Introducción a los Seguros

Seguro: un compromiso de una parte de indemnizar a otra si un Regulación del Gobierno y la Industria de Seguros
el riesgo específico daña un objeto de seguro Licenciamiento de aseguradoras; instituciones federales y provinciales
-Federal; Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras
Función del seguro Su trabajo es licenciar a los aseguradores que operan en múltiples
-Difundir el riesgo; de pocos a muchos (función más importante) provincias y supervisar/establecer estándares financieros estrictos para
Las aseguradoras participan en la prevención/reducción de pérdidas asegurar la estabilidad
Paz mental; elimina la preocupación y permite a las personas asumir riesgos (comenzando-Provincial; en BC, Superintendente de Instituciones Financieras de BC (OSFI)
un negocio) Regula los términos de las pólizas de seguro, licencia a los aseguradores que
pagar una pequeña cantidad fija para evitar grandes cantidades inciertas operar en su provincia, monitorea la estabilidad financiera de
Proveer crédito; los prestamistas no prestarán para propiedades no protegidas aseguradoras con licencia provincial y administra el Seguro
-Fuente de empleo y capital; las aseguradoras invierten su prima actuar por su provincia
-Solvencia; capacidad para cumplir con las obligaciones financieras (suspendida si no
Definición de seguros activos suficientes
Acuerdo entre el asegurador y el asegurado; para transferir el riesgo (PACICC) Compensación de Seguros de Propiedad y Accidentes
La aseguradora promete pagar cuando un riesgo específico daña un objeto Corporación; cubre a los asegurados incluso cuando un asegurador se va
O cuando el asegurado causa pérdidas a otros (seguro de responsabilidad) en bancarrota. Ofrece hasta $250k por reclamación, reembolso máximo bajo
El seguro paga solo por pérdidas accidentales que ocurren después de PACICC es hasta el 70%, máximo $700
el acuerdo comienza
Principio de indemnización; establece que el monto del pago de la reclamación es igual
-Fiduciario; maneja el dinero de otras personas
al monto de la pérdida basado en el valor del objeto de inmediato Responsabilidad de los corredores; retener comisiones en fideicomiso y devolver
antes de la pérdida comisiones no ganadas
El pago puede ser en forma de dinero o reparación/reemplazo En Ontario, remitir las primas a la aseguradora en 30-60 días
propiedad -Responsabilidad de los aseguradores; devolución de las primas no devengadas
General (categorías de seguros de propiedad y responsabilidad civil) La prima se devenga de forma prorrata y se devenga completamente al momento de la póliza
Automóvil; volúmenes más grandes, requeridos por ley caducidad
Propiedad; propiedad personal y comercial, segunda más grande
Responsabilidad; proporciona protección si se es legalmente responsable Ley de causar
de Seguros
daños.
o daño a terceros 1) Contenido de las pólizas de seguro; debe aparecer en la página de declaraciones
Partes del contrato
Tipos de aseguradoras; privadas y gubernamentales Pérdida pagadera o beneficiario
-Gobierno; EI, plan de salud provincial, compensación laboral, etc. (normalmente -Período de póliza
obligatorio) Cobertura y cantidad de seguro
-Aseguradoras privadas -Materia del seguro; ¿qué es y dónde?
-Compañías anónimas; propiedad de accionistas y ganancias -Tarifas y primas; costo del seguro
orientado
Empresas mutuas; propiedad de los asegurados y sin ánimo de lucro 2) Coberturas básicas de póliza contra incendios
orientado. El seguro más barato, si la compañía pierde dinero, -Fuego; ignición que causa "quema destructiva". 2 tipos de fuego,
los asegurados pagan la diferencia, y si hay un excedente, se paga a amigable
tomadores de pólizas como dividendos Fuego amigo; aplicación deliberada y contenida para beneficiosa
fines (chimenea)
-Fuego hostil; no contenido y efectos destructivos (asegurables)
3 maneras de distribuir seguros También debe asegurar contra daños relacionados con la lucha contra incendios
-Escritor directo; el asegurador vende sus propios productos directamente al consumidor -2 riesgos adicionales asegurados; rayo y explosión de
(D2C) carbón/gas natural/gas manufacturado
-Corredor independiente; representa a más de 1 asegurador y recibe
comisión. Los clientes pertenecen al corredor 3) Cláusula de eliminación
-Sistema de agencia; propietarios de pequeñas empresas (los agentes obtienen -Cubrelalacomisión
propiedad hasta 7 días si se mueve a un lugar no indicado en
y su propio libro de negocios). Representan a 1 aseguradora y la política para prevenir más pérdidas (remoción necesaria)
Asociación de Instalaciones (ex/ State Farm y Co-operators) Los límites disponibles en la nueva ubicación son la cantidad restante después de pagar por
pérdida en la primaria. Esto es importante porque generalmente no hay cobertura
Lloyd's de Londres para propiedad no en la ubicación indicada
aseguran lo inasegurables en los mercados normales
Son un grupo de suscriptores que asumen los riesgos ellos mismos. 4) Exclusiones legislativas estándar; peligros excluidos a continuación
Cualquiera puede ser un suscriptor de Lloyd's si cumple con los requisitos financieros.
-Aplicación de calor; (porque es fuego amigo)
requisitos Contaminación radiactiva
-Sindicatos; grupos de aseguradores Corrientes eléctricas (picos de energía)
Los agentes de suscripción gestionan el sindicato y nombran un Daños por rayos a dispositivos eléctricos (los incendios resultantes son)
suscriptor líder que es un experto en esa clase de negocio. cubierto)
-Proceso para colocar negocios con Lloyd's -Motín, insurrección, guerra, acto de enemigo extranjero
-El productor proporciona al corredor información de suscripción en un "resumen"
UW se compromete a un % del riesgo hasta estar completamente suscrito
- Resbalón enviado a la oficina de firma de pólizas de Lloyds
5) Condiciones Estatutarias 8) Subrogación; el asegurador puede demandar en lugar del asegurado después de pagar un
-Derechos y responsabilidades de las partes (no se permiten cambios) reclamo.
-3 tipos de tergiversación -Subrogación; ponerse en los zapatos de otro y asumir
Descripción falsa de la propiedad en perjuicio del asegurador sus derechos legales
Representación incorrecta de un hecho material; mentir -El asegurado puede reclamar al asegurador por pérdidas causadas por terceros
Omisión fraudulenta de un hecho material; retener información El asegurador puede recuperar todas las cantidades, incluido el deducible, de
Hecho material; algo que cambiaría la decisión de la aseguradora si la parte responsable
conocido. (historial de pérdidas, cancelaciones anteriores, etc)
No es una tergiversación si no perjudica al asegurador. 9) Renuncia a los Términos/Condiciones; solo la aseguradora puede cambiar los términos de la póliza

La cobertura es nula si la tergiversación está relacionada con la pérdida y condiciones. Debe estar escrito y firmado por una persona autorizada
El fraude anula todo el reclamo
-Requisitos tras la pérdida; el asegurado debe proporcionar la documentación Derecho
adecuada
de contratos
documentación Tipos de riesgo
-Aviso de pérdida; lo más pronto posible por escrito -Riesgo personal; dificultades financieras debido a accidentes, enfermedades,
-Prueba de pérdida (detalles de la pérdida) y declaración jurada lo antes posible o muerte
- Inventario, cómo ocurrió la pérdida, ubicación en el momento Riesgo de propiedad; daño o destrucción de propiedad tangible
de pérdida, otro seguro, interés del asegurado Riesgo de responsabilidad; acciones de individuos o empresas que resultan
y otros, y cambios en la propiedad desde la política en daño o lesión a otros
Inicio (cambio en el uso, propiedad, ubicación, etc) -Manejo de riesgos; CART
Inventario de propiedad no dañada (si se requiere) -Controlar; tratar de reducir la frecuencia/severidad de la pérdida.
Debe producir documentación; registros contables verificados, (Sin embargo, no puedes controlar todo)
recibos, facturas, etc -Evasión; evitar la actividad (Sin posibilidad de pérdida pero no
Dar aviso o prueba de pérdida; el asegurado o el agente pueden dar aviso si práctico
el asegurado no está disponible. El agente puede ser cualquier persona autorizada. -Retención; pagar por las pérdidas tú mismo (no es práctico)
Las personas con interés asegurable pueden presentar prueba de pérdidaporque si necesitas mucho dinero)
asegurado se niega -Transferir; trasladar el riesgo financiero a otra persona
Responsabilidades de terminación (adquirir seguro)
-Asegurado; debe notificar al asegurador (la terminación es inmediata) -2 tipos de riesgos; especulativos (pueden ganar o perder) y riesgo puro (pueden
Reembolso de prima sobre una base de tarifa corta para cubrir los solo
costos
perdí).administrativos.
El riesgo puro es asegurado, el especulativo no lo es.
(La tarifa corta es pro rata menos los costos administrativos)
-Asegurador; debe dar un aviso por escrito de terminación. Por -Contrato; acuerdo legalmente exigible (es decir, hacer o no hacer)
correo registrado (15 días), entrega en mano (5 días). Reembolsoalgo)
es proporcional. Con fuerza legal; los tribunales aceptan hacer cumplir los términos del contrato
-Aviso (procedimientos sobre cómo enviar un aviso)
-Asegurado; por escrito a la oficina central provincial/ agencia principal de Elementos de Todos los Contratos para ser Legalmente Ejecutables
Asegurador -Acuerdo; oferta y aceptación. Todos los términos acordados sin ninguna
Aseguradora; por escrito a la última dirección conocida del asegurado negociaciones adicionales
Propiedad de otros; no hay cobertura a menos que esté asegurada por la póliza -Intenciones genuinas; todos los piratas entran libremente y son conscientes de todo
-Cambio de interés; si el asegurado ya no tiene interés asegurable en términos
propiedad, la cobertura no se extiende automáticamente al nuevo propietario Consideración; todas las partes aportan algo de valor
EXCEPTO POR; transferencias bajo la ley de quiebras, sucesión, muerte Legalidad del objeto; el propósito del contrato es legal
Salvamento; el asegurado debe tomar medidas razonables para proteger la Capacidad
propiedadlegal de las partes; todas las partes entienden las obligaciones
de más pérdidas Los menores pueden contratar por 'necesidades'
-Entrada, Control y Abandono; derechos tras la pérdida (ACE) Los incompetentes mentales no tienen capacidad legal.
-Abandono; el asegurado no puede abandonar la propiedad al asegurador-Los nombres comerciales no pueden celebrar contratos (deben estar adjuntos a
-Control; el asegurador no puede tomar el control de la propiedad despuésentidad de la pérdida
legal
-El asegurador puede ingresar inmediatamente después de la pérdida para investigar Las corporaciones; PUEDEN celebrar contratos
Evaluación; estipula procedimientos para disputas de reclamaciones -Elementos especiales del seguro;
Pérdidas pagaderas; dentro de los 60 días siguientes a la recepción de la prueba de -Interés
pérdidaasegurable; solo aquellos que realmente sufren una pérdida son
-Reemplazo; cuando el asegurador decide reparar/reemplazar, debe tiene derecho a beneficiarse de la política
proporcionar un aviso por escrito dentro de 30 días y las reparaciones/reemplazos comienzan -Indemnización; dentroestablece
de la cantidad de derecho
45 días de prueba de pérdida La máxima buena fe; ambas partes deben ser honestas y
-Acción; se deben tomar acciones legales dentro de 1 año a partir de la fecha de pérdida cumplir con los términos/condiciones exactamente, de lo contrario será NULO.

Alberta cambió esto a 2 años en 2012

Cambio de un contrato de seguro; mediante documentos. Ambas partes deben estar de acuerdo
6) Cláusula de Limitación de Responsabilidad; marque cualquier término que -Flotante;
pueda asegura
reducir propiedad móvil (teléfonos celulares, equipos, etc.)
monto de pago en tinta roja -Conductor; añade cobertura. Se sitúa encima de la póliza.
-Endoso; emitido por el asegurador para mostrar que se ha realizado un cambio
7) Entrega de la póliza; si la póliza ha sido entregada, el asegurador debe -Pólizas separadas; utilizadas para riesgos de propiedad especiales (COC, auto, etc)
pagar por pérdidas incluso cuando no se ha pagado la prima -Póliza provisional; política temporal (utilizada cuando el corredor compromete al asegurador a un
contrato de seguro sin consultar primero con la compañía de seguros
-Acuerdo de agencia; otorga al corredor la autoridad para comprometer al asegurador a
contrato
Proceso de Contratación de Seguro
- Se requiere una solicitud para la mayoría de los riesgos. Deje que el asegurador determine la
calidad del riesgo
El costo del seguro; varía según la ubicación, AoI, cobertura, etc.
-4 Entidades involucradas;

Agente/corredor; el intermediario entre las aseguradoras y los clientes

El incumplimiento de los deberes y estándares legales puede causar pérdida financiera a
el cliente o el asegurador y puede ser demandado. Esto se convierte en un reclamo de E&O.
Cobertura inadecuada, falta de asesoramiento o cobertura incorrecta es un
ejemplo de E&O
1) Corredor; representa los intereses de los clientes; determina
necesidades de seguros y selecciona aseguradora.
El deber hacia el cliente es un requisito legal; para ejercer
habilidad, cuidado y diligencia razonables.
Deber hacia las aseguradoras; decir la verdad y no ocultar
información importante
2) Agente; representa el interés de los aseguradores. Son un corredor
quién tiene autoridad vinculante

3) Suscriptor; empleados de la compañía de seguros que no están en contacto con el cliente.

venta de seguros. No se requiere licencia. Los suscriptores hacen lo siguiente;
Selección de riesgos; elegir riesgos que sean más propensos a ser rentables (menos arriesgados)
-4 fuentes de información utilizadas;
-Aplicación; proporciona información sobre riesgos y peligros
-Corredor; información sobre la reputación personal y empresarial de los clientes.
-Informes de inspección; ayuda a evaluar los peligros
Peligro; condición que podría causar un riesgo a
Ocurrir
-Peligros físicos; condiciones relacionadas con las instalaciones
-Construcción; potencial de pérdida
-Servicio de limpieza; mantenimiento
-Ocupación; uso de las instalaciones
-Riesgos Morales; características subjetivas de
solicitante.
-Carácter moral; ética y honestidad
Condición financiera; historial de pagos
Indiferencia ante la pérdida; desinterés
-Establecimiento de tarifas; precios diferentes para diferentes riesgos

-Servicios para titulares de pólizas; documentación como cotizaciones, pólizas,

cambios, renovación/cancelaciones, etc.

