Finanzas personales

María Fernanda Santiago Flores

Instituto Universitario De Desarrollo Humano e innovación Profesional

Santiago de Querétaro, QRO, México

Lunes 11 de Agosto del 2025

ÍNDICE

Introducción--------------------------------------------------------------------------------------------- 3 pág.

Desarrollo del tema “Finanzas personales” ------------------------------------------------------4-7 pág.

Planeación financiera personal a fin de año -----------------------------------------------------8-9 pág.

Conclusión ------------------------------------------------------------------------------------------------10 pág.

Fuentes bibliográficas ----------------------------------------------------------------------------------11 pág.

Introducción

Las “Finanzas Personales” es uno de los caminos para lograr éxito, tanto en lo personal como en lo
empresarial que sea tu herramienta básica. Uno de los objetivos principales es el cómo lograr una
estabilidad económica, el cómo poder evitar los problemas financieros y tener el poder de
alcanzar nuestros objetivos personales a un corto, mediano o largo plazo y uno de los objetivos
seria como el poder comprar una vivienda o el tener una jubilación más tranquila.

El poder desarrollar una buena educación financiera es clave para tomar decisiones en el presente
sin llegar a comprometer un futuro.
Desarrollo “Finanzas Personales”

¿Qué son las finanzas personales?

Las finanzas personales son como un rompecabezas que debes armar para alcanzar tus objetivos.
Cada pieza representa un aspecto diferente de tu vida financiera: tus ingresos, gastos, ahorros,
inversiones y deudas. Al entender cómo encajan todas estas piezas, podrás tomar decisiones
informadas y construir un futuro financiero sólido. Si quieres lograr la estabilidad económica y
alcanzar tus sueños, es fundamental que aprendas qué son las finanzas personales y cómo
gestionarlas de manera adecuada.

En México, según lo publicado por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) en la

Encuesta de Inclusión Financiera 2021, 47.4 % de las personas ‘mantienen una revisión detallada
del manejo de su dinero’. Al preguntarles si ‘el dinero está para gastarse’, 42.3 % estuvo de
acuerdo. El 40.6% de las personas encuestadas dijo que suele pensar en el presente sin
preocuparse por el futuro.

Estos resultados de la encuesta realizada a una población entre 18 y 70 años, permiten inferir que
las finanzas personales terminan siendo un tema de azar y no de planificación del futuro
financiero. Si tu objetivo es actuar de manera diferente, en GBM+ puedes aprender sobre finanzas
personales, cómo organizarlas y apoyarte para que construyas un futuro financiero libre y
sostenible.

¿Cuáles son los objetivos de las finanzas personales?

El objetivo de las finanzas es lograr una correcta administración de dinero y capital para lograr un
buen control de sus recursos y alcanzar las metas propuestas a nivel estatal, empresarial, familiar
o individual.

Ya se trate de pagar deudas, comprar un coche, iniciar un negocio o reducir tus gastos en un cierto
porcentaje, un objetivo puede centrar tus esfuerzos para que tomes las mejores decisiones diarias
para lograr tus aspiraciones en sentido amplio.

Los objetivos financieros pueden ser a corto o largo plazo y generalmente se dividen en múltiples
objetivos más pequeños y medibles que te ayudan a evaluar tu progreso. En paralelo al objetivo
financiero, crearás un plan sobre cómo vas a lograrlo, incluidas las medidas que adoptarás, como
abrir una cuenta de ahorros o usar una aplicación de seguimiento de gastos.

Objetivos financieros a corto y medio plazo

Estos objetivos generalmente están relacionados con las cosas en las que gastarás dinero en unos
pocos meses. Entre ellos se incluyen:
 Ahorrar para unas vacaciones.
 Comprar un coche nuevo.
 Invertir en reparaciones o mejoras del hogar.
 Ahorrar para una boda.
 Crear un fondo para emergencias.
 Amortizar lo disponible de una tarjeta de crédito.
Objetivos financieros a largo plazo
Estos tienden a ser objetivos más amplios y pueden tardar varios años o décadas en alcanzarse.
 Reembolsar un préstamo estudiantil.
 Comprar una casa.
 Iniciar un negocio.
 Ahorrar para la jubilación.
 Ahorrar para enviar a tus hijos a la universidad.
¿Cómo logramos el éxito financiero personal?
El éxito financiero no se trata de cuánto dinero tienes: se trata de tener control sobre tus finanzas
para que puedas concentrarte en lo que más importa en la vida.

Al administrar eficazmente sus ingresos, gastos, ahorros e inversiones, puede reducir el estrés
financiero, manejar las sorpresas de la vida y trabajar para alcanzar sus objetivos más importantes.

-Estar preparado: Tener un fondo de emergencia para gastos inesperados.

-Establecer metas: saber lo que desea lograr financieramente y tener un plan claro para llegar allí.

