ESTADO PLURINACIONAL DE BOLIVIA

MINISTERIO DE EDUCACIÓN

INSTITUTO TÉCNICO “LIBERTADOR BOLÍVAR” INTELIB

CARRERA CONTADURÍA GENERAL

Docente:

Asignatura:

Años

Integrantes

San Borja – Beni – Bolivia 2024

 Informe
¿Qué son las capacitaciones?
Las capacitaciones en el sector bancario son programas estructurados que buscan desarrollar
las habilidades y conocimientos necesarios para el personal que trabaja en instituciones
financieras. Estas capacitaciones son esenciales no solo para la eficiencia operativa de los
bancos, sino también para garantizar un servicio de calidad a los clientes.
Objetivos de las Capacitación
Desarrollo de Habilidades Técnicas: Proporcionar a los empleados conocimientos prácticos
sobre operaciones bancarias, manejo de efectivo y atención al cliente. Por ejemplo, el Curso
de Cajero Bancario enseña desde el funcionamiento del área de caja hasta la detección de
billetes falsos y la comercialización de productos1.
Actualización Continua: Dado que el sector financiero está en constante evolución, es
crucial que los empleados se mantengan al día con las normativas y tecnologías emergentes.
Esto incluye aspectos legales, auditoría y ciberseguridad, que son cada vez más relevantes en
la banca moderna4.
Inclusión Laboral: Muchos bancos implementan programas de capacitación específicos para
jóvenes talentos y profesionales recién egresados, facilitando su inserción en el mercado
laboral. Por ejemplo, el Banco Económico ofrece programas que combinan capacitación
teórica y práctica con apoyo económico para los participantes2.

Tipos de Capacitación
Cursos Presenciales y Online: Las capacitaciones pueden ser presenciales o a través de
plataformas online, permitiendo flexibilidad a los participantes. Esto incluye cursos sobre
cajero bancario y sistema financiero, así como formación en áreas específicas como gestión
comercial y atención al cliente12.
Programas de Aprendizaje: Algunos bancos ofrecen programas estructurados que incluyen
un periodo de formación seguido por prácticas laborales dentro de la institución. Esto ayuda a
los participantes a aplicar lo aprendido en un entorno real, aumentando sus oportunidades de
empleo2.
Importancia de la Capacitación
Mejora del Servicio al Cliente: Empleados bien capacitados son capaces de ofrecer un
mejor servicio, lo que se traduce en una mayor satisfacción del cliente y fidelización.
Ventajas Competitivas en el Mercado Laboral: Los egresados de programas de
capacitación tienen una ventaja significativa al buscar empleo en el sector bancario, ya que
poseen conocimientos actualizados y habilidades prácticas que son altamente valoradas por
los empleadores12.
Empoderamiento del Cliente: La capacitación no solo beneficia a los empleados; también
proporciona a los clientes información valiosa sobre sus derechos y cómo interactuar con las
instituciones financieras, promoviendo una relación más transparente y equitativa

Captaciones
se refieren al proceso mediante el cual las instituciones financieras obtienen fondos de los
clientes, ya sea a través de depósitos, inversiones o la venta de productos financieros. Este
proceso es esencial para la operación de los bancos, ya que les permite disponer de capital
para otorgar préstamos y financiar diversas actividades económicas.

Tipos de Captaciones
1. Depósitos a la Vista:
 Son fondos que los clientes depositan en cuentas corrientes o cuentas de
ahorro, los cuales pueden ser retirados en cualquier momento. Este tipo de
captación es fundamental para la liquidez del banco.
2. Depósitos a Plazo:
 Los clientes colocan su dinero en cuentas que tienen un plazo específico,
durante el cual no pueden retirar los fondos sin penalización. A cambio, los
bancos ofrecen tasas de interés más altas que en las cuentas a la vista.
3. Certificados de Depósito:
 Son instrumentos financieros que representan un depósito a plazo fijo y
garantizan un rendimiento específico al vencimiento. Estos certificados son
atractivos para los inversores que buscan seguridad y rentabilidad.
4. Fondos de Inversión:
 Los bancos también captan recursos a través de la creación y gestión de
fondos de inversión, donde los clientes pueden invertir su dinero en una
variedad de activos financieros.
5. Emisión de Bonos:
 Algunas instituciones emiten bonos para captar fondos del mercado. Estos
bonos representan una deuda que el banco debe pagar con intereses en un
plazo determinado.