4) Ajustador de reclamaciones; investiga la pérdida, determina los montos y cómo

están asentados.
-Proceso de reclamaciones; El asegurado informa al corredor > el corredor informa a
El asegurador asigna una compañía ajustadora para manejar el reclamo
-Ajustador independiente; para pérdidas especializadas o remotas
-Responsabilidad de los corredores; determinar el estado del reclamo, monitorear el progreso,
asegurar la satisfacción del cliente a través de un buen servicio y relación.
Características de las Pólizas de Seguro de Propiedad
Propiedad Asegurada Seguro de Propiedades Personales - Formularios Habitacionales
Las pólizas de propiedad personal aseguran propiedades de uso privado no - Formularios
comercial. de propietarios de viviendas; básico, amplio y completo
Las pólizas de propiedades comerciales aseguran propiedades de uso comercial-Para viviendas
en unifamiliares ocupadas todo el año por propietarios O
ubicación nombrada en construcción para ser ocupado por el propietario
-Tipos de cobertura; riesgos nombrados y forma amplia -2 características comunes para todos los formularios de propietarios de viviendas
Riesgos nominados; asegura pérdidas por los riesgos enumerados en la póliza Lenguaje claro
-Forma amplia; asegura contra todas las pérdidas físicas directas que no -Formato estándar; Sección 1 propiedad, Sección 2 responsabilidad
excluido en la política -Definiciones uniformes;
-Asegura solo daños directos Personas aseguradas; asegurado nombrado y dependientes
-Pérdida directa; la propiedad asegurada se daña por un riesgo Asegurado nombrado; persona(s) nombrada(s) en la póliza
-Pérdida indirecta; resultado de una pérdida directa (pérdida de ingresos) -Dependientes; cualquiera de los siguientes mientras viva en
-Solo se cubren propiedades definidas y ubicaciones definidas el mismo hogar
-Exclusiones; peligros y propiedad -Esposo/Esposa por matrimonio legal
-Riesgos excluidos; debido al potencial de pérdida catastrófica, -Pareja de derecho consuetudinario juntos
no asegurables comercialmente, de ocurrencia natural o acumulativa 3 años, o 1 año con un hijo juntos
daño Parientes de cualquiera y residentes permanentes
Propiedad excluida; porque hay más de lo normal Cualquier persona menor de 21 años a su cargo
pérdida potencial, caro de asegurar o póliza especializada (excluye inquilinos/habitantes)
existe (seguro de auto) -Estudiantes que asisten a la escuela (deben ser respaldados por
asegurado nombrado si está temporalmente fuera por la escuela
2) Cláusula de Deducible -Vivienda; residencia privada
-Deducible; costo que el asegurado debe pagar por pérdida -Localización; la dirección indicada en la póliza
Elimina pequeñas pérdidas y mantiene el seguro asequible. Más alto
los deducibles equivalen a primas más baratas Pérdidas aseguradas; Sección 1 propiedad, Sección 2 responsabilidad

-Sección 1 Coberturas de propiedad; Cobertura A; edificio de vivienda,

3) Cláusula Hipotecaria Estándar Cobertura B; estructuras privadas independientes
-Acuerdo colateral entre el asegurador y el acreedor hipotecario propiedad
-2 garantías; Sección 2
-Garantiza el pago al hipotecario cuando se niega el asegurado Cobertura F; pagos médicos voluntarios
cobertura debido a violación de condiciones (fraude, pago por daños a la propiedad, Cobertura H; compensación voluntaria
falseamiento, etc. para empleados de residencia
Garantiza que el asegurador no reducirá la cobertura o
terminar la política sin aviso; o terminar a solicitud Extensiones de cobertura; incluidas en todos los formularios de propietarios de viviendas
de asegurados sin el consentimiento de los acreedores hipotecarios
Mudanza a otro hogar en Canadá; cubre nuevo lugar y propiedad
El acreedor hipotecario tiene un interés asegurado en la propiedad mientras está en tránsito por hasta 30 días
Eliminación de escombros, 5% adicional de la cobertura A
4) Condiciones / Garantías -Eliminación de propiedades; expande la cláusula de eliminación a 30 días
Garantía; una promesa de que algo es cierto y permanecerá cierto. -Tarjeta de crédito/débito, falsificación y dinero falso hasta $1000
Se requiere cumplimiento exacto, si se viola la garantía, la póliza se anula -Protección contra la inflación; límites ajustados automáticamente por la inflación a medio plazo
-Condición; un requisito para hacer o no hacer algo pérdidas
-Condición estatutaria; legalmente requerida por la ley Desgajar; se reemplazarán las paredes, etc. desgajadas para acceder a una tubería de agua rota
-Condición de la póliza; stated on the policy, created by insurer detrás de ello. Excluye las piscinas y las tuberías de agua públicas
Cambio en la temperatura; cubre daños indirectos a la propiedad personal
5) Reglas de Pago de Reclamaciones propiedad dentro de la vivienda si es dañada por un riesgo asegurado
-Regla de conjunto y par; paga solo por el artículo perdido, no por el conjunto
Comida
completo
del congelador; desperdicio debido a una falla de energía o un mal funcionamiento del congelador
-Acuerdo de indemnización; Describe cuánto la compañía de seguros hasta $2000
en realidad te pagará. El monto de la liquidación es igual al menor de lo actual
-Reemplazo de cerradura; hasta $500 por llaves robadas y reportadas a la policía
valor en efectivo Cargos del departamento de bomberos; hasta $1000 del departamento de bomberos
-ACV; costo de reemplazo menos depreciación otra ciudad te factura
Interés del asegurado; calcula el interés asegurable -Recompensa por condena de incendio intencionado; hasta $1000 por información que conduzca a la condena
Límite de seguro; solo pagará hasta este límite, no más alto
-Base Alternativa de Acuerdo; Base del Pago de Reclamación
Costo de reemplazo en edificios; debe hacerse con debido - Construcción más propiedad menos deducible. Deducible aplicado una vez a
diligencia y prontitud, de lo contrario no obtendrás la cantidad completa;
monto total de la pérdida
-Debe reparar con materiales de igual tipo y calidad en -Viviendas y estructuras privadas independientes; paga el costo de reemplazo o
mismo o lugar cercano. Pagos ACV primero, luego completoACV si no se repara
Pago de RC después del reemplazo Debe repararse con materiales similares, en la misma ubicación y mismo
Costo de reemplazo de bienes personales; debe ser utilizado para ocupación
propósito original en el momento de la pérdida y reemplazado de inmediato -Cobertura de costo de reemplazo garantizado; cubre el costo total para
-Políticas valoradas; límites establecidos por la tasación. reparar incluso si supera el límite
Costo de reemplazo; lo que cuesta reparar o reemplazar con materiales -Excluye los costos de reglamentos internos
de igual tipo y calidad (sin depreciación)
 el pedido se pagará hasta 2 semanas
Propiedad personal; paga el costo de reemplazo excluyendo los medios y
registros contables Coberturas de la forma básica para propietarios de viviendas; cubre lo siguiente
-Pagos de ACV para bellas artes, antigüedades, memorabilia, propiedad no Fuego/Rayo; amplía la cobertura a los daños por rayo a
bien mantenido, propiedad que ya no se utiliza para el propósito original, o dispositivos eléctricos
la propiedad no reemplazada dentro de 180 días -Explosión; cubre calderas domésticas, excluye agua
martillo (explosión causada por la presión acumulada en un bloqueo
Sección 1 - Coberturas de Propiedad tuberías)
-Humo; de un horno o aparato de cocina que funciona mal
Cobertura A -Tormenta de viento/granizo; el interior está cubierto si se crea un agujero por el mismo
Vivienda y estructuras anexas; casa principal, porche adjunto, etc. ocurrencia (excluye acumulación de nieve, inundación, olas)
Equipo exterior fijado permanentemente; columpios, casas en los árboles -Impacto por vehículo; excluye daños por asegurado/empleado
-Accesorios retirados temporalmente; mientras están en reparación/almacenamientovehículo
estacional,
operado
arribay mascotas
al 10% del límite de vivienda Objeto en caída; cubre daños a estructuras
Materiales y suministros en el lugar; utilizados en construcción o reparaciones Robo y daños durante el robo; excluye mascotas, estafas,
(no para la construcción de nuevas viviendas) en construcción, vacío
Piscina al aire libre y equipo adjunto; en o sobre Motín
suelo -Vandalismo/actos maliciosos; excluye daños causados por el asegurado
- Plantas de exterior; 5% del límite de vivienda hasta $500 por planta. Excluye Daños por agua causados por escape repentino/accidental de agua.
tormenta de viento y granizo Excluye edificios vacantes, respaldo de alcantarillado, continuo
filtración de agua, inundaciones, daños a sistemas de los cuales
Cobertura B; Estructuras Privadas Desadjuntas el agua se escapó, o al congelar el revestimiento de la vivienda cuando estaba asegurada
Separado del edificio principal por un espacio abierto (garaje independiente) ausente por más de 4 días durante la temporada de calefacción (a menos que
+10% del límite de la Cobertura A se drena el agua o alguien verifica diariamente
-Ruptura de vidrio; no objetos de vidrio
Cobertura C Propiedades Personales -Transporte; propiedad personal y accesorios que están siendo
-60 a 90% de Cobertura A transportado o temporalmente fuera de las instalaciones

- Cobertura en el lugar; solo cubre la propiedad habitual (cosas normalmente Electricidad; daño por picos/fluctuaciones de energía
encontrado en hogares
Propiedad personal; cosas poseídas/utilizadas por el asegurado o para Exclusiones
mantenimiento de edificios Edificios para uso comercial sin permiso del asegurado
-Propiedad de otros en custodia de los asegurados; cubierto si no -Propiedad ilegal
cubierto en otros lugares Vivienda vacía durante más de 30 días (vacante; los ocupantes se han ido)
-Cobertura fuera de las instalaciones; cobertura global si está temporalmente fuera de las instalaciones sin intención de volver)
-Propiedad de los estudiantes; cubierta si viven fuera de casa por la escuela Acto intencional por parte del asegurado o del agente
-Propiedad personal EXCLUIDA; Propiedad en exhibición
-Vehículos y equipos motorizados (carro de golf, coche, etc.), Aplicación de calor; el daño resultante está cubierto
excepto vehículos domésticos (cortacésped, sillas de ruedas) Liberación de petróleo combustible
-Equipos; reproductores de CD, televisor, radio adjunto, etc.
Aeronaves y equipos Formulario Amplio para Propietarios
-Campistas, remolques y equipo Cubre propiedades para riesgos nombrados y edificios para todos los riesgos
-Límites especiales de seguro para robo y todos los riesgos.
-La propiedad dañada por cualquier riesgo asegurado, el pago está restringido Formulario Integral para Propietarios
-Propiedad comercial; máximo $2000 -Al igual que la forma amplia, pero la propiedad está cubierta para todos los riesgos
-Propiedad de los estudiantes (cuando están temporalmente ausentes); máximo
Exclusiones
de $2500
-Tractores de jardín y accesorios; $5000 máximo Daños por agua
-Embarcaciones y accesorios; $1000 máx Deslizamientos de nieve / tierra o movimiento de tierra
-Dinero/lingotes; $200 máximo Desgaste / avería mecánica / robo
Valores; máximo $2000 Asentamiento/expansión del edificio
-Software de computadora; $2500 máximo -Equipo deportivo durante el uso
Piezas de repuesto para automóviles; máximo $1000 Propiedad en la que se está trabajando si es el resultado del trabajo
Propiedad robada o perdida; el pago está restringido Causado por aves o roedores
-Joyería/relojes/pieles; máximo $2000 La ventaja de la forma integral es que asegura todas las pérdidas.
-Colección de cartas; máximo $1000 no específicamente excluido
-Bicicletas y equipo; máximo $500
-Monedas/colección; $200 máximo Formularios de Suscripción de Propietarios de Viviendas
-Cov Un edificio de vivienda; valor de sustitución
Cobertura D Gastos Adicionales de Vida -Cov B Estructura privada independiente; 10% de Cov A
-Gastos de vida adicionales; cubre gastos extra para mantener -Cov C Propiedad personal; 70-90% de Cov A
normales estándares de vida debido a la reubicación necesaria después del hogar Gastos adicionales de vivienda Cov D; 20% de Cov A
dañado por el riesgo asegurado -Cov E Responsabilidad personal $1 millón
-Valor de alquiler justo; paga ingresos de alquiler perdidos. -Cov F Pagos médicos voluntarios $1000 por persona
-Cov G Daños a la propiedad voluntarios; $500 por ocurrencia
Si el hogar no está dañado pero se niega el acceso debido a cuestiones civiles
 -Cov H Compensación voluntaria; según el cronograma
-Opción para hacer una póliza de límite único; Coberturas A a D combinadas a
uno
Se pueden agregar endosos para añadir coberturas adicionales para embarcaciones.
artes, monedas, joyería, computadoras, cámaras, instrumentos musicales, etc.

