Trabajo de Microfinanzas
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ScribdTranslationsSignificado de microfinanza
La microfinanza se refiere a laservicios financierosproporcionados a individuos o grupos de bajos ingresos que
suelen estar excluidos de la banca tradicional. La mayoría de las instituciones de microfinanzas se centran en ofrecer
crédito en forma de pequeños préstamos para capital de trabajo, a veces llamados microcréditos o microcréditos.
La microfinanza tiene como objetivo mejorar el acceso a los servicios financieros para grupos marginados.
especialmentemujeresy los pobres rurales, para promover la autosuficiencia.
Microfinanzas según NABARD
NABARD ha definido la microfinanza como "provisión de ahorro, crédito y otros servicios financieros"
y productos de muy pequeñas cantidades a los pobres en áreas rurales, semiurbanas y urbanas proporcionados a
clientes para satisfacer sus necesidades financieras; con la única calificación de que (1) el valor de las transacciones es
pequeños y (2) los clientes son pobres.
Dos objetivos de la microfinanza
La microfinanza es una herramienta para el empoderamiento de las mujeres pobres
Las mujeres constituyen una gran proporción de los beneficiarios de la microfinanza. La microfinanza proporciona
mujeres con el respaldo financiero que necesitan para iniciar emprendimientos y participar activamente
en la economía. Les da confianza, mejora su estatus y los hace más activos
en la toma de decisiones, fomentando así la igualdad de género.
2. La microfinanza tiene como objetivo a los hogares rurales y urbanos pobres.
Los pobres adquieren préstamos a través de un sistema informal que tiene un costo más alto. Además,
los bancos no han visto tradicionalmente a las personas pobres como clientes viables y a menudo los rechazan
debido a un historial de crédito o empleo inestable y falta de garantías. La microfinanza desestima
esto proporcionando pequeños préstamos con un corto período de reembolso, esto inculca un hábito de ahorro
y los préstamos de microcrédito le dan a los clientes el dinero justo para poner en marcha su idea para que
puede comenzar a generar ganancias.
La microfinanza es costosa
Banco SEWA
SEWA (Asociación de Mujeres Trabajadoras AutónomasEl banco fue establecido en 1974 con 4000
los miembros contribuyeron cada uno con Rs.10 como capital social. El banco es propiedad de trabajadores autónomos
mujeres como accionistas; las políticas son formuladas por su propio Consejo elegido de trabajadoras.
El Banco es administrado profesionalmente por gerentes calificados que rinden cuentas a la Junta. SEWA proporciona
Servicios de apoyo como ahorros y crédito, atención médica, cuidado infantil, seguros, asistencia legal, capacidad
Los servicios de construcción y comunicación son necesidades importantes de las mujeres pobres.
La microfinanza es diferente del microcrédito
Microcrédito Microfinanzas
El microcrédito incluye todos los tipos de préstamos que La microfinanza es una práctica financiera que
instituciones financieras, como bancos y ayuda a mejorar las condiciones de vida de los pobres
las compañías de seguros, proporcionan a los pobres o y desempleado a corto y largo plazo
personas desempleadas. término. Las instituciones de microfinanzas suelen
proporcionar servicios de microcrédito.
El microcrédito no solo aumenta los ingresos La microfinanza juega un papel revolucionario en
nivel de las personas pobres pero también elevar su la economía de cualquier país. Ayuda a los pobres
nivel de vida. Proporciona la asistencia financiera personas para satisfacer sus necesidades básicas y
asistencia a la clase de personas extremadamente pobres protéjalos de cualquier riesgo. Esto plantea el
en áreas rurales para ayudarlos a volverse autosuficientes ingreso per cápita. Fomenta a las mujeres
empleado en lugar de depender de un préstamo empoderamiento mediante el término económico
tiburones para recaudar financiación quién asistencia y por lo tanto aboga por la igualdad de género
cobrar tasas de interés exorbitantes. igualdad.
ACCIÓN
ACCION fue fundada en 1961 para empoderar a los pobres con el conocimiento y las herramientas para mejorar
sus vidas. ACCION es una organización benéfica global comprometida a crear un financiero
un mundo inclusivo, con un legado pionero en microfinanzas e inversiones de impacto en fintech.
ACCION ha trabajado para empoderar a las personas que no tienen servicio, revolucionando las finanzas
servicios a los desfavorecidos. con el tiempo, ACCION ha ayudado a pequeñas empresas y comunidades
para prosperar y crecer. Extendió su ayuda a India estableciendo un Centro para la Inclusión Financiera
(CFI) que se centró en avanzar en el modelo comercial de microfinanzas mientras sostiene el
intereses y necesidades de los clientes pobres en todo el mundo.
federación de SHG
Los grupos de autoayuda (GAH) son pequeños grupos de cinco a veinte personas (especialmente de áreas rurales)
que están en la misma categoría de ingresos que agrupan sus recursos y ahorros individuales.
Sin embargo, los SHG son de tamaño pequeño y están limitados en los tipos de servicios financieros que pueden ofrecer.
proporcionar así que surja la necesidad de escalarlos juntos, por lo que se formó la federación de SHG que
reúne a varios grupos de autoayuda, tiene más de 1000 miembros. En el modelo de grupo de autoayuda federado, hay
una estructura de tres niveles – la unidad básica es el SHG, el nivel intermedio es un grupo y la unidad superior
es un organismo cumbre, que representa a todo el SHG. A nivel de clúster, cada SHG está representado
por dos de sus miembros. Los representantes de cada SHG se reúnen regularmente.