Importancia de las Captaciones

 Financiamiento de Préstamos: Las captaciones son la principal fuente de
financiamiento para los préstamos que los bancos otorgan a individuos y empresas.
Sin un flujo constante de depósitos, un banco no podría operar eficazmente.
  Gestión del Riesgo: A través de diferentes tipos de captaciones, los bancos pueden
diversificar sus fuentes de fondos, lo que les ayuda a gestionar el riesgo financiero y
mejorar su estabilidad.
 Atractivo para Inversores: Una sólida base de captaciones puede hacer que un
banco sea más atractivo para inversores y analistas financieros, lo cual es crucial para
su reputación y crecimiento en el mercado.

Estrategias para Aumentar las Captaciones

1. Mejora en la Atención al Cliente: Ofrecer un servicio al cliente excepcional puede
atraer nuevos depósitos y mantener a los clientes existentes satisfechos.
2. Ofertas Competitivas: Proporcionar tasas de interés atractivas y productos
innovadores puede incentivar a los clientes a elegir un banco sobre otro.
3. Educación Financiera: Programas que enseñen a los clientes sobre la importancia
del ahorro y las inversiones pueden aumentar la captación al fomentar una cultura
financiera más sólida.
4. Promociones y Bonificaciones: Implementar promociones temporales o
bonificaciones por abrir nuevas cuentas puede ser efectivo para captar nuevos fondos
rápidamente.

Depósitos a Plazo Fijo

son instrumentos financieros que permiten a los clientes depositar su dinero en una entidad
bancaria durante un período específico, a cambio de un interés fijo. Este tipo de inversión es
popular debido a su seguridad y la garantía de rendimientos predecibles
Ejemplos de Depósitos a Plazo Fijo
1. Depósitos a 30 Días
 Monto mínimo: $1,000
 Tasa de interés: 1.5% TAE
 Intereses generados:
 Si se deposita $1,000, al finalizar el mes se obtendrían $1,012.50 (intereses
de $12.50).
2. Depósitos a 90 Días
 Monto mínimo: $1,000
 Tasa de interés: 2% TAE
 Intereses generados:
  Un depósito de $1,000 al cabo de tres meses generaría $1,050 (intereses de
$50).
3. Depósitos a 180 Días
 Monto mínimo: $5,000
 Tasa de interés: 3% TAE
 Intereses generados:
 Un depósito de $5,000 al finalizar seis meses resultaría en un total de $5,075
(intereses de $75).
4. Depósitos a 360 Días (1 Año)
 Monto mínimo: $10,000
 Tasa de interés: 4% TAE
 Intereses generados:
 Un depósito de $10,000 al finalizar el año generaría un total de $10,400
(intereses de $400).
5. Depósitos a 720 Días (2 Años)
 Monto mínimo: $15,000
 Tasa de interés: 4.5% TAE
 Intereses generados:
 Un depósito de $15,000 al finalizar dos años resultaría en un total de $15,675
(intereses de $675).

Características Clave
 Seguridad: Los depósitos a plazo fijo están generalmente asegurados por entidades
reguladoras, lo que proporciona una alta seguridad para los ahorros.
 Interés Fijo: La tasa de interés se establece al momento del depósito y no cambia
durante el plazo acordado.
 Pago de Intereses: Dependiendo del banco y el producto específico, los intereses
pueden pagarse al final del período o en intervalos regulares.
 Posibilidad de Cancelación Anticipada: Algunos bancos permiten la cancelación
anticipada del depósito; sin embargo, esto puede conllevar penalizaciones que
afecten los intereses ganados.
Ventajas y Desventajas
Ventajas
 Rendimiento Predecible: Los inversores saben exactamente cuánto recibirán al final
del plazo.
 Bajo Riesgo: Ideal para aquellos que buscan una opción segura para ahorrar.
Desventajas
 Liquidez Limitada: El dinero no está disponible hasta el vencimiento del plazo
acordado.

