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Introducción
Los bancos son entidades que se organizan de acuerdo a leyes especiales y que se dedican
a trabajar con el dinero, para lo cual reciben y tienen a su custodia depósitos hechos por
las personas y las empresas, y otorgan préstamos usando esos mismos recursos, actividad
que se denomina intermediación financiera.
Para realizar la actividad de recibir dinero y luego darlo en préstamo, los bancos le cobran
a quienes lo necesitan y piden préstamos; asimismo, a quienes les entregan dinero en
depósito, les pagan por la confianza depositada. La diferencia entre lo que se les paga y lo
que ellos pagan, es la ganancia que permite que el banco opere normalmente.
Entonces..
Un banco es una institución financiera incluida en la categoría de empresas. Su principal
función y razón de existencia es la captación de clientes que depositen allí su dinero y a
través de esos depósitos poder realizar préstamos a terceros e incluir otros servicios.
J i¿Qué productos financieros ofrecen?
Cuentas corrientes
Cuentas de ahorro
Plazos fijos ofreciendo un interés
Transacciones
Extracciones
Depósitos de dinero o cheques
Cuentas de créditos (a través de las tarjetas)
Préstamos/Créditos en efectivo
Canjeo de puntos
Cambio, compra y venta de divisas
Tipos de bancos
Público: Administrado por el Estado. Ejemplo: Banco Central de la República Argentina.
Privado: Administrado por particulares. Ejemplo: Banco HSBC.
Mixto: Administrado por el Estado y por particulares. Ambas personas son accionistas.
Especializados: Cubren un rubro específico. Por ejemplo, los bancos rurales o industriales.
Centrales: Tienen una jerarquía más alta que el resto de los bancos, ya que autorizan el
funcionamiento de éstos y los regulan.
De Emisión: Emiten la moneda en un país. Por lo general, esta actividad la realiza el Banco
Público.
Segundo Piso: Son un medio financiero a través del cual se redireccionan los recursos hacia
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ciertas áreas económicas que se busca desarrollar.
Fuente: [Link]
Características
El principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en forma de depósitos,
operaciones denominadas de pasivo. Los bancos cobran una serie de comisiones por los
distintos servicios que ofrecen a sus clientes: tarjetas de crédito, posibilidad de
descubierto, banco telefónico, entre otros.
Sin embargo, puesto que el banco puede disponer del ahorro del depositante, remunera a
este último mediante el pago de un interés. Podemos distinguir varios tipos de depósitos.
En primer lugar, pueden materializarse en las denominadas cuentas corrientes: el cliente
cede al banco unas determinadas cantidades para que éste las guarde, pudiendo disponer
de ellas en cualquier momento. Tiempo atrás, hasta adquirir carácter histórico, estos
depósitos no estaban remunerados, pero la creciente competencia entre bancos ha hecho
que esta tendencia haya cambiado de forma drástica en todos los países occidentales.
En segundo lugar, los bancos ofrecen cuentas de ahorro, que también son depósitos a la
vista, es decir, que se puede disponer de ellos en cualquier momento. Los depósitos y
reintegros se realizan y quedan registrados a través de una cartilla de ahorro, que tiene
carácter de documento financiero.
La disponibilidad de este tipo de depósitos es menor que la de las cuentas corrientes
puesto que obligan a recurrir a la entidad bancaria para disponer de los fondos, mientras
que las cuentas corrientes permiten la disposición de fondos mediante la utilización de
cheques y tarjetas de crédito.
En tercer lugar hay que mencionar las denominadas cuentas a plazo, en las que no existe
una libre disposición de fondos, sino que éstos se recuperan a la fecha de vencimiento
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aunque, en la práctica, se puede disponer de estos fondos antes de la fecha prefijada, pero
con una penalización (la remuneración del fondo es menor que en el caso de esperar a la
fecha de vencimiento).
En cuarto lugar, existen los denominados certificados de depósito, instrumentos
financieros muy parecidos a los depósitos o cuentas a plazo fijo; la principal diferencia
viene dada por cómo se documentan. Los certificados se realizan a través de un
documento escrito intercambiable, es decir, cuya propiedad se puede transferir y negociar
en los mercados financieros.
