Link]. Transferencias Bancarias Internacionales

Las transferencias bancarias, uno de los métodos más utilizados para el pago de importaciones
y transacciones comerciales internacionales, han sido impactadas por:

 Tiempos de procesamiento extendidos: La autorización de transferencias SWIFT

puede demorar entre 15 y 30 días debido a la verificación de documentación y la
asignación de divisas por parte del sistema financiero.

 Alto índice de rechazos: Según la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero

(ASFI, 2023), el 40% de las solicitudes de transferencias internacionales son rechazadas
por insuficiencia de dólares en el sistema bancario.

 Requerimiento de garantías: Para autorizar una transferencia en divisas, los bancos

exigen garantías equivalentes al 110% del monto operado, lo que complica aún más las
transacciones comerciales.

[Link]. Créditos Documentarios

Los créditos documentarios, utilizados para garantizar pagos en operaciones internacionales,

han experimentado:

 Plazos prolongados para su apertura: En condiciones normales, la emisión de una

carta de crédito toma entre 5 y 10 días. Sin embargo, en el contexto actual, este plazo
se ha extendido hasta 45-60 días debido a la verificación de solvencia y la disponibilidad
de dólares.

11
Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero. (2023). Informe sobre demoras en transferencias
internacionales y requerimientos documentarios (Circular ASFI No. 145/2023).
 14

 Costos elevados: Los bancos han incrementado las comisiones por este servicio, con
tarifas que oscilan entre el 3% y 5% del valor de la operación, lo que encarece la
importación de bienes y servicios.

4.4.2. Efecto en Medios Digitales12

[Link]. Pasarelas de Pago Internacionales

Las plataformas como PayPal, Stripe y Wise, que permiten pagos transfronterizos en línea, se
han visto afectadas por restricciones en Bolivia:

 Límites en montos de operación: Las pasarelas de pago internacionales están

restringidas a transacciones menores a USD 1,000, lo que limita su uso para
operaciones comerciales de mayor envergadura.

 Exclusión de criptoactivos: A pesar de la creciente adopción de criptomonedas en

otros países, Bolivia mantiene restricciones estrictas sobre su uso en pagos, impidiendo
su empleo como alternativa a la escasez de dólares.

[Link]. Billeteras Móviles

Las billeteras electrónicas como Tigo Money y SoliPagos han crecido en el mercado nacional,
pero su aplicación en pagos internacionales es limitada:

Restringidas a operaciones dentro del país: No se permite el uso de billeteras móviles para
pagos internacionales, lo que obliga a recurrir a métodos bancarios tradicionales.

 Límite diario de transacción: El monto máximo permitido en una billetera móvil es de

USD 800 por día (equivalente a 2.5 salarios mínimos nacionales), lo que restringe su
utilidad en operaciones de mayor valor.

[Link]. Adopción creciente de USDT:

Según la Cámara de Exportadores de Oruro (2024), el 15% de las PYMES importadoras usan
USDT para pagos a proveedores asiáticos, evitando restricciones bancarias.

Caso documentado: Empresas textiles de Oruro compran telas desde China usando USDT vía
Binance, reduciendo costos un 20% vs. transferencias SWIFT.

4.4.3. Problemas en Aduanas por Escasez de Divisas13

12
Cámara de Exportadores de Oruro. (2024). Informe anual sobre adopción de USDT en PYMES.
13
Banco Central de Bolivia. (2024). Circular Regulatoria N° 004/2024 sobre medios de pago electrónicos y activos
virtuales
 15

 Retrasos en nacionalizaciones:

Los importadores no consiguen dólares para pagar aranceles (ej.: en Aduana de Oruro, los
tiempos de despacho se extendieron un 40% en 2024).

Los despachantes recurren a mercados paralelos para obtener divisas, incrementando costos
un 15-20%.

 Documentación adicional:

Exigencia de comprobantes de origen de divisas (afecta a PYMES que usan USDT o

intermediarios).

4.5. Adaptaciones del Sector Productivo

Ante la escasez de dólares y las restricciones cambiarias en Bolivia, el sector productivo ha

implementado diversas estrategias para mantener la operatividad de sus negocios y garantizar
el acceso a insumos importados. Empresas de distintos rubros han tenido que innovar en sus
métodos de pago y financiamiento para afrontar los desafíos del contexto macroeconómico.

4.5.1. Estrategias Empresariales

[Link]. Compensación Comercial (Trueque de Bienes por Insumos)

Algunas empresas han recurrido a acuerdos de compensación comercial, donde intercambian

productos nacionales por insumos importados en lugar de realizar pagos en divisas. Este
mecanismo se ha observado en sectores como:

 Agroindustria: Intercambio de productos agrícolas (soya, quinua) por fertilizantes y

maquinaria.