-Desarrollar hábitos financieros inteligentes: realizar un seguimiento de los gastos, cumplir un

presupuesto y tomar decisiones financieras informadas.

-Usar las herramientas adecuadas: las aplicaciones de presupuesto y los rastreadores de gastos
hacen que administrar el dinero sea más fácil y efectivo.

Los objetivos financieros generalmente se dividen en dos categorías: a corto plazo y a largo plazo.

Las metas a corto plazo son aquellas que se pueden lograr en uno o dos años, como crear un
fondo de emergencia, saldar deudas pequeñas o ahorrar para una compra grande. Estas brindan
logros rápidos y generan impulso hacia metas más importantes.

Las metas a largo plazo requieren más tiempo y dedicación, a menudo años o décadas para
alcanzarlas. Por ejemplo, ahorrar para la jubilación, comprar una casa o alcanzar la independencia
financiera. Estas metas requieren ahorro constante, planificación estratégica y paciencia.

Comprender la diferencia entre estos dos tipos de objetivos te ayudará a asignar tus recursos de
forma más conveniente. Considera tu situación financiera actual y equilibra tus necesidades a
corto plazo con tus aspiraciones a largo plazo para que puedas cubrir tus prioridades inmediatas
sin perder de vista el panorama general.
¿Cómo construimos la riqueza personal?

Algunos de los hábitos que ayudan a ganar dinero y generar

riqueza son los siguientes:
1. Ahorrar. ...
2. Dormir al menos siete horas y levantarse temprano. ...
3. Ser organizado. ...
4. Pensar en el futuro. ...
5. Llevar una vida sencilla. ...
6. Gastar bastante menos de lo que se gana. ...
7. Relacionarse con personas de éxito. ...
8. Mantener un fondo de emergencia.
Crear riqueza no es un esquema para hacerse rico rápidamente. Es un proceso gradual que
requiere tiempo, como cocinar una comida gourmet. Paciencia, perseverancia y esfuerzo continuo
son ingredientes clave para el éxito financiero. Recuerda, incluso las personas más ricas
comenzaron haciendo inversiones consistentes a largo plazo en su futuro.

El interés compuesto funciona como una bola de nieve rodando cuesta abajo: recoge más nieve (o
dinero) a medida que gana velocidad. Cuando tus ahorros generan intereses, ese interés se
reinvierte y ganas intereses tanto sobre tu principal como sobre tus ganancias. Con el tiempo, este
efecto acelera tu riqueza.
Ejemplo: Invertir $100 por mes con un rendimiento anual del 7% podría crecer a más de $120,000
en 30 años, gracias al interés compuesto.
La riqueza se construye a través de decisiones financieras inteligentes consistentes. Esto incluye
invertir en tu educación, crear un presupuesto, contribuir regularmente a tus cuentas de
jubilación, mantener un fondo de emergencia y mantenerte libre de deudas.

Una clave para construir y mantener la riqueza es la diversificación. No pongas todos tus huevos
en una canasta. Distribuye tus inversiones entre diferentes clases de activos (acciones, bonos,
bienes raíces, etc.) para minimizar el riesgo y maximizar las oportunidades de crecimiento a lo
largo del tiempo.

¿Cuál es el proceso de planeación de las finanzas personales?

1. Evalúa tu situación financiera y tus gastos típicos.

El primer paso es analizar tus finanzas personales y tu estilo de vida. Aunque no estés donde te
gustaría estar, sé honesto contigo mismo sobre tus ingresos actuales, tus ahorros acumulados
y tus hábitos de gasto en general.

Para tener una idea realista de tus hábitos de gasto, suma tus gastos mensuales típicos. Estos
pueden incluir el alquiler o la hipoteca, los gastos de transporte o el pago del coche, la compra de
comestibles, las membresías del gimnasio, las suscripciones de cable o streaming, el pago de
préstamos y los gastos discrecionales, como pedir comida para llevar o comprar artículos no
esenciales.
 2. Establecer metas financieras personales.

Estas serán diferentes para cada persona, pero algunos ejemplos incluyen
ser propietario de una vivienda, viajar, la filantropía y la jubilación. Te puede
resultar beneficioso añadir un "por qué" a cada una de tus metas. Esto te
ayudará a mantener la motivación mientras trabajas para alcanzarlas.

Considera crear categorías para cada uno de tus objetivos personales, ya sea
que tengas dos o diez. Si ya tienes ahorros, distribuye la cantidad que te
resulte cómoda en cada categoría. Te conviene empezar destinando más
dinero a objetivos inmediatos o a corto plazo, como un fondo de emergencia,
ya que así tendrás tiempo para contribuir a tus objetivos a largo plazo de
forma más gradual.