Otras Formas Habitacionales

Seguro para Propietarios de Condominios

Condominio; un grupo de unidades de propiedad separada que juntas forman un
corporación de estratos/condominio
Strata posee y asegura el valor original del edificio y las áreas comunes.
elementos (paisajismo, pasillo, estacionamiento, etc.)
Política de propietarios de unidades de condominio; cubre propiedad personal, vivienda adicional

gastos
mejoras
-Evaluación de pérdidas; Cubre cuando la póliza de estratos es
inadecuado para cubrir la pérdida de propiedad colectiva (límite de
$5000)
- Protección adicional de la unidad; Cubre el valor de la unidad cuando
la aseguradora strata no es suficiente
-Mejoras en la unidad; Cubre hasta $1000 en costos de reemplazo
para mejoras de locales (se pueden comprar más)
Basis de liquidación; igual que los propietarios de viviendas (costo de reemplazo).

Pays por mejoras de unidades + deducible de propiedad

Formularios de Paquete para Inquilinos

-Cubre propiedad y gastos de vivienda adicionales (cobertura C y D)

Vivienda Alquilada
-Para propiedades de alquiler, generalmente solo ACV
Generalmente no se ofrece a menos que el asegurador también asegure al principal del cliente.
-Excluye vandalismo y robo

Seguro de Casa Móvil

-La definición de vivienda ahora incluye muebles/instalaciones permanentes y
equipo
Gastos de eliminación de emergencia; usa el 5% del AoI de la vivienda pagado para
desconectando la electricidad / agua y el transporte cuando sea necesario
eliminado

Viviendas Estacionales
-Generalmente se añade a la póliza principal como una ubicación adicional
 Cualquier vivienda de verano o de temporada puede ofrecer esta cobertura.
Seguro de Propiedades Personales; Endosos / Coberturas Extras Reglamento (Endoso por Aumento de Costo de Demolición o Construcción
Cubre el aumento del costo de construcción/demolición si tienes que hacerlo
Residencia Estacional cumplir con las nuevas normativas (por ejemplo, sistemas de rociadores)
-Misma cobertura que la póliza básica de propietarios de viviendas (perigos Extensión
nombrados) de la ordenanza de rociadores; cubre el costo de la instalación/reparación
-Excluye; aspersores para cumplir
Transporte -Demolición o extensión de construcción; cubre el costo adicional de
-A menos que se indique; robo/asalto, vandalismo/actos maliciosos, demolición, construcción, reparaciones debido a nuevas normativas. Debe cumplir con todo.
rota de vidrio requisitos de costo de reemplazo
Cobertura de carga de nieve (se puede cubrir a través de endoso)Solo paga el mínimo requerido para cumplir con el código
Pérdida debido al cambio de temperatura
Comida congelada Endoso de Artículos Personales
Plantas de exterior -Usado para propiedades personales de alto valor (cámaras, instrumentos, etc.)
Puede ofrecer una cobertura más amplia para igualar a otros propietarios de -Seviviendas
utiliza parasi; aumentar límites, ampliar la cobertura o reducir deducibles
El cliente asegura su residencia principal con el mismo asegurador.-Autoridad vinculante; limitada (si el valor del artículo supera una cierta cantidad)
-Construido como una residencia de año completo y accesible durante-Ofrece cobertura
todo elde añotodos los riesgos. Los peligros habituales de los propietarios más;

por una carretera mantenida Equipo deportivo debido al uso

-Ocupado al menos 1 de cada 60 días a lo largo del año -"Rayado" o rotura
Propiedad ocupada por el propietario (no para alquiler) Daños mientras se trabaja en él
Calentado por calefacción controlada por termostato/electricidad Nevadas/deslizamientos de tierra y movimiento terrestre
Vivienda en construcción Robo por parte del inquilino (incluyendo a la familia/empleados)
-Para personas que están construyendo viviendas unifamiliares o de dos familias ocupadas Daños por agua
por(incluyendo inundaciones, SBU, filtración)
sus propietarios
viviendas -Generalmente cubre sobre una base valorada (requiere tasación o recibo)
El límite debe ser igual o mayor que el valor completado de la El asegurador paga el valor pre-negociado en caso de pérdida
vivienda -Pérdida parcial de una colección de monedas; cubre hasta $250 por artículo
El periodo de la póliza es de 1 año y debe ser adquirido antes de la (programar monedas de mayor valor individualmente)
la fundación está hecha -Pérdida total; el pago es igual a ; (límite/valor de mercado)xmercado
Esto es necesario porque la cobertura integral para propietarios de viviendas excluye; valor
Robo de materiales de la obra Las colecciones de sellos/monedas generalmente están aseguradas de forma general.
Escape de agua, ruptura o congelación de tuberías de agua Propiedad recién adquirida cubierta hasta 30 días si es similar a artículos.
Daño en el vidrio por vandalismo ya asegurado (el límite es de $5000)
-Reinstalación; cuando la cobertura se proporciona según lo programado, usted
-Endosos; cambiar los términos de las pólizas (agregar límites o coberturadebe
para notificar a la aseguradora dentro de los 30 días posteriores al reemplazo
propiedad/riesgos, deducibles más bajos, eliminar o ampliar la cobertura Suscripción
Para la cobertura programada, debe ser descrita y establecida.
Avales límite separado para cada uno
-Los artículos deben ser solo para uso personal. Si no, proporcione todos los detalles.

Endoso de Vandalismo o Actos Maliciosos a la aseguradora para aprobación (importante para músicos o
Elimina la exclusión de las viviendas estacionales. fotógrafos)
-Aún excluye; -Se necesita valoración/recibo actual para la joyería si supera
-Vacante (incluso si se otorga el permiso de vacante) $2000 (normalmente)
En construcción (incluso si se ha dado permiso)
Daños en el vidrio del edificio Aprobación de Bellas Artes
Intento de robo o robo Aumenta la cobertura existente para bellas artes (pinturas, alfombras, objetos raros)
Pérdidas causadas por el cónyuge o el hogar del asegurado Cobertura similar a Artículo personal (todo riesgo)
Las coberturas habituales para propietarios de viviendas más daños, todo humo
Endoso de Terremoto; daño
Elimina las exclusiones de terremotos -Cobertura de base valorada opcional; recomendada porque
-El deducible suele ser el 10% del límite de Cobertura A, B, C captura el valor artístico, la historia y la rareza
-La ubicación afecta las primas Arte recién adquirido cubierto durante 30 días (hasta el 25% del límite)
-Cubierto en 2 secciones; La Sección A cubre las instalaciones, incluyendo
Endoso de Respaldo de Desagüe tránsito entre localizaciones aseguradas (hasta un 10% de límite disponible para
-Cubre las pérdidas por escape de agua de alcantarillas (alcantarilla, desagüe, lavabo, pérdidas en otras ubicaciones) y la Sección B fuera de las instalaciones (por ejemplo, en tránsito en

fosa séptica, canalón territorio de cobertura o en almacenamiento

-Alto riesgo o altas pérdidas = aumentar el deducible -Excluye; Daños causados por peligros asegurados, plagas, mientras se está
Algunas limitan la cobertura a la fuga de agua de alcantarillas/drenes en o trabajado en (siendo enmarcado)
debajo del piso más bajo Deben ser empaquetados y desempaquetados por personas competentes
-Reinstalación; debe notificar a la aseguradora dentro de los 30 días si hay nuevos objetos
Endoso de Cristal Residencial adquirido para reemplazar
-Añade la rotura accidental de cristales (y ayuda a reducir el deducible de -Suscripción; Cobertura programada únicamente, puede asegurar la rotura para
cobertura de vidrio para propietarios de vivienda prima adicional y las mismas condiciones de tasación que personales
-Cualquier propiedad alquilada, vacante o en construcción generalmente no artículos
lo hacede respaldo
tiene cobertura de vidrio, por lo que es una buena forma de ofrecer.
-Los artículos personales y la aprobación de bellas artes son virtualmente similares
Endoso de embarcaciones
-Necesario porque los propietarios limitan la cobertura de embarcaciones hasta
$1000
-2 tipos de pólizas; póliza de motor fuera de borda y póliza de barco y yate
póliza. Cubre todo, desde veleros, barcos con motor fueraborda y de interior
motores, yates a la responsabilidad que surja del uso/propiedad/mantenimiento
Cubre el valor actual, o el costo de reemplazo si el barco tiene menos de 10 años.
-Necesito describir el barco, motores, remolques y equipo. Nota el año
marca
La prima de responsabilidad depende de la potencia del motor
-La pérdida de uso cubre $20 al día, máximo $200
-Solo cubre el uso dentro del territorio de cobertura (Canadá y Continental
EE. UU.)
Puede cubrir todos los riesgos o peligros nombrados
Todo riesgo; cubre pérdidas por transporte y colisiones con
objetos en o sobre el agua (troncos flotantes)
-Peligros nombrados; no cubre pérdidas mientras está en el agua
Las embarcaciones adquiridas recientemente pueden estar cubiertas dependiendo de la póliza.
-Exclusiones; las cosas habituales (desgaste, carreras/pruebas de velocidad,
daño acumulativo, etc)
-Límite; el asegurado debe comprar un límite igual al 100% del valor de la propiedad o
el asegurado puede tener que pagar una parte de la pérdida por sí mismo
La prima mínima retenida es generalmente alta (75%). Esto se debe a que
Las embarcaciones suelen usarse de forma estacional. Asegúrate de que el asegurador reciba
suficiente dinero para cubrir los meses de alto riesgo/uso
-Se aplican deducibles
-La página de resumen de coberturas describe las coberturas proporcionadas, como

el barco y el equipo adjunto permanentemente, motores, tanques de combustible,

y otro equipo (baterías, cargadores, etc.)

Flotador de Remolque de Viaje

-Elimina la exclusión para remolques y contenidos propios
-Cobertura; generalmente todos los riesgos en Canadá y solo en EE. UU.
La cobertura para joyas/relojes/pieles generalmente está limitada a algunos
porcentaje del límite de contenido con un límite por artículo
-Con este flotador, no es necesario comprar daño físico adicional
coberturas bajo el seguro de auto

Endoso de Computadora Personal

Aumenta la cobertura (elimina el límite de software en los propietarios de viviendas)
Cobertura global para medios, software (y programas), computadora
equipo
-Cubre los peligros habituales de los propietarios de viviendas, además de daños, roturas, extremos
en temperaturas, nieve/deslizamiento de tierra, movimiento de la tierra
La cobertura puede ser de tipo total y/o de costo de reemplazo (sujeta a
condiciones)
-Excluye; recolección de información/datos, borrado, magnético/electrónico
lesión (el rayo está bien)

Endoso de Televisión yAntena

-Expande la cobertura para TV, radio, antenas y accesorios
-Cubre roturas accidentales, nieve/deslizamiento de tierra, movimiento de tierras,
robo de inquilinos
La reinstalación es lo mismo que el arte fine.
-Garantía de instalación; debe ser instalado por una persona competente.