 Manufactura: Canje de textiles y alimentos procesados por materias primas.

[Link]. Pagos en Moneda Local

Dado el desabastecimiento de dólares en el sistema financiero, algunas empresas han

negociado con proveedores extranjeros el pago en bolivianos, utilizando el tipo de cambio
paralelo como referencia. Este método, aunque riesgoso, ha permitido continuar con las
importaciones.

[Link]. Plurimonetarismo
 16

Las empresas han optado por diversificar sus activos y cuentas bancarias en distintas monedas
para reducir su dependencia del dólar. Las estrategias incluyen:

 Apertura de cuentas en euros (EUR) para facilitar pagos a proveedores europeos.

 Uso de bolivianos (Bs) en transacciones locales y acuerdos con proveedores.

 Mantenimiento de reservas en dólares (USD) para importaciones estratégicas.

[Link]. Uso de Stablecoins (USDT)14

Algunas empresas han creado cuentas en exchanges internacionales (ej.: Binance) para
comprar USDT con bolivianos (vía P2P) y pagar directamente a proveedores.

 Ventajas:

o Elude la escasez de dólares en bancos.

o Tipo de cambio cercano al paralelo (sin sobrecostos del 60-80%).

 Limitaciones:

o Requiere que el proveedor acepte criptomonedas.

o Riesgo de estafas en transacciones P2P (falta de garantías).

[Link]. Estrategias de Despachantes de Aduana

 Acuerdos con bancos: Priorización de clientes corporativos para acceso a dólares.

 Uso de garantías:

o Pago de aranceles en Bs con ajuste por brecha cambiaria posterior.

o Avales bancarios para diferir pagos en divisas.

 Alternativas informales:

o Algunos despachantes facilitan contactos con casas de cambio no reguladas

(riesgo legal).

4.6. Casos Documentados15

14
Instituto Boliviano de Comercio Exterior (IBCE). (2024). Reporte especial: Estrategias de las empresas bolivianas
frente a la escasez de divisas.
15
Instituto Boliviano de Comercio Exterior. (2024). Informe de coyuntura: Soluciones alternativas para el comercio
exterior en contexto de restricción cambiaria (Reporte No. 03-2024)
 17

4.6.1. Sector Manufacturero

El Instituto Boliviano de Comercio Exterior (IBCE, 2024) reportó que el 72% de las empresas
manufactureras ha enfrentado dificultades para pagar importaciones debido a la falta de acceso
a divisas. Esto ha generado:

 Aumento en costos de producción.

 Escasez de materias primas y componentes esenciales.

 Dependencia de proveedores alternativos en mercados vecinos (Argentina, Brasil, Perú).

4.6.2. Exportadores

Las empresas exportadoras han visto afectada la repatriación de divisas, con tiempos de
espera que oscilan entre 90 y 120 días para recibir pagos desde el exterior. Esta demora
impacta su liquidez y capacidad operativa.

4.6.3. PYMES y Mecanismos Informales

Dado que las pequeñas y medianas empresas (PYMES) tienen mayores restricciones para
acceder al mercado formal de divisas, el 68% ha recurrido a mecanismos informales para
efectuar pagos internacionales. Estos incluyen:

 Uso de casas de cambio no reguladas.

 Pagos mediante intermediarios en países vecinos.

 Operaciones con criptomonedas y transferencias electrónicas alternativas.

5. Criterio Personal

Tras analizar detalladamente el comportamiento actual de las entidades financieras en la ciudad

de Oruro frente a las operaciones internacionales, es posible afirmar que Bolivia atraviesa una
transformación profunda, forzada por la crisis de divisas, especialmente de dólares
estadounidenses. Esta situación ha revelado no solo las limitaciones estructurales del sistema
bancario tradicional, sino también la urgente necesidad de replantear las estrategias financieras
nacionales con visión moderna, digital y global.
 18

La evidencia empírica obtenida en entrevistas a funcionarios de bancos como el BMSC, BISA,

BCP, y Fortaleza, así como a representantes de la Cámara de Comercio de Oruro, permite
observar un fenómeno común: la interrupción o drástica restricción de operaciones
internacionales, ya sea en giros, transferencias o pagos a proveedores del exterior. Las
entidades financieras consultadas coinciden en que esta parálisis no responde a políticas
internas, sino a una escasez generalizada de dólares a nivel nacional, producto de una
acumulación de factores macroeconómicos: caída de las reservas internacionales, déficit fiscal,
subsidios insostenibles y disminución de exportaciones tradicionales como el gas.

En este contexto, los bancos han optado por medidas de emergencia: establecer cupos
máximos mensuales para compras internacionales (por ejemplo, $100 con tarjeta de débito o
crédito). Estas decisiones, aunque comprensibles ante la falta de divisas, han tenido graves
consecuencias para el sector empresarial, especialmente para quienes dependen del comercio
exterior para importar insumos, equipos, materia prima o para exportar productos.

