ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACION
DE NEGOCIOS.
CURSO: GESTION DE MYPEs
DOCENTE: Mg. Guido A. Fierro Silva
TARMA – PERÚ
¿Para que sirve?
¿Instrumentos
Financieros?
La banca de desarrollo y las
finanzas para MIPyMEs en el Perú
La banca de desarrollo respecto del sistema financiero en el Perú, el cuadro 4 muestra el valor de
activos y del portafolio de créditos correspondientes.
La banca de desarrollo está constituida por: la Corporación Financiera de Desarrollo-COFIDE, el Banco
Agropecuario–Agrobanco, y el Banco de la Nación (y también Mivivienda).
De estas instituciones de la banca de desarrollo, sólo COFIDE (banco estatal de segundo piso)
y Agrobanco proveen servicios financieros a las MIPyMEs, en tanto que el Banco de la Nación lo
hace indirectamente. En estas instituciones, las funciones, servicios, clientes a atender, etc., están
delimitadas por mandatos institucionales específicos. En tanto, su actividad empresarial y su gestión
económica-financiera son supervisadas por el gobierno central, a través del Fondo nacional de
financiamiento de la actividad empresarial del Estado FONAFE (Fondo Nacional de Financiamiento de
la actividad Empresarial del Estado)
Como el cuadro 4 muestra, COFIDE es la institución de la banca de desarrollo con mayor portafolio
destinado a las MIPyMEs
Cuadro 4
Banca de desarrollo y sistema financiero, 2016
(En miles de dólares)
Como detallamos, Agrobanco también tiene una parte importante de su portafolio orientado a las MIPyMEs.
Es destacable que los activos y portafolio de crédito —total y para MIPyMEs— son grandes, en el mercado.
La banca de desarrollo, es un rasgo predominante de la economía peruana, que puede contrastar con la
experiencia de la banca de desarrollo y su importancia para las MIPyMEs en otros países de América Latina.
Productos e indicadores financieros
En años recientes, la mayor parte de los activos de COFIDE lo constituyen sus colocaciones. En años recientes,
COFIDE orienta sus productos y servicios a la inversión productiva de infraestructura y de medio ambiente, al
apoyo a la MYPE y el proceso inclusión financiera. En tanto banco de segundo piso, COFIDE viene brindando
múltiples servicios financieros y empresariales a MIPyMEs formales. Estos productos incluyen:
• Financiamiento de infraestructura,
• Financiamiento para el medio ambiente,
• Servicios fiduciarios,
• Servicios financieros, los mismos que incluyen: programas de reestructuración financiera, asesoría financiera y
comisión de confianza,
• Financiamiento a las MIPyMEs,
• Programa Inclusivo de Desarrollo Empresarial – PRIDER. Este programa, implementado desde hace más de una
década con reformulaciones, ha destacado por su impulso a las asociaciones crediticias locales (e.g., uniones de
crédito y ahorro, UNICAs), implementadas en áreas rurales del Perú,
• Centro de Desarrollo Empresarial, en el cual se dan servicios de consultorios, charlas y un programa del
Emprendedor peruano
De su cartera de segundo piso, COFIDE coloca US$8 de cada $10 de sus colocaciones a través de la banca, tal
como lo muestra el gráfico 9. Las otras instituciones de primer piso que canalizan los recursos de COFIDE son
las entidades financieras seguidas por las CMAC.
Clientes
¿A quiénes debe atender COFIDE?
Dado su mandato en tanto banco de desarrollo del Estado peruano, COFIDE tiene líneas de
crédito que cubren diversos sectores de la economía, así como diferentes escalas de clientes,
desde la microempresa hasta la gran empresa.
Las MIPyMEs tienen participación significativa en los siguientes productos financieros de
COFIDE:
• Fideicomiso FONDEMI- Fondo de Desarrollo para la Microempresa, iniciado en 2002,
establecido entre COFIDE y Produce, teniendo como objetivo ―birndar servicios
financieros crediticios a través de las instituciones financieras intermediarias (especializadas
en ME y PE), sean supervisadas o que se encuentren en proceso de autorregulación o se
acojan a sistemas de autorregulación existentes. Actualmente COFIDE canaliza recursos
financieros a través de 4 EF, 1 Edpyme, 4 CMAC, 3 CRAC, 4 ONG y 2 Cooperativas de
ahorro y crédito.
• PRIDER – Programa Inclusivo de Desarrollo Empresarial Rural, programa motivado por la alta
proporción de la población rural pobre en la sierra rural y la selva rural peruana, con distritos
sin presencia del sistema financiero. El Prider incluye dos productos:
a. Alfabetización financiera, y b. Desarrollo productivo articulado, y auspicia la creación – por
etapas- de Uniones de crédito y ahorro- Únicas, que permitan la autogestión de los servicios
de ahorro y crédito a sus socios. COFIDE apoya con recursos financieros iniciales, para
fines productivos, que serán apalancados colectivamente. El total de colocaciones actuales
asciende a casi US$35,000 millones en más de 150 mil préstamos vigentes. Actualmente
hay más de 1200 Únicas creadas, de las cuales COFIDE monitorea más de 400 ubicadas
en Ayacucho, Cajamarca, Ica y Puno; la expectativa es que se gradúen y entren al sistema
financiero formal.
• Producto financiero estandarizado - PFE: COFIDE estructura este producto financiero, con el objetivo de
atender a algunas empresas con limitado acceso a recursos financieros para compra de insumos. COFIDE
organiza este PFE como una cadena que vincula a un articulador con un conjunto de productores, un
comprador, un asistente técnico y proveedores de insumos, además de una entidad financiera de primer
piso (Trivelli:2007, p. 3). COFIDE proporciona los recursos financieros a través de alguna institución
financiera formal de primer piso (bancos, CMAC, CRAC, EDPYME),
• Programa de financiamiento y garantía para el sector forestal: programa relativamente nuevo, que declara
que financia a intermediarios financieros para que presten a MIPyMEs que operan en el sector forestal,
con productos crediticios adecuados. Este producto tiene potencial para contrarrestar problemas de
contaminación, degradación de tierras y deforestación, y construir viviendas sociales. El mecanismo es
brindar certificados de garantía y financiamiento para que se instalen plantaciones forestales. A este
programa de COFIDE están adheridos Agrobanco, y dos bancos comerciales (BBVA y BCP).