Hay una serie de respaldos diversos, como

deportes/equipamiento, bicicletas, propiedades comerciales, caballos/ganado
vehículos motorizados, etc.
 -No subrogará a los compañeros asegurados.
Seguro de Propiedad Comercial Si el monto neto recuperado (después de costos) no es suficiente para
La propiedad comercial es propiedad/utilizada por empresas mientras ESTÁ EN cubrir completamente la pérdida, el monto se divide entre el asegurador y
premises (3 types; building, stock, equipment) asegurado según el % de pérdida asumida
-2 tipos de pólizas; riesgos nominados y forma amplia -El asegurado no puede liberar a nadie de responsabilidad (el asegurador todavía
-Peligros nombrados; cubre solo los peligros enumerados (FSWILLER); Fuego, Humo sue)
daños debido a la operación repentina y defectuosa del horno estacionario-Cláusula de reintegración; el monto original del seguro es reinstalado
Tormenta de viento y granizo, Impacto de vehículo, Rayos, Fugas de incendio después de que se pague la pérdida
equipo de protección -Eliminación de escombros; use el resto del límite (quedado después de la reconstrucción) para pagar por
Disturbios/actos maliciosos eliminación de escombros
-Forma amplia; Aseguradoras todos los riesgos no específicamente excluidos; Sistemas
Algunos
de Protección de Propiedades; descuentos por rociadores, alarmas, etc.
los ejemplos que se cubren son el impacto de vehículos causado por los asegurados o -Condiciones; el asegurado debe notificar al asegurador inmediatamente de cualquier
empleado, robo, daños por agua debido a la congelación/ruptura de tuberías interrupción/con defectos/cancelación de servicios conocida
colapso del edificio (excepto debido a terremotos), todas las fuentes de humo -Si se rompen las condiciones; puede reducir la cobertura, puede
daño (excluyendo operaciones industriales) cobrar primas adicionales o cancelar la póliza

Las primas cobradas están relacionadas con la cobertura; la tasa total por Otros$100 formularios
es de propiedad comercial
igual a la tasa de fuego más la carga (para agregar peligros)
-Cargando; el monto que debe pagar por peligros adicionales además de Propiedad fuera de las instalaciones aseguradas
la tasa de fuego básica -Cubre propiedad en tránsito y en ubicación temporal (solo en CA/EE. UU.)
-Tasa de incendio; tasa básica para cubrir incendio, rayo y explosiones. 5 factores
- En tránsito; si está bloqueado de principio a fin, incluyendo paradas incidentales
que afectan la tasa de fuego -Orden de vehículo bloqueado; utilizado si es susceptible de robo o
Construcción de edificios; el concreto es más barato que la estructura de marcopropiedad valiosa. Las condiciones son; completamente cerrada de metal
-Historial de reclamaciones; tipo de negocio e historial del solicitante (5 años)
compartimento, puertas/ventanas cerradas con llave y señales visibles de
-Protección; contra incendios, mira a la protección pública (distancia entrada forzada.
a hidrante, sala de bomberos, accesibilidad) y protección privada Los transportistas comunes están excluidos de cumplir con esto
(instalado por el solicitante) La garantía y la violación anulan toda cobertura
-Ocupación; tipo de negocio realizado y otros cercanos -Ubicaciones temporales; cubre la propiedad bajo cuidado, custodia y control de
ubicación un depositario por compensación en un lugar no controlado por el asegurado
-Tasa total (tasa de fuego más carga) X valor de construcción = Prima Bailee en alquiler; alguien que repara bienes, servicios o almacena
un depósito de transportistas
Cláusulas Comunes
Descripción de la Propiedad Asegurada Seguro de Cristales
-Edificio; edificio descrito en la página de declaración incluyendo;-Cubre daños accidentales causados por cualquier persona, movimiento de tierra o ladrones
-Estructuras fijas relacionadas con la construcción -Excluye incendios (cubiertos en otro lugar), y peligro de guerra/nuclear
Instalaciones permanentes (alfombra, accesorios de luz, etc.)
Adiciones y extensiones relacionadas con la construcción Documentos y Registros Valiosos
-Materiales y equipos en las instalaciones para -Cubre el costo de recrear si se almacena correctamente cuando no está en uso
mantenimiento y reparaciones normales Documentos valiosos; documentos, registros, dibujos, libros, mapas, etc.
Plantas de interior decorativas Debe ser almacenado en el receptáculo descrito cuando no esté en uso/cerrado
-Inventario; mercancía habitual del negocio,
materiales de embalaje/publicidad, y propiedades similares de otros Política de B&M; Desgaste mecánico (Ruptura de equipo)
cuando está bajo el cuidado del asegurado donde el asegurado es Cubre
legalmente
daños a edificios por explosión de calderas y presión
responsable o requerido para asegurar por contrato. (ej/ si no legalmente
recipientes con una presión superior a 15 PSI controlados por el asegurado
responsable, el cliente reclamaría bajo su propio seguro de hogar-También cubre la falla eléctrica/mecánica (calderas, bombas de aire acondicionado)
-Equipo; contenido habitual en el negocio, similar -El asegurador inspecciona los objetos antes y durante el período de la póliza. Suspende
propiedad de otros y mejoras para inquilinos política si se encuentran condiciones peligrosas y pueden ser reinstaladas después
-Cláusula de coaseguro; debe adquirir un límite mínimo de seguro reparaciones
basado en un porcentaje de valores
Se aplica a cada uno de los 3 tipos de propiedad por separado Seguro para Contratistas
-Se aplica solo a pérdidas parciales que son mayores que el -Riesgo del Constructor (forma amplia); adquirido por el propietario del edificio o el contratista general
el menor de 2% del AoI o $5000 (las penalizaciones por coaseguro contratista
no para asegurar edificios en CoC.
se aplica a pérdidas totales o pérdidas muy pequeñas -Cubre los materiales propiedad del asegurado y que forman parte de la
-Cuando ocurre una pérdida, el Ajustador determina el ACV de proyecto terminado
propiedad También cubre el paisajismo y los edificios temporales.
La cantidad del acuerdo puede ser penalizada si no cumples. -Excluye herramientas/equipos, costo de reparar fallos
su requisito de coaseguro. materiales, mano de obra o diseño (daño resultante cubierto)
(hizo/debería)ximporte de pérdida El límite de seguro debe ser igual al valor completado
-EX/ el asegurado tiene $1 millón en propiedades, la coaseguro es del 80%, deyconstrucción
el asegurado compró $400k. Basado en una pérdida de $100k, sería -El período de la póliza termina cuando está ocupado o desatendido por más de
(400k/800k)x(100k)= $50k 30 días consecutivos
-Cláusula de subrogación; puede demandar a la parte responsable para recuperar -Flotante de equipo de contratistas; cubre el equipo móvil de propiedad
reclamos pagados. por asegurado
-Instalación de Flotador; para contratistas especializados. Cubre la propiedad en
tránsito hacia el sitio de trabajo, en el sitio de trabajo esperando la instalación, y durante
instalación hasta que se acepte o el interés del asegurado cese
-Excluye herramientas/equipos o el costo de corregir trabajos inadecuados

Seguro de Crimen
-Seguro contra robo; mercantil y de seguridad
El robo en bolsa mercantil cubre; robo de cerrado
locales si hay signos visibles de uso de la fuerza
El robo a la caja fuerte cubre; el robo de propiedades valiosas de la caja fuerte si
fuerza utilizada para entrar en la caja fuerte o retirarla del local
Seguro de robo; cubre dinero, valores o bienes valiosos
-Cubre cuando se toma por la fuerza real o amenazada para
custodio (alguien autorizado para tener control sobre propiedades)
-Si el custodio presenció que se tomaba la propiedad
Si es tomado del custodio, matado o dejado inconsciente
Seguro de robo; tomar sin el consentimiento del propietario
-La cobertura general incluye el robo de existencias y equipos. Dinero
y los valores deben ser añadidos
-La política de dinero y valores cubre; destrucción real,
desaparición, o sustracción indebida

Seguro de Interrupción de Negocios

Restaura los ingresos perdidos si son causados por riesgos asegurados hasta el nivel que
el negocio habría ganado si la pérdida no hubiera ocurrido
Los riesgos asegurados son los mismos que el seguro de propiedad
La cobertura comienza en la fecha de la pérdida por hasta 12 meses (incluso después
período de póliza
-El país pierde ganancias netas y gastos que continúan durante un
interrupción del negocio (gastos continuos)
-Cubrirá los gastos necesarios si se demuestra que reduce la cantidad
de pérdida
Tipos de seguro de interrupción de negocio
-Formulario de ganancias; pago hasta que la propiedad esté reparada o 12 meses
Formulario de ganancias; pagar hasta que se restablezca el ingreso o 12 meses
Seguro de Gastos Extra; cubre los gastos adicionales necesarios
mantener un negocio normal. No necesita demostrar que lo hace.
reducción de la cantidad de pérdidas
Fundamentos de la Responsabilidad Legal
Las leyes están diseñadas para establecer estándares de conducta
-2 tipos de sistemas legales; Criminal y Privado Responsabilidad del Inquilino hacia el Propietario

Derecho penal; aborda los agravios contra la sociedad mediante el castigoEn derecho de daños; responsable de cualquier daño causado por negligencia
transgresores. No asegurados En derecho contractual; por responsabilidad asumida por el inquilino en el contrato de arrendamiento
Derecho Civil; aborda las disputas entre las partes compensando a
parte agraviada Responsabilidad por Niños
-Derecho común; Basado en la precedencia Los niños son responsables a menos que puedas probar lo contrario.
-Doctrina de precedencia; sigue fallos anteriores en casos similares comprensión de las consecuencias
casos para garantizar la consistencia. Crea un estándar de conducta -Los padres generalmente no son responsables a menos que;
-Ley estatutaria; ley escrita creada por legislación para regular No supervisan al niño
ciertas actividades Daños causados por cosas peligrosas dadas a un niño por
Padres
2 Ramas del Derecho Civil; Contrato y Delito -Niño actuando en autoridad de los padres
-Derecho contractual; hacer cumplir los contratos. Recursos por incumplimiento de Niño contrato
trabajando
por en el negocio de los padres
imponiendo rendimiento
El derecho de daños; un agravio es un daño privado que no sea el incumplimiento Responsabilidad
de un contrato
del depositario
que por alquiler
causa daños El derecho de daños requiere cuidado ordinario. Son responsables cuando se vulnera el deber.
-3 elementos de un agravio; deber legal adeudado, deber fue incumplido, por negligencia
y el daño resultó directamente También puede asumir responsabilidad extracontractual
-Tipos de agravios; intencionales y no intencionales Bailee por contrato; alguien que tiene la custodia temporal o propiedad por
-Delito no intencional; causado por negligencia otros con un propósito diferente a la venta
-Delitos intencionales; a propósito. No asegurables
-Responsabilidad estricta; la persona que realiza una actividad peligrosaResponsabilidad
es del empleador por los empleados
legalmente responsable por cualquier lesión o daño Los empleadores son civilmente responsables por los agraviantes de los empleados durante el desempeño de sus funciones.
-Autor del delito; alguien que comete un agravio contra un inocente de sus deberes
parte. Malhechor conjunto son 2+ personas actuando juntas para causar daño No es responsable cuando los empleados delegan sus deberes sin el empleador.
-Negligencia; Descuido, falta de usar el cuidado de un razonable consentimiento, si estaban en una aventura por su cuenta, o tenían autorización no autorizada
y persona prudente dadas las circunstancias uso de la propiedad del empleador
El demandante debe probar el deber que se debe y el deber incumplido por -Responsabilidad del empleador por lesiones a empleados; deber legal establecido en
negligencia. Ley de Compensación para Trabajadores

Previsibilidad; el demandado no es negligente si el resultado no fue -Compensación de trabajadores; base de responsabilidad sin culpa. Si la compensación de trabajadores no cubre la lesión,

razonablemente previsible el empleado puede demandar.

-Si se demanda por negligencia, el asegurador encontrará y pagará Si nopor
hay compensación
un abogado para trabajadores, se puede inscribir manualmente o comprar responsabilidad del empleador.

jinete
Precedentes Legales Importantes
Responsabilidad por Contratistas Independientes
Propiedad del Inmueble -Generalmente no es responsable por la negligencia del contratista, excepto;
-Deberes diferentes a diferentes tipos de personas que ingresan a tu Cuando el trabajo es inherentemente peligroso
locales El asegurado suministra material/equipo defectuoso
Infractor; Alguien que ingresó a las instalaciones sin Controles asegurados funcionan
permiso. Deber debido, sin trampas ni daño intencionado El trabajo debe ser razonable y el asegurado debe haber sido cuidadoso en
Licenciatario; Alguien que entra para su propio propósito con seleccionando contratista
permiso del ocupante. Deber obligatorio; advertir de cualquier
peligros conocidos por el ocupante que no esperarían Responsabilidad por Animales
-Invitado; invitado en beneficio del ocupante (negocio -2 categories; Domestic and Wild
propósitos). Deber debido; proteger contra peligros conocidos o que podrían
-Animales domésticos; el propietario es responsable en la primera mordida
razonablemente descubrir Animales salvajes; el propietario es estrictamente responsable de cualquier daño
-Niños; protegidos por la ley. Deber que se debe; las instalaciones deben ser seguras de
TODOS los peligros Responsabilidad Conjunta
En BC/AB/ON/NS; bajo la ley de responsabilidad de ocupantes, licenciados-V e
varias partes actúan conjuntamente con negligencia. Cuando la responsabilidad es desigual,
invitados
son visitantes. Deber contraído; asegúrate de que estén razonablemente seguros
la ley responsabiliza
para el a cada parte por completo
propósito de su visita
Las personas fuera de las instalaciones; el deber es asegurarse Acuerdo de aseguramiento
nada se filtra Cubre lesiones corporales y daños a la propiedad
Lesiones corporales; lesión, enfermedad o muerte
Responsabilidad del arrendador Daños a la propiedad; daño físico a la propiedad tangible
-Responsable cuando garantiza incorrectamente la idoneidad para un uso particularincluyendo
o la pérdida de uso de la propiedad no dañada
ocultar una condición adversa Pago solo cuando haya responsabilidad legal; determinado por los tribunales
El propietario también es responsable al alquilar locales amueblados. - solo cobertura de terceros; pagos solo a partes no nombradas en el
cuando el propietario acepta mantener las instalaciones pero no lo hace después
política
aviso razonable dado, y en áreas comunes
-La póliza de responsabilidad solo paga daños compensatorios. No nominales.
o punitiva.
Cobertura proporcionada sobre una base de ocurrencia; La póliza en vigor en el
el tiempo en que ocurrió la pérdida es el que paga
-Ocurrencia; accidente incluyendo exposición a largo plazo
-Accidente; súbito e inesperado, ocurre en un momento particular
punto en el tiempo
Exposición continua; ocurre durante un largo período de tiempo
Los límites de seguro se aplican por ocurrencia
Límite agregado; máximo para todas las reclamaciones durante el período de la póliza
-Límites separados; límites separados para lesiones por persona, lesiones de todas las personas
y propiedad

Deberes en caso de un suceso o reclamación; PALAC

-Notificar al asegurador de cualquier ocurrencia que pueda dar lugar a
reclamos. Tiempo, lugar, circunstancia, información del testigo
-Asistir en la investigación, resolución o defensa
Los documentos legales deben ser enviados inmediatamente al asegurador.
Autorizar a la aseguradora a obtener información
No se pueden realizar pagos voluntarios, excepto la primera ayuda.