Sin embargo, frente a esta realidad crítica, también emergen indicadores de resiliencia e
innovación. El caso del Banco BISA, por ejemplo, marca un hito importante al permitir
operaciones en USDT, una criptomoneda estable respaldada por el dólar, mediante cuentas
digitales con apertura y gestión en línea. Este recurso ha sido adoptado por algunas PYMES
orureñas como solución alternativa para pagar a proveedores en el exterior, evitando los
obstáculos del sistema bancario tradicional.

El sistema financiero nacional ha demostrado fragilidad ante una crisis prolongada, también es
cierto que la realidad está empujando al país hacia una nueva era financiera, donde los
conceptos de digitalización, descentralización, rapidez y flexibilidad serán esenciales. En un
mundo donde los países que más avanzan en comercio internacional lo hacen a través de
pagos electrónicos, blockchain y monedas digitales, Bolivia no puede quedarse atrás.

Esta crisis debe asumirse no solo como un desafío temporal, sino como una oportunidad
estructural para repensar el rol de las instituciones financieras, modernizar la infraestructura
tecnológica del país y construir un entorno legal, fiscal y educativo que favorezca el desarrollo
de medios de pago alternativos, accesibles, seguros y adaptados a la globalización.

Considero urgente que el gobierno y las entidades privadas trabajen de manera coordinada
para:

 Implementar políticas públicas más ágiles que garanticen el acceso equitativo a divisas y
reduzcan la burocracia operativa;
 19

 Fortalecer la educación financiera digital, especialmente entre los jóvenes y los nuevos
emprendedores, para que puedan utilizar con confianza y seguridad medios como las
stablecoins.
 Regular inteligentemente el uso de criptoactivos, brindando un marco jurídico claro que
incentive su adopción en lugar de restringirla;
 Impulsar alianzas entre bancos y plataformas tecnológicas, promoviendo soluciones
mixtas que combinen confianza institucional con innovación digital;
 Fomentar la inclusión financiera digital como política de Estado, con incentivos reales
para negocios que apuesten por la internacionalización.

La situación que atraviesan las entidades financieras en Oruro y a nivel nacional es solo una
expresión localizada de una crisis sistémica nacional. No obstante, también constituye el punto
de partida para un nuevo paradigma económico, donde los negocios internacionales deberán
integrar no solo medios de pago tradicionales, sino también nuevas tecnologías que permitan
mantener la competitividad y la operatividad en tiempos de incertidumbre.

El mundo ya cambió, y Bolivia debe cambiar con él. Apostar por un país más digital, más ágil y
más conectado con la economía global no es una opción, es una necesidad.

6. Análisis de las iniciativas de Gobierno y la efectividad de éstas en la realidad

actual

El presidente Luis Arce presentó un conjunto de medidas económicas para enfrentar la crisis
que vive el país, marcada por la escasez de dólares, el déficit fiscal y los problemas en el
comercio exterior. Estas acciones fueron anunciadas en su discurso por los 199 años de
independencia de Bolivia y buscan fortalecer la economía nacional desde diferentes sectores. A
continuación, se explican las principales medidas anunciadas y un análisis de su aplicación en
la realidad actual.

- Liberación de exportaciones

El Gobierno anunció que las exportaciones estarían liberadas, siempre que los productores
presenten un plan de abastecimiento interno para cinco años. Esto busca que los empresarios
puedan exportar sin tantas restricciones, pero asegurando que el mercado boliviano esté bien
abastecido.

Esta medida busca aumentar el ingreso de divisas al país, pero aún existen trabas logísticas,
burocráticas y cambiarias que afectan la capacidad real de exportar. Muchos pequeños
 20

productores no cuentan con el apoyo necesario para cumplir con los planes exigidos por el
Gobierno.

- Incentivos a la inversión

El presidente también propuso reducir los impuestos a las utilidades repatriadas al exterior, si se
reinvierten en Bolivia. Además, se aplicará un IVA cero para importar diésel, gasolina y petróleo
crudo, lo que busca reducir los gastos del país en combustibles.

Aunque es una estrategia útil para mantener más capital dentro del país, muchos inversionistas
todavía tienen dudas debido al contexto económico incierto. Se necesita más confianza y
estabilidad para que estas medidas logren un efecto real.

- Créditos para emprendedores

El Gobierno creó un programa de créditos para jóvenes emprendedores, con una tasa de
interés del 7.5% y un fondo inicial de Bs 150 millones, a través del Banco de Desarrollo
Productivo (BDP). No se exige experiencia previa y las garantías son accesibles.

Esta medida es positiva para apoyar a nuevos emprendimientos. Sin embargo, en la práctica, el
acceso a los créditos es difícil por los trámites y la falta de información. Además, si un
emprendimiento necesita importar, la falta de dólares complica el proceso.