Por último, dentro de los distintos tipos de depósitos, los depósitos de ahorro vinculado
son cuentas remuneradas y relacionadas con operaciones bancarias de activo (es el caso
de una cuenta de ahorro vivienda: las cantidades depositadas deben utilizarse para un fin
concreto, la adquisición de vivienda en este caso).
Los bancos, con estos fondos depositados, conceden préstamos y créditos a otros clientes,
cobrando a cambio de estas operaciones (denominadas de activo) otros tipos de interés.
Estos préstamos pueden ser personales, hipotecarios o comerciales. La diferencia entre los
intereses cobrados y los intereses pagados constituye la principal fuente de ingresos.
Por último, también ofrecen servicios de cambio de divisas, permitiendo que sus clientes
compren unidades monetarias de otros países.
“Banca,” Enciclopedia Microsoft® Encarta® Online 2007
Diferencia entre bancos y financieras
FINANCIERA: es aquella entidad u organización que se dedica a la actividad de financiar a
clientes o empresas a partir de aquellos ahorros depositados por inversores. O sea, la
financiera lo que hace es procurarle a aquellos individuos particulares o empresas que se
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acercan en busca de su ayuda, ya sea préstamos de dinero en efectivo o facilidades de
pago. En la mayoría de los casos la financiera emitirá documentos que respalden la acción
de entrega de dinero a su cliente y en ellos se estipularán las condiciones del compromiso
pactado, es decir, cuánto dinero se entrega y la forma en la cual se cancelará el préstamo
... via Definicion ABC [Link]
Principales diferencias:
La principal consisten en que una financiera no puiede ofrecer cuentas corrientes ni
realizar operaciones en monedas extranjeras o de comercio exterior.
El interes sobre el depósito: en una financiera el interés que nos pagará anualmente podría
llegar hasta a un 10%, mientras que en un banco puede que no supere el 2%.
El interes sobre el préstamo: en una financiera el interes es más elevado, el motivo radica
en los clientes. Un banco revisa todo el historial crédito de una persona y negara el
préstamo si representa un riesgo, la financiera asume el riesgo se se asegura cobrando
una tasa de interés alto y pidiendo una letra, títulos o hasta a una casa como garantía
EL CHEQUE
Es un documento contable de valor en el que la persona que es autorizada para extraer
dinero de una cuenta (por ejemplo, el titular), extiende a otra persona una autorización
para retirar una determinada cantidad de dinero de su cuenta, la cual se expresa en el
documento, prescindiendo de la presencia del titular de la cuenta bancaria.
Tipos de cheque:
Cheque cruzado: es un cheque al cual se le trazan dos lineas rectas paralelas y en diagonal
en el frente. Al hacer esto el cheque no se puede cobrar en efectivo y solo se puede
depositar en una cuenta.
Cheque al portador: se denomina "cheque al portador" al cheque que no tiene especificado
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un beneficiario y puede ser cobrado por cualquiera que lo tenga en su poder.
Cheque a la Orden: es un cheque que solo puede cobrar el beneficiario al cual fue hecho el
cheque. Se puede endosar.
Cheque certificado:el banco certifica que el cheque tiene fondos, reservando los mismos
hasta que sea cobrado.
Cheque de caja: es un cheque expedido por una institucion de credito para ser pagado en
sus propias sucursales.
Cheques de viajero: son los cheques expedidos por una institucion bancaria para ser
pagados en alguna de sus sucursales dentro del pais o en el exterior.
Cheque para acreditar en cuenta: cuando un cheque tiene escrita la leyenda "para
acreditar en cuenta", el mismo no podra ser cobrado en efectivo y tendra que ser
depositado en la cuenta.
Cheque no a la orden: es un cheque que no se puede endosar y debe cobrarlo para quien
fue extendido.
Cheques de pago diferido: constituyen una orden de pago librada a una fecha futura.
Cheque Cancelatorio: constituye un medio de pago asimilable a la entrega de dinero en
efectivo.