Pagos Suplementarios
-Costo de defensa y gastos del asegurado para asistir, costos judiciales, y
interés a pagar. Esto se paga además del límite de seguro
Gastos de asegurados (costos de transporte y salarios perdidos)
Costos judiciales impuestos al asegurado
Primas de bonos
Intereses a pagar sobre montos
 Las embarcaciones con motor fuera de borda tienen menos de 16 HP
Cualquier otro tipo de motor de menos de 50 HP
Pólizas de Seguro de Responsabilidad Civil Embarcaciones no motorizadas de menos de 8m de largo
La cobertura de responsabilidad personal está incluida en tus formularios de habitacional. Las nuevas embarcaciones están cubiertas automáticamente durante 30 días
-Cobertura E; responsabilidad personal, límite de $1m sin importar el tamaño, entonces debe estar asegurado adecuadamente
-Cobertura F; pagos médicos voluntarios, límite de $1000 -Se puede comprar cobertura separada para embarcaciones
-Cobertura G; pago voluntario por daños a la propiedad, límite de $500 describir si se necesita más
-Cobertura H; compensación voluntaria para empleados de residencia Vehículos de pasajeros de menos de 25 HP
No hay deducible en estas coberturas y los límites varían según el asegurador Carritos de golf motorizados mientras se está en el campo de golf
Sillas de ruedas motorizadas de más de 2 ruedas y diseñadas
Definiciones para personas con discapacidad
Personas aseguradas; igual que la sección 1 de coberturas de propiedad - Daños derivados de vehículos no propiedad del asegurado
Locales asegurados; todos los locales descritos en la póliza -Cubre lo siguiente;
-Residencia temporal alquilada por no más de 90 días Cualquier embarcación
Inmuebles en Canadá destinados a ser la residencia principal de Vehículos terrestres/amfibios autopropulsados no sujetos a
asegurado por hasta 30 días registro y para uso en caminos no públicos
Terreno en Canadá mientras construyes una familia de 1-3 Los daños a la nave no están cubiertos
residencia que será ocupada por el asegurado -Usos de embarcaciones y vehículos motorizados NO asegurados
-Terreno vacío en Canadá de propiedad o alquilado por el asegurado -Alquilado a otros
Lotes de cementerio familiar -Usado sin el consentimiento del propietario
Básicamente, cualquier cosa para propósitos comerciales
Cobertura E - Responsabilidad Personal -Ejemplos incluyen transportar por compensación, raza/velocidad
Cobertura global por responsabilidad derivada de actividades privadas prueba
Los pagos suplementarios están cubiertos -Negocios o Propiedad Empresarial; normalmente asegurados bajo CGL excepto
-Excluye lo siguiente; lesiones resultantes de…;
Daños a la propia propiedad Acciones personales de los asegurados en el curso de los negocios
Daños a la propiedad de otros bajo cuidado, custodia y Alquiler ocasional de la residencia asegurada
control del asegurado. Sigue cubriendo la propiedad de otros cuando Alquiler de unidades en una residencia de 2 a 3 familias
causado por fuego, explosión, agua o humo Alquiler de espacio en la residencia a otros de manera ocasional
Daños a la propiedad/instalaciones por trabajo realizado en ellas uso de oficina/escuela/estudio
lesión a los asegurados y a cualquier persona que resida en el hogar Negocio a tiempo parcial de alguien menor de 21 años
Acciones del asegurado nombrado que no reside en las instalaciones Alquiler de < 3 espacios de estacionamiento
Cuando el asegurado asume voluntariamente la responsabilidad,Remolques;
excepto cuando
Cubiertos solo cuando no están acoplados a un automóvil registrable
asumido en contrato en relación con las instalaciones del asegurado. También
todavía cubriría si el asegurado hubiera sido responsable Exclusiones Aplicables a todas las Pólizas de Responsabilidad Civil Personal

de todos modos Actividades comerciales regulares o uso comercial no autorizado de

locales (incluyendo la agricultura)
Cobertura F - Pagos Médicos Voluntarios -Servicios profesionales; prestando o dejando de prestar
-Cubre los gastos médicos de la persona que resultó accidentalmente herida Daño intencional o acto delictivo por parte del asegurado
Los pagos están limitados al monto establecido en la póliza y a 1 año a partir
Falta
dedela prevención
fecha. del abuso o castigo corporal
de accidente Transmisión de enfermedades por el asegurado
Beneficio sin culpa Propiedad/uso de aeronaves o aeropuertos; y todo lo relacionado

Cobertura G - Pagos Voluntarios por Daños a la Propiedad Seguro de responsabilidad civil para negocios
-Cubre daños causados involuntariamente a otros y el asegurado no está Exposiciones de responsabilidad de los negocios
legalmente responsable o causado intencionalmente por una persona asegurada menor Locales
de comerciales;
12 años relacionados con la condición de los locales
años -Operaciones comerciales; trabajo realizado por la empresa
-Excluye; daños a la propiedad de propiedad del asegurado/inquilino, limitado -Productos; fabricados, vendidos o distribuidos
cobertura para propiedad de otros en custodia del asegurado, pérdida de uso, -Operaciones completadas; trabajo finalizado puesto en uso
desaparición o robo -Lesiones personales; a la caracter personal o la reputación empresarial
Responsabilidad legal de los inquilinos; por la parte que ocupan
Cobertura H - Compensación Voluntaria para [...] Pagos médicos; para personas en las instalaciones de forma voluntaria
Empleados de residencia; un limpiador contratado, jardinero, etc. base
-Empleados de residencia permanente (mayordomos) cubiertos si están nombrados-Responsabilidad
en Civil General Comercial (CGL); suficiente protección para la mayoría
política negocios
Beneficio sin culpa Seguro de Responsabilidad Civil Especial para Profesionales; (CGL no asegura)
-Esta cobertura paga por la pérdida de vida, gastos funerarios, beneficios por lesiones,
-Profesional; cualquiera con conocimientos/capacitación especializada
gastos médicos, discapacidad total temporal/permanente -2 clases principales;
atención médica (negligencia médica)
Limitación Especial de Responsabilidad Personal -consultor (E&O)
- Daños derivados de embarcaciones y vehículos motorizados de propiedad de Seguro de responsabilidad en garaje; para negocios que venden, reparan, instalan,
el asegurado transportar/operar vehículos (talleres de carrocería o aparcacoches)
-Cubre lo siguiente;
Seguro de Responsabilidad Civil Complementario; responsabilidad adicional sobre la existente
responsabilidad. Debe tener pólizas de responsabilidad primaria en vigor para ser elegible
-2 coberturas;
Déficit Financiero; cuando los límites de las pólizas primarias han sido
excedido
Cobertura de dropdown; cuando la pérdida es excluida por el primario
política
Retención autoasegurada; deducible para pólizas de paraguas cuando hay un reclamo
excluido por primario
Características de las Pólizas de Seguro de Propiedad
Propiedad Asegurada Seguro de Propiedades Personales - Formularios Habitacionales
Las pólizas de propiedad personal aseguran propiedades de uso privado no - Formularios
comercial. de propietarios de viviendas; básico, amplio y completo
Las pólizas de propiedades comerciales aseguran propiedades de uso comercial-Para viviendas
en unifamiliares ocupadas todo el año por propietarios O
ubicación nombrada en construcción para ser ocupado por el propietario
-Tipos de cobertura; riesgos nombrados y forma amplia -2 características comunes para todos los formularios de propietarios de viviendas
Riesgos nominados; asegura pérdidas por los riesgos enumerados en la póliza Lenguaje claro
-Forma amplia; asegura contra todas las pérdidas físicas directas que no -Formato estándar; Sección 1 propiedad, Sección 2 responsabilidad
excluido en la política -Definiciones uniformes;
-Asegura solo daños directos Personas aseguradas; asegurado nombrado y dependientes
-Pérdida directa; la propiedad asegurada se daña por un riesgo Asegurado nombrado; persona(s) nombrada(s) en la póliza
-Pérdida indirecta; resultado de una pérdida directa (pérdida de ingresos) -Dependientes; cualquiera de los siguientes mientras viva en
-Solo se cubren propiedades definidas y ubicaciones definidas el mismo hogar
-Exclusiones; peligros y propiedad -Esposo/Esposa por matrimonio legal
-Riesgos excluidos; debido al potencial de pérdida catastrófica, -Pareja de derecho consuetudinario juntos
no asegurables comercialmente, de ocurrencia natural o acumulativa 3 años, o 1 año con un hijo juntos
daño Parientes de cualquiera y residentes permanentes
Propiedad excluida; porque hay más de lo normal Cualquier persona menor de 21 años a su cargo
pérdida potencial, caro de asegurar o póliza especializada (excluye inquilinos/habitantes)
existe (seguro de auto) -Estudiantes que asisten a la escuela (deben ser respaldados por
asegurado nombrado si está temporalmente fuera por la escuela
2) Cláusula de Deducible -Vivienda; residencia privada
-Deducible; costo que el asegurado debe pagar por pérdida -Localización; la dirección indicada en la póliza
Elimina pequeñas pérdidas y mantiene el seguro asequible. Más alto
los deducibles equivalen a primas más baratas Pérdidas aseguradas; Sección 1 propiedad, Sección 2 responsabilidad