- Incentivos para la producción de biodiésel

Se propusieron incentivos fiscales y arancelarios para fomentar la producción de biodiésel en

Bolivia, utilizando productos como la soya, el cusi o el totaí. La importación de maquinaria
también será libre de impuestos.

Esta medida puede ayudar a reducir la dependencia de combustibles importados, pero requiere
tiempo y mucha inversión. Aún no se ven resultados concretos ni avances significativos en esta
área.

- Plataformas y pasarelas de pago digitales

El Gobierno anunció el impulso al uso de plataformas digitales de pago y mencionó el uso de

criptoactivos respaldados por minerales (como el USDT) como forma alternativa para enfrentar
la falta de dólares físicos.
 21

Promover pagos digitales es importante y va acorde a los cambios tecnológicos. Sin embargo,
en Bolivia aún no existe una regulación clara para el uso de criptomonedas. Además, muchas
personas no tienen conocimiento sobre estas plataformas, lo que limita su uso.

Las medidas anunciadas por el Gobierno tienen buenas intenciones y algunas podrían dar
resultados en el mediano plazo. Sin embargo, en la práctica, muchas de estas políticas aún no
han logrado resolver los problemas más urgentes del país, como la escasez de dólares, las
dificultades para exportar e importar y el acceso limitado a medios de pago internacionales.
Para que estas medidas sean efectivas, se necesita una implementación más ágil, mayor apoyo
al sector privado y un entorno económico más estable y transparente.

7. Conclusiones

A partir del desarrollo de esta investigación y en concordancia con los objetivos específicos
propuestos, se pueden establecer las siguientes conclusiones:

Se pudo constatar que existen opciones tradicionales como transferencias SWIFT, cartas de
crédito, cobranzas documentarias y giros bancarios. Sin embargo, el uso de estos instrumentos
se ha visto fuertemente condicionado por las restricciones impuestas por la escasez de dólares
en el sistema financiero boliviano. Las entidades financieras enfrentan limitaciones operativas,
como demoras en el procesamiento de transferencias, solicitud excesiva de documentación y
aplicación de comisiones elevadas. Asimismo, se evidencia un bajo desarrollo tecnológico en
medios de pago digitales, lo cual representa una barrera para la modernización del comercio
internacional desde regiones intermedias como Oruro.

La crisis de divisas ha afectado seriamente la fluidez de las transacciones internacionales. La

diferencia entre el tipo de cambio oficial y el paralelo ha generado distorsiones en los costos,
disminuyendo la competitividad de las empresas locales. Muchas importadoras han
experimentado retrasos en la nacionalización de productos debido a la imposibilidad de adquirir
dólares al tipo oficial. En el caso de los exportadores, los pagos provenientes del extranjero
presentan demoras considerables en su liquidación y repatriación, afectando la liquidez de las
empresas. Esta situación también ha incrementado la dependencia de soluciones informales,
que no siempre son seguras ni sostenibles a largo plazo.

Además, ha surgido un notable interés en la búsqueda de soluciones. Entre las estrategias

observadas están: el uso de stablecoins como USDT mediante plataformas de intercambio P2P,
acuerdos bilaterales para pagos en moneda local ajustados al tipo de cambio paralelo, apertura
de cuentas en distintas monedas (USD, EUR y Bs) y contacto con intermediarios para realizar
 22

pagos desde el exterior. Asimismo, los despachantes de aduana han adoptado mecanismos
que permiten garantizar el cumplimiento de pagos en divisas, como el uso de avales y pagos
diferidos. Estas acciones, aunque prácticas y en algunos casos efectivas, también representan
riesgos legales y financieros.

Además, esta investigación ha permitido comprender que, si bien estas soluciones han dado
cierta continuidad al comercio internacional en Oruro, también demuestran la urgente necesidad
de implementar políticas públicas más claras, ágiles y coordinadas entre el sector público y
privado. Se requiere, por ejemplo, una mayor bancarización digital, normativas claras para el
uso de activos virtuales, reducción de la burocracia para operaciones internacionales y
mecanismos de acceso más equitativo a divisas. También es importante generar mayor difusión
e información sobre los medios de pago disponibles para emprendedores y pequeñas
empresas, que son las más vulnerables en contextos de crisis.

En síntesis, la realidad económica actual ha desafiado a las empresas orureñas, obligándolas a

adaptarse e innovar en sus formas de pago. Esta situación no solo refleja las limitaciones
estructurales del sistema financiero nacional, sino también la resiliencia del sector productivo
ante escenarios adversos. El análisis desarrollado en este trabajo puede servir como base para
futuras investigaciones, propuestas de mejora institucional y como una guía útil para nuevos
emprendedores que deseen insertarse en el comercio internacional en tiempos de crisis.