Crecimiento y desarrollo de las microfinanzas en India
La microfinanza ha surgido como un programa necesario para atender las necesidades de los más desfavorecidos.
personas. Las principales preocupaciones hoy en día son la pobreza creciente y hay una necesidad urgente de empoderar.
habilitando las secciones más descuidadas de la sociedad a través de un apoyo organizado a toda la erradicación de la pobreza
programas.
Fase I: Principios de 1900 – 1969
La fase más temprana de la microfinanzas en India se puede describir desde principios del siglo XX hasta 1969, cuando
las cooperativas de crédito dominaron en gran medida como institución en la provisión de servicios de microfinanzas. Esta fase
comenzó con la aprobación de la Ley de Sociedades Cooperativas de 1904, para extender el crédito en las aldeas indias bajo
patrocinio gubernamental. Sin embargo, no se logró mucho hasta la independencia cuando el crédito
las cooperativas fueron elegidas por el gobierno como un mecanismo institucional para la entrega de crédito al
sector agrícola. Mientras que los bancos comerciales tenían muy baja presencia en las áreas rurales y los bancos comerciales
estaban en el sector privado y la imperativa política del momento no permitía al gobierno proporcionar un
conjunto apropiado de incentivos para que los bancos comerciales se aventuren en las áreas rurales. En tal situación,
las cooperativas eran la única opción dada su dispersión espacial y penetración en áreas remotas. Sin embargo,
las cooperativas rurales estaban plagadas de problemas. Con el fracaso a gran escala de las cooperativas de crédito, el escenario
se preparó para algunos cambios fundamentales en la entrega institucional de microfinanzas.
Fase II: 1969 – 1991
La nacionalización de los bancos en 1969 junto con un fuerte énfasis político hacia la erradicación de la pobreza
llevó a una nueva política de financiamiento rural que se dirigió a reducir los desequilibrios de préstamos en particular
sectores. Además de este programa a gran escala dirigido por el Estado, algunas organizaciones de la sociedad civil lograron con éxito
experimentaron con modelos de microfinanzas que eran más adecuados para las necesidades de los hogares pobres.
Algunos ejemplos destacados de esto son el Banco SEWA (Ahmedabad), el Mandal Mahila Annapurna (Mumbai),
y el Foro de Mujeres Trabajadoras (Chennai). Los primeros Grupos de Autoayuda (SHGs) comenzaron a emerger en el
país en la década de 1980 como resultado de las actividades de ONGs como MYRADA. En 1984-85 MYRADA comenzó a vincular SHGs
a los bancos, cuando las necesidades crediticias de los SHGs aumentaron y los grupos crecieron lo suficiente para que el banco tuviera
Las transacciones con. La idea de los SHGs fue adoptada a gran escala más tarde por NABARD, ampliando la escala en India.
Microfinanzas a nuevas alturas.
Fase III: 1992 – 2000
Un desarrollo importante en esta fase fue el programa de vinculación de bancos de SHG por NABARD que destacó enormemente
aumentó el alcance del sistema bancario a personas que de otro modo no habrían sido alcanzadas e inició un cambio en el banco
perspectiva hacia las familias de bajos ingresos de beneficiarios a clientes. Las iniciativas pioneras de
Como se mencionó anteriormente, el programa de vinculación SHG-Banco fue ampliado a gran escala por el
NABARD en el año 1992 al dar directrices a los bancos para financiar los SHGs a través del sistema bancario.
Con el éxito de este programa, el RBI en 1996 tomó la decisión política de incluir la financiación a los SHGs como un
actividad principal de los bancos bajo su financiación de sectores prioritarios. Desde entonces, el sistema bancario
compuesto por bancos comerciales del sector público y privado, bancos rurales regionales y cooperativas bancarias tiene
se unió a varias organizaciones en los sectores formal y no formal para utilizar esta entrega
mecanismo para proporcionar servicios financieros a un gran número de pobres. Este período también fue testigo de la
entrada de otro conjunto de partes interesadas Instituciones de Microfinanzas (IMFs), en gran medida de orígenes sin ánimo de lucro, con
programas de desarrollo existentes. Éxito internacional de la microfinanza en Bangladés, Indonesia y en
Latinoamérica también influyó en el pensamiento en microfinanzas en la India hacia la comercialización.
Fase IV: 2000 – hoy
Desde el año 2000, el sector de microfinanzas ha visto algunos cambios radicales en muchos aspectos. Mientras que el principal
el objetivo sigue siendo la reducción de la pobreza con nuevos términos de crecimiento inclusivo o inclusión financiera, sector
se pasó de un enfoque de retorno social único a un enfoque de doble resultado de retornos sociales y financieros.
Este cambio de enfoque llevó a muchos cambios en el funcionamiento de la microfinanciación. Las IMFs de hoy,
particularmente aquellos que fueron fundados después del 2000, ven y piensan de manera diferente a los de los años 90.
Muchos de estos MFIs de "segunda generación" son promovidos por emprendedores con experiencia en empresas convencionales.
experiencia. Hoy, las IMFs se relacionan mejor con el mercado y se ven a sí mismas como negocios en el sector financiero.
espacio de servicios, atendiendo a un segmento de mercado inexplorado mientras crea valor para sus accionistas. Este
el cambio de enfoque en la orientación del desarrollo hacia el emprendimiento social ha traído consigo cambios
en las formas legales de las instituciones, estructuras de capital, fuentes de fondos, estrategias de crecimiento y alianzas estratégicas.
El gobierno ha reconocido la microfinanza como un actor importante para lograr la inclusión financiera.
Inclusión.
Rol de las microfinanzas en el desarrollo rural