-Sección 1 Coberturas de propiedad; Cobertura A; edificio de vivienda,

3) Cláusula Hipotecaria Estándar Cobertura B; estructuras privadas independientes
-Acuerdo colateral entre el asegurador y el acreedor hipotecario propiedad
-2 garantías; Sección 2
-Garantiza el pago al hipotecario cuando se niega el asegurado Cobertura F; pagos médicos voluntarios
cobertura debido a violación de condiciones (fraude, pago por daños a la propiedad, Cobertura H; compensación voluntaria
falseamiento, etc. para empleados de residencia
Garantiza que el asegurador no reducirá la cobertura o
terminar la política sin aviso; o terminar a solicitud Extensiones de cobertura; incluidas en todos los formularios de propietarios de viviendas
de asegurados sin el consentimiento de los acreedores hipotecarios
Mudanza a otro hogar en Canadá; cubre nuevo lugar y propiedad
El acreedor hipotecario tiene un interés asegurado en la propiedad mientras está en tránsito por hasta 30 días
Eliminación de escombros, 5% adicional de la cobertura A
4) Condiciones / Garantías -Eliminación de propiedades; expande la cláusula de eliminación a 30 días
Garantía; una promesa de que algo es cierto y permanecerá cierto. -Tarjeta de crédito/débito, falsificación y dinero falso hasta $1000
Se requiere cumplimiento exacto, si se viola la garantía, la póliza se anula -Protección contra la inflación; límites ajustados automáticamente por la inflación a medio plazo
-Condición; un requisito para hacer o no hacer algo pérdidas
-Condición estatutaria; legalmente requerida por la ley Desgajar; se reemplazarán las paredes, etc. desgajadas para acceder a una tubería de agua rota
-Condición de la póliza; stated on the policy, created by insurer detrás de ello. Excluye las piscinas y las tuberías de agua públicas
Cambio en la temperatura; cubre daños indirectos a la propiedad personal
5) Reglas de Pago de Reclamaciones propiedad dentro de la vivienda si es dañada por un riesgo asegurado
-Regla de conjunto y par; paga solo por el artículo perdido, no por el conjunto
Comida
completo
del congelador; desperdicio debido a una falla de energía o un mal funcionamiento del conge
-Acuerdo de indemnización; Describe cuánto la compañía de seguros hasta $2000
en realidad te pagará. El monto de la liquidación es igual al menor de lo actual
-Reemplazo de cerradura; hasta $500 por llaves robadas y reportadas a la policía
valor en efectivo Cargos del departamento de bomberos; hasta $1000 del departamento de bomberos
-ACV; costo de reemplazo menos depreciación otra ciudad te factura
Interés del asegurado; calcula el interés asegurable -Recompensa por condena de incendio intencionado; hasta $1000 por información que conduzca a la
Límite de seguro; solo pagará hasta este límite, no más alto
-Base Alternativa de Acuerdo; Base del Pago de Reclamación
Costo de reemplazo en edificios; debe hacerse con debido - Construcción más propiedad menos deducible. Deducible aplicado una vez a
diligencia y prontitud, de lo contrario no obtendrás la cantidad completa;
monto total de la pérdida
-Debe reparar con materiales de igual tipo y calidad en -Viviendas y estructuras privadas independientes; paga el costo de reemplazo o
mismo o lugar cercano. Pagos ACV primero, luego completoACV si no se repara
Pago de RC después del reemplazo Debe repararse con materiales similares, en la misma ubicación y mismo
Costo de reemplazo de bienes personales; debe ser utilizado para ocupación
propósito original en el momento de la pérdida y reemplazado de inmediato -Cobertura de costo de reemplazo garantizado; cubre el costo total para
-Políticas valoradas; límites establecidos por la tasación. reparar incluso si supera el límite
Costo de reemplazo; lo que cuesta reparar o reemplazar con materiales -Excluye los costos de reglamentos internos
de igual tipo y calidad (sin depreciación)
Responsabilidad de vehículos motorizados Cobertura C - Pago Médico
-Obtenga una póliza de auto, no cubierta aquí -Paga de $500 a $10,000 por gastos razonables incurridos por personas
PERO, responsabilidad por lesiones/daños ocurridos en las instalaciones del lesionado
aseguradoaccidentalmente dentro de 1 año del accidente
está cubierto si el vehículo no está sujeto a registro porque es -Excluye;
usado/almacenado solo en las instalaciones del asegurado -Asegurados (los empleados de residencia son elegibles)
Vehículos asegurados si no están siendo remolcados por un vehículo motorizado; Las personas que asisten a su propio negocio en las instalaciones (ellos
Remolque en el territorio de cobertura deberían tener su propio WCP)
Vehículos recreativos; carrito de golf, vehículos de nieve, ATV o -Personas elegibles para su propia cobertura de salud provincial o
no sujeto a registro para uso en vías públicas otro plan
Crawler, tractores agrícolas, implementos utilizados dentro/fuera de las instalaciones -Otras exclusiones similares a la lesión corporal y la propiedad
-El equipo diseñado para caminos no públicos está si no sujeto a cobertura de daños
registro
Responsabilidad de embarcaciones; Cobertura D - Compensación Voluntaria por Daños a la Propiedad
Embarcaciones de propiedad, algunas pueden estar cubiertas Cubre daños causados accidentalmente por asegurados donde están
-Embarcaciones no propietarias; sin límite de tamaño/tipo pero noprobablemente no sea responsable o causado intencionalmente por asegurados menores de 12 años
cobertura para la embarcación en sí años
-Excluye;
Exclusiones de responsabilidad; Daños a la propiedad propia/alquilada por el asegurado o sus
Responsabilidad derivada del uso, propiedad o mantenimiento de inquilino/hogar (EJ/ no se puede usar esta cobertura si usted
vehículo de aeronaves/vehículo de colchón de aire rompes accidentalmente una cortadora de césped que pediste prestada de tu
Responsabilidad que se deriva de la propiedad/uso por o en nombre del aseguradovecino)
de cualquier local utilizado para el aeropuerto o la pista de aterrizaje de aeronaves Daños y por propiedad, uso, mantenimiento,
operaciones incidentales carga/descarga de un vehículo, remolque, máquina agrícola, etc.
Lesiones corporales a empleados no residentes debido a su trabajo básicamente responsabilidad de vehículos no cubiertos
Los empleados de la granja no están sujetos a la ley de compensación laboral Personas aseguradas; asegurado nombrado, su cónyuge y parientes de
legislación cualquiera y cualquier persona menor de 21 años bajo el cuidado del asegurado. También
Necesita adquirir un endoso de cobertura de responsabilidad del cubre empleador
a los empleados mientras desempeñan sus funciones, incluyendo;
(generalmente gratis para nóminas inferiores a $20k) Empleados de residencia (mantiene pero no cultiva)
Paga cuando el empleador es legalmente responsable de lesiones. Empleados de la granja; personas pagadas para trabajar en el campo fuera de la vivienda
Los límites son los mismos que otros límites de responsabilidad. (incluye trabajadores completos/parciales/temporales), vecinos útiles
-Daños a la propiedad propia o a la propiedad ocupada, utilizada ayudando voluntariamente y los voluntarios no siendo compensados
por, en el cuidado, custodia y control del asegurado <<Inquilino legal Territorio de cobertura; cobertura mundial si se presentan reclamaciones
la responsabilidad cubre esto territorio de cobertura
Daños a su producto si son causados por el producto Cubre bienes fabricados/vendidos por el asegurado en el territorio
Daño a tu trabajo realizado por ti o en tu nombre si fue causado por -Actividades de asegurados que viven en el territorio de cobertura pero
el trabajo fuera temporalmente por negocios agrícolas
Daños a la propiedad causados por sustancias liberadas desde aeronaves (químicoLesión personal/publicitaria electrónica
deriva de pesticidas). Si lo hace una empresa de fumigación aérea, su Pagos suplementarios; cubre los costos de defensa y honorarios legales.
la política de responsabilidad civil generalmente cubrirá. -Paga gastos razonables incurridos por el asegurado para
- Exclusiones ambientales; sin cobertura para tierra, aire o Asistencia de hasta $250 por día
contaminación del agua debido a la liberación de humo, gases, desechos, La tóxicos
aseguradora pagará para defenderte contra reclamaciones por lesiones corporales.
sustancias, etc. lesión/deterioro de propiedad
-Coberturas proporcionadas para lesiones corporales/danos a la propiedadElsiasegurador puede investigar, negociar o resolver reclamaciones
el asegurado puede demostrar que la liberación fue causada por un -Paga primas de bonos para liberar embargos por montos
Accidente. (calor/humo del fuego hostil aún cubierto) Menos que el límite de responsabilidad
Deriva química accidental no rociada por aeronaves si se detecta -El pago de costos/intereses post juicio se deduce del activo contra menos
en 5 días que el límite de responsabilidad
Paga los gastos incurridos por primeros auxilios
-Rider de Compensación Voluntaria (Responsabilidad del Empleador)
-Beneficios sin culpa para empleados lesionados (ayuda a prevenir demandas)
Las primas se basan en; la superficie de la granja/otros locales y
-Indemnización semanal; paga hasta $150 a la semana o 2/3 de la semanal operaciones agrícolas
salarios
Solo disponible si compras primero la responsabilidad del empleador
-4 Secciones de cobertura;
Pérdida de vidas y gastos funerarios
-Sección 2 - Discapacidad temporal total
-Sección 3 - Discapacidad total permanente
-Sección 4 - Beneficios por desmembramiento
Seguro de Accidentes y Enfermedades / Seguro de Viaje ¿Por qué seguro de accidentes y enfermedades?
-Discapacidad; incapacidad para trabajar debido a un accidente o enfermedad (mental o -Protege contra;
físico) Pérdida de salud
Pérdida de ganancias
Plan de Compensación para Trabajadores Paz mental
-Paga beneficios si es necesario y son beneficios sin culpa (renunciar al derecho Pérdidaade asegurabilidad
demanda al empleador Pérdida de activos
Cubre los costos de atención médica además del plan de salud provincial Pérdida de prestigio y calificación crediticia
Programas de rehabilitación
Ganancias perdidas por faltar al trabajo o si está discapacitado Seguro de viaje
-Beneficios por fallecimiento y gastos funerarios Para viajes más allá de la provincia de origen
El pago comienza el día de la discapacidad y dura por varios períodos de -Término de la póliza; viaje único (hasta 180 días cada uno) o anual (ilimitado
tiempo viajes)
-Cobertura individual o familiar
2 tipos de contratos de accidente y enfermedad; individual y grupal -Las calificaciones de primas dependen de; individual o familiar, única o anual,
plan/política edad y salud
-Período de beneficios; período en el que se paga el seguro -Sin política estandarizada
Período de eliminación; período de autoaseguramiento (más largo = menor) El territorio de cobertura se indica en la póliza.
primas) -Accidente, enfermedad y emergencia; la mayoría de las pólizas cubren accidentes y
enfermedad
Seguro Individual Accidente; acontecimiento imprevisible e involuntario más allá
Comprado por autónomos, personas sin plan grupal, altos ingresos control de asegurados
empleados, o personas que buscan mejor cobertura Emergencia; ocurrencia súbita e imprevista que requiere
Política de ingresos por discapacidad; proporciona ingresos mensuales durante atención
el período
inmediatade
discapacidad (el asegurador puede establecer un máximo) Algunas pólizas enumerarán los gastos de emergencia cubiertos
-Discapacidad; (puede elegir definición) incapacidad para trabajar en cualquiera -Niñosde dependientes;
los dos menores de 20 años (26 si están en la universidad) o de cualquier edad
Cualquier ocupación razonablemente calificada para está discapacitado (mentalmente/físicamente)
Ocupación regular La cobertura de condiciones preexistentes no es automática. Podría cubrir si está bajo
Propia ocupación (definición más amplia) control durante 3-6 meses
Paga incluso mientras trabaja en otro empleo La cobertura generalmente está disponible para todos los costos de emergencia.
-Primas determinadas por; -Cobertura incidental; la mayoría de las pólizas tienen cobertura limitada para;
Costo de reclamaciones -Interrupción/cancelación del viaje
tipo de política; depende de las opciones Tarifas de viaje prepagadas
-Personal info; age, sex, occupation, history Consejo legal
-Tipos de beneficios; analiza el período de beneficios (más largo Hotel de convalecencia
los períodos son más caros), período de eliminación Devolución de muerto/coche
(más corto es más caro), definición de discapacidad -Pasaporte/tickets/bagaje perdidos
Gastos operativos; costo de operación de los aseguradores Algunos cubren muerte accidental/desmembramiento
Ingresos de inversión; la aseguradora invertirá una parte de -Excluye problemas que surjan de
las primas, la tasa de retorno influyen en el monto cobrado -Problemas relacionados con el embarazo dentro de las 8 semanas esperadas
Suicidio e intento
Características del seguro individual Acto criminal e intentos
La aplicación es parte del contrato (las enmiendas deben ser firmadas) Abuso de drogas/alcóhol
-Se requiere interés asegurable; de lo contrario, nulo (no se puede comprar un seguro Guerra
sobre un)
vida de extraños De actividad peligrosa
Una persona tiene un interés asegurado en su propia vida y Cubierto por compensación laboral
familia inmediata, empleado, cualquier persona con la que tengan relación financiera SIDA
interés en, y cualquiera de quien dependas para apoyo Todas las pólizas están sujetas a las condiciones legales provinciales.
Prima no pagada; el asegurador deduce las primas no pagadas del pago
-Incontestabilidad; No se puede cambiar la solicitud después de 2 años
Las declaraciones fraudulentas pueden anular la póliza
-Declaración incorrecta de edad; se ajustarán las primas y beneficios

Seguro de Grupo
-2 tipos, indemnización semanal y discapacidad a largo plazo
Seguro de grupo comprado por el empleador para cubrir a los empleados y termina
cuando termina el empleo
-Indemnización semanal; cobertura a corto plazo y corto
período de eliminación/beneficios
Incapacidad a largo plazo; comienza después de la indemnización semanal, termina a los 65 años