8. Bibliografía

 Banco Central de Bolivia. (2023). Memoria anual 2023: Flujo de operaciones

internacionales (p. 112).

 Cámara de Comercio Internacional. (2020). Guía ICC de exportación/importación:

Normas globales para finanzas comerciales (5ª ed.). Publicaciones ICC.

 Chainalysis. (2024). Índice global de adopción de criptomonedas 2024.

 Williamson, O. E. (1985). Las instituciones económicas del capitalismo. Free Press.

 Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI). (2023). Resolución ASFI N°

1135/2023: Normas para operaciones de comercio exterior y cambiarias.

 Banco Central de Bolivia. (2024). Circular BCB N° 002/2024: Registro Único de

Operadores Internacionales (RUOI).
 23

 Estado Plurinacional de Bolivia. (2013). Ley de Servicios Financieros N° 393. Gaceta

Oficial del Estado.

 Fondo Monetario Internacional. (2024). Perspectivas de la economía mundial: Informe

sobre Bolivia.

 Banco Mundial. (2023). Informe sobre el desarrollo económico en Bolivia.

 Cámara Nacional de Industrias de Bolivia. (2023). Impacto de las restricciones

cambiarias en la competitividad industrial (Informe técnico No. 45).

 Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI). (2023). Informe sobre demoras
en transferencias internacionales y requerimientos documentarios (Circular ASFI No.
145/2023).

 Cámara de Exportadores de Oruro. (2024). Informe anual sobre adopción de USDT en

PYMES.

 Banco Central de Bolivia. (2024). Circular Regulatoria N° 004/2024 sobre medios de

pago electrónicos y activos virtuales.

 Instituto Boliviano de Comercio Exterior (IBCE). (2024). Reporte especial: Estrategias de

las empresas bolivianas frente a la escasez de divisas.

 Instituto Boliviano de Comercio Exterior (IBCE). (2024). Informe de coyuntura:

Soluciones alternativas para el comercio exterior en contexto de restricción
cambiaria (Reporte No. 03-2024).

9. Anexos
 NOTICIAS:
PERIODICO EL DEBER
Fecha Publicación: 27/03/2025
 24

[Link]
transacciones-internacionales-de-hasta-us-100_508228/
PERIÓDICO LA RAZÓN
Fecha Publicación: 30/03/2025

[Link]
paraguay-para-traer-dolares/
PERIODICO EL DEBER
Fecha Publicación: 28/03/2025
 25

[Link]
sobre-el-dolar-tarjeta-o-dolar-turista_508340/

PERIODICO EL DIARIO
Fecha Publicación: 10/04/2025

[Link]
exterior-pasan-el-100/
LUGARES VISITADOS:
ENTIDADES FINANCIERAS
26
 27

ASFI (Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero).

CÁMARA DE COMERCIO DE ORURO

 28

ENTREVISTAS REALIZADAS AL PERSONAL DE LOSN BANCOS VISITADOS:

ENTREVISTA 1

GERENTE GENERAL DEL BANCO

MERCANTIL SANTA CRUZ -
SUCURSAL ORURO

La presente entrevista fue realizada a la

Gerente General del Banco Mercantil
Santa Cruz, Sucursal Oruro, la licenciada
Diana Gutiérrez Claros como parte de la
investigación. El objetivo fue
recabar información sobre las
restricciones cambiarias y
operaciones internacionales
aplicadas por la entidad financiera
en el contexto actual de escasez de
dólares en Bolivia.

Entrevistador: ¿Actualmente el
banco está realizando giros o
transferencias al exterior?

Entrevistada:
 29

"No se está realizando ninguna operación al exterior; se han restringido en su totalidad. Desde
el Banco Mercantil Santa Cruz no procesamos giros ni transferencias internacionales. Lo único
permitido son compras por internet o el uso de tarjeta de débito en el exterior, con un límite
mensual establecido".

Entrevistador: ¿Cuál es ese límite mensual?

Entrevistada:

"El límite actual es de 100 USD mensuales. Esta medida se implementó en agosto de 2024
debido a la falta de disponibilidad de dólares. Por ahora, estas restricciones son obligatorias".

Entrevistador: ¿Cómo se manejan los envíos de dinero que llegan del exterior?

Entrevistada:

"Los giros recibidos se pagan exclusivamente en bolivianos (BOB), incluso si el origen está en
dólares. No es posible acreditar fondos en cuentas en dólares, ya que no tenemos
disponibilidad para entregar la moneda extranjera. La moneda boliviana se mantiene estable,
pero la escasez de dólares es el principal desafío".

Entrevistador: ¿Hubo restricciones adicionales, como con el euro?