3. Crea un plan que refleje el presente y el futuro.

Tu resumen de ingresos y gastos mensuales te ayudará a saber con precisión

adónde va tu dinero. Esto te dará una idea objetiva de tus gastos fijos, como el
alquiler o el pago de un préstamo, y de tus gastos de estilo de vida, como la
comida y el entretenimiento. También te indicará dónde puedes hacer cambios y,
en última instancia, cuánto puedes destinar a tus objetivos a corto y largo plazo.

La clave es ser honesto contigo mismo sobre tu estilo de vida, valores y

objetivos. Ya sea que te sientas cómodo ahora o que aún estés tratando de
llegar a fin de mes, es importante ser realista sobre cuánto puedes ahorrar
realmente.

4. Financia tus metas personales mediante el ahorro y la inversión.

En general, una cuenta de ahorros es una buena opción para tus objetivos a corto plazo, como
viajar o tener un fondo de emergencia. Invertir es la mejor opción para tus objetivos a largo
plazo, como la jubilación.

5. Monitorea tu progreso.

Es importante revisar periódicamente su plan financiero personal, ya que sus

objetivos y circunstancias cambiarán con el tiempo. Establezca un
recordatorio anual y dedique un tiempo cada año, o cuando sus
circunstancias cambien, a revisar sus gastos, presupuesto, cuentas
financieras, documentos de planificación patrimonial y objetivos a corto y
largo plazo para asegurarse de que sigan vigentes y sean beneficiosos para
usted.

Crear un plan financiero ahora puede ayudarte a alcanzar el éxito futuro. Con un
poco de preparación, presupuesto y constancia, estarás en el buen camino hacia
una vida financiera que se ajuste a tus sueños y metas.
planeación financiera personal a fin de año.

Diagnóstico inicial (Agosto 2025)

 Ingresos mensuales: $35,000 MXN

 Gastos fijos: $15,000 MXN (renta, servicios, comida, transporte)
 Gastos variables: $8,000 MXN (salidas, ropa, hobbies)
 Ahorros actuales: $50,000 MXN
 Deudas: $25,000 MXN (tarjeta con 20% interés)

2. Metas para fin de año (Diciembre 2025)

 Ahorrar $60,000 MXN adicionales.

 Pagar $15,000 MXN de la tarjeta de crédito.
 Reservar $10,000 MXN para regalos, fiestas y viajes.

3. Presupuesto mensual ajustado (Agosto – Diciembre)

Concepto Monto (MXN) % del ingreso

Necesidades 16,000 45.7%
Gustos y entretenimiento 7,000 20%
Pago de deudas 3,000 8.6%
Ahorro 9,000 25.7%

Nota: Se mantiene un buen balance entre calidad de vida y responsabilidad financiera.

4. Estrategia ahorro y deuda

 Aparta $9,000 MXN automáticamente en una cuenta de inversión o ahorro de alta

rentabilidad.
 Paga $3,000 MXN mensuales en exceso para bajar rápido la deuda y evitar intereses
altos.
 Evita gastos impulsivos y suscripciones innecesarias.

5. Control de gastos hormiga

 Limita cafés y snacks fuera de casa a $1,000 MXN mensuales.

 Reduce salidas extras de fin de semana a la mitad.
 Revisa y cancela suscripciones que no uses.

6. Fondo de emergencia

 Destina $20,000 MXN (parte de ahorros) para tener cubiertos 1.5 meses de gastos
esenciales.
7. Revisión mensual

 Evalúa al final de cada mes tus avances en ahorro, reducción de deuda y gastos para
ajustar si es necesario.
 Celebra cada logro para mantener la motivación.
Conclusión

En conclusión, las finanzas personales son importantes en la vida de cada uno

de nosotros, tanto en lo laboral y en lo personal como lo comenté anteriormente,
también vi que es importante llevar una buena educación financiera desde
jóvenes para poder llevar un buen ritmó en las finanzas personales de cada uno.

También nos da la importancia de lograr estabilidad económica y tranquilidad a

largo plazo y la manera de poder administrarla adecuadamente, ya que muchos
lo ven como algo fácil, pero porque no saben las reglas o el control de como
llevar una finanza y aquí nos explica un poco de cómo llevarlo a cabo y que
debemos de ser conscientes de las cosas y de lo importante que es las finanzas
personales .
Fuentes Bibliográficas

BBVA México. (2025, 8 agosto). ¿Qué son las finanzas personales?: Guía para
principiantes. BBVA México. Recuperado de
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GBM Academy. (2025, 13 de enero). ¿Qué son las finanzas personales? 5 pasos para
planificarlas. GBM Media. Recuperado de [Link]
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CEUPE. (s.f.). ¿Qué son las finanzas? Concepto, tipos e importancia. Recuperado de
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Generali España. (2023, abril). ¿Qué es un objetivo financiero? Alcanza tus sueños vitales.
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Albert. (s. f.). Achieving personal financial success. Albert. Recuperado el 10 de agosto de
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Beyond Budget. (2024, septiembre 25). Construcción de riqueza: Opciones más allá de los
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