Las opciones incluyen plan dental, medicina mayor (extendida

cuidado de la salud), muerte accidental y desmembramiento
Regulación de corredores -No ser franco y sincero en las negociaciones
-Competencia; los corredores deben
La Ley de Seguros Brindar orientación competente
La principal legislación que regula el seguro aquí en Canadá. Entender los principios del seguro
Cada provincia tiene su propia versión No debe actuar más allá del nivel de competencia
-La administración; es responsabilidad del Superintendente de Calidad del Servicio; conducta que NO cumple con esto
Seguro incluir estándar;
En BC; Superintendente de Instituciones Financieras -No devolver llamadas
-En ON; Comisionado -No dar un aviso suficiente de no renovación o
- En BC, AB, SK y MB; licencias, manejo de quejas, comercio renovación de nuevos términos
las prácticas y los problemas disciplinarios son manejados por el Seguro No informar a los clientes sobre alteraciones en la cobertura
Consejos No ofrecer un seguro apropiado
En ON; Ley de Corredores de Seguros Registrados de Ontario -Asesorando a los clientes; debe ser honesto con el consejo. Conducir eso
(RIBO) regula a los corredores ¿NO cumple con este estándar incluye
Dando una garantía general amplia
Normas de Licenciamiento Engañar a los clientes sobre la verdadera razón para
-Calificaciones; remarketing; especialmente cuando hay un material
-Debe estar licenciado; buen carácter y reputación diferencia en primas
Debe estar patrocinado por una correduría/aseguradora No informar a los clientes sobre una garantía/condición
-3 Paso Licenciamiento (BC y ON) -Confidencialidad; no se puede compartir información del cliente con otros clientes
-Nivel 1; Puede vender seguros generales pero -Divulgación de tarifas; no se pueden cobrar tarifas que excedan a
restringido a la oficina de corretaje y debe ser primas a menos que se indiquen claramente por escrito con razón.
supervisado El corredor debe justificar la tarifa cuando se le solicite
-Nivel 2; Puede vender seguros generales dentro o Fomentar el respeto público; mejorar la imagen pública del
fuera de la correduría. No puede poseer ni gestionar un industria
Corretaje -Mantener la Integridad Profesional; ser profesional, tener buenos
-Nivel 3; Puede gestionar/poseer una correduría servicio al cliente e informar sobre cualquier incumplimiento de la aseguradora
Clase de licencia; Todas las clases (excepto la de vida) no pueden vender otros tipos.
Regulaciones
de seguros No seas abusivo, ofensivo ni poco profesional
Término de licencia; a veces se necesitan créditos CE para renovar la licencia. ON
1 año, BC 2 años, NS 3 años, SK 5 años sujetos a validación anual El papel de las asociaciones profesionales
-Jurisdicción de licencia; necesita una licencia en la provincia donde hace La mayoría de
negocios. Silos corredores son miembros de su asociación provincial de corredores.
asegurando la propiedad en otra provincia, haz que sea contrasignada por-Mejorar un la imagen profesional de los miembros; imponen un estándar más alto
corredor licenciado que los estándares legales de conducta
-Debe mantener altos estándares éticos o la licencia será terminada. La licencia puede ser Comprométase a tratar de manera justa y profesional a los clientes, aseguradoras y
revocado por; colegas corredores (actuar con honor)
Culpable de tergiversación, fraude, engaño o deshonestidad
-Contraviene cualquier disposición de la Ley de Seguros o su
equivalente
No remitir las primas al asegurador a tiempo
-Coloca seguros con aseguradoras no autorizadas sin
cumpliendo con la legislación aplicable
Resulta ser incompetente o poco confiable para transaccionar en
su negocio de seguros con licencia
Mal uso de fondos en fideicomisos

Estableciendo Normas de Conducta - Otras Influencias

-3 Principios fundamentales
Prioridad del interés del cliente
Divulgar conflictos de interés; incluyendo conflictos potenciales
-Asegurar la idoneidad del producto para el cliente; ofrecer lo más
producto adecuado

Rol de los Consejos de Seguros / RIBO

Promulgar estatutos y regulaciones sobre la conducta ética de
corredores
Los corredores deben cumplir con los siguientes estándares
-Integridad; conducta que NO cumple con este estándar
incluir;
Convicción de delito penal
Apropiación indebida o tratamiento deshonesto de clientes
Dinero
Aprovecharse de la inexperiencia del cliente
Asegurando automóviles propiedad de la empresa Nombre/dirección del arrendador si corresponde, nombre/dirección de
-3 Tipos de Cobertura de Seguro de Automóvil acreedor si corresponde, y si se compró usado o
responsabilidad civil ante terceros nuevo.
-Beneficios por accidentes; lesiones personales (sin culpa) -Acuerdos de aseguramiento; coberturas, límites, primas, mínimo
Pérdida o daño del automóvil asegurado primas retenidas
El seguro de auto no es uniforme; es diferente en todas las provincias. Prima mínima retenida; la cantidad mínima que el
el asegurador retiene al cancelar la póliza
2 tipos de aseguradores; Privados y Gubernamentales (obligatorios) -3 Coverage sections; A-3rd party liability, B-Accident
-Aseguradoras privadas; para AB, ON y las provincias atlánticas beneficios
Cobertura proporcionada por la Póliza de Auto Estándar SPF 1 Lista de todos los conductores (en el hogar o negocio); personas no nombradas en
(Formulario de propietarios) ON utiliza la Póliza de Automóvil OPF 1 de Ontario la política también puede impulsar. Para listar a alguien, necesitarías;

-Coberturas opcionales proporcionadas por el Endoso Estándar Nombre

formularios (SEF), ON usa OCPF Un usuario regular que no esté en la lista será denegado la cobertura
-Asociaciones de instalaciones; asegura a aquellos que no tienen También se debe adjuntar el certificado de formación de conductores.
cobertura porque se consideran riesgos 'subestándar' -Discapacidad física/mental; anote cualquier cosa que pueda afectar la seguridad
-Asegura que la cobertura esté disponible para todos conducción como trastornos cardíacos, epilepsia, diabetes, problemas de visión, etc.
Todos los aseguradores privados forman parte de esto y comparten El asegurador
en puede rechazar la cobertura o agregar restricciones como resultado.
resultados -Historial de conductores; filtra a los conductores indeseables
Un conductor es trasladado fuera de la FA una vez que califica Historial de condenas; últimos 3 años
para cobertura en mercados normales Historial de accidentes y reclamaciones; últimos 6 años
-Aseguradoras gubernamentales (obligatorias); en BC, SK, MB -Muestra; vehículo, conductor, fecha, tipo de reclamaciones, monto de
La cobertura varía según la provincia pago y otras descripciones
-BC $200k mínimo TPL, AB incluido, y daño físico opcional Historial de licencia (últimos 6 años); suspensiones, cancelaciones, lapsos
-SK $200k mínimo TPL, AB incluido, $700 deducible de daños físicos de licencias/permisos, etc.
-MB $200k min TPL, AB incluido, $400 de deducible por daños físicos Historial de seguros (últimos 3 años) nombre de la aseguradora y fecha de vencimiento de
-Los aseguradores privados compiten solo por la cobertura adicional. Obligatoria políticas antiguas. Proporcione detalles si se cancelaron, rechazaron o se negó a renovar
tiene que ver con el gobierno. Uso de automóvil;
Los ejemplos incluyen un aumento en TPL, adicionales físicos -Uso principal; ¿placer de negocios?
daño, deducible reducido, cobertura AB aumentada ¿Se utiliza para los desplazamientos? ¿Distancia de ida?
coberturas adicionales realizadas como póliza separada Distancia de conducción anual
-QC tiene un monopolio en la cobertura de lesiones personales. -Uso comercial; notificar si el uso comercial cae en;
Seguro sin culpa; cubre a la persona lesionada independientemente de la culpa Arrendado o alquilado a otros
-2 tipos; Puro y Umbral Utilizado para transportar pasajeros a cambio de compensación
No hay culpa pura; elimina el derecho de acción legal. Todos Utilizado para transportar explosivos/material radioactivo
afirma su propia compañía de seguros. MB y QC utilizan pura Utilizado para el transporte de bienes a cambio de una compensación
-Umbral sin culpa; no se tomarán acciones legales hasta que se haya superado -Los formularios
un cierto de propietarios excluyen los usos anteriores. Necesitan ser respaldados.
umbral para dinero o gravedad de la lesión -Declaración de Propiedad; Declarar propietario registrado o actual
-En SK; se puede elegir entre responsabilidad civil modificada sin culpa o responsabilidad -Necesito civilinformación
por agravio; sobre ambas personas porque un propietario con pobre
-Modificado sin culpa; reclamo de aseguradora gubernamental, pero puede la historia puede asegurar el coche bajo el nombre de otra persona para
demandar si las cantidades pagadas no fueron suficientes ahorrar dinero
Penalización por declaración falsa; necesita advertir a sus clientes sobre cualquier
Formulario de Solicitud penalizaciones. Generalmente, el derecho a recuperar se pierde si;
-Propósito; obtener información para la suscripción, establecimiento de tarifas y emisión de pólizas. Descripción falsa del auto en perjuicio de la aseguradora
Debe completarse por completo. -Representar intencionadamente un riesgo de manera errónea o no revelar un requisito
-Llamado Formulario del Propietario SAF 1 (Formulario de solicitud estándar) hecho
-1 la póliza puede asegurar múltiples coches Incumplir un término de la política
-Si el asegurador gubernamental es obligatorio; la póliza de seguros es Cometer fraude
registro y comprobante de seguro Hará intencionadamente una declaración falsa durante un proceso de reclamaciones.
-Si es un asegurador privado; emitirá documentos separados Intencionadamente significa tener la intención de engañar al asegurador
-Los asegurados garantizan que todas sus declaraciones son verdaderas y
Información requerida; otorga automáticamente permiso para verificar
Nombre completo y dirección postal
- Necesario para obtener el resumen de conductores Los formularios de solicitud suelen tener preguntas adicionales en la parte posterior;
El territorio o el uso están relacionados con el potencial de pérdida -Información adicional; conductores, # de coches en el hogar,
-Debe incluir el número de contacto y el nombre/dirección del arrendador tipo de combustible
si está arrendado
Período de la póliza; comienza en el momento de la solicitud y termina a las Para
12:01
vehículos
a.m. hora conlocal
clasificación comercial, se debe proporcionar información adicional
tiempo en la dirección del asegurado. Período generalmente de hasta 12 meses, información en un Suplemento de Vehículo Comercial (CVS) como;
pero 3m a 2 años está disponible - Uso, tipo, radio de operación, tipo/propiedad de acoplado
-Description of Automobile; model, year, VIN, etc equipo
-Necesario para la cobertura de daños físicos por calificación (precio alto -Informe del corredor; el corredor responde preguntas como;
coche=premios más altos) solicitante conocido por el corredor, nuevo negocio, ¿cobertura asegurada?

Los coches personalizados/precio alto son caros de reparar primas pagadas por adelantado
Para ayudar con el pago del reclamo, también se debe proporcionar; -Tomando decisiones de UW; mala conducción/seguro va a FA
Seguro de Auto - Condiciones Estatutarias y Endosos 7) Cualquier Agente del Asegurado Puede Dar Aviso o Prueba de Reclamaciones

Condiciones estatutarias; Deberes legales de todas las partes en un contrato

8) Cualquier Parte Puede Terminar el Contrato Por Cualquier Razón
-Las secciones 2 a 7 no se aplican a los beneficios por accidente
9) El aviso escrito al asegurador debe ser enviado al jefe provincial
1) Cambio Material en el Riesgo Oficina/Agencia Principal
-Notifique a la aseguradora si descubre algún cambio material (lo antes posible en Notificación por escrito al asegurado enviado a la última dirección conocida

cambio en el interés durable o la compra de otros

seguro
Formularios de Endoso Comunes; utilizados para añadir cobertura para SPF 1
2) Uso Prohibido por el Asegurado
El asegurado no deberá utilizar el automóvil Endoso SEF 20 Pérdida de Uso
A menos que esté autorizado o calificado para conducir Usado si se compró la sección C, pérdida o daño al auto asegurado
-Mientras esté prohibido por el tribunal -Cubre los gastos razonables por el alquiler de un auto sustituto y taxi
-Mientras tenga menos de 16 años; o la edad a la que se puede conseguir
o transporte
un público
Licencia -Tiene límites máximos diarios y de ocurrencia
Utilizado para actividad ilegal $50/día, $1500/ocurrencia
-Prueba de carrera o velocidad Negocios
No hay cobertura si dejas que un conductor prohibido maneje a sabiendas.
La cobertura comienza de inmediato si el automóvil no puede funcionar por sí mismo.
poder. Si se roba, el día después de que se informe el robo. Si puede operar, entonces
3) Requisitos en caso de lesiones corporales o daños a la propiedad cuando se entrega para reparación
Notifique de inmediato al asegurador sobre cualquier lesión corporal o daño a la propiedad,
el aviso de solicitud se basa en lo que es razonable SEF 27 Responsabilidad Legal por Daños a Vehículos No Propios
-Verifique bajo juramento que la reclamación surgió del uso del auto y que la persona que lo usó es Solo se puede usar si el formulario del propietario está a nombre personal, no
asegurado bajo este contrato negocios
-Reenvíe inmediatamente los documentos legales al asegurador; tienen el derecho yLa pérdida de un vehículo propiedad de usted o de cualquier persona en su vivienda no es
deber de defenderte nuevamente en acciones legales cubierto
-Asistir en la defensa; mediante la recolección de información, asistencia, testigos, etc.
Cobertura solo cuando se es legalmente responsable
Los asegurados no asumirán voluntariamente ninguna responsabilidad (excepto
Úsalo si
enalquilas
su propio
coches regularmente
costo) e interferir con cualquier procedimiento -Disposiciones; Cubre lo mismo que la Sección C, cubre el mismo tipo
de coche como el auto principal, solo 1 coche a la vez, tiene un límite por ocurrencia,
4) Requisitos en caso de pérdida o daño del automóvil y automóvil utilizado con el consentimiento del propietario
Informe de inmediato todos los detalles por escrito
Tome medidas razonables para proteger el automóvil de más pérdidas; Endoso de Vehículo Recreativo SEF 32
pérdidas adicionales por no proteger no están cubiertas - Usado si tienes un vehículo recreativo asegurado bajo la forma del propietario
-Hacer una declaración jurada detallando la pérdida dentro de 90 días -Cubiertas mientras no están autorizadas o si son utilizadas por una persona no autorizada fuera del público