Entrevistada:

"Sí. Temporalmente permitimos giros en euros: el cliente depositaba en Bs al tipo de cambio del
día, y cobrábamos un 10% de comisión. Sin embargo, esta opción también fue suspendida por
la misma coyuntura".

Entrevistador: ¿Existe algún tipo de cambio preferencial para clientes frecuentes?

Entrevistada:

"Sí, podemos gestionar un tipo de cambio preferencial (el oficial está en 6.86 Bs/USD), pero la
limitación no depende del banco. La falta de dólares nos impide operar con normalidad. Es una
situación nacional"

Operación Estado Límite/Monto Observaciones

(2024)
Giros al exterior ❌ Suspendida $0 USD Restricción total desde
agosto/24
Transferencias ❌ Suspendida $0 USD Aplicable a todos los
 30

internacionales clientes
Compras online/tarjeta ✔ Permitida $100 USD/mes Única opción para
débito transacciones
Recepción de giros ✔ Permitida* En Bs (6.86 *Sin opción en cuentas
Bs/USD) USD

Conclusión
La entrevistada reiteró que las restricciones responden a la escasez de dólares en el país y no
a decisiones internas del banco. Se espera que las medidas se flexibilicen conforme mejore la
situación económica.
[Link]

ENTREVISTA 2
ENTREVISTA A OFICIAL DE PLATAFORMA DEL ÁREA DE COMERCIO EXTERIOR –
BANCO BISA (ORURO)

1. Sobre las transferencias internacionales

Entrevistador: ¿Cuál es el mecanismo actual para realizar transferencias internacionales en el
Banco BISA?
Entrevistado: Actualmente, el único medio disponible es a través de cuentas USDT. Los
clientes pueden encontrar información detallada sobre este servicio en nuestra página web
oficial.
2. Requisitos para apertura de cuentas USDT
Entrevistador: ¿Qué requisitos debe cumplir un cliente para abrir una cuenta USDT?
Entrevistado:
 Debe tener una cuenta en BOB (Bolivianos) activa.
 Contar con banca electrónica habilitada, ya que estas operaciones ya no se realizan en
ventanillas ni plataformas físicas.
 31

 El proceso de apertura es completamente en línea a través de nuestra página oficial,

con un tiempo de espera de 24 horas para la confirmación.
3. Funcionamiento de las cuentas USDT
Entrevistador: ¿Cómo opera una cuenta USDT una vez activa?
Entrevistado:
 Al ingresar a la aplicación, el cliente verá dos cuentas: su cuenta en BOB y la nueva
cuenta en USDT.
 Las operaciones (compras o envíos al exterior) están disponibles de lunes a viernes, de
9:00 AM a 3:00 PM.
 Los montos mínimos y máximos son de 200 y 10,000 USDT respectivamente, sujetos a
disponibilidad debido a la alta demanda.

4. Tipo de cambio y restricciones

Entrevistador: ¿Cómo se determina el tipo de cambio para estas transacciones?

Entrevistado:

 El tipo de cambio es fluctuante y se alinea con el mercado informal del dólar. Las
cotizaciones actualizadas se publican en nuestra web.

 Estas cuentas solo permiten envíos al exterior, no recibir fondos ni transferencias a otras
cuentas en dólares o dentro del Banco BISA.

5. Diferencias entre clientes naturales y jurídicos

Entrevistador: ¿Existen diferencias en el proceso para personas naturales y jurídicas?

Entrevistado:

 Personas naturales: Pueden aperturar la cuenta directamente desde la aplicación.

 Personas jurídicas: Requieren autorización previa y deben acudir a una sucursal física
para completar el trámite.

6. Recepción de fondos y beneficios

Entrevistador: ¿Cómo se manejan los fondos recibidos del exterior?

Entrevistado:

 Todos los fondos se acreditan en BOB, con conversión automática al tipo de cambio
oficial.
 32

 Los clientes frecuentes (ej. importadores/exportadores) pueden acceder a un tipo de

cambio preferencial (mayor al oficial), dependiendo del monto y perfil.
7. Contexto nacional
Entrevistador: ¿Cómo afecta la escasez de dólares a estas operaciones?
Entrevistado:
 Es una limitación a nivel nacional. Todos los bancos enfrentan desafíos similares.
 Las cuentas USDT son una alternativa para apoyar a sectores clave como el comercio
exterior.

[Link]

ENTREVISTA 3

ENTREVISTA– BANCO BCP (ORURO)

El entrevistado explicó que los bancos afiliados a la Asociación de Bancos Privados de

Bolivia (ASOBAN) han suspendido temporalmente la mayoría de operaciones internacionales
debido al incremento en las comisiones por transacciones al exterior. Destacó que:

 Compras por internet: Solo disponibles para cuentas antiguas (apertura previa a
diciembre 2022) con un límite de $100 mensuales. No hay opción para solicitar montos
superiores.