 Rendimientos Inferiores a Otras Inversiones: Comparado con inversiones en

acciones u otros activos más volátiles.
cajas de ahorros
son cuentas bancarias que permiten a los usuarios depositar dinero y realizar retiros,
ofreciendo generalmente un interés sobre los fondos depositados. Para abrir una cuenta de
caja de ahorros, se deben cumplir ciertos requisitos establecidos por las entidades financieras
Requisitos para Abrir una Caja de Ahorro
1. Documentación Personal
 Documento de Identificación: Es necesario presentar el original y una fotocopia de
un documento de identificación válido, que puede ser:
 Cédula de Identidad (para ciudadanos).
 Cédula de Identidad de Extranjero o Documento Especial de Identificación
(para extranjeros).
 Registro de Firmas: Se requiere un registro que permita al banco verificar la
identidad del titular en futuras transacciones.
2. Formulario de Apertura
 Solicitud de Apertura: Completar un formulario específico proporcionado por el
banco, donde se incluye información personal y detalles sobre la cuenta.
 Formulario “Datos Persona Natural”: Este formulario recopila información
adicional necesaria para la gestión de la cuenta.
3. Comprobante de Domicilio
 Aviso de Cobranza: Presentar un comprobante reciente de servicios básicos (como
electricidad o agua) que confirme la dirección del solicitante.
4. Depósito Inicial
  Monto Mínimo: Realizar un depósito inicial que varía según el banco y el tipo de
cuenta. Este monto se establece en el tarifario vigente del banco.
5. Contratos y Reglamentos
 Firma del Contrato: Firmar un contrato que detalla los términos y condiciones del
uso de la cuenta.
 Firma del Reglamento: Aceptar y firmar el reglamento específico para cuentas de
ahorro del banco.
6. Documentación Adicional
 Dependiendo del banco, pueden requerirse documentos adicionales, como:
 Carta del empleador solicitando la apertura de la cuenta (especialmente si es
para el pago de haberes).
 Inscripción en el Padrón Nacional de Contribuyentes Biométrico Digital, si
corresponde.
7. Cuentas Colectivas
 Para cuentas colectivas, se deben cumplir los mismos requisitos, pero los solicitantes
deben indicar si el manejo será conjunto o indistinto en la solicitud.
Consideraciones Importantes
 Inactividad: Las cuentas inactivas durante más de cinco años pueden ser
clausuradas, y el saldo será devuelto al titular con los intereses generados.
 Prescripción: Los depósitos en cuentas que no tengan movimientos durante diez
años prescriben a favor del Estado.
 Accesibilidad para Personas con Discapacidad: Las personas con discapacidad
visual pueden abrir cuentas con la asistencia de un testigo, y los analfabetos pueden
utilizar su huella digital en lugar de una firma

cuentas corrientes
son un tipo de cuenta bancaria que permite a los usuarios depositar y retirar dinero de manera
flexible, así como realizar transacciones a través de cheques o tarjetas de débito. Son
utilizadas tanto por personas naturales como jurídicas y ofrecen características específicas
que las diferencian de otros tipos de cuentas, como las cuentas de ahorro.
Requisitos para Abrir una Cuenta Corriente
1. Documentación Personal
 Cédula de Identidad: Para ciudadanos bolivianos, se requiere una cédula de
identidad vigente. Para extranjeros, se debe presentar la cédula de identidad de
extranjero o un documento especial de identificación
  Fotocopia Legalizada del NIT: Si corresponde, se debe incluir una fotocopia del
Número de Identificación Tributaria (NIT), especialmente para personas jurídicas
2. Formulario de Apertura
 Solicitud de Apertura: Completar un formulario específico proporcionado por el
banco, donde se incluye información personal y detalles sobre la cuenta
3. Depósito Inicial
 Monto Mínimo: Realizar un depósito inicial que varía según el banco. Por ejemplo,
algunos bancos requieren un monto mínimo de apertura que puede ser desde Bs.
3,500 o USD 100 para personas naturales y montos superiores para personas jurídicas
4. Registro de Firmas
 Registro: Es necesario presentar un registro de firmas que permita al banco verificar
la identidad del titular en futuras transacciones
5. Documentación Adicional para Personas Jurídicas
 Escritura de Constitución: Para empresas, se requiere la escritura de constitución
social debidamente registrada.
 Poderes Notariales: Documentos que acrediten los poderes de administración
debidamente registrados en el SEPREC (Servicio Plurinacional de Registro de
Comercio) para las personas autorizadas a manejar la cuenta
 Estatutos Vigentes: Presentar los estatutos sociales vigentes y aprobados según las
formalidades legales.
6. Cumplimiento Legal
 Las entidades bancarias pueden rechazar solicitudes si el solicitante tiene
impedimentos legales, como ser menor de edad o estar inhabilitado judicialmente
Consideraciones Importantes
 Sin Intereses: Generalmente, las cuentas corrientes no devengan intereses sobre los
fondos depositados, lo que significa que no generan rendimiento como otras cuentas
bancarias
 Flexibilidad en Transacciones: Permiten realizar múltiples transacciones diarias,
incluyendo pagos mediante cheques y transferencias electrónicas.
 Costos Asociados: Algunos bancos pueden cobrar tarifas por mantenimiento o por la
emisión de cheques, aunque hay opciones sin costo mensual
Bibliografía
https://bancounion.com.bo/
Banco Nacional de Bolivia S.A.