El asegurado no puede hacer reparaciones distintas a las inmediatas. autopistas (cuatriciclos o motos de nieve)

necesario para proteger el auto;

-No eliminación de evidencia sin la aprobación de Endoso de Renuncia Limitada de Depreciación SEF 43R
el asegurador. El asegurador tiene un plazo razonable para inspeccionar
La depreciación no se aplica durante 2 años en coches nuevos
auto Cobertura por el mínimo del precio de compra real o MSRP
-El asegurado debe someterse a un examen bajo juramento y presentar toda
-Opciones de costo de reemplazo; obtener un coche nuevo o el dinero en efectivo del original
documentos relacionados precio de compra más inflación
El asegurador paga el valor actual; se aplica la depreciación

-Factores de depreciación; pintura exterior, molduras, mecánica Endoso de Protección Familiar SEF 44
condición Para una protección adicional en caso de muerte o lesión por un no asegurado o
-Reparar o Reemplazar; el asegurador debe notificar al asegurado dentro conductor
de 7 días desubasegurado
recibir prueba de pérdida Personas cubiertas;
- No abandono o salvamento; el asegurado sigue siendo responsable por el Asegurado nombrado y cónyuge si viven en la misma vivienda
el naufragio después de la pérdida. La aseguradora tiene derecho a los restos después
-Parientes
de quedependientes
hayan pagado
en pleno El límite es tu propio TPL menos el límite de responsabilidad del conductor culpable.
En caso de desacuerdo sobre el monto pagado, una tasación Básicamente cubre la insuficiencia del otro conductor hasta tu responsabilidad
ocurrirá límite

5) Inspección de automóviles; en cualquier momento razonable

Para verificar los detalles del vehículo

6) Hora y manera de los pagos

Pago dentro de los 60 días posteriores a la prueba de pérdida o 15 días después de la tasación
Tienes 2 años para iniciar procedimientos legales por daños o lesiones corporales.
lesión
Pólizas de Seguro de Automóvil Sección C - Pérdida o Daño al Automóvil Asegurado (Propio
-SPF 1; Póliza de Automóvil Estándar (Formulario de Propietarios); forma la Daño
base
para el seguro de automóviles en todas las provincias -Solo SK y MB requieren cobertura por daños propios a través del gobierno
-4 secciones; A a D planes. Aún se puede acudir a un asegurador privado para obtener un deducible más bajo
El prestamista también requerirá cobertura por daños propios (para proteger los activos)
Sección A - Responsabilidad Civil ante Terceros Acuerdo de seguro; cubre la pérdida o daño accidental a
-Todas las provincias requieren un mínimo de $200k (QC= $50k) automóvil y equipo
Sin deducible Base sin culpa
En las provincias con seguro privado; emite una tarjeta rosa como proof de-Opciones de cobertura; Todos los riesgos, colisión/vuelco, a todo riesgo
responsabilidad financiera -Colisión/Volcadura; colisión con objeto o vuelco (con pared o
- En provincias con seguro gubernamental obligatorio; registro de vehículos otros coches)
sirve como prueba (puede recibir una multa si no hay prueba) -Integral; todo excepto colisión y vuelco
-Acuerdo de aseguramiento; cubre cuando el asegurado es legalmente responsable -Excluye colisiones con objetos adjuntos y
-Persona asegurada; el asegurado nombrado y cualquier otra persona colisión con el suelo o cualquier objeto en/sobre
conduciendo/operando parte del vehículo con su consentimiento suelo (baches)
Regla de prioridad de pago; el 80-90% del límite va a lesiones corporales si -La cobertura integral es restrictiva, generalmente se compra con
el límite es insuficiente colisión y trastorno
Necesitará límites altos si está transportando pasajeros u otros. -Peligros especificados; cubre solo los nombrados.
bienes de las personas para el pago -Cubre fuego, tormenta de viento/granizo, objetos que caen,
-Exclusiones; aplicables en todas las provincias rayo
Cualquier cosa cubierta bajo WCP accidente involucrando cualquier vehículo de transporte
Lesiones a los empleados asegurados debido a la operación o reparación de el vehículo en tierra/agua
el automóvil asegurado Todos los peligros; el más amplio. Consigue esto y no necesitarás el
Daños a la carga. Necesita un seguro de carga especial para la definición de robo se amplía para que cubra si fue robado por
Cobertura robo de compañero de casa o empleado
La cobertura de responsabilidad para los asegurados por DUI está cubierta -Deducibles;
(excepto endiferentes
SK) opciones pueden tener diferentes deducibles
-Sin deducible por pérdida por incendio, rayo, robo de todo
Sección B - Beneficios por Accidentes vehículo, colisión con la fauna silvestre (en algunas provincias)
Obligatorio en todas las provincias excepto NL -En BC y otros; el asegurador paga el monto de la pérdida menos
Las personas con derecho a recibir beneficios incluyen; asegurados, cónyuge, Deducible
dependientes que viven juntos, ocupantes de vehículos y peatones -En SK y MB; cuando la cobertura por daños físicos está con un
(con beneficios limitados) aseguradora privada. (Cálculos diferentes)
Beneficios proporcionados bajo una base de no culpabilidad -Exclusiones; Esta póliza excluye
-Los montos varían y no están destinados a indemnizar a nadie. En la mayoría de - Pérdida o daño a o por neumáticos, corrosión/desgaste,
provincias por las que puedes demandar por el exceso fallo mecánico, congelación o explosión en
En provincias sin culpa; limita o elimina este derecho cámara de combustión
Acuerdos de aseguramiento; Donde el asegurado conduce u opera el vehículo bajo la influencia del alcohol o
-Pagos médicos; para cirugía, dental, ambulancia, rehabilitación, muletas, si es condenado por un delito relacionado con alcohol/drogas más tarde
etc Si el asegurado permite a sabiendas que un violador de la VMA use
-Paga montos superiores a cualquier plan de salud Automóvil
Gastos funerarios Contenidos del remolque, cintas y equipos relacionados; se pueden asegurar
Pérdida de ingresos si no se puede trabajar bajo las pólizas de propiedad habitacional o comercial
El cónyuge desempleado recibe dinero limitado -Acuerdos adicionales; el asegurador también cubre
-Beneficios pagados semanalmente con un período de espera de 7 días Promedio General; las aseguradoras de los sobrevivientes pagarán por la pérdida
-Deben probar que estaban empleados en el momento del accidente, o Salvamento; paga todos los costos de prevenir más pérdidas
si tiene más de 18 años, demuestre que estuvo empleado durante 6/12 meses Derechos de aduana de Canadá/EE. UU.
-104 límite de semanas Cargos del departamento de bomberos; si se llama desde otra ciudad
Los beneficios por muerte van al cónyuge sobreviviente/dependientes No subrogará contra los usuarios autorizados del vehículo.
Cobertura de automovilistas no asegurados; No aplicable a las provincias atlánticas(las personas autorizadas a tener cuidado, custodia y control), pero lo hará
-La póliza del asegurado pagará el exceso si no está asegurado o si no segarantes puede identificar.
subrogados, condenados por un DUI o delito relacionado,
el conductor causa pérdida y aquellos que incumplen las condiciones de la política
Auto sin seguro; ni el conductor ni el propietario tienen un válido Cubre daños a un vehículo de sustitución temporal si está asegurado
seguro es responsable bajo la ley o contrato
-Auto no identificado; debe causar pérdida por contacto real. Ofrece la misma cobertura que la que tienes bajo
No se puede identificar al propietario o conductor. Debe informarse a las autoridades. Sección C
dentro de 24 horas, presentar una declaración jurada dentro de 30 días, y Pérdida de uso por robo de un automóvil completo, tener
permitir que la aseguradora inspeccione el coche dañado cobertura de $25/día durante 30 días. Paga el costo de la alternativa
Exclusiones transporte. periodo de espera de 72 horas
Suicidio o intento, o si está cubierto por WCP
-No hay pagos médicos ni de pérdida de ingresos a Sección D - Cobertura de Automóviles No Asegurados y No Identificados
-Conductor de DUI (acusado de delito de alcoholemia) Esta es parte de la Sección B en la mayoría de las provincias, excepto en ON y Atlántico
Conducir mientras no está autorizado o no calificado Personas aseguradas; cualquier persona con interés asegurable
-Olvidé renovar la licencia sigue siendo "autorizado"
 El dueño del vehículo puede reclamar daños al vehículo No es propiedad ni está arrendado por el empleador del asegurado/hogar
-Los propietarios de inquilinos pueden reclamar por pérdida o daño a -Si el asegurado posee un vehículo comercial o tiene otros conductores
contenidos del automóvil asegurado que cónyuge, necesita un endoso especial
Los ocupantes o peatones pueden reclamar por lesiones corporales -Los arrendatarios de coches obtendrán la misma TPL, AB que sus propias pólizas

-Si el asegurado es una empresa, directores, funcionarios, empleados, y Necesitaría el SEF 27 para daños físicos
Los hogares también cuentan como asegurados. Cobertura
-Los asegurados y los dependientes del hogar pueden reclamar por dañosLos
corporales.
vehículos de sustitución temporales están cubiertos porque el
lesión o muerte mientras se está en cualquier vehículo el asegurado no puede conducir 2 coches a la vez
Cubre solo si el conductor de UMP es legalmente responsable Los remolques conectados al coche son 1 coche
Automóvil sin seguro; el propietario y el conductor no tienen responsabilidad Si el asegurado es una entidad empresarial, tiene TPL, AB, para
seguro en vigor automóviles no propiedad, pero muy restrictivos. Obtén SPF1
Automóvil no identificado; no se puede identificar al propietario o al conductor
Solo se puede reclamar si se informa a las autoridades en 24 horas, archivo -2+ Automóviles
declaración en 30 días o tan pronto como sea posible, un asegurador puede Necesita
inspeccionar
políticas separadas bajo límites separados
vehículo Remolques y coches tratados como 1 vehículo bajo TPL
-Proporciona cobertura por lesiones corporales o muerte causadas por conductores no asegurados o y AB
automóvil no identificado -Si el vehículo culpable no es propiedad del asegurado y el asegurado
-También cubre daños a automóviles asegurados y contenido cuando no asegura todos los coches con el mismo asegurador; los límites son
causado por un automóvil no asegurado donde se ha identificado al propietario/conductor. ajustado proporcionalmente con otras políticas
$250 de deducible y la pérdida de uso está cubierta -Riesgos de guerra excluidos

Limitaciones -Usos excluidos;

Solo paga hasta el límite obligatorio provincial Alquilar a otros
Si se produjo daño en otra provincia, el asegurador es responsable por -Transportando materiales explosivos/radionúclidos
cantidad mínima Llevar pasajeros por compensación; los viajes compartidos están bien
-No hay pago si puedes reclamar de un juicio insatisfecho
-Cuando existe otro seguro, UMP solo paga el exceso
-Determinar la responsabilidad y los daños por
Acuerdo por escrito
-Por arbitraje; cuando se solicite
-Por la corte; si las cosas empeoran aún más
-Aviso de prueba de reclamación; pasos requeridos para lesiones corporales y muerte
reclamos
Notificación por escrito al asegurador dentro de los 30 días

Prueba de pérdida en 90 días

Informe médico; causa/naturaleza del accidente
Proporcionar detalles de otros seguros contribuyentes
La aseguradora puede investigar
Cuando no sea elegible para la cobertura D, puede postularse a la facultad
asociación para cobertura (limitada a $200k)
-No es elegible si no está asegurado por una póliza de auto, tiene otros
seguro que es inadecuado
No hay pago por daños al coche si el reclamante estaba controlando
el coche
Las reclamaciones por daños a la propiedad tienen deducibles

Disposiciones Generales; Se aplica a toda la póliza

Ocupante
-Consentimiento; cualquier persona que use el automóvil sin el consentimiento del asegurado tiene
sin cobertura
-Territorio; solo CA y EE. UU. + barcos que viajan entre los 2
Los garajes están excluidos (concesionarios de automóviles, mecánicos, almacenamiento, valet).
Necesitan un SPF 4
Definición de automóvil; en la sección A
El automóvil descrito; el que se especifica en la póliza
Un automóvil recién adquirido está cubierto si reemplaza
automóvil descrito, coche extra si todos los coches están asegurados con
el mismo asegurador y cubre automáticamente las nuevas compras
por 14 días pero debe comprar su propia póliza después
En la Sección A B y D, cualquier otro vehículo de pasajeros privado es
se considera un automóvil y se puede asegurar si
-Coche no propiedad/regularmente utilizado por el asegurado o compañero de casa
El asegurado es una persona/couple de cónyuges que vive juntos
No uso comercial