 Cuentas nuevas (2023 en adelante): No pueden realizar transacciones internacionales.

 Transferencias al exterior: No están habilitadas, ni siquiera entre bancos de otros

países.

2. Excepciones y atención preferencial

 33

Se mencionó que el BCP otorga permisos especiales a 2 o 3 clientes antiguos (exportadores

consolidados) para realizar transacciones diarias, dado su volumen de operaciones históricas.

3. Recepción de envíos en moneda extranjera

 Los depósitos provenientes del exterior se acreditan en bolivianos al tipo de cambio

oficial (Bs 6.86 por dólar), independientemente de la moneda de origen.

4. Razones de las restricciones

 Costo de comisiones: El aumento en las tarifas internacionales (en dólares) volvió

insostenible estas operaciones para los bancos.

 Directriz de ASOBAN: Los bancos privados actuaron de manera coordinada, aunque

cada institución implementa medidas internas específicas.

 Temporalidad: Las restricciones se mantendrán hasta que se normalice la situación del

dólar.

5. Rol de ASOBAN y marco regulatorio

 ASOBAN: Opera como un ente privado que unifica criterios entre bancos afiliados y vela
por sus intereses.

 ASFI: El banco también se rige por las disposiciones de la Autoridad de Supervisión del
Sistema Financiero, pero las decisiones sobre operaciones internacionales responden
principalmente a directrices de ASOBAN.

El entrevistado enfatizó que la información proporcionada es específica del BCP y que otros
bancos pueden tener protocolos diferentes.

ENTREVISTA 4

ENTREVISTA AL GERENTE GENERAL DEL BANCO FORTALEZA (ORURO)

Entrevistador: ¿Podría explicar las restricciones actuales para pagos al exterior mediante
tarjetas de débito y crédito?

Gerente General:

"En el Banco Fortaleza, las transacciones internacionales en dólares están sujetas a límites
establecidos. Para tarjetas de débito, el máximo permitido es de 10 USD cada 3 días, sin
 34

posibilidad de acumulación. En el caso de tarjetas de crédito, el límite es de 100 USD

mensuales. Cabe destacar que estos montos pueden variar según la política de cada entidad
financiera en Bolivia.

Posición del banco frente a criptomonedas

Entrevistador: ¿El Banco Fortaleza opera con criptomonedas o tiene planes de hacerlo?

Gerente General:

"Actualmente, no operamos con criptomonedas. Si bien hubo capacitaciones internas para

evaluar su implementación, consideramos que la esencia de las criptomonedas radica en ser un
medio no regulado. Por ello, si un cliente desea usarlas, nuestra recomendación es que no lo
haga a través de bancos, ya que somos entes regulados por normas financieras tradicionales.
Una transacción con criptoactivos mediante un banco pierde esa característica fundamental de
descentralización."

Causas de las restricciones y perspectivas futuras

Entrevistador: ¿A qué se deben estas restricciones y qué condiciones deberían cambiar para
normalizar las operaciones?

Gerente General:

"Las restricciones responden a la escasez de dólares en el país. Esta medida se mantendrá

hasta que se restablezca el flujo normal de divisas. Para mejorar la situación económica, sería
necesario eliminar el actual sistema de subvenciones, que distorsiona el mercado y afecta la
disponibilidad de moneda extranjera."
 35

ENTREVISTA 5

ENTREVISTA AL GERENTE GENERAL LIC. RICARDO JIMENEZ RAMALLO DE LA

CÁMARA DE COMERCIO DE ORURO

Entrevistador: ¿Cuál es la principal preocupación de la Cámara de Comercio de Oruro en el

actual escenario económico?

Gerente General:

"Nuestra principal preocupación es la escasez de dólares, un tema estructural que depende del
gobierno. Como Cámara, estamos realizando gestiones, pero en este momento la única
solución viable parece ser un cambio de gobierno, debido a la falta de políticas claras y
estrategias gubernamentales para manejar la situación."

Entrevistador: ¿Cómo afecta esta escasez de divisas al comercio exterior?

Gerente General:

"La falta de dólares ha reducido tanto las exportaciones como las importaciones, ya que en el
exterior todas las transacciones se realizan en esta moneda. Un ejemplo claro es la importación
de combustible: al no tener liquidez en dólares, no podemos adquirirlo. Esta disminución de
importaciones ha generado escasez de productos y, consecuentemente, un incremento en los
precios."

Riesgos macroeconómicos y comparación regional

Entrevistador: ¿Qué consecuencias a largo plazo prevé si no se toman medidas?

Gerente General:

"De no mediar un cambio en las políticas nacionales, la inflación podría dispararse hasta
niveles críticos, similares a los de países Cuba o Venezuela. Actualmente, el efecto
multiplicador de la escasez y la falta de control gubernamental están agravando la crisis."

Propuestas desde la Cámara de Comercio

 36

Entrevistador: ¿Qué alternativas plantea la Cámara para mitigar este problema?

Gerente General:

"Promovemos aumentar las exportaciones para atraer más divisas, pero las condiciones
actuales no son adecuadas. Por otro lado, aunque el gobierno permitió ciertas importaciones de
combustible, los requisitos son inviables para el empresariado debido a los costos y a la
gasolina subsidiada, que desincentiva la inversión privada."

Entrevistador: ¿Qué mensaje final daría a las autoridades y al sector empresarial?

Gerente General:

"Estamos ante un problema estructural que requiere decisiones políticas urgentes. Si

dependiera de los empresarios, ya habríamos actuado, pero necesitamos un marco normativo y
económico que facilite las operaciones. Sin intervención gubernamental, la situación
empeorará."

[Link]

IBCE

https:// [Link]/
noticias- [Link]?
idNot=957
 37

ENTREVISTA AL EMPRESARIO ORUREÑO

IMPORTADOR DE MAQUINAS DE FOTOCOPIAR

SR. : WALTER ORTIZ GARNICA

Entrevistado: Walter Ortiz, empresario orureño dueño de la empresa Import-Ortiz e importador de

maquinaria desde China

Estudiante (entrevistador): Como parte de un trabajo académico para la materia de Medios de Pago
Internacionales, me gustaría conocer su experiencia como empresario orureño en el contexto actual
económico del país. Para empezar, ¿cómo ha impactado la situación de la escasez de dólares en su
negocio de importación?

Walter Ortiz: La escasez de dólares ha tenido un impacto significativo en nuestras operaciones.

Tradicionalmente, realizábamos pagos a nuestros proveedores en China a través de transferencias
bancarias internacionales. Sin embargo, debido a las restricciones actuales, los bancos bolivianos han
limitado o suspendido estas transacciones, lo que nos ha obligado a buscar alternativas para cumplir con
nuestros compromisos internacionales

Entrevistador: ¿Qué alternativas han encontrado para realizar estos pagos internacionales?

Walter Ortiz: Hemos recurrido al uso de pasarelas digitales y plataformas de pago en línea. Estas
herramientas nos permiten realizar transacciones en monedas digitales o criptomonedas, facilitando el
pago a nuestros proveedores en el extranjero. Aunque no es el método tradicional, ha sido una solución
efectiva en medio de las restricciones actuales.

Entrevistador: ¿Cómo ha sido la experiencia de utilizar estas pasarelas digitales?

 38

Walter Ortiz: La transición no ha sido sencilla. Tuvimos que adaptarnos rápidamente a nuevas
tecnologías y asegurarnos de cumplir con las regulaciones locales e internacionales. Además, la
volatilidad de algunas criptomonedas representa un riesgo que debemos gestionar cuidadosamente. Sin
embargo, con el tiempo, hemos logrado establecer procesos seguros y eficientes para nuestras
transacciones.

Entrevistador: ¿Considera que esta situación ha impulsado una transformación en las prácticas
comerciales de los empresarios bolivianos?

Walter Ortiz: Definitivamente. La necesidad de adaptarse ha llevado a muchos empresarios a explorar y

adoptar nuevas tecnologías financieras. Esto no solo ha permitido mantener las operaciones en marcha,
sino que también ha abierto la puerta a una mayor inclusión financiera y a la modernización de nuestros
sistemas de pago.

Entrevistador: Además de utilizar pasarelas digitales, ¿han tenido que recurrir a otras estrategias para
realizar pagos internacionales?

Walter Ortiz: Sí, en algunos casos hemos tenido que viajar a países vecinos, como Chile, para realizar
transacciones bancarias internacionales. Sin embargo, esta alternativa también presenta desafíos, ya que
los bancos en Chile aplican comisiones y gastos adicionales por transferencias internacionales, lo que
incrementa los costos de nuestras operaciones.

Estudiante: Finalmente, ¿qué consejo le daría a los futuros profesionales en Negocios Internacionales
frente a este tipo de coyunturas?

Walter Ortiz: Que se preparen. El mundo de los negocios está en constante cambio y requiere
flexibilidad, innovación y conocimiento. Aprendan sobre tecnología financiera, criptomonedas, comercio
electrónico y legislación internacional. Y sobre todo, entiendan cómo funciona el contexto local, porque
ahí es donde podrán aportar soluciones reales.

INICIATIVAS DEL GOBIERNO:

PERIODICO LA RAZÓN
 39

[Link]
pasarelas-digitales-para-reforzar-las-transacciones/
 40

[Link]
chino/

https:// [Link]/articulo/
pais/conoce-medidas- economicas-emergencia-nacional-
que-arce-anuncio-discurso/ [Link]
 41

[Link]